Geld & Recht
alle pijlers
Financiële vraag uitkopen en erfenis
zaterdag 20 november 2021 om 09:47
Vraag die misschien over een paar jaar speelt.
Partner en ik hebben samen een huis. Verkoopwaarde plusminus 5 ton, schuld plusminus 4 ton. Partner en ik willen waarschijnlijk op termijn uit elkaar. Redenen doen er nu even niet aan toe. Ik weet dat ik een erfenis ga krijgen van plusminus 2 ton. Hypotheek zou ik op mijn salaris niet alleen krijgen. Ik werk fulltime en er is nog opbouw in salaris maar niet zo veel. Stel dat ik ooit partner wil uitkopen met mijn erfenis. Krijg ik dan zomaar rondgespeeld bij de bank? Of moet ik dan met mijn salaris ook die hypotheek van 4 ton kunnen krijgen. Zijn er nog andere manieren om ervoor te zorgen dat ik eventueel hier zou kunnen blijven wonen?
Partner en ik hebben samen een huis. Verkoopwaarde plusminus 5 ton, schuld plusminus 4 ton. Partner en ik willen waarschijnlijk op termijn uit elkaar. Redenen doen er nu even niet aan toe. Ik weet dat ik een erfenis ga krijgen van plusminus 2 ton. Hypotheek zou ik op mijn salaris niet alleen krijgen. Ik werk fulltime en er is nog opbouw in salaris maar niet zo veel. Stel dat ik ooit partner wil uitkopen met mijn erfenis. Krijg ik dan zomaar rondgespeeld bij de bank? Of moet ik dan met mijn salaris ook die hypotheek van 4 ton kunnen krijgen. Zijn er nog andere manieren om ervoor te zorgen dat ik eventueel hier zou kunnen blijven wonen?
zaterdag 20 november 2021 om 09:53
zaterdag 20 november 2021 om 09:53
Afgezien van bedragen, volgens mij moet je dan echt een voorschot op de erfenis krijgen van de persoon waar je van denkt te erven.
Je zou niet de eerste zijn die zich rijk rekent. Sommige mensen hebben een andere bestemming, of toch meer schulden dan waar de familie van op de hoogte was. Of op hoge leeftijd moet men interen door een zorgappartement of iets dergelijks.
Je zou niet de eerste zijn die zich rijk rekent. Sommige mensen hebben een andere bestemming, of toch meer schulden dan waar de familie van op de hoogte was. Of op hoge leeftijd moet men interen door een zorgappartement of iets dergelijks.
anoniem_402201 wijzigde dit bericht op 20-11-2021 09:59
56.07% gewijzigd
zaterdag 20 november 2021 om 09:54
En erfbelasting, en andere hypotheekregels, en andere woningwaarde, er valt niet heel veel over te zeggen.Snoesje666 schreef: ↑20-11-2021 09:52Je weet pas of je die erfenis inderdaad gaat krijgen als diegene overleden is.
Misschien gaat alles wel naar de "Vereniging voor cowboys die niet kunnen jodelen" ofzo.
zaterdag 20 november 2021 om 10:01
Of er moet voor die tijd nog een hoop zorg ingekocht worden.Snoesje666 schreef: ↑20-11-2021 09:52Je weet pas of je die erfenis inderdaad gaat krijgen als diegene overleden is.
Misschien gaat alles wel naar de "Vereniging voor cowboys die niet kunnen jodelen" ofzo.
Edit: Mijn ouders wonen nu ook in een hypotheekvrije woning die gauw vier ton waard is. Ik zal die erfenis t.z.t. sowieso moeten delen, maar heb besloten dat ik er in mijn eigen financiële planning helemaal geen rekening mee houd. Natuurlijk omdat ik niet eens weet wanneer ze zullen overlijden. Maar als ze in een serviceflat willen gaan wonen of zorg aan huis willen inkopen, is het fijn als ze dit geld daarvoor kunnen inzetten zonder dat ik meteen in de stress schiet.
lariba wijzigde dit bericht op 20-11-2021 10:32
43.78% gewijzigd
zaterdag 20 november 2021 om 10:07
Dit inderdaad. Met de huidige bedragen dag. Maar die laatste zin is ook belangrijk.HennieHen schreef: ↑20-11-2021 09:53Verkoopwaarde plusminus 5 ton, schuld plusminus 4 ton.
Als jullie 50/50 eigenaar zijn zonder andere afspraken, dan koop jij man uit voor 50k en heb jij nog 150k cash dus dan wordt het een hypotheek ban 250k. Tegen die tijd zijn de financiële verhoudingen misschien anders natuurlijk.
Want als de huizenprijzen blijven stijgen en je bent nog even de erfbelasting vergeten kan het ook ineens zo worden:
Huis gestegen in waarde tot 6 ton
Hypotheek nog 3.5 ton (aangenomen dat jullie aflossen)
Erfenis nog maar 175k netto na belasting
Dan moet je partner uitkopen voor 1.25 ton, en heb je zelf nog 50k over. Kortom, is het grootste deel van je erfenis weg en moet je alsnog bijna de hele hypotheek zelf kunnen dragen.
zaterdag 20 november 2021 om 10:07
Dat hangt van de uiteindelijke situatie af.
Maar in simpele cijfers: Als jij een huis koopt van vijf ton maar je hebt twee ton op de bank en die gebruik je ook voor de aankoop, neem je een hypotheek van drie ton. Díe moet je dan kunnen krijgen op basis van je salaris. Dat het huis eigenlijk vijf ton kost is voor de bank dan niet zo relevant. (En eigenlijk juist gunstig, want meteen een hoop overwaarde en daarmee meer zekerheid voor de bank.)
Maar je moet die twee ton dan dus wel echt hebben. Een nog te verwachten erfenis, daar doen ze niks mee.
lariba wijzigde dit bericht op 20-11-2021 10:10
11.93% gewijzigd
zaterdag 20 november 2021 om 10:10
Enige mogelijkheden is volgens mij om nu al de schenking vragen van die 2 ton: geven-bij-leven, wel eerst afrekenen met de Belastingdienst.
zaterdag 20 november 2021 om 10:11
Ja, maar mocht je dus op je eigen salaris niet kunnen kopen en je zou er graag een stuk erfenis voor gebruiken, dan moet dat voorschot op de erfenis wel formeel worden vastgelegd, want de bank moet wel zeker zijn van dat aanvullende bedrag.
https://www.overeenkomsten.nl/product/v ... eldlening/
zaterdag 20 november 2021 om 10:14
Ik betwijfel of een bank een hypotheek verstrekt op een voorschot: ik denk dat ze daar niet aan beginnen. Als de uitkering van dat voorschot nog 10 jaar duurt dan moet TO nog 10 jaar die hypotheeklasten van 4 ton opbrengen: dat risico gaat de bank niet nemen lijkt me.
zaterdag 20 november 2021 om 10:16
Een vriendin van mij heeft een huis gekocht deels met een voorschot op de erfenis. Je krijgt dan vast vooruit dat bedrag. Maar ik geef toe, de details ken ik niet. Weet wel dat broers en zussen er nog even moeilijk over deden.Ceder schreef: ↑20-11-2021 10:14Ik betwijfel of een bank een hypotheek verstrekt op een voorschot: ik denk dat ze daar niet aan beginnen. Als de uitkering van dat voorschot nog 10 jaar duurt dan moet TO nog 10 jaar die hypotheeklasten van 4 ton opbrengen: dat risico gaat de bank niet nemen lijkt me.
Hier lees ik het ook: https://www.rtlnieuws.nl/geld-en-werk/a ... -schenking
anoniem_402201 wijzigde dit bericht op 20-11-2021 10:20
15.41% gewijzigd
zaterdag 20 november 2021 om 10:23
Ja, maar dat voorschot heeft ze dan waarschijnlijk al in handen gekregen. Dan is het een gift die later wordt verrekend met de erfenis. Maar dan moet dat geld er dus wel zijn.novaviva schreef: ↑20-11-2021 10:16Een vriendin van mij heeft een huis gekocht deels met een voorschot op de erfenis. Je krijgt dan vast vooruit dat bedrag. Maar ik geef toe, de details ken ik niet. Weet wel dat broers en zussen er nog even moeilijk over deden.
Hier lees ik het ook: https://www.rtlnieuws.nl/geld-en-werk/a ... -schenking
Als dat geld nu bijvoorbeeld in een huis zit waar de as. erflater gewoon nog in woont, wordt het meer een openstaande vordering. En daar zal de bank niets mee doen, omdat het uiteindelijke bedrag onzeker blijft en omdat TO tot het overlijden toch de hele hypotheek moet ophoesten (zie ook post van Ceder).
zaterdag 20 november 2021 om 10:26
Het lijkt mij hooguit dat je een iets lagere rente kunt krijgen met zo'n voorschot, maar nog steeds over de volle 4 ton.novaviva schreef: ↑20-11-2021 10:16Een vriendin van mij heeft een huis gekocht deels met een voorschot op de erfenis. Je krijgt dan vast vooruit dat bedrag. Maar ik geef toe, de details ken ik niet. Weet wel dat broers en zussen er nog even moeilijk over deden.
Hier lees ik het ook: https://www.rtlnieuws.nl/geld-en-werk/a ... -schenking
Het linkje gaat over de jubelton: dat mag geen voorschot zijn volgens mij, dat is een schenking.
zaterdag 20 november 2021 om 10:27
Ja, ze heeft het in handen gekregen. Maar dat is toch ook wat een voorschot op de erfenis is? Het geld was er inderdaad.Lariba schreef: ↑20-11-2021 10:23Ja, maar dat voorschot heeft ze dan waarschijnlijk al in handen gekregen. Dan is het een gift die later wordt verrekend met de erfenis. Maar dan moet dat geld er dus wel zijn.
Als dat geld nu bijvoorbeeld in een huis zit waar de as. erflater gewoon nog in woont, wordt het meer een openstaande vordering. En daar zal de bank niets mee doen, omdat het uiteindelijke bedrag onzeker blijft en omdat TO tot het overlijden toch de hele hypotheek moet ophoesten (zie ook post van Ceder).
anoniem_402201 wijzigde dit bericht op 20-11-2021 10:27
2.04% gewijzigd
zaterdag 20 november 2021 om 10:27
Dit speelt pas op het moment dat er een erfenis is. Ik hoef en wil geen voorschot. Mocht de situatie tegen die tijd veranderd zijn dus meer overwaarde of veel minder erfenis dan moeten we kijken wat dan het beste is.
Voor de verduidelijking man ik wonen nog samen, echter op vriendschappelijke basis. Er zijn redenen dat we nu eerst nog op deze manier zo willen blijven samenwonen. Het idee is over een paar jaar definitief uit elkaar te gaan maar we hopen beide dat 1 van ons het huis kan houden. Vooral voor onze kinderen. Of hij dat nou is of ik maakt niet veel uit maar 1 van ons zou fijn zijn
Voor de verduidelijking man ik wonen nog samen, echter op vriendschappelijke basis. Er zijn redenen dat we nu eerst nog op deze manier zo willen blijven samenwonen. Het idee is over een paar jaar definitief uit elkaar te gaan maar we hopen beide dat 1 van ons het huis kan houden. Vooral voor onze kinderen. Of hij dat nou is of ik maakt niet veel uit maar 1 van ons zou fijn zijn
zaterdag 20 november 2021 om 10:31
Nee, dat zijn 2 verschillende dingen.
Schenking = nu overmaken
Erfenis = overmaken na overlijden
Voorschot = reservering van de erfenis. Hij blijft in het bezit van de toekomstige gever maar hij mag hem niet uitgeven. Fiscale constructie waarvoor je het beste langs een notaris kunt gaan.
zaterdag 20 november 2021 om 10:32
Ah oké, dan beschrijven vriendin en bovenstaand artikel het inderdaad verkeerd. Ik dacht dat het verschil ten opzichte van een gewone schenking was dat het later met de erfenis verrekend wordt. Bedrag van vriendin zal worden verrekend en zij erft straks minder dan broers en zussen.Ceder schreef: ↑20-11-2021 10:31Nee, dat zijn 2 verschillende dingen.
Schenking = nu overmaken
Erfenis = overmaken na overlijden
Voorschot = reservering van de erfenis. Hij blijft in het bezit van de toekomstige gever maar hij mag hem niet uitgeven. Fiscale constructie waarvoor je het beste langs een notaris kunt gaan.
zaterdag 20 november 2021 om 10:37
Twee mogelijkheden zie ik dan:
- Vraag de huidige bezitter van die 2 ton om de schenking (nu dus). Moet je even durven, maar ik heb dat goed zien gaan.
- Vraag de huidige bezitter jou een lening van die 2 ton te verstrekken. Bedenk wel dat daar fiscale voorwaarden voor zijn: volgens mij moet daar een redelijk marktconforme rente over betaald worden. Je woonlasten gaan dus niet opeens alleen meer over die 2 ton hypotheek bij de bank, maar ook over die andere 2 ton lening
zaterdag 20 november 2021 om 10:54
Aan die tweede optie heb je niks. Lening is lening dus dan kan TO 2 ton minder lenen bij de bank.Ceder schreef: ↑20-11-2021 10:37Twee mogelijkheden zie ik dan:
- Vraag de huidige bezitter van die 2 ton om de schenking (nu dus). Moet je even durven, maar ik heb dat goed zien gaan.
- Vraag de huidige bezitter jou een lening van die 2 ton te verstrekken. Bedenk wel dat daar fiscale voorwaarden voor zijn: volgens mij moet daar een redelijk marktconforme rente over betaald worden. Je woonlasten gaan dus niet opeens alleen meer over die 2 ton hypotheek bij de bank, maar ook over die andere 2 ton lening
zaterdag 20 november 2021 om 10:56
Wanneer jij je partner uit wilt kopen, dan heb je dus geld nodig. Dit kan een erfenis zijn, spaargeld of een extra lening/hypotheek.
De vraag is of dat jij met jouw salaris die lening/hypotheek kan krijgen voor de TOTOALE hypotheek die dan nog openstaat. Of dat je partner van de hypotheekakte af kan. Zo niet, dan kan je je partner niet uitkopen.
De vraag is, is dit het financieel waard? Het huis is dan wel van jou, althans jij huurt van de bank voor een groot deel, en je houdt zelf minder financiele ruimte over om te leven. Want alle onkosten worden niet meer gedeeld.
Simpele rekensom
- waarde huis €500.000
- hypotheek €500.000
Wanneer jij je partner uit wilt kopen dan moet je hem €50.000 geven en dan staat er dus een schuld van €450.000.
Erfenis is €200.000
Dan kom je dus €250.000 te kort. Kan jij op je salaris dit bedrag lenen? Kan jij ook alleen alle vaste lasten dragen en onderhoud van dit huis?
De vraag is of dat jij met jouw salaris die lening/hypotheek kan krijgen voor de TOTOALE hypotheek die dan nog openstaat. Of dat je partner van de hypotheekakte af kan. Zo niet, dan kan je je partner niet uitkopen.
De vraag is, is dit het financieel waard? Het huis is dan wel van jou, althans jij huurt van de bank voor een groot deel, en je houdt zelf minder financiele ruimte over om te leven. Want alle onkosten worden niet meer gedeeld.
Simpele rekensom
- waarde huis €500.000
- hypotheek €500.000
Wanneer jij je partner uit wilt kopen dan moet je hem €50.000 geven en dan staat er dus een schuld van €450.000.
Erfenis is €200.000
Dan kom je dus €250.000 te kort. Kan jij op je salaris dit bedrag lenen? Kan jij ook alleen alle vaste lasten dragen en onderhoud van dit huis?
I can't control the wind but I can adjust the sail
explore, dream & discover
explore, dream & discover
