Geld & Recht
alle pijlers
Helpvraag
donderdag 31 december 2015 om 11:19
Hallo,
Graag hulp
Ik heb een heel leuk huis gezien welke ik voornemens ben om te gaan aanschaffen. Ik loop alleen tegen het volgende probleem aan. Ik heb niet genoeg gespaard om de volledige kosten koper te kunnen betalen. Al met al moet ik een paar duizend euro zelf inleggen welke ik momenteel niet heb. Ik ben gaan zoeken op internet en de mogelijkheid om een persoonlijke lening af te sluiten kom ik vaak tegen. Krijg je hier problemen mee met afsluiten van een hypotheek en persoonlijke lening? Stel ik sluit nu een PL af, en ga dan mijn hypotheek verder afronden. Zijn er dan zaken die problemen kunnen veroorzaken?
mijn vraag aan jullie, is dit verstandig om te doen en heeft iemand hier ervaringen mee? Ik twijfel er sterk over, ben geen voorstander van veel geld lenen maar dit huis is wel mijn "droomhuis" zeg maar, dus of ik die kans ooit nog krijg weet ik niet.
Alvast bedankt voor een reactie!
Graag hulp
Ik heb een heel leuk huis gezien welke ik voornemens ben om te gaan aanschaffen. Ik loop alleen tegen het volgende probleem aan. Ik heb niet genoeg gespaard om de volledige kosten koper te kunnen betalen. Al met al moet ik een paar duizend euro zelf inleggen welke ik momenteel niet heb. Ik ben gaan zoeken op internet en de mogelijkheid om een persoonlijke lening af te sluiten kom ik vaak tegen. Krijg je hier problemen mee met afsluiten van een hypotheek en persoonlijke lening? Stel ik sluit nu een PL af, en ga dan mijn hypotheek verder afronden. Zijn er dan zaken die problemen kunnen veroorzaken?
mijn vraag aan jullie, is dit verstandig om te doen en heeft iemand hier ervaringen mee? Ik twijfel er sterk over, ben geen voorstander van veel geld lenen maar dit huis is wel mijn "droomhuis" zeg maar, dus of ik die kans ooit nog krijg weet ik niet.
Alvast bedankt voor een reactie!
donderdag 31 december 2015 om 11:53
quote:Helpme101 schreef op 31 december 2015 @ 11:30:
[...]
Je krijgt tegenwoordig 103% financiering. Kosten koper zijn meestal 6% van de koopsom. Echter moet ik het huis wel nog laten taxeren. Mocht de taxatie hoger zijn dan de koopsom, over welk bedrag wordt dan de hypotheek berekend? Over de marktwaarde of over de koopsom? Wellicht als het over de marktwaarde berekend wordt dit gunstig kan zijn mocht die hoger liggen dan de koopsom.
Berekend over de koopsom.
http://dehypotheeksite.nl ... le-hypotheek-berekend.php
Doorlopend krediet en persoonlijke lening
Als je een doorlopend krediet of persoonlijke lening hebt wordt 2% van de oorspronkelijk schuld als maandlast beschouwd. Ongeacht hoeveel je in werkelijkheid betaalt. Die maandlast wordt van je maximale hypotheeklast per maand afgetrokken.
Voorbeeld persoonlijke lening
Stel dat je een persoonlijke lening hebt van ¤ 10.000. Je huidige schuld is ¤ 7.000. Dan wordt jouw maandlast van de lening gesteld op 2% x ¤ 10.000 = ¤ 200. Als we uitgaan van het vorige voorbeeld dan wordt jouw maximale hypotheeklast verlaagd van ¤ 1.347 naar ¤ 1.147.
[...]
Je krijgt tegenwoordig 103% financiering. Kosten koper zijn meestal 6% van de koopsom. Echter moet ik het huis wel nog laten taxeren. Mocht de taxatie hoger zijn dan de koopsom, over welk bedrag wordt dan de hypotheek berekend? Over de marktwaarde of over de koopsom? Wellicht als het over de marktwaarde berekend wordt dit gunstig kan zijn mocht die hoger liggen dan de koopsom.
Berekend over de koopsom.
http://dehypotheeksite.nl ... le-hypotheek-berekend.php
Doorlopend krediet en persoonlijke lening
Als je een doorlopend krediet of persoonlijke lening hebt wordt 2% van de oorspronkelijk schuld als maandlast beschouwd. Ongeacht hoeveel je in werkelijkheid betaalt. Die maandlast wordt van je maximale hypotheeklast per maand afgetrokken.
Voorbeeld persoonlijke lening
Stel dat je een persoonlijke lening hebt van ¤ 10.000. Je huidige schuld is ¤ 7.000. Dan wordt jouw maandlast van de lening gesteld op 2% x ¤ 10.000 = ¤ 200. Als we uitgaan van het vorige voorbeeld dan wordt jouw maximale hypotheeklast verlaagd van ¤ 1.347 naar ¤ 1.147.
"I love not Man the less, but Nature more..."
donderdag 31 december 2015 om 12:00
Je moet eigenlijk gewoon een hypotheekadviseur inschakelen als je je eerste woning koopt en je niet zelf van huis uit veel kennis hebt van dit soort zaken. Een adviseur kan jou zo vertellen, op basis van de vraagprijs van het huis, hoe hoog je af te sluiten hypotheek wordt, en hoeveel geld - tot op de euro nauwkeurig - je zelf in moet brengen, omdat die niet meegefinancierd kan worden.
Zo'n adviseur kost bij het eerste gesprek vaak niets, en gaat pas geld kosten als je je huis daadwerkelijk koopt en de hypotheek afsluit. Maar na zo'n gesprek kun je wel 100% voorbereid op pad om je droomhuis te zoeken: je weet dan precies wat je uit kunt geven.
Zo'n adviseur kost bij het eerste gesprek vaak niets, en gaat pas geld kosten als je je huis daadwerkelijk koopt en de hypotheek afsluit. Maar na zo'n gesprek kun je wel 100% voorbereid op pad om je droomhuis te zoeken: je weet dan precies wat je uit kunt geven.
donderdag 31 december 2015 om 12:40
Als ik het zo hoor, heb je simpelweg gewoon niet genoeg geld om het huis te kopen. Als je het geld niet hebt, moet je het ook niet willen kopen en al helemaal niet forceren. Kwestie van laten gaan dus.
Ten tweede denk ik dat als je spreekt over een droomhuis, dat die dan altijd onbetaalbaar (lees: onhaalbaar) is. Ik bedoel: http://www.luxesh.nl/nieu ... mhuis-Hawthorn-Residentie
We zitten allemaal wel graag in een vrijstaand huis met een zwembad en lekker weer.
Ten tweede denk ik dat als je spreekt over een droomhuis, dat die dan altijd onbetaalbaar (lees: onhaalbaar) is. Ik bedoel: http://www.luxesh.nl/nieu ... mhuis-Hawthorn-Residentie
We zitten allemaal wel graag in een vrijstaand huis met een zwembad en lekker weer.
donderdag 31 december 2015 om 12:50
quote:MissMartine schreef op 31 december 2015 @ 12:44:
Heb je laatst een dure uitgave gedaan, of kùn je niet sparen met je huidige inkomen? In het laatste geval snel de droom laten varen! Als je nu wel vol zou gaan sparen, in hoeveel maanden heb je de kk dan bij elkaar?Ik heb helaas mijn spaargeld moeten uitgeven aan een andere auto. Als ik nu nog spaar kom ik nog 2 a 3 duizend euro te kort voor kosten koper
Heb je laatst een dure uitgave gedaan, of kùn je niet sparen met je huidige inkomen? In het laatste geval snel de droom laten varen! Als je nu wel vol zou gaan sparen, in hoeveel maanden heb je de kk dan bij elkaar?Ik heb helaas mijn spaargeld moeten uitgeven aan een andere auto. Als ik nu nog spaar kom ik nog 2 a 3 duizend euro te kort voor kosten koper
donderdag 31 december 2015 om 12:51
Het kan theoretisch best dat TO's een hypotheek van 3 ton zou kunnen krijgen op basis van zijn inkomen, maar dat de marktwaarde van de woning maar 2 ton is en dus de hypotheek begrensd op 102% daarvan. Dan heeft hij dus nog 96k aan leenvermogen over. Maar met een dergelijk inkomen zou je die KK toch ook wel moeten kunnen sparen. Duurt het wat langer.
Hoe dan ook TO, dit huis komt te vroeg voor jullie.
Hoe dan ook TO, dit huis komt te vroeg voor jullie.
donderdag 31 december 2015 om 12:54
quote:Helpme101 schreef op 31 december 2015 @ 12:50:
Ik heb helaas mijn spaargeld moeten uitgeven aan een andere auto. Als ik nu nog spaar kom ik nog 2 a 3 duizend euro te kort voor kosten koper
Heb je dan wel rekening gehouden met de kosten van verhuizen en woonklaar maken?
En is dit berekend met 102 of 103% financiering? Max gaat weer omlaag per 1 januari.
Ik heb helaas mijn spaargeld moeten uitgeven aan een andere auto. Als ik nu nog spaar kom ik nog 2 a 3 duizend euro te kort voor kosten koper
Heb je dan wel rekening gehouden met de kosten van verhuizen en woonklaar maken?
En is dit berekend met 102 of 103% financiering? Max gaat weer omlaag per 1 januari.
donderdag 31 december 2015 om 13:00
quote:erizo schreef op 31 december 2015 @ 12:54:
[...]
Heb je dan wel rekening gehouden met de kosten van verhuizen en woonklaar maken?
En is dit berekend met 102 of 103% financiering? Max gaat weer omlaag per 1 januari.Een deel van de verbouwingskosten zitten in de te financieren som. Offerte aangevraagd op basis van regels 2015, dus met 103% financiering. Ik zal niet alles direct kunnen verbouwen, een deel zal met en met gaan gebeuren
[...]
Heb je dan wel rekening gehouden met de kosten van verhuizen en woonklaar maken?
En is dit berekend met 102 of 103% financiering? Max gaat weer omlaag per 1 januari.Een deel van de verbouwingskosten zitten in de te financieren som. Offerte aangevraagd op basis van regels 2015, dus met 103% financiering. Ik zal niet alles direct kunnen verbouwen, een deel zal met en met gaan gebeuren
donderdag 31 december 2015 om 13:05
Herkenbaar. Wij willen ook verhuizen, soms kijk ik op funda en zie ik een ideaal huis. Alleen jammer de bammer, ik heb tot 2018 een bkr registratie (ivm restschuld vorige woning, dus beperkte hypotheekmogelijkgeid), een studieschuld en mijn man nog geen vaste baan.
Kunnen we een koophuis betalen, qua maandlasten? Ja.
Willen we graag een huis kopen? Ja.
Is het verstandig? Nee.
Dus we doen het voorlopig niet. Nog even 2 jaar hier blijven wonen en ondertussen als een gek sparen (en studielening deels aflossen). Je kan namelijk niet álles hebben, en geduld wordt vaak beloond
Als je geen spaargeld hebt, en geen goede buffer hebt, is kopen een groot risico.. Dat is ook de reden dat je niet meer 105% kan lenen.. Eerst maar eens sparen..
Kunnen we een koophuis betalen, qua maandlasten? Ja.
Willen we graag een huis kopen? Ja.
Is het verstandig? Nee.
Dus we doen het voorlopig niet. Nog even 2 jaar hier blijven wonen en ondertussen als een gek sparen (en studielening deels aflossen). Je kan namelijk niet álles hebben, en geduld wordt vaak beloond
Als je geen spaargeld hebt, en geen goede buffer hebt, is kopen een groot risico.. Dat is ook de reden dat je niet meer 105% kan lenen.. Eerst maar eens sparen..
donderdag 31 december 2015 om 13:20
quote:Helpme101 schreef op 31 december 2015 @ 13:00:
[...]
Een deel van de verbouwingskosten zitten in de te financieren som. Offerte aangevraagd op basis van regels 2015, dus met 103% financiering. Ik zal niet alles direct kunnen verbouwen, een deel zal met en met gaan gebeuren
Ik heb het idee dat je van alles door elkaar haalt, want als ik dit zo lees lijkt het alsof je al een bod hebt gedaan, deze geaccepteerd is en het nu bij de bank ligt voor uitbrengen hypotheekofferte, maar gezien je vraagstelling lijkt me dit niet omdat je überhaupt het financiële plaatje nog niet inzichtelijk hebt.
Verbouwen kun je alleen mee financieren als het meerwaarde aan ke woning opleverd, dus wat ga je verbouwen. En heb je dan ook rekening gehouden met feit dat verbouwen ook eigen geld kost en niet alleen vanuit de hypotheek kan worden betaald. Al met al adviseer ik je een goede tussenpersoon en een gesprek voordat je in dit alles duik.
[...]
Een deel van de verbouwingskosten zitten in de te financieren som. Offerte aangevraagd op basis van regels 2015, dus met 103% financiering. Ik zal niet alles direct kunnen verbouwen, een deel zal met en met gaan gebeuren
Ik heb het idee dat je van alles door elkaar haalt, want als ik dit zo lees lijkt het alsof je al een bod hebt gedaan, deze geaccepteerd is en het nu bij de bank ligt voor uitbrengen hypotheekofferte, maar gezien je vraagstelling lijkt me dit niet omdat je überhaupt het financiële plaatje nog niet inzichtelijk hebt.
Verbouwen kun je alleen mee financieren als het meerwaarde aan ke woning opleverd, dus wat ga je verbouwen. En heb je dan ook rekening gehouden met feit dat verbouwen ook eigen geld kost en niet alleen vanuit de hypotheek kan worden betaald. Al met al adviseer ik je een goede tussenpersoon en een gesprek voordat je in dit alles duik.
donderdag 31 december 2015 om 13:24
quote:gordijn87 schreef op 31 december 2015 @ 13:20:
[...]
Ik heb het idee dat je van alles door elkaar haalt, want als ik dit zo lees lijkt het alsof je al een bod hebt gedaan, deze geaccepteerd is en het nu bij de bank ligt voor uitbrengen hypotheekofferte, maar gezien je vraagstelling lijkt me dit niet omdat je überhaupt het financiële plaatje nog niet inzichtelijk hebt.
Verbouwen kun je alleen mee financieren als het meerwaarde aan ke woning opleverd, dus wat ga je verbouwen. En heb je dan ook rekening gehouden met feit dat verbouwen ook eigen geld kost en niet alleen vanuit de hypotheek kan worden betaald. Al met al adviseer ik je een goede tussenpersoon en een gesprek voordat je in dit alles duik.
Excuses als ik onduidelijk ben geweest.
Jou eerste stuk klopt. Bod gedaan, geaccepteerd en koopovereenkomst getekend. Echter daarna kwam die auto voorbij wat ik moest kopen voor mijn werk.
Bij de tussenpersoon reeds geweest, daar destijds aangegeven dat ik eigen middelen had alleen zijn die nu ver op. Ik heb nog 2 maanden de tijd om het weer zo goed als mogelijk aan te vullen, echter het bedrag aan eigen middelen zoals destijds besproken zal ik niet meer halen.
Risico dat ik nu loop is dat de financiering niet rond gaat komen, toch? Of ik moet al van iemand het geld kunnen lenen maarja of dat zo verstandig is..
[...]
Ik heb het idee dat je van alles door elkaar haalt, want als ik dit zo lees lijkt het alsof je al een bod hebt gedaan, deze geaccepteerd is en het nu bij de bank ligt voor uitbrengen hypotheekofferte, maar gezien je vraagstelling lijkt me dit niet omdat je überhaupt het financiële plaatje nog niet inzichtelijk hebt.
Verbouwen kun je alleen mee financieren als het meerwaarde aan ke woning opleverd, dus wat ga je verbouwen. En heb je dan ook rekening gehouden met feit dat verbouwen ook eigen geld kost en niet alleen vanuit de hypotheek kan worden betaald. Al met al adviseer ik je een goede tussenpersoon en een gesprek voordat je in dit alles duik.
Excuses als ik onduidelijk ben geweest.
Jou eerste stuk klopt. Bod gedaan, geaccepteerd en koopovereenkomst getekend. Echter daarna kwam die auto voorbij wat ik moest kopen voor mijn werk.
Bij de tussenpersoon reeds geweest, daar destijds aangegeven dat ik eigen middelen had alleen zijn die nu ver op. Ik heb nog 2 maanden de tijd om het weer zo goed als mogelijk aan te vullen, echter het bedrag aan eigen middelen zoals destijds besproken zal ik niet meer halen.
Risico dat ik nu loop is dat de financiering niet rond gaat komen, toch? Of ik moet al van iemand het geld kunnen lenen maarja of dat zo verstandig is..
donderdag 31 december 2015 om 13:41
Pfffff.
Zelf net huis gekocht, volgende week verhuizen dus ik zit nog aardig in de materie. Je eigen middelen tbv hypotheek rond krijgen heb je dus aan een auto uitgegeven.
Je moet een paar dagen voor de overdracht de notaris betalen middels overboeking dus dan moet je het bij elkaar hebben. Hoe zit het met het budget om eea op te knappen/schilderen/meubels ik neem aan dat je daar iets voor begroot hebt? Kan daar nog iets van af?
Heb je een hypotheekadviseur ? Wat zegt hij/zij ervan?
Zelf net huis gekocht, volgende week verhuizen dus ik zit nog aardig in de materie. Je eigen middelen tbv hypotheek rond krijgen heb je dus aan een auto uitgegeven.
Je moet een paar dagen voor de overdracht de notaris betalen middels overboeking dus dan moet je het bij elkaar hebben. Hoe zit het met het budget om eea op te knappen/schilderen/meubels ik neem aan dat je daar iets voor begroot hebt? Kan daar nog iets van af?
Heb je een hypotheekadviseur ? Wat zegt hij/zij ervan?
donderdag 31 december 2015 om 13:52
quote:rodebes schreef op 31 december 2015 @ 13:46:
En over geld gesproken, over hoeveel geld hebben we het hier? Dat denkt wat makkelijker mee.
Ligt nog aan de waarde van het huis. Wij hebben het huis gekocht voor 160K, en meerkosten van 7K meegenomen. Al met al zou ik dan nu +- 5K aan KK moeten betalen.
Er moeten inderdaad nog meer middelen komen om ook inrichting en aantal kleine aanpassingen te financieren. Dit gaan wij met en met doen, met het geld dat we iedere maand opzij kunnen zetten.
En over geld gesproken, over hoeveel geld hebben we het hier? Dat denkt wat makkelijker mee.
Ligt nog aan de waarde van het huis. Wij hebben het huis gekocht voor 160K, en meerkosten van 7K meegenomen. Al met al zou ik dan nu +- 5K aan KK moeten betalen.
Er moeten inderdaad nog meer middelen komen om ook inrichting en aantal kleine aanpassingen te financieren. Dit gaan wij met en met doen, met het geld dat we iedere maand opzij kunnen zetten.
donderdag 31 december 2015 om 13:55
quote:Helpme101 schreef op 31 december 2015 @ 13:24:
[...]
Bod gedaan, geaccepteerd en koopovereenkomst getekend. Echter daarna kwam die auto voorbij wat ik moest kopen voor mijn werk.
Bij de tussenpersoon reeds geweest, daar destijds aangegeven dat ik eigen middelen had alleen zijn die nu ver op. Ik heb nog 2 maanden de tijd om het weer zo goed als mogelijk aan te vullen, echter het bedrag aan eigen middelen zoals destijds besproken zal ik niet meer halen.
Risico dat ik nu loop is dat de financiering niet rond gaat komen, toch? Of ik moet al van iemand het geld kunnen lenen maarja of dat zo verstandig is..
Pffff wow
Ik zou echt heel snel open kaart spelen met je hypotheekadviseur! Aangeven dat je de eigen middelen toch niet bij elkaar krijgt. En vraag meteen na of dit probleem inderdaad wordt opgevangen door het voorbehoud m.b.t. de financiering. Zoals ik dat begreep toen ik mijn huis kocht, ging dat echt over de vraag of de bank een lening wilde verstrekken ter hoogte van de koopprijs + 4%. Niet om de vraag of de koper het restantbedrag (dus alles boven 104% van de koopprijs) kon betalen. Als jij een bank kan vinden die jou 103% van de koopprijs wil uitlenen (en die heb je!), kun je je niet beroepen op de ontbindende voorwaarde dat je geen financiering kunt krijgen!
[...]
Bod gedaan, geaccepteerd en koopovereenkomst getekend. Echter daarna kwam die auto voorbij wat ik moest kopen voor mijn werk.
Bij de tussenpersoon reeds geweest, daar destijds aangegeven dat ik eigen middelen had alleen zijn die nu ver op. Ik heb nog 2 maanden de tijd om het weer zo goed als mogelijk aan te vullen, echter het bedrag aan eigen middelen zoals destijds besproken zal ik niet meer halen.
Risico dat ik nu loop is dat de financiering niet rond gaat komen, toch? Of ik moet al van iemand het geld kunnen lenen maarja of dat zo verstandig is..
Pffff wow
Ik zou echt heel snel open kaart spelen met je hypotheekadviseur! Aangeven dat je de eigen middelen toch niet bij elkaar krijgt. En vraag meteen na of dit probleem inderdaad wordt opgevangen door het voorbehoud m.b.t. de financiering. Zoals ik dat begreep toen ik mijn huis kocht, ging dat echt over de vraag of de bank een lening wilde verstrekken ter hoogte van de koopprijs + 4%. Niet om de vraag of de koper het restantbedrag (dus alles boven 104% van de koopprijs) kon betalen. Als jij een bank kan vinden die jou 103% van de koopprijs wil uitlenen (en die heb je!), kun je je niet beroepen op de ontbindende voorwaarde dat je geen financiering kunt krijgen!
donderdag 31 december 2015 om 14:00
Dus als ik het goed heb, heb je een koopovereenkomst getekend terwijl je de hypotheek nog niet (zo goed als) rond hebt? Das ook niet al te handig..
En nee, als je zelf verwijtbaar de hypotheek niet rond kan krijgen, kan je geen beroep doen op voorbehoud van financiering. Dus bijv als je nu een lening afsluit, waardoor alles veranderd.
En niet genoeg eigen geld hebben, maar wel de hypotheek rond, wil zeggen dat je een akkoord op de financiering hebt.
Heeft je vriendin geen spaargeld? Of je ouders? Als je dat toch zo bij elkaar hebt, kan je ze makkelijk terugbetalen.
En nee, als je zelf verwijtbaar de hypotheek niet rond kan krijgen, kan je geen beroep doen op voorbehoud van financiering. Dus bijv als je nu een lening afsluit, waardoor alles veranderd.
En niet genoeg eigen geld hebben, maar wel de hypotheek rond, wil zeggen dat je een akkoord op de financiering hebt.
Heeft je vriendin geen spaargeld? Of je ouders? Als je dat toch zo bij elkaar hebt, kan je ze makkelijk terugbetalen.
donderdag 31 december 2015 om 14:05
Ik lees hier ongeveer mijn verhaal van 25 jaar geleden. Auto in de prak, en huis in aankooponderhandelingen. Wij kochten toen een andere auto van 2000 gulden, met de gok dat we daar de onderhandelingen en het hopelijk nog een paar maanden langer mee door kwamen. Dat werden drie hele jaren. Nooit bedacht om geld uit te geven aan een auto dat bedoeld was voor het huis en de financiering. We hadden een koopcontract onder behoud van financiering, maar als die financiering door eigen schuld niet rond zou komen, was er nog een boeteclausule.
donderdag 31 december 2015 om 14:06
Buiten het feit of je misschien dit al dan niet kan oplossen...
Je hebt dus geen reserves, echt 0.
Huis moet geschilderd, wat op de vloer, gordijnen etc. Ook honderden euro's.
Stel de cv-ketel gaat stuk in maart, dak gaat lekken in april, trek je lege! knip maar. Ik krijg er echt plaatsvervangend buikpijn van.
Je hebt dus geen reserves, echt 0.
Huis moet geschilderd, wat op de vloer, gordijnen etc. Ook honderden euro's.
Stel de cv-ketel gaat stuk in maart, dak gaat lekken in april, trek je lege! knip maar. Ik krijg er echt plaatsvervangend buikpijn van.