Geld & Recht
alle pijlers
Nieuw vrekkentopic
zondag 23 december 2018 om 11:26
Ik zie dat het oude vrekkentopic niet meer gebruikt wordt. Dus hier een nieuw vrekkentopic!
Tips om zuinig te leven. Omdat het noodzaak is, omdat het een uitdaging is, of wat de reden ook mag zijn. Zelf zag ik mijn financiële situatie even heel somber en probeerde me bewust te worden van al mijn uitgaven om er wat meer grip op te krijgen. Inmiddels door een financiële meevaller zijn mijn maandlasten lager dan verwacht en ziet het er weer wat zonniger uit. Toch wil ik blijven opletten op mijn uitgaven, om hopelijk zo ook wat te kunnen sparen.
Laten we elkaar supporten en tips uitwisselen. Wat is jouw situatie (gezin, alleen, koophuis, huurhuis, huisdieren, etc) en waarom wil je bezuinigen?
Tips om zuinig te leven. Omdat het noodzaak is, omdat het een uitdaging is, of wat de reden ook mag zijn. Zelf zag ik mijn financiële situatie even heel somber en probeerde me bewust te worden van al mijn uitgaven om er wat meer grip op te krijgen. Inmiddels door een financiële meevaller zijn mijn maandlasten lager dan verwacht en ziet het er weer wat zonniger uit. Toch wil ik blijven opletten op mijn uitgaven, om hopelijk zo ook wat te kunnen sparen.
Laten we elkaar supporten en tips uitwisselen. Wat is jouw situatie (gezin, alleen, koophuis, huurhuis, huisdieren, etc) en waarom wil je bezuinigen?
Je kunt méér.
woensdag 16 januari 2019 om 16:29
Wat een goed idee om te sparen om eerder te stoppen met werkenvivanoordje schreef: ↑16-01-2019 15:56Ik schrijf ook graag mee. Ik verdien prima, heb een lage hypotheek maar geld vliegt m'n portemonnee uit. Ik geef gewoon makkelijk geld uit. Niet persé aan spullen, maar wel aan etentjes, reisjes, sauna, sportschool, etc. Ik heb €10.000 op m'n spaarrekening maar wil graag veel meer sparen, om later eerder te kunnen stoppen met werken. En een buffer te hebben mocht ik van baan willen wisselen en minder gaan verdienen.
N.a.v. dit topic heb ik iig meteen:
- M'n One fit (sport) abonnement waar ik toch al steeds minder gebruik van maakte opgezegd. Nu nog even nadenken wat ik als alternatief ga doen
- M'n televisie abonnement opgezegd (tv is al maanden stuk en mis 'm totaal niet)
- M'n rechtsbijstandsverzekering opgezegd
Ik twijfel nog over Netflix, kijk toch wel regelmatig iets, en m'n dochter van 7 ook. Via m'n ouders kan ik gratis NPO start plus kijken, staan daar leuke dingen voor kinderen van die leeftijd op?
Verder wil ik echt bezuinigen op boodschappen. Ik koop dure ontbijtjes, vaak diepvriesfruit, en haal ook veel bij de plaatselijke groenteboer. Sponsor 'm graag, maar toch beter om vaker naar de Lidl te gaan.
En, m'n grote 'zonde': pak toch wel regelmatig de auto, waar ik ook zou kunnen fietsen. Eigenlijk moet ik een andere fiets, m'n huidige fiets fietst superzwaar, waardoor ik er altijd tegenop zie om te fietsen. Dus een tweedehands fiets staat ook op m'n verlanglijstje.
Lees leuke tips en ben ook het blog van Teuntje beland. Respect, iedere dag om 5 uur op, wow!!
.Zou ik ook wel willen.
Moet nog wel een poosje . Ben 36
.Maar als ik doorspaar kan ik misschien ook wel over 24 jaar stoppen ..
Ik twijfel soms ook over mijn Videoland abonnement. Maar kijk ook regelmatig wat .
En twijfel over mijn Spotify abonnement. Gebruik maar één lijst voor het hardlopen.
woensdag 16 januari 2019 om 20:21
Ja die heb ik op mijn bureaublad van telefoon opgeslagen.Foodisgood schreef: ↑16-01-2019 20:17@Eva, kan je die nummers die je in je spotifylist hebt niet downloaden en je abbo opzeggen?
Maar ik ging er zelf vanuit dat Spotify niet zo onhandig is dat dat kan?
Dus als je abonnement opzegt de lijst ook niet meer beschikbaar is?
donderdag 17 januari 2019 om 00:39
Ik doe mee aan no spend februari. Gisteren is ons een nieuwbouw-appartememt aangeboden door de woningbouw. Heel blij mee, maar er moet wel een (voor ons) dure vloer in i.v.m. vloerverwarming. Er moet dus even wat meer gespaard worden de komende maanden, want we hadden er niet op gerekend en onze buffer is nog niet toereikend helaas...
donderdag 17 januari 2019 om 04:55
Heb je daarna wel je toeslagen aangepast zodat je niet weer een naheffing krijgt?Moon-Alisa schreef: ↑23-12-2018 12:01Ik zal trouwens aftrappen. 34 jaar, woon alleen. Geen huisdieren. Inkomen iets boven minimum.
Ik had steeds het idee dat ik het aardig redde. Alleen toen ik afgelopen voorjaar 1500 euro huurtoeslag moest gaan terugbetalen kwam ik in de situatie dat ik me erg zorgen ging maken. Gelukkig is het nu afbetaald.
Nu iig goed aan het opletten met de boodschappen. Beter plannen dan ik gewend was. Ik probeer weer een buffer op te bouwen.
donderdag 17 januari 2019 om 05:02
Winter komt er aan iedereen huisje genoeg geïsoleerd en Cv getuned?
https://www.vandomburg.net/bespaar-ener ... cv-tuning/
https://www.vandomburg.net/bespaar-ener ... cv-tuning/
donderdag 17 januari 2019 om 06:21
Hoi! Aangezien ik op korte termijn ga verbouwen, wat mijn hele budget aan spaargeld gaat kosten, kom ik hier ook meelezen. Vind zelf al dat ik goed met geld om ga, maar tips zijn nooit weg.
Zelf heb ik een vraag:
Ik heb momenteel nog geen energieleverancier. Die moet ik straks natuurlijk wel hebben. Na een rondje internet had ik deze constructie bedacht:
Een 1jarig contract afsluiten bij Nuon. Daar krijg je een cadeau bij, ik zou dan kiezen voor de bol.com bon van €250,-. (Dan kan ik mijn hue set compleet maken én een airfryer XL aanschaffen.). Nuon is íets duurder dan Essent. De boete die Nuon oplegt bij vroegtijdig vertrekken is bij dit contract €100,-. Essent vergoedt die boete tot een bepaald bedrag (weet het bedrag even niet meer uit mijn hoofd maar dat is hoger dan €100,-) Na een aantal maanden Nuon stap ik dan over naar het goedkopere Essent, met de bol bon in the pocket. Lijkt dit te mooi om waar te zijn of zie ik iets over het hoofd in deze constructie?
Zelf heb ik een vraag:
Ik heb momenteel nog geen energieleverancier. Die moet ik straks natuurlijk wel hebben. Na een rondje internet had ik deze constructie bedacht:
Een 1jarig contract afsluiten bij Nuon. Daar krijg je een cadeau bij, ik zou dan kiezen voor de bol.com bon van €250,-. (Dan kan ik mijn hue set compleet maken én een airfryer XL aanschaffen.). Nuon is íets duurder dan Essent. De boete die Nuon oplegt bij vroegtijdig vertrekken is bij dit contract €100,-. Essent vergoedt die boete tot een bepaald bedrag (weet het bedrag even niet meer uit mijn hoofd maar dat is hoger dan €100,-) Na een aantal maanden Nuon stap ik dan over naar het goedkopere Essent, met de bol bon in the pocket. Lijkt dit te mooi om waar te zijn of zie ik iets over het hoofd in deze constructie?
Het leven gaat niet over bier en bitterballen.
donderdag 17 januari 2019 om 08:34
Is die 100 euro een vast bedrag bij vroegtijdig overstappen of is het 100 euro per iets? (Per maand ofzo?) Anders lijkt mij dit inderdaad een goede manier om tussen de regeltjes door te laveren.
Vroegtijdig stoppen met werken zou ik ook wel willen. (Ik ben ook 36). Ik ga er van uit dat ik nog zeker 30 jaar moet werken, misschien zelfs langer. Mijn partner is 10 jaar ouder dan ik. Het zou wel heel leuk zijn om op onze oude dag nog iets van tijd samen door te kunnen brengen (er van uit gaande dat we dat tegen die tijd nog steeds willen).
Stel dat ik 10 jaar eerder dan dat ik met pensioen mag zou stoppen met werken, dan moet ik dus 10 jaarsalarissen apart hebben staan. Als ik er net als pensioenfondsen een soort midloon regeling van maak en ik ga uit van mijn huidige netto salaris van bijna 3000 euro netto (exl vakantiegeld, bonussen, onregelmatigheidstoealag en dat soort dingen dan moet ik dus 3000 * 12* 10 = 360.000 euro sparen om 10 jaar eerder te stoppen met werken.
Er nog steeds van uit gaande dat ik nu nog 30 jaar moet werken, en ikwil 10 jaar eerder stoppen dan heb ik dus nog 20 jaar om dit geld bij elkaar te sparen. Als ik geen heel erg gunstige beleggingen zou doen en het allemaal gewoon hard earned cash zou zijn dan moet ik dus 360.000 / 20 /12 = 1500 euro per maand sparen voor dit ene doel.
Als dit mijn enige doel in het leven was dan zou het kunnen, maar ik probeer wel een balans te vinden tussen nu leven, iets opzij zetten voor de kinderen voor later en iets opzij zetten voor mijzelf voor later.
Deprimerend om te zien dat 10 jaar eerder stoppen met werken er echt niet in zit. In de berekening hier boven heb ik er nog niet eens rekening mee gehouden dat 3000 euro per maand over 30 jaar lang niet meer waard is wat het nu waard is, en dat ik een pensioengat van 10 jaar genereer door 10 jaar eerder te stoppen met werken waardoor ik, als ik eindelijk ECHT de pensioengerechtigde leeftijd van 70 jaar heb bereikt ik bij lange na geen 3000 euro in de maand meer binnenkrijg.
Toch denk ik dat het wel goed is om hier actiever iets mee te gaan doen. Al spaar ik ieder jaar dat ik nu nog werk 1 maand eerder aroppenet werken bij elkaar, dan mag ik uiteindelijk toch 20 maanden eerder stoppen met werken. (Dan is het pensioengat wat daardoor ontstaat ook nog wel te overzien.)
Vroegtijdig stoppen met werken zou ik ook wel willen. (Ik ben ook 36). Ik ga er van uit dat ik nog zeker 30 jaar moet werken, misschien zelfs langer. Mijn partner is 10 jaar ouder dan ik. Het zou wel heel leuk zijn om op onze oude dag nog iets van tijd samen door te kunnen brengen (er van uit gaande dat we dat tegen die tijd nog steeds willen).
Stel dat ik 10 jaar eerder dan dat ik met pensioen mag zou stoppen met werken, dan moet ik dus 10 jaarsalarissen apart hebben staan. Als ik er net als pensioenfondsen een soort midloon regeling van maak en ik ga uit van mijn huidige netto salaris van bijna 3000 euro netto (exl vakantiegeld, bonussen, onregelmatigheidstoealag en dat soort dingen dan moet ik dus 3000 * 12* 10 = 360.000 euro sparen om 10 jaar eerder te stoppen met werken.
Er nog steeds van uit gaande dat ik nu nog 30 jaar moet werken, en ikwil 10 jaar eerder stoppen dan heb ik dus nog 20 jaar om dit geld bij elkaar te sparen. Als ik geen heel erg gunstige beleggingen zou doen en het allemaal gewoon hard earned cash zou zijn dan moet ik dus 360.000 / 20 /12 = 1500 euro per maand sparen voor dit ene doel.
Als dit mijn enige doel in het leven was dan zou het kunnen, maar ik probeer wel een balans te vinden tussen nu leven, iets opzij zetten voor de kinderen voor later en iets opzij zetten voor mijzelf voor later.
Deprimerend om te zien dat 10 jaar eerder stoppen met werken er echt niet in zit. In de berekening hier boven heb ik er nog niet eens rekening mee gehouden dat 3000 euro per maand over 30 jaar lang niet meer waard is wat het nu waard is, en dat ik een pensioengat van 10 jaar genereer door 10 jaar eerder te stoppen met werken waardoor ik, als ik eindelijk ECHT de pensioengerechtigde leeftijd van 70 jaar heb bereikt ik bij lange na geen 3000 euro in de maand meer binnenkrijg.
Toch denk ik dat het wel goed is om hier actiever iets mee te gaan doen. Al spaar ik ieder jaar dat ik nu nog werk 1 maand eerder aroppenet werken bij elkaar, dan mag ik uiteindelijk toch 20 maanden eerder stoppen met werken. (Dan is het pensioengat wat daardoor ontstaat ook nog wel te overzien.)
donderdag 17 januari 2019 om 09:17
Bood baken doe ik alleen als hobby of voor de leuk soms. Als ik zin heb om eens iet te proberen, of kaneelbroodjes of zo. Ik maakt het niet in de broodmachine, want heb zo'n hekel aan dat gat van het roerelement.
Ik dacht dat vandaag een goedkoop dagje zou worden, maar nu is een oud collega over uit de VS en die vraag me mee voor lunch en dat is toch ook wel enorm leuk. Nou ja, morgen weer een dag om te vrekken...
Ik dacht dat vandaag een goedkoop dagje zou worden, maar nu is een oud collega over uit de VS en die vraag me mee voor lunch en dat is toch ook wel enorm leuk. Nou ja, morgen weer een dag om te vrekken...
"I'm just an animal looking for a home and.... share the same space for a minute or two...”
donderdag 17 januari 2019 om 09:20
Perzikboom, bij zulke hoge spaardoelen is het denk ik echt een kwestie van rigoreus anders leven. Dus bijvoorbeeld flink goedkoper gaan wonen (kleiner of in een ander soort wijk) en het liefste heel dicht bij je werk zodat je bijna geen reiskosten hebt (of werk zoeken dichte bij huis) en flink snijden in andere uitgaven.
"I'm just an animal looking for a home and.... share the same space for a minute or two...”
donderdag 17 januari 2019 om 09:30
Vaak krijg je zo'n cadeau pas aan het einde van je contract, dus na 1 jaar.GewoonDaantje schreef: ↑17-01-2019 06:21Hoi! Aangezien ik op korte termijn ga verbouwen, wat mijn hele budget aan spaargeld gaat kosten, kom ik hier ook meelezen. Vind zelf al dat ik goed met geld om ga, maar tips zijn nooit weg.
Zelf heb ik een vraag:
Ik heb momenteel nog geen energieleverancier. Die moet ik straks natuurlijk wel hebben. Na een rondje internet had ik deze constructie bedacht:
Een 1jarig contract afsluiten bij Nuon. Daar krijg je een cadeau bij, ik zou dan kiezen voor de bol.com bon van €250,-. (Dan kan ik mijn hue set compleet maken én een airfryer XL aanschaffen.). Nuon is íets duurder dan Essent. De boete die Nuon oplegt bij vroegtijdig vertrekken is bij dit contract €100,-. Essent vergoedt die boete tot een bepaald bedrag (weet het bedrag even niet meer uit mijn hoofd maar dat is hoger dan €100,-) Na een aantal maanden Nuon stap ik dan over naar het goedkopere Essent, met de bol bon in the pocket. Lijkt dit te mooi om waar te zijn of zie ik iets over het hoofd in deze constructie?
Waar je niets aan kan veranderen blijft niet perse hetzelfde.
donderdag 17 januari 2019 om 09:54
@Perzikboom6; op je 70ste pas met pension, dat is echt te bizar voor woorden.
In Griekenland en Italie gaan ze de straat op, omdat de pensionleeftijd naar 60 gaat, en hier slikken wij dit soort nare opgelegde wetten gewoon.
Ik mag met 68 en 3 maanden met aow, en ik ben nu 45, ik denk niet dat ik het in mijn huidige functie tot dan ga trekken, mijn gewrichten en ledematen happeren nu al.
Als de regering deze plan doorzet, mogen de werkgevers nu al wat aanpassingen doen in de bedrijfspanden, meer invalide parkeerplekken, rollators bij de ingang, drempelvrije werkruimtes etc...
Nee.... ik ga maar eens kijken naar manieren om sneller rijk te worden, dan kan ik terug naar land van herkomst, waar mijn gewrichten zich fijn voelen bij het warme klimaat.
In Griekenland en Italie gaan ze de straat op, omdat de pensionleeftijd naar 60 gaat, en hier slikken wij dit soort nare opgelegde wetten gewoon.
Ik mag met 68 en 3 maanden met aow, en ik ben nu 45, ik denk niet dat ik het in mijn huidige functie tot dan ga trekken, mijn gewrichten en ledematen happeren nu al.
Als de regering deze plan doorzet, mogen de werkgevers nu al wat aanpassingen doen in de bedrijfspanden, meer invalide parkeerplekken, rollators bij de ingang, drempelvrije werkruimtes etc...
Nee.... ik ga maar eens kijken naar manieren om sneller rijk te worden, dan kan ik terug naar land van herkomst, waar mijn gewrichten zich fijn voelen bij het warme klimaat.
donderdag 17 januari 2019 om 10:15
Ik heb nog niet alles gelezen, maar zou graag ook meeschrijven met dit topic.
De situatie: gezin met 2 kinderen en 2 stiefkinderen, man betaalt alles voor het huis, de auto's en dat soort dingen en ik alleen mijn eigen vaste lasten, boodschappen en het meeste voor de kinderen. Mijn man maakt voor onze kinderen naast mijn salaris nog elke maand een bedrag naar mij over. Er komt daardoor bij mij best wel een bedrag per maand binnen, maar ik heb nogal een gat in mijn hand. Een keer iets kopen is niet erg, maar bij mij is het altijd en/en en dan gaat elke maand echt alles op. En ik heb een vrij dure smaak, ik koop niet veel kleding bijvoorbeeld, maar als ik bijvoorbeeld een trui koop, is die geen 30 maar 120 euro. Of een vest van 150 euro dat ik vervolgens alleen maar thuis draag voor de warmte.
Aan boodschappen kan ik ook flinke bedragen uitgeven, dat moet echt anders. Duur fruit, biologische producten, noten etc. etc., dat kan echt veel minder.
Daarom is bij mij nu het roer omgegaan. Ik heb extra rekeningen geopend en heb nu 2 betaalrekeningen en 2 spaarrekeningen, waar ik totaal 750 euro per maand wil sparen. Dat zal niet heel makkelijk zijn (ik heb nog nooit gespaard, eigenlijk schaam ik me dood), maar zou moeten lukken. De komende tijd heb ik echt niets nodig.
Dus ik lees en schrijf hier graag mee voor tips en support!
De situatie: gezin met 2 kinderen en 2 stiefkinderen, man betaalt alles voor het huis, de auto's en dat soort dingen en ik alleen mijn eigen vaste lasten, boodschappen en het meeste voor de kinderen. Mijn man maakt voor onze kinderen naast mijn salaris nog elke maand een bedrag naar mij over. Er komt daardoor bij mij best wel een bedrag per maand binnen, maar ik heb nogal een gat in mijn hand. Een keer iets kopen is niet erg, maar bij mij is het altijd en/en en dan gaat elke maand echt alles op. En ik heb een vrij dure smaak, ik koop niet veel kleding bijvoorbeeld, maar als ik bijvoorbeeld een trui koop, is die geen 30 maar 120 euro. Of een vest van 150 euro dat ik vervolgens alleen maar thuis draag voor de warmte.
Aan boodschappen kan ik ook flinke bedragen uitgeven, dat moet echt anders. Duur fruit, biologische producten, noten etc. etc., dat kan echt veel minder.
Daarom is bij mij nu het roer omgegaan. Ik heb extra rekeningen geopend en heb nu 2 betaalrekeningen en 2 spaarrekeningen, waar ik totaal 750 euro per maand wil sparen. Dat zal niet heel makkelijk zijn (ik heb nog nooit gespaard, eigenlijk schaam ik me dood), maar zou moeten lukken. De komende tijd heb ik echt niets nodig.
Dus ik lees en schrijf hier graag mee voor tips en support!
donderdag 17 januari 2019 om 10:36
pamelacourson schreef: ↑17-01-2019 10:15Ik heb nog niet alles gelezen, maar zou graag ook meeschrijven met dit topic.
De situatie: gezin met 2 kinderen en 2 stiefkinderen, man betaalt alles voor het huis, de auto's en dat soort dingen en ik alleen mijn eigen vaste lasten, boodschappen en het meeste voor de kinderen. Mijn man maakt voor onze kinderen naast mijn salaris nog elke maand een bedrag naar mij over. Er komt daardoor bij mij best wel een bedrag per maand binnen, maar ik heb nogal een gat in mijn hand. Een keer iets kopen is niet erg, maar bij mij is het altijd en/en en dan gaat elke maand echt alles op. En ik heb een vrij dure smaak, ik koop niet veel kleding bijvoorbeeld, maar als ik bijvoorbeeld een trui koop, is die geen 30 maar 120 euro. Of een vest van 150 euro dat ik vervolgens alleen maar thuis draag voor de warmte.
Aan boodschappen kan ik ook flinke bedragen uitgeven, dat moet echt anders. Duur fruit, biologische producten, noten etc. etc., dat kan echt veel minder.
Daarom is bij mij nu het roer omgegaan. Ik heb extra rekeningen geopend en heb nu 2 betaalrekeningen en 2 spaarrekeningen, waar ik totaal 750 euro per maand wil sparen. Dat zal niet heel makkelijk zijn (ik heb nog nooit gespaard, eigenlijk schaam ik me dood), maar zou moeten lukken. De komende tijd heb ik echt niets nodig.
Dus ik lees en schrijf hier graag mee voor tips en support!
Welkom, ik zie dat je dit topic ook hebt gevonden
We zitten allebei bij dit topic en de no buy challenge.Even een vraagje: is het niet heel duur om extra rekeningen te openen? Ik betaal nu 1,20 per maand voor een betaal en spaarrekening, maar zou eigenlijk nog een rekening willen om echt voor een doel te sparen.
donderdag 17 januari 2019 om 10:40
Klopt, ik herkende je alVixxen schreef: ↑17-01-2019 10:36Welkom, ik zie dat je dit topic ook hebt gevonden
Even een vraagje: is het niet heel duur om extra rekeningen te openen? Ik betaal nu 1,20 per maand voor een betaal en spaarrekening, maar zou eigenlijk nog een rekening willen om echt voor een doel te sparen.
Ik kom hier nu ook, omdat ik weet dat het alleen werkt wanneer ik er veel mee bezig ben.Ik zit bij de Rabobank en voor mijn extra betaalrekening betaal ik 1,50 per maand, voor de spaarrekening niets. Geen idee hoe dat bij andere banken is.
donderdag 17 januari 2019 om 10:50
Inslaan bij Op=Op. Veel goedkoper dan de supermarkt.pamelacourson schreef: ↑17-01-2019 10:44Ik gebruik trouwens HEEL ERG VEEL douchegel, shampoo, tandpasta en dergelijken. Vanaf vandaag ga ik daar ook echt op letten. Zo dom om dat te doen.
https://www.opisopvoordeelshop.nl
Kruidvat in de gaten houden.
Nu 2+2 actie.
https://www.kruidvat.nl/nivea-voordeelu ... dvat.nl%2F
Betty White: "Once you go blackberry... Hmmmmmhmmmm"
donderdag 17 januari 2019 om 10:58
pamelacourson schreef: ↑17-01-2019 10:40Klopt, ik herkende je al
Ik zit bij de Rabobank en voor mijn extra betaalrekening betaal ik 1,50 per maand, voor de spaarrekening niets. Geen idee hoe dat bij andere banken is.
Haha zo werkt het bij mij ook, vandaar dat ik ook bij beide topics zit. Het werkt wel trouwens merk ik
Ik zit bij dezelfde bank, ga het zo eens uitzoeken!
donderdag 17 januari 2019 om 11:01
gewoon minder gebruiken is nóg goedkoperSnoesje666 schreef: ↑17-01-2019 10:50Inslaan bij Op=Op. Veel goedkoper dan de supermarkt.
https://www.opisopvoordeelshop.nl
Kruidvat in de gaten houden.
Nu 2+2 actie.
https://www.kruidvat.nl/nivea-voordeelu ... dvat.nl%2F
donderdag 17 januari 2019 om 11:09
Snoesje666 schreef: ↑17-01-2019 10:47Niet-leuke vrekkentip.
Door je enkel gaan en al twee dagen aan huis gekluisterd.
Man doet straks wat boodschapjes, die moest toch nog de stad in.
Ai, beterschap!
donderdag 17 januari 2019 om 11:26
perzikboom6 schreef: ↑17-01-2019 08:34Is die 100 euro een vast bedrag bij vroegtijdig overstappen of is het 100 euro per iets? (Per maand ofzo?) Anders lijkt mij dit inderdaad een goede manier om tussen de regeltjes door te laveren.
Vroegtijdig stoppen met werken zou ik ook wel willen. (Ik ben ook 36). Ik ga er van uit dat ik nog zeker 30 jaar moet werken, misschien zelfs langer. Mijn partner is 10 jaar ouder dan ik. Het zou wel heel leuk zijn om op onze oude dag nog iets van tijd samen door te kunnen brengen (er van uit gaande dat we dat tegen die tijd nog steeds willen).
Stel dat ik 10 jaar eerder dan dat ik met pensioen mag zou stoppen met werken, dan moet ik dus 10 jaarsalarissen apart hebben staan. Als ik er net als pensioenfondsen een soort midloon regeling van maak en ik ga uit van mijn huidige netto salaris van bijna 3000 euro netto (exl vakantiegeld, bonussen, onregelmatigheidstoealag en dat soort dingen dan moet ik dus 3000 * 12* 10 = 360.000 euro sparen om 10 jaar eerder te stoppen met werken.
Er nog steeds van uit gaande dat ik nu nog 30 jaar moet werken, en ikwil 10 jaar eerder stoppen dan heb ik dus nog 20 jaar om dit geld bij elkaar te sparen. Als ik geen heel erg gunstige beleggingen zou doen en het allemaal gewoon hard earned cash zou zijn dan moet ik dus 360.000 / 20 /12 = 1500 euro per maand sparen voor dit ene doel.
Als dit mijn enige doel in het leven was dan zou het kunnen, maar ik probeer wel een balans te vinden tussen nu leven, iets opzij zetten voor de kinderen voor later en iets opzij zetten voor mijzelf voor later.
Deprimerend om te zien dat 10 jaar eerder stoppen met werken er echt niet in zit. In de berekening hier boven heb ik er nog niet eens rekening mee gehouden dat 3000 euro per maand over 30 jaar lang niet meer waard is wat het nu waard is, en dat ik een pensioengat van 10 jaar genereer door 10 jaar eerder te stoppen met werken waardoor ik, als ik eindelijk ECHT de pensioengerechtigde leeftijd van 70 jaar heb bereikt ik bij lange na geen 3000 euro in de maand meer binnenkrijg.
Toch denk ik dat het wel goed is om hier actiever iets mee te gaan doen. Al spaar ik ieder jaar dat ik nu nog werk 1 maand eerder aroppenet werken bij elkaar, dan mag ik uiteindelijk toch 20 maanden eerder stoppen met werken. (Dan is het pensioengat wat daardoor ontstaat ook nog wel te overzien.)
Wij gaan voor 5 jaar eerder stoppen met werken. En dan gaan we uit van man zijn leeftijd. Dus als hij 64 is stoppen we. We hebben een koophuis dat over 14 jaar is afbetaald. We hebben dan nog 6 jaar de tijd om de netto hypotheeklasten apart te zetten op de spaarrekening. Daarnaast heb ik uitgerekend wat we ongeveer nodig hebben om van te leven en om van op vakantie te kunnen gaan. We zouden dan 30.000 euro per jaar nodig hebben voor ons 2en. Over 20 jaar zijn de kinderen de deur uit. We sparen nu 350 euro per maand voor dit doel, dat doen we wel al een tijdje. In combinatie met de afbetaalde hypotheek kunnen we op die manier eerder stoppen.
donderdag 17 januari 2019 om 11:54
30.000 per jaar lijkt mij gezien de inflatie best krap. Nu kan je prima leven van 30.000 per jaar, maar over 20 of 30 jaar ligt dat anders ben ik bang.
Of de kinderen ooit het huis uit zullen gaan is ook maar de vraag. Woningen zijn schaars, starters moeten veel eigen geld inleggen of 10 jaar ingeschreven staan bij de woningbouw vereniging. Ik denk dat wij het beste onze pijlen kunnen richten op enerzijds investeren in vastgoed wat nu geld genereert en mogelijk op termijn gebruikt kan worden door (1 van) onze kinderen, en aan de andere kant onze woning geschikt te maken als drie-generatiewoning. Er zijn opties om 1 of 2 verdiepingen uit te graven onder de huidige woning en de tuin. Dit zou een zeer ruime extra woning op kunnen leveren. Tegen de tijd dat dit aan de orde is moeten we maar kijken of een van onze kinderen (of allebei) en hun partners hier interesse in hebben.
Dit betekent wel dat ik, wanneer ik eenmaal gestopt ben met werken fulltime ingezet ga worden als oppas oma. Zeker toen mijn eigen kinderen nog kleiner waren vond ik een hele dag thuis met de kinderen zwaarder dan een hele dag op kantoor. Misschien is die drie-generatiewoning toch niet zo'n goed idee.
Of de kinderen ooit het huis uit zullen gaan is ook maar de vraag. Woningen zijn schaars, starters moeten veel eigen geld inleggen of 10 jaar ingeschreven staan bij de woningbouw vereniging. Ik denk dat wij het beste onze pijlen kunnen richten op enerzijds investeren in vastgoed wat nu geld genereert en mogelijk op termijn gebruikt kan worden door (1 van) onze kinderen, en aan de andere kant onze woning geschikt te maken als drie-generatiewoning. Er zijn opties om 1 of 2 verdiepingen uit te graven onder de huidige woning en de tuin. Dit zou een zeer ruime extra woning op kunnen leveren. Tegen de tijd dat dit aan de orde is moeten we maar kijken of een van onze kinderen (of allebei) en hun partners hier interesse in hebben.
Dit betekent wel dat ik, wanneer ik eenmaal gestopt ben met werken fulltime ingezet ga worden als oppas oma. Zeker toen mijn eigen kinderen nog kleiner waren vond ik een hele dag thuis met de kinderen zwaarder dan een hele dag op kantoor. Misschien is die drie-generatiewoning toch niet zo'n goed idee.
