Geld & Recht
alle pijlers
Overwaarde delen met partner?
woensdag 23 oktober 2019 om 18:42
woensdag 23 oktober 2019 om 18:45
Je bent eerder gescheiden, dus je weet dat relaties niet voor eeuwig zijn.
Ik hoop dat je zo verstandig bent om de financiën te scheiden, want er is geen enkele reden dat je iets zou moeten delen met je vriend.
Het is niet van deze tijd om alles op één hoop te gooien en iedereen moet financieel onafhankelijk zijn als dat mogelijk is. Als je vriend wensen heeft dan gaat hij maar sparen.
Ik hoop dat je zo verstandig bent om de financiën te scheiden, want er is geen enkele reden dat je iets zou moeten delen met je vriend.
Het is niet van deze tijd om alles op één hoop te gooien en iedereen moet financieel onafhankelijk zijn als dat mogelijk is. Als je vriend wensen heeft dan gaat hij maar sparen.
woensdag 23 oktober 2019 om 18:57
Meyaandra schreef: ↑23-10-2019 18:33Ik heb het huis voor ongeveer 25.000 euro laten verbouwen en dat heb ik uit eigen zak betaald.
Dus het huis is ook meer waard geworden doordat ik er veel in heb geïnvesteerd.
Hij heeft mij “huur” betaald afgelopen jaar, maar de gemeentelijke belastingen etc heb ik zelf betaald.
We hadden dat afgelopen jaar beter moeten bespreken.
Overigens vind ik het niet relevant hoe lang we samen zijn. Als we 10 jaar samen waren geweest, had ik het dan niet moeten vastleggen? Misschien als enige verschil dat we dan al 10 jaar samen in het huis hadden kunnen wonen.
Heb je het bedrag dat je extra geïnvesteerd hebt al meegenomen in het bedrag dat je meerwaarde noemt? Als jij €25.000 extra hebt geïnvesteerd en het appartement is nu €45.000 meer waard dan 3 jaar geleden, is je meerwaarde eigenlijk 'maar' €20.000. En je zou hier ook nog de kosten koper (minus wat je terug krijgt via de belasting) vanaf kunnen trekken.
Is het niet slim om echt alles eens helder op papier te zetten? Dus koopprijs, kosten koper, investeringen. En daarnaast maandelijkse aflossing en rente, hypotheekrenteaftrek, gemeentelijke belastingen, g/w/l, verzekeringen, etc. Dan krijg je wellicht beter inzicht in welk bedrag je echt kunt zien als meerwaarde en wat je vriend nou eigenlijk heeft bijgedragen aan aflossing.
Op voorhand afspraken maken was inderdaad makkelijk geweest, maar achteraf is altijd makkelijk praten en je bent je er nu wel van bewust, dus die afspraken zullen er nu vast wel komen
. Hoe kijkt je vriend eigenlijk tegen deze situatie aan? Ik vind het best wel bijzonder dat hij denkt aan een nieuwe computer kopen van de meerwaarde van jouw huis.
"You are not entitled to your opinion. You are entitled to your informed opinion. No one is entitled to be ignorant."
woensdag 23 oktober 2019 om 19:00
Hatchi schreef: ↑23-10-2019 18:45Je bent eerder gescheiden, dus je weet dat relaties niet voor eeuwig zijn.
Ik hoop dat je zo verstandig bent om de financiën te scheiden, want er is geen enkele reden dat je iets zou moeten delen met je vriend.
Het is niet van deze tijd om alles op één hoop te gooien en iedereen moet financieel onafhankelijk zijn als dat mogelijk is. Als je vriend wensen heeft dan gaat hij maar sparen.
Nou, misschien omdat je een leven deelt en elkaar het beste gunt? Het is je vriend, geen zakenpartner. Gescheiden financiën prima, maar deze redenaties vind ik nogal vreemd.
woensdag 23 oktober 2019 om 19:03
Je kan het laten vastleggen door jou een hoger eigendomspercentage toe te laten kennen door de notaris (let wel op dat jouw aandeel niet groter wordt dan 60%, dan moet je bij evt uit elkaar gaan overdrachtsbelasting betalen over zijn deel als jij het huis houdt). Je kan ook een schuldbekentenis laten opstellen van de helft van het bedrag wat jij in het huis steekt (de andere helft is al van jou). Dit kan je zelf doen of via de notaris.
Als jij hem de helft van de aflossing en rente heb laten betalen (plus de helft van de overige kosten) zou ik hem het aflossingsdeel terugbetalen. Als je hem minder dan de helft hebt laten betalen kan je hem dat bedrag terugbetalen min het rentedeel (en dat weer min de renteaftrek van de belasting). Als bv de aflossing 500 euro is en de rente 300 en hij heeft 400 betaalt dan geeft je hem 250 euro terug voor iedere maand dat hij heeft meebetaald. Als hij bv 300 euro per maand betaalde dan geef je hem 150 euro terug voor elke maand dat hij betaalt heeft.
Laat ALTIJD dit soort dingen van te voren goed vastleggen. Mochten jullie uit elkaar gaan dan denken jullie vast niet meer zo makkelijk over elkaar.
Vakantie gewoon samen betalen. Jij hebt 25.000 euro uitgegeven in dit huis dus de echte overwaarde is maar 20.000 euro. Dat is en blijft gewoon van jou.
Hij profiteert ook van de lagere maandelijkse kosten omdat jij straks 30.000 tot 45.000 euro extra inlegt.
Als je kiest voor een schuldbekentenis moet je wel vermelden of dat geld meestijgt of mee daalt met de huizenmarkt. Stel dat jij 25.000 inlegt en hij niks, het huis stijgt 10% in waarde dan is jouw 25.000 euro ineens 27.500 waard. Hetzelfde met een huizendaling. Als je daar niks over afspreekt kan dat later lijden tot ruzie.
Blijf vooral zakelijk, dat wordt je vanzelf bij uit elkaar gaan maar dan is het te laat.
Als jij hem de helft van de aflossing en rente heb laten betalen (plus de helft van de overige kosten) zou ik hem het aflossingsdeel terugbetalen. Als je hem minder dan de helft hebt laten betalen kan je hem dat bedrag terugbetalen min het rentedeel (en dat weer min de renteaftrek van de belasting). Als bv de aflossing 500 euro is en de rente 300 en hij heeft 400 betaalt dan geeft je hem 250 euro terug voor iedere maand dat hij heeft meebetaald. Als hij bv 300 euro per maand betaalde dan geef je hem 150 euro terug voor elke maand dat hij betaalt heeft.
Laat ALTIJD dit soort dingen van te voren goed vastleggen. Mochten jullie uit elkaar gaan dan denken jullie vast niet meer zo makkelijk over elkaar.
Vakantie gewoon samen betalen. Jij hebt 25.000 euro uitgegeven in dit huis dus de echte overwaarde is maar 20.000 euro. Dat is en blijft gewoon van jou.
Hij profiteert ook van de lagere maandelijkse kosten omdat jij straks 30.000 tot 45.000 euro extra inlegt.
Als je kiest voor een schuldbekentenis moet je wel vermelden of dat geld meestijgt of mee daalt met de huizenmarkt. Stel dat jij 25.000 inlegt en hij niks, het huis stijgt 10% in waarde dan is jouw 25.000 euro ineens 27.500 waard. Hetzelfde met een huizendaling. Als je daar niks over afspreekt kan dat later lijden tot ruzie.
Blijf vooral zakelijk, dat wordt je vanzelf bij uit elkaar gaan maar dan is het te laat.
woensdag 23 oktober 2019 om 19:10
Vast leggen natuurlijk.
Omdat het een huis is moet je het opeens delen? Wordt de rest ook gedeeld? Meer inkomen? Duurdere auto? Duurdere hobby spullen? Nee natuurlijk niet.
Jij hebt geïnvesteerd in het appartement, volledig gestoffeerd en ingericht en alle belastingen/kosten voor je rekening genomen.
Omdat het een huis is moet je het opeens delen? Wordt de rest ook gedeeld? Meer inkomen? Duurdere auto? Duurdere hobby spullen? Nee natuurlijk niet.
Jij hebt geïnvesteerd in het appartement, volledig gestoffeerd en ingericht en alle belastingen/kosten voor je rekening genomen.
I can't control the wind but I can adjust the sail
explore, dream & discover
explore, dream & discover
woensdag 23 oktober 2019 om 19:24
Mag ik je topic even kapen voor een gerelateerde vraag? Ik ga binnenkort ook samenwonen met vriend in mijn koophuis. Idee is om over een paar jaar samen iets groters te kopen. Hoe kunnen we de kosten het beste verdelen? In dit topic lees ik: allebei de helft van de rente en gemeentelijke belastingen, aflossing doe ik zelf.
Maar mochten we toch uit elkaar gaan, dan heeft hij niets opgebouwd en ik wel. Is dat wel eerlijk?
Als we iets groters gaan kopen is mijn inleg dus ook veel hoger, want dat is de overwaarde van het huis. Leg ik dat dan ook weer vast?
Maar mochten we toch uit elkaar gaan, dan heeft hij niets opgebouwd en ik wel. Is dat wel eerlijk?
Als we iets groters gaan kopen is mijn inleg dus ook veel hoger, want dat is de overwaarde van het huis. Leg ik dat dan ook weer vast?
woensdag 23 oktober 2019 om 19:40
ZoeyMaar schreef: ↑23-10-2019 19:24Mag ik je topic even kapen voor een gerelateerde vraag? Ik ga binnenkort ook samenwonen met vriend in mijn koophuis. Idee is om over een paar jaar samen iets groters te kopen. Hoe kunnen we de kosten het beste verdelen? In dit topic lees ik: allebei de helft van de rente en gemeentelijke belastingen, aflossing doe ik zelf.
Maar mochten we toch uit elkaar gaan, dan heeft hij niets opgebouwd en ik wel. Is dat wel eerlijk?
Als we iets groters gaan kopen is mijn inleg dus ook veel hoger, want dat is de overwaarde van het huis. Leg ik dat dan ook weer vast?
Tja eerlijk... jij draagt ook alle lasten en risico dus dat is eerlijk ja. Verder is het natuurlijk een keuze die aan hem is, dus dat hij bij jou in komt wonen en daar tijdelijk (goedkope) huur voor betaalt ipv te investeren in vastgoed. En ja, uiteraard leg je bij het samen kopen van een huis jouw aandeel vast, anders kun je beter meteen alles op een hoop gooien en dat zo registeren.
woensdag 23 oktober 2019 om 19:40
woensdag 23 oktober 2019 om 19:43
Hij heeft niets opgebouwd omdat hij dat zelf niet heeft geregeld dan. Als hij alleen maar de helft van de rente minus aftrek betaalt en verder de helft van g/w/l, verzekering (behalve opstal) gemeentelijke lasten (minus WOZ) houdt hij geld over. Dat geld moet hij op een spaarrekening zetten. De afbetaling die jij doet is eigenlijk ook sparen. Niks zieligs aan dus.ZoeyMaar schreef: ↑23-10-2019 19:24Mag ik je topic even kapen voor een gerelateerde vraag? Ik ga binnenkort ook samenwonen met vriend in mijn koophuis. Idee is om over een paar jaar samen iets groters te kopen. Hoe kunnen we de kosten het beste verdelen? In dit topic lees ik: allebei de helft van de rente en gemeentelijke belastingen, aflossing doe ik zelf.
Maar mochten we toch uit elkaar gaan, dan heeft hij niets opgebouwd en ik wel. Is dat wel eerlijk?
Als we iets groters gaan kopen is mijn inleg dus ook veel hoger, want dat is de overwaarde van het huis. Leg ik dat dan ook weer vast?
Als jullie samen een huis gaan kopen en jij legt meer in laat je dat natuurlijk vastleggen. Ook of dat deel mee stijgt of mee daalt met de waarde van het huis. Je kan nog zoveel van iemand houden maar hier moet je gewoon zakelijk in blijven. Blijven jullie bij elkaar dan merkt hij er niets van dat hij een kleiner aandeel heeft in het huis of dat hij een schuldbekentenis heeft moeten tekenen. Dat merkt hij pas als jullie uit elkaar gaan en in de meeste gevallen ben je dan dolblij dat je het van tevoren geregeld hebt.
woensdag 23 oktober 2019 om 19:55
Nee het is jouw geld
Mijn man en ik hadden 15 jaar geleden hetzelfde, hij overwaarde van appartement , samen ander huis gekocht, gewoon 50/:50 hypotheek,
Toen ik erfenis kreeg, ook alleen op mijn naam gezet.
Wel getrouwd op huwelijkse voorwaarden.
Ons huidige huis heeft zeker 100000 overwaarde , als we dat over 15-20 jaar verkopen, is dat ons gezamenlijk pensioen potje,
Mijn man en ik hadden 15 jaar geleden hetzelfde, hij overwaarde van appartement , samen ander huis gekocht, gewoon 50/:50 hypotheek,
Toen ik erfenis kreeg, ook alleen op mijn naam gezet.
Wel getrouwd op huwelijkse voorwaarden.
Ons huidige huis heeft zeker 100000 overwaarde , als we dat over 15-20 jaar verkopen, is dat ons gezamenlijk pensioen potje,
woensdag 23 oktober 2019 om 20:05
Ik denk dat de overwaarde eigenlijk grotendeels een sigaar uit eigen doos is ja.plumplum schreef: ↑23-10-2019 18:57Heb je het bedrag dat je extra geïnvesteerd hebt al meegenomen in het bedrag dat je meerwaarde noemt? Als jij €25.000 extra hebt geïnvesteerd en het appartement is nu €45.000 meer waard dan 3 jaar geleden, is je meerwaarde eigenlijk 'maar' €20.000. En je zou hier ook nog de kosten koper (minus wat je terug krijgt via de belasting) vanaf kunnen trekken.
woensdag 23 oktober 2019 om 20:21
woensdag 23 oktober 2019 om 20:36
Naar aanleiding van de reacties op dit topic hebben we zojuist met elkaar gesproken. Hij snapt dat ik het wil laten vastleggen.
En verder moeten we eens goed bekijken waar het bedrag precies uit bestaat dat hij heeft betaald afgelopen jaar, maar hij hoeft niets terug, zegt hij. Hij woonde hiervoor in bij een vriend van hem, betaalde hem huur en die vriend verkocht met overwaarde het huis. Heeft hij ook niets meer van gezien en dat vindt hij prima. Het was zijn eigen keuze tot nu nooit een koophuis te willen.
Hoe zou dit voorstel zijn: om van het geld op vakantie te gaan en een autootje te kopen, de rest in het huis te stoppen, vast laten leggen dat het mijn deel is en het zo te laten.
Dan betaal ik hem niets terug, omdat hij dat niet wil en omdat we er toch ook lekker op vakantie gaan en een auto kopen en omdat hij toch profiteert van de lage maandlasten.
En straks alles goed laten vastleggen
En verder moeten we eens goed bekijken waar het bedrag precies uit bestaat dat hij heeft betaald afgelopen jaar, maar hij hoeft niets terug, zegt hij. Hij woonde hiervoor in bij een vriend van hem, betaalde hem huur en die vriend verkocht met overwaarde het huis. Heeft hij ook niets meer van gezien en dat vindt hij prima. Het was zijn eigen keuze tot nu nooit een koophuis te willen.
Hoe zou dit voorstel zijn: om van het geld op vakantie te gaan en een autootje te kopen, de rest in het huis te stoppen, vast laten leggen dat het mijn deel is en het zo te laten.
Dan betaal ik hem niets terug, omdat hij dat niet wil en omdat we er toch ook lekker op vakantie gaan en een auto kopen en omdat hij toch profiteert van de lage maandlasten.
En straks alles goed laten vastleggen
woensdag 23 oktober 2019 om 20:56
Ik denk dat je je rijk rekent en er eigenlijk weinig winst te verdelen valt. Je schrijft dat je €25.000 hebt verbouwd aan je huis, dus dat is al meer dan de helft van de overwaarde. Plus nog de kosten koper die je destijds betaald hebt, waarschijnlijk ook zo’n €10.000. Verder zijn de huizenprijzen overal hoog, dus jullie nieuwe huis kopen jullie waarschijnlijk ook voor een topbedrag. De winst die je maakt met de overwaarde ben je weer kwijt aan het verlies dat je maakt door dit huis duur te kopen, met een stuk hogere hypotheek waarschijnlijk dan je oude huis.
Ik zou het hele bedrag in je nieuwe huis stoppen, dat is financieel echt het gunstigst (wegens aftrekbaarheid, door anderen al uitgelegd). Zeker als je daarmee ook nog in een lagere renteklasse terechtkomt. Om het te vieren kun je ook een fles champagne opentrekken of uit eten gaan, daar hoef je niet per se de overwaarde voor te gebruiken. Die auto, vakantie en computer zou ik van de gewone spaarrekening doen.
En om je vraag te beantwoorden: ja, dat zou ik vastleggen, zeker omdat jij in dat huis al zo’n €35.000 geïnvesteerd hebt, dus dat haal je er nu uit terug en is niet logisch om te verdelen.
Ik zou het hele bedrag in je nieuwe huis stoppen, dat is financieel echt het gunstigst (wegens aftrekbaarheid, door anderen al uitgelegd). Zeker als je daarmee ook nog in een lagere renteklasse terechtkomt. Om het te vieren kun je ook een fles champagne opentrekken of uit eten gaan, daar hoef je niet per se de overwaarde voor te gebruiken. Die auto, vakantie en computer zou ik van de gewone spaarrekening doen.
En om je vraag te beantwoorden: ja, dat zou ik vastleggen, zeker omdat jij in dat huis al zo’n €35.000 geïnvesteerd hebt, dus dat haal je er nu uit terug en is niet logisch om te verdelen.
nicole123 wijzigde dit bericht op 23-10-2019 22:20
11.81% gewijzigd
woensdag 23 oktober 2019 om 20:58
Maar alles wat je van de overwaarde gebruikt voor iets anders dan een nieuw huis heeft gevolgen voor je renteaftrek op het nieuwe huis.
Iemand anders in dit topic zei zoiets.
Verder: fijn dat jullie eruit zijn!
woensdag 23 oktober 2019 om 21:06
Helemaal mee eens. Je hebt meer maar betaalt ook meer dan een aantal jaren terug. En dat kan ook ineens omdraaien.nicole123 schreef: ↑23-10-2019 20:56Ik denk dat je je rijk rekent en er eigenlijk weinig winst te verdelen valt. Je schrijft dat je €25.000 hebt verbouwd aan je huis, dus dat is al meer dan de helft van de overwaarde. Plus nog de kosten koper die je destijds betaald hebt, waarschijnlijk ook zo’n €10.000. Verder zijn de huizenprijzen overal hoog, dus jullie nieuwe huis kopen jullie waarschijnlijk ook voor een topbedrag. De winst die je maakt met de overwaarde ben je weer kwijt aan het verlies dat je maakt door dit huis duur te kopen, met een stuk hogere hypotheek waarschijnlijk dan je oude huis.
Ik zou het hele bedrag in je nieuwe huis stoppen, dat is financieel echt het gunstigst. Zeker als je daarmee ook nog in een lagere rentelasten terechtkomt. Om het te vieren kun je ook een fles champagne opentrekken of uit eten gaan, daar hoef je niet per se de overwaarde voor te gebruiken. Die auto, vakantie en computer zou ik van de gewone spaarrekening doen.
En om je vraag te beantwoorden: ja, dat zou ik vastleggen, zeker omdat jij in dat huis al zo’n €35.000 geïnvesteerd hebt, dus dat haal je er nu uit terug en is niet logisch om te verdelen.
woensdag 23 oktober 2019 om 21:07
LET OP!Meyaandra schreef: ↑23-10-2019 20:36Naar aanleiding van de reacties op dit topic hebben we zojuist met elkaar gesproken. Hij snapt dat ik het wil laten vastleggen.
En verder moeten we eens goed bekijken waar het bedrag precies uit bestaat dat hij heeft betaald afgelopen jaar, maar hij hoeft niets terug, zegt hij. Hij woonde hiervoor in bij een vriend van hem, betaalde hem huur en die vriend verkocht met overwaarde het huis. Heeft hij ook niets meer van gezien en dat vindt hij prima. Het was zijn eigen keuze tot nu nooit een koophuis te willen.
Hoe zou dit voorstel zijn: om van het geld op vakantie te gaan en een autootje te kopen, de rest in het huis te stoppen, vast laten leggen dat het mijn deel is en het zo te laten.
Dan betaal ik hem niets terug, omdat hij dat niet wil en omdat we er toch ook lekker op vakantie gaan en een auto kopen en omdat hij toch profiteert van de lage maandlasten.
En straks alles goed laten vastleggen
Indien je een woning verkoopt met overwaarde krijg je te maken met de bijleenregeling. Het is fiscaal gezien de bedoeling om de overwaarde in zijn geheel te gebruiken voor de aankoop van een nieuwe woning. Doe je dit niet en mocht je toch een nieuwe woning willen kopen dan krijg je te maken met een stuk Box 3 financiering waardoor dit drukt op je max te lenen en je een stuk minder kunt lenen voor je nieuwe woning.
Reken je vooral niet rijk en laat je goed informeren door een financieel adviseur voordat je het gaat uitgeven.
woensdag 23 oktober 2019 om 21:29
ZoeyMaar schreef: ↑23-10-2019 19:24Mag ik je topic even kapen voor een gerelateerde vraag? Ik ga binnenkort ook samenwonen met vriend in mijn koophuis. Idee is om over een paar jaar samen iets groters te kopen. Hoe kunnen we de kosten het beste verdelen? In dit topic lees ik: allebei de helft van de rente en gemeentelijke belastingen, aflossing doe ik zelf.
Maar mochten we toch uit elkaar gaan, dan heeft hij niets opgebouwd en ik wel. Is dat wel eerlijk?
Als we iets groters gaan kopen is mijn inleg dus ook veel hoger, want dat is de overwaarde van het huis. Leg ik dat dan ook weer vast?
Zo doen wij het inderdaad, alleen is mijn vriend dan degene die eigenaar is van de woning en heeft daar ook eigen geld in geïnvesteerd. Zijn financiële voordeel is dat ik overal de helft van betaal, behalve de aflossing. Mijn financiële voordeel is hele lage maandlasten, waardoor ik kan sparen. Geld in een huis levert op den duur waarschijnlijk meer rendement op dan geld op een spaarrekening, maar is tegelijkertijd een groter risico. Daarbij had ik veel minder kunnen sparen als ik in mijn eentje zou huren. Dus ik vind het een eerlijke constructie, die voor beide voordelen heeft. En als wij in de toekomst samen iets willen kopen, dan willen we inderdaad de inleg van ieder vastleggen.
Verder eens met de post van Veensteker.
"You are not entitled to your opinion. You are entitled to your informed opinion. No one is entitled to be ignorant."
woensdag 23 oktober 2019 om 21:40
Meyaandra schreef: ↑23-10-2019 20:36Naar aanleiding van de reacties op dit topic hebben we zojuist met elkaar gesproken. Hij snapt dat ik het wil laten vastleggen.
En verder moeten we eens goed bekijken waar het bedrag precies uit bestaat dat hij heeft betaald afgelopen jaar, maar hij hoeft niets terug, zegt hij. Hij woonde hiervoor in bij een vriend van hem, betaalde hem huur en die vriend verkocht met overwaarde het huis. Heeft hij ook niets meer van gezien en dat vindt hij prima. Het was zijn eigen keuze tot nu nooit een koophuis te willen.
Hoe zou dit voorstel zijn: om van het geld op vakantie te gaan en een autootje te kopen, de rest in het huis te stoppen, vast laten leggen dat het mijn deel is en het zo te laten.
Dan betaal ik hem niets terug, omdat hij dat niet wil en omdat we er toch ook lekker op vakantie gaan en een auto kopen en omdat hij toch profiteert van de lage maandlasten.
En straks alles goed laten vastleggen
Op zich een prima voorstel qua eerlijkheid (wel laten vastleggen dat de auto dan officieel van jou is). Maar als je er voor kiest om van een deel van het geld niet in de hypotheek te stoppen, zou ik wel echt even laten doorrekenen wat dit betekent voor de hypotheekrenteaftrek en de rente die je betaalt gedurende de looptijd van de hypotheek. Als het op de lange termijn een aanzienlijk bedrag scheelt (denk paar duizenden euro), dan moet je zorgvuldig overwegen of de vakantie en auto je dat waard is. Hierbij kun je ook in overweging nemen of je makkelijk kunt sparen en daardoor bijvoorbeeld van plan bent om jaarlijks extra hypotheek af te lossen, wat ook effect heeft op de rente.
"You are not entitled to your opinion. You are entitled to your informed opinion. No one is entitled to be ignorant."
woensdag 23 oktober 2019 om 21:44
Ik zou de hele overwaarde in jullie nwe huis steken oa ivm de renteaftrek.
Jullie hebben beide spaargeld, ga daar evt van op vakantie. Koop geen auto of zet auto op jouw naam. Beter gewoon sparen voor een auto zodat je je overwaarde in het huis kan steken. Leuk dat je overwaarde hebt maar eigenlijk zegt dat niks omdat jullie nwe huis ook duurder is geworden door de goede huIzenmarkt. reken je dus niet rijk. Die overwaarde is voor jou spaargeld, jouw vriend heeft ook spaargeld. Waarom zou jij de vakantie en auto moeten betalen?
Jullie hebben beide spaargeld, ga daar evt van op vakantie. Koop geen auto of zet auto op jouw naam. Beter gewoon sparen voor een auto zodat je je overwaarde in het huis kan steken. Leuk dat je overwaarde hebt maar eigenlijk zegt dat niks omdat jullie nwe huis ook duurder is geworden door de goede huIzenmarkt. reken je dus niet rijk. Die overwaarde is voor jou spaargeld, jouw vriend heeft ook spaargeld. Waarom zou jij de vakantie en auto moeten betalen?
woensdag 23 oktober 2019 om 21:49
Als je genoeg spaargeld in jullie huis stopt kan het zijn dat je in een lager rentepercentage valt. Bv als je onder de 80% aan hypotheek tov de waarde van jullie huis komt betaal je minder rente. Als je nog meer hebt afgelost kan je nog minder rente gaan betalen. De hypotheekbank regelt dat niet automatisch, dat moet je zelf aanvragen. Kan je veel geld schelen.
woensdag 23 oktober 2019 om 21:55
Dit valt echt heel erg tegen in de praktijk. Ja het scheelt geld, maar echt niet heel veel. Ik weet niet meer precies hoeveel rentekorting we kregen, maar het was echt heel weinig.veensteker schreef: ↑23-10-2019 21:49Als je genoeg spaargeld in jullie huis stopt kan het zijn dat je in een lager rentepercentage valt. Bv als je onder de 80% aan hypotheek tov de waarde van jullie huis komt betaal je minder rente. Als je nog meer hebt afgelost kan je nog minder rente gaan betalen. De hypotheekbank regelt dat niet automatisch, dat moet je zelf aanvragen. Kan je veel geld schelen.
woensdag 23 oktober 2019 om 22:03
Over de totale looptijd scheelt dat wel degelijk. Meer dan een vakantie en een auto in ieder geval.
donderdag 24 oktober 2019 om 08:31
Oké. We gaan inderdaad goed met de hypotheekadviseur praten wat het precies scheelt om een deel niet in de nieuwe hypotheek te stoppen. Misschien doen we er inderdaad beter aan om alles erin te stoppen. We hebben spaargeld, dus misschien is een avond cocktails drinken om het te vieren een beter idee.
Heel erg bedankt!
Heel erg bedankt!
