Geld & Recht
alle pijlers
Hoe veel buffer/spaargeld nodig?
zaterdag 24 april 2021 om 04:33
Situatie: gelukkig getrouwd, geen reden om aan te nemen dat dat ooit (of binnenkort) niet meer zo zou zijn.
Maar in het kader van je weet maar nooit... Hoeveel spaargeld zou ik zelf moeten aanhouden voor het geval het toch misloopt tussen ons. Uiteraard komt er in dat geval ook een leuk bedrag uit de gezamenlijke pot, maar bijv. huis en auto zijn nu niet van mij. Een overdreven grote buffer wil ik liefst niet aanleggen, want het idee is toch dat dat geld voor altijd niks gaat staan doen (we doen alles in principe gezamenlijk).
Ik denk dat ik in ieder geval een bedrag nodig heb om evt kosten koper van een eigen woning te kunnen dragen, kleine auto, geld voor inrichting en wat om dubbele inboedel voor de kinderen te regelen.
Vergeet ik dingen? Iemand die zelf hierover na heeft gedacht en daar wat van met me wil delen?
Maar in het kader van je weet maar nooit... Hoeveel spaargeld zou ik zelf moeten aanhouden voor het geval het toch misloopt tussen ons. Uiteraard komt er in dat geval ook een leuk bedrag uit de gezamenlijke pot, maar bijv. huis en auto zijn nu niet van mij. Een overdreven grote buffer wil ik liefst niet aanleggen, want het idee is toch dat dat geld voor altijd niks gaat staan doen (we doen alles in principe gezamenlijk).
Ik denk dat ik in ieder geval een bedrag nodig heb om evt kosten koper van een eigen woning te kunnen dragen, kleine auto, geld voor inrichting en wat om dubbele inboedel voor de kinderen te regelen.
Vergeet ik dingen? Iemand die zelf hierover na heeft gedacht en daar wat van met me wil delen?
zaterdag 24 april 2021 om 09:05
Ik heb ook begrepen dat het voldoende is dit zelf vast te stellenLoes23 schreef: ↑24-04-2021 09:01Hangt ervan af wat je met formeel bedoelt. Onze notaris heeft aangegeven dat het prima is om de verrekening zelf schriftelijk vast te leggen. Dat hebben we toevallig laatst voor het eerst gedaan, ondertekend en bij de verrekening op de bankrekening vastgelegd. Kopie ervan bij de huwelijkse voorwaarden in de map gedaan, zodat we het bij elkaar hebben mocht het ooit nodig zijn.
Ik was in de veronderstelling dat dat voldoende is, dus als dat niet zo is hoor ik het graag, dan ga ik even bij de notaris vragen/mopperen
zaterdag 24 april 2021 om 09:09
Loes23 schreef: ↑24-04-2021 09:01Hangt ervan af wat je met formeel bedoelt. Onze notaris heeft aangegeven dat het prima is om de verrekening zelf schriftelijk vast te leggen. Dat hebben we toevallig laatst voor het eerst gedaan, ondertekend en bij de verrekening op de bankrekening vastgelegd. Kopie ervan bij de huwelijkse voorwaarden in de map gedaan, zodat we het bij elkaar hebben mocht het ooit nodig zijn.
Ik was in de veronderstelling dat dat voldoende is, dus als dat niet zo is hoor ik het graag, dan ga ik even bij de notaris vragen/mopperen
Dat kan genoeg zijn. Maar voor de zekerheid kan je het altijd eens navragen bij de notaris.
Want ook dat ligt aan je huwelijkse voorwaarden.
zaterdag 24 april 2021 om 09:10
Ttroeteltje schreef: ↑24-04-2021 09:00Ik heb net een en ander voor de zekerheid nagekeken en het is zo ingeregeld dat wat op mijn naam staat ook van mij is. Evenals mijn auto etc. Kreeg het even benauwd. Dank voor het weer even alert maken.
Je moet dat wel verrekenen en jaarlijks schriftelijk vastleggen.
zaterdag 24 april 2021 om 09:27
Hoeveel buffer spaargeld is echt afhankelijk per persoon waar zij zich goed bij voelen. Meer is altijd beter in mijn ogen 
Ik word al nerveus als mijn buffer onder de €10.000 zou komen, maar ik heb genoeg vrienden die nooit meer dan €2000 bij elkaar sparen en daar helemaal senang bij voelen.
En over inschrijven bij de woningbouw, altijd doen! Het is maar €10 per jaar, en liever de inschrijving hebben en niet nodig hebben, dan op straat komen te staan en balen dat je dat nooit gedaan hebt. Je weet immers nooit hoe de toekomst loopt.
Ik word al nerveus als mijn buffer onder de €10.000 zou komen, maar ik heb genoeg vrienden die nooit meer dan €2000 bij elkaar sparen en daar helemaal senang bij voelen. En over inschrijven bij de woningbouw, altijd doen! Het is maar €10 per jaar, en liever de inschrijving hebben en niet nodig hebben, dan op straat komen te staan en balen dat je dat nooit gedaan hebt. Je weet immers nooit hoe de toekomst loopt.
zaterdag 24 april 2021 om 10:32
Over de inschrijving bij de woningbouw: dat zou ik zeker doen. Het kost bijna niks en je weet maar nooit. Ik ben zelf ook al jaren gelukkig getrouwd en we hebben een koophuis. Ik verdien veel te veel voor een sociale huurwoning. Maar je weet niet hoe het leven loopt. Voor een tientje per jaar weet ik nu dat ik niet op straat sta als de pleuris echt uitbreekt (denk aan bedrijf failliet plus scheiding etc). Als je nu nog gelukkig samen bent kun je nog lang genoeg wachttijd opbouwen.
Zou je je trouwens niet op den duur willen “inkopen” in het huis? Het geld dat je man maandelijks overhoudt rendeert veel beter dan het jouwe.
Zou je je trouwens niet op den duur willen “inkopen” in het huis? Het geld dat je man maandelijks overhoudt rendeert veel beter dan het jouwe.
zaterdag 24 april 2021 om 11:24
luiwammes schreef: ↑24-04-2021 10:32Over de inschrijving bij de woningbouw: dat zou ik zeker doen. Het kost bijna niks en je weet maar nooit. Ik ben zelf ook al jaren gelukkig getrouwd en we hebben een koophuis. Ik verdien veel te veel voor een sociale huurwoning. Maar je weet niet hoe het leven loopt. Voor een tientje per jaar weet ik nu dat ik niet op straat sta als de pleuris echt uitbreekt (denk aan bedrijf failliet plus scheiding etc).
Bedrijf failliet = ww en dat kan nog altijd te hoog zijn voor sociale huur. Plus dat er niet altijd een woning beschikbaar is.
Als je teveel verdient voor sociale huur is inschrijving bij de wbv overbodig. Met een buffertje sta je zeker nooit op straat. Particulier is er altijd wat beschikbaar. Desnoods via Airbnb.
zaterdag 24 april 2021 om 11:31
Zou ik zeker doen.
Ik zit in een vergelijkbare situatie als jij. Huis van man, auto wel van mij.
Bij de notaris wel vastgelegd dat we elkaars erfgenamen zijn overigens.
Maar als ik weg moet/wil en de huizenmarkt is nog steeds zo debiel als nu wil ik wel iets kunnen huren.
Ik sta inmiddels ruim 10 jaar ingeschreven bij 2 woningbouwverenigingen. De ene is gratis en voor de andere betaal ik €10 per jaar.
Ik hoop dat dat voor altijd niet nodig is maar vind het een fijn gevoel dat ik nu bij beide zo kan kiezen welk huurhuis ik zou willen.
zaterdag 24 april 2021 om 11:34
Omdat ik dat niet wildePerlala_Gadeon schreef: ↑24-04-2021 11:23Ik zou me inkopen in het huis.
Hoewel, eerst had ik me afgevraagd waarom mijn man zelfs een áuto niet mede op mijn naam wil zetten.
zaterdag 24 april 2021 om 11:36
Dan erf ik alles en is het huis vrij. Daar is een goede verzekering voor afgesloten toen ik zwanger werd van de oudste. Andersom als ik overlijd hebben we een iets kleinere verzekering zodat man mijn inkomen niet op hoeft te vullen.
zaterdag 24 april 2021 om 11:43
Perlala_Gadeon schreef: ↑24-04-2021 11:39O, haha, dat kan natuurlijk ook nog.
Het lijkt mij echt heel ongemakkelijk om zo ongelijkwaardig in een relatie te zitten.
Dus huis niet op beider naam = per definitie ongelijkwaardige relatie?
Dan heb jij vast nog niet in crisistijd bij je partner weg gewild? Wat een ramp, een gezamenlijk huis en dat aan de straatstenen niet kwijt kunnen... Wij hebben het eindelijk na bijna 3 jaar kunnen verkopen, met meer dan 40.000 euro verlies. Eerste jaar zijn we noodgedwongen samen blijven wonen, vreselijk. Daarna kon hij gelukkig toch verhuizen, dankzij zijn ouders. Maar je zit erg vast hoor, met een gezamenlijk huis. Ik heb toen gezworen nooit weer in die situatie te willen komen.
zaterdag 24 april 2021 om 11:46
Marana schreef: ↑24-04-2021 11:43Dus huis niet op beider naam = per definitie ongelijkwaardige relatie?
Dan heb jij vast nog niet in crisistijd bij je partner weg gewild? Wat een ramp, een gezamenlijk huis en dat aan de straatstenen niet kwijt kunnen... Wij hebben het eindelijk na bijna 3 jaar kunnen verkopen, met meer dan 40.000 euro verlies. Eerste jaar zijn we noodgedwongen samen blijven wonen, vreselijk. Daarna kon hij gelukkig toch verhuizen, dankzij zijn ouders. Maar je zit erg vast hoor, met een gezamenlijk huis. Ik heb toen gezworen nooit weer in die situatie te willen komen.
Eens. Met ex huis moeten verkopen met €30.000 verlies.
Toen bleek dat nieuwe vriend al een eigen huis had vond ik het helemaal prima om bij hem in te trekken zonder eigenaar te zijn. Geeft een vrijer gevoel.
zaterdag 24 april 2021 om 11:47
Maar voor de vrije sector hoef je geen wachttijd op te bouwen.PoezzinBoots schreef: ↑24-04-2021 11:37Onze woningstichting heeft ook vrijesector huurhuizen. Mocht ik ooit in de gelukkige omstandigheid komen dat ik meer dan €40.025 per jaar verdien (maar gaat niet gebeuren want: zorg en niet fulltime) kan ik daar alsnog huren.
zaterdag 24 april 2021 om 11:51
Nee, niet perse maar als je die via de WBS wilt huren en niet via een makelaar oid zul je wel ingeschreven moeten staan en wachttijd moeten opbouwen.
Maar ik verdien ook geen €40.000 en de kans dat dat ooit gebeurt is niet erg aannemelijk.
Niet iedereen heeft een dergelijk salaris en we weten niet of dat voor TO het geval is. Kan ze zelf beoordelen of inschrijven voor haar zinvol is of niet.
zaterdag 24 april 2021 om 11:51
Ik begrijp je vraag niet helemaal.
De hoogte van de benodigde buffer is toch volledig afhankelijk van je wensen en mogelijkheden? Als jij een vrijstaand huis wenst te kopen na een scheiding dan heb je uiteraard een groter eigen vermogen nodig dan wanneer je tevreden bent met een klein appartement. Bereken dus hoeveel kosten koper en percentuele overbieding je nodig hebt bij een fictieve prijs. Dat zou zomaar 100.000 euro kunnen zijn of wellicht 50.000 euro. Qua auto kun je natuurlijk tevreden zijn met een Toyota aygo, maar wellicht wil jij perse een BMW 3-serie. 10.000 ben je voor een goede tweedehands middenklasser makkelijk kwijt.
Belangrijk is natuurlijk ook hoeveel je nu verdient. Ik kan wel zeggen dat het handig is om 50.000euro te sparen, maar als je 1500euro netto verdient dan is dat wellicht niet zo'n haalbaar advies.
De hoogte van de benodigde buffer is toch volledig afhankelijk van je wensen en mogelijkheden? Als jij een vrijstaand huis wenst te kopen na een scheiding dan heb je uiteraard een groter eigen vermogen nodig dan wanneer je tevreden bent met een klein appartement. Bereken dus hoeveel kosten koper en percentuele overbieding je nodig hebt bij een fictieve prijs. Dat zou zomaar 100.000 euro kunnen zijn of wellicht 50.000 euro. Qua auto kun je natuurlijk tevreden zijn met een Toyota aygo, maar wellicht wil jij perse een BMW 3-serie. 10.000 ben je voor een goede tweedehands middenklasser makkelijk kwijt.
Belangrijk is natuurlijk ook hoeveel je nu verdient. Ik kan wel zeggen dat het handig is om 50.000euro te sparen, maar als je 1500euro netto verdient dan is dat wellicht niet zo'n haalbaar advies.
zaterdag 24 april 2021 om 11:54
Het was een heel ongelijke start door groot leeftijdsverschil en dat heb ik best wel lang lastig gevonden inderdaad. En helemaal gelijk gaat het gewoon niet worden, want mijn man heeft al 20 jaar een goede baan in de IT en ik werk krap 5 jaar in de zorg, ja dat scheelt nogal.Perlala_Gadeon schreef: ↑24-04-2021 11:39O, haha, dat kan natuurlijk ook nog.
Het lijkt mij echt heel ongemakkelijk om zo ongelijkwaardig in een relatie te zitten.
Tegenwoordig is het prima, alles gaat gewoon op 1 hoop en daar doen we op aflossing na alles van, dat voelt best gelijkwaardig. En eigenlijk heb ik er geluk mee, want ik spaar 1/3 van mijn salaris direct voor mezelf en eigenlijk nog eens 1/3 gezamenlijk. Dat zou ik in m’n eentje nooit gekund hebben.
zaterdag 24 april 2021 om 11:55
Marana schreef: ↑24-04-2021 11:43Dus huis niet op beider naam = per definitie ongelijkwaardige relatie?
Dan heb jij vast nog niet in crisistijd bij je partner weg gewild? Wat een ramp, een gezamenlijk huis en dat aan de straatstenen niet kwijt kunnen... Wij hebben het eindelijk na bijna 3 jaar kunnen verkopen, met meer dan 40.000 euro verlies. Eerste jaar zijn we noodgedwongen samen blijven wonen, vreselijk. Daarna kon hij gelukkig toch verhuizen, dankzij zijn ouders. Maar je zit erg vast hoor, met een gezamenlijk huis. Ik heb toen gezworen nooit weer in die situatie te willen komen.
Dat lijkt me echt afschuwelijk.
Maar nee, ik kan me echt niet voorstellen dat ik geen eigenaar ben van het huis waarin wij wonen en mijn man wel of andersom. Ik ben ook in gemeenschap van goederen getrouwd (na meer dan 10 jaar samenwonen).
zaterdag 24 april 2021 om 11:57
Loes23 schreef: ↑24-04-2021 11:54Het was een heel ongelijke start door groot leeftijdsverschil en dat heb ik best wel lang lastig gevonden inderdaad. En helemaal gelijk gaat het gewoon niet worden, want mijn man heeft al 20 jaar een goede baan in de IT en ik werk krap 5 jaar in de zorg, ja dat scheelt nogal.
Tegenwoordig is het prima, alles gaat gewoon op 1 hoop en daar doen we op aflossing na alles van, dat voelt best gelijkwaardig. En eigenlijk heb ik er geluk mee, want ik spaar 1/3 van mijn salaris direct voor mezelf en eigenlijk nog eens 1/3 gezamenlijk. Dat zou ik in m’n eentje nooit gekund hebben.
Ik heb zowel in jouw positie gezeten als in die van je man. In beide gevallen stelde de “rijke” partner zich anders op dan je man. Mijn insteek in een relatie is vertrouwen, delen, het beste met de ander voorhebben en daar ook naar handelen.
zaterdag 24 april 2021 om 11:58
Ik hoef het niet zo spannend, maar zal inderdaad eens kijken wat ik met mijn salaris aan hypotheek kan krijgen en de mogelijke kosten koper daarvan berekenen.Tadderak30 schreef: ↑24-04-2021 11:51Ik begrijp je vraag niet helemaal.
De hoogte van de benodigde buffer is toch volledig afhankelijk van je wensen en mogelijkheden? Als jij een vrijstaand huis wenst te kopen na een scheiding dan heb je uiteraard een groter eigen vermogen nodig dan wanneer je tevreden bent met een klein appartement. Bereken dus hoeveel kosten koper en percentuele overbieding je nodig hebt bij een fictieve prijs. Dat zou zomaar 100.000 euro kunnen zijn of wellicht 50.000 euro. Qua auto kun je natuurlijk tevreden zijn met een Toyota aygo, maar wellicht wil jij perse een BMW 3-serie. 10.000 ben je voor een goede tweedehands middenklasser makkelijk kwijt.
Belangrijk is natuurlijk ook hoeveel je nu verdient. Ik kan wel zeggen dat het handig is om 50.000euro te sparen, maar als je 1500euro netto verdient dan is dat wellicht niet zo'n haalbaar advies.
