Geld & Recht
alle pijlers
Schulden
woensdag 24 april 2019 om 08:54
Wij hebben geen schulden meer maar hebben heel lang beiden (15 jaar) moeten afbetalen voor onze studieschuld. Plus dat we eens zakelijk gezien (30 jaar geleden ofzo) enorm in de problemen zijn gekomen. Dat heeft er heel erg ingehakt. Dat was een aanzienlijk bedrag. Lang verhaal kort. We hebben behoorlijk lang moeten afbetalen. Waardoor sparen er niet in zat. Nu baal ik daar enorm van. Stuk ouder, weinig opgebouwd, nu pas een koophuis en een pensioengat. Uit vorige topics kreeg ik het idee dat iedereen het hier echt heel goed voor elkaar had en begon ik me nogal schuldig en dom te voelen. Wij zijn inmiddels wel uit de schulden maar zijn er hier eigenlijk mensen met schulden, hoeveel en waardoor en willen jullie daar wat over vertellen?
woensdag 24 april 2019 om 14:25
woensdag 24 april 2019 om 15:05
Ik heb het niet over TO maar over forummers die doen dat als je niet meer dan 20000 spaargeld hebt dat je dan achterlijk bent.
woensdag 24 april 2019 om 15:09
Dan kan het inderdaad anders uitpakken maar uit de post blijkt niet dat zoiets hier aan de hand is.doornroosje9 schreef: ↑24-04-2019 13:31En als één van beiden ziek wordt en niet meer kan werken? Heeft niets met handig aanpakken te maken.
Ik heb een chronische ziekte vanaf mijn achtste en heb altijd geweten dat ik niet lang kon blijven werken. Daar kan je rekening mee houden, maar ik kan me ook heel goed voorstellen dat als je beiden kerngezond bent, je niet altijd rekening houdt met het wegvallen van een loon door bijvoorbeeld ziekte.
woensdag 24 april 2019 om 15:11
Ja dat is ook zo grappig in dat soort topics. Dat je dat spaargeld dat je hebt als buffer voor ziekte/een ingestort dak/whatever blijkbaar niet aan mag spreken.doornroosje9 schreef: ↑24-04-2019 13:31En als één van beiden ziek wordt en niet meer kan werken? Heeft niets met handig aanpakken te maken.
Ik heb een chronische ziekte vanaf mijn achtste en heb altijd geweten dat ik niet lang kon blijven werken. Daar kan je rekening mee houden, maar ik kan me ook heel goed dat als je beiden kerngezond bent, je niet altijd rekening houdt met het wegvallen van een loon door bijvoorbeeld ziekte.
woensdag 24 april 2019 om 15:31
Wij hebben een restschuld van het vorige huis. Dat wordt langzaam maar gestaag afgelost. We hebben ervoor gekozen om ‘gewoon’ door te blijven leven, en niet een paar jaar op minimumniveau om zo snel mogelijk af te lossen.
anoniem_228429 wijzigde dit bericht op 24-04-2019 15:39
Reden: Details verwijderd.
Reden: Details verwijderd.
71.75% gewijzigd
donderdag 25 april 2019 om 11:10
goeie omschrijvingJollyRider schreef: ↑24-04-2019 09:03De spelregels zijn simpel: je zegt en vraagt wat je wil. Daar krijg je een paar nuttige reacties op, een hoop voor jou nutteloze reacties en reacties die geschreven zijn zonder echt te lezen wat jij schrijft. En een paar zeikerige reacties van mensen die vinden dat ze jou de les moeten lezen. Vervolgens doe jij met die reacties wat jij wil
donderdag 25 april 2019 om 16:25
Ja hoor, studieschuld wat een flinke hap uit mijn maandelijkse budget is. Dat is net datgeen waardoor ik geen buffer van die 20.000 aan kan leggen. Helaas, maar het is niet anders. Als ik het over kon doen zou ik het anders aanpakken maar dat is allemaal achteraf gelul. Ik los iedere maand 200 euro af en dat doe ik nog 9.5 jaar. Het is passen en meten, de ene dag baal ik en de andere dag relativeer ik.
Daarnaast een studioappt met een hypotheek a 115.000, einde van de rit hypotheekvrij op 60e.
Sparen doe ik als buffer en niet voor pensioen ondanks dat ik gekort word wegens drie jaar Engeland. De 20.000 die je nu eventueel spaart is dan echt niet meer die 20.000 waard over 20 jaar. Het vermindert enkel door inflatie. Kan je beter je huis extra aflossen voor lagere maandlasten en eventueel verkopen tegen die tijd of hypotheekvrij leven. Dan red je het ook wel met een Aowtje tegen die tijd.
Oh en ik ken dertigers die nu al een hypotheekvrij huis hebben of een tweede appt als investering maar tegelijkertijd ook weer vrienden die in de schuldsanering zitten of hoge schulden hebben met een laag inkomen. Het heeft geen zin je te vergelijken met anderen. Kijk vooral naar je eigen situatie. Het gaat er om dat jij je er comfortabel in voelt.
Daarnaast een studioappt met een hypotheek a 115.000, einde van de rit hypotheekvrij op 60e.
Sparen doe ik als buffer en niet voor pensioen ondanks dat ik gekort word wegens drie jaar Engeland. De 20.000 die je nu eventueel spaart is dan echt niet meer die 20.000 waard over 20 jaar. Het vermindert enkel door inflatie. Kan je beter je huis extra aflossen voor lagere maandlasten en eventueel verkopen tegen die tijd of hypotheekvrij leven. Dan red je het ook wel met een Aowtje tegen die tijd.
Oh en ik ken dertigers die nu al een hypotheekvrij huis hebben of een tweede appt als investering maar tegelijkertijd ook weer vrienden die in de schuldsanering zitten of hoge schulden hebben met een laag inkomen. Het heeft geen zin je te vergelijken met anderen. Kijk vooral naar je eigen situatie. Het gaat er om dat jij je er comfortabel in voelt.
vrijdag 26 april 2019 om 09:54
Nope, ik leef op bijstandsniveau en heb nog nooit een euro roodgestaan en dus ook nog nooit een schuld gehad. Goddank. Geen hypotheek ( huurhuis ), geen studieschuld, geen kids, niks. Ik probeer elke maand te sparen maar dat lukt niet altijd. Gelukkig ben ik erg goed met geld. Mijn broer, die veel meer verdiend dan ik, heeft wel een aantal keer rood gestaan. Maar geen schulden. Ja het is wel eens puzzelen maar het lukt me eigenlijk altijd wel om rond te komen. Soms net, soms moet ik wel eens aan mijn spaargeld zitten, maar ik haal het wel.
vrijdag 26 april 2019 om 10:26
Dat lijkt mij dan wel weer heel zwaar, levenslang op bijstandsniveau. Maar ja, als ik verstandiger met mijn geld was omgegaan, een beetje zuinig, en niet tegen het randje van mijn kunnen, had ik nu ook een vermogen in de plus gehad. Wel vind ik dat je beter dood kunt gaan met niets, dan met een bak geld op de bank. Precies het evenwicht vinden is de kunst.
