Geld & Recht
alle pijlers
Helpvraag
donderdag 31 december 2015 om 11:19
Hallo,
Graag hulp
Ik heb een heel leuk huis gezien welke ik voornemens ben om te gaan aanschaffen. Ik loop alleen tegen het volgende probleem aan. Ik heb niet genoeg gespaard om de volledige kosten koper te kunnen betalen. Al met al moet ik een paar duizend euro zelf inleggen welke ik momenteel niet heb. Ik ben gaan zoeken op internet en de mogelijkheid om een persoonlijke lening af te sluiten kom ik vaak tegen. Krijg je hier problemen mee met afsluiten van een hypotheek en persoonlijke lening? Stel ik sluit nu een PL af, en ga dan mijn hypotheek verder afronden. Zijn er dan zaken die problemen kunnen veroorzaken?
mijn vraag aan jullie, is dit verstandig om te doen en heeft iemand hier ervaringen mee? Ik twijfel er sterk over, ben geen voorstander van veel geld lenen maar dit huis is wel mijn "droomhuis" zeg maar, dus of ik die kans ooit nog krijg weet ik niet.
Alvast bedankt voor een reactie!
Graag hulp
Ik heb een heel leuk huis gezien welke ik voornemens ben om te gaan aanschaffen. Ik loop alleen tegen het volgende probleem aan. Ik heb niet genoeg gespaard om de volledige kosten koper te kunnen betalen. Al met al moet ik een paar duizend euro zelf inleggen welke ik momenteel niet heb. Ik ben gaan zoeken op internet en de mogelijkheid om een persoonlijke lening af te sluiten kom ik vaak tegen. Krijg je hier problemen mee met afsluiten van een hypotheek en persoonlijke lening? Stel ik sluit nu een PL af, en ga dan mijn hypotheek verder afronden. Zijn er dan zaken die problemen kunnen veroorzaken?
mijn vraag aan jullie, is dit verstandig om te doen en heeft iemand hier ervaringen mee? Ik twijfel er sterk over, ben geen voorstander van veel geld lenen maar dit huis is wel mijn "droomhuis" zeg maar, dus of ik die kans ooit nog krijg weet ik niet.
Alvast bedankt voor een reactie!
donderdag 31 december 2015 om 11:21
donderdag 31 december 2015 om 11:23
donderdag 31 december 2015 om 11:25
donderdag 31 december 2015 om 11:25
quote:Haley schreef op 31 december 2015 @ 11:22:
Als je niet eens een paar duizend euro hebt, dan zou ik mezelf sowieso nog eens achter de oren krabben. Een nieuw huis brengt meer kosten mee dan alleen de aankoop.
+1
Als je een pl neemt krijg je volgens mij gewoon minder hypotheek. Je schiet er dus niets mee op.
Als je niet eens een paar duizend euro hebt, dan zou ik mezelf sowieso nog eens achter de oren krabben. Een nieuw huis brengt meer kosten mee dan alleen de aankoop.
+1
Als je een pl neemt krijg je volgens mij gewoon minder hypotheek. Je schiet er dus niets mee op.
donderdag 31 december 2015 om 11:30
donderdag 31 december 2015 om 11:30
quote:febag schreef op 31 december 2015 @ 11:26:
Kosten koper financieer je toch met je hypotheek of is dat nu niet meer mogelijk? Of valt het huis met de kosten koper buiten je maximale hypotheek ? In dat geval niet doen of onderbieden.Je krijgt tegenwoordig 103% financiering. Kosten koper zijn meestal 6% van de koopsom. Echter moet ik het huis wel nog laten taxeren. Mocht de taxatie hoger zijn dan de koopsom, over welk bedrag wordt dan de hypotheek berekend? Over de marktwaarde of over de koopsom? Wellicht als het over de marktwaarde berekend wordt dit gunstig kan zijn mocht die hoger liggen dan de koopsom.
Kosten koper financieer je toch met je hypotheek of is dat nu niet meer mogelijk? Of valt het huis met de kosten koper buiten je maximale hypotheek ? In dat geval niet doen of onderbieden.Je krijgt tegenwoordig 103% financiering. Kosten koper zijn meestal 6% van de koopsom. Echter moet ik het huis wel nog laten taxeren. Mocht de taxatie hoger zijn dan de koopsom, over welk bedrag wordt dan de hypotheek berekend? Over de marktwaarde of over de koopsom? Wellicht als het over de marktwaarde berekend wordt dit gunstig kan zijn mocht die hoger liggen dan de koopsom.
donderdag 31 december 2015 om 11:32
quote:Gravinnetje schreef op 31 december 2015 @ 11:30:
Je geeft zelf je antwoord al: Ik het niet genoeg gespaard.
Verder gaan met sparen dus. Pas een huis kopen als je de KK zelf kunt betalen, je huis kunt inrichten en de noodzakelijke zaken kunt kopen/betalen en daarnaast nog een kleine buffer overhouden en deze maandelijks kunt aanvullen.Begrijpelijke reactie. Alleen mijn partner is bijna klaar met school en heeft vanaf juni vast werk. Dus dan komt haar inkomen erbij en kunnen wij de kosten sowieso betalen. Probleem is dat verkopers rond maart willen verkopen
Je geeft zelf je antwoord al: Ik het niet genoeg gespaard.
Verder gaan met sparen dus. Pas een huis kopen als je de KK zelf kunt betalen, je huis kunt inrichten en de noodzakelijke zaken kunt kopen/betalen en daarnaast nog een kleine buffer overhouden en deze maandelijks kunt aanvullen.Begrijpelijke reactie. Alleen mijn partner is bijna klaar met school en heeft vanaf juni vast werk. Dus dan komt haar inkomen erbij en kunnen wij de kosten sowieso betalen. Probleem is dat verkopers rond maart willen verkopen
donderdag 31 december 2015 om 11:33
Wij zitten middenin het traject en leningen zorgen ervoor dat je véél minder of zelfs geen hypotheek kunt krijgen!
Bij ons eisten ze zelfs dat we de roodstand van 1000 euro op onze rekening zouden wegwerken, en dit terwijl we maar een kleine hypotheek (tov ons inkomen) nodig hebben.
Banken zijn erg moeilijk geworden.
Kijk ff of je dat geld bij iemand kan lenen en probeer dan eventueel, na het afsluiten van de hypotheek, een lening te krijgen. Als je genoeg inkomen hebt is dit geen probleem.
Bij ons eisten ze zelfs dat we de roodstand van 1000 euro op onze rekening zouden wegwerken, en dit terwijl we maar een kleine hypotheek (tov ons inkomen) nodig hebben.
Banken zijn erg moeilijk geworden.
Kijk ff of je dat geld bij iemand kan lenen en probeer dan eventueel, na het afsluiten van de hypotheek, een lening te krijgen. Als je genoeg inkomen hebt is dit geen probleem.
My way or the highway!
donderdag 31 december 2015 om 11:33
Ik zou het, als je maandlasten wel kunt betalen, wel doen.
Kk heb ik ook niet zelf betaald en ik heb mijn koophuis ook gekocht zonder dat ik spaargeld had. Gaat prima. Wat wel zo is: wij hebben een goed maandinkomen, het is geen opknappertje en onze hypotheek lag behoorlijk onder onze max, en daarnaast betaalden we net zoveel aan huur als nu aan hypotheek.
Dus ik zou het wel doen als de omstandigheden goed zijn: genoeg inkomen om het ruim mee te kunnen betalen, een huis waar niet gek veel aan hoeft te gebeuren en met bouwkundige keuring.
Kk heb ik ook niet zelf betaald en ik heb mijn koophuis ook gekocht zonder dat ik spaargeld had. Gaat prima. Wat wel zo is: wij hebben een goed maandinkomen, het is geen opknappertje en onze hypotheek lag behoorlijk onder onze max, en daarnaast betaalden we net zoveel aan huur als nu aan hypotheek.
Dus ik zou het wel doen als de omstandigheden goed zijn: genoeg inkomen om het ruim mee te kunnen betalen, een huis waar niet gek veel aan hoeft te gebeuren en met bouwkundige keuring.
donderdag 31 december 2015 om 11:35
quote:Helpme101 schreef op 31 december 2015 @ 11:32:
[...]
Begrijpelijke reactie. Alleen mijn partner is bijna klaar met school en heeft vanaf juni vast werk. Dus dan komt haar inkomen erbij en kunnen wij de kosten sowieso betalen. Probleem is dat verkopers rond maart willen verkopenHoe bedoel je dit?
[...]
Begrijpelijke reactie. Alleen mijn partner is bijna klaar met school en heeft vanaf juni vast werk. Dus dan komt haar inkomen erbij en kunnen wij de kosten sowieso betalen. Probleem is dat verkopers rond maart willen verkopenHoe bedoel je dit?
donderdag 31 december 2015 om 11:38
Maar als je een huis tê graag wilt breng je jezelf in de problemen. Zaken als 'de verkopers willen rond maart verkopen' moet je volledig buiten beschouwing laten en je moet bereid zijn om weg te looen van je 'droomhuis'.
Wij hadden een aantal jaren geleden ook een droomhuis. Prachtige buurt, geweldig huisje, mooie omgeving. Maar ontzettend veel te verbouwen en een absurde vraagprijs. We hebben het toen laten zitten na een eerste bod, hoe jammer ook. Achteraf gelukkig, een paar jaar later kwamen we ons nieuwe droomhuis tegen, dat hebben we gekocht. En nu weet ik dat het eerste huis een fiasco was geworden: veel te duur, veel te veel werk, veel te klein.
Wij hadden een aantal jaren geleden ook een droomhuis. Prachtige buurt, geweldig huisje, mooie omgeving. Maar ontzettend veel te verbouwen en een absurde vraagprijs. We hebben het toen laten zitten na een eerste bod, hoe jammer ook. Achteraf gelukkig, een paar jaar later kwamen we ons nieuwe droomhuis tegen, dat hebben we gekocht. En nu weet ik dat het eerste huis een fiasco was geworden: veel te duur, veel te veel werk, veel te klein.
donderdag 31 december 2015 om 11:38
quote:Sid-returns schreef op 31 december 2015 @ 11:33:
Ik zou het, als je maandlasten wel kunt betalen, wel doen.
Kk heb ik ook niet zelf betaald en ik heb mijn koophuis ook gekocht zonder dat ik spaargeld had. Gaat prima. Wat wel zo is: wij hebben een goed maandinkomen, het is geen opknappertje en onze hypotheek lag behoorlijk onder onze max, en daarnaast betaalden we net zoveel aan huur als nu aan hypotheek.
Dus ik zou het wel doen als de omstandigheden goed zijn: genoeg inkomen om het ruim mee te kunnen betalen, een huis waar niet gek veel aan hoeft te gebeuren en met bouwkundige keuring.Leuk verhaal, alleen moet je tegenwoordig sowieso een deel zelf betalen. Die regels zijn pas geleden gewijzigd.
Ik zou het, als je maandlasten wel kunt betalen, wel doen.
Kk heb ik ook niet zelf betaald en ik heb mijn koophuis ook gekocht zonder dat ik spaargeld had. Gaat prima. Wat wel zo is: wij hebben een goed maandinkomen, het is geen opknappertje en onze hypotheek lag behoorlijk onder onze max, en daarnaast betaalden we net zoveel aan huur als nu aan hypotheek.
Dus ik zou het wel doen als de omstandigheden goed zijn: genoeg inkomen om het ruim mee te kunnen betalen, een huis waar niet gek veel aan hoeft te gebeuren en met bouwkundige keuring.Leuk verhaal, alleen moet je tegenwoordig sowieso een deel zelf betalen. Die regels zijn pas geleden gewijzigd.
Sometimes I question my sanity, but the unicorn and gummy bears tell me I’m fine!
donderdag 31 december 2015 om 11:42
donderdag 31 december 2015 om 11:46
Je kunt kijken of iemand uit je familie jou het geld kan lenen.
Maar wel eens met de anderen die aangeven dat je sowieso meer achter de hand moet hebben voor extra kosten.
Je moet vaak klussen in een nieuw huis en als je over een jaar bijvoorbeeld een lekkage hebt, moet je dit dus zelf kunnen bekostigen. Dat kan een behoorlijke kostenpost zijn.
Neem ook iemand mee als je een huis gaat bekijken. Iemand die een beetje verstand heeft van verborgen gebreken.
Maar wel eens met de anderen die aangeven dat je sowieso meer achter de hand moet hebben voor extra kosten.
Je moet vaak klussen in een nieuw huis en als je over een jaar bijvoorbeeld een lekkage hebt, moet je dit dus zelf kunnen bekostigen. Dat kan een behoorlijke kostenpost zijn.
Neem ook iemand mee als je een huis gaat bekijken. Iemand die een beetje verstand heeft van verborgen gebreken.
Only dead fish go with the flow
donderdag 31 december 2015 om 11:47
donderdag 31 december 2015 om 11:50
quote:Sid-returns schreef op 31 december 2015 @ 11:33:
Ik zou het, als je maandlasten wel kunt betalen, wel doen.
Kk heb ik ook niet zelf betaald en ik heb mijn koophuis ook gekocht zonder dat ik spaargeld had. Gaat prima. Wat wel zo is: wij hebben een goed maandinkomen, het is geen opknappertje en onze hypotheek lag behoorlijk onder onze max, en daarnaast betaalden we net zoveel aan huur als nu aan hypotheek.
Dus ik zou het wel doen als de omstandigheden goed zijn: genoeg inkomen om het ruim mee te kunnen betalen, een huis waar niet gek veel aan hoeft te gebeuren en met bouwkundige keuring.
Edit: ook 2 jaar gelden dus
Wanneer heb jij je huis gekocht dan en hoeveel mocht je financieren? Ik mocht 2 jaar geleden nog een hypotheek van 105% van de koopsom van het huis en toen heb ik ¤1000 zelf moeten inleggen. Dit jaar was het 103% en volgend jaar 102%.
Het maakt dus niets uit hoeveel de hypotheek onder je max ligt. Is een huis ¤150.000 dan kun je volgend jaar een hypotheek van ¤153.000 afsluiten, ongeacht of je met je salaris eigenlijk een hypotheek van ¤175000 had kunnen krijgen.
Ik zou het, als je maandlasten wel kunt betalen, wel doen.
Kk heb ik ook niet zelf betaald en ik heb mijn koophuis ook gekocht zonder dat ik spaargeld had. Gaat prima. Wat wel zo is: wij hebben een goed maandinkomen, het is geen opknappertje en onze hypotheek lag behoorlijk onder onze max, en daarnaast betaalden we net zoveel aan huur als nu aan hypotheek.
Dus ik zou het wel doen als de omstandigheden goed zijn: genoeg inkomen om het ruim mee te kunnen betalen, een huis waar niet gek veel aan hoeft te gebeuren en met bouwkundige keuring.
Edit: ook 2 jaar gelden dus
Wanneer heb jij je huis gekocht dan en hoeveel mocht je financieren? Ik mocht 2 jaar geleden nog een hypotheek van 105% van de koopsom van het huis en toen heb ik ¤1000 zelf moeten inleggen. Dit jaar was het 103% en volgend jaar 102%.
Het maakt dus niets uit hoeveel de hypotheek onder je max ligt. Is een huis ¤150.000 dan kun je volgend jaar een hypotheek van ¤153.000 afsluiten, ongeacht of je met je salaris eigenlijk een hypotheek van ¤175000 had kunnen krijgen.
"I love not Man the less, but Nature more..."