Geld & Recht
alle pijlers
Hypotheek krijgen als student of in aanloopfase
woensdag 11 december 2019 om 11:05
Hi allemaal,
Ik vroeg me af of jullie mij kunnen helpen met het volgende.
Ik las dat het verbergen van je studieschuld steeds lastiger wordt omdat banken ook je afschrijvingen kunnen zien en er op die manier ook achter kunnen komen of bij DUO aan het terugbetalen bent of niet.
Maar hoe zit het als je een huis wilt kopen terwijl je nog ingeschreven staat bij een opleiding of wanneer je in de aanloopfase zit? De aanloopfase is de periode van twee jaar die je krijgt na je studie waarin je nog niet hoeft terug te betalen. Ik zit overigens nog in het oude studiestelsel en heb al een baan en wil een huis kopen met mijn vriend.
Ik begrijp dat het achterhouden van de studieschuld niet verstandig is ivm het risico wat je loopt om in de toekomst je hypotheek niet te kunnen betalen. Echter zou ik de hypotheek kunnen krijgen met mijn huidige salaris en per 1 februari heb ik een nieuwe baan waar ik in salaris er enorm op vooruit ga. Omdat de hypotheek berekend zou worden op mijn huidige salaris en niet mijn toekomstige, verwacht ik hier geen problemen.
Alvast bedankt voor jullie reacties!
Ik vroeg me af of jullie mij kunnen helpen met het volgende.
Ik las dat het verbergen van je studieschuld steeds lastiger wordt omdat banken ook je afschrijvingen kunnen zien en er op die manier ook achter kunnen komen of bij DUO aan het terugbetalen bent of niet.
Maar hoe zit het als je een huis wilt kopen terwijl je nog ingeschreven staat bij een opleiding of wanneer je in de aanloopfase zit? De aanloopfase is de periode van twee jaar die je krijgt na je studie waarin je nog niet hoeft terug te betalen. Ik zit overigens nog in het oude studiestelsel en heb al een baan en wil een huis kopen met mijn vriend.
Ik begrijp dat het achterhouden van de studieschuld niet verstandig is ivm het risico wat je loopt om in de toekomst je hypotheek niet te kunnen betalen. Echter zou ik de hypotheek kunnen krijgen met mijn huidige salaris en per 1 februari heb ik een nieuwe baan waar ik in salaris er enorm op vooruit ga. Omdat de hypotheek berekend zou worden op mijn huidige salaris en niet mijn toekomstige, verwacht ik hier geen problemen.
Alvast bedankt voor jullie reacties!
woensdag 11 december 2019 om 19:10
Tja, hoezo? Ik zou die 20.000 eerder gebruiken als eigen middelen boven op je hypotheek om een huis te financieren. Daarmee compenseer je het verschil in wat je maximaal aan hypotheek kan lenen en zorg je ervoor dat je hypotheekschuld lager is. Je hypotheek is een veel duurdere lening dan je studieschuldAnAppleADay schreef: ↑11-12-2019 15:52Als je al een hypotheek hebt wel ja, maar als je een hypotheek wil dan kun je beter eerst je studieschuld aflossen.
Ik heb in de 5 jaar na mijn afstuderen mijn schuld (20.000) afgelost zodat ik nu vrij van schulden ben als ik een huis wil kopen.
In de eerste jaren koop je toch meestal nog geen huis (eerst kijken waar je gaat settelen en met wie) en kun je nog makkelijker je levensstijl houden van tijdens je studie.
Wordt wel een stuk moeilijker als je in je eentje moet huren natuurlijk, ik heb het geluk mijn vaste lasten te delen met mijn partner.
woensdag 11 december 2019 om 19:27
Die 20,000 ben je al half kwijt om uberhaupt de sleutel te krijgen. Daarbovenop alle kosten voor de verhuizing, klein onderhoud. Ligt er een beetje aan hoeveel spaargeld je hebt. Maar ik zou dat geld ook eerder gebruiken voor het huis en natuurlijk de schuld wel mee laten berekenen, moet immers nog steeds afbetaald worden.vicky87 schreef: ↑11-12-2019 19:10Tja, hoezo? Ik zou die 20.000 eerder gebruiken als eigen middelen boven op je hypotheek om een huis te financieren. Daarmee compenseer je het verschil in wat je maximaal aan hypotheek kan lenen en zorg je ervoor dat je hypotheekschuld lager is. Je hypotheek is een veel duurdere lening dan je studieschuld
woensdag 11 december 2019 om 20:31
Kosten koper moet je sowieso voor sparen, of je nou eerst je studieschuld aflost of nietGreenLadyFern schreef: ↑11-12-2019 19:27Die 20,000 ben je al half kwijt om uberhaupt de sleutel te krijgen. Daarbovenop alle kosten voor de verhuizing, klein onderhoud. Ligt er een beetje aan hoeveel spaargeld je hebt. Maar ik zou dat geld ook eerder gebruiken voor het huis en natuurlijk de schuld wel mee laten berekenen, moet immers nog steeds afbetaald worden.
woensdag 11 december 2019 om 21:09
Klopt, maar wil je eerst je studieschuld afbetalen dan ben je een groot deel van dat spaargeld dus kwijt... en als je net uit je studie komt met een flinke schuld ga ik ervanuit dat je niet bijzonder veel spaargeld hebt (want waarom anders die flinke schuld)
woensdag 11 december 2019 om 21:40
Wat een matig financieel advies is dit.Treurniet12 schreef: ↑11-12-2019 12:02Dat is fraude en strafbaar. En bovendien erg dom.
Waarom begin je niet gewoon alvast met je studieschuld aflossen? Lijkt me sowieso wel belangrijk. Snap nooit dat mensen daar 30 jaar over doen. Weg is weg.
Een studieschuld is de beste schuld die je kunt hebben. Super goede aflossingsvoorwaarden en het grootste gedeelte van de tijd super goede rente.
Ik heb het afbetalen van mijn studieschuld gepauzeerd en los nu extra af op mijn hypotheek. Over de gehele looptijd van mijn hypotheek scheelt dat behoorlijk.
woensdag 11 december 2019 om 21:44
Lekker generaliserend....Treurniet12 schreef: ↑11-12-2019 14:37En daar gaat het dus fout bij velen. “Ik kan net zo goed maximaal lenen want de rente is 0”. Vreselijk zo’n instelling.
Nou dat zou ik niet zo hard roepen.AnAppleADay schreef: ↑11-12-2019 15:52Als je al een hypotheek hebt wel ja, maar als je een hypotheek wil dan kun je beter eerst je studieschuld aflossen.
Ik heb in de 5 jaar na mijn afstuderen mijn schuld (20.000) afgelost zodat ik nu vrij van schulden ben als ik een huis wil kopen.
In de eerste jaren koop je toch meestal nog geen huis (eerst kijken waar je gaat settelen en met wie) en kun je nog makkelijker je levensstijl houden van tijdens je studie.
Wordt wel een stuk moeilijker als je in je eentje moet huren natuurlijk, ik heb het geluk mijn vaste lasten te delen met mijn partner.
Wij hebben heel bewust niet extra afgelost maar extra gespaard. Daardoor hebben we nu een minder hoge hypotheek. Dat scheelt ons niet alleen in rente (10.000 euro met 0% rente aan studieschuld of 10.000 euro met 2,5% hypotheek), maar in ons geval ook aan de schuld-marktwaarde opslag waardoor we over het gehele hypotheekbedrag 0,05% rente minder betalen. Al met al dus veel beter om extra af te lossen op de hypotheek en niet op de studieschuld.
Nu is de kanttekening hierbij natuurlijk dat wij beiden een goed inkomen hebben waarbij we lang niet ons maximum wilden lenen. Het maakt dus niet zo veel uit hoeveel we minder wilden lenen, want we wilden maar 2/3 van onze maximale leencapaciteit lenen.
donderdag 12 december 2019 om 12:40
Bedankt voor jullie reacties!
Ik heb het geleende geld gebruikt om een deel van de kosten van mijn kamer mee te financieren en heb nu enkel voldoende gespaard om de kosten koper te kunnen betalen.
Een deel van mijn schuld bestaat uit OV-kosten en voorgeschoten studiefinanciering. Als ik mijn diploma haal worden deze schulden kwijtgescholden maar mocht ik het niet halen, moeten deze kosten worden terugbetaald. Dat weet een hypotheekverstrekker niet, toch?
Ik heb het geleende geld gebruikt om een deel van de kosten van mijn kamer mee te financieren en heb nu enkel voldoende gespaard om de kosten koper te kunnen betalen.
Een deel van mijn schuld bestaat uit OV-kosten en voorgeschoten studiefinanciering. Als ik mijn diploma haal worden deze schulden kwijtgescholden maar mocht ik het niet halen, moeten deze kosten worden terugbetaald. Dat weet een hypotheekverstrekker niet, toch?
donderdag 12 december 2019 om 16:55
Eh wat weten ze niet. Dat een gedeelte van je studieschuld kwijtgescholden wordt bij het behalen van een diploma?Runnergirl94 schreef: ↑12-12-2019 12:40Bedankt voor jullie reacties!
Ik heb het geleende geld gebruikt om een deel van de kosten van mijn kamer mee te financieren en heb nu enkel voldoende gespaard om de kosten koper te kunnen betalen.
Een deel van mijn schuld bestaat uit OV-kosten en voorgeschoten studiefinanciering. Als ik mijn diploma haal worden deze schulden kwijtgescholden maar mocht ik het niet halen, moeten deze kosten worden terugbetaald. Dat weet een hypotheekverstrekker niet, toch?
Als je dat echt bedoelt dan denk ik dat ze dat wel weten en als ze dat niet weten zou ik er voor zorgen dat ze het wel te weten komen.
