Geld & Recht
alle pijlers
Gouden tip sparen volhouden
vrijdag 15 november 2019 om 22:32
Lieve lezers,
Altijd al heb ik moeite gehad met het lange termijn denken wat betreft mijn financiën. Vaak geef ik ook snel kleine bedragen uit waardoor dit aan het eind van de maand toch weer resulteert in het aanspreken van mijn, helaas, kleine spaarrekeningen...
Momenteel woon ik nog thuis en ben ik begonnen aan een tweede studie die ik zelf betaal, met een beetje hulp van DUO
Ik werk een aantal avonden in de week om zo ook mijn eigen geld te verdienen. Mijn vaste lasten zijn redelijk hoog om verschillende redenen en helaas kan ik hier ook binnen een aantal maanden niks aan veranderen. Maar toch zou ik volgens verschillende berekening toch zeker genoeg kunnen sparen per maand. Alleen lukt het me maar niet 
Dus daarom de vraag: heeft er iemand een gouden tip wat betreft sparen op langere termijn? Ik heb al van alles geprobeerd en ben nu aan het denken aan het openen van een tweede rekening, iemand daar ervaringen mee...?
Misschien handig nog om toe te voegen: al sinds ik mij kan herinneren heb ik moeite met het onderdrukken van zulk soort impulsen. Toen ik op de middelbare school zat heb ik ook wel een vorm van hulp hiervoor gehad voor minderjarigen, bij een organisatie gespecialiseerd in verslavingen voor alle leeftijden. Zoeken naar een achterliggende reden oid, maar die is er verder eigenlijk niet. Een kortere periode weer hulp gezocht hiervoor maar ook nu gaat het weer niet goed...
Alvast bedankt!
Altijd al heb ik moeite gehad met het lange termijn denken wat betreft mijn financiën. Vaak geef ik ook snel kleine bedragen uit waardoor dit aan het eind van de maand toch weer resulteert in het aanspreken van mijn, helaas, kleine spaarrekeningen...
Momenteel woon ik nog thuis en ben ik begonnen aan een tweede studie die ik zelf betaal, met een beetje hulp van DUO
Ik werk een aantal avonden in de week om zo ook mijn eigen geld te verdienen. Mijn vaste lasten zijn redelijk hoog om verschillende redenen en helaas kan ik hier ook binnen een aantal maanden niks aan veranderen. Maar toch zou ik volgens verschillende berekening toch zeker genoeg kunnen sparen per maand. Alleen lukt het me maar niet Dus daarom de vraag: heeft er iemand een gouden tip wat betreft sparen op langere termijn? Ik heb al van alles geprobeerd en ben nu aan het denken aan het openen van een tweede rekening, iemand daar ervaringen mee...?
Misschien handig nog om toe te voegen: al sinds ik mij kan herinneren heb ik moeite met het onderdrukken van zulk soort impulsen. Toen ik op de middelbare school zat heb ik ook wel een vorm van hulp hiervoor gehad voor minderjarigen, bij een organisatie gespecialiseerd in verslavingen voor alle leeftijden. Zoeken naar een achterliggende reden oid, maar die is er verder eigenlijk niet. Een kortere periode weer hulp gezocht hiervoor maar ook nu gaat het weer niet goed...
Alvast bedankt!
flamingo2019 wijzigde dit bericht op 15-11-2019 23:09
Reden: -
Reden: -
19.44% gewijzigd
zaterdag 16 november 2019 om 11:25
180 euro per maand voor je basisverzekering?? Als je voor een andere verzekeraar zou kiezen, kun je zo 70 euro per maand besparen en dus sparen.
Verder begrijp ik de werelddekking ook niet zo goed. Je wordt toch nu in Nederland behandeld? Dan valt het toch niet meer onder de werelddekking?
En je bril. Heb je zo'n dure bril nodig? Als je kijkt naar aanbiedingen, kun je dan goedkoper uit zijn? Misschien zelfs goedkoper dan je verzekering. En als je zo vaak van sterkte wisselt, zijn lenzen dan niet wat voor je?
Verder lees ik een paar keer: "ach, voor die paar euro...". Maar als je dat bij 10 uitgaves zegt, heb je het al over een paar tientjes, die je zou kunnen sparen.
Verder begrijp ik de werelddekking ook niet zo goed. Je wordt toch nu in Nederland behandeld? Dan valt het toch niet meer onder de werelddekking?
En je bril. Heb je zo'n dure bril nodig? Als je kijkt naar aanbiedingen, kun je dan goedkoper uit zijn? Misschien zelfs goedkoper dan je verzekering. En als je zo vaak van sterkte wisselt, zijn lenzen dan niet wat voor je?
Verder lees ik een paar keer: "ach, voor die paar euro...". Maar als je dat bij 10 uitgaves zegt, heb je het al over een paar tientjes, die je zou kunnen sparen.
zaterdag 16 november 2019 om 11:25
.flamingo2019 schreef: ↑16-11-2019 10:48Mijn basis is 180 per maand, met die 50 aanvullende dingen erbij dus 230.
...
Hier zit helaas geen hulp in het buitenland bij. Onze reisverzekering is ook alleen voor materiële zaken, zoals de auto of een laptop oid.
Je hebt echt geen idee TO, lees je beter in en doe niet zo koppig.
En ik ben heel benieuwd waar jij een basisverzekering van 180 euro vandaan haalt. Dat is enorm duur. Zeker een restitutiepolis ook nog?
zaterdag 16 november 2019 om 11:35
puntillita schreef: ↑16-11-2019 11:25.
Je hebt echt geen idee TO, lees je beter in en doe niet zo koppig.
En ik ben heel benieuwd waar jij een basisverzekering van 180 euro vandaan haalt. Dat is enorm duur. Zeker een restitutiepolis ook nog?
Ik heb even gegoogeld, maar ik kan niet eens zo'n dure verzekering vinden. Ik ben dus ook wel benieuwd.
zaterdag 16 november 2019 om 11:48
Ik denk dat ze met die 180 euro basis + aanvullend bedoeld, en dat die 50 euro die er nog eens overheen komt de tandarts + buitenlanddekking is?
TO, je kunt je veel geld besparen op je zorgverzekering. Kijk eens hoeveel je het afgelopen jaar hebt moeten betalen (en wat je zorgverzekering dus betaalt heeft) aan tandartskosten. Is dat meer of minder dan 120 euro per jaar? Als het minder is, is het dus voordeliger om geen tandartsverzekering te nemen.
Hoeveel kost je bril? En hoeveel betaal je voor je aanvullende verzekering, die die bril betaalt? Ik durf te wedden dat die aanvullende verzekering meer kost dan wat jij aan brillen uitgeeft. Brillenwinkels hebben heel vaak kortingsacties, een nieuwe bril kost echt niet veel. En als je het montuur houdt en alleen nieuwe glazen koopt, kost het helemaal weinig. Je kunt 100 euro per maand besparen door alleen de basisverzekering te nemen en dan hoef je nog niet eens extra eigen risico te kiezen.
Lees dit eens: https://www.independer.nl/zorgverzekeri ... ingen.aspx (beetje naar beneden scrollen).
En verder dus gewoon altijd je lunch van thuis meenemen, en koffie evt in de kantine kopen, niet bij een kiosk.
TO, je kunt je veel geld besparen op je zorgverzekering. Kijk eens hoeveel je het afgelopen jaar hebt moeten betalen (en wat je zorgverzekering dus betaalt heeft) aan tandartskosten. Is dat meer of minder dan 120 euro per jaar? Als het minder is, is het dus voordeliger om geen tandartsverzekering te nemen.
Hoeveel kost je bril? En hoeveel betaal je voor je aanvullende verzekering, die die bril betaalt? Ik durf te wedden dat die aanvullende verzekering meer kost dan wat jij aan brillen uitgeeft. Brillenwinkels hebben heel vaak kortingsacties, een nieuwe bril kost echt niet veel. En als je het montuur houdt en alleen nieuwe glazen koopt, kost het helemaal weinig. Je kunt 100 euro per maand besparen door alleen de basisverzekering te nemen en dan hoef je nog niet eens extra eigen risico te kiezen.
Lees dit eens: https://www.independer.nl/zorgverzekeri ... ingen.aspx (beetje naar beneden scrollen).
En verder dus gewoon altijd je lunch van thuis meenemen, en koffie evt in de kantine kopen, niet bij een kiosk.
zaterdag 16 november 2019 om 12:25
Even alles in 1 bericht: wij hebben een topfit verzekering van ONVZ. Hier zit in de basisverzekering en eventuele dingen zoals de fysio, bril, alternatieve geneeswijzen etc. Hiervan maak ik al een aantal jaar gebruik dus deze basis wil ik graag zo houden. Hier komt de tandarts en wereldwijd nog bij, dus die extra 50 euro. Onze reisverzekering is afgesloten bij een andere verzekeraar en alleen op materiaal en niet op zorg. Deze reisverzekering is erbij gekomen omdat wij altijd met de auto op vakantie gingen, vandaar dus de wereldwijd aanvulling bij de zorgverzekeraar. Ik heb deze manier van verzekeren al jaren en ik ben er erg tevreden mee, iets met 'ieder z'n ding'. Een tijdje geleden heb ik inderdaad gedacht aan overstappen, maar na overleg met mijn ouders en iemand van buitenaf heb ik dit toch maar niet gedaan.
Ik denk ook dat we het doel een beetje voorbij schieten. Mijn zorgverzekering en school zijn mijn grootste uitgaven per maand en zoals ook al in de op stond: hiernaast zou ik alsnog genoeg over moeten houden om te sparen. Het probleem zit hem dus niet in de hoogte van deze vaste lasten, maar in het lange termijn denken en doen van impuls uitgaven.
Het is heel lief dat iedereen zo meedenkt, maar ik opende dit topic niet om te wisselen van zorgverzekering maar om tips te krijgen over het sparen en het lange termijn denken
Ik denk ook dat we het doel een beetje voorbij schieten. Mijn zorgverzekering en school zijn mijn grootste uitgaven per maand en zoals ook al in de op stond: hiernaast zou ik alsnog genoeg over moeten houden om te sparen. Het probleem zit hem dus niet in de hoogte van deze vaste lasten, maar in het lange termijn denken en doen van impuls uitgaven.
Het is heel lief dat iedereen zo meedenkt, maar ik opende dit topic niet om te wisselen van zorgverzekering maar om tips te krijgen over het sparen en het lange termijn denken
zaterdag 16 november 2019 om 12:33
Oké, wat vond je dan van mijn idee om maandelijks (of wekelijks) geld te pinnen en dat contant bij je ouders te "stallen" als zijnde bank? Want dan krijg je het niet zo makkelijk terug als van een rekening, want je moet het dan echt vragen aan je ouders. Zo zou je een hogere drempel kunnen creëren dan op een spaarrekening
zaterdag 16 november 2019 om 12:34
Bepaal wat je kan sparen per maand en zet het direct apart.
Kan je er niet af blijven overweeg dan een zoiets als rabo periodesparen voor lange termijn plannen.
Die heb je in 30 en 90 dagen variant, dat is het aantal dagen dat je vooruit moet plannen om iegs af te boeken.
Dus als je nu een overboeking (30dgn) doet staat dat op 16 december pas op je rekening.
Ik hebbde 90 dagen en moet dus minimaal 3 maanden vooruit denken.
Kan je er niet af blijven overweeg dan een zoiets als rabo periodesparen voor lange termijn plannen.
Die heb je in 30 en 90 dagen variant, dat is het aantal dagen dat je vooruit moet plannen om iegs af te boeken.
Dus als je nu een overboeking (30dgn) doet staat dat op 16 december pas op je rekening.
Ik hebbde 90 dagen en moet dus minimaal 3 maanden vooruit denken.
Been there, done that, got the T-shirt.
zaterdag 16 november 2019 om 13:01
Fair enough als je dat niet wil. Besparen op je zorgverzekering zal voor jou echter zorgen dat je jezelf minder leuke dingen hoeft te ontzeggen dan wanneer je op je andere punten gaat besparen.flamingo2019 schreef: ↑16-11-2019 12:25Even alles in 1 bericht: wij hebben een topfit verzekering van ONVZ. Hier zit in de basisverzekering en eventuele dingen zoals de fysio, bril, alternatieve geneeswijzen etc. Hiervan maak ik al een aantal jaar gebruik dus deze basis wil ik graag zo houden. Hier komt de tandarts en wereldwijd nog bij, dus die extra 50 euro. Onze reisverzekering is afgesloten bij een andere verzekeraar en alleen op materiaal en niet op zorg. Deze reisverzekering is erbij gekomen omdat wij altijd met de auto op vakantie gingen, vandaar dus de wereldwijd aanvulling bij de zorgverzekeraar. Ik heb deze manier van verzekeren al jaren en ik ben er erg tevreden mee, iets met 'ieder z'n ding'. Een tijdje geleden heb ik inderdaad gedacht aan overstappen, maar na overleg met mijn ouders en iemand van buitenaf heb ik dit toch maar niet gedaan.
Ik denk ook dat we het doel een beetje voorbij schieten. Mijn zorgverzekering en school zijn mijn grootste uitgaven per maand en zoals ook al in de op stond: hiernaast zou ik alsnog genoeg over moeten houden om te sparen. Het probleem zit hem dus niet in de hoogte van deze vaste lasten, maar in het lange termijn denken en doen van impuls uitgaven.
Het is heel lief dat iedereen zo meedenkt, maar ik opende dit topic niet om te wisselen van zorgverzekering maar om tips te krijgen over het sparen en het lange termijn denken
Je praat over ‘wij’ terwijl je nog thuis woont bij je ouders. Jij zit in een hele andere situatie dan zij waarschijnlijk. Mogelijk voelen je ouders deze kosten amper. Voor jou is het een substantieel deel van je budget.
zaterdag 16 november 2019 om 13:13
PS impulscontrole komt later wel, als je je studie doorkomt met relatief weinig studieschuld dan doe je het eigenlijk al heel goed - plus, je werkt op studentenleeftijd voor heel lage uurtarieven en je hebt relatief hoge studiekosten - dit is misschien niet het moment om te sparen, behalve natuurlijk doelsparen (dus voor die reis die je over 2 jaar wilt, voor het huis dat je over 6 jaar wilt kopen, voor de auto die je over 8 jaar wilt aanschaffen, etc.). Doelsparen voelt minder als 'sparen' omdat er een leuke beloning tegenover staat, alleen duurt het wat langer.
zaterdag 16 november 2019 om 13:14
'We' hebben die verzekering? Je weet dat jouw verzekering helemaal los staat van die van je ouders he, zelfs al zijn ze nu hetzelfde jij kan de jouwe gewoon veranderen zonder dat het die van hen beïnvloedt.
En je hebt die verzekeringen al jaren? Aangezien je je pas hoeft te verzekeren vanaf je 18e: hou oud ben je eigenlijk?
Over die wereldwijd dekking van je zorgverzekering; juist als je met de auto op vakantie gaat en dus niet in bijv Amerika zit met veel hogere zorgkosten dan in NL heb je dat helemaal niet nodig. Je bent voor noodzakelijke hulp nml gewoon verzekerd, lees hier maar eens: https://www.consumentenbond.nl/zorgverz ... buitenland dan zie je dat het veel logischer is om een reisverzekering met geneeskundige dekking af te sluiten.
Iedereen reageert nu op je hoge kosten voor je zorgverzekering omdat dit hét moment is om over te stappen, en je echt fors te veel betaalt voor jouw situatie.
En je hebt die verzekeringen al jaren? Aangezien je je pas hoeft te verzekeren vanaf je 18e: hou oud ben je eigenlijk?
Over die wereldwijd dekking van je zorgverzekering; juist als je met de auto op vakantie gaat en dus niet in bijv Amerika zit met veel hogere zorgkosten dan in NL heb je dat helemaal niet nodig. Je bent voor noodzakelijke hulp nml gewoon verzekerd, lees hier maar eens: https://www.consumentenbond.nl/zorgverz ... buitenland dan zie je dat het veel logischer is om een reisverzekering met geneeskundige dekking af te sluiten.
Iedereen reageert nu op je hoge kosten voor je zorgverzekering omdat dit hét moment is om over te stappen, en je echt fors te veel betaalt voor jouw situatie.
zaterdag 16 november 2019 om 13:27
We zeggen niet dat je moet overstappen van verzekering (ONVZ is een prima verzekering, ik zit daar zelf ook), maar dat je je aanvullende verzekeringen kunt schrappen. Topfit is voor een jonge vrouw helemaal niet nodig. Als je gewoon je bril en je tandarts zelf betaald, ben je per jaar minder kwijt dan wat je nu aan aanvullende verzekeringen betaald. En daarnaast denk ik dat je die werelddekking ook niet nodig hebt, dat legt ClumsyNinja al uit.
zaterdag 16 november 2019 om 16:35
flamingo2019 schreef: ↑16-11-2019 12:25Ik denk ook dat we het doel een beetje voorbij schieten. Mijn zorgverzekering en school zijn mijn grootste uitgaven per maand en zoals ook al in de op stond: hiernaast zou ik alsnog genoeg over moeten houden om te sparen. Het probleem zit hem dus niet in de hoogte van deze vaste lasten, maar in het lange termijn denken en doen van impuls uitgaven.
Het is heel lief dat iedereen zo meedenkt, maar ik opende dit topic niet om te wisselen van zorgverzekering maar om tips te krijgen over het sparen en het lange termijn denken
Het geeft wel een beetje aan hoe jij denkt over geld en over geld uitgeven. Je geeft blijkbaar makkelijk geld uit en vindt snel dat je ergens geld aan uit moet geven omdat je dat nu eenmaal zo gewend bent. Tja, dan vind ik het niet zo gek dat je geld elke maand op is en dat het niet lukt om te sparen.
zaterdag 16 november 2019 om 20:44
En dit vind ik onzin. Mijn biebabonnement is 50 euro per jaar. Ik lees gemiddeld meer dan een boek per week, maar daarnaast haal ik ook wel eens een kookboek, reisgids of ander naslagwerk. Ik kan ook gratis Ebooks lenen daar en heb heel wat meer keuze dan in de gemiddelde kringloopwinkel.
zaterdag 16 november 2019 om 21:13
flamingo2019 schreef: ↑16-11-2019 09:26Ik snap je! Mijn 'maar' ging meer over de vergelijking met de basis van mn verzekering. Die staat totaal niet in verhouding met de kosten van deze drie aanvullingen.
Ik betaal het liever per maand op deze manier, dan dat er dalijk iets gebeurt en ik met een hoog bedrag zit wat vanuit mn eigen risico moet komen... Wij hebben deze verzekering al zo lang ik mij kan herinneren en hij is tot nu toe ook al een aantal keer "gebruikt" door mij, vandaar de keus om hem toch nog even zo te laten. Wie weet dat ik volgend jaar nog even ga kijken en vergelijken, maar ik ken mezelf en een goede zorgverzekering is geen slecht idee
Je snapt het dus niet.
zaterdag 16 november 2019 om 22:33
Is dat nog steeds? ooit was de korting 3% maar vorig jaar bij ons nog maar 1,5% (en toen wilden we het geld liever cash beschikbaar houden dan vooruit betalen, ik zal eens kijken of het voor dit jaar nog/weer gunstig is).herfstappeltaart schreef: ↑16-11-2019 16:34Zo is dat! Ik vind het een hele goeie tip om de zorgverzekering voor een heel jaar vooruit te betalen. Wij doen het ook en dat rendement krijg je nergens.
zaterdag 16 november 2019 om 22:36
Dit legt wat mij betreft wel de vinger op de zere plek. In ieder geval voor wat betreft je reacties in dit topic. Ik ken werkelijk niemand (die niet chronisch ziek is ofzo) van mijn leeftijd (en die is bijna 2x zo hoog als de jouwe) die 230 euro aan zijn zorgverzekering uit geeft. Klinkt echt als een behoorlijke verspilling van geld waar niet goed over is nagedacht.nerdopviva schreef: ↑16-11-2019 16:35Het geeft wel een beetje aan hoe jij denkt over geld en over geld uitgeven. Je geeft blijkbaar makkelijk geld uit en vindt snel dat je ergens geld aan uit moet geven omdat je dat nu eenmaal zo gewend bent. Tja, dan vind ik het niet zo gek dat je geld elke maand op is en dat het niet lukt om te sparen.
En dat mag natuurlijk he. Maar zo makkelijk als je geld aan je verzekering uit geeft, geef je het waarschijnlijk ook uit aan snaai op school, koffie onderweg, ditjes en datjes her en der, weet ik het. Bij ons thuis noemen we dat 'tientjeswerk', omdat een makelaar dat ooit tegen mij zei toen ik mijn eerste flatje kocht en een beetje schrok van de servicekosten. Tientjeswerk loopt snel op naar 100(den) euro's en dan is het ineens toch best veel geld.
zaterdag 16 november 2019 om 22:50
Ik denk dat dit mij wel kan helpen inderdaad! Dan heb ik gewoon geen keus meer en moet ik wel uitkomen met wat er overblijft.Irish_Wasser_Woman schreef: ↑16-11-2019 12:33Oké, wat vond je dan van mijn idee om maandelijks (of wekelijks) geld te pinnen en dat contant bij je ouders te "stallen" als zijnde bank? Want dan krijg je het niet zo makkelijk terug als van een rekening, want je moet het dan echt vragen aan je ouders. Zo zou je een hogere drempel kunnen creëren dan op een spaarrekening
zaterdag 16 november 2019 om 22:51
Het is niet dat ik het niet wil uitzoeken, maar dat doe ik liever met mijn ouders aangezien zij dichterbij mij staan dan de lezers op dit forum. Zo weten mijn ouders ook beter wat ik wel en niet nodig heb. Het is dus absoluut niet dat ik er niet naar wil kijken om het uit te zoeken, maar daarvoor opende ik dit topic nietpuntillita schreef: ↑16-11-2019 12:58Flamingo, wat jij wil. Beetje dom om het niet eens te willen uitzoeken, maar ja.
zaterdag 16 november 2019 om 22:52
Dit zou een goed idee zijn, alleen zou ik echt niet weten waar ik de tijd vandaan moet halen om nog een baantje te zoeken of überhaupt daar te gaan werken... Ik probeer hier en daar wat extra te werken bij de baan die ik nu heb, om zo toch per maand net boven een bepaald salaris uit te komen.
flamingo2019 wijzigde dit bericht op 16-11-2019 22:59
Reden: -
Reden: -
3.18% gewijzigd
