Geld & Recht
alle pijlers
Financiële vraag uitkopen en erfenis
zaterdag 20 november 2021 om 09:47
Vraag die misschien over een paar jaar speelt.
Partner en ik hebben samen een huis. Verkoopwaarde plusminus 5 ton, schuld plusminus 4 ton. Partner en ik willen waarschijnlijk op termijn uit elkaar. Redenen doen er nu even niet aan toe. Ik weet dat ik een erfenis ga krijgen van plusminus 2 ton. Hypotheek zou ik op mijn salaris niet alleen krijgen. Ik werk fulltime en er is nog opbouw in salaris maar niet zo veel. Stel dat ik ooit partner wil uitkopen met mijn erfenis. Krijg ik dan zomaar rondgespeeld bij de bank? Of moet ik dan met mijn salaris ook die hypotheek van 4 ton kunnen krijgen. Zijn er nog andere manieren om ervoor te zorgen dat ik eventueel hier zou kunnen blijven wonen?
Partner en ik hebben samen een huis. Verkoopwaarde plusminus 5 ton, schuld plusminus 4 ton. Partner en ik willen waarschijnlijk op termijn uit elkaar. Redenen doen er nu even niet aan toe. Ik weet dat ik een erfenis ga krijgen van plusminus 2 ton. Hypotheek zou ik op mijn salaris niet alleen krijgen. Ik werk fulltime en er is nog opbouw in salaris maar niet zo veel. Stel dat ik ooit partner wil uitkopen met mijn erfenis. Krijg ik dan zomaar rondgespeeld bij de bank? Of moet ik dan met mijn salaris ook die hypotheek van 4 ton kunnen krijgen. Zijn er nog andere manieren om ervoor te zorgen dat ik eventueel hier zou kunnen blijven wonen?
zaterdag 20 november 2021 om 11:20
zaterdag 20 november 2021 om 11:59
Klopt, dit heb ik zelf ook eens gehad. De rente die ik moest betalen - toen 4% - betaalde ik per jaar en dat bedrag kreeg ik daarna terug geschonken oftewel mijn lening werd steeds iets lager.Ceder schreef: ↑20-11-2021 10:37Twee mogelijkheden zie ik dan:
- Vraag de huidige bezitter van die 2 ton om de schenking (nu dus). Moet je even durven, maar ik heb dat goed zien gaan.
- Vraag de huidige bezitter jou een lening van die 2 ton te verstrekken. Bedenk wel dat daar fiscale voorwaarden voor zijn: volgens mij moet daar een redelijk marktconforme rente over betaald worden. Je woonlasten gaan dus niet opeens alleen meer over die 2 ton hypotheek bij de bank, maar ook over die andere 2 ton lening
Nu zijn die rentes uiteraard enorm laag maar t moet wel vastgelegd worden bij een notaris en er moet een factuur van dat bedrag zijn. Dat je dat vervolgens terug krijgt oid is je eigen keuze.
zaterdag 20 november 2021 om 12:05
Dit. Als je niet officieel gescheiden bent en je ouders hebben geen clausule om je man uit te sluiten, ben je de helft van je erfenis kwijt.
Ik ben trouwens wel benieuwd naar het waarom van deze regeling. Je hebt nogal wat (te) zorgen voor deze man, dat wil je dan toch niet?
zaterdag 20 november 2021 om 14:31
Er is koude uitsluiting. Dat hebben mijn ouders al geregeld.
Reden voor blijven is praktisch maar ook de kinderen. Kinderen zitten beide aan het einde van het middelbare school en we willen hun nu met examens etc niet uit vertrouwde omgeving halen. Met name oudste die snel psychisch de verkeerde kant op kan gaan willen we nu nog rust bieden. Verder gaat het goed tussen ons en is het zo op zich ook wel makkelijk. Man is thuis, regelt kinderen en huishouden en ik werk. Alleen realiseren we ons beide dat we op termijn niet zo verder moeten gaan. Dus kijken we naar wanneer en hoe en wat het beste voor iedereen is.
Reden voor blijven is praktisch maar ook de kinderen. Kinderen zitten beide aan het einde van het middelbare school en we willen hun nu met examens etc niet uit vertrouwde omgeving halen. Met name oudste die snel psychisch de verkeerde kant op kan gaan willen we nu nog rust bieden. Verder gaat het goed tussen ons en is het zo op zich ook wel makkelijk. Man is thuis, regelt kinderen en huishouden en ik werk. Alleen realiseren we ons beide dat we op termijn niet zo verder moeten gaan. Dus kijken we naar wanneer en hoe en wat het beste voor iedereen is.
zaterdag 20 november 2021 om 14:33
Vergeet niet dat je ook een hypotheek voor de rest van het bedrag moet nemen en dat je aan de eisen van de hypotheekverstrekker moet voldoen. Jij denkt wel dat je het kan betalen, maar als de hypotheekverstreker dat niet met je eens bent, krijg je het niet rond, ook al heb je alles rond met je ex-partner. De hypotheekverstrekker is meestal niet happig om een hypotheek van 2 pesonen om te zetten naar 1 persoon onder dezelfde voorwaarden en zullen zaken willen wijzigen.
zaterdag 20 november 2021 om 16:11
Dat is niet per se zo hoor. De bank is preferente schuldeiser dus die kan het weinig schelen of jij bij gedwongen verkoop van het huis met andere schulden blijft zitten.
Ik ken meerdere mensen met zo’n familiebank-leenconstructie en die konden gewoon datzelfde bedrag lenen bij de bank (vaak ook nog tegen lagere rente).
zaterdag 20 november 2021 om 16:48
Maar bij het verstrekken van een hypotheek moet je toch altijd eerst al je andere verplichtingen en schulden opgeven? Gaat dat dan niet van je maximale hypotheek af?Positivevibes schreef: ↑20-11-2021 16:11Dat is niet per se zo hoor. De bank is preferente schuldeiser dus die kan het weinig schelen of jij bij gedwongen verkoop van het huis met andere schulden blijft zitten.
Ik ken meerdere mensen met zo’n familiebank-leenconstructie en die konden gewoon datzelfde bedrag lenen bij de bank (vaak ook nog tegen lagere rente).
zaterdag 20 november 2021 om 17:24
Dat gaat inderdaad van je maximale hypotheek af.
Je moet het wel opgeven natuurlijk. En het kan financieel voordeliger zijn om een familiebank-constructie te hebben, maar als jij maximaal 200.000 mag lenen van de bank, kun je niet al een lening van 200.000 ergens anders hebben. Die betalingsverplichting wordt meegenomen in je maximale hypotheek.
zondag 21 november 2021 om 10:31
En valt helemaal niks over te zeggen. Behalve dan dat hoe langer je wacht hoe moeilijker het gaat worden. De rente stijgt en de huizenprijzen stijgen ook nog steeds. Je zal een nieuwe hypotheek moeten afsluiten voor de restschuld. Je mag de helft van jouw deel aflossingsvrij meenemen, meer niet. Je moet er ook nog rekening mee houden dat je de inboedel verdeelt. Dat kost ook geld. Hou jij de auto dan moet je hem daarvoor vergoeden. Vervolgens moet je oversluitkosten betalen, de kosten van de hypotheek-adviseur en natuurlijk de kosten van een scheiding. Kost ongeveer € 5000. En over die 2 t erfenis moet je natuurlijk eerst erfbelasting betalen. Een flink deel. Daarvan blijft minder over dan je denkt.
Iedere dag is gehaktdag
zondag 21 november 2021 om 11:32
Gesprek bij de Hypotheek plannen? Zij kunnen zeker zeggen wat wel en niet kan. Maar zoals ik je berichtjes lees heb je echt al heel veel zaken goed in je hoofd dus daar zal t niet aan liggen.lisbeth schreef: ↑21-11-2021 10:47met die 2 ton heb ik al rekening gehouden met aftrek van erfbelasting.
ik kan inderdaad niet zeggen hoe de toekomst gaat. Misschien gaat alles anders. Maar ik wil wel al een beetje voorbereidt zijn op wat mogelijk is. Ik ben wat dat betreft nogal een controlefreak.
Weten je kinderen ondertussen al dat jullie uit elkaar gaan?
zondag 21 november 2021 om 12:52
Positivevibes schreef: ↑20-11-2021 16:11Dat is niet per se zo hoor. De bank is preferente schuldeiser dus die kan het weinig schelen of jij bij gedwongen verkoop van het huis met andere schulden blijft zitten.
Ik ken meerdere mensen met zo’n familiebank-leenconstructie en die konden gewoon datzelfde bedrag lenen bij de bank (vaak ook nog tegen lagere rente).
Hoe lang geleden? Dit is een van de dingen waar banken een stuk strenger mee zijn geworden. Want de kans dat je niet aan je verplichtingen kunt voldoen wordt groter als je meer schuld hebt uitstaan op de woning (ook al in dat aan familie).
Laatst met zo’n situatie van doen gehad en daar stelde de bank enorm veel extra voorwaarden voor een relatief klein bedrag aan financiering vanuit de familie.
zondag 21 november 2021 om 20:23
Snoesje666 schreef: ↑20-11-2021 09:52Je weet pas of je die erfenis inderdaad gaat krijgen als diegene overleden is.
Misschien gaat alles wel naar de "Vereniging voor cowboys die niet kunnen jodelen" ofzo.
Deze ga ik ook onthouden
Mijn equivalent is de “Stichting voor schurftige zeehonden”..
liever een leuke hond in een restaurant dan zeurende kinderen
zondag 21 november 2021 om 20:38
Nee niet altijd dus. Ook gewoon opgegeven uiteraard.HennieHen schreef: ↑20-11-2021 17:24Dat gaat inderdaad van je maximale hypotheek af.
Je moet het wel opgeven natuurlijk. En het kan financieel voordeliger zijn om een familiebank-constructie te hebben, maar als jij maximaal 200.000 mag lenen van de bank, kun je niet al een lening van 200.000 ergens anders hebben. Die betalingsverplichting wordt meegenomen in je maximale hypotheek.
zondag 21 november 2021 om 20:41
Bij mijn zus 4 jaar geleden en goede vriendin 2.5 jaar geleden. Beiden kregen ongeveer een ton aan lening en konden van de bank alleen maar gunstiger lenen. Lagere rente en hetzelfde maximum.puntillita schreef: ↑21-11-2021 12:52Hoe lang geleden? Dit is een van de dingen waar banken een stuk strenger mee zijn geworden. Want de kans dat je niet aan je verplichtingen kunt voldoen wordt groter als je meer schuld hebt uitstaan op de woning (ook al in dat aan familie).
Laatst met zo’n situatie van doen gehad en daar stelde de bank enorm veel extra voorwaarden voor een relatief klein bedrag aan financiering vanuit de familie.
Het is omdat ik het van mijn zus wist dat ik mijn vriendin over deze optie heb getipt.
zondag 21 november 2021 om 21:18
Van vriendin weet ik dat niet precies maar mijn zus kon zo juist meer lenen. Als alleenstaande moeder kon zij anders überhaupt geen huis kopen en dmv deze constructie wel.
Het is hier dan niet zo dat er tonnen bijkwam ofzo, maar een relatief klein bedrag dus misschien maakt dat nog uit. Maar dat het linksom of rechtsom niks uitmaakt of per se er vanaf gaat klopt in ieder geval ook niet.
Het is hier dan niet zo dat er tonnen bijkwam ofzo, maar een relatief klein bedrag dus misschien maakt dat nog uit. Maar dat het linksom of rechtsom niks uitmaakt of per se er vanaf gaat klopt in ieder geval ook niet.
