Geld & Recht
alle pijlers
Huis huren of kopen
zondag 4 juni 2023 om 20:51
Beste allemaal,
Ik huur een mooie woning in Amsterdam in een goede buurt. Als ik koop, wat ik wel kan met mijn inkomen, ga ik er zowel op vierkante meters als op buurt op achteruit. Toch twijfel ik vaak of kopen niet toch verstandiger is. Ik wil later geen spijt krijgen.
Ik heb twee thuiswonende kinderen maar verwacht dat eentje binnen twee jaar het huis verlaat. Ik ben zelf 49 dus kan niet eeuwig meer wachten. Wat is wijsheid?
Ik huur een mooie woning in Amsterdam in een goede buurt. Als ik koop, wat ik wel kan met mijn inkomen, ga ik er zowel op vierkante meters als op buurt op achteruit. Toch twijfel ik vaak of kopen niet toch verstandiger is. Ik wil later geen spijt krijgen.
Ik heb twee thuiswonende kinderen maar verwacht dat eentje binnen twee jaar het huis verlaat. Ik ben zelf 49 dus kan niet eeuwig meer wachten. Wat is wijsheid?
maandag 5 juni 2023 om 15:28
Maar hoe zorg je voor een beter pensioen?Zenmomentje schreef: ↑05-06-2023 07:28Als je je zorgen maakt of je na je pensioen je huur wel kan blijven betalen, is het dan niet beter om te zorgen voor een beter pensioen dan een huis te kopen waarbij je op woongenot moet inleveren. Voor mij zou fijn wonen het belangrijkst zijn. Wat een spijt ga je hebben als je dit huis op zou hebben voor een koopwoning met overlast. Dan ben je ook niet zomaar (zonder kosten) weer weg.
Ik denk wel vanuit een Belgisch perspectief: hier in België is zelfs het maximumpensioen (waarvoor je 45 jaar lang voltijds bovengemiddeld moet verdiend hebben) niet/amper voldoende om nog een huur te betalen, toch zeker als je single bent. Dus zorgen dat je een afbetaalde woning hebt rond de tijd dat je op pensioen gaat is eigenlijk wel nodig. Maar misschien liggen in Nederland de pensioenen hoger.
maandag 5 juni 2023 om 15:45
Dit.
Verder vind ik het momenteel geen goed moment om in te stappen in de kopersmarkt. Tenzij je doorstromer bent.
Of wel op zoek moet naar woning, maar huren geen optie is. Als ik in een prima huurwoning zou zitten, zou ik nog even blijven zitten. Zeker als je woonwensen ook nog eens op korte termijn zullen wijzigen.
anoniem_6649a968afa5e wijzigde dit bericht op 05-06-2023 15:48
0.44% gewijzigd
maandag 5 juni 2023 om 15:46
Je kunt altijd zelf sparen. Of naar een financieel adviseur voor andere manieren van sparen die wellicht belastingtechnisch handiger zijn. Ik zeg niet dat een afbetaald huis geen goede manier kan zijn om lage lasten te hebben als je pensioen hebt hoor maar het is natuurlijk ook niet de enige mogelijkheid om tegen die tijd rond te komen. En als je daarvoor nu in een huis moet gaan zitten dat je helemaal niet bevalt zou ik andere manieren verkennen om nu prettig te wonen. Want uiteindelijk weet je ook niet eens of je überhaupt wel tot je pensioen komt natuurlijk.Rosanna1985 schreef: ↑05-06-2023 15:28Maar hoe zorg je voor een beter pensioen?
Ik denk wel vanuit een Belgisch perspectief: hier in België is zelfs het maximumpensioen (waarvoor je 45 jaar lang voltijds bovengemiddeld moet verdiend hebben) niet/amper voldoende om nog een huur te betalen, toch zeker als je single bent. Dus zorgen dat je een afbetaalde woning hebt rond de tijd dat je op pensioen gaat is eigenlijk wel nodig. Maar misschien liggen in Nederland de pensioenen hoger.
maandag 5 juni 2023 om 15:53
Inderdaad, zelf sparen, maar het grote verschil tussen pensioen opbouwen en zelf sparen, is dat je je pensioen sowieso levenslang krijgt, als je zelf spaart is het nogal een verschil of je het gespaarde bedrag moet verdelen over 5 jaar (als je 72 wordt) of over 30 jaar (als je 97 wordt). Het lijkt me erg moeilijk om een bedrag bij elkaar te sparen dat je pensioen kan aanvullen tot je honderdste.Zenmomentje schreef: ↑05-06-2023 15:46Je kunt altijd zelf sparen. Of naar een financieel adviseur voor andere manieren van sparen die wellicht belastingtechnisch handiger zijn. Ik zeg niet dat een afbetaald huis geen goede manier kan zijn om lage lasten te hebben als je pensioen hebt hoor maar het is natuurlijk ook niet de enige mogelijkheid om tegen die tijd rond te komen. En als je daarvoor nu in een huis moet gaan zitten dat je helemaal niet bevalt zou ik andere manieren verkennen om nu prettig te wonen. Want uiteindelijk weet je ook niet eens of je überhaupt wel tot je pensioen komt natuurlijk.
Voor TO: als je later kleiner wil gaan wonen wegens de kinderen die het huis uit gaan, zou ik inderdaad nog even wachten en dan pas een geschikte koopwoning zoeken.
maandag 5 juni 2023 om 16:00
Ik maak me wel zorgen over de toekomst. Ik heb nu 2 kinderen ten laste en ben chronisch ziek, huur op de privé. Geen idee hoe ik het ga redden als de kinderen niet meer ten laste zijnRosanna1985 schreef: ↑05-06-2023 15:28Maar hoe zorg je voor een beter pensioen?
Ik denk wel vanuit een Belgisch perspectief: hier in België is zelfs het maximumpensioen (waarvoor je 45 jaar lang voltijds bovengemiddeld moet verdiend hebben) niet/amper voldoende om nog een huur te betalen, toch zeker als je single bent. Dus zorgen dat je een afbetaalde woning hebt rond de tijd dat je op pensioen gaat is eigenlijk wel nodig. Maar misschien liggen in Nederland de pensioenen hoger.
maandag 5 juni 2023 om 16:06
Je krijgt sowieso nog AOW naast je pensioen. Daarbij is het zo’n beetje onmogelijk om in de 40 een huis te kopen en deze als single voor je pensioen afbetaald te hebben.Rosanna1985 schreef: ↑05-06-2023 15:53Inderdaad, zelf sparen, maar het grote verschil tussen pensioen opbouwen en zelf sparen, is dat je je pensioen sowieso levenslang krijgt, als je zelf spaart is het nogal een verschil of je het gespaarde bedrag moet verdelen over 5 jaar (als je 72 wordt) of over 30 jaar (als je 97 wordt). Het lijkt me erg moeilijk om een bedrag bij elkaar te sparen dat je pensioen kan aanvullen tot je honderdste.
Voor TO: als je later kleiner wil gaan wonen wegens de kinderen die het huis uit gaan, zou ik inderdaad nog even wachten en dan pas een geschikte koopwoning zoeken.
maandag 5 juni 2023 om 16:06
Zo voelt het niet, ik weet dat ik er in theorie elke ogenblik uit zou móeten (met een max opzeg van 6 maanden) door de verhuurder.puntillita schreef: ↑05-06-2023 14:57Dat is echt naar, je huis is toch je veilige basis.
Maar in Nederland is huuropzegging dus niet aan de orde. Zelfs al heeft de eigenaar de woning zelf nodig, dan zijn er allemaal voorwaarden en termijnen en is het vaak verplicht om vervangende woonruimte aan te bieden. Verkoop is geen geldige reden om een huurcontract op te zeggen in Nederland.
Als een TO zo’n duidelijk vermeldt in NL te wonen, is het misschien niet handig vanuit je eigen Belgische situatie te reageren.
Hij staat in zijn recht
maandag 5 juni 2023 om 16:14
In NL kun je bijsparen in je pensioenregeling. Bedrag gaat van je brutosalaris af, maar wordt netto ingelegd.Rosanna1985 schreef: ↑05-06-2023 15:53Inderdaad, zelf sparen, maar het grote verschil tussen pensioen opbouwen en zelf sparen, is dat je je pensioen sowieso levenslang krijgt, als je zelf spaart is het nogal een verschil of je het gespaarde bedrag moet verdelen over 5 jaar (als je 72 wordt) of over 30 jaar (als je 97 wordt). Het lijkt me erg moeilijk om een bedrag bij elkaar te sparen dat je pensioen kan aanvullen tot je honderdste.
Voor TO: als je later kleiner wil gaan wonen wegens de kinderen die het huis uit gaan, zou ik inderdaad nog even wachten en dan pas een geschikte koopwoning zoeken.
maandag 5 juni 2023 om 16:23
Klopt, het is mij ook overkomen. Plots een brief in de brievenbus: opkrassen binnen 6 maanden, want het huis werd verkocht. Om allerlei redenen kon ik toen moeilijk een andere huurwoning vinden dus heb ik in allerijl moeten een appartement kopen. Ik had liever gehad dat ik dat zonder tijdsdruk kon doen, maar het moest wel want ik had echt op straat gestaan als ik niet tijdig iets had gevonden.Hanaa schreef: ↑05-06-2023 14:45Wissewis woont in Belgie, ik ook.
En hier kun je wel degelijk eruit gegooid worden als het 3-6-9 jarig huurcontract afloopt. Ik huur hier bijna 9 jaar en de huisbaas heeft de mogelijkheid om mij eruit te zetten als hij a) er zelf in gaat wonen b) iemand uit zijn familie tot een bepaalde graad c) als hij wilt verbouwen d) als hij het verkoopt dan is de kans ook groot dat de nieuwe eigenaar iedereen eruit gooit met als reden: moet verbouwen.
Zo goed beschermt is de huurder niet niet.
Ik huur ook en het geeft mij een heel onrustig gevoel (kopen is niet haalbaar)
Máár uit dat hele verhaal weet ik ook dat in Nederland de huurders héél veel beter beschermd zijn en dit in Nederland niet zomaar kan. Als ik in Nederland zou wonen, dat zou op zich dus geen reden zijn om niet te huren, wel het feit dat je na je pensioen moet doorbetalen.
maandag 5 juni 2023 om 17:42
Dus? Kun je daar een huis van huren?Pelle schreef: ↑05-06-2023 10:37Hypotheekrente is zo'n 4,5%. Daarvan is maar 37% aftrekbaar, dus je betaalt netto nog 2.8%. En dan wordt het eigenwoningforfait daar nog mee verrekend. Plus aflossing, aflossingsvrij mag niet meer.
Bij een woning van 300.000 zit je al aan 1.000 netto hypotheeklasten.
maandag 5 juni 2023 om 17:45
Dat is aardig veel. Alhoewel, een nieuwe keuken of badkamer zie ik niet als onderhoud, dat is gewoon een keuze.Pelle schreef: ↑05-06-2023 10:17in ons vorige huis 20 jaar gewoond. Toen we het kochten was het ongeveer 20 jaar oud. Wat wij hebben gedaan aan onderhoud dat je als huurder niet heb: nieuwe keuken, nieuwe badkamer, vernieuwen ombouw dakkapel, nieuwe voordeur, 4 keer buitenschilderwerk, reparatie dakgoten en ik vergeet vast nog wel wat. Meer dan 60.000. Dit was wel een eengezinswoning, maar in een appartement betaal je weer VVE bijdrage.
Mar goed, je hebt er 60000 in gestopt. Hoeveel is je huis in waarde gestegen?
maandag 5 juni 2023 om 17:47
Niets is onmogelijk
Oké, ik was iets jonger toen ik als single zijnde mijn 1e huis kocht (40 jaar) en ben kort daarna ook als ZZP’er gestart (ook op mijn 40e). Kort daarna brak de 1e crisis uit (2008) maar ik kreeg gelukkig toch steeds goeie opdrachten als ZZP’er. Ik had destijds een (deels) aflossingsvrije hypotheek en ben meteen gestart met aflossen, na 10 jaar overgezet naar een bank-spaarhypotheek (4,5% rente) en vorig jaar mijn huis verkocht (met flinke overwaarde), waardoor ik bij verkoop mijn restantje hypotheek volledig heb kunnen aflossen (na slechts 16 jaar hypotheek)en mijn huidige appartement hypotheekvrij heb kunnen kopen.
Ik heb bij de aankoop van het appartement wel goed opgelet of het een gezonde VvE betrof, dus met een mooie spaarpot voor groot onderhoud en betaal nu enkel €200 pm aan servicekosten op mijn 56e. Had ik nooit kunnen bereiken als ik daarvoor had gehuurd, sterker nog, ik zou nooit meer een hypotheek kunnen krijgen, want sinds enkele jaren volledig arbeidsongeschikt helaas.
TO woont in Amsterdam, daar lijkt mij haar huidige huurprijs ook niet laag. Als zij voor hetzelfde geld iets kan kopen zou ik dat zeker overwegen, zeker ook als het een appartement/woning met een gezonde VvE betreft, want dan is er al een aardige spaarpot voor onderhoud gereserveerd. Daarbij zie ik de markt vwb koophuizen echt niet zomaar instorten met het huidige woningtekort.
maandag 5 juni 2023 om 18:07
Echt waar? Hij heeft in mijn verhuurcontract gezet dat ik dat allemaal zelf moet vervangen. Ik heb laatst nog de vaatwasser vervangen die er al in zat, verhuurder wilde dit niet doen (in mijn contract staat dat hij er een kastje van zou maken als hij kapot zou gaan).Siri schreef: ↑05-06-2023 11:12Als jij de vaatwasser niet zelf hebt aangeschaft maar al in de woning zat, is dit voor kosten van de verhuurder. Dat geldt ook voor de kookplaat en afzuigkap. Hier is verhuurder voor verantwoordelijk.
Scheuren in de muren repareren hangt af van de grote van de scheur.
De verhuurder moet zorg dragen voor groter onderhoud, wat jou als huurder serieus geld gaat kosten. Dit is dwingend recht en hier mag niet van worden afgeweken.
Dat jij slecht wordt behandeld door je verhuurder en dat je verhuurder wetten negeert, maakt niet ineens dat koopwoningen in het algemeen beter zijn.
Hier staat een hele lijst met alles wat een huurder zelf moet regelen/vervangen dus ik dacht dat hij daarin wel gelijk had:
https://www.rijksoverheid.nl/onderwerpe ... verhuurder
“We should make no mistake. Without concerted actions, the next generation will be roasted, toasted, fried and grilled.” - Christine Lagarde, IMF
maandag 5 juni 2023 om 18:28
Ik ben de cv ketel nog vergeten. En de tuin. En vast nog wel meer dingen. Dus het was wel meer dan 60.000.
Een keuken of badkamer is uiteindelijk gewoon nodig, niet iedereen koopt een nieuwbouwhuis. Ik zit iig niet te wachten op een keuken van 40 jaar oud.
Ons huis was in 20 jaar zo’n 120.000 in waarde gestegen. Maar die garantie heb je niet. Ons huidige (duurdere) huis is nu in 3 jaar tijd ongeveer 100.000 gestegen. En we hebben een rente van 1,5%. Maar nogmaals die garantie heb je niet.
Er zijn ook mensen die hun woning met restschuld hebben moeten verkopen. Als TO nu koopt, terwijl de grote prijsstijgingen toch voorlopig wel voorbij zijn en tegen een rente van 4,5% loopt ze best aardig risico. Ze koopt ook nog eens alleen, dus kwetsbaarder voor terugvallen in inkomen. Ze woont op een goed locatie in Amsterdam, de huizenprijzen zijn daar gigantisch.
maandag 5 juni 2023 om 18:29
Dan doet de verhuurder toch iets heel erg verkeerd, als de huurprijs lager is dan de vaste lasten. En die verhuurder heeft dan niet eens HRA.
Een klein appartement huren kost hier al bijna het dubbele van die 1000 euro!
maandag 5 juni 2023 om 18:31
Als de hypotheekschuld vele malen lager is tegen die tijd dan huur (incl jaarlijkse verhogingen) is dat prima natuurlijk. Mss dat ze ook een hypotheekverstrekker treft waarbij zij kosteloos vrij mag aflossen mocht ze een keer extra willen aflossen.
maandag 5 juni 2023 om 18:39
Dan begrijp je me verkeerd. Ik heb nergens geschreven dat TO moet gaan kopen. Ik schreef alleen dat het soms reuze meevalt met dat onderhoud en dat je voor het bedrag wat je aan rente kwijt bent geen equivalent huis kunt huren op de markt.Pelle schreef: ↑05-06-2023 18:28
Er zijn ook mensen die hun woning met restschuld hebben moeten verkopen. Als TO nu koopt, terwijl de grote prijsstijgingen toch voorlopig wel voorbij zijn en tegen een rente van 4,5% loopt ze best aardig risico. Ze koopt ook nog eens alleen, dus kwetsbaarder voor terugvallen in inkomen. Ze woont op een goed locatie in Amsterdam, de huizenprijzen zijn daar gigantisch.
Bij huur gaat altijd een deel van het geld zitten in het afbetalen van de hypotheek van de verhuurder. En daar zit dan ook alles wat je hierboven noemt (tuin/nieuwe keuken/badkamer) in verwerkt. Dat geld is voor de huurder 'weggegooid' (uitgaande van de vrije markt natuurlijk).
fairway wijzigde dit bericht op 05-06-2023 18:51
2.23% gewijzigd
maandag 5 juni 2023 om 18:42
Je stopt dan toch niet met betalen? En het geeft je keuzevrijheid, vooral als je bijvoorbeeld wil verhuizen. Je kunt kleiner wonen en met overwaarde makkelijker iets anders kopen.
Of met het aflossen nemen je maandlasten af, wat handig is, wand vaak neemt je inkomen ook iets af als je met pensioen gaat.
Ik heb ouders familieleden die nu echt geen kant op kunnen. Vrije sector appartementen voor ouderen zijn onbetaalbaar. Maar de woning waar ze zitten is niet meer geschikt. En ze zitten vaak net te hoog voor sociale huur.
Hadden ze grotendeels afgelost, dan hadden ze nu hun huis kunnen verkopen en met overwaarde iets geschikters kunnen zoeken. Zonder trappen, bijvoorbeeld.
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
