Geld & Recht
alle pijlers
Huis kopen en sparen
dinsdag 24 september 2019 om 12:35
Hoi hoi,
Ik zal meteen met de deur in huis vallen. Soms heb ik het idee dat we te veel willen met te weinig geld ervoor. Mijn moeder geeft weer aan dat we geld genoeg hebben dus moeten genieten.
Ik zou wel eens willen weten hoe jullie er over denken!
Paar dingetjes over ons:
Partner is 27 jaar en ik 25.
Wonen samen in een koopwoning.
Zoon van een half jaar.
Beiden een vast contract.
Ons netto inkomen per maand samen is 3600-3700. Ik werk 26u en partner 32u.
We zouden graag willen verhuizen naar een grotere woning. We hebben een woning op het oog (245.000), hier moet wel zon 20k in gedaan worden (denk aan nieuwe vloeren, verven, paar nieuwe deuren).
Ons eigen huis staat verkoopklaar. De vraagprijs is 28k meer dan dat wij ervoor hebben betaald zo'n 2,5 jaar geleden.
We zouden ook over ongeveer 1 a 2 jaar willen trouwen. Onze wens is wel dit te doen met een feest.
Ik heb zelf 11k spaargeld en mijn partner ongeveer 17k. Samen hebben we een spaarrekening waar 4k op staat.
Ik kan niet bij anderen in de beurs kijken dus ik weet niet wat gemiddeld is.
Zelf vind ik het wel belangrijk een buffer te hebben, zeker nu we een kind hebben.
Ik moet zeggen dat wij wel redelijk zuinig zijn in het dagelijks leven. We bedenken bij alles wat we kopen of dit wel nodig is etc. Vaak onterecht volgens mijn ma...
Ik zal meteen met de deur in huis vallen. Soms heb ik het idee dat we te veel willen met te weinig geld ervoor. Mijn moeder geeft weer aan dat we geld genoeg hebben dus moeten genieten.
Ik zou wel eens willen weten hoe jullie er over denken!
Paar dingetjes over ons:
Partner is 27 jaar en ik 25.
Wonen samen in een koopwoning.
Zoon van een half jaar.
Beiden een vast contract.
Ons netto inkomen per maand samen is 3600-3700. Ik werk 26u en partner 32u.
We zouden graag willen verhuizen naar een grotere woning. We hebben een woning op het oog (245.000), hier moet wel zon 20k in gedaan worden (denk aan nieuwe vloeren, verven, paar nieuwe deuren).
Ons eigen huis staat verkoopklaar. De vraagprijs is 28k meer dan dat wij ervoor hebben betaald zo'n 2,5 jaar geleden.
We zouden ook over ongeveer 1 a 2 jaar willen trouwen. Onze wens is wel dit te doen met een feest.
Ik heb zelf 11k spaargeld en mijn partner ongeveer 17k. Samen hebben we een spaarrekening waar 4k op staat.
Ik kan niet bij anderen in de beurs kijken dus ik weet niet wat gemiddeld is.
Zelf vind ik het wel belangrijk een buffer te hebben, zeker nu we een kind hebben.
Ik moet zeggen dat wij wel redelijk zuinig zijn in het dagelijks leven. We bedenken bij alles wat we kopen of dit wel nodig is etc. Vaak onterecht volgens mijn ma...
anoniem_390860 wijzigde dit bericht op 24-09-2019 13:01
3.33% gewijzigd
dinsdag 24 september 2019 om 12:49
dinsdag 24 september 2019 om 12:56
Sorry. Ja 20 duizend.
dinsdag 24 september 2019 om 12:59
Ik zou allereerst stoppen met naar je moeder luisteren (tenzij ze een achtergrond heeft als financieel expert) en naar je gevoel luisteren.
Advies hier is natuurlijk lastig omdat wij niet weten wat jullie inkomen is en hoe hoog de hypotheek zou zijn. Kun je dan nog voldoende sparen? En wat voor bruiloft willen jullie? Met alles erop en eraan en 200 gasten of wat meer basic? Hebben jullie dure hobby's?
Jullie hebben meer spaargeld dan ik ooit heb gehad en ik heb mijn leven 3 huizen gekocht, dus wat dat betreft zou het moeten kunnen. Maar er zijn vast mensen die vinden dat je minimaal 50k spaargeld nodig hebt. Kortom: het is nogal persoonlijk.
Advies hier is natuurlijk lastig omdat wij niet weten wat jullie inkomen is en hoe hoog de hypotheek zou zijn. Kun je dan nog voldoende sparen? En wat voor bruiloft willen jullie? Met alles erop en eraan en 200 gasten of wat meer basic? Hebben jullie dure hobby's?
Jullie hebben meer spaargeld dan ik ooit heb gehad en ik heb mijn leven 3 huizen gekocht, dus wat dat betreft zou het moeten kunnen. Maar er zijn vast mensen die vinden dat je minimaal 50k spaargeld nodig hebt. Kortom: het is nogal persoonlijk.
dinsdag 24 september 2019 om 13:10
Hoeveel denk je voor jullie huidige woning te krijgen en hoe hoog is de hypotheek? Jullie buffer is bijna op als je 20000 euro in het nieuwe huis moet steken. Meestal wordt dat ook nog eens een paar duizend euro meer, want er gaat altijd wel iets mis.
Oneens met je moeder dus.
Oneens met je moeder dus.
Life is short. Eat dessert first.
dinsdag 24 september 2019 om 13:17
De vraagprijs wordt 225.000. Ik ga uit van 220. Maar de makelaar denkt de vraagprijs of iets erboven.doornroosje9 schreef: ↑24-09-2019 13:10Hoeveel denk je voor jullie huidige woning te krijgen en hoe hoog is de hypotheek? Jullie buffer is bijna op als je 20000 euro in het nieuwe huis moet steken. Meestal wordt dat ook nog eens een paar duizend euro meer, want er gaat altijd wel iets mis.
Oneens met je moeder dus.
We hebben nu nog 184.000 hypotheek op deze woning.
dinsdag 24 september 2019 om 13:25
Wanneer je binnen 2 a 3 jaar na koop al uit je huis groeit dan heb je bij de 1e koop al niet goed nagedacht. Ik zou echt voorkomen om, om de paar jaar een financieel adviseur te betalen, notaris, kk, schilderwerk, halve verbouwing etc....koop een huis met een vooruitziende blik van 10 jaar en niet alleen op basis van wat je nu wil.
This user may use sarcasm and cynicism in a way you are not accustomed to. You might suffer severe mental damage.
dinsdag 24 september 2019 om 13:29
Ons "droomhuis" is 285. Volgens de makelaar kunnen we die voor 280 krijgen. Maar goed, wij willen max 275 dus is de woning te duur...viva-amber schreef: ↑24-09-2019 13:25Wanneer je binnen 2 a 3 jaar na koop al uit je huis groeit dan heb je bij de 1e koop al niet goed nagedacht. Ik zou echt voorkomen om, om de paar jaar een financieel adviseur te betalen, notaris, kk, schilderwerk, halve verbouwing etc....koop een huis met een vooruitziende blik van 10 jaar en niet alleen op basis van wat je nu wil.
Makelaar geeft aan: ja maar dan neem je de winst van je huidige woning er in mee.
Ik weet niet. Ben ik dan zo dom? Ik ga niet rekenen met geld wat ik nog niet heb. Vind dat nogal een risico..
De woning die ik beschrijf in de opening van 245. Is prima qua woonoppervlak, ruimtes, tuin etc. Maar het is een huurwoning geweest dus nogal uitgeleefd. Er moeten boven en beneden nieuwe vloer in. Op termijn ooit een andere badkamer en toilet maar voor de eerste jaren is dit prima.
dinsdag 24 september 2019 om 13:33
dinsdag 24 september 2019 om 13:36
Deze woning hebben we gekocht om te starten. We waren toen nog niet lang samen en wilde niet al een hoge hypotheek hebben. We wilde hier ongeveer 5 jaar wonen, tot er kindjes kwamen.. Echter zijn we eerder verrast door een kindje en merken nu hoeveel ruimte dit in beslag neemt.viva-amber schreef: ↑24-09-2019 13:33Je woont hier amper 2 jaar. Waarom is dit niet je droomhuis? Nu al uitgekeken op waar je net woont.
Een makelaar wil altijd zaken doen.
dinsdag 24 september 2019 om 13:45
Te duur is te duur. De makelaar moet het niet betalen, dat moeten jullie doen. Nee, je bent niet dom.Stuiterbalx schreef: ↑24-09-2019 13:29Ons "droomhuis" is 285. Volgens de makelaar kunnen we die voor 280 krijgen. Maar goed, wij willen max 275 dus is de woning te duur...
Makelaar geeft aan: ja maar dan neem je de winst van je huidige woning er in mee.
Ik weet niet. Ben ik dan zo dom? Ik ga niet rekenen met geld wat ik nog niet heb. Vind dat nogal een risico..
De woning die ik beschrijf in de opening van 245. Is prima qua woonoppervlak, ruimtes, tuin etc. Maar het is een huurwoning geweest dus nogal uitgeleefd. Er moeten boven en beneden nieuwe vloer in. Op termijn ooit een andere badkamer en toilet maar voor de eerste jaren is dit prima.
Life is short. Eat dessert first.
dinsdag 24 september 2019 om 14:14
Op basis van deze post zeg ik nog even een (paar) jaar wachten en sparen en dan je droomhuis kopen. Het verschil wat je maximaal wilt en wat je droomhuis kost is niet zo groot. Dat lijkt me verstandiger dan nu weer een tussenstap maken.Stuiterbalx schreef: ↑24-09-2019 13:29Ons "droomhuis" is 285. Volgens de makelaar kunnen we die voor 280 krijgen. Maar goed, wij willen max 275 dus is de woning te duur...
Makelaar geeft aan: ja maar dan neem je de winst van je huidige woning er in mee.
Ik weet niet. Ben ik dan zo dom? Ik ga niet rekenen met geld wat ik nog niet heb. Vind dat nogal een risico..
De woning die ik beschrijf in de opening van 245. Is prima qua woonoppervlak, ruimtes, tuin etc. Maar het is een huurwoning geweest dus nogal uitgeleefd. Er moeten boven en beneden nieuwe vloer in. Op termijn ooit een andere badkamer en toilet maar voor de eerste jaren is dit prima.
dinsdag 24 september 2019 om 14:17
Nou die 5k kunnen we van spaargeld wel betalen.. Maar ik wil gewoon geen huis van 280-285.. Vind die maandlasten erg hoog worden.
dinsdag 24 september 2019 om 14:29
Op 5K zou ik dat persoonlijk niet laten klappen. Dan zou ik eerder de woning pas later verven, nog even besparen op de meubels, verbouwing, wat dan ook.Stuiterbalx schreef: ↑24-09-2019 13:29Ons "droomhuis" is 285. Volgens de makelaar kunnen we die voor 280 krijgen. Maar goed, wij willen max 275 dus is de woning te duur....
dinsdag 24 september 2019 om 14:36
Klopt. Wij kunnen echter "maar" 275 lenen, zonder winst van huidige woning mee te nemen.
Ik vind het zelf een risico om met winst te gaan rekenen aangezien je niet weet of je die krijgt.
dinsdag 24 september 2019 om 14:51
Hoeft niet want je hebt het op een spaarrekening staan.Stuiterbalx schreef: ↑24-09-2019 14:36Klopt. Wij kunnen echter "maar" 275 lenen, zonder winst van huidige woning mee te nemen.
Ik vind het zelf een risico om met winst te gaan rekenen aangezien je niet weet of je die krijgt.
Verder zit er een flink gat tussen 184K en 225K of meer. Meer dan 40K. Ik snap prima dat je daar niet mee gaat rekenen, maar ik zou persoonlijk niet zo risico-avers zijn om dan geen 5K van je spaargeld af te durven halen.
Alleen wat is de KK? En is dat andere huis "af"? Want in dit huis wil je 245+20+badkamer+toilet steken.
Het zou voor mij meer de vraag zijn hoe je maandelijks rondkomt qua hypotheek die je gaat nemen. Als je je daar goed bij voelt, lijkt me die 5K persoonlijk geen probleem. Is het allemaal nét aan dan zou ik inderdaad een goedkoper huis nemen, maar dan ook gelijk je max van wat je zou willen kopen naar beneden schroeven.
dinsdag 24 september 2019 om 14:59
Wij willen eigenlijk 275 max en dan met winst of spaargeld verlagen omdat ik 275 best maandelijk veel vindt qua hypotheekbedrag.menta schreef: ↑24-09-2019 14:51Hoeft niet want je hebt het op een spaarrekening staan.
Verder zit er een flink gat tussen 184K en 225K of meer. Meer dan 40K. Ik snap prima dat je daar niet mee gaat rekenen, maar ik zou persoonlijk niet zo risico-avers zijn om dan geen 5K van je spaargeld af te durven halen.
Alleen wat is de KK? En is dat andere huis "af"? Want in dit huis wil je 245+20+badkamer+toilet steken.
Het zou voor mij meer de vraag zijn hoe je maandelijks rondkomt qua hypotheek die je gaat nemen. Als je je daar goed bij voelt, lijkt me die 5K persoonlijk geen probleem. Is het allemaal nét aan dan zou ik inderdaad een goedkoper huis nemen, maar dan ook gelijk je max van wat je zou willen kopen naar beneden schroeven.
Het huis van 280 is af. Instapklaar.
dinsdag 24 september 2019 om 15:15
Waarom? Je kan een huis ook niet verkopen als je vindt dat het bod te laag is.Stuiterbalx schreef: ↑24-09-2019 14:36Klopt. Wij kunnen echter "maar" 275 lenen, zonder winst van huidige woning mee te nemen.
Ik vind het zelf een risico om met winst te gaan rekenen aangezien je niet weet of je die krijgt.
Als dat betekent dat je de financiering van dat andere huis niet rond krijgt is er toch niets aan de hand. Dan gaat de koop niet door. Big deal.
dinsdag 24 september 2019 om 15:23
Ik zou nog 1 à 2 jaar blijven zitten waar je zit en sparen (en eventueel 1 van de 2 promotie maken op je werk).
Misschien dat dat huis van 280 à 285 er dan wél in zit omdat je zelf een gedeelte bij elkaar gespaard hebt / er wél een iets hogere hypo mogelijk is.
Ik zou nu niet nog een keer een "tussenhuis" gaan kopen.
28 à 30 uur werken voor jou zit er niet in?
En tja, je moeder kan veel zeggen, maar het zijn toch écht jullie die de rekeningen moeten betalen. Anders moet ze maar sponsoren
.
Misschien dat dat huis van 280 à 285 er dan wél in zit omdat je zelf een gedeelte bij elkaar gespaard hebt / er wél een iets hogere hypo mogelijk is.
Ik zou nu niet nog een keer een "tussenhuis" gaan kopen.
28 à 30 uur werken voor jou zit er niet in?
En tja, je moeder kan veel zeggen, maar het zijn toch écht jullie die de rekeningen moeten betalen. Anders moet ze maar sponsoren
.
dinsdag 24 september 2019 om 15:38
Dus dan heb je alleen de kosten koper + evt een pot saus.Stuiterbalx schreef: ↑24-09-2019 14:59Wij willen eigenlijk 275 max en dan met winst of spaargeld verlagen omdat ik 275 best maandelijk veel vindt qua hypotheekbedrag.
Het huis van 280 is af. Instapklaar.
Voor een beetje keuken + badkamer aanpassen moet je ook al gauw 20.000 rekenen en dan doe je nog helemaal niet gek. En bekijk eens wat je aan hypotheek moet betalen voor het huis van 245 (waarbij dit huis niet je droomhuis is en er wel het een en ander aan moet gebeuren) tov het huis van 280.
dinsdag 24 september 2019 om 15:53
Ik ben net een half jaartje geleden 26u gaan werken ivm de komst van ons kindje.Marnamai schreef: ↑24-09-2019 15:23Ik zou nog 1 à 2 jaar blijven zitten waar je zit en sparen (en eventueel 1 van de 2 promotie maken op je werk).
Misschien dat dat huis van 280 à 285 er dan wél in zit omdat je zelf een gedeelte bij elkaar gespaard hebt / er wél een iets hogere hypo mogelijk is.
Ik zou nu niet nog een keer een "tussenhuis" gaan kopen.
28 à 30 uur werken voor jou zit er niet in?
En tja, je moeder kan veel zeggen, maar het zijn toch écht jullie die de rekeningen moeten betalen. Anders moet ze maar sponsoren
Een hypotheek van 285 zou ik sowieso nooit willen. Mocht er ooit iets met een van ons gebeuren oid.
