Geld & Recht
alle pijlers
Rentebemiddeling, of afwachten...?
vrijdag 10 augustus 2018 om 11:00
Wie heeft er verstand van hypotheken...?
Wij zitten nog voor een vrij hoge rente; 4.45 procent. We hebben een hypotheek van 135.000.
Waarvan 35.000 aflossingsvrij. We betalen bruto nu een maandbedrag van 692 euro. We zitten nog voor 3.5 jaar aan onze hypotheek vast.
Omdat de rente nu zo laag is, zit ik te denken aan oversluiten... Daar zit uiteraard een boete aan vast.
Deze bedraagt ruim 7000 euro..... Dit betalen is nu ivm onze buffer voorlopig geen optie!
Rentebemiddeling is wel een optie: dan wordt de rente natuurlijk iets hoger, dan zouden we voor 3.2 procent zitten, en zou een verlaging van de lasten betekenen van ongeveer 80 euro.
Wat zouden jullie doen; nog 3.5 jaar afwachten totdat we kosteloos kunnen oversluiten, (met het risico dat de rente weer hoger is dan nu natuurlijk....) of kiezen voor rentebemiddeling?
Wij zitten nog voor een vrij hoge rente; 4.45 procent. We hebben een hypotheek van 135.000.
Waarvan 35.000 aflossingsvrij. We betalen bruto nu een maandbedrag van 692 euro. We zitten nog voor 3.5 jaar aan onze hypotheek vast.
Omdat de rente nu zo laag is, zit ik te denken aan oversluiten... Daar zit uiteraard een boete aan vast.
Deze bedraagt ruim 7000 euro..... Dit betalen is nu ivm onze buffer voorlopig geen optie!
Rentebemiddeling is wel een optie: dan wordt de rente natuurlijk iets hoger, dan zouden we voor 3.2 procent zitten, en zou een verlaging van de lasten betekenen van ongeveer 80 euro.
Wat zouden jullie doen; nog 3.5 jaar afwachten totdat we kosteloos kunnen oversluiten, (met het risico dat de rente weer hoger is dan nu natuurlijk....) of kiezen voor rentebemiddeling?
vrijdag 10 augustus 2018 om 11:46
Bij oversluiten kunnen je maandlasten naar pak hem beet 475 bruto. Bij 3,5 jaar wachten weet je niet wat de rente gaat doen dus dat is onduidelijk.
Ikzelf zou in jullie geval proberen de 7000 op te hoesten (je krijgt daar 40,8% van terug, aanname) dus zo heel veel blijft er niet over. Door de besparing die je meteen kunt pakken van wellicht 150 euro netto per maand heb je dit bedrag er zo uit.
De aangeboden middeling naar 3,2 % vind ik te schofterig eerlijk gezegd, met nog maar 3,5 jaar op de klok en dan toch nog bijna de helft van de nu geldende rente zou ik niet doen.
Ikzelf zou in jullie geval proberen de 7000 op te hoesten (je krijgt daar 40,8% van terug, aanname) dus zo heel veel blijft er niet over. Door de besparing die je meteen kunt pakken van wellicht 150 euro netto per maand heb je dit bedrag er zo uit.
De aangeboden middeling naar 3,2 % vind ik te schofterig eerlijk gezegd, met nog maar 3,5 jaar op de klok en dan toch nog bijna de helft van de nu geldende rente zou ik niet doen.
vrijdag 10 augustus 2018 om 11:49
Aflossen is veel slimmer in dit geval....zitterd81 schreef: ↑10-08-2018 11:46Bij oversluiten kunnen je maandlasten naar pak hem beet 475 bruto. Bij 3,5 jaar wachten weet je niet wat de rente gaat doen dus dat is onduidelijk.
Ikzelf zou in jullie geval proberen de 7000 op te hoesten (je krijgt daar 40,8% van terug, aanname) dus zo heel veel blijft er niet over. Door de besparing die je meteen kunt pakken van wellicht 150 euro netto per maand heb je dit bedrag er zo uit.
De aangeboden middeling naar 3,2 % vind ik te schofterig eerlijk gezegd, met nog maar 3,5 jaar op de klok en dan toch nog bijna de helft van de nu geldende rente zou ik niet doen.
vrijdag 10 augustus 2018 om 11:52
Dan moet ze het gewoon uitzitten... als je deze constructie niet uit eigen middelen kan betalen dan moet je het niet doen.
Want je bent per definitie niet goedkoper uit uiteindelijk.
vrijdag 10 augustus 2018 om 11:54
Natuurlijk wel, je spaart dan 150 euro netto per maand uit ongeveer voor 42 maanden = 6300 euro. Kosten zijn 60% van 7000 = 4200.
vrijdag 10 augustus 2018 om 12:23
vrijdag 10 augustus 2018 om 12:40
AnnuiteitenZeilboot76 schreef: ↑10-08-2018 12:38Wat voor een soort hypotheek heb je naast het aflossingvrije deel? Als dat een spaargedeelte is moet je een hoger bedrag gaan inleggen om tot het gespaarde bedrag te komen.
vrijdag 10 augustus 2018 om 12:46
We hebben inderdaad de afgelopen jaren elk jaar bijna 10% afgelost maar nu hebben we daar dus geen geld voor. Ik zou het vooral zonde vinden als de rente gaat stijgen de komende 3 jaren en wij dus geen profijt hebben gehad van de historisch lage rente.... Weet niet goed wat wijsheid is. Niemand weet natuurlijk hoe hard die rente gaat stijgen!
vrijdag 10 augustus 2018 om 19:11
Het verschil tussen afgesloten rente en huidige rente betaal je toch. Of je doet niets, of je betaalt het verschil (de boete) in 1x of uitgesmeerd (rentemiddeling). Het enige verschil is welk actueel rentetarief van toepassing is.
Ik zou dus inzetten op aflossen. Als je daar geen geld voor hebt (zijn die verbouwingen echt zo noodzakelijk?) dan zou ik niks doen.
Ik zou dus inzetten op aflossen. Als je daar geen geld voor hebt (zijn die verbouwingen echt zo noodzakelijk?) dan zou ik niks doen.
vrijdag 10 augustus 2018 om 19:32
Maar waarom zou je dan nu niets doen Zalmsnipper? (Uit interesse hoor). Rentemiddeling kost toch vaak alleen administratiekosten en dan ga je er maandelijks wel op vooruit (bv bij ING eenmalig 225 euro terwijl iig op basis van 3,5 jaar je er in totaal 3300 op vooruit gaat). Dan heb je iig lagere rente in vergelijking met nu. Over 3,5 jr kan je als de rente nog steeds laag is weer middeling doen. Je komt alleen nooit zo laag als met afkopen. En als hij dan hoog is heb je alvast je lagere rente. Dat zou mijn gedachte zijn maar geen idee of dat dus financieel verstandig is.
Wij hebben het namelijk wel gedaan, drie jaar achter elkaar en heeft ons in totaal 300 euro per maand gescheeld. Wij zaten overigens wel aan het begin van de looptijd. Maakt dat nog verschil?
Wij hebben het namelijk wel gedaan, drie jaar achter elkaar en heeft ons in totaal 300 euro per maand gescheeld. Wij zaten overigens wel aan het begin van de looptijd. Maakt dat nog verschil?
I see said the blind man as he picked up his hammer en saw.
vrijdag 10 augustus 2018 om 19:38
vrijdag 10 augustus 2018 om 21:23
Die 7000 euro boeterente kun je die niet bij de hypotheek op krijgen als je al zoveel hebt afgelost?
je hypotheek gaat dan naar 142K tegen 2,5% betaal je dan bruto 296 rente plus daarboven de aflossing.
Zet dan wel voor lange tijd vast 20 jaar of meer, dan heb je ook lange tijd voordeel
je hypotheek gaat dan naar 142K tegen 2,5% betaal je dan bruto 296 rente plus daarboven de aflossing.
Zet dan wel voor lange tijd vast 20 jaar of meer, dan heb je ook lange tijd voordeel
Alcohol lost je problemen niet op, maar dat doen melk en water ook niet.
zaterdag 11 augustus 2018 om 12:06
De boete (die precies even hoog is als het verschil tussen oude en nieuwe rente) betaal je wel, alleen uitgesmeerd door een opslag op je nieuwe rentepercentage, en je zet dan die nieuwe rente dan weer voor langere tijd vast dan je oude rente vaststond (= zekerheid voor de bank).karen28 schreef: ↑10-08-2018 19:32Maar waarom zou je dan nu niets doen Zalmsnipper? (Uit interesse hoor). Rentemiddeling kost toch vaak alleen administratiekosten en dan ga je er maandelijks wel op vooruit (bv bij ING eenmalig 225 euro terwijl iig op basis van 3,5 jaar je er in totaal 3300 op vooruit gaat). Dan heb je iig lagere rente in vergelijking met nu. Over 3,5 jr kan je als de rente nog steeds laag is weer middeling doen. Je komt alleen nooit zo laag als met afkopen. En als hij dan hoog is heb je alvast je lagere rente. Dat zou mijn gedachte zijn maar geen idee of dat dus financieel verstandig is.
Wij hebben het namelijk wel gedaan, drie jaar achter elkaar en heeft ons in totaal 300 euro per maand gescheeld. Wij zaten overigens wel aan het begin van de looptijd. Maakt dat nog verschil?
Je maandbedrag gaat omlaag maar je betaalt niet minder, want je zit weer voor langere tijd vast en de bank krijgt haar geld.
Je hebt een contract afgesloten, en de bank zal je nooit een nieuw contract geven dat hen minder oplevert.
Net als boeterente betalen in 1x en dan roepen dat je zo lekker minder betaalt per maand: ja duh, je hebt net al die kosten die je bespaart per maand in 1x vooruitbetaald.
De enige manier om met minder kosten onder je rente contract uit te komen is (vaak) verhuizen of dus maximaal boetevrij aflossen.
zaterdag 11 augustus 2018 om 12:27
Ik zou wachten en de rentestand in de gaten houden.
Mijn hypotheek staat nog 4 jaar vast en ik denk steeds hij gaat vast stijgen maar dat doet ie niet.
Het allervoordeligst is om hem over 3, 3.5 jaar pas over te sluiten, dan heb je geen boete en met een beetje mazzel krijg je een percentage rond de 2%.
Dus ik zou niet te snel handelen!
Mijn hypotheek staat nog 4 jaar vast en ik denk steeds hij gaat vast stijgen maar dat doet ie niet.
Het allervoordeligst is om hem over 3, 3.5 jaar pas over te sluiten, dan heb je geen boete en met een beetje mazzel krijg je een percentage rond de 2%.
Dus ik zou niet te snel handelen!
zaterdag 11 augustus 2018 om 12:38
Dit. De rente zal misschien gaan stijgen, maar het is niet waarschijnlijk dat deze dan uitkomt boven jullie huidige rente. Ik zou gewoon wachten, dat is goedkoper dat een boete rente. En misschien is de rente dan wel lager dan die 3,2%diedietje schreef: ↑11-08-2018 12:27Ik zou wachten en de rentestand in de gaten houden.
Mijn hypotheek staat nog 4 jaar vast en ik denk steeds hij gaat vast stijgen maar dat doet ie niet.
Het allervoordeligst is om hem over 3, 3.5 jaar pas over te sluiten, dan heb je geen boete en met een beetje mazzel krijg je een percentage rond de 2%.
Dus ik zou niet te snel handelen!
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
