Geld & Recht
alle pijlers
Hypotheek 30 jaar afbetalen geen verhoging
donderdag 24 juni 2021 om 20:23
Hallo,
Beetje vage titel maar weet het niet anders te omschrijven.
Ik heb in 2014 een huis gekocht samen met mijn ex. In 2017 uit elkaar ik heb het huis gehouden. Ik heb een annuïteitenhypotheek en val onder de nieuwe regels in 30 jaar is de hypotheek afbetaald.
Nu heb ik een nieuwe keuken nodig en wou kijken naar rentebemiddeling (moet nog 3 jaar 3,25%) en ophogen of bouwdepot.
Ik heb bij 2 hypotheekadviseurs een gesprek gehad die allebei hetzelfde zeggen ‘met de nieuwe regels kan er niks’. Ze kijken naar de resterende looptijd (23jaar) rekenen met 5%. Doordat ik in 30 jaar moet afbetalen wordt het steeds minder wat ik kan lenen…
Hier lopen vast ook andere tegenaan zijn ook andere regelingen waardoor ik een verbouwing kan betalen?(behalve sparen)
Want als ik Google staat er alleen hypotheek is zo opgehoogd, bouwdepot of 2e hypotheek. Maar ik kan dus niks…
Beetje vage titel maar weet het niet anders te omschrijven.
Ik heb in 2014 een huis gekocht samen met mijn ex. In 2017 uit elkaar ik heb het huis gehouden. Ik heb een annuïteitenhypotheek en val onder de nieuwe regels in 30 jaar is de hypotheek afbetaald.
Nu heb ik een nieuwe keuken nodig en wou kijken naar rentebemiddeling (moet nog 3 jaar 3,25%) en ophogen of bouwdepot.
Ik heb bij 2 hypotheekadviseurs een gesprek gehad die allebei hetzelfde zeggen ‘met de nieuwe regels kan er niks’. Ze kijken naar de resterende looptijd (23jaar) rekenen met 5%. Doordat ik in 30 jaar moet afbetalen wordt het steeds minder wat ik kan lenen…
Hier lopen vast ook andere tegenaan zijn ook andere regelingen waardoor ik een verbouwing kan betalen?(behalve sparen)
Want als ik Google staat er alleen hypotheek is zo opgehoogd, bouwdepot of 2e hypotheek. Maar ik kan dus niks…
donderdag 1 juli 2021 om 23:34
Waar haal je vandaan dat ze 3 jaar aan het aflossen is? Hypotheek is uit 2014.PLUKKIE78 schreef: ↑01-07-2021 22:42Is het nog zinvol om te kijken naar je woningwaarde nu tov de hoogte van jouw hypotheekschuld?
Als je al 3 jaar aan het aflossen bent zou je hypotheek al een stuk zijn gedaald en als het goed is de waarde van je woning gestegen.
En verder. Als er geen optie is om je hypotheek te verhogen dan zou ik nog even doorsparen. Een PL zou ik niet doen. Dan maar even wachten.
Het zou zinvol kunnen zijn om daar naar te kijken, maar als de hypotheek uit 2014 is dan zit je waarschijnlijk al in de buurt van de laagste rentestaffel. Wat in geval van TO zwaar meerekent is dat er - waarschijnlijk - een inkomen afgevallen is, de leeftijd hoger is en de aftrek mogelijk lager is geworden. Allemaal dingen die maximale bedrag flink beïnvloeden.
vrijdag 2 juli 2021 om 16:22
Momenteel ben ik hier ook mee bezig.
Heb al een adviesgesprek gehad en het komt eigenlijk op het volgende neer.
Twee (of eigenlijk 3) dingen zijn belangrijk: waarde van het huis, leencapaciteit en waarde van het huis na verbouwingen.
Je kunt nooit meer lenen dan het huis waard is.
Je kunt nooit meer lenen dan je leen capaciteit.
Eventueel kun je de hogere waarde na verbouwing lenen.
In mijn geval is die waarde na verbouwing niet zo spannend, want de overwaarde blijkt heel veel hoger als wat ik in het huis wil investeren.
Blijft over mijn leencapaciteit.
Even wat fictieve bedragen:
Hypotheek is nog € 200.000
Recente taxatie huis is € 300.000
Dus € 100.000 overwaarde.
Leencapaciteit is € 250.000.
Dan kun je nog € 50.000 bijlenen.
In een bouwdepot moet je dan bonnetjes inleveren om de financiën vrij te krijgen. Ik meen dat als je gewoon die € 50.000 wil gebruiken om bv een nieuwe auto te kopen, het een box-3 lening wordt en je geen renteaftrek hebt en het een maximale looptijd van 15 jaar heeft.
Als je middels facturen bewijst dat het voor verbetering van de woning is, heb je wel recht op aftrek.
In mijn geval was het voorstel om die fictieve € 50.000 in een separate hypotheek te regelen, omdat toen (jaar terug) oversluiten nog niet aantrekkelijk was.
Inmiddels is dat na nog een jaar aflossen en minder boeterente anders, dus ik moet nu weer gaan kijken wat handig is.
Maar goed, ik ben geen expert en ik deel alleen mede wat mij is gezegd.
Heb al een adviesgesprek gehad en het komt eigenlijk op het volgende neer.
Twee (of eigenlijk 3) dingen zijn belangrijk: waarde van het huis, leencapaciteit en waarde van het huis na verbouwingen.
Je kunt nooit meer lenen dan het huis waard is.
Je kunt nooit meer lenen dan je leen capaciteit.
Eventueel kun je de hogere waarde na verbouwing lenen.
In mijn geval is die waarde na verbouwing niet zo spannend, want de overwaarde blijkt heel veel hoger als wat ik in het huis wil investeren.
Blijft over mijn leencapaciteit.
Even wat fictieve bedragen:
Hypotheek is nog € 200.000
Recente taxatie huis is € 300.000
Dus € 100.000 overwaarde.
Leencapaciteit is € 250.000.
Dan kun je nog € 50.000 bijlenen.
In een bouwdepot moet je dan bonnetjes inleveren om de financiën vrij te krijgen. Ik meen dat als je gewoon die € 50.000 wil gebruiken om bv een nieuwe auto te kopen, het een box-3 lening wordt en je geen renteaftrek hebt en het een maximale looptijd van 15 jaar heeft.
Als je middels facturen bewijst dat het voor verbetering van de woning is, heb je wel recht op aftrek.
In mijn geval was het voorstel om die fictieve € 50.000 in een separate hypotheek te regelen, omdat toen (jaar terug) oversluiten nog niet aantrekkelijk was.
Inmiddels is dat na nog een jaar aflossen en minder boeterente anders, dus ik moet nu weer gaan kijken wat handig is.
Maar goed, ik ben geen expert en ik deel alleen mede wat mij is gezegd.
When in doubt, the auditor is always right!
