Overwaarde gebruiken voor verbouwing nieuwe woning

Hier zijn al topics over geweest, kun je vinden met zoekfunctie.
Drie opties:
1) overbruggingshypotheek totdat je eigen huis verkocht is, maar je krijgt nooit een even hoog bedrag als je overwaarde. Daarnaast heb je dat minimaal X% direct in je hypotheek moet zodra je huis verkocht is, naast je overbruggingshypotheek, ik meen me te herinneren 70%, en dan hielden wij veel te weinig over voor de verbouwing. Het precieze weet ik er niet meer van, maar het was erg nadelig als we wilden verbouwen.
2) huis verkopen, en zolang ergens anders logeren/huren. Dan heb je zelf de volledige beschikking over je overwaarde (voor zover deze niet in de aankoopprijs/kosten koper verdwijnt)
3) indien mogelijk, hogere hypotheek en daarvan bouwdepot je verbouwing financieren, en na verkoop huis direct een deel aflossen.

Wij kozen optie 2.

Toevoeging: je verkoopt je huis pas zodra je eruit gaat he, tot die tijd heb je een voorlopig (ver)koopovereenkomst en krijg je geen geld. Natuurlijk betaalt koper pas zodra hij/zij de sleutel krijgt, die betaalt niet al eerder.

Succes en veel plezier met jullie nieuwe huis!

Je krijgt de overwaarde op het moment dat je het huis overdraagt bij de notaris. Vaak is dat dezelfde daag dat je de sleutels aan de kopers overhandigd.

Je kan dat geld dus niet gebruiken voor de verbouwing.

Je kan wel een hogere hypotheek nemen met een bouwdepot. Daar kun je dan de verbouwing van betalen.

Na de overdracht, als de overwaarde dus is vrijgekomen, kun je gelijk een flinke aflossing doen zodat je slechts heel even hogere lasten hebt.

Als je zoekt op overbruggingshypotheek kun je er meer over lezen.

Wij hebben dit gedaan in de vorm van een overbruggings krediet bij de hypotheek die los je direct af als je je huidige woning verkoopt

Ik zit as we speak een week in mijn totaal verbouwde huis. Dit huis gekocht in juli met een gewone hypotheek voor de koopsom en een overbruggingskrediet voor de verbouwing. Juli-oktober had ik dus twee huizen (en dus ook de lasten van beiden!), en 1 november oude huis overgedragen. Met de opbrengst is eerst de hypotheek op dat huis afgelost, toen het overbruggingskrediet en wat er toen nog overbleef kreeg ik op mijn rekening. Als het ware ‘leen’ je de overwaarde dus vast.

Ik vond het qua voorwaarden en gezeik wel meevallen. Je moet een bewijs hebben van wat je oude huis waard is, bv een taxatie of omdat je het al op papier verkocht hebt en dus een voorlopig koopcontract hebt. Daaruit moet blijken dat de overwaarde genoeg is om de overbrugging te dekken. Bij taxaties ed rekenen ze meestal met 80-90% van dat bedrag, omdat je nooit helemaal precies weet wat een huis opbrengt. Als je al een verkoopcontract hebt, weet je dat wel, en dan rekenen veel verstrekkers met het hele bedrag.
En je moet het nieuwe huis laten taxeren zoals het nu is, én wat het verbouwing waard zou zijn. Voor dat laatste moet je een verbouwplan hebben, waar je in elk geval grofweg aangeeft wat je waaraan gaat uitgeven. Ook hier zal een huis na verbouwing nooit de koopsom plus de hele verbouwing waard zijn, dus je kunt geen hypotheek krijgen voor alles (oftewel: je moet in elk geval wat dingen uitstellen tot je het geld echt hebt, of je moet het goedkoper doen dan de planning).

Het is wel handig (lees:noodzakelijk) om wat spaargeld te hebben. De meeste verstrekkers willen namelijk zien dat je minimaal 6 maanden en soms langer die kosten voor beide hypotheken kunt betalen. Dat was voor het geval je oude huis toch niet zo snel verkocht wordt. En je moet wel eens iets betalen waarvoor het een paar dagen duurt voor het geld vrijkomt uit het overbruggingskrediet.

Ik vond het echt heel erg meevallen, maar het is wel belangrijk om realistisch te blijven (als je je oude huis niet of voor veel minder verkoopt, heb je een behoorlijk probleem, want dan moet je dat krediet nog steeds terugbetalen). En om dus wel een beetje fatsoenlijke buffer te hebben om dingen al dan niet kortdurend op te vangen.

Je krijgt de overwaarde als je je huis overdraagt aan de kopers.

Wij hadden ook wat overwaarde, maar die kwam in de kosten koper en aankoop van het nieuwe huis terecht. Wij dachten eerst ook dat het geld vrij kwam, maar dat bleek niet zo te zijn. Ik zou het héél goed na gaan vragen bij een financieel adviseur/hypotheekaanbieder.

Brucedehond schreef: ↑

10-11-2020 22:28

Wij hadden ook wat overwaarde, maar die kwam in de kosten koper en aankoop van het nieuwe huis terecht. Wij dachten eerst ook dat het geld vrij kwam, maar dat bleek niet zo te zijn. Ik zou het héél goed na gaan vragen bij een financieel adviseur/hypotheekaanbieder.

Dat ligt toch volledig aan jezelf en welke nieuwe hypotheek je afsluit!
‘We dachten dat het geld vrij kwam’..... komt over als dat je werkelijk geen idee had, waarvoor je hebt getekend,

Brucedehond schreef: ↑

10-11-2020 22:28

Wij hadden ook wat overwaarde, maar die kwam in de kosten koper en aankoop van het nieuwe huis terecht. Wij dachten eerst ook dat het geld vrij kwam, maar dat bleek niet zo te zijn. Ik zou het héél goed na gaan vragen bij een financieel adviseur/hypotheekaanbieder.

Dat ligt aan de hoogte van de overwaarde lijkt me en de afrekening bij de notaris. Wij kregen het restant direct op onze rekening gestort.

Voor zover mij bekend financier je je nieuwe huis+verbouwkosten met de nieuwe hypotheek+overwaarde.

Het is dus niet zo dat je je overwaarde specifiek gebruikt voor de verbouwing. Je gebruikt je overwaarde om in mindering te brengen op de nieuwe financiering als totaal. En die nieuwe financiering is gebaseerd op: aankoopkosten + verbouwkosten - overwaarde = nieuwe hypotheek. Het maakt dus niet uit of je een duurder huis koopt of een goedkoper huis wat je daarna verbouwt.

Als je je oude woning nog niet verkocht hebt dan heb je een overbrugging nodig om de nieuwe woning te kopen. Dat is op zich ook niks bijzonders. Dat komt ook vaker voor. Je overwaarde telt dan al wel mee bij de vaststelling van je nieuwe hypotheek (inclusief verbouwing). Je maakt dan dus al wel gebruik van je overwaarde om je nieuwe hypotheek af te sluiten, ook al heb je die in praktijk nog niet verzilverd.

girasole3 schreef: ↑

10-11-2020 22:32

Dat ligt toch volledig aan jezelf en welke nieuwe hypotheek je afsluit!
‘We dachten dat het geld vrij kwam’..... komt over als dat je werkelijk geen idee had, waarvoor je hebt getekend,

Oh toen ik tekende had ik uiteraard wel door hoe het zat. Maar in een eerder gesprek gaf de adviseur aan dat het geld vrij zou komen. In een volgend gesprek werd het weer in de nieuwe hypotheek gestoken. Ik heb er inderdaad weinig kaas van gegeten, daarom heb ik ook een adviseur in de hand genomen, maar goed, het blijkt dus per bank/hypotheekaanbieder te verschillen.

Belastingtechnisch moet je zelfs de overwaarde in je nieuwe huis steken. Het punt is dat je pas exact weet hoeveel dat is bij de voorlopige koopovereenkomst en het pas in handen hebt met het passeren van de koopovereenkomst bij de notaris. Daarnaast heb je te maken met dubbele lasten. Banken zullen dus garanties, taxatierapporten en eigen vermogen willen zien. Laat je goed voorlichten door onafhankelijke adviseurs welke mogelijkheden er zijn.

Brucedehond schreef: ↑

10-11-2020 23:04

Oh toen ik tekende had ik uiteraard wel door hoe het zat. Maar in een eerder gesprek gaf de adviseur aan dat het geld vrij zou komen. In een volgend gesprek werd het weer in de nieuwe hypotheek gestoken. Ik heb er inderdaad weinig kaas van gegeten, daarom heb ik ook een adviseur in de hand genomen, maar goed, het blijkt dus per bank/hypotheekaanbieder te verschillen.

Maar wat bedoel je met in de hypotheek steken? Als jij van je spaargeld de kosten koper naar de notaris over had gemaakt had dat niet van de overwaarde gehoeven maar dat is toch lood om oud ijzer?
Je bent niet verplicht de overwaarde direct in mindering op de hypotheek te brengen. Maar de ‘kosten koper’ moeten ergens vandaan komen: of uit je spaargeld, of uit de overwaarde.

Hadden jullie een overbruggingshypotheek?

MrsDuck schreef: ↑

10-11-2020 23:27

Belastingtechnisch moet je zelfs de overwaarde in je nieuwe huis steken.

Nee hoor. Maar over elke euro die je niet in de aankoop of verbouwing steekt, krijg je geen hypotheekrente-aftrek.

Je wordt betaald na de overdracht, of dacht je nou echt dat ze je vooruit gingen betalen?

Ik zou naar een financieel adviseur gaan, dan kun je een overbruggingshypotheek regelen en een bouwdepot.

Als je je appartement verkoopt krijg je je geld bij de sleuteloverdracht. Voor de verkopers is dat de waarde van het appartement. Voor hen bestaat er helemaal geen overwaarde.

Alleen voor de verkopers bestaat het begrip overwaarde, omdat dat afhangt van de hoogte van de hypotheek die op dat appartement rust. Heb je een hypotheek van 100.000 en verkoop je het appartement voor 160.000 dan heb je 60.000 overwaarde. De kopers hebben niets te maken met jouw hypotheek en betalen pas als zij de sleutels krijgen.