Geld & Recht
alle pijlers
Een hypotheek als ZZP’er
zondag 24 juni 2018 om 13:05
Mijn vriend en ik waren aan het rondkijken over hoe we willen gaan wonen als we in de (niet heel nabije) toekomst gaan samenwonen. Door ervaringen in het verleden wil ik eigenlijk geen hypotheek die niet door een van de partners alleen kan worden opgebracht. Als we het dan van mijn inkomen moeten hebben zijn zijn woonwensen (penthouse met een ruim terras) dan onmogelijk. Mijn vriend is sinds kort ZZP’er, en ik heb begrepen dat de bank dan naar je laatste drie jaaroverzichten kijkt.
Hoe makkelijk is dat in de praktijk, en waar kijkt de bank dan naar? Het is natuurlijk voor een ondernemer mogelijk om je belastbaar inkomen aanzienlijk te verlagen, maar dat geld heb je in principe wel. Wordt dat dan in beschouwing genomen? Iemand hier met recente ervaring daarmee?
Hoe makkelijk is dat in de praktijk, en waar kijkt de bank dan naar? Het is natuurlijk voor een ondernemer mogelijk om je belastbaar inkomen aanzienlijk te verlagen, maar dat geld heb je in principe wel. Wordt dat dan in beschouwing genomen? Iemand hier met recente ervaring daarmee?
zondag 24 juni 2018 om 13:15
Onze ervaring bij enkele banken: ze kijken niet verder dan het belastbaar inkomen. Sommige zeggen wel dat ze even verder willen kijken, maar dat zijn tot nu toe loze beloften.
(Wij hebben nog geen hypotheek afgesloten, maar zijn wat informatie aan het inwinnen en hebben op diverse plekken een eerste adviesgesprek gehad.)
(Wij hebben nog geen hypotheek afgesloten, maar zijn wat informatie aan het inwinnen en hebben op diverse plekken een eerste adviesgesprek gehad.)
zondag 24 juni 2018 om 13:15
zondag 24 juni 2018 om 13:16
Ik zou even een afspraak met de bank maken want ik denk dat ieders situatie weer anders is.
Ik heb daar 4 jaar geleden ontzettend veel gezeik mee gehad (had eigen bedrijf, maar was ook in loondienst) en moest inderdaad de administratie van 3 jaar terug ophoesten. Eerst werd mijn verzoek voor een hypotheek afgekeurd omdat mijn eigen bedrijf (toen nog startende) een te groot risico voor ze was. En dat terwijl ik maar een hypotheek ter hoogte van de helft van de aankoopprijs nodig had.
Ik heb daar 4 jaar geleden ontzettend veel gezeik mee gehad (had eigen bedrijf, maar was ook in loondienst) en moest inderdaad de administratie van 3 jaar terug ophoesten. Eerst werd mijn verzoek voor een hypotheek afgekeurd omdat mijn eigen bedrijf (toen nog startende) een te groot risico voor ze was. En dat terwijl ik maar een hypotheek ter hoogte van de helft van de aankoopprijs nodig had.
zondag 24 juni 2018 om 13:40
Minke, ik snap dat je liever op 1 inkomen een hypotheek neemt (vriend en ik zijn ons ook aan het orienteren op huis samen, en het is de bedoeling dat de hypotheek op mijn inkomen afgestemd wordt), maar als het zo'n gedoe is omdat hij ZZP-er is, waarom niet op jouw inkomen (als je weet dat zijn zaken goed gaan)?
zondag 24 juni 2018 om 13:41
Het ligt helemaal aan de branche waar je vriend zzp in is.
Wij hebben onze hypotheek in de crisis afgesloten en vrienden van ons ook zelfde bank enzo.
Mijn vriend ICT en onze vriend in de bouw ( met voldoende werk ) wij hadden het binnen een week rond hij heeft er 2 maanden overgedaan om zijn hypotheek rond te krijgen.
Wij hebben onze hypotheek in de crisis afgesloten en vrienden van ons ook zelfde bank enzo.
Mijn vriend ICT en onze vriend in de bouw ( met voldoende werk ) wij hadden het binnen een week rond hij heeft er 2 maanden overgedaan om zijn hypotheek rond te krijgen.
zondag 24 juni 2018 om 13:49
Voor 3 ton koop je geen penthouse met dakterras van 40 vierkante meter. Hij huurt nu een leuk appartement dus ik snap wel dat hij er op vooruit wil gaan als hij koopt. Ik hoef niet per se zo’n groot huis.Lady_Day schreef: ↑24-06-2018 13:40Minke, ik snap dat je liever op 1 inkomen een hypotheek neemt (vriend en ik zijn ons ook aan het orienteren op huis samen, en het is de bedoeling dat de hypotheek op mijn inkomen afgestemd wordt), maar als het zo'n gedoe is omdat hij ZZP-er is, waarom niet op jouw inkomen (als je weet dat zijn zaken goed gaan)?
zondag 24 juni 2018 om 14:17
Ja, dat vind ik ook. Maar kennelijk is het lastig voor een ZZP’er om een hypotheek te krijgen. Daarom dus dit topicLady_Vintage schreef: ↑24-06-2018 13:54Waarom wil je perse zelf het huis in je eentje kunnen betalen? Je kunt in dit geval veel beter een ander vangnet inbouwen. Bijvoorbeeld, hij koopt het huis en het blijft van hem. Jij deelt naar rato mee in de lasten (exclusief aflossing!) en bouwt meer spaargeld op.
zondag 24 juni 2018 om 14:40
Valt wel mee, lastig. Inderdaad van drie jaren de winst- en verliesrekening moeten tonen, overleg met de bank en een prognose voor de komende jaren. En ik ging aan de veilige kant zitten met mijn hypotheek, omdat ik ook niet wakker wilde liggen van mijn hypotheek als het even tegen zou zitten met nieuwe opdrachten vinden.
Het was geen groot probleem. Echt niet. Maar misschien ligt het aan mijn perspectief, ik vind het vreemd dat je een hypotheek kunt krijgen gebaseerd op een loonstrookje. Praat erover met een bank of een hypotheekadviseur en dan weet je meer.
Het was geen groot probleem. Echt niet. Maar misschien ligt het aan mijn perspectief, ik vind het vreemd dat je een hypotheek kunt krijgen gebaseerd op een loonstrookje. Praat erover met een bank of een hypotheekadviseur en dan weet je meer.
Wat eten we vanavond?
zondag 24 juni 2018 om 14:44
Het is volgens mij niet lastig om als zzper een hypotheek te krijgen, alleen misschien niet de hoogte die je zelf in gedachte hebt / waar je vindt dat je ‘recht op hebt’.MinkeDeWit schreef: ↑24-06-2018 14:17Ja, dat vind ik ook. Maar kennelijk is het lastig voor een ZZP’er om een hypotheek te krijgen. Daarom dus dit topic
zondag 24 juni 2018 om 15:10
Hier bijna 5 maanden bezig geweest voor een hypotheek als zzp-er( man) en parttimer in loondienst ( ik)
Hoewel we maar de helft van de waarde van het huis wilde lenen, had het behoorlijk wat voeten in de aarde.
AA accountant zei geen probleem. Hypotheekadviseur zei geen probleem.
Toch zei de bank nee.
Pas na een verhit rechtstreeks gesprek met onze privé adviseur bij de bank, die er ook niks van begreep waarom het steeds afgewezen werd, kwam het, na nog wat vijven en zessen eindelijk rond.
Man, wat een drama.
Zo makkelijk als ze zeggen dat het kan, gaat het echt niet helaas.
Zelfs niet met genoeg inkomen en overwaarde. Bij het horen van zzp beginnen ze al te steigeren, alle mooie reclames ten spijt.
Hoewel we maar de helft van de waarde van het huis wilde lenen, had het behoorlijk wat voeten in de aarde.
AA accountant zei geen probleem. Hypotheekadviseur zei geen probleem.
Toch zei de bank nee.
Pas na een verhit rechtstreeks gesprek met onze privé adviseur bij de bank, die er ook niks van begreep waarom het steeds afgewezen werd, kwam het, na nog wat vijven en zessen eindelijk rond.
Man, wat een drama.
Zo makkelijk als ze zeggen dat het kan, gaat het echt niet helaas.
Zelfs niet met genoeg inkomen en overwaarde. Bij het horen van zzp beginnen ze al te steigeren, alle mooie reclames ten spijt.
Als ik niet kan wat ik wil, dan wil ik wat ik kan!
zondag 24 juni 2018 om 15:24
Het gaat niet om recht hebben op hoor. Die banken mogen natuurlijk zelf weten aan wie ze geld lenen, maar ik vind het nogal ergerlijk als ze hun mond vol hebben van ‘wij denken met u mee’ terwijl daar in de praktijk niets van terecht komt.Bloemenzee schreef: ↑24-06-2018 14:44Het is volgens mij niet lastig om als zzper een hypotheek te krijgen, alleen misschien niet de hoogte die je zelf in gedachte hebt / waar je vindt dat je ‘recht op hebt’.
zondag 24 juni 2018 om 15:28
Dit dus.MinkeDeWit schreef: ↑24-06-2018 15:24Het gaat niet om recht hebben op hoor. Die banken mogen natuurlijk zelf weten aan wie ze geld lenen, maar ik vind het nogal ergerlijk als ze hun mond vol hebben van ‘wij denken met u mee’ terwijl daar in de praktijk niets van terecht komt.
Helaas.
Als ik niet kan wat ik wil, dan wil ik wat ik kan!
zondag 24 juni 2018 om 15:30
Ik heb een andere ervaring, ik had het idee dat mijn bank wel met me mee wilde denken.
Bij een eerdere hypotheekadviseur ben ik weggegaan omdat hij alleen maar regeltjes wist op te lepelen en me zelfs adviseerde om maar een tijdje in loondienst te gaan en dan zou ik makkelijk een hypotheek krijgen. Dat vind ik niet meedenken maar totale onzin, dus dat was doei en de mazzel.
Ik bedoel maar: misschien moet je even rondshoppen voordat je een bedrijf of een adviseur hebt gevonden die wel aansluit bij wat je zoekt.
Bij een eerdere hypotheekadviseur ben ik weggegaan omdat hij alleen maar regeltjes wist op te lepelen en me zelfs adviseerde om maar een tijdje in loondienst te gaan en dan zou ik makkelijk een hypotheek krijgen. Dat vind ik niet meedenken maar totale onzin, dus dat was doei en de mazzel.
Ik bedoel maar: misschien moet je even rondshoppen voordat je een bedrijf of een adviseur hebt gevonden die wel aansluit bij wat je zoekt.
Wat eten we vanavond?
zondag 24 juni 2018 om 15:45
Ik had net eens wat rekenvoorbeelden gezocht. Voor een mooi huis dat we gezien hadden zou de bruto maandlast uitkomen op 2300 (annuïteit). Momenteel hebben we gezamenlijk 1900 netto woonlasten, en in loondienst zou die hypotheek voor hem prima te krijgen zijn. Ik vermoed echter dat volgens de bank ik eerder een hypotheek zou krijgen dan hij (vast contract voor onbep tijd).
zondag 24 juni 2018 om 17:15
Ben je nu geen problemen aan het zoeken die er nog niet zijn? Zoals je hier leest, hangt het van meerdere dingen af. Sommigen zeggen dat het lastig was, anderen geven aan dat het helemaal niet lastig was. Dat zal verschillen door oa de duur van het eigen bedrijf (net drie jaar of al 20 jaar zelfstandige), de branche (zeer werkzeker of onvoorspelbaar) en inderdaad de specifieke verstrekker. Dus goed om te beseffen dat je er misschien meerdere moet proberen, en/of wat meer tijd inbouwt ter zijner tijd in het koopcontract. Maar je lijkt het nu vooral als probleem te willen zien, terwijl er ook hordes ZZPer wel gewoon een hypotheek krijgen, en dat dus helemaal niet zo hoeft te zijn.
maandag 25 juni 2018 om 08:06
Dit, daarnaast geef je aan dat het nog wel een tijdje kan duren voordat jullie gaan samen iets willen kopen, wie weet gelden dan andere regels, zijn de prijzen anders en zijn jullie wensen anders.nausicaa schreef: ↑24-06-2018 17:15Ben je nu geen problemen aan het zoeken die er nog niet zijn? Zoals je hier leest, hangt het van meerdere dingen af. Sommigen zeggen dat het lastig was, anderen geven aan dat het helemaal niet lastig was. Dat zal verschillen door oa de duur van het eigen bedrijf (net drie jaar of al 20 jaar zelfstandige), de branche (zeer werkzeker of onvoorspelbaar) en inderdaad de specifieke verstrekker. Dus goed om te beseffen dat je er misschien meerdere moet proberen, en/of wat meer tijd inbouwt ter zijner tijd in het koopcontract. Maar je lijkt het nu vooral als probleem te willen zien, terwijl er ook hordes ZZPer wel gewoon een hypotheek krijgen, en dat dus helemaal niet zo hoeft te zijn.
maandag 25 juni 2018 om 08:25
Het gaat echt om belastbaar inkomen, en je moet jaarrekeningen laten zien.
Ik ken situaties waarbij mensen zich inkopen in een maatschap, goed lopende bedrijven overnemen. Op het salaris wat ze daarvoor hadden, toen ze nog in loondienst waren, was de hypotheek geen enkel probleem. Ze stappen in een rijdende trein. En dan krijgen ze opeens geen hypotheek. Maatschap/bedrijf maakt voldoende winst, geen grote investeringen, maar ja, je bent nog maar kort zelfstandige, dus een groter risico.
Ik ken situaties waarbij mensen zich inkopen in een maatschap, goed lopende bedrijven overnemen. Op het salaris wat ze daarvoor hadden, toen ze nog in loondienst waren, was de hypotheek geen enkel probleem. Ze stappen in een rijdende trein. En dan krijgen ze opeens geen hypotheek. Maatschap/bedrijf maakt voldoende winst, geen grote investeringen, maar ja, je bent nog maar kort zelfstandige, dus een groter risico.
I can't control the wind but I can adjust the sail
explore, dream & discover
explore, dream & discover
maandag 25 juni 2018 om 10:20
Waarom ga je niet eerst een praten met de bank? Je vermoeden dat het problemen oplevert is nu nog nergens op gebaseerd. De branche, de winst en de prognose als zzp zijn van belang. En natuurlijk jullie hypotheekvraag: hoogte hypotheekbedrag en eigen middelen. Dus ervaringen van anderen zeggen niets over jullie situatie.
