Geld & Recht
alle pijlers
Financiële structuur
zaterdag 16 januari 2010 om 17:09
Mijn uitgavenpatroon is één grote warboel. Ik geef uit zolang ik geld heb en zet de rem erop als ik merk dat ik nog maand overhoud. Gelukkig sta ik nooit heel extreem rood. Dat gebeurt eigenlijk maar zelden en meestal hooguit twee dagen in de wetenschap dat ik dan m'n salaris weer krijg. Nu heb ik eens nagedacht en wil ik eigenlijk wel eens een goed gestructureerd financieel beleid. Mijn moeder zweert bij een huishoudpot en ik denk dat ik dat ook maar eens in het leven ga roepen.
Mijn inkomsten zijn zeker niet slecht, inclusief toeslagen en dergelijke komt er maandelijks ¤ 2.000,-- netto binnen. M'n maandelijkse vaste kosten liggen rond de ¤ 1.300,--. Ik houd dus ¤ 700,-- over voor flexibele uitgaven (inclusief boodschappen). Absoluut geen bedrag om over te klagen maar hoe kan ik er nou voor zorgen dat ik dit bedrag een beetje verdeel over de hele maand?
Kasboekjes bijhouden en dergelijke wil ik niet, vind ik veel te veel gedoe en tijdrovend. Mijn idee is om iedere week op een vaste dag ¤ 125,-- te pinnen en dat bedrag te gebruiken voor álle uitgaven (boodschappen, kleding, etc...). Houd ik geld over, dan pin ik de volgende keer precies zoveel, dat ik weer uitkom op die ¤ 125,--.
Sowieso houd ik - uitgaand van bovengenoemde bedragen - rond de ¤ 200,-- over die ik op m'n spaarrekening wil zetten. Het saldo op m'n spaarrekening schommelt nog meer dan m'n gewicht en is nog wisselvalliger dan het weer dus het wordt ook eens tijd om daar eens structureel verandering in aan te brengen. Houd ik in de maand ook nog over van die viermaal ¤ 125,--, dan houd ik dat achter de hand als ik eens een grotere uitgave moet of wil doen.
O ja, dit topic moet natuurlijk wel ergens toe leiden anders staat het er ook maar zo plompverloren en doelloos. Nou ja, ik ben sowieso wel nieuwsgierig naar hoe gestructureerd jullie financieel beleid is en hoe jullie het aanpakken. Wellicht levert het nog tips op die ik ook weer kan gebruiken.
Mijn inkomsten zijn zeker niet slecht, inclusief toeslagen en dergelijke komt er maandelijks ¤ 2.000,-- netto binnen. M'n maandelijkse vaste kosten liggen rond de ¤ 1.300,--. Ik houd dus ¤ 700,-- over voor flexibele uitgaven (inclusief boodschappen). Absoluut geen bedrag om over te klagen maar hoe kan ik er nou voor zorgen dat ik dit bedrag een beetje verdeel over de hele maand?
Kasboekjes bijhouden en dergelijke wil ik niet, vind ik veel te veel gedoe en tijdrovend. Mijn idee is om iedere week op een vaste dag ¤ 125,-- te pinnen en dat bedrag te gebruiken voor álle uitgaven (boodschappen, kleding, etc...). Houd ik geld over, dan pin ik de volgende keer precies zoveel, dat ik weer uitkom op die ¤ 125,--.
Sowieso houd ik - uitgaand van bovengenoemde bedragen - rond de ¤ 200,-- over die ik op m'n spaarrekening wil zetten. Het saldo op m'n spaarrekening schommelt nog meer dan m'n gewicht en is nog wisselvalliger dan het weer dus het wordt ook eens tijd om daar eens structureel verandering in aan te brengen. Houd ik in de maand ook nog over van die viermaal ¤ 125,--, dan houd ik dat achter de hand als ik eens een grotere uitgave moet of wil doen.
O ja, dit topic moet natuurlijk wel ergens toe leiden anders staat het er ook maar zo plompverloren en doelloos. Nou ja, ik ben sowieso wel nieuwsgierig naar hoe gestructureerd jullie financieel beleid is en hoe jullie het aanpakken. Wellicht levert het nog tips op die ik ook weer kan gebruiken.
zaterdag 16 januari 2010 om 17:17
quote:Haley schreef op 16 januari 2010 @ 17:14:
Je wil structuur maar je weigert te beginnen met inzicht in waar het geld naartoe gaat (tijdje bijhouden dus). In mijn wereld gaat het één niet zonder het ander.Nee nee, dat inzicht is er zeker wel (zeker qua vaste lasten) alleen wil ik het niet iedere dag hoeven bijhouden. Het is ook niet dat ik structureel geld te kort kom, alleen wil wat meer mijn spaarrekening spekken en dat kan alleen maar als je geld overhoudt. En ik denk dat ik al best veel inzicht in m'n uitgaven krijg op het moment dat ik het zichtbaar in m'n portemonnee heb zitten. In mijn wereld gaat het één deels wel zonder het ander
Je wil structuur maar je weigert te beginnen met inzicht in waar het geld naartoe gaat (tijdje bijhouden dus). In mijn wereld gaat het één niet zonder het ander.Nee nee, dat inzicht is er zeker wel (zeker qua vaste lasten) alleen wil ik het niet iedere dag hoeven bijhouden. Het is ook niet dat ik structureel geld te kort kom, alleen wil wat meer mijn spaarrekening spekken en dat kan alleen maar als je geld overhoudt. En ik denk dat ik al best veel inzicht in m'n uitgaven krijg op het moment dat ik het zichtbaar in m'n portemonnee heb zitten. In mijn wereld gaat het één deels wel zonder het ander
zaterdag 16 januari 2010 om 17:18
Ik werk met enveloppen. Elke maand pin ik 140 euro. Dit gaat in 4 enveloppen. Elke week maak ik een envelop open voor de boodschappen.
Daarnaast krijg ik contant geld van mijn werkgevers. Daarvan gaat elke week 20 euro in een spaarpot. De rest is "noodgeld" mocht ik onverwachts extra boodschappen moeten halen dan kan het daarvoor gebruikt worden.
Ik reken alles contant af, mijn geld op de bank gaat namelijk op aan de rekeningen in de loop van de maand. Ik neem dus ook geen pasjes mee op boodschappen. Ik tel dus ook wat ik aan boodschappen doen.
Dus als je iemand zijn boodschappen hoort tellen (alles afrondend naar boven) kan ik het zijn :-X
Daarnaast krijg ik contant geld van mijn werkgevers. Daarvan gaat elke week 20 euro in een spaarpot. De rest is "noodgeld" mocht ik onverwachts extra boodschappen moeten halen dan kan het daarvoor gebruikt worden.
Ik reken alles contant af, mijn geld op de bank gaat namelijk op aan de rekeningen in de loop van de maand. Ik neem dus ook geen pasjes mee op boodschappen. Ik tel dus ook wat ik aan boodschappen doen.
Dus als je iemand zijn boodschappen hoort tellen (alles afrondend naar boven) kan ik het zijn :-X
zaterdag 16 januari 2010 om 17:21
Maar hoe vaak koop je iets dan, Liondevil? Mijn portemonnee komt nauwelijks uit mijn tas. Bij de Albert Heijn (maar daar pin ik, dus dat bedrag kan ik terugvinden op mijn rekeningoverzicht), bij het tankstation (ook pin), af en toe eens een etos (ook pin). Ik pin bijna alles. Het enige wat ik niet bijhou zijn mijn contante uitgaven maar ook die zou ik makkelijk bij kunnen houden. Ik denk dat ik per week nog geen 10 keer mijn portemonnee open maak.
zaterdag 16 januari 2010 om 17:27
Nou, best wel vaak vind ik. Kleine dingetjes voor in huis, lunch onder werktijd, even gauw wat te snacken voordat ik de trein in spring. Echt van die hele kleine dingen waar ik denk ik al gauw rond de ¤ 20,-- overbodig uitgeef. En dat doe ik dus allemaal met de pinpas. Iedere keer zijn het maar kleine bedragen waarvan ik me op dat moment niet kan voorstellen dat ik het mis. Maar als ik dan m'n rekeningoverzicht bekijk (m'n digitaal kasboekje dus enig overzicht heb ik wel), schrik ik toch weer hoe snel het geld verdwenen is. Dus vandaar dat ik het geld gewoon contant in m'n portemonnee wil hebben zodat ik daadwerkelijk ZIE wat eruit gaat.
zaterdag 16 januari 2010 om 17:42
quote:Pepermint_Patty schreef op 16 januari 2010 @ 17:18:
Ik werk met enveloppen. Elke maand pin ik 140 euro. Dit gaat in 4 enveloppen. Elke week maak ik een envelop open voor de boodschappen.
Hier snijd je jezelf al mee in de vingers. Een kwartaal van 3 maanden heeft namelijk geen 12 weken maar 13 weken. Je komt op deze wijze dus elk kwartaal een heel weekbudget te kort!
Juist dit soort valkuilen (week te kort in het kwartaal), vaste lasten die niet elke maand voorbij komen en het niet daarvoor reserveren zorgt er vaak voor dat je alsnog 'nat' gaat en in ene weer eens een maand hebt waarbij het geld sneller op raakt dan verwacht.
Zelf maak ik om dit soort dingen gebruik van een jaarbudget omgerekend naar de periode geldend bij desbetreffende lasten. Of te wel; alle inkomens van het jaar opgeteld. Alle vaste lasten van het jaar opgeteld. Hierdoor kunnen ook dingen meegenomen worden die maar eens per kwartaal of zelfs eens per jaar komen zoals bijv. gemeentelijke belastingen, APK auto, MRB, verzekeringen die je eens per jaar betaald etc.
Voor boodschappen reken ik vervolgens terug naar een weekbudget. Dus wat is er per jaar beschikbaar voor boodschappen gedeeld door 53. (jaar telt immers ook geen afgeronde 52 weken, maar een paar dagen extra). Alle andere vaste lasten reken ik om naar een maand. De huur wordt zo bijv. elke maand betaald, voor periodieke vaste lasten zoals bijv. de MRB reserveer ik dus 2 maanden lang een maandbedrag en maand 3 komt daar het 3e maandbedrag bij en wordt deze vaste last betaald.
Liondevil; administratie kost veel tijd? Het is maar hoe je het doet, denk ik. Ik maak 2 keer per jaar een jaaroverzicht zoals hier boven omschreven. Twee keer omdat 2 keer per jaar de inkomenscomponenten veranderen. Dit kost me ongeveer 10 minuten. Ik zet dan tevens de macro's neer voor die komende 6 maanden. Kost me m.b.v. copy and paste welgeteld 5 minuten. Eens per week vul ik de boel even in. Kost me wederom 5 minuten, kwestie van saldo invullen, vaste lasten die betaald zijn wegstrepen en bedragen invullen bij de variabele componenten zoals boodschappen, cadeau, kleding en 'leuk'. Wellicht ben ik gek, maar een halfjaarlijkse investering van 15 minuten en 5 minuten per week vind ik zelf bepaald geen tijdslurper. Wel resulteert het er in dat het een leuke sport is om leuk te leven en aan het eind van de maand over te houden.
Ik werk met enveloppen. Elke maand pin ik 140 euro. Dit gaat in 4 enveloppen. Elke week maak ik een envelop open voor de boodschappen.
Hier snijd je jezelf al mee in de vingers. Een kwartaal van 3 maanden heeft namelijk geen 12 weken maar 13 weken. Je komt op deze wijze dus elk kwartaal een heel weekbudget te kort!
Juist dit soort valkuilen (week te kort in het kwartaal), vaste lasten die niet elke maand voorbij komen en het niet daarvoor reserveren zorgt er vaak voor dat je alsnog 'nat' gaat en in ene weer eens een maand hebt waarbij het geld sneller op raakt dan verwacht.
Zelf maak ik om dit soort dingen gebruik van een jaarbudget omgerekend naar de periode geldend bij desbetreffende lasten. Of te wel; alle inkomens van het jaar opgeteld. Alle vaste lasten van het jaar opgeteld. Hierdoor kunnen ook dingen meegenomen worden die maar eens per kwartaal of zelfs eens per jaar komen zoals bijv. gemeentelijke belastingen, APK auto, MRB, verzekeringen die je eens per jaar betaald etc.
Voor boodschappen reken ik vervolgens terug naar een weekbudget. Dus wat is er per jaar beschikbaar voor boodschappen gedeeld door 53. (jaar telt immers ook geen afgeronde 52 weken, maar een paar dagen extra). Alle andere vaste lasten reken ik om naar een maand. De huur wordt zo bijv. elke maand betaald, voor periodieke vaste lasten zoals bijv. de MRB reserveer ik dus 2 maanden lang een maandbedrag en maand 3 komt daar het 3e maandbedrag bij en wordt deze vaste last betaald.
Liondevil; administratie kost veel tijd? Het is maar hoe je het doet, denk ik. Ik maak 2 keer per jaar een jaaroverzicht zoals hier boven omschreven. Twee keer omdat 2 keer per jaar de inkomenscomponenten veranderen. Dit kost me ongeveer 10 minuten. Ik zet dan tevens de macro's neer voor die komende 6 maanden. Kost me m.b.v. copy and paste welgeteld 5 minuten. Eens per week vul ik de boel even in. Kost me wederom 5 minuten, kwestie van saldo invullen, vaste lasten die betaald zijn wegstrepen en bedragen invullen bij de variabele componenten zoals boodschappen, cadeau, kleding en 'leuk'. Wellicht ben ik gek, maar een halfjaarlijkse investering van 15 minuten en 5 minuten per week vind ik zelf bepaald geen tijdslurper. Wel resulteert het er in dat het een leuke sport is om leuk te leven en aan het eind van de maand over te houden.
vandaag ga ik van alles kunnen
zaterdag 16 januari 2010 om 17:47
quote:Liondevil76 schreef op 16 januari 2010 @ 17:27:
Nou, best wel vaak vind ik. Kleine dingetjes voor in huis, lunch onder werktijd, even gauw wat te snacken voordat ik de trein in spring. Echt van die hele kleine dingen waar ik denk ik al gauw rond de ¤ 20,-- overbodig uitgeef. En dat doe ik dus allemaal met de pinpas. Iedere keer zijn het maar kleine bedragen waarvan ik me op dat moment niet kan voorstellen dat ik het mis. Maar als ik dan m'n rekeningoverzicht bekijk (m'n digitaal kasboekje dus enig overzicht heb ik wel), schrik ik toch weer hoe snel het geld verdwenen is. Dus vandaar dat ik het geld gewoon contant in m'n portemonnee wil hebben zodat ik daadwerkelijk ZIE wat eruit gaat.
Zien kan helpen, maar je kunt ook eens een rekensommetje doen. Bijv. ¤3,- voor een broodje is niet zo veel. Maar als je dat elke week 3 keer doet? Dat is 3x3x52. Maar lieft ¤468,- per jaar. Daar kun je hele leuke dingen van doen. Is het je dan nog steeds dat broodje waard?
Kijk, het gaat er niet om dat je jezelf niets meer gunt. Wel kan het helpen om jezelf even terug te fluiten als je een impuls hebt en te bedenken wat die impuls bijdraagt aan de grote hoop.
Nou, best wel vaak vind ik. Kleine dingetjes voor in huis, lunch onder werktijd, even gauw wat te snacken voordat ik de trein in spring. Echt van die hele kleine dingen waar ik denk ik al gauw rond de ¤ 20,-- overbodig uitgeef. En dat doe ik dus allemaal met de pinpas. Iedere keer zijn het maar kleine bedragen waarvan ik me op dat moment niet kan voorstellen dat ik het mis. Maar als ik dan m'n rekeningoverzicht bekijk (m'n digitaal kasboekje dus enig overzicht heb ik wel), schrik ik toch weer hoe snel het geld verdwenen is. Dus vandaar dat ik het geld gewoon contant in m'n portemonnee wil hebben zodat ik daadwerkelijk ZIE wat eruit gaat.
Zien kan helpen, maar je kunt ook eens een rekensommetje doen. Bijv. ¤3,- voor een broodje is niet zo veel. Maar als je dat elke week 3 keer doet? Dat is 3x3x52. Maar lieft ¤468,- per jaar. Daar kun je hele leuke dingen van doen. Is het je dan nog steeds dat broodje waard?
Kijk, het gaat er niet om dat je jezelf niets meer gunt. Wel kan het helpen om jezelf even terug te fluiten als je een impuls hebt en te bedenken wat die impuls bijdraagt aan de grote hoop.
vandaag ga ik van alles kunnen
zaterdag 16 januari 2010 om 17:52
Je kunt inderdaad een vast bedrag pinnen en dan zien dat je daarmee uitkomt. Niks mis mee.
Wat ik zelf doe is juist heel veel met pin betalen, de afschriften downloaden en in excel naar kolommen overzetten, dan zie je precies waar je geld heengaat zonder dat je het zelf dagelijks hoeft bij te houden.
Maar ik ben wel dusdanig gedisciplineerd met geld dat ik het niet zo makkelijk uitgeef aan tijdschriften en kopjes koffie overal, dus aan inzicht achteraf heb ik genoeg.
Je moet een beetje uitvinden wat bij jou past. INzicht alleen is niet genoeg, er komt ook wel wat discipline aan te pas om niet zo makkelijk onzindingetjes te kopen.
Wat ik zelf doe is juist heel veel met pin betalen, de afschriften downloaden en in excel naar kolommen overzetten, dan zie je precies waar je geld heengaat zonder dat je het zelf dagelijks hoeft bij te houden.
Maar ik ben wel dusdanig gedisciplineerd met geld dat ik het niet zo makkelijk uitgeef aan tijdschriften en kopjes koffie overal, dus aan inzicht achteraf heb ik genoeg.
Je moet een beetje uitvinden wat bij jou past. INzicht alleen is niet genoeg, er komt ook wel wat discipline aan te pas om niet zo makkelijk onzindingetjes te kopen.
zaterdag 16 januari 2010 om 17:52
ik gebruik ook 4 enveloppen voor eten/drinken per maand, maar heb gekeken naar de maand met 31 dagen en nu kan ik de 23e, de 1e, de 8e en de 15e van elke maand een nieuwe envelop pakken. Ja de ene keer moet ik met dat bedrag 8 dagen mee doen, soms maar 7, maar je hebt ook zondagen, waarop ik geen boodschappen doe, ook als het koopzondag is, dan weet ik mij te bedwingen.
zaterdag 16 januari 2010 om 17:52
Jeetje Roosvrouw, respect voor jouw aanpak hoor! Ik zie het mezelf niet doen, haha. De tijdsinvestering zit 'm vooral in het begin, als je zoiets op poten moet zetten.
De valkuil die jij terecht noteert, heb ik op zich wel in m'n denkwijze opgenomen. Heb net al wat acties ondernomen met internetbankieren en heb onder andere besloten dat ik niet het maximale bedrag wil gaan sparen maar eerst ook op ¤ 125,-- ga zitten. Dan heb ik dus een verschil van ¤ 75,--. Ik verwacht ook niet dat ik elke week ¤ 125,-- zal uitgeven dus in die zin heb ik een uitloop naar de dertiende week in het kwartaal al ingecalculeerd.
De gemeentebelastingen betaal ik altijd van mijn belastingteruggave, het volledige bedrag in één keer. Verder heb ik mezelf een beetje in de maling genomen door tweemaandelijkse kosten (zoals UPC) voor elke maand mee te tellen. Dat is dus weer een buffer voor m'n mobiele telefoonrekening die af en toe iets te hoog uitvalt. Verder heb ik met m'n vaste lasten alles naar boven afgerond en m'n inkomsten naar beneden.
Over een paar dagen ontvang ik m'n eerste salaris van 2010 en ik heb er serieus zin in om wat gestructureerder aan de slag te gaan met m'n inkomsten en uitgaven.
De valkuil die jij terecht noteert, heb ik op zich wel in m'n denkwijze opgenomen. Heb net al wat acties ondernomen met internetbankieren en heb onder andere besloten dat ik niet het maximale bedrag wil gaan sparen maar eerst ook op ¤ 125,-- ga zitten. Dan heb ik dus een verschil van ¤ 75,--. Ik verwacht ook niet dat ik elke week ¤ 125,-- zal uitgeven dus in die zin heb ik een uitloop naar de dertiende week in het kwartaal al ingecalculeerd.
De gemeentebelastingen betaal ik altijd van mijn belastingteruggave, het volledige bedrag in één keer. Verder heb ik mezelf een beetje in de maling genomen door tweemaandelijkse kosten (zoals UPC) voor elke maand mee te tellen. Dat is dus weer een buffer voor m'n mobiele telefoonrekening die af en toe iets te hoog uitvalt. Verder heb ik met m'n vaste lasten alles naar boven afgerond en m'n inkomsten naar beneden.
Over een paar dagen ontvang ik m'n eerste salaris van 2010 en ik heb er serieus zin in om wat gestructureerder aan de slag te gaan met m'n inkomsten en uitgaven.
zaterdag 16 januari 2010 om 17:55
quote:Liondevil76 schreef op 16 januari 2010 @ 17:27:
Nou, best wel vaak vind ik. Kleine dingetjes voor in huis, lunch onder werktijd, even gauw wat te snacken voordat ik de trein in spring. Echt van die hele kleine dingen waar ik denk ik al gauw rond de ¤ 20,-- overbodig uitgeef. En dat doe ik dus allemaal met de pinpas. Iedere keer zijn het maar kleine bedragen waarvan ik me op dat moment niet kan voorstellen dat ik het mis. Maar als ik dan m'n rekeningoverzicht bekijk (m'n digitaal kasboekje dus enig overzicht heb ik wel), schrik ik toch weer hoe snel het geld verdwenen is. Dus vandaar dat ik het geld gewoon contant in m'n portemonnee wil hebben zodat ik daadwerkelijk ZIE wat eruit gaat.
hou het in je telefoon bij wanneer je toch dagelijks met de trein reist bv. Iedereen heeft wel ergens eens per week een verloren kwartiertje, dat je ergens moet wachten oid.
en laat je spaargeld automatisch overmaken als je net je salaris binnenhebt.
Nou, best wel vaak vind ik. Kleine dingetjes voor in huis, lunch onder werktijd, even gauw wat te snacken voordat ik de trein in spring. Echt van die hele kleine dingen waar ik denk ik al gauw rond de ¤ 20,-- overbodig uitgeef. En dat doe ik dus allemaal met de pinpas. Iedere keer zijn het maar kleine bedragen waarvan ik me op dat moment niet kan voorstellen dat ik het mis. Maar als ik dan m'n rekeningoverzicht bekijk (m'n digitaal kasboekje dus enig overzicht heb ik wel), schrik ik toch weer hoe snel het geld verdwenen is. Dus vandaar dat ik het geld gewoon contant in m'n portemonnee wil hebben zodat ik daadwerkelijk ZIE wat eruit gaat.
hou het in je telefoon bij wanneer je toch dagelijks met de trein reist bv. Iedereen heeft wel ergens eens per week een verloren kwartiertje, dat je ergens moet wachten oid.
en laat je spaargeld automatisch overmaken als je net je salaris binnenhebt.
We dont make mistakes here, we just have happy accidents. We want happy, happy paintings. If you want sad things, watch the news. Everything is possible here. This is your little universe -Bob Ross
zaterdag 16 januari 2010 om 17:57
Snormel, die discipline wil ik vooral doorvoeren in het niet continu grijpen naar m'n pinpas. En daarmee raak ik dus hopelijk automatisch wat gedisciplineerder in het minder doen van impulsaankopen. Internetbankieren zie ik pas achteraf, als het leed geleden is. Als ik het geld zichtbaar in m'n portemonnee heb, ben ik me er waarschijnlijk veel bewuster van. Volgens mij werkt die truc wel bij mij.
Roosvrouw, die rekensommetjes werken niet voor mij, haha. Bekeken over een week wel zo af en toe maar als iets mij op jaarbasis ¤ 500,-- kost, reken ik automatisch door naar m'n jaarsalaris en dan vind ik het alsnog niet zoveel.
Leuk om alle verschillende aanpakken te lezen trouwens en knap dat sommigen zo gedisciplineerd zijn.
Roosvrouw, die rekensommetjes werken niet voor mij, haha. Bekeken over een week wel zo af en toe maar als iets mij op jaarbasis ¤ 500,-- kost, reken ik automatisch door naar m'n jaarsalaris en dan vind ik het alsnog niet zoveel.
Leuk om alle verschillende aanpakken te lezen trouwens en knap dat sommigen zo gedisciplineerd zijn.
zaterdag 16 januari 2010 om 18:01
Mijn geld komt op verschillende momenten in de maand binnen. Bij mijn bank (ABN) is het mogelijk om een automatische overboeking met een restbedrag in te stellen. Dan wordt dus al het geld behalve het restbedrag afgeschreven naar de spaar. De ene maand kan dat dus meer zijn dan de andere.
Ik heb een minimaal budget vastgesteld en dat door 2 gedeeld. Twee keer per maand wordt mijn rekening 'geleegd', de rest van het geld mag ik zelf opmaken. Voor andere uitgaven moet ik eerst geld van mijn spaarrekening halen. Ik heb in mijn bedrag geen kleding e.d. meegenomen, hiervoor moet ik dus eerst geld van de spaarrekening halen. Ik vind het erg moeilijk om geld van mijn spaarrekening te halen, dat gebeurt dus alleen als ik het echt nodig heb.
Helaas heb ik ook nog geen manier gevonden om kleine uitgaven als de AH to go of een tijdschrift voor in de trein te omzeilen. Ik geef daar veel meer geld aan uit dan ik eigenlijk wil...
Ik pin/chip trouwens écht alles, ik heb meestal helemaal geen kleingeld en zeker nooit meer dan 20 euro aan contanten bij. Ik vind het een heel vervelend gevoel om zoveel geld bij te hebben, ik moest pas ergens een briefje van 50 voor hebben en dan denk ik er constant over na dat ik 50 euro in mijn tas heb zitten.
Ik heb een minimaal budget vastgesteld en dat door 2 gedeeld. Twee keer per maand wordt mijn rekening 'geleegd', de rest van het geld mag ik zelf opmaken. Voor andere uitgaven moet ik eerst geld van mijn spaarrekening halen. Ik heb in mijn bedrag geen kleding e.d. meegenomen, hiervoor moet ik dus eerst geld van de spaarrekening halen. Ik vind het erg moeilijk om geld van mijn spaarrekening te halen, dat gebeurt dus alleen als ik het echt nodig heb.
Helaas heb ik ook nog geen manier gevonden om kleine uitgaven als de AH to go of een tijdschrift voor in de trein te omzeilen. Ik geef daar veel meer geld aan uit dan ik eigenlijk wil...
Ik pin/chip trouwens écht alles, ik heb meestal helemaal geen kleingeld en zeker nooit meer dan 20 euro aan contanten bij. Ik vind het een heel vervelend gevoel om zoveel geld bij te hebben, ik moest pas ergens een briefje van 50 voor hebben en dan denk ik er constant over na dat ik 50 euro in mijn tas heb zitten.
zaterdag 16 januari 2010 om 18:44
Ik werk ook met een excell-sheet. Jaren geleden begonnen met een kasboek. Een aantal maanden alle bonnetjes bijgehouden en ingeschreven van alles, echt van alles. Zelfs als het zoiets simpels als een gift van 1 euro aan iemand, die geeft geen bonnetje natuurlijk dus dan schreef ik hem zelf.
Na verloop van tijd had ik behoorlijk inzicht in mijn/onze uitgaven en was het niet meer nodig om al die bonnetjes te bewaren maar kon ik wel een budget vaststellen.
Nu hou ik dus alles bij in excell. Het heeft niet veel aandacht en onderhoud meer nodig. Alleen als ik merk dat er weer teveel geld wordt uitgegeven dan ben ik weer wat strikter.
Ik ben dit gaan doen omdat ik minder zou gaan werken vanwege onze dochter. Dus minder inkomen.
Nu zijn we ondertussen verhuisd naar een groter en duurder huis, hebben we een behoorlijke spaarrekening, sparen we iedere maand en hebben we geen maandelijkse teruggave van de hypotheekrente nodig. Eerlijk gezegd hadden we dit niet gered als ik niet alles zo was gaan controleren en zo strikt was gaan bijhouden/inperken.
Na verloop van tijd had ik behoorlijk inzicht in mijn/onze uitgaven en was het niet meer nodig om al die bonnetjes te bewaren maar kon ik wel een budget vaststellen.
Nu hou ik dus alles bij in excell. Het heeft niet veel aandacht en onderhoud meer nodig. Alleen als ik merk dat er weer teveel geld wordt uitgegeven dan ben ik weer wat strikter.
Ik ben dit gaan doen omdat ik minder zou gaan werken vanwege onze dochter. Dus minder inkomen.
Nu zijn we ondertussen verhuisd naar een groter en duurder huis, hebben we een behoorlijke spaarrekening, sparen we iedere maand en hebben we geen maandelijkse teruggave van de hypotheekrente nodig. Eerlijk gezegd hadden we dit niet gered als ik niet alles zo was gaan controleren en zo strikt was gaan bijhouden/inperken.
zaterdag 16 januari 2010 om 18:57
@Roosvrouw, ik moet wel om de 4 weken pinnen. Mijn salaris komt elke 4 weken. Helaas geloven een aantal bedrijven (upc, essent etc) nog wel in maandbedragen. Vandaar dat ik contanten opneem en de rest van die periode mijn rekening met rust laat. Dan kunnen zij hem plunderen
Bijvoorbeeld, mijn loon komt op 8 februari maar de bedrijven innen op de 1e van de maand, of juist op de 21ste. Ik weet dus hoeveel ik op kan nemen zodat zij de rest krijgen.
Bijvoorbeeld, mijn loon komt op 8 februari maar de bedrijven innen op de 1e van de maand, of juist op de 21ste. Ik weet dus hoeveel ik op kan nemen zodat zij de rest krijgen.
zaterdag 16 januari 2010 om 20:07
Wij houden onze uitgaven ook in een excel-bestand bij.
Iedere maand even bijwerken (uurtje?) en dan is het weer klaar. Op die manier zie je heel goed waar je geld naartoe gaat. Wij pinnen zoveel mogelijk, omdat je dan via de afschriften gemakkelijk kunt zien waar het geld aan uitgegeven is. Bij contant geld hou je dat niet zo gemakkelijk bij.
Ik denk dat je wel eerst een kasboekje of iets dergelijks moet gaan bijhouden om te zien waar het geld naartoe gaat. Zonder inzicht kun je toch ook niets veranderen?
Iedere maand even bijwerken (uurtje?) en dan is het weer klaar. Op die manier zie je heel goed waar je geld naartoe gaat. Wij pinnen zoveel mogelijk, omdat je dan via de afschriften gemakkelijk kunt zien waar het geld aan uitgegeven is. Bij contant geld hou je dat niet zo gemakkelijk bij.
Ik denk dat je wel eerst een kasboekje of iets dergelijks moet gaan bijhouden om te zien waar het geld naartoe gaat. Zonder inzicht kun je toch ook niets veranderen?
zaterdag 16 januari 2010 om 21:02
Hmm, toch steeds dat kasboekje terwijl ik daar nou juist geen zin in heb. Aan inzicht ontbreekt het me niet, ik weet dondersgoed waar m'n geld naar toe gaat. Ik wil juist wat meer greep krijgen op de impulsaankopen die ik even gauw met m'n pinpas betaal, me op dat moment niet realiserend (struisvogelpolitiek, I know) dat een heleboel kleine impulsaankopen toch behoorlijk inhakken op m'n saldo. Het lijkt wel alsof ik verslaafd ben aan m'n pinpas en bij wijze van spreken bij elke euro denk dat ik 'm toch niet mis. Met terugwerkende kracht weet ik prima waar m'n geld gebleven is, dat is het probleem niet. Het gaat me er vooral omdat ik wat bewuster m'n geld uitgeef. En dat denk ik te bereiken door meer met contant geld af te rekenen. Dan zie ik daadwerkelijk wat er in m'n portemonnee zit en wat ik dus kan missen aan een eventuele impulsinkoop.
Ik ga het gewoon een periode zo proberen zoals ik het in eerste instantie heb bedacht. Mocht ik na een tijdje toch te weinig structuur hebben, dan kan ik altijd nog een kasboekje aanleggen maar ik zie nu gewoon nog niet de meerwaarde. I take it one step at the time. En oké, dan sla ik misschien een belangrijke stap over op dit moment, dan kan ik altijd op termijn nog weer een stapje terug doen, toch?
Ik ga het gewoon een periode zo proberen zoals ik het in eerste instantie heb bedacht. Mocht ik na een tijdje toch te weinig structuur hebben, dan kan ik altijd nog een kasboekje aanleggen maar ik zie nu gewoon nog niet de meerwaarde. I take it one step at the time. En oké, dan sla ik misschien een belangrijke stap over op dit moment, dan kan ik altijd op termijn nog weer een stapje terug doen, toch?
zaterdag 16 januari 2010 om 21:11
Ik heb gisteren voor mezelf eens een eerlijk excelspreadsheet gemaakt met mijn maandelijkse inkomsten en uitgaven. En dan ook echt eerlijk.
Daarna heb ik dat omgerekend naar wekelijkse inkomsten/uitgaven. Toen bleek dat ik ¤18 per week overhou naast de vaste uitgaven. ¤18. Daar kan ik nog niet eens een week lunch van betalen. En echt, ik had GEEN idee dat het zo weinig was. Wist alleen maar dat ik in mijn maximale roodstand sta. Moet dus drastische veranderingen in gaan stellen.
Echt, maak een spreadsheet voor jezelf, zwart-op-wit opent het je ogen een stukkie beter.
Daarna heb ik dat omgerekend naar wekelijkse inkomsten/uitgaven. Toen bleek dat ik ¤18 per week overhou naast de vaste uitgaven. ¤18. Daar kan ik nog niet eens een week lunch van betalen. En echt, ik had GEEN idee dat het zo weinig was. Wist alleen maar dat ik in mijn maximale roodstand sta. Moet dus drastische veranderingen in gaan stellen.
Echt, maak een spreadsheet voor jezelf, zwart-op-wit opent het je ogen een stukkie beter.
zondag 17 januari 2010 om 08:20
Liondevil, volgens mij ligt jouw probleem op een heel ander vlak. Je noemt dit topic financiële structuur en daarom begint iedereen over kasboekje, inzicht, overzicht.
Maar jij weet heus wel dat je teveel uitgeeft en je weet ook welke uitgaven je kan missen. Dat inzicht heb je al, zeg je steeds. Jouw probleem lijkt echter een gebrek aan wilskracht om te zeggen "dat koop ik niet want dat heb ik niet nodig".
Je kunt 100 kasboeken volschrijven maar als je gewoon blijft uitgeven, gaan ze je niet helpen. Wat jou zou helpen, is bij elke aankoop die je wilt gaan doen jezelf afvragen "heb ik dit echt nodig?" en daar ook naar handelen.
Je geeft voorbeelden van wat je koopt. Dingetjes voor in huis (wat is dat??), lunch op je werk (kun je zelf meenemen --> 3 euro per dag is ruim 60 in de maand!), iets te snacken voordat je de trein in springt (is een gewoonte --> afleren, neem dan iets van huis mee).
Daar zit jouw sleutel. Ander koopgedrag. Inzicht heb je al maar je blijft gewoon uitgeven. Ik denk dat contact geld v.s PIN je niet gaat helpen. Dan kom je met kleding bijv in de knoei want dat koop je niet elke week (denk ik) en een paar laarzen kost al meer dan je hele weekbudget van 125 euro dus dan moet je toch weer een soort kledingspaarpot gaan bedenken.
Doe het een maand. Bij elke aankoop "heb ik dit nodig? waarom koop ik dit?". Ik denk dat je daar meer aan hebt.
Maar jij weet heus wel dat je teveel uitgeeft en je weet ook welke uitgaven je kan missen. Dat inzicht heb je al, zeg je steeds. Jouw probleem lijkt echter een gebrek aan wilskracht om te zeggen "dat koop ik niet want dat heb ik niet nodig".
Je kunt 100 kasboeken volschrijven maar als je gewoon blijft uitgeven, gaan ze je niet helpen. Wat jou zou helpen, is bij elke aankoop die je wilt gaan doen jezelf afvragen "heb ik dit echt nodig?" en daar ook naar handelen.
Je geeft voorbeelden van wat je koopt. Dingetjes voor in huis (wat is dat??), lunch op je werk (kun je zelf meenemen --> 3 euro per dag is ruim 60 in de maand!), iets te snacken voordat je de trein in springt (is een gewoonte --> afleren, neem dan iets van huis mee).
Daar zit jouw sleutel. Ander koopgedrag. Inzicht heb je al maar je blijft gewoon uitgeven. Ik denk dat contact geld v.s PIN je niet gaat helpen. Dan kom je met kleding bijv in de knoei want dat koop je niet elke week (denk ik) en een paar laarzen kost al meer dan je hele weekbudget van 125 euro dus dan moet je toch weer een soort kledingspaarpot gaan bedenken.
Doe het een maand. Bij elke aankoop "heb ik dit nodig? waarom koop ik dit?". Ik denk dat je daar meer aan hebt.
zondag 17 januari 2010 om 09:23
Hayley, je slaat de spijker op de kop! Het is ook niet dat ik structureel geld te kort kom, alleen met mijn inkomsten vind ik dat ik meer wat moet kunnen overhouden. De gewoontes moet ik afleren en ik weet van mezelf dat ik meer moeite heb met het aanbreken van briefgeld dan met het trekken van m'n pinpas dus ik vermoed dat mijn manier wel gaat helpen. Bepaalde gewoontes moeten eruit en daarvoor is het handig dat ik geen pinpas heb waar ik op terug kan vallen.
Voor de grotere uitgaven heb ik een vangnet. Maandelijks heb ik zo'n ¤ 700,-- vrij te besteden. Mijn idee is om wekelijks ¤ 125,-- te pinnen in de wetenschap dat ik dat niet elke week nodig zal hebben. Als ik dus een keer in een week ¤ 50,-- overhoud, pin ik de week erop ¤ 75,-- zodat het weer is aangevuld tot ¤ 125,--. Op die manier blijft er op m'n rekening ook geld staan waarmee ik dus de grotere aankopen kan doen. Gek genoeg geef ik daar dus weer heel weinig geld aan uit.
Dingetjes voor in huis is trouwens een breed begrip hoor. Het varieert van drie flacons Dove in de aanbieding terwijl ik een dag eerder bij wijze van spreken ook al drie flacons Niveau heb gehaald. Soort fout hamstergedrag, zullen we maar zeggen. Verder koop ik best wel wat boeken en wekelijks ligt er ook een stapeltje tijdschriften naast m'n bed. Puzzelboekjes koop ik ook te pas en te onpas. Kaarsen, waxinelichtjes, bloemetjes, planten en ga zo maar door. Dus als ik zie dat ik voor die dingen geen geld in m'n portemonnee heb, zal ik het ook niet meer zo snel aanschaffen.
Overigens overweeg ik echt serieus op m'n pinpas definitief uit m'n portemonnee te verwijderen.
Voor de grotere uitgaven heb ik een vangnet. Maandelijks heb ik zo'n ¤ 700,-- vrij te besteden. Mijn idee is om wekelijks ¤ 125,-- te pinnen in de wetenschap dat ik dat niet elke week nodig zal hebben. Als ik dus een keer in een week ¤ 50,-- overhoud, pin ik de week erop ¤ 75,-- zodat het weer is aangevuld tot ¤ 125,--. Op die manier blijft er op m'n rekening ook geld staan waarmee ik dus de grotere aankopen kan doen. Gek genoeg geef ik daar dus weer heel weinig geld aan uit.
Dingetjes voor in huis is trouwens een breed begrip hoor. Het varieert van drie flacons Dove in de aanbieding terwijl ik een dag eerder bij wijze van spreken ook al drie flacons Niveau heb gehaald. Soort fout hamstergedrag, zullen we maar zeggen. Verder koop ik best wel wat boeken en wekelijks ligt er ook een stapeltje tijdschriften naast m'n bed. Puzzelboekjes koop ik ook te pas en te onpas. Kaarsen, waxinelichtjes, bloemetjes, planten en ga zo maar door. Dus als ik zie dat ik voor die dingen geen geld in m'n portemonnee heb, zal ik het ook niet meer zo snel aanschaffen.
Overigens overweeg ik echt serieus op m'n pinpas definitief uit m'n portemonnee te verwijderen.
