Geld & Recht
alle pijlers
Hypotheek en maandlasten
dinsdag 28 april 2020 om 15:36
Hi,
Mijn partner en ik (28 en 26 jaar) zijn bezig om ons eerste koopwoning te kopen, maar zitten te twijfelen of de brutomaandlasten niet te hoog worden.
Wij hebben gezamenlijk een netto inkomen van €5000,-. De bruto maandlasten van de hypotheek zullen ongeveer €1540,- worden. Verder hebben wij geen leningen, maar nog wel een studieschuld van €2000,- (maandelijks €50-, afbetalen). We bezitten 1 auto en hebben geen plannen om een extra auto aan te schaffen.
Binnen 5 jaar willen we waarschijnlijk het gezin uitbreiden.
Wat denken jullie en met welke vaste maandlasten (naast GWL, opstal/inboedel/overlijdingsrisicoverzekeringen, benzine en boodschappen) moeten wij rekening houden?
Mijn partner en ik (28 en 26 jaar) zijn bezig om ons eerste koopwoning te kopen, maar zitten te twijfelen of de brutomaandlasten niet te hoog worden.
Wij hebben gezamenlijk een netto inkomen van €5000,-. De bruto maandlasten van de hypotheek zullen ongeveer €1540,- worden. Verder hebben wij geen leningen, maar nog wel een studieschuld van €2000,- (maandelijks €50-, afbetalen). We bezitten 1 auto en hebben geen plannen om een extra auto aan te schaffen.
Binnen 5 jaar willen we waarschijnlijk het gezin uitbreiden.
Wat denken jullie en met welke vaste maandlasten (naast GWL, opstal/inboedel/overlijdingsrisicoverzekeringen, benzine en boodschappen) moeten wij rekening houden?
dinsdag 28 april 2020 om 19:48
dinsdag 28 april 2020 om 19:52
dinsdag 28 april 2020 om 19:58
Wat anderen ook zeggen: met dit inkomen is het prima op te brengen maar kijk vooral ook naar de toekomst.
Als jullie echt nog vijf jaar willen wachten met kinderen kan je eventueel extra af proberen te lossen de komende jaren maar dat zal niet opeens honderden Euro’s per maand schelen.
Wij hebben een vergelijkbaar inkomen (wel excl bonus van man die afgelopen jaren flink aantikte) en nog een wat hogere hypotheek. 1 auto, 2 kinderen waarvan 1 bso, 1 kdv en we redden het er prima mee. Maar wat anderen al zeggen: we gaan niet al te vaak/duur op vakantie en ook aan dingen als uit eten en kleding geven we relatief weinig geld uit. Voor jullie is de kans groot dat je inkomen wel een flinke stap achteruit gaat als er kinderen zijn, en je lasten flink toenemen door de opvang, maak daar eens een proefberekening van zodat je een idee van de bedragen krijgt.
Als jullie echt nog vijf jaar willen wachten met kinderen kan je eventueel extra af proberen te lossen de komende jaren maar dat zal niet opeens honderden Euro’s per maand schelen.
Wij hebben een vergelijkbaar inkomen (wel excl bonus van man die afgelopen jaren flink aantikte) en nog een wat hogere hypotheek. 1 auto, 2 kinderen waarvan 1 bso, 1 kdv en we redden het er prima mee. Maar wat anderen al zeggen: we gaan niet al te vaak/duur op vakantie en ook aan dingen als uit eten en kleding geven we relatief weinig geld uit. Voor jullie is de kans groot dat je inkomen wel een flinke stap achteruit gaat als er kinderen zijn, en je lasten flink toenemen door de opvang, maak daar eens een proefberekening van zodat je een idee van de bedragen krijgt.
dinsdag 28 april 2020 om 19:59
Het lijstje van essychan is een realistisch lijstje vind ik.
Het is zeker niet onverantwoord, maar ik zou het zelf niet doen. Vooral niet omdat jullie in de toekomst een kind willen. Met jullie inkomen is het realistisch om rekening te houden met een paar honderd eur aan kinderopvang want je krijgt niet alles vergoed. Dit in combi met minder werken en hogere kosten zorgt ervoor dat de druk voelbaar wordt.
Zelf ben ik alleen met een dochter (tiener) met een inkomen van ruim 4100 netto per maand (grootste deel uit loondienst + klein beetje kinderalimentatie). Mijn netto hypotheek is 750 eur per maand en ik heb een lease auto, dus geen benzinekosten of autokosten. en ik leef gewoon zuinig (ik ga nr de Lidl en ga nauwelijks uit). Het enige dat veel kost(te) bij mij is kleding.
Ik denk dat je wellicht de kosten wat onderschat. Een groter huis is groter onderhoud (ong 2% van marktwaarde per jaar) en ook een hogere energierekening. Een nieuwe fiets vr dochter kost 750 eur en een laptop 400 (en dat is geen luxe laptop oid).
Het kan zeker en als inkomen nog veel stijgt is het miss wel een goede keuze.
Het is zeker niet onverantwoord, maar ik zou het zelf niet doen. Vooral niet omdat jullie in de toekomst een kind willen. Met jullie inkomen is het realistisch om rekening te houden met een paar honderd eur aan kinderopvang want je krijgt niet alles vergoed. Dit in combi met minder werken en hogere kosten zorgt ervoor dat de druk voelbaar wordt.
Zelf ben ik alleen met een dochter (tiener) met een inkomen van ruim 4100 netto per maand (grootste deel uit loondienst + klein beetje kinderalimentatie). Mijn netto hypotheek is 750 eur per maand en ik heb een lease auto, dus geen benzinekosten of autokosten. en ik leef gewoon zuinig (ik ga nr de Lidl en ga nauwelijks uit). Het enige dat veel kost(te) bij mij is kleding.
Ik denk dat je wellicht de kosten wat onderschat. Een groter huis is groter onderhoud (ong 2% van marktwaarde per jaar) en ook een hogere energierekening. Een nieuwe fiets vr dochter kost 750 eur en een laptop 400 (en dat is geen luxe laptop oid).
Het kan zeker en als inkomen nog veel stijgt is het miss wel een goede keuze.
dinsdag 28 april 2020 om 21:01
Ik verdiende niks toen ik mijn zoon kreegMinkeDeWit schreef: ↑28-04-2020 20:54Zijn jullie dan allemaal minder gaan verdienen na de kinderen? Ik kreeg mijn eerste kind op mijn 26e. Toen verdiende ik 40% van wat ik nu verdien, en ik heb geen carrière gemaakt of zo.
ik ga straks naar een mooi startsalaris maar dat kan nog wel ruimschoots verdriedubbelen als het lukt om de specialisatie te doen die ik wil. Toch heb ik liever een goedkoop huis. Duurder gaan wonen kan altijd nog
Statistics are used much like a drunk uses a lamppost: for support, not illumination.
dinsdag 28 april 2020 om 21:09
Ik zit momenteel op 1100 bruto bij 3400 netto en ik heb nog nooit het idee gehad dat ik krap moest leven of zo. Ook niet nu ik een kind heb die 4 dagen naar de opvang gaat. Ik zou zelfs nog best een dag minder kunnen gaan werken (financiëel gezien bedoel ik). Maar goed, ik heb nooit veel gegeven om dure kleding (ik heb genoeg hoor, maar geen dure merken), en ga niet op hele dure vakanties. Uit eten ook niet iedere twee weken of zo.
Misschien dat mijn ‘gevoel’ over dit soort dingen ook gewoon anders is omdat ik altijd alleen heb gewoond en gekocht. Dus dan zijn geintjes als ‘moet ook te betalen zijn als een van de salarissen wegvalt’ sowieso geen optie. En ik woon en werk in de randstad, dus een veel goedkoper huis is er ook niet een twee drie.
Echt alles tegelijk (design kleding, iedere maand naar een sterrenrestaurant, twee keer per jaar naar de malediven en ook nog twee keer all in skiën en dan drie dagen willen gaan werken), nee, dat zal vast niet gaan met deze financiën. Maar gewoon een prima leven moet best kunnen.
Misschien dat mijn ‘gevoel’ over dit soort dingen ook gewoon anders is omdat ik altijd alleen heb gewoond en gekocht. Dus dan zijn geintjes als ‘moet ook te betalen zijn als een van de salarissen wegvalt’ sowieso geen optie. En ik woon en werk in de randstad, dus een veel goedkoper huis is er ook niet een twee drie.
Echt alles tegelijk (design kleding, iedere maand naar een sterrenrestaurant, twee keer per jaar naar de malediven en ook nog twee keer all in skiën en dan drie dagen willen gaan werken), nee, dat zal vast niet gaan met deze financiën. Maar gewoon een prima leven moet best kunnen.
dinsdag 28 april 2020 om 21:12
Ik ging van fulltime (36u) naar 28u (1 dag minder) plus 4u ouderschapsverlof (2,5jaar lang 55% doorbetaald). = 24uMinkeDeWit schreef: ↑28-04-2020 20:54Zijn jullie dan allemaal minder gaan verdienen na de kinderen? Ik kreeg mijn eerste kind op mijn 26e. Toen verdiende ik 40% van wat ik nu verdien, en ik heb geen carrière gemaakt of zo.
Dus ja ik ging een paar honderd euro achteruit.
Man nam ook 1 dag (8u) ouderschapsverlof op (ging dus van 40 naar 32) en dus ook een paar honderd euro achteruit.
Daarnaast betaalde we voor 2 dagen opvang voor 1 kind volgens mij 800 euro per maand, waar we maar een gedeelte van terug kregen (11 jaar geleden) dus ja dat was zeker 1000 euro per maand minder.
Allemaal waard, want heel veel voordelen.
Dat maakte die 100 euro periodieke verhoging per jaar ook geen wereld van verschil voor.
Toen we van baan gewisseld zijn (2jaar na elkaar) zijn we wel meer gaan verdienen maar toen kwam kind 2 er aan.
Pas nu beide kinderen naar school gaan, de oudste in groep 7 zit en niet meer naar de BSO gaat, alleen de jongste 1 dag in de week, we beide weer fulltime werken (man 4x9 en ik werk flexibel 36u) en ik een nog beter betaalde baan heb maakt dat we echt veel lucht hebben tov zeg 7 jaar geleden.
Not my circus, not my monkeys
dinsdag 28 april 2020 om 21:46
Het ging over 215.000Positivevibes schreef: ↑28-04-2020 19:521500 bruto, is dat zo'n 3.5 ton? Voor veel minder koop je in grote delen van Nederland geen gezinshuis meer.
Kijk maar op Funda 200.000-225.000 en selecteer 4 slaapkamers.
Ok ik hoef niet in Geleen, Goes, Terneuzen, Enschede, Drachten, Bolsward, etc. te wonen, maar het is niet onmogelijk hoor.
dinsdag 28 april 2020 om 21:48
@nausica; maar jij bent alleen of niet? Ik ook. Dan krijg je meer kinderopvangkosten vergoed dan een tweeverdienersgezin. Ook het kindgebonden budget is als alleenstaande moeder hoger dan bij een tweeverdienersgezin.
@minke; goede opmerking. Ik ben idd niet minder gaan werken, ik kreeg mijn dochter toen ik 21 was, midden in Mn studie. Miss juist daarom extreem voorzichtig geworden, omdat ik me heel erg realiseerde dat het leven anders kan lopen dan je denkt.
Daarom kan ik ergens de opmerking wel plaatsen dat het veiliger is om op 1 of anderhalf inkomen te kopen. Maar ben het dan ook wel weer eens met de mensen die zeggen dat dat in deze huizenmarkt niet realistisch is gezien de prijzen.
@minke; goede opmerking. Ik ben idd niet minder gaan werken, ik kreeg mijn dochter toen ik 21 was, midden in Mn studie. Miss juist daarom extreem voorzichtig geworden, omdat ik me heel erg realiseerde dat het leven anders kan lopen dan je denkt.
Daarom kan ik ergens de opmerking wel plaatsen dat het veiliger is om op 1 of anderhalf inkomen te kopen. Maar ben het dan ook wel weer eens met de mensen die zeggen dat dat in deze huizenmarkt niet realistisch is gezien de prijzen.
dinsdag 28 april 2020 om 22:16
Ik woon zelf in een goedkope regio dus dat het op bepaalde plekken goed mogelijk is weet ik. Maar in behoorlijk grote delen van het land ook niet.
Op veel plekken is 3.5 ton eigenlijk nog goedkoop wonen. En ik weet dat jullie het over 215 hadden maar ik greep even terug op het budget van TO. Ik kan me namelijk ook goed voorstellen dat als je aan een dure regio gebonden bent je liever nu meteen een huis koopt waar je langer vooruit kan qua gezinsuitbreiding. 2x verhuizen is ook duur.
positivevibes wijzigde dit bericht op 28-04-2020 22:23
24.46% gewijzigd
dinsdag 28 april 2020 om 23:10
Wat een lekker salaris voor jullie leeftijd!!!
Wij zijn zeker 10 jr ouder, hbo opgeleid en halen ongeveer hetzelfde binnen voor 2x32 uur.
We hebben twee kinderen die drie dagen per wk naar KDV en BSO gaan. En dat kost echt geen dzd euro. Ik schat 500-600 netto (de uren zijn net veranderd dus ik weet het niet exact)
Inmiddels net verhuisd en berekening gemaakt van in en uitkomsten.
Onze hypotheek is bruto 1060, netto ca 800 eur.
Hoger zou ik zelf toch niet willen. Maar ik realiseer me dat dat voor niet iedereen haalbaar is.
Toen wij jullie leeftijd hadden starten we in een kleine tussenwoning met spullen van de kringloop omdat we nieuwe spullen niet konden betalen. Zeg niet dat het bij jou zo is, maar ik zie wel verschil in generatie.
Wij zijn zeker 10 jr ouder, hbo opgeleid en halen ongeveer hetzelfde binnen voor 2x32 uur.
We hebben twee kinderen die drie dagen per wk naar KDV en BSO gaan. En dat kost echt geen dzd euro. Ik schat 500-600 netto (de uren zijn net veranderd dus ik weet het niet exact)
Inmiddels net verhuisd en berekening gemaakt van in en uitkomsten.
Onze hypotheek is bruto 1060, netto ca 800 eur.
Hoger zou ik zelf toch niet willen. Maar ik realiseer me dat dat voor niet iedereen haalbaar is.
Toen wij jullie leeftijd hadden starten we in een kleine tussenwoning met spullen van de kringloop omdat we nieuwe spullen niet konden betalen. Zeg niet dat het bij jou zo is, maar ik zie wel verschil in generatie.
dinsdag 28 april 2020 om 23:57
Dit. Ik zou proberen nu al zo te gaan leven (extra sparen) en kijken hoe dat bevalt.-Hanka- schreef: ↑28-04-2020 19:58Wat anderen ook zeggen: met dit inkomen is het prima op te brengen maar kijk vooral ook naar de toekomst.
Als jullie echt nog vijf jaar willen wachten met kinderen kan je eventueel extra af proberen te lossen de komende jaren maar dat zal niet opeens honderden Euro’s per maand schelen.
Wij hebben een vergelijkbaar inkomen (wel excl bonus van man die afgelopen jaren flink aantikte) en nog een wat hogere hypotheek. 1 auto, 2 kinderen waarvan 1 bso, 1 kdv en we redden het er prima mee. Maar wat anderen al zeggen: we gaan niet al te vaak/duur op vakantie en ook aan dingen als uit eten en kleding geven we relatief weinig geld uit. Voor jullie is de kans groot dat je inkomen wel een flinke stap achteruit gaat als er kinderen zijn, en je lasten flink toenemen door de opvang, maak daar eens een proefberekening van zodat je een idee van de bedragen krijgt.
Wij hadden een tijdje netto maandinkomen van 5000 eur (excl bonus/vakantiegeld etc) bij maandlasten van 1350. Met 2 kinderen in opvang en 1 auto konden we alles kopen wat nodig was en nog ongeveer 500 eur per maand sparen. Prima dus, maar geen gekke dingen. Vakantie in Duitsland, (kinder)kleding van h&m enz.
Ook hadden we al een flinke buffer achter de hand, dus spaargeld was echt 'extra'. Als je nog buffer moet opbouwen wordt t wel krap en zou ik me er niet zo prettig bij voelen. 500 eur is snel op als t gaat om onderhoud/reparaties aan auto of huis.
woensdag 29 april 2020 om 00:53
Ik ben inderdaad alleen, maar ik krijg precies net zo veel terug voor de kinderopvang als gezinnen die hetzelfde verdienen maar dan met zijn tweeen. Het enige dat ik ‘meer’ krijg is inderdaad een beetje kindgebonden budget, maar dat is echt niet veel (tussen 50-100 euro, leuk hoor, daar niet van, maar het maakt geen echt enorm verschil in mijn begroting).zusjevanLady_Day schreef: ↑28-04-2020 21:48@nausica; maar jij bent alleen of niet? Ik ook. Dan krijg je meer kinderopvangkosten vergoed dan een tweeverdienersgezin. Ook het kindgebonden budget is als alleenstaande moeder hoger dan bij een tweeverdienersgezin.
Verder krijg ik niks meer dan een twee ouder gezin (dat is geen klacht overigens, is gewoon terecht, want ik heb het ook niet nodig, maar even voor de duidelijkheid. Ik krijg namelijk echt heel vaak te horen dat alleenstaande moeders allerlei extra geld krijgen. En dat is niet zo, er zijn extra mogelijkheden voor alleenstaande ouders met een laag inkomen).
woensdag 29 april 2020 om 03:37
Het gaat niet alleen om de opvang he. Die duizend euro is een (voorbeeld) kostenplaatje voor de combinatie van minder werken, opvang en andere uitgaven. Bij ons klopt dat precies. Het is eerder meer dan minder als ik moet schatten.enya29 schreef: ↑28-04-2020 23:10Wat een lekker salaris voor jullie leeftijd!!!
Wij zijn zeker 10 jr ouder, hbo opgeleid en halen ongeveer hetzelfde binnen voor 2x32 uur.
We hebben twee kinderen die drie dagen per wk naar KDV en BSO gaan. En dat kost echt geen dzd euro. Ik schat 500-600 netto (de uren zijn net veranderd dus ik weet het niet exact)
Inmiddels net verhuisd en berekening gemaakt van in en uitkomsten.
Onze hypotheek is bruto 1060, netto ca 800 eur.
Hoger zou ik zelf toch niet willen. Maar ik realiseer me dat dat voor niet iedereen haalbaar is.
Toen wij jullie leeftijd hadden starten we in een kleine tussenwoning met spullen van de kringloop omdat we nieuwe spullen niet konden betalen. Zeg niet dat het bij jou zo is, maar ik zie wel verschil in generatie.
Een tweede kind zou overigens veel minder verschil maken.
woensdag 29 april 2020 om 09:04
-kinderopvangtoeslag/ kinderbijslag
-hypotheekrenteaftrek
-voldoende inkomsten om extra af te lossen
-voor huur betaal je voor iets fatsoenlijks een vergelijkbaar bedrag en bouw je niets op
-voldoende salarisgroei gezien jullie leeftijd
-duizenden gezinnen doen het met veel minder
Met 3000 tot 3500 heb je je vaste lasten wel gehad.
Need I say more?
-hypotheekrenteaftrek
-voldoende inkomsten om extra af te lossen
-voor huur betaal je voor iets fatsoenlijks een vergelijkbaar bedrag en bouw je niets op
-voldoende salarisgroei gezien jullie leeftijd
-duizenden gezinnen doen het met veel minder
Met 3000 tot 3500 heb je je vaste lasten wel gehad.
Need I say more?
woensdag 29 april 2020 om 09:36
Vul de budgetcalculator van het Nibud eens in die in een van de eerste reacties genoemd wordt. Ga bij de gegevens die je niet weet uit van de schattingen van het Nibud.
En vul hem dan nog eens in voor het scenario met kinderen (beiden 1 dag minder werken kost je al 20% van je salaris, dus € 1000). Dan weet je zeker dat je alle kosten op een rijtje hebt die je straks te wachten staan.
En dan heb je ook een goed beeld van je huidige overige uitgaven want die weten we nu niet.
Qua verhoudingen is het allemaal prima te doen, maar als jij graag ruim leeft, dan zou je moeten kijken of dat nog wel past.
Tot slot: weet je zeker dat je nu, vlak voor een aanstaande recessie en op weer een top van de huizenmarkt, een huis wilt kopen? Of zou je eventueel nog een klein jaartje kunnen wachten?
En vul hem dan nog eens in voor het scenario met kinderen (beiden 1 dag minder werken kost je al 20% van je salaris, dus € 1000). Dan weet je zeker dat je alle kosten op een rijtje hebt die je straks te wachten staan.
En dan heb je ook een goed beeld van je huidige overige uitgaven want die weten we nu niet.
Qua verhoudingen is het allemaal prima te doen, maar als jij graag ruim leeft, dan zou je moeten kijken of dat nog wel past.
Tot slot: weet je zeker dat je nu, vlak voor een aanstaande recessie en op weer een top van de huizenmarkt, een huis wilt kopen? Of zou je eventueel nog een klein jaartje kunnen wachten?
woensdag 29 april 2020 om 11:49
Wat een enorme maandlasten zijn dat zeg. Wat koop je daar wel niet voor?
Wij zijn zometeen voor een ruime eengezinswoning bruto 760 kwijt en dat is mij meer dan genoeg voor 115m2.
Nee, niet in de randstad (moet er ook niet aan denken) maar op de Veluwe.
Helemaal in deze tijd moet je heel goed nadenken hoe je baan er over een paar maanden bij zou kunnen staan. Ik vermoed dat er rake klappen gaan vallen bij heel veel werkgevers. Daarnaast zal het leven een stuk duurder gaan worden, al helemaal de zorgverzekering.
Op jullie inkomen kan dit makkelijk, maar het blijft een aardig bedrag.
Ik zie hier voorbij komen dat het gaat om 215K, maar wij betalen voor 225K ongeveer 760 bruto.
Wij zijn zometeen voor een ruime eengezinswoning bruto 760 kwijt en dat is mij meer dan genoeg voor 115m2.
Nee, niet in de randstad (moet er ook niet aan denken) maar op de Veluwe.
Helemaal in deze tijd moet je heel goed nadenken hoe je baan er over een paar maanden bij zou kunnen staan. Ik vermoed dat er rake klappen gaan vallen bij heel veel werkgevers. Daarnaast zal het leven een stuk duurder gaan worden, al helemaal de zorgverzekering.
Op jullie inkomen kan dit makkelijk, maar het blijft een aardig bedrag.
Ik zie hier voorbij komen dat het gaat om 215K, maar wij betalen voor 225K ongeveer 760 bruto.
woensdag 29 april 2020 om 11:51
Waarschijnlijk een heel gewoon gezinshuis. Heus geen villa.Polderbewoner schreef: ↑29-04-2020 11:49Wat een enorme maandlasten zijn dat zeg. Wat koop je daar wel niet voor?
Wij zijn zometeen voor een ruime eengezinswoning bruto 760 kwijt en dat is mij meer dan genoeg voor 115m2.
Nee, niet in de randstad (moet er ook niet aan denken) maar op de Veluwe.
Helemaal in deze tijd moet je heel goed nadenken hoe je baan er over een paar maanden bij zou kunnen staan. Ik vermoed dat er rake klappen gaan vallen bij heel veel werkgevers. Daarnaast zal het leven een stuk duurder gaan worden, al helemaal de zorgverzekering.
Op jullie inkomen kan dit makkelijk, maar het blijft een aardig bedrag.
Ik zie hier voorbij komen dat het gaat om 215K, maar wij betalen voor 225K ongeveer 760 bruto.
woensdag 29 april 2020 om 12:13
Aan je vraag gaan nog vragen vooraf, zoals hoe stabiel zijn jullie inkomens? In welke branche werken jullie? Is deze wel / niet conjunctuur- of coronagevoelig? Vaste contracten of tijdelijke contracten? Wat zijn jullie perspectieven op de arbeidsmarkt? Valt er nog significante inkomensgroei te verwachten of blijft het zo'n beetje hierbij?
woensdag 29 april 2020 om 12:23
Zal met zo'n maandlast gaan om een hypotheek van ongeveer 5 ton. Hier in het noorden heb je dan echt wel wat maar in de randstad zal het een doodnormale tussenwoning zijn.Positivevibes schreef: ↑29-04-2020 11:51Waarschijnlijk een heel gewoon gezinshuis. Heus geen villa.
woensdag 29 april 2020 om 12:25
Nondeju. Spaar even twee maanden 1000 euro en betaal die studielening af. Dan hoef je niet meer over die 50 euro na te denken.
Ik betaal naast mijn hypotheek nog minstens 400 euro voor 'wonen'. Dus voor GWL, VVE, belastingen, etc. En daarnaast spaar ik ook nog 100 euro per maand voor onderhoud maar dat is eigenlijk een tikje weinig (oude woning).
Dus dan zou je 500 euro erbij op kunnen tellen (zelfs als je geen VVE hebt, jullie zijn met twee dus GWL zal hoger uitvallen). Dus 2000 euro per maand om te wonen. Je kunt dan de belastingteruggave reserveren voor onderhoud, ipv elke maand uit te laten betalen.
Mijn netto inkomen is de helft van dat van jullie samen. Mijn hypotheek is slechts 300 euro. En ik vind het geen dikke vetpot, of zo. Kan niet fluitend vier keer per maand uit eten, bijvoorbeeld. Dus het is maar wat voor levensstandaard je gewend bent.
Ik betaal naast mijn hypotheek nog minstens 400 euro voor 'wonen'. Dus voor GWL, VVE, belastingen, etc. En daarnaast spaar ik ook nog 100 euro per maand voor onderhoud maar dat is eigenlijk een tikje weinig (oude woning).
Dus dan zou je 500 euro erbij op kunnen tellen (zelfs als je geen VVE hebt, jullie zijn met twee dus GWL zal hoger uitvallen). Dus 2000 euro per maand om te wonen. Je kunt dan de belastingteruggave reserveren voor onderhoud, ipv elke maand uit te laten betalen.
Mijn netto inkomen is de helft van dat van jullie samen. Mijn hypotheek is slechts 300 euro. En ik vind het geen dikke vetpot, of zo. Kan niet fluitend vier keer per maand uit eten, bijvoorbeeld. Dus het is maar wat voor levensstandaard je gewend bent.
woensdag 29 april 2020 om 12:53
Ik denk dat het je makkelijk gaat lukken, maar goed, dat is gebaseerd op onze eigen vergelijkbare inkomens en wij hebben geen dure hobbies en sparen dus behoorlijk hard. En een kind vind ik niet zo heel duur. Voor zoon gingen wij wel 1 keer per week uit eten en dat kostte natuurlijk ook zo’n 400 euro per maand. Kdv was minder voor 3 dagen (na teruggave). Maar als je van alles het nieuwste en duurste merk wil dan kun je wel leeglopen op een kind, dat hebben wij nooit gedaan. Nu kost hij meer qua eten en kleren en speelgoed, maar al met al vind ik het erg meevallen.
