Geld & Recht
alle pijlers
Consuminderaars, knieperds en mustachians - deel 6
donderdag 9 maart 2017 om 08:06
Happy new topic!!
Hier komt 'mustachian' vandaan:
Mr. Money Mustache
Links over besparen, consuminderen etc:
Moeders Minimalisme
Min of Meer
Positief Besparen
Lekker leven met minder
Zuinigaan
Bespaarbalans
Eenvoudig Leven
Van heel sober naar heerlijk simpel leven
In 10 jaar financiëel onafhankelijk
Verlossende aflossers
Annemieks Mijmeringen
Geld is tijd
Valhalla Vertelt
Overgeldzaken
Leven in het nu met oog op de toekomst
Meer geld minder stress
Geld voor nop (nieuwe bespaarblog met een persoonlijk tintje)
Consuminderen
Financiëel onafhankelijk blog
Stoppen voor mijn vijftigste
Aad Actief
PorteRenee
Impulsieve Nerd
Miss Happy Money
Deel 5
Als je een leuke blog hebt om hier te linken, stuur dan een pb!
Hier komt 'mustachian' vandaan:
Mr. Money Mustache
Links over besparen, consuminderen etc:
Moeders Minimalisme
Min of Meer
Positief Besparen
Lekker leven met minder
Zuinigaan
Bespaarbalans
Eenvoudig Leven
Van heel sober naar heerlijk simpel leven
In 10 jaar financiëel onafhankelijk
Verlossende aflossers
Annemieks Mijmeringen
Geld is tijd
Valhalla Vertelt
Overgeldzaken
Leven in het nu met oog op de toekomst
Meer geld minder stress
Geld voor nop (nieuwe bespaarblog met een persoonlijk tintje)
Consuminderen
Financiëel onafhankelijk blog
Stoppen voor mijn vijftigste
Aad Actief
PorteRenee
Impulsieve Nerd
Miss Happy Money
Deel 5
Als je een leuke blog hebt om hier te linken, stuur dan een pb!
anoniem_221685 wijzigde dit bericht op 17-03-2018 12:12
50.97% gewijzigd
maandag 23 april 2018 om 15:21
nicole123 schreef: ↑19-04-2018 14:53Daar ben ik het helemaal mee eens, ik was er wellicht ook met open ogen ingetrapt destijds. Maar wat ik niet zo goed snap is dat ze nu nog steeds hun kop in het zand steken en lijdzaam af lijken te wachten. Het zou mooi (en terecht) zijn als ze compensatie zouden krijgen van de hypotheekverstrekker, maar voor mij zou het niet het enige paard zijn waar ik op zou wedden.
Ik misschien ook hoor. Toen ik voor een hypotheek ging was een beleggingshypotheek al niet meer in de mode. Wel probeerde ze mij een spaarhypotheek te verkopen, maar dat wilde ik niet omdat ik dat te ingewikkeld vond. Ik hoop dan maar dat ik dat ook van zo'n beleggingsgeval gevonden zou hebben.
Maar inderdaad, dat lijdzaam afwachten... waarom?! Toch denk ik dat (naieve) vertrouwen dat het wel goed komt of misschien angst om om advies te vragen. Want het is ook wel lastig om advies te vragen of iets geregeld te krijgen, als je er nul verstand van hebt. Want hoe weet je dat het nu wel goed gaat en zo.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
dinsdag 24 april 2018 om 13:07
Ik heb net even dat stukje terug gekeken van Radar. Wonderbaarlijk dat deze mensen zo hun hoofd in het zand hebben gestoken en maar hebben bedacht helemaal niets te gaan doen.
Overigens werd ik heel erg getriggerd door de vraag die ze stelden aan het testpanel van mensen met een aflossingsvrije hypotheek en de conclusies die ze daar uit trekken.
24% kan hem aflossen
25% kan hem niet aflossen
44% misschien
7% weet het niet
en toch maakt maar 5% van de mensen zich zorgen, hoe kan dat?
Nou bijvoorbeeld omdat ze weten dat ze wel genoeg hebben afgelost om de lasten te kunnen dragen met lagere inkomsten. Misschien omdat ze al bedacht hebben dat ze willen verhuizen naar een kleiner huis wat ze kunnen betalen met hun overwaarde. Misschien hebben ze maar een heel kleine hypohteek. Dat weet je niet als je deze vraagt stelt.
Overigens werd ik heel erg getriggerd door de vraag die ze stelden aan het testpanel van mensen met een aflossingsvrije hypotheek en de conclusies die ze daar uit trekken.
24% kan hem aflossen
25% kan hem niet aflossen
44% misschien
7% weet het niet
en toch maakt maar 5% van de mensen zich zorgen, hoe kan dat?
Nou bijvoorbeeld omdat ze weten dat ze wel genoeg hebben afgelost om de lasten te kunnen dragen met lagere inkomsten. Misschien omdat ze al bedacht hebben dat ze willen verhuizen naar een kleiner huis wat ze kunnen betalen met hun overwaarde. Misschien hebben ze maar een heel kleine hypohteek. Dat weet je niet als je deze vraagt stelt.
dinsdag 24 april 2018 om 15:28
De vraagstelling is misschien niet specifiek genoeg geweest. Want stel dat die 5% alleen maar mensen zijn die hem niet kunnen aflossen, dat is dan toch nog best weinig.Kaaaaaaaatje schreef: ↑24-04-2018 13:07Ik heb net even dat stukje terug gekeken van Radar. Wonderbaarlijk dat deze mensen zo hun hoofd in het zand hebben gestoken en maar hebben bedacht helemaal niets te gaan doen.
Overigens werd ik heel erg getriggerd door de vraag die ze stelden aan het testpanel van mensen met een aflossingsvrije hypotheek en de conclusies die ze daar uit trekken.
24% kan hem aflossen
25% kan hem niet aflossen
44% misschien
7% weet het niet
en toch maakt maar 5% van de mensen zich zorgen, hoe kan dat?
Nou bijvoorbeeld omdat ze weten dat ze wel genoeg hebben afgelost om de lasten te kunnen dragen met lagere inkomsten. Misschien omdat ze al bedacht hebben dat ze willen verhuizen naar een kleiner huis wat ze kunnen betalen met hun overwaarde. Misschien hebben ze maar een heel kleine hypohteek. Dat weet je niet als je deze vraagt stelt.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
donderdag 26 april 2018 om 20:59
Mijn man heeft (eindelijk!) een nieuwe baan! Weer voor 32 uur, maar hij mag straks zijn werktijden zelf indelen, hoeft niet meer over te werken (dat deed hij nu gemiddeld zo'n 50 uur per maand), hij heeft straks meer verantwoordelijkheid en leuker (/minder zwaar) werk, en dat alles voor bruto ruim 800 euro per maand meer dan hij nu verdient. Ik ben echt zó ongelofelijk blij voor hem, niet normaal!
donderdag 26 april 2018 om 21:36
vrijdag 27 april 2018 om 15:09
Ik zag er meerdere die het al hadden inderdaad. Ik heb hem helaas nog niet, maar dan zit er een mooi bedrag nog in het vat.gemberpannekoek schreef: ↑27-04-2018 10:39Gefeliciteerd Trotter voor je man en voor jou, super fijn!
Ik kreeg (nu al!) de definitieve aanslag van de belasting over 2017, beetje bijbetalen, niet veel. Gelijk maar overgemaakt, ben ik er maar weer vanaf.
vrijdag 27 april 2018 om 17:56
fijn Trotter!
Hier ook nog geen aanslag.... en krijgen nog behoorlijk bedrag aangezien de voorlopige teruggaaf alleen de hypotheekrente verrekend en niet de combinatiekorting. Dus hoop hem ook binnenkort te krijgen... al ga ik hem samen met vakantiegeld vooral gebruiken om spaarrekeningen te spekken...
We hebben nog trouwplannen en wil eigenlijk wel eens een datum gaan prikken
Hier ook nog geen aanslag.... en krijgen nog behoorlijk bedrag aangezien de voorlopige teruggaaf alleen de hypotheekrente verrekend en niet de combinatiekorting. Dus hoop hem ook binnenkort te krijgen... al ga ik hem samen met vakantiegeld vooral gebruiken om spaarrekeningen te spekken...
We hebben nog trouwplannen en wil eigenlijk wel eens een datum gaan prikken
zaterdag 28 april 2018 om 10:35
Inderdaad heel raar geregeld. Ik snap niet dat ze dan vinden dat iemand die duidelijk en langdurig te ziek is om te werken wel voor kinderen kan zorgen. Ik zit zelf op het moment in de situatie dat ik nog wel (redelijk) kan werken, maar geen hele dag voor een drukke peuter en kleuter kan zorgen. Op kantoor zitten is een stuk minder belastend dan twee kinderen die elkaar regelmatig de hersens inslaan en die je niet even uit kunt zetten als je rust nodig hebt. Bij mij is het gelukkig tijdelijk en ik zit omdat ik gewoon werk niet in ziekteverlof en al helemaal niet in de WIA, dus voor ons is het geen probleem (alleen dat we extra opvang/oppas moeten regelen voor de momenten dat ik alleen thuis ben). Maar zo'n situatie als in dat topic is gewoon schrijnend!ZonnigKleintje schreef: ↑28-04-2018 10:06Ik ben best wel even geschrokken van het wia / kot topic. Dat was een risico dat ik nog niet had ingecalculeerd, jullie wel? Wat een puinzooi die wetgeving.
Wij hebben gelukkig samen zodanige inkomsten dat we veel marge hebben en een hoge buffer, dus wij zouden het wel op kunnen vangen. Maar ik kan me voorstellen dat veel mensen dat niet hebben.
zaterdag 28 april 2018 om 12:19
Hier nog een paar fantastische tips van een financieel adviseur: https://www.intermediair.nl/personal-fi ... en-op-orde
Hope for the best, plan for the worst - Jack Reacher
zaterdag 28 april 2018 om 12:38
Neem een maximale hypotheek, los niets af en bedel bij je ouders?Roxy21 schreef: ↑28-04-2018 12:19Hier nog een paar fantastische tips van een financieel adviseur: https://www.intermediair.nl/personal-fi ... en-op-orde
Schandalig dat zo iemand zichzelf financieel adviseur durft te noemen.
zaterdag 28 april 2018 om 12:51
Wat een raar stuk. Ik dacht even dat hij het cynisch bedoelde, met onder het kopje 'niet slim' je hypotheek aflossen en sparen voor de studie van je kinderen en onder het kopje 'slim' een maximale hypotheek.Roxy21 schreef: ↑28-04-2018 12:19Hier nog een paar fantastische tips van een financieel adviseur: https://www.intermediair.nl/personal-fi ... en-op-orde
Ik snap op zich wat hij bedoelt, dat als je in krappe jaren zit en verwacht dat het over een tijdje veel beter zal zijn (als bijv de kinderen op school zitten en je dus minder opvangkosten hebt en/of meer kunt gaan werken) dat je je dan niet blind moet staren op krampachtig zoveel mogelijk aflossen of veel sparen op rekeningen van de kinderen. Terwijl je dan verder zelf nauwelijks buffer hebt voor het geval van werkloosheid of andere noodgevallen (ik lees op hier wel eens in topics over sparen/spaargeld dat sommigen meer spaargeld op de rekeningen van hun kinderen hebben staan dan dat ze zelf als spaargeld/buffer hebben, dat vind ik bizar). Maar dan moet je er wel flink zeker van zijn dat er daadwerkelijk financiële verbetering komt, anders hang je. En waarom een maximale hypotheek zo goed zou zijn?! Wat is er mis met een beetje zuinig/sober leven en een huis kopen dat net een slagje minder groot en mooi is?
zaterdag 28 april 2018 om 13:07
Het enige uit het stuk wat ik wel doe is het niet sparen voor de kinderen. Inderdaad omdat straks er meer financiële ruimte zal zijn door het wegvallen van 700 euro per maand aan kinderopvangkosten. Maar ook omdat we juist wel (versneld) aflossen, ik wed niet graag op 1 paard. Aannemen dat je op dit moment per definitie in je krapste jaren van je leven zit en er hoe dan ook vast wel vettere jaren zullen volgen vind ik nogal naïef. Voor hetzelfde geld raak je als je eind 40 bent je baan kwijt en kom je daarna nergens meer aan de bak, zijn de leningen voor studies tegen die tijd tegen meer dan 5% rente (hoe dom ben je als je denkt dat als die rente 0% is als je jonge kinderen hebt dat ook nog wel zo zal zijn als ze 18 zijn?). Dan mag deze man tegen die tijd even uitleggen hoe je dat allemaal weer oplost.
Mensen die echt krap zitten die hebben overigens meestal helemaal niet zoveel opvangkosten (want krijgen veel kot), dus dan gaat het verhaal niet op dat je juist als dertiger met kleine kinderen zulke krappe jaren hebt en het later vast beter zal worden. Die doen er al helemaal verstandig aan om geen maximale hypotheek te nemen, zuinig te leven en zoveel mogelijk te sparen.
Mensen die echt krap zitten die hebben overigens meestal helemaal niet zoveel opvangkosten (want krijgen veel kot), dus dan gaat het verhaal niet op dat je juist als dertiger met kleine kinderen zulke krappe jaren hebt en het later vast beter zal worden. Die doen er al helemaal verstandig aan om geen maximale hypotheek te nemen, zuinig te leven en zoveel mogelijk te sparen.
zaterdag 28 april 2018 om 14:35
Ik ben dus niet de enige die dat een bizar artikel vindt! 
Maximale hypotheek. Probeer altijd zo veel mogelijk te lenen. Zeker met de huidige lage rente. Hoe minder eigen geld je hoeft te gebruiken voor een nieuw huis, des te meer je overhoudt voor je gezin.
Vooral niet tevreden zijn met wat je hebt
En bedelen bij je ouders?
Maximale hypotheek. Probeer altijd zo veel mogelijk te lenen. Zeker met de huidige lage rente. Hoe minder eigen geld je hoeft te gebruiken voor een nieuw huis, des te meer je overhoudt voor je gezin.
Vooral niet tevreden zijn met wat je hebt
En bedelen bij je ouders?
zaterdag 28 april 2018 om 14:38
Wat een bizar advies inderdaad! Er staan wel een aantal waarheden in trouwens; zijn stuk over buffer opbouwen kan ik me wel in vinden. En ook extra aflossen van de hypotheek of sparen voor de kinderen is geen prioriteit als je krap zit.
Maar er vanuit gaan dat de rente altijd laag blijft, een maximale hypotheek nemen en bedelen bij je ouders
Maar er vanuit gaan dat de rente altijd laag blijft, een maximale hypotheek nemen en bedelen bij je ouders
zaterdag 28 april 2018 om 15:26
Wat hij had moeten schrijven (en hoe hij het wellicht bedoelt?) over die maximale hypotheek is dat je pas eigen geld in je huis moet steken als je een flinke minimale buffer op orde hebt. Dus stel dat je als je een huis wilt kopen van bijv 250.000 euro, je kunt daar een volledige hypotheek voor krijgen en je hebt nog 40.000 euro spaargeld, dan kun je met de huidige lage rente beter de volledige hypotheek nemen en je spaargeld op de bank houden (en evt. een klein deel goed gespreid beleggen) dan dat je je spaargeld er (bijna) helemaal in stopt om maar die hypotheek omlaag te brengen, terwijl je dan acuut een probleem hebt als je auto het begeeft of je zodanig ziek wordt dat je niet meer kunt werken (en al helemaal als je daardoor ook niet meer alleen voor je kinderen kunt zorgen, zoals in dat topic over WIA en kot).
Echter, een maximale hypotheek nemen om een huis te kopen dat zo duur is dat het vervolgens als een molensteen om je nek hangt, of expres niets aflossen op je aflossingsvrije hypotheek maar alles erdoorheen jagen onder het motto 'ik wil nu genieten en wie dan leeft wie dan zorgt', dat is echt totaal niet slim. En door geen onderscheid te maken suggereert hij dat je altijd het beste een maximale hypotheek kunt nemen. Zeer slecht financieel advies!
Echter, een maximale hypotheek nemen om een huis te kopen dat zo duur is dat het vervolgens als een molensteen om je nek hangt, of expres niets aflossen op je aflossingsvrije hypotheek maar alles erdoorheen jagen onder het motto 'ik wil nu genieten en wie dan leeft wie dan zorgt', dat is echt totaal niet slim. En door geen onderscheid te maken suggereert hij dat je altijd het beste een maximale hypotheek kunt nemen. Zeer slecht financieel advies!
zaterdag 28 april 2018 om 15:58
Ik vond het ook een bizar artikel, vooral dat bedelen bij de ouders omdat ze er maar vanuit gaan dat die mensen zwemmen in het geld. Ik vraag me dan af hoe oud ze je ouders dan schatten. De mijne hebben namelijk wel voor alles betaald qua voorzieningen, maar hebben nergens recht op.
Valhalla! Where the brave may live Forever!
