Geld & Recht
alle pijlers
Hypotheek en maandlasten
dinsdag 28 april 2020 om 15:36
Hi,
Mijn partner en ik (28 en 26 jaar) zijn bezig om ons eerste koopwoning te kopen, maar zitten te twijfelen of de brutomaandlasten niet te hoog worden.
Wij hebben gezamenlijk een netto inkomen van €5000,-. De bruto maandlasten van de hypotheek zullen ongeveer €1540,- worden. Verder hebben wij geen leningen, maar nog wel een studieschuld van €2000,- (maandelijks €50-, afbetalen). We bezitten 1 auto en hebben geen plannen om een extra auto aan te schaffen.
Binnen 5 jaar willen we waarschijnlijk het gezin uitbreiden.
Wat denken jullie en met welke vaste maandlasten (naast GWL, opstal/inboedel/overlijdingsrisicoverzekeringen, benzine en boodschappen) moeten wij rekening houden?
Mijn partner en ik (28 en 26 jaar) zijn bezig om ons eerste koopwoning te kopen, maar zitten te twijfelen of de brutomaandlasten niet te hoog worden.
Wij hebben gezamenlijk een netto inkomen van €5000,-. De bruto maandlasten van de hypotheek zullen ongeveer €1540,- worden. Verder hebben wij geen leningen, maar nog wel een studieschuld van €2000,- (maandelijks €50-, afbetalen). We bezitten 1 auto en hebben geen plannen om een extra auto aan te schaffen.
Binnen 5 jaar willen we waarschijnlijk het gezin uitbreiden.
Wat denken jullie en met welke vaste maandlasten (naast GWL, opstal/inboedel/overlijdingsrisicoverzekeringen, benzine en boodschappen) moeten wij rekening houden?
dinsdag 28 april 2020 om 16:11
Ik heb altijd van mijn vader ‘geleerd’ om met je hypotheek/huur niet hoger te gaan zitten dan 1/3 - 1/4 van je netto inkomen.
Jullie zitten hiermee op 30%, dus het zou moeten kunnen.
Persoonlijk wil ik als het even kan een hypotheek <€1000 per maand (vergelijkbare inkomsten). Ik hou liever geld over voor leuke dingen. Maar goed, de huizen zijn duur dus of het gaat lukken is de vraag.
Jullie zitten hiermee op 30%, dus het zou moeten kunnen.
Persoonlijk wil ik als het even kan een hypotheek <€1000 per maand (vergelijkbare inkomsten). Ik hou liever geld over voor leuke dingen. Maar goed, de huizen zijn duur dus of het gaat lukken is de vraag.
lux- wijzigde dit bericht op 28-04-2020 16:12
4.80% gewijzigd
Statistics are used much like a drunk uses a lamppost: for support, not illumination.
dinsdag 28 april 2020 om 16:11
Welnee. Als 1 een WW-uitkering heeft, daar zou je natuurlijk wel rekening mee kunnen houden.Madeliefjees schreef: ↑28-04-2020 16:09Maar voor 1 inkomen wel. Je moet het ook nog kunnen betalen als 1 helemaal geen inkomen heeft.
Anders zouden alleenstaanden toch geen huis kunnen kopen? (En daar ben ik op tegen, als alleenstaande. Dus.)
dinsdag 28 april 2020 om 16:11
Kijk inderdaad even bij het NIBUD en leg dan eens jullie huidige lasten ernaast. Ik weet niet of jullie al samenwonen, want dan krijg je wel de beste indruk van diverse kosten. Maar anders kun je nu ook al iets zeggen over persoonlijke kosten zoals sport, hobby's, uitgaan, kleding, verzorging.
Denk er ook over na hoe je het een en ander vast gaat leggen zoals trouwen/geregistreerd partnerschap/samenlevingscontract en testamenten.
En praat over geld! Hoe ga je de kosten verdelen. 50-50, naar rato van bruto/netto inkomen, ieder even vaak zakgeld? En hoe dit in de toekomst doen als er kinderen zijn.
Jullie hebben al een woning op het oog als ik het zo lees? Of ongeveer 30% hoog is, ligt aan verschillende dingen. Hoe crisisbestendig is jullie inkomen, hebben jullie spaargeld achter de hand, hoe zijn de perspectieven qua inkomen, wat gaan jullie doen als er kinderen komen, kun je een lager inkomen opvangen bv door ziekte?
Denk er ook over na hoe je het een en ander vast gaat leggen zoals trouwen/geregistreerd partnerschap/samenlevingscontract en testamenten.
En praat over geld! Hoe ga je de kosten verdelen. 50-50, naar rato van bruto/netto inkomen, ieder even vaak zakgeld? En hoe dit in de toekomst doen als er kinderen zijn.
Jullie hebben al een woning op het oog als ik het zo lees? Of ongeveer 30% hoog is, ligt aan verschillende dingen. Hoe crisisbestendig is jullie inkomen, hebben jullie spaargeld achter de hand, hoe zijn de perspectieven qua inkomen, wat gaan jullie doen als er kinderen komen, kun je een lager inkomen opvangen bv door ziekte?
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
dinsdag 28 april 2020 om 16:17
dinsdag 28 april 2020 om 16:23
Madeliefjees schreef: ↑28-04-2020 16:09Maar voor 1 inkomen wel. Je moet het ook nog kunnen betalen als 1 helemaal geen inkomen heeft.
Waarom? Dat kan toch bijna niemand als ze ongeveer evenveel verdienen dan moeten ze dus op basis van 2500,- netto een hypotheek nemen. Dan kom je in midden vh land en de randstad niet verder dan een klein appartementje met 1 slaapkamer.
Onrealistisch in deze huizenmarkt.
Daarnaast heb je ww, wao, aanvullende verzekeringen voor ao etc. Voordat je vanuit een werkende positie naar helemaal niks gaat ben je een paar jaar verder.
dinsdag 28 april 2020 om 16:36
Partner en ik (32jr) verdienen net iets meer (>250) dan julie doen en krijgen in mei 2020 de sleutels van ons nieuwe huis (1250 netto). Ik ben meer gaan werken en inmiddels alleen onze jongste zoon zit nog 1 dag op de bso.
We hadden een huis (10 jaar lang) van 850 euro netto. Met 2 kinderen op de bso/kdv, een partner die een papadag opneemt en ik die 1 dag mamadag en 1 dag structureel minder ben gaan werken was ik echt blij dat ik geen huis had gekocht wat een molensteen was geworden en we dus werken/thuis zijn goed konden combineren op de manier dat wij wilden. Daarnaast ook nog uit eten konden en op vakantie.
Nu kunnen we volgens de berekeningen meer dan 6 ton lenen. Ook bewust wederom niet gedaan.
We sparen nu zeer goed, we willen graag een mooie reis met de kinderen maken, maar zo zijn er nog meer doelen die we hebben. Dat gaat een stuk makkelijker nu we een fantastisch huis hebben kunnen kopen, genoeg geld overhouden om de leuke dingen te blijven doen en daarnaast mochten we beide of een van ons van baan willen wisselen, baan kwijtraken of minder willen gaan werken (partner is 47, hij wil graag over 5 jaar een dag minder gaan werken) dan kan dat gewoon.
Echter kunnen we natuurlijk over 2jr ook dood zijn en dan heb je er niks aan. Maar goed. Positief blijven.
Mocht je echt niet anders kunnen (locatiegebonden bv) of nog groei in jullie salaris zitten dan zal het goed te doen zijn hoor, maar je moet goed rekening houden dat kinderen vaak wel een gat slaan in je salaris
.
Koop dan wel een huis waar je de gezinsuitbreiding in kwijt kan, niet dat je daarvoor over 4,5jr weer moet verhuizen.
We hadden een huis (10 jaar lang) van 850 euro netto. Met 2 kinderen op de bso/kdv, een partner die een papadag opneemt en ik die 1 dag mamadag en 1 dag structureel minder ben gaan werken was ik echt blij dat ik geen huis had gekocht wat een molensteen was geworden en we dus werken/thuis zijn goed konden combineren op de manier dat wij wilden. Daarnaast ook nog uit eten konden en op vakantie.
Nu kunnen we volgens de berekeningen meer dan 6 ton lenen. Ook bewust wederom niet gedaan.
We sparen nu zeer goed, we willen graag een mooie reis met de kinderen maken, maar zo zijn er nog meer doelen die we hebben. Dat gaat een stuk makkelijker nu we een fantastisch huis hebben kunnen kopen, genoeg geld overhouden om de leuke dingen te blijven doen en daarnaast mochten we beide of een van ons van baan willen wisselen, baan kwijtraken of minder willen gaan werken (partner is 47, hij wil graag over 5 jaar een dag minder gaan werken) dan kan dat gewoon.
Echter kunnen we natuurlijk over 2jr ook dood zijn en dan heb je er niks aan. Maar goed. Positief blijven.
Mocht je echt niet anders kunnen (locatiegebonden bv) of nog groei in jullie salaris zitten dan zal het goed te doen zijn hoor, maar je moet goed rekening houden dat kinderen vaak wel een gat slaan in je salaris
.Koop dan wel een huis waar je de gezinsuitbreiding in kwijt kan, niet dat je daarvoor over 4,5jr weer moet verhuizen.
silent-witness wijzigde dit bericht op 28-04-2020 16:38
3.50% gewijzigd
Not my circus, not my monkeys
dinsdag 28 april 2020 om 16:40
Hoeveel groei zit er nog in jullie salaris?
Ik vind hem hoog, zeker als 1 van jullie straks mogelijk minder gaat werken als er een kind komt. Of als je straks met rekeningen van honderden euro's op 't KDV zit.
Maar als jullie loon over 5 jaar misschien 5.500 euro is, gaat de boel alweer iets naar beneden.
En ik zou zorgen dat ik een stevige buffer heb voor als 1 van jullie 2 langdurig ziek of werkloos wordt.
Welke kosten nog rekening houden?
Dat huis moet ook nog ingericht worden. Meubels, verf, nieuw vloertje hier of daar, verhuiskosten, ...
En over 5 jaar: De kinderkamer.
En check de staat van de ketel, de elektriciteit, ...
Je wil er niet achterkomen dat je de helft al in jaar 1 of 2 mag vervangen.
Ik vind hem hoog, zeker als 1 van jullie straks mogelijk minder gaat werken als er een kind komt. Of als je straks met rekeningen van honderden euro's op 't KDV zit.
Maar als jullie loon over 5 jaar misschien 5.500 euro is, gaat de boel alweer iets naar beneden.
En ik zou zorgen dat ik een stevige buffer heb voor als 1 van jullie 2 langdurig ziek of werkloos wordt.
Welke kosten nog rekening houden?
Dat huis moet ook nog ingericht worden. Meubels, verf, nieuw vloertje hier of daar, verhuiskosten, ...
En over 5 jaar: De kinderkamer.
En check de staat van de ketel, de elektriciteit, ...
Je wil er niet achterkomen dat je de helft al in jaar 1 of 2 mag vervangen.
dinsdag 28 april 2020 om 16:41
Madeliefjees schreef: ↑28-04-2020 16:09Maar voor 1 inkomen wel. Je moet het ook nog kunnen betalen als 1 helemaal geen inkomen heeft.
Dat vind ik altijd zo'n rare regel. Ik ga er even van uit dat TO en haar partner ieder 2.500 euro per maand verdienen. Als je dan je hele uitgavenpatroon baseert op die 2.500 euro, hou je elke maand 2.500 euro over. Een appeltje voor de dorst is best lekker, maar dat is wel erg veel en het loopt snel op. En wat doe je in het anderhalve baanmodel? Moet je dan het laagste salaris als uitgangspunt nemen? Want de lasten moeten ook nog kunnen worden betaald als de kostwinner werkloos wordt. Dat wordt een karig leven hoor
dinsdag 28 april 2020 om 16:47
Ik vind het veel geld, maar gezien jullie gezamenlijk netto inkomen vind ik het wel meevallen eigenlijk. Maar: werken jullie fulltime of parttime? Vaste banen of niet? En willen jullie later opvang voor kind(eren) of juist niet?
In onze situatie: wij hebben 900 netto maandlasten en doen het met minder netto inkomen dan jullie, maar ik werk niet fulltime. Ook is er al een kind. We kunnen prima sparen, maar met hogere hypolasten zou dit wel een probleem kunnen vormen. Wij kunnen ook veel meer lenen dan deze lasten, maar niet gedaan met in het achterhoofd dat je ook nog leuk wil leven en ons kind ook geld kost
We moeten wel de dagen blijven werken die we nu werken om die reden, of meer inkomen vergaren. Wij sparen ook nog beide en gezamenlijk zodat we tegenvallers kunnen opvangen zoals onderhoud huis, auto, witgoed etc. En we sparen voor kind.
Dus als je goedkoper kunt wonen zou ik dat altijd overwegen, maar absurd met oog op het inkomen vind ik de hypo niet. Willen jullie op den duur minder werken, of heb je een gigantische woning met veel kosten zoals gas/licht, tuin, of een oudere woning dat veel liefde nodig zal hebben, dan zou ik toch wat anders kiezen. Zeker als je naast minder werken ook nog 1 of meerdere kinderen wil.
In onze situatie: wij hebben 900 netto maandlasten en doen het met minder netto inkomen dan jullie, maar ik werk niet fulltime. Ook is er al een kind. We kunnen prima sparen, maar met hogere hypolasten zou dit wel een probleem kunnen vormen. Wij kunnen ook veel meer lenen dan deze lasten, maar niet gedaan met in het achterhoofd dat je ook nog leuk wil leven en ons kind ook geld kost
We moeten wel de dagen blijven werken die we nu werken om die reden, of meer inkomen vergaren. Wij sparen ook nog beide en gezamenlijk zodat we tegenvallers kunnen opvangen zoals onderhoud huis, auto, witgoed etc. En we sparen voor kind.
Dus als je goedkoper kunt wonen zou ik dat altijd overwegen, maar absurd met oog op het inkomen vind ik de hypo niet. Willen jullie op den duur minder werken, of heb je een gigantische woning met veel kosten zoals gas/licht, tuin, of een oudere woning dat veel liefde nodig zal hebben, dan zou ik toch wat anders kiezen. Zeker als je naast minder werken ook nog 1 of meerdere kinderen wil.
dinsdag 28 april 2020 om 17:00
Voordeel wel is dat je je hypo eventueel versneld kan aflossen met dat 2de deel loon.nerdopviva schreef: ↑28-04-2020 16:41Dat vind ik altijd zo'n rare regel. Ik ga er even van uit dat TO en haar partner ieder 2.500 euro per maand verdienen. Als je dan je hele uitgavenpatroon baseert op die 2.500 euro, hou je elke maand 2.500 euro over. Een appeltje voor de dorst is best lekker, maar dat is wel erg veel en het loopt snel op. En wat doe je in het anderhalve baanmodel? Moet je dan het laagste salaris als uitgangspunt nemen? Want de lasten moeten ook nog kunnen worden betaald als de kostwinner werkloos wordt. Dat wordt een karig leven hoor
Of je koopt een kleiner huis en kan na 5 à 10 jaar door naar iets groters waarbij je een heel deel zelf inlegt.
Of je kan grotere reizen maken.
dinsdag 28 april 2020 om 17:13
Het hypotheekbedrag vind ik vrij hoog. Het kan wel met jullie salaris, maar ik zou er persoonlijk nerveus van worden.
Een lijstje met vaste lasten waar je rekening mee moet houden. Deze bedragen zijn natuurlijk niet exact voor jullie situatie, maar geeft je misschien een indicatie.
Hypotheek €1540
G/W/L €160
Internet €50
Overlijdensrisicoverzekering €25
Inboedel + opstal €20
Reservering gemeentebelastingen €100
Reservering onderhoud woning €150
WA verzekering €5
Zorgverzekering €260 (2x €130)
Telefoonabonnement €50 (2x €25)
Autoverzekering €50
Wegenbelasting €30
Totaal €2.440
En dan nog de variabele lasten
Boodschappen €400
Benzine €200
Totaal €3.040
Heb je nog abonnementen zoals Netflix, Spotify, sportschool, etc?
Daarnaast wil je misschien ook nog reizen, uit eten, kleding kopen, andere spulletjes kopen, weet ik veel wat voor hobby's, en misschien wat sparen?
Een lijstje met vaste lasten waar je rekening mee moet houden. Deze bedragen zijn natuurlijk niet exact voor jullie situatie, maar geeft je misschien een indicatie.
Hypotheek €1540
G/W/L €160
Internet €50
Overlijdensrisicoverzekering €25
Inboedel + opstal €20
Reservering gemeentebelastingen €100
Reservering onderhoud woning €150
WA verzekering €5
Zorgverzekering €260 (2x €130)
Telefoonabonnement €50 (2x €25)
Autoverzekering €50
Wegenbelasting €30
Totaal €2.440
En dan nog de variabele lasten
Boodschappen €400
Benzine €200
Totaal €3.040
Heb je nog abonnementen zoals Netflix, Spotify, sportschool, etc?
Daarnaast wil je misschien ook nog reizen, uit eten, kleding kopen, andere spulletjes kopen, weet ik veel wat voor hobby's, en misschien wat sparen?
dinsdag 28 april 2020 om 17:14
Een netto inkomen van 2500,- levert je een maximale hypotheek op van rond de 215.000,- euro.
In welk land woon jij dat je denkt dat je voor dat bedrag een huis kan kopen dat geschikt is voor gezinsuitbreiding?
dinsdag 28 april 2020 om 17:16
Wij zitten qua inkomen en hypotheek ongeveer gelijk.
Man werkt +40 uur , ik werk +- 20 uur.
Wij hebben 3 kinderen en een (grote) hond.
Het kan prima.
Echter verwacht geen 3 vakanties/jaar, iedereen in dure merkkleding, wekelijks uit eten...
Onze kids zijn inmiddels pubers, en eten ons de oren van het hoofd
.
Het is een keuze die je zelf moet maken.
Wij hebben gekozen voor dit huis, op een fijne plek, mooie tuin en daarnaast een prima leven. Ook zien wij het huis als investering voor de toekomst.
Er zijn ook mensen die een luxe leefstijl belangrijker vinden, tja dan is het een hoge hypotheek.
Je zou, bij wijze van proef, elke maand kunnen doen alsof je huur/hypotheek nu ook zo veel is.
Als je nu €1000 betaald per maand, dan zet je €500 extra apart op een rekening. Na een paar maanden weet je of je wilt of niet.
Succes!
Man werkt +40 uur , ik werk +- 20 uur.
Wij hebben 3 kinderen en een (grote) hond.
Het kan prima.
Echter verwacht geen 3 vakanties/jaar, iedereen in dure merkkleding, wekelijks uit eten...
Onze kids zijn inmiddels pubers, en eten ons de oren van het hoofd
.Het is een keuze die je zelf moet maken.
Wij hebben gekozen voor dit huis, op een fijne plek, mooie tuin en daarnaast een prima leven. Ook zien wij het huis als investering voor de toekomst.
Er zijn ook mensen die een luxe leefstijl belangrijker vinden, tja dan is het een hoge hypotheek.
Je zou, bij wijze van proef, elke maand kunnen doen alsof je huur/hypotheek nu ook zo veel is.
Als je nu €1000 betaald per maand, dan zet je €500 extra apart op een rekening. Na een paar maanden weet je of je wilt of niet.
Succes!
dinsdag 28 april 2020 om 17:29
Als je die 1540 per persoon neemt kom je op 770 bruto hypotheek (doe eens gek, en reken 600 netto). Ga ik er voor het gemak vanuit dat ze beide ca 3300 bruto verdienen en dan zit je echt bijzonder gunstig. Ik weet wel dat ik vaak makkelijker denk dan de gemiddelde forummer, maar jullie sleuren de beren ook wel uit alle hoeken en gaten tevoorschijn.
Ik heb jarenlang 1125 bruto per maand betaald bij een inkomen dat bij lange na geen 5000 netto is. Toen kon ik gewoon een auto betalen, op vakantie, en twee kinderen te eten geven.
Ik heb jarenlang 1125 bruto per maand betaald bij een inkomen dat bij lange na geen 5000 netto is. Toen kon ik gewoon een auto betalen, op vakantie, en twee kinderen te eten geven.
dinsdag 28 april 2020 om 17:45
België.
Hier kan ik prima huizen vinden in een heel aantal dorpen en steden die eventueel nog een klein beetje opknap nodig hebben waar ik perfect kan leven met 1 à 2 kinderen.
Wij zijn zelf een hele tijd aan 't zoeken geweest in dat segment (180 tot 210), en uiteindelijk geland in een huis van 20k meer.
Omdat we geen zin hadden in dadelijk een nieuwe ketel steken of een kamer verbouwen.
Rijhuis, rand van de stad, rustige buurt, 3 slaapkamers, grote kelder, zolder, tuin, ...
We zijn huizen tegengekomen waar ze zelfs 4 of 5 kinderen hadden
.En waar dus duidelijk was waarom het te koop stond.
(We hebben een huis of 20 bezichtigd. Waar in veel gevallen de mensen gewoon thuis waren of zelf de rondleiding deden.)
Je hoeft er natuurlijk geen vrijstaande villa voor 5 personen voor te verwachten
.
dinsdag 28 april 2020 om 18:01
Ach, zelfs dat lukt nog wel; op den buiten smijten ze zo'n fermettes (the horror) letterlijk aan die prijzen naar je hoofd.
In de beschaafde wereld valt dat weer wel wat tegen
. (hier gaan we voor tweede keer bouwen, en onze bouwgrond alleen is al 380k - en dat is dan nog niet eens extreem veel)
dinsdag 28 april 2020 om 18:19
Ww uitkering stopt ook weleens. Was toch blij dat wij op 1 inkomen onze vaste lasten nog konden betalen, toen de werkloosheid bijna 3 jaar duurde.
ik geef mn bek ook maar een douw
dinsdag 28 april 2020 om 18:31
Kan hier ook prima. Je moet alleen niet teveel eisen hebben, maar een gewone eensgezinswoning kan heus.
dinsdag 28 april 2020 om 18:41
Hier zelfde maandlasten qua hypotheek maar wel 1000 euro meer per maand en we werken beide parttime (man 4 dagen, ik 3,5) en hebben 3 kids waarvan 1 hele dag per week opvang en andere 2 enkel voorschoolse opvang.
Ik vind het vrij veel voor jullie in relatie tot inkomen en de toekomstige wens minder te gaan werken als er kinderen komen. Daarnaast als er kinderen komen nemen de kosten ook toe. Kun je het dan nog met 1 auto of toch liever 2, hoeveel opvang heb je nodig etc.
En vergeet niet zaken als WOZ, afvalstoffenheffing, regulier en buitengewoon onderhoud.
Ik zou kijken naar een goedkopere woning eerlijk gezegd.
Ik vind het vrij veel voor jullie in relatie tot inkomen en de toekomstige wens minder te gaan werken als er kinderen komen. Daarnaast als er kinderen komen nemen de kosten ook toe. Kun je het dan nog met 1 auto of toch liever 2, hoeveel opvang heb je nodig etc.
En vergeet niet zaken als WOZ, afvalstoffenheffing, regulier en buitengewoon onderhoud.
Ik zou kijken naar een goedkopere woning eerlijk gezegd.
dinsdag 28 april 2020 om 19:41
Tov jullie huidige salaris vind ik het makkelijk kunnen.
Maar met een kind ga je er aan opvang en minder werken zó 1000E per maand op achteruit. En 1500 hypotheek op 4000 netto inkomen zou ik persoonlijk te veel vinden.
Die wens zou ik dus meerekenen en doorrekenen. Gaan jullie salarissen nog omhoog? Hoeveel minder zou je gaan werken? Denk je 1 of 4 kinderen te willen? Hebben jullie een ruime buffer om magere jaren op te vangen?
De antwoorden op dit soort vragen maken het verschil.
Maar met een kind ga je er aan opvang en minder werken zó 1000E per maand op achteruit. En 1500 hypotheek op 4000 netto inkomen zou ik persoonlijk te veel vinden.
Die wens zou ik dus meerekenen en doorrekenen. Gaan jullie salarissen nog omhoog? Hoeveel minder zou je gaan werken? Denk je 1 of 4 kinderen te willen? Hebben jullie een ruime buffer om magere jaren op te vangen?
De antwoorden op dit soort vragen maken het verschil.
