Geld & Recht
alle pijlers
inkomsten uitgaven sparen
zondag 29 september 2019 om 20:25
Ik zit te malen over wat realistisch ik w.b. sparen.
Vorig jaar heb ik een huis gekocht en afgelopen tijd de achtertuin en de bijkeuken aangepakt.
Volgend jaar moet de keuken vervangen worden. hiervoor heb ik een budget van 6000 euro nodig + een budget voor het verleggen van leidingwerk enzo. Ik hoop dat ik daar met 1000 euro klaar mee ben.
Ik spaar nu maandelijks 10% van mijn inkomsten + financiele meevallers. (vakantiegeld, eindejaarstoeslag, belastingteruggaaf)
Daarmee heb ik volgend jaar mei mn keuken zeker afgedekt. Maar dan is wel alles op.
Is dat verstandig of zou dan nog verder sparen beter zijn en dan pas de keuken aanschaffen?
en wat is dan verstandig als buffer?
Inboedel en witgoed is max 1 jaar oud dus daar verwacht ik geen grote kosten.
Onderhoud van mn huis is oké en een volgend spaardoel.
auto is 10jaar oud maar goed onderhouden en er staat nog geen ton op de teller. 1,5jr geleden groot onderhoud geweest bij aanschaf.
Inkomsten zijn 1,4 modaal, vaste lasten 50 a 55% van mn maandinkomen (excl vakantiegeld enzo) sparen dus 10%
luxe probleem maar t houd me nogal bezig
Vorig jaar heb ik een huis gekocht en afgelopen tijd de achtertuin en de bijkeuken aangepakt.
Volgend jaar moet de keuken vervangen worden. hiervoor heb ik een budget van 6000 euro nodig + een budget voor het verleggen van leidingwerk enzo. Ik hoop dat ik daar met 1000 euro klaar mee ben.
Ik spaar nu maandelijks 10% van mijn inkomsten + financiele meevallers. (vakantiegeld, eindejaarstoeslag, belastingteruggaaf)
Daarmee heb ik volgend jaar mei mn keuken zeker afgedekt. Maar dan is wel alles op.
Is dat verstandig of zou dan nog verder sparen beter zijn en dan pas de keuken aanschaffen?
en wat is dan verstandig als buffer?
Inboedel en witgoed is max 1 jaar oud dus daar verwacht ik geen grote kosten.
Onderhoud van mn huis is oké en een volgend spaardoel.
auto is 10jaar oud maar goed onderhouden en er staat nog geen ton op de teller. 1,5jr geleden groot onderhoud geweest bij aanschaf.
Inkomsten zijn 1,4 modaal, vaste lasten 50 a 55% van mn maandinkomen (excl vakantiegeld enzo) sparen dus 10%
luxe probleem maar t houd me nogal bezig
Been there, done that, got the T-shirt.
dinsdag 1 oktober 2019 om 09:34
De buffer van 10.000 is voor nood. Een nieuwe keuken of luxe vakantie is geen nood, maar vooruit in te plannen. Daar spaar je dan dus extra voor.
Je auto die het ineens niet meer doet, dat betaal je uit de buffer, en dan vul je daarna eerst die buffer weer aan tot 10.000 euro voordat je verder spaart voor de keuken of vakantie.
dinsdag 1 oktober 2019 om 09:35
10K is buffer voor ziekte/baanverlies/onverwachte grote uitgaven. Een nieuwe keuken, auto, vakantie zou ik apart voor sparen.
Als ik mijn baan nu verlies heb ik recht op 7 maanden ww. Daar kan ik prima van leven alleen het sparen stopt dan. En dan maar hopen dat ik iets anders gevonden heb en het niet weer crisis is want dan ik weer van de spaarrekening gaan leven. 10K ben je binnen 6 maanden doorheen.
Als ik mijn baan nu verlies heb ik recht op 7 maanden ww. Daar kan ik prima van leven alleen het sparen stopt dan. En dan maar hopen dat ik iets anders gevonden heb en het niet weer crisis is want dan ik weer van de spaarrekening gaan leven. 10K ben je binnen 6 maanden doorheen.
dinsdag 1 oktober 2019 om 09:36
Lady_Day schreef: ↑01-10-2019 07:43Helemaal eens met Herfst, als mijn wasmachine het begeeft dan wil ik een nieuwe en een beetje rap ook.
Maar dat zijn 'maar' spullen. Mijn grootste angst is inkomensverlies door baanverlies of ziekte. Ik ben al eens eerder bijna een jaar werkloos geweest, tijdens de crisis. Ik had nergens recht op. Dan gaat je spaargeld hard hoor.
Jij werkt als zelfstandige begrijp ik? Dan is een poos geen inkomen inderdaad killing. Voor mensen in loondienst is er gelukkig nog ww.
Voor ziekte kun je als zelfstandige natuurlijk een verzekering afsluiten. Voor tijdelijk geen opdrachten niet. In dat geval moet je buffer nog wel wat groter zijn lijkt me.
Edit: crosspost, wel een poosje ww dus voor jou.
dinsdag 1 oktober 2019 om 09:42
Ik heb lang in het buitenland gewoond en gewerkt (dus ook nog mega AOW gat) en werk nu al weer bijna 7 jaar in NL. Als ik mijn baan verlies heb ik recht op 6 of 7 maanden ww. Dat is niet zo lang.
Ik heb wat eigen vermogen wat ik eerst aan zal moeten spreken voordat ik uberhaupt in aanmerking kom voor iets als bijstand. Hopelijk zal dat nooit nodig zijn.
Ik heb wat eigen vermogen wat ik eerst aan zal moeten spreken voordat ik uberhaupt in aanmerking kom voor iets als bijstand. Hopelijk zal dat nooit nodig zijn.
dinsdag 1 oktober 2019 om 16:35
Wij hebben rond de 30.000 spaargeld (2-persoons huishouden) waarvan 10.000 voor de koop van een huis gereserveerd is. Die 20.000 is echt voor ‘wat als’ en ‘later’ en heeft dus geen bestemming.
Daarnaast sparen we dan apart voor vakanties en duurdere spullen. Maar eigenlijk kan alles wel direct binnen 1 maand gekocht worden omdat we ruim 2000 elke maand overhouden om te sparen.
Die ‘wat als’ en ‘later’ rekeningen wil ik alleen maar laten groeien komende jaren. Maar wanneer is het genoeg? Daar loop ik wel tegenaan... ik stress vaak om geld terwijl we het hartstikke goed hebben. Ik heb weinig geduld waardoor ik minder geniet van het ‘het nu’.
Daarnaast sparen we dan apart voor vakanties en duurdere spullen. Maar eigenlijk kan alles wel direct binnen 1 maand gekocht worden omdat we ruim 2000 elke maand overhouden om te sparen.
Die ‘wat als’ en ‘later’ rekeningen wil ik alleen maar laten groeien komende jaren. Maar wanneer is het genoeg? Daar loop ik wel tegenaan... ik stress vaak om geld terwijl we het hartstikke goed hebben. Ik heb weinig geduld waardoor ik minder geniet van het ‘het nu’.
dinsdag 1 oktober 2019 om 16:46
Hangt ervan af hoe dringend die keuken is.
Als er iets uit elkaar valt dat totaal niet meer te maken is en daardoor eigenlijk heel de keuken aangepakt moet worden ... dan maar van die 10.000 euro*. Ik ga geen dingen in 2 of 3 keer laten zetten, want dat kost mij 3 keer vakantie en gedoe.
Maar het liefst spaar ik eerst de hele boel bij elkaar.
Die luxe-vakantie komt er dus écht niet voor het geld er ligt.
Is geen noodzaak.
Dan liever geen vakantie of een week kamperen.
*Alhoewel ik niet zie hoe ik van 10.000 euro een fatsoenlijke keuken in mijn huis kan zetten.
De ruimte en de keuken is nogal groot bij ons, gaat hopelijk 30 jaar mee en ik gok dat we al snel zonder veel gekkigheid aan de 20 à 25.000 zitten.
(Wat een ander in zijn huis laat installeren of bijvoorbeeld een kleinere keuken qua ruimte / oppervlakte heeft ... is mijn zaak niet.)
Als we ooit de keuken vernieuwen wordt dat toch écht effe zuchten qua prijs
.
dinsdag 1 oktober 2019 om 18:21
Waarom spaar je niet wat meer per maand? Zoals iemand hier eerder opmerkte; als je 10% spaart (wat ik niet echt veel vind, voor iemand met bijna 1,5x modaal) en je vaste lasten zijn 55%, waar besteed je die 35% dan nog aan?
Qua buffer; 15.000 is best een aardige buffer, maar als je een normaal formaat huis hebt (dus geen villa of zo) zou tegen de 10.000 ook prima moeten zijn.
En je schrijft dat je eventueel zonder auto zou kunnen, als die stuk zou gaan, dus dat scheelt ook.
Qua buffer; 15.000 is best een aardige buffer, maar als je een normaal formaat huis hebt (dus geen villa of zo) zou tegen de 10.000 ook prima moeten zijn.
En je schrijft dat je eventueel zonder auto zou kunnen, als die stuk zou gaan, dus dat scheelt ook.
dinsdag 1 oktober 2019 om 18:51
Pern maand ongeveer 3100 binnen
1650 a 1850 vaste lasten (inc wisselende kosten kinderopvang)
400spaar (+meevallers)
Ca 500 aan boodschappen benzine enz
En dan blijft er 450 over wat ik de afgelopen maanden steeds heb besteed aan klein onderhoud in huis, inrichting tuin, uitjes, kleding enz.
Ik heb vorig jaar alles (€11.000) moeten besteden aan de koop van mn huis.
1650 a 1850 vaste lasten (inc wisselende kosten kinderopvang)
400spaar (+meevallers)
Ca 500 aan boodschappen benzine enz
En dan blijft er 450 over wat ik de afgelopen maanden steeds heb besteed aan klein onderhoud in huis, inrichting tuin, uitjes, kleding enz.
Ik heb vorig jaar alles (€11.000) moeten besteden aan de koop van mn huis.
apatura wijzigde dit bericht op 01-10-2019 18:56
11.75% gewijzigd
Been there, done that, got the T-shirt.
dinsdag 1 oktober 2019 om 18:54
Daar staat t ook onder. Maar variabele lasten als kleding en zwemles zitten daar dus ook in.
Been there, done that, got the T-shirt.
dinsdag 1 oktober 2019 om 19:13
Geen verantwoording; ik wilde gewoon graag meedenken, TO vroeg tenslotte om tips over sparen
Als die 35% aan bijvoorbeeld games of drank op zou gaan, hoeft TO nog steeds geen verantwoording af te leggen, maar zou dat geld misschien wel makkelijker gespaard kunnen worden bijvoorbeeld
dinsdag 1 oktober 2019 om 19:19
Ze deed het uit zichzelf en het kwam op mij wel zo over.Irish_Wasser_Woman schreef: ↑01-10-2019 19:13Geen verantwoording; ik wilde gewoon graag meedenken, TO vroeg tenslotte om tips over sparen
Aan de ene kant kan ik me wel voorstellen dat ze aan het twijfelen wordt gebracht, maar aan de andere kant is dit een anoniem forum en iedereen kan alles beweren wat het hartje begeert, zou goed zijn als ze zich daarvan bewust is. Ik heb namelijk ook tonnen op de bank.
dinsdag 1 oktober 2019 om 22:26
Dit idd. Daarvoor vind ik de 'spaarpotjes' op de bankrekening heel handig. Eerst 'dacht ik wat een onzin, wie zit daar nu op te wachten' maar het maakt alles heel overzichtelijk en voorkomt dat je reserveringen toch uitgeeft aan andere dingen.Marana schreef: ↑01-10-2019 09:34De buffer van 10.000 is voor nood. Een nieuwe keuken of luxe vakantie is geen nood, maar vooruit in te plannen. Daar spaar je dan dus extra voor.
Je auto die het ineens niet meer doet, dat betaal je uit de buffer, en dan vul je daarna eerst die buffer weer aan tot 10.000 euro voordat je verder spaart voor de keuken of vakantie.
Ik heb bijvoorbeeld een betaalrekening, gewone spaarrekening, een potje voor de buffer en potje voor een of ander project.
De buffer zit vol, en daar komen we in principe niet aan, tenzij echt nodig (al paar keer gebeurd). Huidige project betreft een verbouwing van 20000 eur, zit ook al tijdje vol maar moet volgende maand worden betaald, dus komt dan op 0. Daarna gaan we weer langzaam sparen voor een ander duur project.
Wat over is blijft achter op de gewone spaarrekening, daaruit betalen we bv vakanties. Dat is dus echt vrij te besteden en heeft geen vooraf bepaald doel. Mocht ie leeg zijn boeken we dus geen vakantie, ondanks buffer.
nootboek wijzigde dit bericht op 01-10-2019 22:31
2.31% gewijzigd
dinsdag 1 oktober 2019 om 22:28
Zozo, jij bent goed in het invullen voor een ander zeg. Als je er niet mijlenver naast zou zitten zou ik je complimenteren.
En wie ben jij eigenlijk?
woensdag 2 oktober 2019 om 09:17
500 voor boodschappen vind ik een normaal bedrag. Ik denk niet dat je daar nog veel op kunt bezuinigen. Al helpt het ons financieel (en praktisch) wel altijd als we een weekmenu maken. Ik gebruik daarvoor verschillende sites. De ene keer budgetvriendelijk, de andere keer duur(der). Je kunt kijken of je met zo'n weekmenu voordeliger uit bent.
450 voor diversen is ook geen gek bedrag (ong 100/week), maar ik kan me voorstellen dat de inrichting tuin/huis en klein onderhoud de komende tijd zal verminderen.
Je zou voor beide kunnen kijken of je €25 kunt besparen, want dat levert een besparing van €50 p/m = 600 p/jaar op.
woensdag 2 oktober 2019 om 09:20
Wat ook nog een leuke en makkelijke manier van sparen is (bijv voor uit eten/dagje weg) is het aftoppen van je rekening (wekelijks). Stel, er staat nog 987,24 op de rekening, dan doe ik 2,24 op een spaarrekening (spaarpotje). Staat er 984,85 op de rekening, dan doe ik 4,85 op de spaarrekening. Ik maak het bedrag op de lopende rekening dus afgerond op 0 of 5.
Eens in de zoveel tijd doen we wat leuks van dat geld.
Eens in de zoveel tijd doen we wat leuks van dat geld.
donderdag 3 oktober 2019 om 08:45
Wanneer is een spaarrekening vol of genoeg, ik denk (bij mij) nooit. Als je een bepaald bedrag voor ogen hebt die je minimaal wilt hebben en dat staat op een gegeven moment op je rekening betekent het dan dat je daarna niet meer hoeft te sparen en al je inkomsten kunt opmaken?
Wij sparen rustig door, beter teveel geld hebben dan te weinig. Ik heb geen behoefte aan een nieuwe keuken, wereldreis, een 3e auto, etc...
In mijn omgeving kreeg een werkend stel een (langdurig) inkomens terugval, de een werd ziek, de andere werd ontslagen. Zonder een goed gevulde spaarrekening hadden ze waarschijnlijk hun huis moeten verkopen.
Wij sparen rustig door, beter teveel geld hebben dan te weinig. Ik heb geen behoefte aan een nieuwe keuken, wereldreis, een 3e auto, etc...
In mijn omgeving kreeg een werkend stel een (langdurig) inkomens terugval, de een werd ziek, de andere werd ontslagen. Zonder een goed gevulde spaarrekening hadden ze waarschijnlijk hun huis moeten verkopen.
donderdag 3 oktober 2019 om 10:05
spagroen schreef: ↑03-10-2019 08:45Wanneer is een spaarrekening vol of genoeg, ik denk (bij mij) nooit. Als je een bepaald bedrag voor ogen hebt die je minimaal wilt hebben en dat staat op een gegeven moment op je rekening betekent het dan dat je daarna niet meer hoeft te sparen en al je inkomsten kunt opmaken?
Wij sparen rustig door, beter teveel geld hebben dan te weinig. Ik heb geen behoefte aan een nieuwe keuken, wereldreis, een 3e auto, etc...
In mijn omgeving kreeg een werkend stel een (langdurig) inkomens terugval, de een werd ziek, de andere werd ontslagen. Zonder een goed gevulde spaarrekening hadden ze waarschijnlijk hun huis moeten verkopen.
Zo is dat. Het geeft gewoon een beetje zekerheid en een veilig gevoel.
Wij sparen ook gewoon door omdat we geen goed beeld hebben van wat we nu straks werkelijk krijgen na het pensioen. Kortingen, hogere zorgkosten, misschien in de toekomst verhuizen (wegens eventuele gezondheidsproblemen) je weet het niet. En ja, we genieten echt wel van het leven. Hebben gewoon geen grote wensen. De zekerheid dat we ons straks niet al te veel zorgen hoeven te maken om de financieen vinden we heel geruststellend.
donderdag 3 oktober 2019 om 10:51
Herfstappeltaart, ik zit er hetzelfde in hoor. Ik ben nog niet zo lang spaarzaam bezig maar ik heb al wel door dat je steeds meer zelf moet betalen en dat een AOW-tje (als het er tegen die tijd nog is) niet voldoende is.
Ik heb vrienden die veel meer van de YOLO zijn. Meerdere malen per jaar luxe op vakantie, mooie auto, duur huis. Helemaal prima hoor maar als die ziek worden of hun baan verliezen dan hebben zij niks om op terug te vallen.
Ik hecht geen waarde aan die dingen, dus dat scheelt en maakt het voor mij makkelijker om wel te sparen. Heb nog wel een zwak voor kleding en schoenen en af en toe koop ik ook wel wat en geniet ik daarvan maar het is niet meer buitensporig veel zoals een paar jaar geleden.
Ik heb inmiddels zelf voldoende gespaard om een jaar te overbruggen mocht ik ziek worden/baan verliezen. Hoop dat ik het nooit nodig heb maar mocht het wel zo zijn dan heb ik in ieder geval geen financiele stress.
Ik heb vrienden die veel meer van de YOLO zijn. Meerdere malen per jaar luxe op vakantie, mooie auto, duur huis. Helemaal prima hoor maar als die ziek worden of hun baan verliezen dan hebben zij niks om op terug te vallen.
Ik hecht geen waarde aan die dingen, dus dat scheelt en maakt het voor mij makkelijker om wel te sparen. Heb nog wel een zwak voor kleding en schoenen en af en toe koop ik ook wel wat en geniet ik daarvan maar het is niet meer buitensporig veel zoals een paar jaar geleden.
Ik heb inmiddels zelf voldoende gespaard om een jaar te overbruggen mocht ik ziek worden/baan verliezen. Hoop dat ik het nooit nodig heb maar mocht het wel zo zijn dan heb ik in ieder geval geen financiele stress.
