Geld & Recht
alle pijlers
Hoeveel betalen jullie aan maandelijkse hypotheeklasten?
donderdag 15 augustus 2019 om 15:41
Ik had het over jonge starters die samen misschien 60K verdienen. Dan kun je iets meer dan 2 ton lenen en dan woon je dus niet in een twee-onder-een-kap. De goedkope appartementen hier gaan allemaal voor meer dan de vraagprijs weg.
donderdag 15 augustus 2019 om 16:42
Jawel hoor, hartstikke verplicht. Als ze erachter komen kunnen ze de hypotheek in 1x opeisen. Het is niet BKR geregistreerd, dat is iets anders.dylanking19999 schreef: ↑15-08-2019 09:45Dat is eigenlijk wel een goed punt, maar ik weet niet of een hypotheek kunnen krijgen die wel hoog genoeg is. We hebben namelijk wel studieschuld. Dus het ligt er een beetje aan of we dat doorgeven of niet. Het is namelijk niet verplicht om door te geven en ze kunnen het ook niet zelf zien, maar als we dat niet doen hebben we geen recht op nhg stel dat er wat gebeurt. Dus dat is een afweging die we dan moeten maken.
Zonder studieschuld kunnen we een hypotheek van 268.000 nemen, Meer dan we nodig zouden hebben dus. Maar met studieschuld kunnen we maar zo'n 190.000 krijgen. Waarmee we dus vrijwel op hetzelfde bedrag komen als dat we nu van plan zijn.
donderdag 15 augustus 2019 om 17:05
Waar haal je dat vandaan? Het enige gevolg wat ik kan vinden is " u dan geen recht op de verzekering van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG)."
donderdag 15 augustus 2019 om 17:08
Wij zitten rond de 20%, net eerste huis gekocht en eerste hypotheek afgesloten. We konden aanzienlijk meer lenen, maar had echt niet met 30% of meer aan lasten willen zitten. Dan hou je toch niets meer over? We willen bovendien zo snel mogelijk extra aflossen om onder de 20% te komen.
Wat ook helpt is dat onze woning binnen een half jaar al in waarde is gestegen waardoor de rente omlaag is gegaan en daarmee de maandlast. Scheelde weer 200 euro per maand!
Wat ook helpt is dat onze woning binnen een half jaar al in waarde is gestegen waardoor de rente omlaag is gegaan en daarmee de maandlast. Scheelde weer 200 euro per maand!
donderdag 15 augustus 2019 om 17:10
Ook zonder NHG ben je verplicht je studieschuld op te geven.dylanking19999 schreef: ↑15-08-2019 17:05Waar haal je dat vandaan? Het enige gevolg wat ik kan vinden is " u dan geen recht op de verzekering van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG)."
donderdag 15 augustus 2019 om 17:21
Staat in je hypotheek voorwaarden die je gaat tekenen.dylanking19999 schreef: ↑15-08-2019 17:05Waar haal je dat vandaan? Het enige gevolg wat ik kan vinden is " u dan geen recht op de verzekering van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG)."
donderdag 15 augustus 2019 om 18:49
donderdag 15 augustus 2019 om 18:52
Ik weet niet of het altijd zo geweest is. Ik ben zelf in 1997 afgestudeerd
Een collega van mij had ermee te maken. En bij hem werd gekeken naar het oorspronkelijke bedrag van de schuld -- de aflossingen werden niet meegenomen. Vreemde constructie. Consequentie is dat je minder kan lenen, soms aanzienlijk, als je een studieschuld hebt.
donderdag 15 augustus 2019 om 19:34
Altijd zo geweest maar omdat het bijna niet te achterhalen is wordt nogal eens geadviseerd het niet te melden, want niet BKR en daar komt niemand achter.
donderdag 15 augustus 2019 om 19:39
donderdag 15 augustus 2019 om 21:11
Duidelijk ja. Wel melden dus, maar niet altijd van invloed op hypotheek dan? Of ook wisselend?
Zelf gelukkig nog kunnen afstuderen zonder schuld aan het eind. Maar snap dat dat tegenwoordig wel heel lastig is.
donderdag 15 augustus 2019 om 21:34
Tegenwoordig is het wel van invloed op je hypotheek, vroeger minder maar openheid geven over schulden was altijd verplicht. Fijn dus als je geen studieschuld hebt. TO: ze mogen met de oorspronkelijke schuld rekenen als ze willen maar dat betekent niet dat ze dat ook doen. Ik weet niet hoe hoog je schuld is maar misschien toch slim om af te lossen. De rente is heel laag.. dat kan je ook als een voordeel zien, alles wat je terugbetaalt is alleen het geld dat je daadwerkelijk geleend hebt inplaats van lening + een deel rente.
donderdag 15 augustus 2019 om 22:10
Ze willen tegenwoordig natuurlijk alle risico's nog meer inperken met betrekking tot hypotheek dus snap het wel.threebee schreef: ↑15-08-2019 21:34Tegenwoordig is het wel van invloed op je hypotheek, vroeger minder maar openheid geven over schulden was altijd verplicht. Fijn dus als je geen studieschuld hebt. TO: ze mogen met de oorspronkelijke schuld rekenen als ze willen maar dat betekent niet dat ze dat ook doen. Ik weet niet hoe hoog je schuld is maar misschien toch slim om af te lossen. De rente is heel laag.. dat kan je ook als een voordeel zien, alles wat je terugbetaalt is alleen het geld dat je daadwerkelijk geleend hebt inplaats van lening + een deel rente.
Maar voor starters inclusief studieschuld een huis kopen word zo wel heel lastig, als het al niet lastig was
donderdag 15 augustus 2019 om 22:14
Voor To blijft toch wel mijn tip, ga eens praten met een financieel adviseur en kijk naar wat de mogelijkheden zijn en of je daar iets mee kan.
Onze situaties zijn grotendeels slecht vergelijkbaar met jullie situatie. Maar denk dat jij prima weet voor jezelf hoeveel netto last je wil en dan kun je daarmee rekenen. En een eerste huis hoeft ook niet huis voor rest van je leven te zijn, maar kun je wel mee opbouwen aan vermogen.
Onze situaties zijn grotendeels slecht vergelijkbaar met jullie situatie. Maar denk dat jij prima weet voor jezelf hoeveel netto last je wil en dan kun je daarmee rekenen. En een eerste huis hoeft ook niet huis voor rest van je leven te zijn, maar kun je wel mee opbouwen aan vermogen.
donderdag 15 augustus 2019 om 23:25
Maar je houdt jezelf wel voor de gek, en je kunt de geldverstrekker niet verantwoordelijk houden als het allemaal toch niet past qua maandelijkse uitgaven.
donderdag 15 augustus 2019 om 23:27
Is het niet zo dat het oorspronkelijke bedrag leidend is voor de maandelijkse aflossing? Dus als je bijvoorbeeld 10000 euro schuld hebt, je 100 euro per maand terugbetaald. Een vast bedrag dus, en niet een percentage van de uitstaande schuld.
vrijdag 16 augustus 2019 om 00:44
Dat klopt niet. Ik heb een lagere schuld en betaal 230 per maand. Ze gaan uit van wat je verdient. Als jij met een schuld van 42000 maar 100 euro hoeft af te lossen, dan zien ze al dat je dus weinig verdient. Nu al...helemaal als straks 1 inkomen wegvalt, 4 kinderen er rondlopen en een hypotheek van 2 ton. Ik vind je erg onrealistisch in het leven staan. Mooi bedacht van te voren, maar erg naief. Na 10 jaar wil geen enkele werkgever je. Daarnaast hoop ik dat mocht je kids krijgen, je ze ook een dagje weg gunt en je niet alleen bezig bent met het idee dat je dan dus minder kan sparen die maand (1 kaartje dierentuin 30 eurox6personen+benzine+eten en drinken ben je 300 op een dag kwijt). Houdt je daar ook rekening mee? Dan red je het niet met een salaris van 2000 en 4 kids en 2ton hypotheek hoor!dylanking19999 schreef: ↑15-08-2019 11:50Er is momenteel geen rente. Of dat gaat veranderen in de toekomst wie weet. Maar nu lossen we (verplicht) een vast bedrag per maand af en is er weinig voordeel in eerder aflossen (de hypotheek blijft uitgaan van het originele bedrag, dus je krijgt er geen hogere hypotheek door).
Het probleem is dat de hypotheek het anders berekent. Als je €100 per maand zou moeten aflossen krijg je zo'n €50.000 lagere hypotheek. Terwijl als je zelf een hypotheek van €100 minder per maand zou nemen je maar aan ongeveer €30.000 minder komt.
€100 euro per maand staat overigens gelijk aan een studieschuld van €42.000, dus je verliest zelfs meer dan dat.
Er zijn geen gemiddelden van uitgaven aan kinderen. Is je kind gezond? Doet het 1 of 3 jaar over zwemles (ben je zo 1000 euro verder)?
Stap uit de bubbel en leef!
vrijdag 16 augustus 2019 om 01:09
Dat is niet zo. Je mag altijd meer aflossen natuurlijk, maar hoeveel je moet betalen per maand is eigen gewoon je schuld gedeeld door de 35 jaar die je erover mag doen en dan gedeeld door 12 voor het maandelijkse bedrag. Voor 42.000 studieschuld is dat precies 100 euro per maand. Dit kan alleen nog maar lager worden, als je inkomen te laag is. Maar de andere richting in gaat het niet.
DUO heeft een calculator waarmee je dat uit kunt rekenen.
https://www.duo.nl/apps/rekenhulp-terug ... udieschuld
Hoe hoog een draagkracht je ook opgeeft, het wettelijk maandbedrag blijft 100 euro. En je hoeft dan per maand dus ook maar 100 euro te betalen.
Ik zou overigens echt de enige niet zijn die vrijwillig op zo'n bedrag rondkomt en het is best te doen. Dit is niet een beslissing die je zomaar wilde weg neemt. Ik heb een hele boel families met 3 of 4 kinderen gevonden die leven op een salaris ergens tussen 2000-2500. En de meeste kunnen nog steeds gewoon jaarlijk op vakantie. Sommigen mensen zullen er wel wat luxes voor in moeten leveren (geen merkkleding, of vaak eten bestellen/uitgaan, etc.) maar deed wij allemaal toch al niet dus voor ons is het niet veel verlies. Als je het echt wilt kun je best leven op dat geld (en nee niet telkens met tekort paniek). En ik ga veel liever wat minder op vakantie en op uitjes dan dat ik mijn kinderen de helft minder zie. Je 'kom uit je bubbel' opmerking is dan ook nogal onzinnig. Ik probeer juist te leven. Kinderen opvoeden, dat is wat ik voorlopig met mijn leven wil doen. Mijn droom. Jij ben juist degene die je in een bubbel sluit, door de dood te werken voor dingen je eigenlijk niet nodig hebt. Ik was zelfs zonder kinderen al nooit van plan om 5/7 van mijn leven te verspillen aan werk. En daarom heb ik altijd al alleen maar parttime gewerkt (waarop ik toen ik nog alleen was prima van rond kon komen). Zoals ze zeggen: "Ik werk om te leven. Ik leef niet om te werken."
Jaloers zijn omdat jij het niet kan, of meer waarschijnlijk dat je jezelf overtuigd heb dat het niet kan, is jouw keuze. Maar ga dan niet doen alsof ik een probleem heb als ik ervoor kies om alles uit het leven te halen.
vrijdag 16 augustus 2019 om 06:45
16 % netto
Maar ik los maar amper af. Dat scheelt. En binnenkort stijgt mijn salaris. Dan wordt het 13%.
Maarrrrr een huis kost nog veel meer geld. Zo ben ik binnenkort ook een klap geld kwijt aan onderhoud. En met de VvE, verzekeringen, belastingen en overige lening voor het huis, plus internet / GWL.... ben ik nu 38% en straks 32% kwijt aan alleen wonen.
Daarbij is het van belang hoeveel euro dat resterende percentage is wat je over hebt. Kun je daar boodschappen / mobiel / auto / kleding etc etc van betalen?
Als je inkomen 1500 euro is, is dat al een stuk lastiger dan als je inkomen 3000 euro is.
Percentages zeggen dus niet zo veel.
Maar ik los maar amper af. Dat scheelt. En binnenkort stijgt mijn salaris. Dan wordt het 13%.
Maarrrrr een huis kost nog veel meer geld. Zo ben ik binnenkort ook een klap geld kwijt aan onderhoud. En met de VvE, verzekeringen, belastingen en overige lening voor het huis, plus internet / GWL.... ben ik nu 38% en straks 32% kwijt aan alleen wonen.
Daarbij is het van belang hoeveel euro dat resterende percentage is wat je over hebt. Kun je daar boodschappen / mobiel / auto / kleding etc etc van betalen?
Als je inkomen 1500 euro is, is dat al een stuk lastiger dan als je inkomen 3000 euro is.
Percentages zeggen dus niet zo veel.
vrijdag 16 augustus 2019 om 06:49
Stoppen met werken om kinderen op te voeden klinkt nobel, maar is meestal een dom idee.
Wat als je uit elkaar gaat? Wat als je man niet meer kan werken?
Iedereen die ik ken met meer dan 2 kinderen verdient minstens het dubbele van 2400 euro netto. En het is niet alsof die mega luxe leven en kei veel geld overhouden om eens lekker over de balk te smijten.
Wat als je uit elkaar gaat? Wat als je man niet meer kan werken?
Iedereen die ik ken met meer dan 2 kinderen verdient minstens het dubbele van 2400 euro netto. En het is niet alsof die mega luxe leven en kei veel geld overhouden om eens lekker over de balk te smijten.
vrijdag 16 augustus 2019 om 07:01
Ik zou het zelf wel fijn vinden als ze rekening zouden houden met wel of geen kinderen of zijn de kinder toeslagen zo hoog dat een kind bijna niks extra kost? Ik wil zelf geen kinderen en werk fulltime, heb zelf destijds gekocht met een starterslening, maar als ik nu invul ondanks met salaris verhoging wat ik hoeveel hypotheek ik zou kunnen krijgen dan is het nog heel weinig. Ik hoop straks met de overwaarde te kunnen verhuizen.
Vergeef me dat ik schreeuw wat ik niet weet en dat ik zwijg over wat helder is, dat ik nooit zeg wat ik bedoel en dingen roep die ik niet voel.
