Huis kopen met schenking?

Het ligt eraan wat je zelf wilt. Je kunt t gebruiken om minder te lenen voor een huis van 205k voordeel is dan dat je vrij lage maandlasten hebt en als je het huis ooit verkoopt mogelijk meer overwaarde.

Je kunt het ook gebruiken om een duurder huis te kopen. Voordeel is misschien meer keuze en een wat luxer huis.

Ik zou ook vooral kijken wat ze in de regio aanbieden.

Ik weet dat ik hier voor 150 à 200 zo'n beetje 2 keer niks vindt, tenzij ik een huis zonder iets buiten wil kopen dat net niet instort.
Met 250 kom ik al een eind verder en heb ik al een koertje of 3 sprieten gras.


Maar dat hangt dus van de regio en van je wensen af.

Je mag het geld ook gebruiken voor een verbouwing, dus misschien kunnen jullie nu een grotere opknapper aanschaffen met veel potentie.

Zoals anderen al hebben gezegd, beide scenario's die je noemt zijn in principe mogelijk. Linksom of rechtsom zal door de schenking de hypotheek die je nodig hebt lager zijn dan de waarde van je huis, waardoor je in een lagere risicoklasse valt en dus minder rente hoeft te betalen over je hypotheek dan wanneer deze de volledige waarde van het huis zou vertegenwoordigen; de bank is immers iets zekerder dat het huis bij plotselinge gedwongen verkoop minstens de waarde van de openstaande hypotheek zal opbrengen.

Rekenvoorbeeld:

Waarde huis: €200.000
Hypotheek: €200.000
loan-to-value ratio: 100%
rente: 1,45% (obv 10 jaar vast, annuïteiten, bovenste optie op random website met rentestanden)

Waarde huis: €250.000
Hypotheek: €200.000
loan-to-value ratio: 80%
rente: 1,29% (obv 10 jaar vast, annuïteiten, bovenste optie op random website met rentestanden)

Waarde huis: €200.000
Hypotheek: €150.000
loan-to-value ratio: 75%
rente: 1,29% (obv 10 jaar vast, annuïteiten, bovenste optie op random website met rentestanden)

Wat dat in jullie geval precies betekent kan jullie adviseur voor je uitrekenen. Waarschijnlijk betekent het dat jullie leencapaciteit nog iets hoger uitvalt, omdat de rente een kleiner deel van je maandlasten zal uitmaken, maar het netto effect daarvan hangt ook af van je hypotheekrenteaftrek.

Een eigen woning is inderdaad een van de gevallen waarvoor je tot een ton belastingvrij kunt ontvangen als schenking. Dat mag van je ouders zijn, maar ook van een compleet onbekende.

Maar hebben jullie het goed doorgesproken met de grootouders? Ik neem aan dat ze het geld alleen aan je vriend / hun kleinkind willen schenken dus dat er een scheve verdeling van het eigendom van de woning tussen jullie twee komt. Is je vriend hun enige kleinkind? Bij meer kleinkinderen kan het nogal scheve ogen geven als eentje een schenking krijgt en de rest niet. Vaak verwacht de familie dan toch een soort terugbetaling en de bank waar je de hypotheek afsluit zal juist niet willen dat er andere verplichtingen zijn mbt het huis.

Er zitten wel wat haken en ogen aan dus, maar als het ècht een schenking zonder verdere voorwaarden is, knijp in je handjes dat je deze kans krijgt (nou ja, je vriend dus).

Blablablaatschaap schreef: ↑

28-12-2020 20:14

Zoals anderen al hebben gezegd, beide scenario's die je noemt zijn in principe mogelijk. Linksom of rechtsom zal door de schenking de hypotheek die je nodig hebt lager zijn dan de waarde van je huis, waardoor je in een lagere risicoklasse valt en dus minder rente hoeft te betalen over je hypotheek dan wanneer deze de volledige waarde van het huis zou vertegenwoordigen; de bank is immers iets zekerder dat het huis bij plotselinge gedwongen verkoop minstens de waarde van de openstaande hypotheek zal opbrengen.

...

Veel slimmer is voor NHG te gaan, dan is het rentepercentage sowieso lager.

Kleinezon schreef: ↑

29-12-2020 18:56

Veel slimmer is voor NHG te gaan, dan is het rentepercentage sowieso lager.

Veel slimmer is om je goed te laten informeren en verschillende scenario's door te (laten) rekenen.

Wanneer je met een schenking van 25% van de waarde van je woning begint is je risico op een restschuld nogal anders dan wanneer je de volledige waarde moet lenen. En NHG is niet de enige manier om je risico af te dekken. Echt, laat je goed adviseren over jullie specifieke situatie, en negeer stellige algemene uitspraken zoals hierboven.

Even los van wat jullie kunnen krijgen aan hypotheek, weten jullie al wat je maximaal wilt betalen? Het is zinnig om te bedenken of je een duurder huis wilt met dezelfde hypotheek, of nog steeds een huis van 205.000 met een lagere hypotheek.

Blablablaatschaap schreef: ↑

30-12-2020 12:26

Veel slimmer is om je goed te laten informeren en verschillende scenario's door te (laten) rekenen.

Wanneer je met een schenking van 25% van de waarde van je woning begint is je risico op een restschuld nogal anders dan wanneer je de volledige waarde moet lenen. En NHG is niet de enige manier om je risico af te dekken. Echt, laat je goed adviseren over jullie specifieke situatie, en negeer stellige algemene uitspraken zoals hierboven.

Ik bedoelde dat met NHG het hele gereutel over risicoklasses niet van toepassing is; NHG geeft sowieso de laagste risicoklasse. Gezien de hypotheek waar het hier om gaat worden de berekeningen over hoeveel hypotheek je kunt krijgen dus op nhg gebaseerd. Het verlaagde risico op restschuld vanwege de schenking is totaal niet relevant voor de bank.

Kleinezon schreef: ↑

30-12-2020 16:33

Ik bedoelde dat met NHG het hele gereutel over risicoklasses niet van toepassing is; NHG geeft sowieso de laagste risicoklasse. Gezien de hypotheek waar het hier om gaat worden de berekeningen over hoeveel hypotheek je kunt krijgen dus op nhg gebaseerd. Het verlaagde risico op restschuld vanwege de schenking is totaal niet relevant voor de bank.

Ja, als je een NHG-hypotheek neemt, gelden NHG-voorwaarden. Maar of dat de meeste passende keuze staat niet op voorhand vast.