Geld & Recht
alle pijlers
DUO schuld terugbetalen
zaterdag 21 oktober 2023 om 11:26
De rente bij DUO gaat fiks omhoog. Mijn rentevaste periode zit er bijna op en ik ga straks 2,95% rente betalen, flink balen dus.
De afgelopen 5 jaar betaalde ik 0% rente en heb ik los van aflossen niet naar m’n schuld omgekeken. Nu vraag ik me af wat nu verstandig is om te doen. Mijn situatie:
- Ik val onder de oude regeling van 15 jaar aflossen en heb nog 7,5 jaar (90 maanden) te gaan
- ik heb nu nog een schuld van 25.000 euro
- ik heb geen moeite met mijn huidige maandbedrag. Ik zou wat omhoog kunnen qua betaling
- ik heb spaargeld waarvan ik 5.000 zou kunnen gebruiken om een extra aflossing te doen
Mijn doel is niet zsm van de schuld af zijn, mijn doel is om zo min mogelijk rente te betalen. Maar ik weet even niet wat nu verstandig is:
- maandelijks extra aflossen?
- die extra aflossing doen en dan wel of niet mijn maandbedrag laten herberekenen?
- een extra aflossing doen, maandbedrag herberekenen, vervolgens weer zelf sparen en over 1 a 2 jaar weer een groot bedrag aflossen en weer m’n maandbedrag laten herberekenen.
Mijn gevoel zegt: 5.000 aflossen, vragen om herberekening zodat mijn maandbedrag lager is en dan zelf aanvullen door maandelijks extra af te lossen (dat is dan rentevrij geloof ik?). Klopt dat?
De afgelopen 5 jaar betaalde ik 0% rente en heb ik los van aflossen niet naar m’n schuld omgekeken. Nu vraag ik me af wat nu verstandig is om te doen. Mijn situatie:
- Ik val onder de oude regeling van 15 jaar aflossen en heb nog 7,5 jaar (90 maanden) te gaan
- ik heb nu nog een schuld van 25.000 euro
- ik heb geen moeite met mijn huidige maandbedrag. Ik zou wat omhoog kunnen qua betaling
- ik heb spaargeld waarvan ik 5.000 zou kunnen gebruiken om een extra aflossing te doen
Mijn doel is niet zsm van de schuld af zijn, mijn doel is om zo min mogelijk rente te betalen. Maar ik weet even niet wat nu verstandig is:
- maandelijks extra aflossen?
- die extra aflossing doen en dan wel of niet mijn maandbedrag laten herberekenen?
- een extra aflossing doen, maandbedrag herberekenen, vervolgens weer zelf sparen en over 1 a 2 jaar weer een groot bedrag aflossen en weer m’n maandbedrag laten herberekenen.
Mijn gevoel zegt: 5.000 aflossen, vragen om herberekening zodat mijn maandbedrag lager is en dan zelf aanvullen door maandelijks extra af te lossen (dat is dan rentevrij geloof ik?). Klopt dat?
kinderstoel wijzigde dit bericht op 21-10-2023 11:30
7.91% gewijzigd
zaterdag 21 oktober 2023 om 11:27
zaterdag 21 oktober 2023 om 11:32
Ja maar wat ik me dus afvraag: als je je maandbedrag niet laat herberekenen betaal je dan niet meer rente? Ik zou wat ik minder betaal sowieso of maandelijks extra aflossen (boetevrij) óf willen opsparen zodat ik later nog eens extra kan aflossen. Net wat voordeliger is.
zaterdag 21 oktober 2023 om 11:32
Ja maar wat ik me dus afvraag: als je je maandbedrag niet laat herberekenen betaal je dan niet meer rente? Ik zou wat ik minder betaal sowieso of maandelijks extra aflossen (boetevrij) óf willen opsparen zodat ik later nog eens extra kan aflossen. Net wat voordeliger is.
zaterdag 21 oktober 2023 om 11:36
Je kunt even checken bij DUO. Volgens mij blijven ze altijd uitgaan van het aantal maanden dat nog openstaat en leidt elke aflossing dus automatisch tot een lager maandbedrag.
Als die 5000,- je buffer is zou ik daar niet aankomen, maar wel extra gaan aflossen. Als je probeert om het in de komende 5 jaar af te lossen doe je het prima en dek je het risico van een volgende renteverhoging af.
De rente die je op de lening betaalt is ongeveer gelijk aan de hoogste spaarrente momenteel. Zolang de spaarrentes niet stijgen ben je dus beter af met meer aflossen.
Als die 5000,- je buffer is zou ik daar niet aankomen, maar wel extra gaan aflossen. Als je probeert om het in de komende 5 jaar af te lossen doe je het prima en dek je het risico van een volgende renteverhoging af.
De rente die je op de lening betaalt is ongeveer gelijk aan de hoogste spaarrente momenteel. Zolang de spaarrentes niet stijgen ben je dus beter af met meer aflossen.
zaterdag 21 oktober 2023 om 11:37
Waarom betaal je dan meer rente? De rente wordt over je openstaande schild berekend, hoe lager die is, hoe beter.Kinderstoel schreef: ↑21-10-2023 11:32Ja maar wat ik me dus afvraag: als je je maandbedrag niet laat herberekenen betaal je dan niet meer rente? Ik zou wat ik minder betaal sowieso of maandelijks extra aflossen (boetevrij) óf willen opsparen zodat ik later nog eens extra kan aflossen. Net wat voordeliger is.
Met 0% rente hoef je niet snel af te lossen, maar als het omhoog gaat, is het, hoe lager je schuld, hoe beter.
zaterdag 21 oktober 2023 om 11:54
Rente op veel spaarrekeningen is hoger. Beste is zo min mogelijk af te lossen en zoveel mogelijk op een spaarrekening te zetten met een hogere rente dan 2,95%. Dus wel echt werk van maken om veel te sparen.
Dan kun je tegen de tijd dat je het nog af te lossen bedrag bij elkaar hebt het in 1x aflossen.
Toevoeging: als je het bedrag niet laat herberekenen, is het gevolg dat je maandlasten hetzelfde blijven, maar je eerder klaar bent met aflossen. Totaal heb je dan minder terug betaald.
Dan kun je tegen de tijd dat je het nog af te lossen bedrag bij elkaar hebt het in 1x aflossen.
Toevoeging: als je het bedrag niet laat herberekenen, is het gevolg dat je maandlasten hetzelfde blijven, maar je eerder klaar bent met aflossen. Totaal heb je dan minder terug betaald.
zaterdag 21 oktober 2023 om 11:57
Als het percentage niet verandert door de aflossingen dan is zo snel mogelijk zo veel mogelijk (zonder je hele buffer op te geven natuurlijk) aflossen het gunstigt voor het bedrag aan rente dat je uiteindelijk betaalt. Want als je nu 5000 euro aflost dan betaal je daar komend jaar al geen rente meer over terwijl als je het pas over een jaar aflost dan betaal je er dit jaar nog rente over (even uitgaand van een rente hoger dan 0, dus dit geldt vanaf dat moment). Ook als je het maandbedrag niet laat herberekenen dan neem ik aan dat ze bijhouden hoeveel je betaald hebt en dan hoef je uiteindelijk korter of in de laatste maanden minder te betalen.
zaterdag 21 oktober 2023 om 12:05
Waar dan? Ik heb even snel gezocht maar vind met pijn en moeite een paar spaarrekeningen die daar net boven zitten (3,0-3,1). Bij een Italiaanse bank, en dan heb ik nog niet eens naar de voorwaarden gekeken.
De rest zit allemaal op hooguit 2,5-2,6 procent.
zaterdag 21 oktober 2023 om 12:10
Nou, dat vroeg ik me ook al af. Zo makkelijk is dat niet en als het al te vinden is, scheelt het heel weinig. Dan is aflossen toch handiger denk ik.
zaterdag 21 oktober 2023 om 12:20
Daar is niet zo een twee drie een antwoord op de geven.
Je gaat nu uit van je huidige situatie. Maar wat zijn je plannen en verwachtigingen voor over 1, 3, 5 of 7 jaar.
Ben je van plan om binnen die periode een grote uitgaven te doen? Nieuwe auto, huis, lange vakantie, zzp-er worden, etc. Verwacht je dat je inkomen gaat droeien de komende periode?
2,95% rente is in de huidige markt nog steeds erg laag. Stel dat jij je €5.000 voor langere periode vast zet op de bank? Hoeveel rente kan je dan krijgen? De spaarrrente zit al boven de 3%.
Maak een plan over je inkomsten en uitgaven. En hoe je verwacht dat dit gaat veranderen de komende jaren. Wat is dan belangrijk? Een lagere schuld? Lagere maandlasten? Combinatie? Je spraargeld direct voorhanden mocht je dit nodig hebben? Heb je een partner met inkomen?
Ik ben van "schulden zo snel mogelijk aflossen". Dus neig ik altijd naar om geld in de aflossing en afbetaling te stoppen. Maar heel soms is het verstandiger om het op een andere manier te doen.
Je gaat nu uit van je huidige situatie. Maar wat zijn je plannen en verwachtigingen voor over 1, 3, 5 of 7 jaar.
Ben je van plan om binnen die periode een grote uitgaven te doen? Nieuwe auto, huis, lange vakantie, zzp-er worden, etc. Verwacht je dat je inkomen gaat droeien de komende periode?
2,95% rente is in de huidige markt nog steeds erg laag. Stel dat jij je €5.000 voor langere periode vast zet op de bank? Hoeveel rente kan je dan krijgen? De spaarrrente zit al boven de 3%.
Maak een plan over je inkomsten en uitgaven. En hoe je verwacht dat dit gaat veranderen de komende jaren. Wat is dan belangrijk? Een lagere schuld? Lagere maandlasten? Combinatie? Je spraargeld direct voorhanden mocht je dit nodig hebben? Heb je een partner met inkomen?
Ik ben van "schulden zo snel mogelijk aflossen". Dus neig ik altijd naar om geld in de aflossing en afbetaling te stoppen. Maar heel soms is het verstandiger om het op een andere manier te doen.
zaterdag 21 oktober 2023 om 12:22
zaterdag 21 oktober 2023 om 12:24
Als je die 5000 kan missen, dan meteen die aflossen en kijken naar het nieuwe maandbedrag. Zo veel en zo snel mogelijk aflossen waar mogelijk lijkt mij. Hou altijd wel wat extra geld achter de hand als je het ergens voor nodig hebt.
Ik heb het destijds ook afgelost en ook met een groot bedrag in een keer. De rente was nog laag, maar ik wilde er vanaf zijn. Er werd daarna een herberekening gemaakt en die heb ik toen in een paar termijnen afgelost.
Ik heb het destijds ook afgelost en ook met een groot bedrag in een keer. De rente was nog laag, maar ik wilde er vanaf zijn. Er werd daarna een herberekening gemaakt en die heb ik toen in een paar termijnen afgelost.
A lie doesn't become truth, wrong doesn't become right, and evil doesn't become good, just because it's accepted by a majority.
zaterdag 21 oktober 2023 om 12:27
De rente op bijvoorbeeld een deposito spaarrekening kan wellicht hoger zijn, maar als ik mij niet vergis geldt ook dat er bijvoorbeeld bij de aankoop van een huis wordt gekeken naar je schulden: en daar valt DUO ook onder. Ik weet niet of dit voor TO geldt, maar ik wilde er toen om deze reden vanaf geloof ik. Ik had niet zo heel veel meer openstaan (iets van €6K), maar kon de vraag of ik schulden had bij de hypotheek aanvraag wel negatief beantwoorden.TinyTiny schreef: ↑21-10-2023 11:54Rente op veel spaarrekeningen is hoger. Beste is zo min mogelijk af te lossen en zoveel mogelijk op een spaarrekening te zetten met een hogere rente dan 2,95%. Dus wel echt werk van maken om veel te sparen.
Dan kun je tegen de tijd dat je het nog af te lossen bedrag bij elkaar hebt het in 1x aflossen.
Toevoeging: als je het bedrag niet laat herberekenen, is het gevolg dat je maandlasten hetzelfde blijven, maar je eerder klaar bent met aflossen. Totaal heb je dan minder terug betaald.
A lie doesn't become truth, wrong doesn't become right, and evil doesn't become good, just because it's accepted by a majority.
zaterdag 21 oktober 2023 om 12:38
Ik zou zo veel mogelijk aflossen en je maandbedrag niet laten verlagen of zelfs verhogen. Sparen is leuk maar de kans is natuurlijk aanwezig dat je altijd een doel kunt vinden voor je spaargeld zoals een vakantie of nieuwe auto. Geldt dat voor jou ook? Volgens mij is de rente echt onder de 3 procent voor spaarrekeningen onder het Nederlandse deposito garantiestelsel.
zaterdag 21 oktober 2023 om 12:41
Klopt dat er bij een hypotheek naar gekeken wordt.
Maar als je dus zorgt dat je zo veel mogelijk spaart, kun je tegen de tijd dat een hypotheek gaat spelen altijd nog aflossen. Of wat ik in mijn geval had: ik had minder hypotheek nodig, omdat ik flink geld achter de hand had wat ik nog niet had afgelost. En DUO rente was lager dan hypotheekrente (nog steeds als je huidige hypotheekrente vs DUO rente bekijkt). Ik ben dus voor de hypotheek goedkoper uit dan wanneer ik had afgelost.
In ieder geval geeft het geld apart zetten je meer mogelijkheden en het is goedkoper.
Mijn 0% loopt nog tot komend jaar en inmiddels is het niet heel veel meer. Ik kijk alleen pas als de rente bekend wordt of het voordeliger is om in 1x het restant af te lossen, of weer in deposito te zetten.
Maar als je dus zorgt dat je zo veel mogelijk spaart, kun je tegen de tijd dat een hypotheek gaat spelen altijd nog aflossen. Of wat ik in mijn geval had: ik had minder hypotheek nodig, omdat ik flink geld achter de hand had wat ik nog niet had afgelost. En DUO rente was lager dan hypotheekrente (nog steeds als je huidige hypotheekrente vs DUO rente bekijkt). Ik ben dus voor de hypotheek goedkoper uit dan wanneer ik had afgelost.
In ieder geval geeft het geld apart zetten je meer mogelijkheden en het is goedkoper.
Mijn 0% loopt nog tot komend jaar en inmiddels is het niet heel veel meer. Ik kijk alleen pas als de rente bekend wordt of het voordeliger is om in 1x het restant af te lossen, of weer in deposito te zetten.
zaterdag 21 oktober 2023 om 13:02
zaterdag 21 oktober 2023 om 13:03
Het gaat toch gewoon op basis van resterend bedrag en duur? Als je eerder klaar bent, betaal je minder lang rente.Kinderstoel schreef: ↑21-10-2023 11:32Ja maar wat ik me dus afvraag: als je je maandbedrag niet laat herberekenen betaal je dan niet meer rente? Ik zou wat ik minder betaal sowieso of maandelijks extra aflossen (boetevrij) óf willen opsparen zodat ik later nog eens extra kan aflossen. Net wat voordeliger is.
zaterdag 21 oktober 2023 om 13:05
Qua rente klopt dit. Maar het heeft wel een groot effect op je maximaal te lenen bedrag. Jij had dat niet nodig, maar als dit wel speelt kun je maar beter van DUO af zijn.TinyTiny schreef: ↑21-10-2023 12:41Klopt dat er bij een hypotheek naar gekeken wordt.
Maar als je dus zorgt dat je zo veel mogelijk spaart, kun je tegen de tijd dat een hypotheek gaat spelen altijd nog aflossen. Of wat ik in mijn geval had: ik had minder hypotheek nodig, omdat ik flink geld achter de hand had wat ik nog niet had afgelost. En DUO rente was lager dan hypotheekrente (nog steeds als je huidige hypotheekrente vs DUO rente bekijkt). Ik ben dus voor de hypotheek goedkoper uit dan wanneer ik had afgelost.
In ieder geval geeft het geld apart zetten je meer mogelijkheden en het is goedkoper.
Mijn 0% loopt nog tot komend jaar en inmiddels is het niet heel veel meer. Ik kijk alleen pas als de rente bekend wordt of het voordeliger is om in 1x het restant af te lossen, of weer in deposito te zetten.
zaterdag 21 oktober 2023 om 13:11
Je bedenkt toch niet een paar weken van tevoren dat je een huis wilt gaan kopen? Extra aflossen kan altijd nog.Lorem_Ipsum schreef: ↑21-10-2023 13:05Qua rente klopt dit. Maar het heeft wel een groot effect op je maximaal te lenen bedrag. Jij had dat niet nodig, maar als dit wel speelt kun je maar beter van DUO af zijn.
zaterdag 21 oktober 2023 om 13:52
Maar met alleen een hypotheek ben je er niet. Je hebt ook eigen geld nodig voor kosten koper (kun je niet meer meefinancieren) en een likje verf en zo.
Ik heb lang geleden net als Lorem Ipsum extra afgelost met loonsverhogingen.
En geen idee hoeveel je studieschuld is, maar volgens OBS zijn er meer dan 300,000 mensen met een studieschuld van tenminste €30K ([url=https://longreads.cbs.nl/nederland-in-c ... end%20euro)klik[/url]). Als je dat soort bedragen gaat opsparen dan krijg je weer met vermogensbelasting te maken en wordt het nog ingewikkelder.
zaterdag 21 oktober 2023 om 14:00
Ja, dat was mijn punt precies. Als dit geldt, kun je het beste zo snel mogelijk aflossen inderdaad.Lorem_Ipsum schreef: ↑21-10-2023 13:05Qua rente klopt dit. Maar het heeft wel een groot effect op je maximaal te lenen bedrag. Jij had dat niet nodig, maar als dit wel speelt kun je maar beter van DUO af zijn.
A lie doesn't become truth, wrong doesn't become right, and evil doesn't become good, just because it's accepted by a majority.
zaterdag 21 oktober 2023 om 14:01
Ik heb mijn studieschuld de laatste 3 jaar versneld afgelost omdat ik wist dat de rente ging stijgen en het idee van rente betalen stond me tegen dus hup, alles op alles gezet en afgelost. Sowieso schulden, gewoon zo snel mogelijk aflossen. Is het niet vanwege de rente, dan wel vanwege de last op je schouders die het geeft.
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
