Geld & Recht
alle pijlers
samen huis kopen, een heeft vermogen..hoe regelen?
maandag 16 september 2019 om 18:47
Een vriendin van mij wil een huis gaan kopen met haar vriend. Superleuk, maar ze vroeg mij om advies hoe dat financieel te regelen. Nu ben ik geen kenner op dat gebied, dus heb haar geadviseerd om eens lang te gaan bij een financieel adviseur, maar de vraag blijf ik interessant vinden.
Korte situatieschets: beiden in de 30, vaste baan met goed inkomen (ieder ruim 1,5 modaal). Vriendin heeft koopwoning met 2 ton overwaarde, vriend huurt vrije sector. Beiden wat spaargeld rond de 20.000, wat ze niet in het huis willen stoppen maar achter de hand willen houden voor studie kinderen (hebben ze allebei uit vorige relatie) en onvoorziene zaken. Vriendin wil overwaarde in het nieuwe huis stoppen. Maar er moet wel bij geleend. Ongeveer 2 a 3 ton, zo ziet het er nu naar uit. Moet prima kunnen met hun inkomen.
Vriendin denkt: samen hypotheek nemen en lasten samen dragen. Haar overwaarde ziet ze als een belegging. Bij verkoop krijgt ze dat terug en naar rato gaat daar een eventuele waardestijging overheen. Dus om het even simpel te houden: stel hypotheek van 2 ton, haar inleg van 2 ton. Als het huis 50.000 in waarde stijgt, dan stijgt haar inleg van 2 ton naar 2,25 ton. De andere 25.000 overwaarde delen ze na aflossing hypotheek (even in dit simpele voorbeeld dat er niet is afgelost, wat niet meer kan maar het gaat even om het principe).
Klinkt voor mij als leek wel redelijk, maar wat als het huis daalt in waarde met 50.000? Dan slinkt haar inleg natuurlijk van 2 ton naar 1,75 ton (zelfde principe als bij waardestijging). En de restschuld van 50.000 op de hypotheek delen ze. Maar de bank moet afgelost, dus bank krijgt 2 ton. Vriend houdt dan een restschuld bij vriendin van 12.5000?
Klinkt allemaal erg zakelijk, maar ze willen het beiden gewoon goed geregeld voor als het ooit toch onverhoopt mis gaat. Gaan ze nu niet vanuit natuurlijk, maar hee...beter nu over nadenken dan op dat moment. Dat vind ik wel verstandig.
Of is het logischer, als er 2 ton hypotheek nodig is, dat vriend die hypotheek alleen neemt (en betaalt?) en vriendin haar 2 ton overwaarde inlegt?
Iemand tips of ervaring hoe je zoiets het beste kunt regelen?
Korte situatieschets: beiden in de 30, vaste baan met goed inkomen (ieder ruim 1,5 modaal). Vriendin heeft koopwoning met 2 ton overwaarde, vriend huurt vrije sector. Beiden wat spaargeld rond de 20.000, wat ze niet in het huis willen stoppen maar achter de hand willen houden voor studie kinderen (hebben ze allebei uit vorige relatie) en onvoorziene zaken. Vriendin wil overwaarde in het nieuwe huis stoppen. Maar er moet wel bij geleend. Ongeveer 2 a 3 ton, zo ziet het er nu naar uit. Moet prima kunnen met hun inkomen.
Vriendin denkt: samen hypotheek nemen en lasten samen dragen. Haar overwaarde ziet ze als een belegging. Bij verkoop krijgt ze dat terug en naar rato gaat daar een eventuele waardestijging overheen. Dus om het even simpel te houden: stel hypotheek van 2 ton, haar inleg van 2 ton. Als het huis 50.000 in waarde stijgt, dan stijgt haar inleg van 2 ton naar 2,25 ton. De andere 25.000 overwaarde delen ze na aflossing hypotheek (even in dit simpele voorbeeld dat er niet is afgelost, wat niet meer kan maar het gaat even om het principe).
Klinkt voor mij als leek wel redelijk, maar wat als het huis daalt in waarde met 50.000? Dan slinkt haar inleg natuurlijk van 2 ton naar 1,75 ton (zelfde principe als bij waardestijging). En de restschuld van 50.000 op de hypotheek delen ze. Maar de bank moet afgelost, dus bank krijgt 2 ton. Vriend houdt dan een restschuld bij vriendin van 12.5000?
Klinkt allemaal erg zakelijk, maar ze willen het beiden gewoon goed geregeld voor als het ooit toch onverhoopt mis gaat. Gaan ze nu niet vanuit natuurlijk, maar hee...beter nu over nadenken dan op dat moment. Dat vind ik wel verstandig.
Of is het logischer, als er 2 ton hypotheek nodig is, dat vriend die hypotheek alleen neemt (en betaalt?) en vriendin haar 2 ton overwaarde inlegt?
Iemand tips of ervaring hoe je zoiets het beste kunt regelen?
maandag 16 september 2019 om 18:56
maandag 16 september 2019 om 19:02
Mega-irritant ook, dat OP-quoten, zeker bij zo’n lang verhaal.schorpioentje28 schreef: ↑16-09-2019 18:56Ik zou je quote ff inkorten, voordat je een waarschuwing krijgt voor quoten complete op
maandag 16 september 2019 om 19:05
vast laten leggen bij notaris. Hebben wij ook gedaan.. Een x-bedrag heeft mijn man ingelegd, dat krijgt hij terug als wij uit elkaar zouden gaan en het huis moet verkocht worden.. En wat er dan overblijft gaat door de helft.
Dat kan je keurig vast laten leggen. Of laten vastleggen in de huwelijkse voorwaarden.
Dat kan je keurig vast laten leggen. Of laten vastleggen in de huwelijkse voorwaarden.
maandag 16 september 2019 om 19:08
Bedankt voor jullie reacties! Ja, notaris, natuurlijk! Maar ik vroeg het me gewoon af hoe je dat aan zou moeten vliegen.
@redbulletje: tja, dat kan natuurlijk ook. Geen idee of ze die optie met vriend heeft besproken.
@hoezoos: Wat en rare reactie. Het gaat niet over mezelf. Ik zie geen enkele reden waarom ik dat dan niet gewoon zou zeggen. Ik mocht willen dat ik 2 ton overwaarde had!
@redbulletje: tja, dat kan natuurlijk ook. Geen idee of ze die optie met vriend heeft besproken.
@hoezoos: Wat en rare reactie. Het gaat niet over mezelf. Ik zie geen enkele reden waarom ik dat dan niet gewoon zou zeggen. Ik mocht willen dat ik 2 ton overwaarde had!
maandag 16 september 2019 om 19:09
Dit is natuurlijk veel te simpel gedacht en erg kort door de bocht om op deze manier de waardevermeerdering te bepalen op het deel eigen vermogen.
Je zal in percentages moeten gaan denken. Bovendien zal er ook gekeken moeten worden welke kosten er evt, in de hypotheek zijn meegefinancierd, die zal dan ook door twee gedeeld moeten worden en van haar eigen vermogen afgetrokken moeten worden.
Daarnaast zal er in de toekomst gekeken moeten worden of en door wie er evt nog investeringen gedaan worden die een meerwaarde opleveren.
Dit is echt notaris werk.
Je zal in percentages moeten gaan denken. Bovendien zal er ook gekeken moeten worden welke kosten er evt, in de hypotheek zijn meegefinancierd, die zal dan ook door twee gedeeld moeten worden en van haar eigen vermogen afgetrokken moeten worden.
Daarnaast zal er in de toekomst gekeken moeten worden of en door wie er evt nog investeringen gedaan worden die een meerwaarde opleveren.
Dit is echt notaris werk.
maandag 16 september 2019 om 19:12
Je vriendin krijgt helemaal niks terug van haar inleg als ze niet iets op papier heeft. En daar bij de notaris weten ze precies wat er vastgelegd moet worden.
maandag 16 september 2019 om 19:17
Wanneer zij twee ton inlegt en men leent twee ton en daar betaald zij ook 100.000 van plus rente dan legt zij na betalen van de hypotheek 325.000 ton in en haar vriend 125.000 Terwijl zij zichzelf die rente kan uitsparen door alleen die 2 ton in te leggen dan heeft zij naast onderhoud van het huis geen woonlasten en kan zij verder sparen terwijl haar vriend de hypotheek incl rente draagt. Regelen bij verkoop 200.000 terug plus de helft van de waarde stijging.
Ik zou niet gaan lenen wanneer dat niet nodig is. waarom zou zij schulden maken of een verbintenis aangaan waarbij men haar na uitelkaar gaan nog geld verschuldigd is?
Ik zou niet gaan lenen wanneer dat niet nodig is. waarom zou zij schulden maken of een verbintenis aangaan waarbij men haar na uitelkaar gaan nog geld verschuldigd is?
viva-amber wijzigde dit bericht op 16-09-2019 19:18
10.26% gewijzigd
This user may use sarcasm and cynicism in a way you are not accustomed to. You might suffer severe mental damage.
maandag 16 september 2019 om 19:17
Ik denk dat je zelf de constructie overeen moet komen, voordat een notaris iets kan vastleggen.
Ik zou eerlijk gezegd:
- op 1 naam kopen. De ander betaalt mee in overige lasten en spaart een extra gedeelte ipv dat hij of zij iets opbouwt in het huis
- exact gelijk instappen. Geen gezeik met rare percentages bij over of onderwaarde, alles door de helft.
Ik zou eerlijk gezegd:
- op 1 naam kopen. De ander betaalt mee in overige lasten en spaart een extra gedeelte ipv dat hij of zij iets opbouwt in het huis
- exact gelijk instappen. Geen gezeik met rare percentages bij over of onderwaarde, alles door de helft.
zalmsnipper wijzigde dit bericht op 16-09-2019 19:19
0.71% gewijzigd
maandag 16 september 2019 om 19:18
Zou het sowieso bij de notaris doen, maar hoe wij het deden in notendop:
Ik had 30.000 euro. Vriend had niks.
Samen gedeelde hypotheek.
Vast laten leggen dat als we uit elkaar zouden gaan, eerst 30.000 van de overwaarde naar mij zou gaan. De overige overwaarde zouden we delen.
Ik vond het nogal gierig om daar na rato een eventuele waardestijging overheen te willen, bovendien is het huis van ons samen en dus ook eventuele risico's van ons samen en vond ik het heel normaal dat we de rest samen zouden delen.
Voorbeeld:
Huis was 200.000 waarvan 30.000 van mij en 170.000 hypotheek.
We verkopen voor 300.000. Dan gaat van de 100.000 overwaarde eerst 30.000 naar mij en de overige 70.000 delen we door 2.
Ik krijg dus 65.000 en vriend 35.000.
Wij hadden afgesproken dat als het huis zou dalen in waarde (wat heel onwaarschijnlijk was), de 30.000 alsnog van mij bleef.
Voorbeeld:
Huis was 200.000 waarvan 30.000 van mij en 170.000 hypotheek.
We verkopen voor 180.000 en maken 20.000 verlies (10%). Dan krijg ik 30.000 terug en de rest van het verlies (170.000-150.000=20.000) delen we, dus beiden 10.000 euro verlies.
Moet wel eerlijk toegeven dat wij er minder overna hebben gedacht in de zaak van verlies, want wij hebben in het centrum van Utrecht gekocht, dus de prijzen hier rijzen voorlopig nog wel even de pan uit en we hebben dit huis gekocht met de intentie om er max 4 jaar in te blijven zitten. We zitten er nu 2.5 jaar in en gaan nu inderdaad verkopen en naar iets groters.
Ik had 30.000 euro. Vriend had niks.
Samen gedeelde hypotheek.
Vast laten leggen dat als we uit elkaar zouden gaan, eerst 30.000 van de overwaarde naar mij zou gaan. De overige overwaarde zouden we delen.
Ik vond het nogal gierig om daar na rato een eventuele waardestijging overheen te willen, bovendien is het huis van ons samen en dus ook eventuele risico's van ons samen en vond ik het heel normaal dat we de rest samen zouden delen.
Voorbeeld:
Huis was 200.000 waarvan 30.000 van mij en 170.000 hypotheek.
We verkopen voor 300.000. Dan gaat van de 100.000 overwaarde eerst 30.000 naar mij en de overige 70.000 delen we door 2.
Ik krijg dus 65.000 en vriend 35.000.
Wij hadden afgesproken dat als het huis zou dalen in waarde (wat heel onwaarschijnlijk was), de 30.000 alsnog van mij bleef.
Voorbeeld:
Huis was 200.000 waarvan 30.000 van mij en 170.000 hypotheek.
We verkopen voor 180.000 en maken 20.000 verlies (10%). Dan krijg ik 30.000 terug en de rest van het verlies (170.000-150.000=20.000) delen we, dus beiden 10.000 euro verlies.
Moet wel eerlijk toegeven dat wij er minder overna hebben gedacht in de zaak van verlies, want wij hebben in het centrum van Utrecht gekocht, dus de prijzen hier rijzen voorlopig nog wel even de pan uit en we hebben dit huis gekocht met de intentie om er max 4 jaar in te blijven zitten. We zitten er nu 2.5 jaar in en gaan nu inderdaad verkopen en naar iets groters.
-
maandag 16 september 2019 om 19:34
maandag 16 september 2019 om 19:40
Dit. Naar de notaris. Als je vriendin het echt goed wil doen gaat ze alleen (of met familielid of vriendin die ze vertrouwt) naar de notaris en laat ze zich goed voorlichten over de voor haar meest gunstige opties. Twee ton is niet niks.Lucifer2018 schreef: ↑16-09-2019 19:12Je vriendin krijgt helemaal niks terug van haar inleg als ze niet iets op papier heeft. En daar bij de notaris weten ze precies wat er vastgelegd moet worden.
maandag 16 september 2019 om 20:23
het staat los van waardedaling of vermeerdering. Hij heeft een bedrag ingelegd en dat krijgt hij terug. Zo hebben we het vastgelegd. Het bedrag blijft het bedrag. Het gaat hier niet om 2 ton overigens .
