Geld & Recht
alle pijlers
Hypotheek 30 jaar afbetalen geen verhoging
donderdag 24 juni 2021 om 20:23
Hallo,
Beetje vage titel maar weet het niet anders te omschrijven.
Ik heb in 2014 een huis gekocht samen met mijn ex. In 2017 uit elkaar ik heb het huis gehouden. Ik heb een annuïteitenhypotheek en val onder de nieuwe regels in 30 jaar is de hypotheek afbetaald.
Nu heb ik een nieuwe keuken nodig en wou kijken naar rentebemiddeling (moet nog 3 jaar 3,25%) en ophogen of bouwdepot.
Ik heb bij 2 hypotheekadviseurs een gesprek gehad die allebei hetzelfde zeggen ‘met de nieuwe regels kan er niks’. Ze kijken naar de resterende looptijd (23jaar) rekenen met 5%. Doordat ik in 30 jaar moet afbetalen wordt het steeds minder wat ik kan lenen…
Hier lopen vast ook andere tegenaan zijn ook andere regelingen waardoor ik een verbouwing kan betalen?(behalve sparen)
Want als ik Google staat er alleen hypotheek is zo opgehoogd, bouwdepot of 2e hypotheek. Maar ik kan dus niks…
Beetje vage titel maar weet het niet anders te omschrijven.
Ik heb in 2014 een huis gekocht samen met mijn ex. In 2017 uit elkaar ik heb het huis gehouden. Ik heb een annuïteitenhypotheek en val onder de nieuwe regels in 30 jaar is de hypotheek afbetaald.
Nu heb ik een nieuwe keuken nodig en wou kijken naar rentebemiddeling (moet nog 3 jaar 3,25%) en ophogen of bouwdepot.
Ik heb bij 2 hypotheekadviseurs een gesprek gehad die allebei hetzelfde zeggen ‘met de nieuwe regels kan er niks’. Ze kijken naar de resterende looptijd (23jaar) rekenen met 5%. Doordat ik in 30 jaar moet afbetalen wordt het steeds minder wat ik kan lenen…
Hier lopen vast ook andere tegenaan zijn ook andere regelingen waardoor ik een verbouwing kan betalen?(behalve sparen)
Want als ik Google staat er alleen hypotheek is zo opgehoogd, bouwdepot of 2e hypotheek. Maar ik kan dus niks…
zondag 27 juni 2021 om 01:12
Ik heb dit jaar mijn hypotheek met nog 27 jaar looptijd opgehoogd. Dus snap niet zo goed waarom het niet zou kunnen.
Overigens wordt bij de ophoging dit een apart leningdeel. Je sluit als het ware een nieuwe hypotheek af met een looptijd die gelijk is aan je resterende looptijd en een eigen rente. Deze hypotheek wordt gekoppeld aan je huidige hypotheekverzekeraar zodat je - in veel gevallen - niet opnieuw naar de notaris hoeft en ook niet met een probleem zit dat je je huis niet twee keer als onderpand kunt aanbieden. Je hebt dan dus een hypotheek met meerdere leningdelen.
Er wordt wel opnieuw gekeken naar je leencapaciteit. Het kan zijn dat je na de scheiding de hypotheek hebt gehad maar dat eigenlijk je inkomen volgens de regels te laag is. Omdat jullie die hypotheek al hadden maakt dat niet uit, maar nu ga je een nieuwe hypotheek aanvragen en dan worden alle leningen opnieuw in de berekening meegenomen. Dan kan het dus zijn dat je huidige hypotheek al te zwaar drukt en je dus niet extra kunt lenen. Het kan krom aanvoelen dat je de hypotheek gewoon keurig aflost en dan niet extra mag lenen, maar bij iedere aanvraag wordt weer opnieuw naar je situatie gekeken.
Dat je steeds minder kunt lenen omdat de looptijd korter wordt is een beetje een kromme redenatie. Het heeft niet met de looptijd te maken maar met je leencapaciteit. Hoe korter de looptijd, hoe hoger je inkomen moet zijn om hetzelfde bedrag te lenen.
Dat je nog drie jaar rentevast betaalt maakt voor de aanvraag niet uit. Omdat je een nieuw leningdeel afsluit dat tegen het huidige renteniveau gaat, heeft de looptijd van de rentevaste periode van je huidige hypotheek hier niet zoveel mee te maken.
Om meer te kunnen zeggen is het vooral belangrijk dat je uitvraagt bij de adviseurs welke regel nu precies in de weg zit. Want “vanwege de huidige regels kan het niet” is veel te vaag. Wil je teveel lenen, is de overwaarde van het huis te laag, is je verdiencapaciteit niet voldoende, heb je nog creditcards/roodstanden is mogelijk zijn maar je niet gebruikt, hoe lang wil je de rente vastzetten van het nieuwe deel?
Overigens wordt bij de ophoging dit een apart leningdeel. Je sluit als het ware een nieuwe hypotheek af met een looptijd die gelijk is aan je resterende looptijd en een eigen rente. Deze hypotheek wordt gekoppeld aan je huidige hypotheekverzekeraar zodat je - in veel gevallen - niet opnieuw naar de notaris hoeft en ook niet met een probleem zit dat je je huis niet twee keer als onderpand kunt aanbieden. Je hebt dan dus een hypotheek met meerdere leningdelen.
Er wordt wel opnieuw gekeken naar je leencapaciteit. Het kan zijn dat je na de scheiding de hypotheek hebt gehad maar dat eigenlijk je inkomen volgens de regels te laag is. Omdat jullie die hypotheek al hadden maakt dat niet uit, maar nu ga je een nieuwe hypotheek aanvragen en dan worden alle leningen opnieuw in de berekening meegenomen. Dan kan het dus zijn dat je huidige hypotheek al te zwaar drukt en je dus niet extra kunt lenen. Het kan krom aanvoelen dat je de hypotheek gewoon keurig aflost en dan niet extra mag lenen, maar bij iedere aanvraag wordt weer opnieuw naar je situatie gekeken.
Dat je steeds minder kunt lenen omdat de looptijd korter wordt is een beetje een kromme redenatie. Het heeft niet met de looptijd te maken maar met je leencapaciteit. Hoe korter de looptijd, hoe hoger je inkomen moet zijn om hetzelfde bedrag te lenen.
Dat je nog drie jaar rentevast betaalt maakt voor de aanvraag niet uit. Omdat je een nieuw leningdeel afsluit dat tegen het huidige renteniveau gaat, heeft de looptijd van de rentevaste periode van je huidige hypotheek hier niet zoveel mee te maken.
Om meer te kunnen zeggen is het vooral belangrijk dat je uitvraagt bij de adviseurs welke regel nu precies in de weg zit. Want “vanwege de huidige regels kan het niet” is veel te vaag. Wil je teveel lenen, is de overwaarde van het huis te laag, is je verdiencapaciteit niet voldoende, heb je nog creditcards/roodstanden is mogelijk zijn maar je niet gebruikt, hoe lang wil je de rente vastzetten van het nieuwe deel?
zondag 27 juni 2021 om 01:16
Waarom niet? Wij hebben onze hypotheek opgehoogd om nieuwe meubels van te kopen.Madeliefjees schreef: ↑24-06-2021 22:37Gewoon sparen? Je gaat toch niet voor een keuken je hypotheek ophogen?
zondag 27 juni 2021 om 01:22
Dat zit wat genuanceerder in elkaar. Je betaalt eigenlijk gewoon dezelfde waarde, maar op een andere manier verdisconteerd. De boete wordt uitgesmeerd waardoor het voor de hypotheekverstrekker niet uitmaakt. Afhankelijk van de timing en renteverschillen kan het voor jou als consument wel aantrekkelijk zijn.
zondag 27 juni 2021 om 11:36
Sparen is ouderwets? Daarom zitten er zoveel mensen in de schuldsanering.
Onze hypotheek is 0 na 30 jaar, en dat is erg lekker hoor.
ik geef mn bek ook maar een douw
zondag 27 juni 2021 om 11:37
Tja....Stampertje12 schreef: ↑27-06-2021 01:16Waarom niet? Wij hebben onze hypotheek opgehoogd om nieuwe meubels van te kopen.
ik geef mn bek ook maar een douw
maandag 28 juni 2021 om 15:10
Ik geef stampertje gelijk hoor….
Geld kan niet mee het graf in
Ik ben een tevreden mens als ik op m’n 90e (hoop ik) met een lege spaarrekening de grond in ga
Dan heb ik financieel tenminste alles eruit gehaald haha
De niet-liquide middelen (huizen, ander vermogen etc) zijn dan voor de kinderen
maandag 28 juni 2021 om 16:04
Helder verhaal stampertje! TO, vooral deze laatste alinea is erg relevant!Stampertje12 schreef: ↑27-06-2021 01:12Ik heb dit jaar mijn hypotheek met nog 27 jaar looptijd opgehoogd. Dus snap niet zo goed waarom het niet zou kunnen.
Overigens wordt bij de ophoging dit een apart leningdeel. Je sluit als het ware een nieuwe hypotheek af met een looptijd die gelijk is aan je resterende looptijd en een eigen rente. Deze hypotheek wordt gekoppeld aan je huidige hypotheekverzekeraar zodat je - in veel gevallen - niet opnieuw naar de notaris hoeft en ook niet met een probleem zit dat je je huis niet twee keer als onderpand kunt aanbieden. Je hebt dan dus een hypotheek met meerdere leningdelen.
Er wordt wel opnieuw gekeken naar je leencapaciteit. Het kan zijn dat je na de scheiding de hypotheek hebt gehad maar dat eigenlijk je inkomen volgens de regels te laag is. Omdat jullie die hypotheek al hadden maakt dat niet uit, maar nu ga je een nieuwe hypotheek aanvragen en dan worden alle leningen opnieuw in de berekening meegenomen. Dan kan het dus zijn dat je huidige hypotheek al te zwaar drukt en je dus niet extra kunt lenen. Het kan krom aanvoelen dat je de hypotheek gewoon keurig aflost en dan niet extra mag lenen, maar bij iedere aanvraag wordt weer opnieuw naar je situatie gekeken.
Dat je steeds minder kunt lenen omdat de looptijd korter wordt is een beetje een kromme redenatie. Het heeft niet met de looptijd te maken maar met je leencapaciteit. Hoe korter de looptijd, hoe hoger je inkomen moet zijn om hetzelfde bedrag te lenen.
Dat je nog drie jaar rentevast betaalt maakt voor de aanvraag niet uit. Omdat je een nieuw leningdeel afsluit dat tegen het huidige renteniveau gaat, heeft de looptijd van de rentevaste periode van je huidige hypotheek hier niet zoveel mee te maken.
Om meer te kunnen zeggen is het vooral belangrijk dat je uitvraagt bij de adviseurs welke regel nu precies in de weg zit. Want “vanwege de huidige regels kan het niet” is veel te vaag. Wil je teveel lenen, is de overwaarde van het huis te laag, is je verdiencapaciteit niet voldoende, heb je nog creditcards/roodstanden is mogelijk zijn maar je niet gebruikt, hoe lang wil je de rente vastzetten van het nieuwe deel?
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
dinsdag 29 juni 2021 om 15:47
Is niet een kwestie van kunnen maar moetenJe kunt wel in 30 jaar afbetalen, maar dan heb je geen hypotheekrente aftrek.
Huh ik zeg nergens dat ik het raar vind.. de hypotheekadviseurs vinden dat.
Zoals eerder uitgelegd kan ik door de nieuwe regels minder lenen dan wanneer ik bv nu mijn eerste huis zou kopen. Nogmaals het gaat er niet om dat ik de adviseurs niet geloof daarom bij 2 geweest of dat ik met klem mijn hypotheek wil verhogen terwijl dit niet kan.
woensdag 30 juni 2021 om 05:48
Ok, dus als ik het goed begrijp zijn je inkomsten onvoldoende om meer te lenen dan dat je op dit moment al doet?whitney87 schreef: ↑29-06-2021 15:47Is niet een kwestie van kunnen maar moeten
Huh ik zeg nergens dat ik het raar vind.. de hypotheekadviseurs vinden dat.
Zoals eerder uitgelegd kan ik door de nieuwe regels minder lenen dan wanneer ik bv nu mijn eerste huis zou kopen. Nogmaals het gaat er niet om dat ik de adviseurs niet geloof daarom bij 2 geweest of dat ik met klem mijn hypotheek wil verhogen terwijl dit niet kan.
Tsja, dat is toch een heel duidelijke reden en inderdaad houdt het dan op want dan gaan hypotheekverstrekkers niet met je in zee.
woensdag 30 juni 2021 om 10:11
Waarom ga je erop door terwijl ik zeg dat dit topic niet gaat over dat ik mijn hypotheek niet kan verhogen? Dat was de aanleiding van mijn vraag
En ja mijn inkomsten zijn te laag zeker omdat mijn looptijd korter wordt. Het in onbegonnen werk omdat het nu lijkt alsof ik het niet accepteer nogmaals niet waar! Maar leerzaam voor anderen dit geldt namelijk ook met verhuizen.
‘ Standaard wordt uitgegaan van een looptijd van 30 jaar. Dit vanwege het feit dat er recht is op 30 jaar renteaftrek. Dit geldt per fiscale lening. Een kortere looptijd heeft behoorlijk veel impact op de maximale hypotheek
Voorbeeld:
Iemand met een inkomen van 50.000 die een financiering wil afsluiten tegen een rente van 2,1% en een looptijd van 30 jaar kan een maximale hypotheek krijgen van € 233.557,= (normen 2018).
Wanneer de looptijd 25 jaar is, dan is het maximum (slechts) € 204.086,= (normen 2018).
Het verschil is dus € 29.471,=.’
En ja mijn inkomsten zijn te laag zeker omdat mijn looptijd korter wordt. Het in onbegonnen werk omdat het nu lijkt alsof ik het niet accepteer nogmaals niet waar! Maar leerzaam voor anderen dit geldt namelijk ook met verhuizen.
‘ Standaard wordt uitgegaan van een looptijd van 30 jaar. Dit vanwege het feit dat er recht is op 30 jaar renteaftrek. Dit geldt per fiscale lening. Een kortere looptijd heeft behoorlijk veel impact op de maximale hypotheek
Voorbeeld:
Iemand met een inkomen van 50.000 die een financiering wil afsluiten tegen een rente van 2,1% en een looptijd van 30 jaar kan een maximale hypotheek krijgen van € 233.557,= (normen 2018).
Wanneer de looptijd 25 jaar is, dan is het maximum (slechts) € 204.086,= (normen 2018).
Het verschil is dus € 29.471,=.’
woensdag 30 juni 2021 om 22:30
Misschien omdat totaal niet duidelijk is wat je dan wel wil met dit topic. Op het eerste gezicht lijkt het namelijk nogal voor de hand liggend dat het antwoord “nee” is. Daarnaast reageer je amper inhoudelijk en is het dus een beetje zoeken naar wat je bedoeling is.whitney87 schreef: ↑30-06-2021 10:11Waarom ga je erop door terwijl ik zeg dat dit topic niet gaat over dat ik mijn hypotheek niet kan verhogen? Dat was de aanleiding van mijn vraag
En ja mijn inkomsten zijn te laag zeker omdat mijn looptijd korter wordt. Het in onbegonnen werk omdat het nu lijkt alsof ik het niet accepteer nogmaals niet waar! Maar leerzaam voor anderen dit geldt namelijk ook met verhuizen.
‘ Standaard wordt uitgegaan van een looptijd van 30 jaar. Dit vanwege het feit dat er recht is op 30 jaar renteaftrek. Dit geldt per fiscale lening. Een kortere looptijd heeft behoorlijk veel impact op de maximale hypotheek
Voorbeeld:
Iemand met een inkomen van 50.000 die een financiering wil afsluiten tegen een rente van 2,1% en een looptijd van 30 jaar kan een maximale hypotheek krijgen van € 233.557,= (normen 2018).
Wanneer de looptijd 25 jaar is, dan is het maximum (slechts) € 204.086,= (normen 2018).
Het verschil is dus € 29.471,=.’
Het is toch hartstikke logisch dat als je de looptijd aanpast bij gelijkblijvende maandelijkse aflossingen je minder kunt lenen? Daar heb ik geen rekenvoorbeeld voor nodig hoor, anderen ook niet. Dus daar hoef je geen topic voor te openen.
En een hypotheek heeft de laagste rente die je kunt krijgen, dus tenzij je onderpand niet voldoende is (vandaar dat ik vroeg naar de specifieke reden van afwijzing), is er geen goedkopere manier om geld te lenen. Dus als de goedkoopste lening financieel niet kan, kunnen duurdere logischerwijs ook niet.
woensdag 30 juni 2021 om 23:59
Nogmaals ik heb daarvoor dit topic niet geopend.. inhoudelijk ga ik er niet op in omdat het niet over mijn hypotheek gaat. En heel fijn dat jij voor anderen kan denken.Het is toch hartstikke logisch dat als je de looptijd aanpast bij gelijkblijvende maandelijkse aflossingen je minder kunt lenen? Daar heb ik geen rekenvoorbeeld voor nodig hoor, anderen ook niet. Dus daar hoef je geen topic voor te openen.
Dit was mijn vraag:
Hier lopen vast ook andere tegenaan zijn ook andere regelingen waardoor ik een verbouwing kan betalen?(behalve sparen)
Tips zoals diedietje gaf daar vroeg ik. Die dus wel de vraag in 1x snapte ipv dingen blijven roepen over mijn hypotheekEn een hypotheek heeft de laagste rente die je kunt krijgen, dus tenzij je onderpand niet voldoende is (vandaar dat ik vroeg naar de specifieke reden van afwijzing), is er geen goedkopere manier om geld te lenen. Dus als de goedkoopste lening financieel niet kan, kunnen duurdere logischerwijs ook niet.
donderdag 1 juli 2021 om 06:52
Hier ook een stukje extra hypotheek genomen voor de badkamer. De rente is hartstikke laag en met het afsluiten nu, kreeg ik voor de gewone hypotheek ook een lagere rente voor de rest van de looptijd. Is dus hier alleen maar voordelig geweest om te doen. Want ik betaal nu over de hele hypotheek een stuk minder rente dan voorheen. Daarbij is ons huis mede door de verbouwing in waarde gestegen. En de hypotheek is nog steeds over 30 jaar gewoon volledig afgelost. Dit deel gaat gewoon mee met de huidige looptijd die er nog staat.Madeliefjees schreef: ↑27-06-2021 11:36Sparen is ouderwets? Daarom zitten er zoveel mensen in de schuldsanering.
Onze hypotheek is 0 na 30 jaar, en dat is erg lekker hoor.
donderdag 1 juli 2021 om 08:12
reken het eens uit voor de lol... 23 jaar 1,9% of 5?? jaar 3.6?
En doooooor!
donderdag 1 juli 2021 om 13:48
Zoals inmiddels al paar keer gegeven, het antwoord op je vraag is: nee. Als je geen leencapaciteit hebt kun je geen geld lenen voor een keuken. Als je niet wil sparen blijft de enige optie over dat je iemand zo ver krijgt dat diegene jou een keuken cadeau doet. Of een familielid dat zin heeft vinden om je keuken te financieren.
Kun je heel blij zijn met een tip om een persoonlijke lening af te sluiten, maar die tip is zinloos in jouw situatie. En precies om daar achter te komen vroeg ik naar de reden van afwijzing van je extra hypotheekfinanciering. Ging dat om onderpand, dan is persoonlijke lening een optie, ging dat om leencapaciteit dan is dat niet het geval.
Dus kies zelf maar tussen mensen die “jou meteen begrijpen” en je nutteloze tips geven en mensen die moeite doen om je een inhoudelijk correct advies te geven.
stampertje12 wijzigde dit bericht op 01-07-2021 13:59
25.55% gewijzigd
donderdag 1 juli 2021 om 13:50
TO kan geen geld lenen via de normale kanalen omdat ze al teveel schulden heeft bij haar inkomen volgens de geldende normen. Ook een persoonlijke lening gaat dan niet werken.Subnautica schreef: ↑01-07-2021 08:02Als het via de hypotheek niet kan dan kun je toch kijken voor een persoonlijke lening? Heel veel andere mogelijkheden zijn er niet. Sparen, hypotheek, doorlopend krediet of een persoonlijke lening.
Enige wat je kunt doen qua lenen is dan nog een onderhandse lening bij vrienden, familie of een dubieuze woekeraar.
donderdag 1 juli 2021 om 14:29
Als je je hypotheek op wil hogen moet je in ieder geval voldoen aan het volgende:
- inkomenseisen, dus heb je voldoende draagkracht om aan de aflossingen te voldoen
- waarde van het onderpand, het huis waar de hypotheek op wordt gevestigd moet voldoende waard zijn ten opzichte van de lening. Je kunt nooit meer lenen dan de waarde van het pand.
Als dit het geval is, kun je verder gaan kijken.
Je mag langer doen over het aflossen dan 30 jaar ( als de hypotheekverstrekker daar mee akkoord gaat) maar na 30 jaar vervalt je recht op renteaftrek over dit deel.
Ik begrijp je stuk over 27 jaar niet. Het bedrag dat je ophoogt, gaat tellen vanaf het moment dat dit wordt afgesloten, dus ook weer 30 jaar.
Overigens mag je een ophoging ook bij een andere hypotheek verstrekker sluiten , dan waar je huidige hypotheek loopt. Het is dan een tweede hypotheek. Zij komen dan als tweede in rangorde bij verkoop van de woning. Voor de tweede verstrekker dus meer risico, wat ze waarschijnlijk doorberekenen aan je. Waarschijnlijk niet voordelig, maar mag wel.
- inkomenseisen, dus heb je voldoende draagkracht om aan de aflossingen te voldoen
- waarde van het onderpand, het huis waar de hypotheek op wordt gevestigd moet voldoende waard zijn ten opzichte van de lening. Je kunt nooit meer lenen dan de waarde van het pand.
Als dit het geval is, kun je verder gaan kijken.
Je mag langer doen over het aflossen dan 30 jaar ( als de hypotheekverstrekker daar mee akkoord gaat) maar na 30 jaar vervalt je recht op renteaftrek over dit deel.
Ik begrijp je stuk over 27 jaar niet. Het bedrag dat je ophoogt, gaat tellen vanaf het moment dat dit wordt afgesloten, dus ook weer 30 jaar.
Overigens mag je een ophoging ook bij een andere hypotheek verstrekker sluiten , dan waar je huidige hypotheek loopt. Het is dan een tweede hypotheek. Zij komen dan als tweede in rangorde bij verkoop van de woning. Voor de tweede verstrekker dus meer risico, wat ze waarschijnlijk doorberekenen aan je. Waarschijnlijk niet voordelig, maar mag wel.
donderdag 1 juli 2021 om 14:42
Lily77, allemaal blijkbaar niet zo relevant want ze kan gewoon niet meer lenen omdat ze al teveel schuld heeft.
Je kunt de looptijd inderdaad wel verlengen maar vraag me af of dat ook kan binnen huidige hypotheek waardoor die dus langer loopt (dan moet je denk ik sowieso naar notaris) en bij tweede hypotheek zal de rente hoger en capaciteit dus lager zijn omdat je je huis voor een tweede maal in onderpand brengt.
Je kunt de looptijd inderdaad wel verlengen maar vraag me af of dat ook kan binnen huidige hypotheek waardoor die dus langer loopt (dan moet je denk ik sowieso naar notaris) en bij tweede hypotheek zal de rente hoger en capaciteit dus lager zijn omdat je je huis voor een tweede maal in onderpand brengt.
donderdag 1 juli 2021 om 17:12
Stampertje12 schreef: ↑01-07-2021 14:42Lily77, allemaal blijkbaar niet zo relevant want ze kan gewoon niet meer lenen omdat ze al teveel schuld heeft.
Je kunt de looptijd inderdaad wel verlengen maar vraag me af of dat ook kan binnen huidige hypotheek waardoor die dus langer loopt (dan moet je denk ik sowieso naar notaris) en bij tweede hypotheek zal de rente hoger en capaciteit dus lager zijn omdat je je huis voor een tweede maal in onderpand brengt.
Verlengen van de looptijd van de huidige hypotheek kan niet, omdat er dan een tijd komt dat de rente niet meer aftrekbaar is, zullen de maandlasten dan stijgen. Een hypotheekverstrekker zal dit dan door willen trekken naar een lager maximaal te lenen bedrag.
Maar mocht je ophogen dan zal er zeer waarschijnlijk een nieuw leningdeel aan de hypotheek worden toegevoegd, welke ook weer een aftrek heeft van 30 jaar.
Maar ik heb ook het idee dat we hier reageren op een casus die niet mogelijk is op basis van inkomsten/lasten verhouding.
donderdag 1 juli 2021 om 17:27
Bedoel ook niet dat je de huidige looptijd verlengt, maar dat je de looptijd in z’n algemeen langer maakt.
Volgens mij rekent de bank overigens met bruto maandlasten, dus de HRA maakt wat dat betreft niet uit. Wel in de praktijk voor jezelf natuurlijk, maar niet voor de maximale hoogte van je aanvraag.
Volgens mij rekent de bank overigens met bruto maandlasten, dus de HRA maakt wat dat betreft niet uit. Wel in de praktijk voor jezelf natuurlijk, maar niet voor de maximale hoogte van je aanvraag.
donderdag 1 juli 2021 om 22:42
Is het nog zinvol om te kijken naar je woningwaarde nu tov de hoogte van jouw hypotheekschuld?
Als je al 3 jaar aan het aflossen bent zou je hypotheek al een stuk zijn gedaald en als het goed is de waarde van je woning gestegen.
En verder. Als er geen optie is om je hypotheek te verhogen dan zou ik nog even doorsparen. Een PL zou ik niet doen. Dan maar even wachten.
Als je al 3 jaar aan het aflossen bent zou je hypotheek al een stuk zijn gedaald en als het goed is de waarde van je woning gestegen.
En verder. Als er geen optie is om je hypotheek te verhogen dan zou ik nog even doorsparen. Een PL zou ik niet doen. Dan maar even wachten.
