Geld & Recht
alle pijlers
Hypotheek afsluiten zonder adviseur?
vrijdag 1 maart 2024 om 17:34
Hey allen,
Ik ben eigenlijk op zoek naar wat ervaringsverhalen. Het zit zo: ik heb een huis gekocht. Althans, koopcontract getekend. Ik heb me zelf al vrij goed georiënteerd op wat ik wil qua hypotheek en ik ben bij een hypotheekadviseur geweest.
Als ik kijk wat die gesprekken me tot nu toe hebben opgeleverd, is dat enkel bevestiging van wat ik zelf al had uitgezocht. Ik heb dit aangegeven en zou hierdoor inderdaad ook korting krijgen. Maar dan nog scheelt het 1250 euro met zelf afsluiten (execution only), bruto dan wel. Ik vraag me dus ook af in hoeverre het überhaupt zin heeft een hypotheekadviseur te gebruiken. Ik kon nu nog kostenloos afzeggen, mocht ik besluiten het toch zelf af te sluiten.
Zijn er hier mensen die zelf een hypotheek hebben afgesloten, zonder tussenkomst van een adviseur? En wat zijn de eventuele nadelen?
Deze vraag heb ik uiteraard ook aan mijn adviseur gesteld en die zei: we geven ook cijfermatig inzicht in de betaalbaarheid van de hypotheek bij arbeidsongeschiktheid, werkeloosheid en pensionering. Daarnaast kun je kostenloos een offerte ontvangen van schadeverzekeringen.
Dat cijfermatige inzicht kan ik ook prima zelf uitrekenen, dus wat dat betreft zie ik ook zo de meerwaarde niet echt. Aan de andere kant wordt meestal wel aangeraden een hypotheek af te sluiten via een adviseur...
Ik was van plan volgende week ook nog even met VEH te bellen en daarna de knoop door te hakken. Enerzijds ben ik bang wat te vergeten als ik het zelf doe: wel relaxed als iemand meekijkt en het voor je regelt. Aan de andere kant heb ik het gevoel dat ik meer dan 1000 euro betaal voor eigenlijk niks: ik vind het leuk dit soort dingen zelf uit te zoeken en zal dat ook doen, al kijkt een adviseur mee. Dusjah, dilemma...
Wat wil ik met dit topic: ff sparren over voor en nadelen van zelf afsluiten.
Ik ben eigenlijk op zoek naar wat ervaringsverhalen. Het zit zo: ik heb een huis gekocht. Althans, koopcontract getekend. Ik heb me zelf al vrij goed georiënteerd op wat ik wil qua hypotheek en ik ben bij een hypotheekadviseur geweest.
Als ik kijk wat die gesprekken me tot nu toe hebben opgeleverd, is dat enkel bevestiging van wat ik zelf al had uitgezocht. Ik heb dit aangegeven en zou hierdoor inderdaad ook korting krijgen. Maar dan nog scheelt het 1250 euro met zelf afsluiten (execution only), bruto dan wel. Ik vraag me dus ook af in hoeverre het überhaupt zin heeft een hypotheekadviseur te gebruiken. Ik kon nu nog kostenloos afzeggen, mocht ik besluiten het toch zelf af te sluiten.
Zijn er hier mensen die zelf een hypotheek hebben afgesloten, zonder tussenkomst van een adviseur? En wat zijn de eventuele nadelen?
Deze vraag heb ik uiteraard ook aan mijn adviseur gesteld en die zei: we geven ook cijfermatig inzicht in de betaalbaarheid van de hypotheek bij arbeidsongeschiktheid, werkeloosheid en pensionering. Daarnaast kun je kostenloos een offerte ontvangen van schadeverzekeringen.
Dat cijfermatige inzicht kan ik ook prima zelf uitrekenen, dus wat dat betreft zie ik ook zo de meerwaarde niet echt. Aan de andere kant wordt meestal wel aangeraden een hypotheek af te sluiten via een adviseur...
Ik was van plan volgende week ook nog even met VEH te bellen en daarna de knoop door te hakken. Enerzijds ben ik bang wat te vergeten als ik het zelf doe: wel relaxed als iemand meekijkt en het voor je regelt. Aan de andere kant heb ik het gevoel dat ik meer dan 1000 euro betaal voor eigenlijk niks: ik vind het leuk dit soort dingen zelf uit te zoeken en zal dat ook doen, al kijkt een adviseur mee. Dusjah, dilemma...
Wat wil ik met dit topic: ff sparren over voor en nadelen van zelf afsluiten.
Zwetser
vrijdag 1 maart 2024 om 17:37
Ik heb het zonder hypotheekadviseur gedaan. Ik heb Aegon gebeld dat ik een hypotheek wilde. Ik had mijn eigen huis al verkocht, geld op de rekening en een koopcontract voor een nieuw huis getekend. Verder was er niets spannends aan mijn situatie. Geen schulden, geen BV's etc. Was dat wel het geval geweest dan had ik wellicht wel een hypotheekadviseur in de arm genomen.
vrijdag 1 maart 2024 om 17:39
Ja, hebben wij gedaan. Beiden werken we als zelftandige, de adviseurs met wie we een kennismakingsgesprek hadden gingen te veel uit van het standaardplaatje: loondienst, zekerheid.
20 jaar geleden met onze beperkte kennis op basis van gezond verstand een hypotheek afgesloten. Heel tevreden over hoe dit uitgepakt heeft: we betalen minder dan iedereen die ik ken.
20 jaar geleden met onze beperkte kennis op basis van gezond verstand een hypotheek afgesloten. Heel tevreden over hoe dit uitgepakt heeft: we betalen minder dan iedereen die ik ken.
vrijdag 1 maart 2024 om 17:43
Uiteindelijk gaat het er vooral om welke voorwaarden je zelf belangrijk vindt. Een adviseur kan daarin meedenken en adviseren, maar ik heb voor mezelf al scherp wat ik wil qua voorwaarden, rentelooptijd etc. Tot nu toe ging het dus ook voornamelijk zo dat ik mijn adviseur vertelde wat ik wilde, dan ging zij in haar programma rekenen, en uiteindelijk kwam ze precies uit op waar ik zelf ook op uitkwam.
Ieder zijn vak, begrijp me niet verkeerd. Maar wel zonde om 1250 te betalen voor iets wat ik zelf leuk vind om uit te zoeken en als ze eigenlijk weinig anders doet dan bevestigen wat ik zelf ook al uitzoek.
Dat is hoe ik het tot nu toe ervaar tenminste. Maar kan goed dat ik iets vergeet.
Zwetser
vrijdag 1 maart 2024 om 17:49
Maar 20 jaar geleden was dat echt een stuk makkelijker dan tegenwoordig. Zeker als zelfstandige, met adviseur heb ik paar jaar geleden een hypotheek afgesloten die ik niet zo hebben gekregen zonder adviseur. De kosten van die adviseur hebben zich voor ons terug verdiend. Twintig jaar geleden zou ons dat wel prima gelukt zijn zonder adviseur.xynix schreef: ↑01-03-2024 17:39Ja, hebben wij gedaan. Beiden werken we als zelftandige, de adviseurs met wie we een kennismakingsgesprek hadden gingen te veel uit van het standaardplaatje: loondienst, zekerheid.
20 jaar geleden met onze beperkte kennis op basis van gezond verstand een hypotheek afgesloten. Heel tevreden over hoe dit uitgepakt heeft: we betalen minder dan iedereen die ik ken.
vrijdag 1 maart 2024 om 17:52
vrijdag 1 maart 2024 om 17:52
Nou sinds de spaarhypotheekconstructie niet meer mag is het veel simpeler geworden.
Ik was nogal underwhelmed over onze adviseurs (2x). Ze konden niets doorrekenen want dat was te ingewikkeld.
Toen hij enthousiast vertelde over de machtentoets op de rekenmachine die hij net bij nascholing had geleerd (‘en dan doe je haakje 10!’) was ik er klaar mee. Ben uiteindelijk zelf maar rekenmodelletjes gaan maken.
Een volgende keer doe ik het liever zelf.
Ik was nogal underwhelmed over onze adviseurs (2x). Ze konden niets doorrekenen want dat was te ingewikkeld.
Toen hij enthousiast vertelde over de machtentoets op de rekenmachine die hij net bij nascholing had geleerd (‘en dan doe je haakje 10!’) was ik er klaar mee. Ben uiteindelijk zelf maar rekenmodelletjes gaan maken.
Een volgende keer doe ik het liever zelf.
vrijdag 1 maart 2024 om 18:05
Er zijn nog steeds veel hypotheekverstrekkers (denk de meeste) die gewoon execution only aanbieden. Kan bv via independer.
Wat meespeelt is dat ik vrij goed ben in wiskunde. Ik vind het leuk om excel sheets te maken, door te rekenen wat de bruto en netto kosten per jaar zijn bij verschillende rentepercentages, door te rekenen hoeveel ik nog kan sparen, of ik liever versneld aflos of spaar / beleg, etc. Oftewel, ik heb zelf wel een vrij goed beeld wat ik wil en wat ik kan betalen.Wombat schreef: ↑01-03-2024 17:52Nou sinds de spaarhypotheekconstructie niet meer mag is het veel simpeler geworden.
Ik was nogal underwhelmed over onze adviseurs (2x). Ze konden niets doorrekenen want dat was te ingewikkeld.
Toen hij enthousiast vertelde over de machtentoets op de rekenmachine die hij net bij nascholing had geleerd (‘en dan doe je haakje 10!’) was ik er klaar mee. Ben uiteindelijk zelf maar rekenmodelletjes gaan maken.
Een volgende keer doe ik het liever zelf.
Zwetser
vrijdag 1 maart 2024 om 18:26
Precies dit. De een koopt er graag een dienst voor in, en de ander doet het zelf. Als je alles doorgerekend hebt en alles snapt is er niks mis met het zelf doen.Lorem_Ipsum schreef: ↑01-03-2024 18:22Ik kan ook zelf mijn huis schilderen. Ook geen zin in. Je koopt een dienst in. Daar betaal je voor.
vrijdag 1 maart 2024 om 18:42
Dat vermoeden heb ik dus ook. Maar ik heb nooit een hypotheek afgesloten, dus ik weet niet of ik niks over het hoofd zie. Dus fijn om van mensen te horen die het zelf hebben afgesloten en dat dat prima ging.
Zwetser
vrijdag 1 maart 2024 om 18:44
Wij zijn gewoon naar één bank gegaan. Betaal je nog advieskosten enzo hoor. Maar het verschil met zo’n adviseur is toch met name dat hij/zij gaat “shoppen” bij diverse aanbieders? Als zij een scherp aanbod kunnen regelen dan is het wellicht het geld waard. Zo niet, dan snap ik de toegevoegde waarde niet zo. Zelf hoef je bij de bank ook geen expert te zijn hoor. Die leggen ook gewoon alles aan je uit.
vrijdag 1 maart 2024 om 18:53
Ik heb het de eerste keer ook zelf gedaan, ging prima. De tweede en derde keer was wat ingewikkelder ivm overbruggingshypotheken en meerdere delen met verschillende looptijd. En een relatief lange periode totdat de hypotheek inging, waardoor de duur van de offerte belangrijk was. Dat dat de goede is geworden, heeft me meer geld gescheeld dan de adviseur kostte (sterk stijgende rentes op dat moment). Toen heb ik dus wel een adviseur genomen. Voordeel vond ik ook dat die bv de bank achter hun broek aan zaten als het niet opschoot, contact onderhielden met de notaris etc. Het is een deel ontzorgen. En daar betaal je voor.
Jij hebt nu nog geen koophuis toch? Dan is het al een stuk makkelijker. Hou je met name over dat sommige hypotheekverstrekkers alleen met tussenpersonen werken, en die kun je dus niet zelf afsluiten. Als een van die het goedkoopste zou zijn, mis je dat. Maar verder kan je het ook zelf doen.
Jij hebt nu nog geen koophuis toch? Dan is het al een stuk makkelijker. Hou je met name over dat sommige hypotheekverstrekkers alleen met tussenpersonen werken, en die kun je dus niet zelf afsluiten. Als een van die het goedkoopste zou zijn, mis je dat. Maar verder kan je het ook zelf doen.
vrijdag 1 maart 2024 om 18:57
Wij hebben onze hypotheek afgesloten zonder adviseur. Als je gewoon een standaard annuïteitenhypotheek wil, is dat echt niet zo ingewikkeld. Zeker niet als je gewoon in loondienst bent.
We zijn nu op zoek naar een nieuw huis en zouden nu wel een adviseur inschakelen, omdat we nu waarschijnlijk een overbruggingshypotheek en een bouwdepot nodig hebben en wellicht ook een deel via een familiehypotheek willen laten lopen. Dat maakt het allemaal wat complexer.
We zijn nu op zoek naar een nieuw huis en zouden nu wel een adviseur inschakelen, omdat we nu waarschijnlijk een overbruggingshypotheek en een bouwdepot nodig hebben en wellicht ook een deel via een familiehypotheek willen laten lopen. Dat maakt het allemaal wat complexer.
vrijdag 1 maart 2024 om 18:59
vrijdag 1 maart 2024 om 19:08
Dit, woord voor woord. De huidige hypotheek was met een stuk overwaarde, overbrugging, twee hypotheekdelen, man met eigen bv -- wel rondgevraagd, maar er waren weinig banken die er zónder tussenpersoon aan wilden beginnen voor ons.nausicaa schreef: ↑01-03-2024 18:53Ik heb het de eerste keer ook zelf gedaan, ging prima. De tweede en derde keer was wat ingewikkelder ivm overbruggingshypotheken en meerdere delen met verschillende looptijd. En een relatief lange periode totdat de hypotheek inging, waardoor de duur van de offerte belangrijk was. Dat dat de goede is geworden, heeft me meer geld gescheeld dan de adviseur kostte (sterk stijgende rentes op dat moment). Toen heb ik dus wel een adviseur genomen. Voordeel vond ik ook dat die bv de bank achter hun broek aan zaten als het niet opschoot, contact onderhielden met de notaris etc. Het is een deel ontzorgen. En daar betaal je voor.
Jij hebt nu nog geen koophuis toch? Dan is het al een stuk makkelijker. Hou je met name over dat sommige hypotheekverstrekkers alleen met tussenpersonen werken, en die kun je dus niet zelf afsluiten. Als een van die het goedkoopste zou zijn, mis je dat. Maar verder kan je het ook zelf doen.
De eerste keer, in 2013, was zonder eerder koophuis en twee inkomens uit loondienst (een vast, een met wg-verklaring). Die hebben we zelf gedaan en dat ging prima. Ik heb er toen wel tot zeurens toe achteraan gebeld (korte periode tot de overdracht), maar dat ben je ook zo weer vergeten.
Als je de rompslomp, papierwinkel en het afwachten ook aankunt: lekker zelf doen.
vrijdag 1 maart 2024 om 19:49
Dankjewel voor jullie berichtjes. Schept wel heel wat duidelijkheid.
Mijn situatie is super saai: nog geen eigen huis, loondienst vast contract, heel klein beetje studieschuld (3k ofzo) die ik zo kan aflossen als ik wil.
Ik heb dus geen moeilijke constructies nodig en ga gewoon voor annuïteiten.
Wat dat betreft denk ik dat ik het inderdaad net zo goed zelf kan doen. Zeker na het lezen van jullie ervaringen. De hypotheekverstrekker kon geen interessantere aanbieders vinden dan die ik zelf ook kan afsluiten.
Als er nog mensen andere ervaringen hebben, dan voel je vrij te reageren
Ik twijfel wel nog over de rentelooptijd. Misschien vinden jullie het leuk mee te denken daarover. Ik twijfel tussen 2 opties:
- optie 1: minimaal lenen, verdelen (50/50 zowat) over 5 en 10 jaar looptijd. Dan houd ik vrij veel over om te sparen en evt versneld af te lossen.
- optie 2; maximaal lenen (ik kan ongeveer 50k extra lenen) en dat vastzetten op een deposito voor een jaar (levert meer op dan de hypotheek netto kost). In dit geval wil ik zowat 1 a 1.2 ton hypotheek voor maar 1 jaar vastzetten, speculerend op een dalende rente het komende jaar. De rest zet ik 50/50, 5 en 10 jaar vast, ofzoiets. Dan betaal ik nu iets meer rente, maar hopelijk daarna minder. Daalt die rente inderdaad, dan zet ik de 1 ton na een jaar vast voor 5 of 10 jaar ofzo en gebruik ik de 50k extra evt voor het versneld aflossen van de 5 of 10 jaars hypotheek. Stijgt de rente, dan heb ik vette pech en gebruik ik de 50k om die 1 jaars lening in 1x voor een groot deel af te lossen.
Ik neig zelf naar optie 2, maar het is wel wat meer werk om t bij te houden en het is natuurlijk een (ingecalculeerde) gok. Risico is niet heel groot denk ik.
Hypotheek wil ik waarschijnlijk bij Neo afsluiten: erg scherpe rentes en de mogelijkheid om onbeperkt uit eigen middelen versneld af te lossen (wat een voorwaarde is voor optie 2).
Mijn situatie is super saai: nog geen eigen huis, loondienst vast contract, heel klein beetje studieschuld (3k ofzo) die ik zo kan aflossen als ik wil.
Ik heb dus geen moeilijke constructies nodig en ga gewoon voor annuïteiten.
Wat dat betreft denk ik dat ik het inderdaad net zo goed zelf kan doen. Zeker na het lezen van jullie ervaringen. De hypotheekverstrekker kon geen interessantere aanbieders vinden dan die ik zelf ook kan afsluiten.
Als er nog mensen andere ervaringen hebben, dan voel je vrij te reageren
Ik twijfel wel nog over de rentelooptijd. Misschien vinden jullie het leuk mee te denken daarover. Ik twijfel tussen 2 opties:
- optie 1: minimaal lenen, verdelen (50/50 zowat) over 5 en 10 jaar looptijd. Dan houd ik vrij veel over om te sparen en evt versneld af te lossen.
- optie 2; maximaal lenen (ik kan ongeveer 50k extra lenen) en dat vastzetten op een deposito voor een jaar (levert meer op dan de hypotheek netto kost). In dit geval wil ik zowat 1 a 1.2 ton hypotheek voor maar 1 jaar vastzetten, speculerend op een dalende rente het komende jaar. De rest zet ik 50/50, 5 en 10 jaar vast, ofzoiets. Dan betaal ik nu iets meer rente, maar hopelijk daarna minder. Daalt die rente inderdaad, dan zet ik de 1 ton na een jaar vast voor 5 of 10 jaar ofzo en gebruik ik de 50k extra evt voor het versneld aflossen van de 5 of 10 jaars hypotheek. Stijgt de rente, dan heb ik vette pech en gebruik ik de 50k om die 1 jaars lening in 1x voor een groot deel af te lossen.
Ik neig zelf naar optie 2, maar het is wel wat meer werk om t bij te houden en het is natuurlijk een (ingecalculeerde) gok. Risico is niet heel groot denk ik.
Hypotheek wil ik waarschijnlijk bij Neo afsluiten: erg scherpe rentes en de mogelijkheid om onbeperkt uit eigen middelen versneld af te lossen (wat een voorwaarde is voor optie 2).
student201 wijzigde dit bericht op 01-03-2024 19:51
2.25% gewijzigd
Zwetser
vrijdag 1 maart 2024 om 20:07
4 weken is snel zeg! Maar dat kan misschien wel, zeker als je onder je maximale leenbedrag blijft.
Wat betreft je opties: ik zou gewoon voor optie 1 gaan, inderdaad bij een aanbieder die je desgewenst onbeperkt extra laat aflossen. Speculeren met het huis waar je in woont zou voor mij gewoon uit principe niet rustig voelen (speculeren met andermans huis ook niet, overigens, maar dat is een ander topic
).
Ik heb me nu niet in de rentestanden verdiept, maar was de verwachting niet juist een lichte stijging? En kun je met de depositorente en de kosten in een jaar echt zo verdienen dat het de moeite waard wordt?
Hoe dan ook: bij een zo klein mogelijke hypotheek hou je gewoon maandelijks meer over. Kun je dat geld altijd nog sparen, aflossen (waardoor je maandelijks nog meer overhoudt!), toch uitgeven of, als je meer risico op wil zoeken, beleggen. Kans op meer winst, maar dan niet met je huis als onderpand...
Maar goed, ik ben financieel heel behoudend, en vind voor beslismomenten me erin verdiepen wel leuk, maar regelmatig intensief mee bezig zijn met beheer niet zo. Dat lijkt me voor constructie 2 wel een vereiste.
Wat betreft je opties: ik zou gewoon voor optie 1 gaan, inderdaad bij een aanbieder die je desgewenst onbeperkt extra laat aflossen. Speculeren met het huis waar je in woont zou voor mij gewoon uit principe niet rustig voelen (speculeren met andermans huis ook niet, overigens, maar dat is een ander topic
).Ik heb me nu niet in de rentestanden verdiept, maar was de verwachting niet juist een lichte stijging? En kun je met de depositorente en de kosten in een jaar echt zo verdienen dat het de moeite waard wordt?
Hoe dan ook: bij een zo klein mogelijke hypotheek hou je gewoon maandelijks meer over. Kun je dat geld altijd nog sparen, aflossen (waardoor je maandelijks nog meer overhoudt!), toch uitgeven of, als je meer risico op wil zoeken, beleggen. Kans op meer winst, maar dan niet met je huis als onderpand...
Maar goed, ik ben financieel heel behoudend, en vind voor beslismomenten me erin verdiepen wel leuk, maar regelmatig intensief mee bezig zijn met beheer niet zo. Dat lijkt me voor constructie 2 wel een vereiste.
vrijdag 1 maart 2024 om 20:08
Zo’n adviseur zit er gewoon tussen qua indienen, dus of je het nou zelf indient bij de bank of aan de adviseur geeft die het doorstuurt: het duurt allemaal even lang.Student201 schreef: ↑01-03-2024 19:50Hypotheek heb ik pas over 3 maanden zowat nodig. Lukt het me niet binnen 1 maand flink vooruitgang te boeken, dan kan ik evt alsnog een adviseur inschakelen. Zij meende ongeveer 4 weken nodig te hebben om het rond te krijgen.
Met jouw rechttoe rechtaan situatie gaat dit prima, ik heb mijn eerste hypotheek ook zo geregeld. Voor onze meest recente hypotheek had ik echt magie nodig, want de reguliere banken wilden ons niets lenen. De hypotheekadviseur heeft magische handjes en wel een hypotheek geregeld, dan is het gewoon heel fijn dat ze bestaan. Zij kunnen in een moeilijke situatie heel veel lijntjes uitzetten. Maar de rente was bijv amper gunstiger dan wanneer ik het zelf had geregeld.
vrijdag 1 maart 2024 om 20:11
Ik snap je volledig Student201. Ik stond er hetzelfde in als jij destijds met ook voldoende kennis van zaken en affiniteit met het doorrekenen enzo. Uiteindelijk durfde ik het niet ivm eigen zaak van partner. Maar achteraf heb ik ergens spijt dat ik het niet gewoon zelf heb gedaan. Dus ik zou het gewoon zelf doen als ik jou was!
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
