Geld & Recht
alle pijlers
niet op koopcontract
zaterdag 23 juni 2018 om 10:47
hi forummers,
Ik heb wat advies nodig. Mijn vriend en ik gaan een nieuw huis kopen.. of hij gaat een nieuw huis kopen en ik trek daar ook in.
We hebben sinds dit jaar een baby’tje en zijn nog hartstikke happy in de relatie. Ik ben pas afgestudeerd en nog opzoek naar een ‘echte’ baan en helaas ook een studieschuld overgehouden. Mijn vriend is ondernemer van een goed lopend bedrijf, nooit gestudeerd maar verdient een mooi bedrag en kan daardoor ook alleen op zijn eigen naam een woning kopen. Helemaal prima.
Ik vroeg me alleen af wat ik voor mezelf en de kleine qua verzekeringen etc moet regelen, mocht er ooit wat met mijn vriend gebeuren. Zijn er mensen in soortgelijke situaties en hoe is dat dan bij jullie geregeld?
Ik heb wat advies nodig. Mijn vriend en ik gaan een nieuw huis kopen.. of hij gaat een nieuw huis kopen en ik trek daar ook in.
We hebben sinds dit jaar een baby’tje en zijn nog hartstikke happy in de relatie. Ik ben pas afgestudeerd en nog opzoek naar een ‘echte’ baan en helaas ook een studieschuld overgehouden. Mijn vriend is ondernemer van een goed lopend bedrijf, nooit gestudeerd maar verdient een mooi bedrag en kan daardoor ook alleen op zijn eigen naam een woning kopen. Helemaal prima.
Ik vroeg me alleen af wat ik voor mezelf en de kleine qua verzekeringen etc moet regelen, mocht er ooit wat met mijn vriend gebeuren. Zijn er mensen in soortgelijke situaties en hoe is dat dan bij jullie geregeld?
zaterdag 23 juni 2018 om 10:55
Ik zou me dondersgoed laten voorlichten door een notaris. No way dat ik ergens met een kind zou gaan wonen waar ik 0 recht heb op dat huis, of de mogelijkheid heb dat huis te betalen mocht er iets met vriend gebeuren (arbeidsongeschikt, overlijden).
Mijn eerste ideeën zijn:
- Je vriend moet een knettergoede arbeidsongeschikheidverzekering afsluiten
- Jij moet een levensverzekering op hem afsluiten (in geval van overlijden kan jij dan het huis kopen)
- Ik zou me inschrijven bij de woningbouw (punten opbouwen), zodat mocht er ooit nood aan de man zijn jij in elk geval ergens kan wonen
- ik zou e.e.a. laten vastleggen bij een notaris vóórdat ik er bij in zou gaan.
Mijn eerste ideeën zijn:
- Je vriend moet een knettergoede arbeidsongeschikheidverzekering afsluiten
- Jij moet een levensverzekering op hem afsluiten (in geval van overlijden kan jij dan het huis kopen)
- Ik zou me inschrijven bij de woningbouw (punten opbouwen), zodat mocht er ooit nood aan de man zijn jij in elk geval ergens kan wonen
- ik zou e.e.a. laten vastleggen bij een notaris vóórdat ik er bij in zou gaan.
zaterdag 23 juni 2018 om 10:59
Ga naar een notaris en regel een samenleefcontract en testamenten.
Gezien jouw schuld zou ik de financiën gescheiden houden (maar dat zou ik sowieso doen) en wel duidelijke afspraken maken over de gezamenlijke uitgaven en dergelijke.
En als ik een huis zou kopen van mijn geld, dan zou het huis ook alleen op mijn naam komen, dat vind ik persoonlijk niet meer dan logisch.
Denk ook eventueel over een levensverzekering na (meer zekerheid dan pensioenopbouw).
Gezien jouw schuld zou ik de financiën gescheiden houden (maar dat zou ik sowieso doen) en wel duidelijke afspraken maken over de gezamenlijke uitgaven en dergelijke.
En als ik een huis zou kopen van mijn geld, dan zou het huis ook alleen op mijn naam komen, dat vind ik persoonlijk niet meer dan logisch.
Denk ook eventueel over een levensverzekering na (meer zekerheid dan pensioenopbouw).
zaterdag 23 juni 2018 om 11:02
Waarom staan jullie beiden niet op het koopcontract ondanks dat jullie op zijn salaris het huis kopen?
Jij zal straks toch ook financieel bijdragen aan de vaste lasten (aangenomen dat die op de grote hoop gaan), waaronder ook de hypotheek?
Zorgen voor een overlijdensrisico verzekering, 50-50, als hij overlijdt dan komt de helft van het huis vrij mbt hypotheek.
Verder is het huis over 30 jaar van hem (in deze situatie) en heb jij niets in handen, terwijl je er wel woont en ook voor betaalt!
Jij zal straks toch ook financieel bijdragen aan de vaste lasten (aangenomen dat die op de grote hoop gaan), waaronder ook de hypotheek?
Zorgen voor een overlijdensrisico verzekering, 50-50, als hij overlijdt dan komt de helft van het huis vrij mbt hypotheek.
Verder is het huis over 30 jaar van hem (in deze situatie) en heb jij niets in handen, terwijl je er wel woont en ook voor betaalt!
zaterdag 23 juni 2018 om 11:07
Draag jij bij aan de hypotheek? Zo ja zorg dan dat je ook op het koopcontract staat.
Draag je niet bij, zorg dan dat je staat ingeschreven bij de woningbouwvereniging en spaar zelf het bedrag dat je normaal aan de hypotheek of huur zou uitgeven.
Je vriend moet een overlijdensrisicoverzekering afsluiten met jou als begunstigde (of je kind).
Draag je niet bij, zorg dan dat je staat ingeschreven bij de woningbouwvereniging en spaar zelf het bedrag dat je normaal aan de hypotheek of huur zou uitgeven.
Je vriend moet een overlijdensrisicoverzekering afsluiten met jou als begunstigde (of je kind).
zaterdag 23 juni 2018 om 11:09
To hoeft niet voor het huis te betalen, dat doet haar vriend. TO kan dat geld apart zetten op een eigen spaarrekening. Als TO investeert in het huis, kan dit notarieel worden vastgelegd. Samen een huis kopen is lang niet altijd zalig makend, de afgelopen crisis heeft toch wel geleerd dat dat tot grote problemen kan leiden.
Met een goed samenlevingscontract, met oa verblijfsbeding en goede testamenten kan e.e.a. prima geregeld worden. Daarnaast een levensverzekering of overlijdensrisicoverzekering. Ga voor het laatste naar de financieel adviseur, voor het eerste naar de notaris.
Met een goed samenlevingscontract, met oa verblijfsbeding en goede testamenten kan e.e.a. prima geregeld worden. Daarnaast een levensverzekering of overlijdensrisicoverzekering. Ga voor het laatste naar de financieel adviseur, voor het eerste naar de notaris.
zaterdag 23 juni 2018 om 11:12
Dit is idd een aanname. Wie zegt dat ze ervoor gaat betalen?Zeepdoos25 schreef: ↑23-06-2018 11:02Waarom staan jullie beiden niet op het koopcontract ondanks dat jullie op zijn salaris het huis kopen?
Jij zal straks toch ook financieel bijdragen aan de vaste lasten (aangenomen dat die op de grote hoop gaan), waaronder ook de hypotheek?
Zorgen voor een overlijdensrisico verzekering, 50-50, als hij overlijdt dan komt de helft van het huis vrij mbt hypotheek.
Verder is het huis over 30 jaar van hem (in deze situatie) en heb jij niets in handen, terwijl je er wel woont en ook voor betaalt!
En als ze niets (of alleen een deel van de rente betaalt) kan ze zelf mooi sparen voor haarzelf.
Er zijn zoveel mogelijkheden om de financiële zaken te regelen, en dat is helemaal afhankelijk van de wensen en plannen. Zo kan er ook gekozen worden voor een testament waarin het kind erft en de ouder het vruchtgebruik krijgt.
zaterdag 23 juni 2018 om 11:20
En trap niet in de valkuil dat je indirect toch betaald voor het huis.
Ik betaal de hypotheek al dus dan betaal jij de boodschappen, gwl, verzekeringen, tv en internet want dat is een stuk lager.
Nee dat huis is van hem en betaald hij zelf.
De overige kosten betaal jij dan niet alleen maar gaan minimaal door de helft.
Ik betaal de hypotheek al dus dan betaal jij de boodschappen, gwl, verzekeringen, tv en internet want dat is een stuk lager.
Nee dat huis is van hem en betaald hij zelf.
De overige kosten betaal jij dan niet alleen maar gaan minimaal door de helft.
zaterdag 23 juni 2018 om 11:44
Bedankt inderdaad zoveel om over na te denken. Bij de huidige woning is er al een overlijdensrisicoverzekering, maar denk zeker dat met een kleine nu in het spel er nog veel meer afspraken gemaakt moeten worden.
Ik sta gelukkig al sinds mijn 18e ingeschreven bij woningnet, maar omdat ik in de hoofdstad woon is dat nog geen garantie tot een woning mocht het ooit misgaan..
misschien is een samenlevingscontract/testament de beste oplossing. Ik begin aan het einde van de zomer weer met ft werken en we hebben het wel vaag over gehad hoe we alles wilde gaan betalen enzo, maar niet specifiek.
nu is het inderdaad een beetje zoals @sugarmiss zegt.. en misschien moet dat dan ook anders
Ik sta gelukkig al sinds mijn 18e ingeschreven bij woningnet, maar omdat ik in de hoofdstad woon is dat nog geen garantie tot een woning mocht het ooit misgaan..
misschien is een samenlevingscontract/testament de beste oplossing. Ik begin aan het einde van de zomer weer met ft werken en we hebben het wel vaag over gehad hoe we alles wilde gaan betalen enzo, maar niet specifiek.
nu is het inderdaad een beetje zoals @sugarmiss zegt.. en misschien moet dat dan ook anders
zaterdag 23 juni 2018 om 11:48
Idd, samenlevingscontract,testament, overlijdensrisicoverzekering afsluiten,
Zorg dat je ingeschreven staat bij een woningbouwvereniging , en niet aan de hypotheek mee betalen, maar geld op een eigen spaarrekening apart zetten voor evt.de situatie dat jij voor jezelf iets moet gaan regelen.
Heel onromantisch maar wel zakelijke noodzaak.
Ik zou niet op de hypotheek willen staan, als je zelf de hypotheek niet kan betalen.
Je gaat dan een schuld aan waar je helemaal geen draagkracht voor hebt.
Zorg dat je ingeschreven staat bij een woningbouwvereniging , en niet aan de hypotheek mee betalen, maar geld op een eigen spaarrekening apart zetten voor evt.de situatie dat jij voor jezelf iets moet gaan regelen.
Heel onromantisch maar wel zakelijke noodzaak.
Ik zou niet op de hypotheek willen staan, als je zelf de hypotheek niet kan betalen.
Je gaat dan een schuld aan waar je helemaal geen draagkracht voor hebt.
zaterdag 23 juni 2018 om 11:58
Dat de hypotheek op zijn salaris berekend wordt heeft enkel te maken met de garantie naar de bank en niets met het eigendom. Je zou ook kunnen meetekenen voor de hypotheek, als je dat wilt, ook al draag je nauwelijks tot geen inkomen bij op dit moment.
Een huis koop je niet alleen voor vandaag en het is daarom niet logisch voor het eigendom en de kostenverdeling enkel naar de situatie van vandaag te kijken. Zeker niet als jouw inkomenssituatie op korte termijn gaat veranderen, doordat je weer gaat werken en meer kunt bijdragen. Bedenk hoe jullie het de komende 30 jaar (of looptijd hypotheek) zouden willen regelen. Houd rekening met wat ‘escapes’: Wat als een van beiden arbeidsongeschikt raakt? Of overlijdt? Of jullie gaan uit elkaar?
Wat hebben jullie momenteel geregeld naar elkaar? (En dan bedoel ik dus niet het erkennen van en gezag over jullie kind)
Een huis koop je niet alleen voor vandaag en het is daarom niet logisch voor het eigendom en de kostenverdeling enkel naar de situatie van vandaag te kijken. Zeker niet als jouw inkomenssituatie op korte termijn gaat veranderen, doordat je weer gaat werken en meer kunt bijdragen. Bedenk hoe jullie het de komende 30 jaar (of looptijd hypotheek) zouden willen regelen. Houd rekening met wat ‘escapes’: Wat als een van beiden arbeidsongeschikt raakt? Of overlijdt? Of jullie gaan uit elkaar?
Wat hebben jullie momenteel geregeld naar elkaar? (En dan bedoel ik dus niet het erkennen van en gezag over jullie kind)
zaterdag 23 juni 2018 om 13:15
Raar toch? Ik denk dat het komt omdat zij nu geen inkomen heeft. Mensen denken blijkbaar dat je ook niet op de koopakte kan. Maar ja, mensen laten zich ook vaak niet voorlichten door een notarisiets_perzik schreef: ↑23-06-2018 12:03Samen een baby is geen probleem, maar samen een huis is een te grote commitment?
TO: waarom koopt hij het huis?
zaterdag 23 juni 2018 om 13:29
Ben het eens met de reacties hierboven over evt samen tekenen, maar ervan uitgaande dat dit allemaal al geregeld en niet terug te draaien is..
Om te zorgen dat jij het huis krijgt als hij komt te overlijden:
Hij moet een testament hebben waarin hij het huis en inboedel aan jou toewijst.
En jij hebt een overlijdensrisicoverzekering nodig op zijn leven (betaald door jou), ook wel zo handig om een hypotheek te kunnen betalen. Als er geen hypotheek is heb je dat niet nodig.
Verder: sluit een samenlevingscontract af zodat jij niet met lege handen staat mocht het toch misgaan en jullie uit elkaar gaan.
En hij moet inderdaad een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten voor het geval iets mis gaat.
Om te zorgen dat jij het huis krijgt als hij komt te overlijden:
Hij moet een testament hebben waarin hij het huis en inboedel aan jou toewijst.
En jij hebt een overlijdensrisicoverzekering nodig op zijn leven (betaald door jou), ook wel zo handig om een hypotheek te kunnen betalen. Als er geen hypotheek is heb je dat niet nodig.
Verder: sluit een samenlevingscontract af zodat jij niet met lege handen staat mocht het toch misgaan en jullie uit elkaar gaan.
En hij moet inderdaad een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten voor het geval iets mis gaat.
zaterdag 23 juni 2018 om 13:44
Heeft niets met commitment te maken. Het kan gewoonweg een keuze zijn om de financiële kant zo in te kleden. Leuk een relatie, maar dit is mi gewoonweg een zakelijk deel ervan. Zouden meer mensen over na moeten denken als ze gaan samenwonen, een huis gaan kopen, aan kinderen gaan beginnen en gaan trouwen. Zou een hoop ellende schelen.iets_perzik schreef: ↑23-06-2018 12:03Samen een baby is geen probleem, maar samen een huis is een te grote commitment?
zaterdag 23 juni 2018 om 13:44
Wij hebben ons huis ook op het salaris van mijn man gekocht. Maar ik ben wel voor de helft eigenaar, als hem iets zou overkomen wordt de hypotheek op het huis voor een gedeelte afgelost en daarnaast heeft hij nog een aparte levensverzekering zodat er nog een bedrag vrijkomt om bijvoorbeeld de studies van de kinderen te betalen of het huis volledig af te kunnen lossen.
Als je samen een kind hebt lijkt het me wel tijd om alles op een hoop te gooien en niet alles zo op een weegschaal te leggen? Ik zou er geen zin in hebben om samen in een koophuis te gaan wonen en vervolgens zelf niks op te bouwen en er zelfs er zo uitgezet te kunnen worden als het even niet lekker loopt. Jij zit dan in een ongunstige positie en daar zou ik niet mee akkoord gaan, dan liever huren en nog even niet kopen.
Als je samen een kind hebt lijkt het me wel tijd om alles op een hoop te gooien en niet alles zo op een weegschaal te leggen? Ik zou er geen zin in hebben om samen in een koophuis te gaan wonen en vervolgens zelf niks op te bouwen en er zelfs er zo uitgezet te kunnen worden als het even niet lekker loopt. Jij zit dan in een ongunstige positie en daar zou ik niet mee akkoord gaan, dan liever huren en nog even niet kopen.
zaterdag 23 juni 2018 om 13:48
Een samenlevingscontract hebben wij overigens ook maar dat is alleen nuttig wanneer je relatie mis loopt. Bij overlijden heb je daar niks aan, dan moet je nog apart een testament regelen en/of zorgen dat jouw naam overal komt te staan als fiscale partner. Trouwen is wat dat betreft makkelijker geloof ik.
zaterdag 23 juni 2018 om 13:52
Uhm, dat is volledig afhankelijk van de afspraken die je onderling maakt. Als zij niet meebetaald aan het huis en wel een inkomen heeft, dan kan ook zij zelf sparen voor het geval dat. Daarnaast kun je niet zomaar een huis uit gezet worden.jellycups01 schreef: ↑23-06-2018 13:44Wij hebben ons huis ook op het salaris van mijn man gekocht. Maar ik ben wel voor de helft eigenaar, als hem iets zou overkomen wordt de hypotheek op het huis voor een gedeelte afgelost en daarnaast heeft hij nog een aparte levensverzekering zodat er nog een bedrag vrijkomt om bijvoorbeeld de studies van de kinderen te betalen of het huis volledig af te kunnen lossen.
Als je samen een kind hebt lijkt het me wel tijd om alles op een hoop te gooien en niet alles zo op een weegschaal te leggen? Ik zou er geen zin in hebben om samen in een koophuis te gaan wonen en vervolgens zelf niks op te bouwen en er zelfs er zo uitgezet te kunnen worden als het even niet lekker loopt. Jij zit dan in een ongunstige positie en daar zou ik niet mee akkoord gaan, dan liever huren en nog even niet kopen.
Helemaal niets mis met het deels gescheiden houden van de financiën, zeker niet als er zelfstandig ondernemerschap speelt. Risicospreiding is ook heel veel waard.
zaterdag 23 juni 2018 om 14:02
Je kan niet zomaar iemand mede eigenaar maken van een huis maar die niet mede schuldenaar wordt voor de hypotheek.
De bank zal niet zo blij zijn met een onderpand waar ineens ook een andere mede-eigenaar bij komt, die dan weer niet aansprakelijk is voor de hypotheekschuld.
Zo simpel ligt het allemaal niet.
Daarnaast, wanneer je geen draagkracht hebt voor de hypotheek en je tekent toch mee, teken je eigenlijk voor het risico om wel een schuld op je dak te krijgen.
Mocht je uit elkaar gaan , dan kan dat nare gevolgen hebben.
En ja, als de relatie voorbij gaat ben je ook je dak kwijt.
Maar als je het alleen niet kan betalen ben je dat toch.
Ik zou daarom eerder adviseren om met een inschrijving bij de woningbouw en zelf een spaarpot opbouwen dat gedeelte voor jezelf zoveel mogelijk te waarborgen.
Bij overlijden dan dus een overlijdensrisico verzekering en een testament,
Maar laat je door een notaris voorlichten.
De bank zal niet zo blij zijn met een onderpand waar ineens ook een andere mede-eigenaar bij komt, die dan weer niet aansprakelijk is voor de hypotheekschuld.
Zo simpel ligt het allemaal niet.
Daarnaast, wanneer je geen draagkracht hebt voor de hypotheek en je tekent toch mee, teken je eigenlijk voor het risico om wel een schuld op je dak te krijgen.
Mocht je uit elkaar gaan , dan kan dat nare gevolgen hebben.
En ja, als de relatie voorbij gaat ben je ook je dak kwijt.
Maar als je het alleen niet kan betalen ben je dat toch.
Ik zou daarom eerder adviseren om met een inschrijving bij de woningbouw en zelf een spaarpot opbouwen dat gedeelte voor jezelf zoveel mogelijk te waarborgen.
Bij overlijden dan dus een overlijdensrisico verzekering en een testament,
Maar laat je door een notaris voorlichten.
zaterdag 23 juni 2018 om 14:03
Als jij geen eigenaar bent van het huis en je relatie loopt fout dan kun je er toch echt geen aanspraak maken en ben jij toch echt degene die het huis zal moeten verlaten. En wij hebben inderdaad heel goed nagedacht over hoe alles financieel te regelen, juist omdat we kinderen hebben willen we elkaar niet berooid achter laten als tijden zouden veranderen. Dat het met een eigen bedrijf en eventueel faillissement veiliger kan zijn om dingen anders te regelen zou kunnen, mijn man werkt in loondienst dus dat speelt bij ons inderdaad niet. Maar ik kreeg meer de indruk dat zij niet mee "mocht" kopen omdat ze op dit moment geen baan heeft en nog een studieschuld moet afbetalen. En op zo'n basis zou ik dan liever blijven huren.GenieInABottle schreef: ↑23-06-2018 13:52Uhm, dat is volledig afhankelijk van de afspraken die je onderling maakt. Als zij niet meebetaald aan het huis en wel een inkomen heeft, dan kan ook zij zelf sparen voor het geval dat. Daarnaast kun je niet zomaar een huis uit gezet worden.
Helemaal niets mis met het deels gescheiden houden van de financiën, zeker niet als er zelfstandig ondernemerschap speelt. Risicospreiding is ook heel veel waard.
