Hypotheek afsluiten zonder adviseur?

Student201 vrijdag 1 maart 2024 om 17:34

Hey allen,
Ik ben eigenlijk op zoek naar wat ervaringsverhalen. Het zit zo: ik heb een huis gekocht. Althans, koopcontract getekend. Ik heb me zelf al vrij goed georiënteerd op wat ik wil qua hypotheek en ik ben bij een hypotheekadviseur geweest.

Als ik kijk wat die gesprekken me tot nu toe hebben opgeleverd, is dat enkel bevestiging van wat ik zelf al had uitgezocht. Ik heb dit aangegeven en zou hierdoor inderdaad ook korting krijgen. Maar dan nog scheelt het 1250 euro met zelf afsluiten (execution only), bruto dan wel. Ik vraag me dus ook af in hoeverre het überhaupt zin heeft een hypotheekadviseur te gebruiken. Ik kon nu nog kostenloos afzeggen, mocht ik besluiten het toch zelf af te sluiten.

Zijn er hier mensen die zelf een hypotheek hebben afgesloten, zonder tussenkomst van een adviseur? En wat zijn de eventuele nadelen?

Deze vraag heb ik uiteraard ook aan mijn adviseur gesteld en die zei: we geven ook cijfermatig inzicht in de betaalbaarheid van de hypotheek bij arbeidsongeschiktheid, werkeloosheid en pensionering. Daarnaast kun je kostenloos een offerte ontvangen van schadeverzekeringen.

Dat cijfermatige inzicht kan ik ook prima zelf uitrekenen, dus wat dat betreft zie ik ook zo de meerwaarde niet echt. Aan de andere kant wordt meestal wel aangeraden een hypotheek af te sluiten via een adviseur...

Ik was van plan volgende week ook nog even met VEH te bellen en daarna de knoop door te hakken. Enerzijds ben ik bang wat te vergeten als ik het zelf doe: wel relaxed als iemand meekijkt en het voor je regelt. Aan de andere kant heb ik het gevoel dat ik meer dan 1000 euro betaal voor eigenlijk niks: ik vind het leuk dit soort dingen zelf uit te zoeken en zal dat ook doen, al kijkt een adviseur mee. Dusjah, dilemma...

Wat wil ik met dit topic: ff sparren over voor en nadelen van zelf afsluiten.

Zwetser

Student201 zondag 3 maart 2024 om 12:06

MEFunny schreef: ↑
03-03-2024 12:01
Heb je al een bank gevonden die met jouw plannen akkoord gaat?

Wat staat er in het koopcontract voor het aanleveren van goedkeuring van de bank op je hypotheek? Doorgaans is dat 6 weken. Als je niet op tijd bent riskeer je een boete. In de meeste koopcontracten gaat het om 10% van van het geaccepteerde bod. Soms word er uitstel gegeven maar dan moet het wel in overleg met de verkopende partij en in een redelijk termijn voor een logische reden.

Of heb jij hele andere afspraken ?

Staat niks in. Op moment dat we naar de notaris gaan moet ik de hypotheek rond hebben. That's all.

Uitstel is een optie vanuit beiden kanten, in goed overleg inderdaad. Dat staat er wel in. Maar is vooral ook erin gezet omdat ik gelijk heb aangegeven dat ik het helemaal prima vind mocht het bv toch een maand later worden. De verkopers zijn hun nieuwe huis helemaal aan het strippen en verbouwen. Dus lastig inschatten hoeveel tijd dat precies kost.

Zwetser

Anoniem_6649a968afa5e zondag 3 maart 2024 om 12:08

MEFunny schreef: ↑
03-03-2024 12:01
Heb je al een bank gevonden die met jouw plannen akkoord gaat?

Wat staat er in het koopcontract voor het aanleveren van goedkeuring van de bank op je hypotheek? Doorgaans is dat 6 weken. Als je niet op tijd bent riskeer je een boete. In de meeste koopcontracten gaat het om 10% van van het geaccepteerde bod. Soms word er uitstel gegeven maar dan moet het wel in overleg met de verkopende partij en in een redelijk termijn voor een logische reden.

Of heb jij hele andere afspraken ?

Als je zonder voorbehoud van financiering biedt, hoef je toch geen goedkeuring van de bank aan te leveren?

Student201 zondag 3 maart 2024 om 12:12

Pelle schreef: ↑
03-03-2024 10:54
Vaak mag je maar 10% aflossen in een jaar. Dus dan zou 60.000 aflossen niet kunnen.

Dan kun je beter voor die 100k een variabele rente nemen, dan mag het wel.

Variabel had ik inderdaad het liefste gehad. Echter, Neo biedt dat niet aan. En banken die dat wel aanbieden zitten dan weer een heel stuk hoger qua variabele rente of juist op de 5 of 10 jaars rente. Of hebben niet als voorwaarde onbeperkt aflossen.

Dus ik heb niet echt een geschikte bank gevonden die hierbij past, helaas. Want dat was inderdaad ideaal geweest.

Zwetser

Wombat zondag 3 maart 2024 om 13:58

Ik vind het wel een slimme constructie.
Het bezwaar dat ik hier het meeste langs zie komen is: ík kan het niet overzien, dus jíj moet een adviseur.’ En dat lijkt me geen briljante logica.
Echt steekhoudende tegenargumenten zie ik niet.
Het enige bezwaar kan zijn wat je doet wanneer de rente zo sterk stijgt dat je het niet meer kunt opvangen. Wel handig om wat scenario’s daarvoor door te rekenen.
Dit geldt overigens voor iedereen die de rente korter dan de hele looptijd vast heeft staan.
Oftewel: iedereen. Althans wij sloten onze hypotheek af bij een superlage rentestand van 1,55% en dat konden we niet langer dan 20 jaar vastzetten, anders had ik dat wel voor 30 jaar gedaan.

Student201 zondag 3 maart 2024 om 14:30

Wombat schreef: ↑
03-03-2024 13:58
Ik vind het wel een slimme constructie.
Het bezwaar dat ik hier het meeste langs zie komen is: ík kan het niet overzien, dus jíj moet een adviseur.’ En dat lijkt me geen briljante logica.
Echt steekhoudende tegenargumenten zie ik niet.
Het enige bezwaar kan zijn wat je doet wanneer de rente zo sterk stijgt dat je het niet meer kunt opvangen. Wel handig om wat scenario’s daarvoor door te rekenen.
Dit geldt overigens voor iedereen die de rente korter dan de hele looptijd vast heeft staan.
Oftewel: iedereen. Althans wij sloten onze hypotheek af bij een superlage rentestand van 1,55% en dat konden we niet langer dan 20 jaar vastzetten, anders had ik dat wel voor 30 jaar gedaan.

Helemaal eens. Die 1.55% had ik ook zo lang mogelijk vastgezet ja. Wat een fantastische tijd was dat om een hypotheek af te sluiten

Er is bij 5 en 10 jaar vast natuurlijk ook een risico. Daarna moet je ook oversluiten... Bij 1 jaar vast is dat alleen redelijk snel.

Zeker waar dat ik wat scenario's moet doorrekenen. Ga ik ook zeker doen. Stel de rente daalt wel, dan kan ik ook nog besluiten de volledige hypotheek aan te houden en dat extra eigen vermogen achter de hand te houden (deposito). Is dan over 5 jaar de rente flink gestegen, dan gebruik ik het dan om versneld af te lossen.

Die extra hoge hypotheek, en daardoor eigen vermogen wat ik vasthoud, geldt als buffer om renteschommelingen op te vangen. Tot bepaalde hoogte uiteraard, want dat kun je niet blijven doen. Dat icm spreiden rentelooptijd zorgt voor best wel wat verlaging van risico lijkt me.

Moet je wel de hogere maandlasten kunnen betalen. En dan moet de opbrengst van het deposito wel hoger zijn dan de netto kosten van de extra hypotheek. Maar zo lang je aan die voorwaarden voldoet, lijkt me dit best een slim "trucje".

Dit soort trucjes lees ik verder nergens over en heeft de adviseur niet geopperd. Geen idee waarom...

Zwetser

Tunamelt zondag 3 maart 2024 om 14:54

Student201 schreef: ↑
03-03-2024 11:57
Ik zit al in de schaal 100% NHG. Dus lager gaat het niet meer worden. Althans, dat is waar mijn adviseur ook op uitkwam.

Volgens mij bedoelde die forummer dat je vaak een gunstiger rente-aanbod krijgt, als je niet voor 100% van de woningwaarde hoeft te lenen, maar voor significant minder (in jouw rekenvoorbeeld zou je onder de 80% zitten; dat kan je een paar tiende procenten schelen).

Dat moet je ook meenemen bij het doorrekenen van je deposito-optie.

Student201 zondag 3 maart 2024 om 15:00

Tunamelt schreef: ↑
03-03-2024 14:54
Volgens mij bedoelde die forummer dat je vaak een gunstiger rente-aanbod krijgt, als je niet voor 100% van de woningwaarde hoeft te lenen, maar voor significant minder (in jouw rekenvoorbeeld zou je onder de 80% zitten; dat kan je een paar tiende procenten schelen).

Dat moet je ook meenemen bij het doorrekenen van je deposito-optie.

Weet ik niet of dat nog gedaan wordt. Zal ik tijdens gesprek met VEH eens vragen. Zo staat het in ieder geval niet op de websites. Die "korting" zit ook al in de percentages NHG. De adviseur waar ik geweest ben kwam ook gewoon met de openbaar beschikbare rentepercentages.

Mocht dit al het geval zijn, dan komt dit pas ter sprake als je met een bank in gesprek gaat en een offerte gaat aanvragen denk ik. Doorrekenen kan dus pas als ik die cijfers heb.

Maar ik twijfel of dit wel het geval is, tegenwoordig. Niks van tegengekomen in ieder geval.

Zwetser

Student201 zondag 3 maart 2024 om 15:13

Toch even gecheckt. Lijkt inderdaad niet aan de orde:

Niet iedereen heeft te maken met een renteopslag. Als je in de laagste risicoklasse valt, bijvoorbeeld doordat je een lage hypotheek hebt genomen of in de tussentijd veel hebt afgelost, dan is er vaak geen sprake van een risico-opslag voor je hypotheek geldt slechts een heel kleine risico-opslag.

Ook heb je geen renteopslag bij een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie. NHG biedt de hypotheekaanbieder extra zekerheid over de terugbetaling van je hypotheek. Daarom is bij NHG-hypotheken geen risico-opslag nodig.

Ik neem een hypotheek met NHG.

Zwetser

Wombat zondag 3 maart 2024 om 17:28

Student201 schreef: ↑
03-03-2024 14:30
. Maar zo lang je aan die voorwaarden voldoet, lijkt me dit best een slim "trucje".

Dit soort trucjes lees ik verder nergens over en heeft de adviseur niet geopperd. Geen idee waarom...

Ik denk 2 redenen:
- adviseurs weten niet zo veel van financiën viel mij op. Ze weten wel veel van de regeltjes en kunnen offertes regelen. Maar dingen berekenen ho maar.
- er zit een speculatie-aspect aan en als een klant de gevolgen niet kan overzien is het tricky om zoiets te adviseren. Als adviseur kan je dan ook besluiten om aan zoiets je vingers niet te branden. Want wat nou als de rente stijgt en jij kunt het niet opbrengen en je huis moet weer de verkoop in?
Jij bent te jong om het te hebben ervaren maar zoals je wellicht wel weet hebben we een tijd met schimmige constructies achter de rug met beleggingshypotheken en andere woekerpolissen. Die hebben veel (ietwat naïeve) mensen de ellende in geholpen.

Student201 zondag 3 maart 2024 om 18:05

Wombat schreef: ↑
03-03-2024 17:28
Ik denk 2 redenen:
- adviseurs weten niet zo veel van financiën viel mij op. Ze weten wel veel van de regeltjes en kunnen offertes regelen. Maar dingen berekenen ho maar.
- er zit een speculatie-aspect aan en als een klant de gevolgen niet kan overzien is het tricky om zoiets te adviseren. Als adviseur kan je dan ook besluiten om aan zoiets je vingers niet te branden. Want wat nou als de rente stijgt en jij kunt het niet opbrengen en je huis moet weer de verkoop in?
Jij bent te jong om het te hebben ervaren maar zoals je wellicht wel weet hebben we een tijd met schimmige constructies achter de rug met beleggingshypotheken en andere woekerpolissen. Die hebben veel (ietwat naïeve) mensen de ellende in geholpen.

Klopt wel denk ik.
Adviseurs hebben natuurlijk een bak ervaring en heel veel kennis van regelgeving, doorlooptijden, welke formulieren aangeleverd moeten worden etc. T is echt niet zo dat die mensen niet veel kunnen. Zeker in het geval dat je een wat lastigere situatie hebt, bv als je al een huis hebt, lijkt me zo'n adviseur wel echt een pre, of misschien zelfs een must.

Ik heb echter een vrij rechttoe rechtaan situatie. Dan is het misschien wel net zo goed zelf af te sluiten, zoals er hier al velen gezegd hebben.

Je zei zelf ook al: als je niet voor 30 jaar (totale looptijd) vastzet, is het altijd tot bepaalde hoogte speculeren. Echter, bij 10 jaar is dat risico weer kleiner dan bij 1 jaar natuurlijk, want groter gedeelte afgelost. Kan best dat ze op basis van verleden een stuk voorzichtiger geworden zijn.

En ik denk ook dat ze dit soort situaties niet goed kunnen doorrekenen. Hun programma kan gewoon standaard situaties prima doorrekenen. Maar extra lenen, rendement halen op het extra geleende stuk (ofjah, eigenlijk eigen vermogen), rente verandering na 1 jaar doorrekenen. Versnelde aflossing daarin meenemen etc. Dat maakt het allemaal wat complexer en kunnen zij ook niet makkelijk doorrekenen. Dus dan ga ik zelf maar aan de slag met excel sheets.

Vandaag (nog) niet van gekomen. Was me te lekker weer om binnen te zitten.

Zwetser

Mangogo zondag 3 maart 2024 om 19:40

Ik had nog nooit nagedacht aan zonder adviseur maar wij overwogen dit wel voor het verhoging van de hypotheek. Het is dat de bank het zelf zei.

Ik heb de benodigde kennistest al gehaald. Man had 1 fout te veel dus die heeft nog 1 poging.

Scheelt wel 1300 euro.

Marianneke zondag 3 maart 2024 om 20:24

Student201 schreef: ↑
03-03-2024 15:13
Toch even gecheckt. Lijkt inderdaad niet aan de orde:

Niet iedereen heeft te maken met een renteopslag. Als je in de laagste risicoklasse valt, bijvoorbeeld doordat je een lage hypotheek hebt genomen of in de tussentijd veel hebt afgelost, dan is er vaak geen sprake van een risico-opslag voor je hypotheek geldt slechts een heel kleine risico-opslag.

Ook heb je geen renteopslag bij een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie. NHG biedt de hypotheekaanbieder extra zekerheid over de terugbetaling van je hypotheek. Daarom is bij NHG-hypotheken geen risico-opslag nodig.

Ik neem een hypotheek met NHG.

Waarom wil je een hypotheek met NHG? Kost je dat meer dan een hypotheek zonder NHG? Want in dat geval zou ik daar nog even over nadenken.

NHG heeft een voordeel in 2 gevallen:
- je kunt de hypotheek niet meer betalen door bijv echtscheiding (niet van toepassing, je koopt op 1 inkomen) of bijv baanverlies. Als jij met 70% van je huidige inkomen nog je hypotheek kunt betalen dan zou ik hier niet zo bang voor zijn
- je moet het huis verkopen en er blijft een restschuld over. Dat risico is zo te lezen ook heel klein, want je hypotheek is aanmerkelijk lager dan de taxatiewaarde, of als je toch een volledige hypotheek neemt heb je nog genoeg eigen geld om een restschuld af te kopen. Bovendien ga je aflossen met een lineaire of annuitaire hypotheek dus over een paar jaar is de LTV nog lager.

Coffee is never my cup of tea

S-Groot zondag 3 maart 2024 om 20:31

Wombat schreef: ↑
03-03-2024 17:28
Ik denk 2 redenen:
- adviseurs weten niet zo veel van financiën viel mij op. Ze weten wel veel van de regeltjes en kunnen offertes regelen. Maar dingen berekenen ho maar.
- er zit een speculatie-aspect aan en als een klant de gevolgen niet kan overzien is het tricky om zoiets te adviseren. Als adviseur kan je dan ook besluiten om aan zoiets je vingers niet te branden. Want wat nou als de rente stijgt en jij kunt het niet opbrengen en je huis moet weer de verkoop in?
Jij bent te jong om het te hebben ervaren maar zoals je wellicht wel weet hebben we een tijd met schimmige constructies achter de rug met beleggingshypotheken en andere woekerpolissen. Die hebben veel (ietwat naïeve) mensen de ellende in geholpen.

Niet alleen dat maar ook te jong om hypotheekrentes van 10% te hebben ervaren. Ieder moet het zelf weten natuurlijk en Student houdt wel van een risico'tje, maar persoonlijk vond ik het wel zo prettig om te weten dat ik over 5 of 10 jaar ook mijn hypotheeklasten nog kon betalen (en dus niet met een gedwongen verkoop zou zitten door teveel gestegen rentes). Maar zonder risico geen kans op grote winst.

Bbubbels zondag 3 maart 2024 om 21:22

Mangogo schreef: ↑
03-03-2024 19:40
Ik had nog nooit nagedacht aan zonder adviseur maar wij overwogen dit wel voor het verhoging van de hypotheek. Het is dat de bank het zelf zei.

Ik heb de benodigde kennistest al gehaald. Man had 1 fout te veel dus die heeft nog 1 poging.

Scheelt wel 1300 euro.

Kennistest?!?!?!

Is dat een grap?

Wij hebben gewoon een aanvraag gedaan bij de bank voor een verhoging en de benodigde stukken aangeleverd. Volgende week hebben we een gesprek en dan krijgen we een voorstel. Wat mis ik??

Mangogo zondag 3 maart 2024 om 21:26

Als je af wil sluiten zonder advies moet je bij ing in ieder geval aantonen dat je kennis hebt van hypotheken en financiële zaken. Zijn maar 19 vragen en je hebt 2 pogingen.

Kosten met advies zijn 1900 euro. Zonder advies 700 euro geloof ik. Dan begeleid iemand aanvraag nog steeds maar die informeert ipv adviseert.

Anoniem_66264d4398a88 zondag 3 maart 2024 om 21:38

Student201 schreef: ↑
03-03-2024 14:30

Dit soort trucjes lees ik verder nergens over en heeft de adviseur niet geopperd. Geen idee waarom...

Er zit ook verschil tussen een “hypothekenboer” zoals De Hypotheker of een goede allround financieel adviseur. De laatste kijkt naar je gehele financiële positie en de ontwikkeling daarin. Daarin komen dit soort afwegingen zeker aan bod.

Bbubbels zondag 3 maart 2024 om 22:00

Mangogo schreef: ↑
03-03-2024 21:26
Als je af wil sluiten zonder advies moet je bij ing in ieder geval aantonen dat je kennis hebt van hypotheken en financiële zaken. Zijn maar 19 vragen en je hebt 2 pogingen.

Kosten met advies zijn 1900 euro. Zonder advies 700 euro geloof ik. Dan begeleid iemand aanvraag nog steeds maar die informeert ipv adviseert.

Ooh wacht ja dan had ik dus iets gemist. Wij hebben idd wel adviesgesprek. Wist niet eens dat je daar vanaf kan zien. Is waarschijnlijk in onze situatie (man is ondernemer) ook niet aangewezen. Maar dank, weer iets geleerd!

Mangogo zondag 3 maart 2024 om 22:04

Bbubbels schreef: ↑
03-03-2024 22:00
Ooh wacht ja dan had ik dus iets gemist. Wij hebben idd wel adviesgesprek. Wist niet eens dat je daar vanaf kan zien. Is waarschijnlijk in onze situatie (man is ondernemer) ook niet aangewezen. Maar dank, weer iets geleerd!

Ik wist het ook niet. Maar ze zeiden het gisteren bij het orienterende telefoongesprek.

Mmouse zondag 3 maart 2024 om 22:17

Student201 schreef: ↑
03-03-2024 12:02
Ik begrijp niet helemaal wat je schrijft. In vb 2 zou ik meer hypotheek pakken, omdat ik een minder groot gedeelte eigen vermogen inleg. In vb 1 leg ik (ongeveer) al mijn eigen vermogen in.

Vb 2 is ook niet duurder. De maandlasten zijn initieel hoger, want hogere hypotheek. Maar aan het eind van het jaar (HRA + rente deposito) ben ik in vb 2 iets goedkoper uit, omdat ik meer geld terugkrijg uit de deposito.

Maar goed punt wel. Ik twijfel zelf ook of ik het "de moeite" waard vind. Ga vandaag eens even op een rij zetten wat de netto maandlasten worden bij veranderende rentes en wat het me oplevert om 2 te doen in geval van dalende rentes.

Een paar dingen:

Bij veel geldverstrekkers ligt de rente bij het lenen van minder dan 100% van de taxatiewaarde lager dan NHG. Dus een hypotheek met NHG is niet per definitie voordeliger.

Als ik het goed begrijp is je doel het lenen van extra geld om deze tijdelijk in een deposito onder te brengen. Hierbij ga je er van uit dat je over dit geld hypotheekrenteaftrek ontvangt.

Je hebt eigen middelen en kan een hypotheek opnemen tot 100% van de taxatiewaarde. Hoger is niet toegestaan. Om niet over de 100% te komen leg je eigen geld in.

Een hypotheek is enkel aftrekbaar voor het deel dat is gebruikt voor de aankoop van de woning. Hypotheek dat voor andere doeleinden wordt ingezet is niet aftrekbaar. Het voordeel dat het stallen van geleend geld je oplevert ten opzichte van eigen geld, is er dus niet. Extra kosten zijn er ook niet, want door je eigen geld bespaar je rente dat je over het extra deel weer betaalt, dat streept tegen elkaar weg.

Dan is de meest logische optie dus een hypotheek te nemen voor de taxatiewaarde en het vastzetten van je reeds aanwezige vermogen, of het inzetten van je vermogen door het verlagen van je hypotheek, waarmee je mogelijk op een lager rentepercentage uitkomt omdat je minder aan 85/95% of welk percentage dan ook financiert.

Student201 zondag 3 maart 2024 om 23:26

Mmouse schreef: ↑
03-03-2024 22:17
Een paar dingen:

Bij veel geldverstrekkers ligt de rente bij het lenen van minder dan 100% van de taxatiewaarde lager dan NHG. Dus een hypotheek met NHG is niet per definitie voordeliger.

Als ik het goed begrijp is je doel het lenen van extra geld om deze tijdelijk in een deposito onder te brengen. Hierbij ga je er van uit dat je over dit geld hypotheekrenteaftrek ontvangt.

Je hebt eigen middelen en kan een hypotheek opnemen tot 100% van de taxatiewaarde. Hoger is niet toegestaan. Om niet over de 100% te komen leg je eigen geld in.

Een hypotheek is enkel aftrekbaar voor het deel dat is gebruikt voor de aankoop van de woning. Hypotheek dat voor andere doeleinden wordt ingezet is niet aftrekbaar. Het voordeel dat het stallen van geleend geld je oplevert ten opzichte van eigen geld, is er dus niet. Extra kosten zijn er ook niet, want door je eigen geld bespaar je rente dat je over het extra deel weer betaalt, dat streept tegen elkaar weg.

Dan is de meest logische optie dus een hypotheek te nemen voor de taxatiewaarde en het vastzetten van je reeds aanwezige vermogen, of het inzetten van je vermogen door het verlagen van je hypotheek, waarmee je mogelijk op een lager rentepercentage uitkomt omdat je minder aan 85/95% of welk percentage dan ook financiert.

Exact. Het idee is dus om extra te lenen, meer dan noodzakelijk. Dit gebruik ik voor het financieren van het huis en daarover ontvang ik dus ook HRA. En gedeelte eigen vermogen kan ik zo op een deposito zetten. Het rendement van dat deposito is hoger dan de netto kosten van de extra hypotheek.

Maar dat is niet de belangrijkste reden waarom ik het doe. Het is dus vooral als buffer om een gedeelte hypotheek versneld af te lossen mocht de rente stijgen. Zeker als ik een gedeelte maar voor 1 jaar vast zet dekt dat een stuk risico af.

Ik heb 2 hypotheekverstrekkers gecheckt en dan ligt de rente met NHG ongeveer 0.2% lager dan wanneer ik geen NHG doe en ik minimaal hypotheek pak. Bij maximaal hypotheek is dat verschil groter uiteraard. Dan heb je die 1500 euro ofzo die NHG kost er zo weer uit.

Mijn adviseur zei dat ik NHG eigenlijk altijd moest pakken want dat pakt altijd voordeliger uit. Zelf eigenlijk niet nagerekend, maar nav de 2 banken die ik even gecheckt heb nu lijkt dat wel te kloppen.

Zwetser

Student201 zondag 3 maart 2024 om 23:28

Marianneke schreef: ↑
03-03-2024 20:24
Waarom wil je een hypotheek met NHG? Kost je dat meer dan een hypotheek zonder NHG? Want in dat geval zou ik daar nog even over nadenken.

Zie mijn antwoord hierboven: over het algemeen is dat voordeliger dan zonder NHG. De rentes zijn al snel 0.2% lager. En op zo'n hele hypotheek over een lange looptijd telt dat wel aan.

Zwetser

Student201 zondag 3 maart 2024 om 23:36

S-Groot schreef: ↑
03-03-2024 20:31
Niet alleen dat maar ook te jong om hypotheekrentes van 10% te hebben ervaren. Ieder moet het zelf weten natuurlijk en Student houdt wel van een risico'tje, maar persoonlijk vond ik het wel zo prettig om te weten dat ik over 5 of 10 jaar ook mijn hypotheeklasten nog kon betalen (en dus niet met een gedwongen verkoop zou zitten door teveel gestegen rentes). Maar zonder risico geen kans op grote winst.

Klopt. Goed punt hoor. Ik ga ook zeker doorrekenen wat het risico is bij een rentestijging naar x over y jaar.

Ik geloof niet dat de rente weer snel naar 10% gaat stijgen. We hebben nu bv ook de ECB. En als die flink gaat stijgen, dan zijn er echt gigantisch veel mensen die nu een rente van 1.5 ofzo hebben die echt een gigantisch probleem hebben. Wat dat betreft zit ik nu met 3.5% ofzo al niet extreem laag natuurlijk. Vergelijk je het met 30 jaar geleden, dan weer wel...

Maar goed punt, het is een afweging tussen risico en mogelijk voordeel als de markt een bepaalde kant op beweegt.

Ik durf wel een risicootje te nemen in de zin van dat het kan zijn dat ik straks voor een hogere rente moet afsluiten en daardoor iets meer moet gaan betalen. Net als met beleggen: je kunt winnen, je kunt verliezen.

Maar je moet die verliezen wel kunnen opbrengen. In dit geval: een hogere rente kunnen dragen. En ik wil er niet krom voor moeten liggen.

Daar denk ik zeker wel over na. Kan best dat ik een gedeelte ook wel gewoon 20 jaar vastzet. De buffer waar ik het over heb dient ook als risico afbouw. Ik verwacht ook wel versneld af te kunnen lossen. Waarbij ik er dan waarschijnlijk weer voor kies dat op een deposito te zetten, zo lang die rentes hoger zijn, en enkel te gebruiken om af te lossen als ik daadwerkelijk moet vastzetten tegen een hoge rentes. Of als ik de hypotheek gewoon versneld wil aflossen. Kan ook natuurlijk.

Ok heel verhaal, maar goed punt. En daar denk ik zeker over na en neem ik mee in mijn overweging.

Zwetser

impala zondag 3 maart 2024 om 23:39

Mangogo schreef: ↑
03-03-2024 21:26
Als je af wil sluiten zonder advies moet je bij ing in ieder geval aantonen dat je kennis hebt van hypotheken en financiële zaken. Zijn maar 19 vragen en je hebt 2 pogingen.

Kosten met advies zijn 1900 euro. Zonder advies 700 euro geloof ik. Dan begeleid iemand aanvraag nog steeds maar die informeert ipv adviseert.

Ing/postbank is altijd al enorm betuttelend geweest. ik heb de vragen niet gezien, maar dit lijkt me ook een verdienmodel.

impala wijzigde dit bericht op 03-03-2024 23:41

8.31% gewijzigd

.

Student201 zondag 3 maart 2024 om 23:41

impala schreef: ↑
03-03-2024 23:39
Ing/postbank is altijd al enorm betuttelend geweest.

Volgens mij is dat overal. Afsluiten zonder advies betekent volgens mij standaard dat je een kennis toets moet doen. Ik kom dat in ieder geval best vaak tegen in mijn zoektocht naar hypotheken.

Zwetser

impala zondag 3 maart 2024 om 23:44

Student201 schreef: ↑
03-03-2024 23:41
Volgens mij is dat overal. Afsluiten zonder advies betekent volgens mij standaard dat je een kennis toets moet doen. Ik kom dat in ieder geval best vaak tegen in mijn zoektocht naar hypotheken.

Geen idee. Ik heb mijn hypotheek al 20 jaar. Afgesloten zonder adviseur, maar ik had me er grondig in verdiept.. Het is een ongunstige hypotheek voor de bank, hij was ook al snel niet meer verkrijgbaar. Ing heeft al heel vaak geprobeerd me naar een andere hypotheek te krijgen onder het mom van 'advies' en 'beter voor mij'. De enige die er beter van zou zijn geworden is de Ing

Maar als iedereen dit doet, moeten de vragen wel ergens te vinden zijn lijkt mij.

.

Actieve topics