Geld & Recht
alle pijlers
Hypotheek afsluiten zonder adviseur?
vrijdag 1 maart 2024 om 17:34
Hey allen,
Ik ben eigenlijk op zoek naar wat ervaringsverhalen. Het zit zo: ik heb een huis gekocht. Althans, koopcontract getekend. Ik heb me zelf al vrij goed georiënteerd op wat ik wil qua hypotheek en ik ben bij een hypotheekadviseur geweest.
Als ik kijk wat die gesprekken me tot nu toe hebben opgeleverd, is dat enkel bevestiging van wat ik zelf al had uitgezocht. Ik heb dit aangegeven en zou hierdoor inderdaad ook korting krijgen. Maar dan nog scheelt het 1250 euro met zelf afsluiten (execution only), bruto dan wel. Ik vraag me dus ook af in hoeverre het überhaupt zin heeft een hypotheekadviseur te gebruiken. Ik kon nu nog kostenloos afzeggen, mocht ik besluiten het toch zelf af te sluiten.
Zijn er hier mensen die zelf een hypotheek hebben afgesloten, zonder tussenkomst van een adviseur? En wat zijn de eventuele nadelen?
Deze vraag heb ik uiteraard ook aan mijn adviseur gesteld en die zei: we geven ook cijfermatig inzicht in de betaalbaarheid van de hypotheek bij arbeidsongeschiktheid, werkeloosheid en pensionering. Daarnaast kun je kostenloos een offerte ontvangen van schadeverzekeringen.
Dat cijfermatige inzicht kan ik ook prima zelf uitrekenen, dus wat dat betreft zie ik ook zo de meerwaarde niet echt. Aan de andere kant wordt meestal wel aangeraden een hypotheek af te sluiten via een adviseur...
Ik was van plan volgende week ook nog even met VEH te bellen en daarna de knoop door te hakken. Enerzijds ben ik bang wat te vergeten als ik het zelf doe: wel relaxed als iemand meekijkt en het voor je regelt. Aan de andere kant heb ik het gevoel dat ik meer dan 1000 euro betaal voor eigenlijk niks: ik vind het leuk dit soort dingen zelf uit te zoeken en zal dat ook doen, al kijkt een adviseur mee. Dusjah, dilemma...
Wat wil ik met dit topic: ff sparren over voor en nadelen van zelf afsluiten.
Ik ben eigenlijk op zoek naar wat ervaringsverhalen. Het zit zo: ik heb een huis gekocht. Althans, koopcontract getekend. Ik heb me zelf al vrij goed georiënteerd op wat ik wil qua hypotheek en ik ben bij een hypotheekadviseur geweest.
Als ik kijk wat die gesprekken me tot nu toe hebben opgeleverd, is dat enkel bevestiging van wat ik zelf al had uitgezocht. Ik heb dit aangegeven en zou hierdoor inderdaad ook korting krijgen. Maar dan nog scheelt het 1250 euro met zelf afsluiten (execution only), bruto dan wel. Ik vraag me dus ook af in hoeverre het überhaupt zin heeft een hypotheekadviseur te gebruiken. Ik kon nu nog kostenloos afzeggen, mocht ik besluiten het toch zelf af te sluiten.
Zijn er hier mensen die zelf een hypotheek hebben afgesloten, zonder tussenkomst van een adviseur? En wat zijn de eventuele nadelen?
Deze vraag heb ik uiteraard ook aan mijn adviseur gesteld en die zei: we geven ook cijfermatig inzicht in de betaalbaarheid van de hypotheek bij arbeidsongeschiktheid, werkeloosheid en pensionering. Daarnaast kun je kostenloos een offerte ontvangen van schadeverzekeringen.
Dat cijfermatige inzicht kan ik ook prima zelf uitrekenen, dus wat dat betreft zie ik ook zo de meerwaarde niet echt. Aan de andere kant wordt meestal wel aangeraden een hypotheek af te sluiten via een adviseur...
Ik was van plan volgende week ook nog even met VEH te bellen en daarna de knoop door te hakken. Enerzijds ben ik bang wat te vergeten als ik het zelf doe: wel relaxed als iemand meekijkt en het voor je regelt. Aan de andere kant heb ik het gevoel dat ik meer dan 1000 euro betaal voor eigenlijk niks: ik vind het leuk dit soort dingen zelf uit te zoeken en zal dat ook doen, al kijkt een adviseur mee. Dusjah, dilemma...
Wat wil ik met dit topic: ff sparren over voor en nadelen van zelf afsluiten.
Zwetser
zaterdag 2 maart 2024 om 11:48
Nee dat is volgens mij geen optie. Wat ook belachelijk is btw: 3 maanden geleden is er uitgebereid een taxatie uitgevoerd. En nu moet die weer opnieuw omdat er een andere opdrachtgever is... Daarover waren de verkopers ook al aan t klagennerdopviva schreef: ↑02-03-2024 11:40Ik had even gemist dat het al gekocht is. Ik zou ook even vragen aan je hypotheekverstrekker of zij akkoord gaan met een taxatierapport waarvan jij niet de opdrachtgever bent.
Maar ik moet dus sowieso een nieuw taxatierapport. Afhankelijk van de hypotheekverstrekker en hoeveel % van de taxatiewaarde ik wil lenen moet dit een taxatie op locatie zijn of een online taxatie.
Als ik de waarde van de verkopers opvraag helpt me dat te bepalen of ik voldoende heb aan een online taxatie. Ik vermoed het wel overigens, maar is wel fijn om een iets beter beeld te hebben dan "ik vermoed". Uiteindelijk krijg ik de minimale hypotheek die ik nodig heb makkelijk rond. Het speelt alleen mogelijk een rol als ik maximaal wil lenen.
Zwetser
zaterdag 2 maart 2024 om 11:49
Yup dat is het. Maar zo werkt het wel. Idiote regel eigenlijk.nausicaa schreef: ↑02-03-2024 11:48Eigenlijk zou het heel raar zijn als dat niet zo is. Een taxatie moet een professionele inschatting zijn van wat een huis waard is op de markt. Daarvoor zou het totaal niet uit moeten maken of jij de opdracht geeft, de verkoper of de buurman. Hetzelfde huis twee keer in twee maanden laten taxeren is natuurlijk pure werkverschaffing.
Zwetser
zaterdag 2 maart 2024 om 12:24
Als de verkopende partij Daar ook over klaagt is het toch simpel?Student201 schreef: ↑02-03-2024 11:48Nee dat is volgens mij geen optie. Wat ook belachelijk is btw: 3 maanden geleden is er uitgebereid een taxatie uitgevoerd. En nu moet die weer opnieuw omdat er een andere opdrachtgever is... Daarover waren de verkopers ook al aan t klagen
Maar ik moet dus sowieso een nieuw taxatierapport. Afhankelijk van de hypotheekverstrekker en hoeveel % van de taxatiewaarde ik wil lenen moet dit een taxatie op locatie zijn of een online taxatie.
Als ik de waarde van de verkopers opvraag helpt me dat te bepalen of ik voldoende heb aan een online taxatie. Ik vermoed het wel overigens, maar is wel fijn om een iets beter beeld te hebben dan "ik vermoed". Uiteindelijk krijg ik de minimale hypotheek die ik nodig heb makkelijk rond. Het speelt alleen mogelijk een rol als ik maximaal wil lenen.
Even een bericht sturen waarin je de situatie kort uitlegt.
Dar jij de taxatiewaarde nodig hebt om de afweging te kunnen maken of je voldoende hebt aan een online taxatie of dat er een fysieke taxatie nodig is.
Zou niet weten waarom ik dat bedrag niet zou delen met mijn koper die zonder voorbehoud van financiering geboden heeft.
zaterdag 2 maart 2024 om 12:45
Wat ik me nog kan voorstellen is dat ze zoiets hebben van: ik wil gebruik maken van kennis waar zij 800 euro (bv) voor betaald hebben. Dat ze zoiets hebben van: we willen dat best delen, maar dan voor bedrag x.debuurvrouw schreef: ↑02-03-2024 12:24Als de verkopende partij Daar ook over klaagt is het toch simpel?
Even een bericht sturen waarin je de situatie kort uitlegt.
Dar jij de taxatiewaarde nodig hebt om de afweging te kunnen maken of je voldoende hebt aan een online taxatie of dat er een fysieke taxatie nodig is.
Zou niet weten waarom ik dat bedrag niet zou delen met mijn koper die zonder voorbehoud van financiering geboden heeft.
Denk niet dat ze dat zeggen, maar zou kunnen.
Ze worden in ieder geval niet slechter van de taxatiewaarde delen, want ik heb inderdaad zonder enig voorbehoud getekend.
Zwetser
zaterdag 2 maart 2024 om 13:53
Nou en dan kan je daar aan de hand van het door jou te betalen bedrag voor de taxatie iets over afspreken.Student201 schreef: ↑02-03-2024 12:45Wat ik me nog kan voorstellen is dat ze zoiets hebben van: ik wil gebruik maken van kennis waar zij 800 euro (bv) voor betaald hebben. Dat ze zoiets hebben van: we willen dat best delen, maar dan voor bedrag x.
Denk niet dat ze dat zeggen, maar zou kunnen.
Ze worden in ieder geval niet slechter van de taxatiewaarde delen, want ik heb inderdaad zonder enig voorbehoud getekend.
Stel dat zij hun taxatiewaarde met je willen delen en het blijkt dat jij genoeg hebt aan een online taxatie kom jij hen 200/250 tegemoet. Iedereen blij.
Moet jij alsnog een fysieke taxatie laten doen dan betaal je ieder voor zich. Gewoon zoals het anders ook zou gaan.
Zou ik als verkopende partij meteen aan meewerken.
zaterdag 2 maart 2024 om 16:56
zaterdag 2 maart 2024 om 17:22
Je zegt het zelf: om te speculeren. Ik verwacht dat de rente gaat dalen, dus daar gok ik op.Tunamelt schreef: ↑02-03-2024 16:56Toch snap ik het niet helemaal: enerzijds heb je veel eigen vermogen dat je ook gaat inleggen, anderzijds overweeg je om een hogere hypotheek af te sluiten dan strikt nodig zodat je met dat geld kunt speculeren (ok, op een deposito, maar toch)?
Waarom zo ingewikkeld?
Stel ik leen minimaal. Zeg ff simpel, 200k.
Stel ik ga gokken op een dalende rente. Ik zet 100k voor maar 1 jaar vast, hopende op een dalende rente, en 100k zet ik 10 jaar vast. Stel de rentes gaan tegen verwachting toch stijgen, dan moet ik na 1 jaar 100k tegen een hoge rente vastzetten. Dat is de helft van mijn hypotheek en dus stijgen mijn maandlasten fors.
Stel ik leen 60k extra. Ik leen dus 260k en zet hiervan 100k ook weer 1 jaar vast. Op die 60k verdien ik nog een beetje (deposito), maar daar gaat t me niet om. Stel dat nu de rentes na 1 jaar inderdaad een stuk gedaald zijn. Dan kan ik na 1 jaar die 60k gebruiken om de lening van 160k al 60k af te lossen en zet ik die andere 100k tegen een lagere rente vast. Dat is het ideale scenario. Anderzijds, stel dat de rente onverwacht toch stijgt, dan gebruik ik die 60k om die 1 jaars lening grotendeels af te lossen. Dan moet ik dus opeens nog maar 40k vastzetten (van de 100k los ik gelijk 60k af) tegen een hogere rente, ipv 100k in vb 1.
Het is dus een manier om te gokken op een rentedaling, waarbij ik de risico's van flink hogere kosten bij een rentestijging grotendeels afdek met het extra geleende geld.
Zwetser
zaterdag 2 maart 2024 om 17:25
Als de rentes niet veel veranderen het komende jaar heeft dit heel weinig zin gehad. Echter, als het wel gaat dalen, dan kan het best veel geld schelen. En dat is nu net wat ik verwacht.
Klinkt ingewikkeld misschien, maar stelt niet heel veel voor. Na 1 jaar gewoon opnieuw beoordelen.
De getallen die ik hierboven noem zijn fictief, ter illustratie, en kan ik invullen hoe ik wil uiteraard.
Maar ik begrijp het als mensen vinden dat ik moeilijk doe. Want dat doe ik ook wel een beetje natuurlijk
Klinkt ingewikkeld misschien, maar stelt niet heel veel voor. Na 1 jaar gewoon opnieuw beoordelen.
De getallen die ik hierboven noem zijn fictief, ter illustratie, en kan ik invullen hoe ik wil uiteraard.
Maar ik begrijp het als mensen vinden dat ik moeilijk doe. Want dat doe ik ook wel een beetje natuurlijk
Zwetser
zaterdag 2 maart 2024 om 22:41
makreel schreef: ↑02-03-2024 11:43Grappig, want volgens mij moet dat inderdaad.
Wij hebben nog geen half jaar geleden ons huis verkocht (en een nieuw huis gekocht). We hadden een taxatie laten doen (voor de overbruggingshypotheek) en twee weken later moest een nieuwe taxatie worden uitgevoerd door de kopers, voor hun hypotheek. Ons taxatierapport wilden we met alle liefde delen, maar dat werd door hun hypotheekverstrekker niet geaccepteerd.
Vrienden van mij gingen scheiden..taxatierapport laten opmaken voor de boedelverdeling. 1 van de 2 wilde in het huis blijven..maar op de eerste pagina van het taxatierapport stond “vanwege echtscheiding” oid dus dat mocht niet gebruikt worden bij de bank om de hypotheek op 1 salaris te krijgen, want dan moet er “t.b.v. verkrijging hypotheek” staan..dat kostte 400€, feitelijk om 1 zinnetje aan te passen
.On topic: wij hebben vorig jaar via een hypotheekadviseur een hypotheek afgesloten die we zo niet hadden kunnen krijgen omdat de betreffende hypotheekverstrekker alleen via tussenpersonen werkt en niet direct met klanten..dus je hebt via een adviseur wel meer mogelijkheden.
zaterdag 2 maart 2024 om 22:42
Ja ik snap het rentetrucje wel, maar je mag sowieso niet meer lenen dan de taxatiewaarde van het huis, toch?
Dus dan zou je in voorbeeld 1 €200.000 lenen en €60.000 zelf inleggen; lage maandlasten, snel opnieuw sparen en versneld aflossen op een huis dat je vanaf het begin al voor meer dan 20% vrij hebt. Bij een hogere rentestand na een jaar baal je een beetje, maar kun je dit makkelijk opvangen.
En in voorbeeld 2 leen je €260.000, maar je zet 60k op een deposito en gebruikt alsnog je eigen geld voor het huis, zodat je kunt speculeren op de rentedaling op de korte termijn (binnen een jaar). Met hogere maandlasten, dus minder versneld aflossen en je huis helemaal 'van de bank'. Bij een hogere rentestand baal je flink, want dan worden je maandlasten nog hoger. En dan heb je nog niet bekeken wat er voor kosten gemoeid zijn met een kortlopende deposito én compleet aflossen van dat ene hypotheekdeel.
Ik zou voor zekerheid gaan, niet speculeren met je eigen woonhuis als onderpand. Ik zou lekker 2t voor 5 of 10 jaar vastzetten. Geen omkijken naar.
Dus dan zou je in voorbeeld 1 €200.000 lenen en €60.000 zelf inleggen; lage maandlasten, snel opnieuw sparen en versneld aflossen op een huis dat je vanaf het begin al voor meer dan 20% vrij hebt. Bij een hogere rentestand na een jaar baal je een beetje, maar kun je dit makkelijk opvangen.
En in voorbeeld 2 leen je €260.000, maar je zet 60k op een deposito en gebruikt alsnog je eigen geld voor het huis, zodat je kunt speculeren op de rentedaling op de korte termijn (binnen een jaar). Met hogere maandlasten, dus minder versneld aflossen en je huis helemaal 'van de bank'. Bij een hogere rentestand baal je flink, want dan worden je maandlasten nog hoger. En dan heb je nog niet bekeken wat er voor kosten gemoeid zijn met een kortlopende deposito én compleet aflossen van dat ene hypotheekdeel.
Ik zou voor zekerheid gaan, niet speculeren met je eigen woonhuis als onderpand. Ik zou lekker 2t voor 5 of 10 jaar vastzetten. Geen omkijken naar.
zondag 3 maart 2024 om 08:07
Mijn opmerking over stufi klopt wel.Student201 schreef: ↑01-03-2024 22:22Wut. Bijzondere reactie.
Je opmerking van stufi klopt ook niet.
En met een hypotheek zit je standaard in de schulden. Zo werkt dat nu eenmaal.
En als je na tekenen van een koopcontract niet optijd aan de financiële voorwaarden kan voldoen krijg je een boete. Dus een extra schuld.
Waarom bezuinigen op een hypotheekadviseur als je een huis koopt?
Door je topic heen lees ik hele bijzondere opmerkingen van je.
Maar succes.
Je weet het blijkbaar allemaal beter.
zondag 3 maart 2024 om 08:22
Ik zou het dan eerder zien als: het is je eigen spaargeld dat je nog een jaartje vastzet en wacht met inleggen, omdat je na dat jaar weet op welk leningdeel het het gunstigst is om af te lossen.
Want je gaat toch niet én meer lenen én eigen geld inleggen in het huis? Dat streept tegen elkaar weg.
Dan is het dus je eigen spaargeld in dat deposito. Klinkt veel minder speculatief.
Deposito’s kosten geen geld, tenminste dat heb ik nog nooit meegemaakt.
Versneld aflossen in sommige gevallen wel! Dat moet je wel nakijken.
Wij kunnen bijv 15% van de aankoopsom jaarlijks boetevrij aflossen, bij veel verstrekkers is dat 10%. Maar dat wordt onbeperkt als de rente na moment van afsluiten is gestegen, dat scheelt weer.
Want je gaat toch niet én meer lenen én eigen geld inleggen in het huis? Dat streept tegen elkaar weg.
Dan is het dus je eigen spaargeld in dat deposito. Klinkt veel minder speculatief.
Deposito’s kosten geen geld, tenminste dat heb ik nog nooit meegemaakt.
Versneld aflossen in sommige gevallen wel! Dat moet je wel nakijken.
Wij kunnen bijv 15% van de aankoopsom jaarlijks boetevrij aflossen, bij veel verstrekkers is dat 10%. Maar dat wordt onbeperkt als de rente na moment van afsluiten is gestegen, dat scheelt weer.
zondag 3 maart 2024 om 09:22
Student201 schreef: ↑02-03-2024 17:22Je zegt het zelf: om te speculeren. Ik verwacht dat de rente gaat dalen, dus daar gok ik op.
Stel ik leen minimaal. Zeg ff simpel, 200k.
Stel ik ga gokken op een dalende rente. Ik zet 100k voor maar 1 jaar vast, hopende op een dalende rente, en 100k zet ik 10 jaar vast. Stel de rentes gaan tegen verwachting toch stijgen, dan moet ik na 1 jaar 100k tegen een hoge rente vastzetten. Dat is de helft van mijn hypotheek en dus stijgen mijn maandlasten fors.
Stel ik leen 60k extra. Ik leen dus 260k en zet hiervan 100k ook weer 1 jaar vast. Op die 60k verdien ik nog een beetje (deposito), maar daar gaat t me niet om. Stel dat nu de rentes na 1 jaar inderdaad een stuk gedaald zijn. Dan kan ik na 1 jaar die 60k gebruiken om de lening van 160k al 60k af te lossen en zet ik die andere 100k tegen een lagere rente vast. Dat is het ideale scenario. Anderzijds, stel dat de rente onverwacht toch stijgt, dan gebruik ik die 60k om die 1 jaars lening grotendeels af te lossen. Dan moet ik dus opeens nog maar 40k vastzetten (van de 100k los ik gelijk 60k af) tegen een hogere rente, ipv 100k in vb 1.
Het is dus een manier om te gokken op een rentedaling, waarbij ik de risico's van flink hogere kosten bij een rentestijging grotendeels afdek met het extra geleende geld.
Maar bedenk wel dat je vaak direct al een lagere rente kunt krijgen als je maar bijv 80% hoeft te financieren .
Coffee is never my cup of tea
zondag 3 maart 2024 om 09:37
Ik zou voor een bedrag van 2 ton helemaal niet gaan speculeren. Maargoed, ik hou dan ook niet van risico’s. Het klinkt mij een beetje in de oren alsof je wil “winnen van het systeem”. Een hypotheek kost nou eenmaal geld… tuurlijk hoef je niet alles 30 jaar vast te zetten maar jezelf rijk rekening is denk ik ook een illusie.
zondag 3 maart 2024 om 09:46
https://www.rijksoverheid.nl/onderwerpe ... -hypotheek
Die regel is toevallig dit jaar veranderd van maximum naar werkelijk, maar wel een goed punt.
zondag 3 maart 2024 om 09:51
Eens met Bbubbels. Maar dat is inderdaad persoonlijk.Bbubbels schreef: ↑03-03-2024 09:37Ik zou voor een bedrag van 2 ton helemaal niet gaan speculeren. Maargoed, ik hou dan ook niet van risico’s. Het klinkt mij een beetje in de oren alsof je wil “winnen van het systeem”. Een hypotheek kost nou eenmaal geld… tuurlijk hoef je niet alles 30 jaar vast te zetten maar jezelf rijk rekening is denk ik ook een illusie.
Kijk nog wel even naar die stufi, wat MEFunny zegt klopt wel: de maandlasten op basis van je oorspronkelijke schuld worden meegenomen, en dat kan je leencapaciteit behoorlijk drukken.
zondag 3 maart 2024 om 10:54
Vaak mag je maar 10% aflossen in een jaar. Dus dan zou 60.000 aflossen niet kunnen.Student201 schreef: ↑02-03-2024 17:22Je zegt het zelf: om te speculeren. Ik verwacht dat de rente gaat dalen, dus daar gok ik op.
Stel ik leen minimaal. Zeg ff simpel, 200k.
Stel ik ga gokken op een dalende rente. Ik zet 100k voor maar 1 jaar vast, hopende op een dalende rente, en 100k zet ik 10 jaar vast. Stel de rentes gaan tegen verwachting toch stijgen, dan moet ik na 1 jaar 100k tegen een hoge rente vastzetten. Dat is de helft van mijn hypotheek en dus stijgen mijn maandlasten fors.
Stel ik leen 60k extra. Ik leen dus 260k en zet hiervan 100k ook weer 1 jaar vast. Op die 60k verdien ik nog een beetje (deposito), maar daar gaat t me niet om. Stel dat nu de rentes na 1 jaar inderdaad een stuk gedaald zijn. Dan kan ik na 1 jaar die 60k gebruiken om de lening van 160k al 60k af te lossen en zet ik die andere 100k tegen een lagere rente vast. Dat is het ideale scenario. Anderzijds, stel dat de rente onverwacht toch stijgt, dan gebruik ik die 60k om die 1 jaars lening grotendeels af te lossen. Dan moet ik dus opeens nog maar 40k vastzetten (van de 100k los ik gelijk 60k af) tegen een hogere rente, ipv 100k in vb 1.
Het is dus een manier om te gokken op een rentedaling, waarbij ik de risico's van flink hogere kosten bij een rentestijging grotendeels afdek met het extra geleende geld.
Dan kun je beter voor die 100k een variabele rente nemen, dan mag het wel.
zondag 3 maart 2024 om 11:15
was er nog open staat).
https://www.rijksoverheid.nl/onderwerpe ... -hypotheek
Die regel is toevallig dit jaar veranderd van maximum naar werkelijk, maar wel een goed punt.
ik herhaal mezelf maar even
zondag 3 maart 2024 om 11:21
YesGemberthee schreef: ↑03-03-2024 11:15was er nog open staat).
https://www.rijksoverheid.nl/onderwerpe ... -hypotheek
Die regel is toevallig dit jaar veranderd van maximum naar werkelijk, maar wel een goed punt.
ik herhaal mezelf maar even
.
zondag 3 maart 2024 om 11:51
Nee, klopt dus niet. De voorwaarden zijn sinds dit jaar veranderd. Dus dan begrijp ik dat je hele bijzondere opmerkingen leest.MEFunny schreef: ↑03-03-2024 08:07Mijn opmerking over stufi klopt wel.
En als je na tekenen van een koopcontract niet optijd aan de financiële voorwaarden kan voldoen krijg je een boete. Dus een extra schuld.
Waarom bezuinigen op een hypotheekadviseur als je een huis koopt?
Door je topic heen lees ik hele bijzondere opmerkingen van je.
Maar succes.
Je weet het blijkbaar allemaal beter.
Waarom zou ik niet aan de financiële voorwaarden kunnen voldoen? Dat is helemaal niet ter sprake gekomen in dit hele topic.
Zwetser
zondag 3 maart 2024 om 11:55
Je zegt het goed. Het is dus inderdaad eigen vermogen wat ik in het deposito stop. Doordat ik niet al mijn eigen vermogen gebruik om het huis te kopen, heb ik een hogere hypotheek nodig. Na 1 jaar beslis is welk gedeelte ik versneld wil aflossen met het geld wat ik op het deposito heb. Eigen vermogen dus.Wombat schreef: ↑03-03-2024 08:22Ik zou het dan eerder zien als: het is je eigen spaargeld dat je nog een jaartje vastzet en wacht met inleggen, omdat je na dat jaar weet op welk leningdeel het het gunstigst is om af te lossen.
Want je gaat toch niet én meer lenen én eigen geld inleggen in het huis? Dat streept tegen elkaar weg.
Dan is het dus je eigen spaargeld in dat deposito. Klinkt veel minder speculatief.
Deposito’s kosten geen geld, tenminste dat heb ik nog nooit meegemaakt.
Versneld aflossen in sommige gevallen wel! Dat moet je wel nakijken.
Wij kunnen bijv 15% van de aankoopsom jaarlijks boetevrij aflossen, bij veel verstrekkers is dat 10%. Maar dat wordt onbeperkt als de rente na moment van afsluiten is gestegen, dat scheelt weer.
Het risico is helemaal niet zo groot nee en ik speculeer helemaal niet met de 200.000 in het geval ik hierboven schetste. In het slechtste geval hoef ik slechts over een redelijk klein deel een hogere rente af te sluiten.
Bij Neo kun je onbeperkt uit eigen middelen versneld aflossen. Dat is wel een voorwaarde voor deze strategie.
Zwetser
zondag 3 maart 2024 om 11:57
Ik zit al in de schaal 100% NHG. Dus lager gaat het niet meer worden. Althans, dat is waar mijn adviseur ook op uitkwam.Marianneke schreef: ↑03-03-2024 09:22Maar bedenk wel dat je vaak direct al een lagere rente kunt krijgen als je maar bijv 80% hoeft te financieren .
Zwetser
zondag 3 maart 2024 om 12:01
Heb je al een bank gevonden die met jouw plannen akkoord gaat?
Wat staat er in het koopcontract voor het aanleveren van goedkeuring van de bank op je hypotheek? Doorgaans is dat 6 weken. Als je niet op tijd bent riskeer je een boete. In de meeste koopcontracten gaat het om 10% van van het geaccepteerde bod. Soms word er uitstel gegeven maar dan moet het wel in overleg met de verkopende partij en in een redelijk termijn voor een logische reden.
Of heb jij hele andere afspraken ?
Wat staat er in het koopcontract voor het aanleveren van goedkeuring van de bank op je hypotheek? Doorgaans is dat 6 weken. Als je niet op tijd bent riskeer je een boete. In de meeste koopcontracten gaat het om 10% van van het geaccepteerde bod. Soms word er uitstel gegeven maar dan moet het wel in overleg met de verkopende partij en in een redelijk termijn voor een logische reden.
Of heb jij hele andere afspraken ?
zondag 3 maart 2024 om 12:02
Ik begrijp niet helemaal wat je schrijft. In vb 2 zou ik meer hypotheek pakken, omdat ik een minder groot gedeelte eigen vermogen inleg. In vb 1 leg ik (ongeveer) al mijn eigen vermogen in.Tunamelt schreef: ↑02-03-2024 22:42Ja ik snap het rentetrucje wel, maar je mag sowieso niet meer lenen dan de taxatiewaarde van het huis, toch?
Dus dan zou je in voorbeeld 1 €200.000 lenen en €60.000 zelf inleggen; lage maandlasten, snel opnieuw sparen en versneld aflossen op een huis dat je vanaf het begin al voor meer dan 20% vrij hebt. Bij een hogere rentestand na een jaar baal je een beetje, maar kun je dit makkelijk opvangen.
En in voorbeeld 2 leen je €260.000, maar je zet 60k op een deposito en gebruikt alsnog je eigen geld voor het huis, zodat je kunt speculeren op de rentedaling op de korte termijn (binnen een jaar). Met hogere maandlasten, dus minder versneld aflossen en je huis helemaal 'van de bank'. Bij een hogere rentestand baal je flink, want dan worden je maandlasten nog hoger. En dan heb je nog niet bekeken wat er voor kosten gemoeid zijn met een kortlopende deposito én compleet aflossen van dat ene hypotheekdeel.
Ik zou voor zekerheid gaan, niet speculeren met je eigen woonhuis als onderpand. Ik zou lekker 2t voor 5 of 10 jaar vastzetten. Geen omkijken naar.
Vb 2 is ook niet duurder. De maandlasten zijn initieel hoger, want hogere hypotheek. Maar aan het eind van het jaar (HRA + rente deposito) ben ik in vb 2 iets goedkoper uit, omdat ik meer geld terugkrijg uit de deposito.
Maar goed punt wel. Ik twijfel zelf ook of ik het "de moeite" waard vind. Ga vandaag eens even op een rij zetten wat de netto maandlasten worden bij veranderende rentes en wat het me oplevert om 2 te doen in geval van dalende rentes.
Zwetser
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
