Hypotheek kwestie (wat is wijsheid?)

Hi allemaal,

Ik zit met een hypotheek kwestie waar ik niet zo maar uitkom. Een google search leverde ook geen onafhankelijk advies op, dus ik dacht; doe eens gek! Misschien dat er hier iemand zit die thuis is in de financiële wereld en advies wilt geven!

Mijn situatie is als volgt:
Ik ben 40 en mijn vriend 50. Ik woon samen in het koophuis van mijn vriend (randstad), hij woont hier al een behoorlijke tijd, de hypotheek staat op zijn naam. Ik heb onlangs een grote verbouwing aan het huis gefinancierd en sindsdien hebben we notarieel de verhouding van het huis vastgelegd.

De hypotheek is E 225.000,- en bestaat uit verschillende hypotheekdelen.
Belangrijk voor nu om te weten is dat de 2 grootste hypotheekdelen aflossingsvrij zijn en een rente hebben van 4,3%
De rentevastperiode op deze delen staat t/m 2027
De hypotheek loopt t/m 2032

Met de recente verbouwing hebben we er eigenlijk voor gezorgd dat we met het huis weer de toekomst in kunnen en de boel is aangepast naar onze wensen. We willen hier dus graag blijven wonen!
Maar nu komen er de laatste tijd toch wat zorgen boven over het niet aflossen EN dat we niet het maximale voordeel uit de momenteel lage rentestand halen.

We hebben al uitgerekend wat bepaalde rentekortingen (waarde woning vs hypotheekschuld) zou opleveren maar dit is minimaal.
Nu zitten we aan de volgende constructie te denken:
We stappen over naar een andere hypotheekverstrekker (met lage rente). De boete die we bij onze huidige hypotheekverstrekker moeten betalen is E 19.000,- Deze boete financieren we mee in de nieuwe hypotheek, ook de kosten voor taxatie, notaris etc zouden meegefinancierd moeten worden.

Nadelen: Hogere hypotheekschuld nl E 250.000,-
Voordelen: hypotheek wordt (bruto) E 350,- per maand lager (waarmee bijvoorbeeld afgelost kan worden) voor de komende 30 jaar staan deze lage maandlasten vast en hoeven we ons geen zorgen te maken of we hier kunnen blijven wonen na ons pensioen.

Verder hebben we het volgende begrepen:
De E 19.000,- die meegefinancierd worden mogen niet opgegeven worden voor hypotheekrente aftrek
De kosten van taxatie, notaris etc kunnen we aftrekken

Maar we maken onszelf helemaal gek bij de afwegingen om dit wel of niet te doen. Zien we iets over het hoofd? Is het niet verstandiger om koste wat het kost de schuld zo laag mogelijk te houden?
Aan de andere kant besparen we met de nieuwe maandlasten in totaal E 125.000,- over 30 jaar als we de huidige rentestand vergelijken met de nieuwe.

Natuurlijk kunnen we naar een financieel adviseur toe, maar ik heb toch het idee dat dit een afweging is die wij zelf moeten maken toch?

AARGGH! Kan IEMAND hier een lichtje op schijnen?
Wat zouden jullie doen?

Bedankt allemaal voor jullie reactie. We nemen alles mee in beraad. Blijft uiteindelijk toch een afweging. Ik had overigens een tijdje terug al een afspraak gemaakt met een onafhankelijke adviseur, die afspraak staat nu voor a.s. woensdag gepland. Ik hoop dat hij doorgaat (via skype?) zal morgen eens informeren....