Geld & Recht
alle pijlers
Spaarloonregeling, wel of niet meedoen?
woensdag 21 oktober 2009 om 10:55
woensdag 21 oktober 2009 om 11:14
spaarloon:
per jaar mag je een maximaal bedrag storten in de spaarloonregeling. Over dit bedrag wordt geen loonbelasting ingehouden. Het bedrag staat 4 jaar ' vast' op de spaarloonregeling. Daarna kun je het belastingvrij opnemen. Je kunt het bedrag ook eerder belastingvrij opnenen voor specifieke doelen. Deze staan in de regeling van je werkgever. Voorbeelden zijn: studie, ouderschapsverlof, kinderopvang. (even uit mijn hoofd). Jij kunt zelf bepalen of, wanneer en hoeveel je wilt opnemen.
levensloop:
hierin spaar je voor vrije tijd in de toekomst (sabbatical, studie, eerder stoppen met werken etc). Ook deze regeling geeft een belastingvoordeel. Voor sommige doelen kun je altijd opnemen, maar voor andere is toestemming van je werkgever nodig. Wil je bijvoorbeeld een sabbatical, dan kan dat alleen als je werkgever daar ook mee akkoord gaat.
Deelnemen in een van de regelingen is altijd voordelig. Voor welke je kiest, is afhankelijk van de regeling van je werkgever en waarvoor het het gespaarde saldo in de toekomst wil gaan gebruiken.
per jaar mag je een maximaal bedrag storten in de spaarloonregeling. Over dit bedrag wordt geen loonbelasting ingehouden. Het bedrag staat 4 jaar ' vast' op de spaarloonregeling. Daarna kun je het belastingvrij opnemen. Je kunt het bedrag ook eerder belastingvrij opnenen voor specifieke doelen. Deze staan in de regeling van je werkgever. Voorbeelden zijn: studie, ouderschapsverlof, kinderopvang. (even uit mijn hoofd). Jij kunt zelf bepalen of, wanneer en hoeveel je wilt opnemen.
levensloop:
hierin spaar je voor vrije tijd in de toekomst (sabbatical, studie, eerder stoppen met werken etc). Ook deze regeling geeft een belastingvoordeel. Voor sommige doelen kun je altijd opnemen, maar voor andere is toestemming van je werkgever nodig. Wil je bijvoorbeeld een sabbatical, dan kan dat alleen als je werkgever daar ook mee akkoord gaat.
Deelnemen in een van de regelingen is altijd voordelig. Voor welke je kiest, is afhankelijk van de regeling van je werkgever en waarvoor het het gespaarde saldo in de toekomst wil gaan gebruiken.
woensdag 21 oktober 2009 om 11:17
Hm... ik weet eigenlijk niet precies wat ik liever wil, vrije tijd of extra geld. Owh jee.. moet ik echt nadenken over mijn toekomst?
Is het beide belastingtechnisch even voordelig?
En weet je wat er gebeurd als ik overstap naar een andere werkgever? (Kans relatief groot in de komende vier jaar) Kan ik het dan meenemen? Komt het gelijk tot mijn beschikking? En wat gebeurt er dan met het belastingvoordeel?
En kan ik eventueel volgend jaar nog wisselen tussen die twee? Als ik ineens wel weet wat ik met mijn leven wil
. En wat zijn daar de gevolgen van?
Is het beide belastingtechnisch even voordelig?
En weet je wat er gebeurd als ik overstap naar een andere werkgever? (Kans relatief groot in de komende vier jaar) Kan ik het dan meenemen? Komt het gelijk tot mijn beschikking? En wat gebeurt er dan met het belastingvoordeel?
En kan ik eventueel volgend jaar nog wisselen tussen die twee? Als ik ineens wel weet wat ik met mijn leven wil
. En wat zijn daar de gevolgen van?
woensdag 21 oktober 2009 om 12:16
Wisselen van werkgever, ik weet alleen hoe dat werk bij spaarloon.
je kunt per kalenderjaar maar bij 1 werkgever meedoen aan de regeling. Wissel je gedurende het jaar ver werkgever dan kun je het te sparen bedrag voor de rest van het jaar (als je vast bedrag per maand spaart) in 1 keer sparen (bij je huidige werkgever). Het gespaarde bedrag blijft op jouw spaarloonrekening staan. Je kunt hte direct opnemen, maar dan betaal je er belasting over. Je kunt het ook laten staan en na 4 jaar komt hte vrij.
bij de nieuwe werkgever kun je per 1 januari van het nieuwe jaar weer meedoen aan de regeling. Daar krijg je dus een nieuwe spaarloonrekening.
je krijgt van je spaarloonrekening ook steeds overzichten over de gespaarde bedragen en welk bedrag vrij opneembaar is.
Wat het belastingvoordeel is, is ook afhankelijk van je inkomen. Aan je personeelsadviseur, personeelsadmninstratie of salarisadministratie kun je dit navragen en zij kunnen meestal ook wel een berekening voor je maken.
zellf vind ik spaarloon prettiger dan levensloop. spaarloon is geld dat na 4 jaar vrijkomt en je kunt besteden zoals je wilt. Levensloop is gespaarde vrije tijd, waarbij het opnemen van die vrije tijd afhankelijk is van je werkgever.
je kunt per kalenderjaar maar bij 1 werkgever meedoen aan de regeling. Wissel je gedurende het jaar ver werkgever dan kun je het te sparen bedrag voor de rest van het jaar (als je vast bedrag per maand spaart) in 1 keer sparen (bij je huidige werkgever). Het gespaarde bedrag blijft op jouw spaarloonrekening staan. Je kunt hte direct opnemen, maar dan betaal je er belasting over. Je kunt het ook laten staan en na 4 jaar komt hte vrij.
bij de nieuwe werkgever kun je per 1 januari van het nieuwe jaar weer meedoen aan de regeling. Daar krijg je dus een nieuwe spaarloonrekening.
je krijgt van je spaarloonrekening ook steeds overzichten over de gespaarde bedragen en welk bedrag vrij opneembaar is.
Wat het belastingvoordeel is, is ook afhankelijk van je inkomen. Aan je personeelsadviseur, personeelsadmninstratie of salarisadministratie kun je dit navragen en zij kunnen meestal ook wel een berekening voor je maken.
zellf vind ik spaarloon prettiger dan levensloop. spaarloon is geld dat na 4 jaar vrijkomt en je kunt besteden zoals je wilt. Levensloop is gespaarde vrije tijd, waarbij het opnemen van die vrije tijd afhankelijk is van je werkgever.
woensdag 21 oktober 2009 om 12:17
quote:AcidAnonymous schreef op 21 oktober 2009 @ 12:12:
ik wil dit ook gaan regelen. Eigenlijk zie ik er alleen maar voordelen in.... Kan iemand me vertellen wat de mogelijke nadelen?Als je het netto kan missen en het geld dus niet direct nodig hebt, zijn er geen nadelen.
ik wil dit ook gaan regelen. Eigenlijk zie ik er alleen maar voordelen in.... Kan iemand me vertellen wat de mogelijke nadelen?Als je het netto kan missen en het geld dus niet direct nodig hebt, zijn er geen nadelen.
Vroeger toen de zee nog schoon was en seks vies....
woensdag 21 oktober 2009 om 12:19
@ AcidAnonymous
nadeel is dat je per maand / per jaar een vast bedrag in de spaarloonregeling stopt. Hierdoor wordt het bedrag van je netto salaris verlaagd.
In de spaarloonregeling staat het geld 4 jaar vast. Je kunt het voortijdig opnemen, maar dan betaal je alsnog belasting over het bedrag (uitzondering voor bepaalde doelen).
bedrag voor spaarloon op jaarbasis is iets meer dan 600 euro, je kunt ook voor een lager bedrag kiezen. Dus als je het geld niet direct nodig hebtm is de spaarloonregeling zeker voordelig.
nadeel is dat je per maand / per jaar een vast bedrag in de spaarloonregeling stopt. Hierdoor wordt het bedrag van je netto salaris verlaagd.
In de spaarloonregeling staat het geld 4 jaar vast. Je kunt het voortijdig opnemen, maar dan betaal je alsnog belasting over het bedrag (uitzondering voor bepaalde doelen).
bedrag voor spaarloon op jaarbasis is iets meer dan 600 euro, je kunt ook voor een lager bedrag kiezen. Dus als je het geld niet direct nodig hebtm is de spaarloonregeling zeker voordelig.
woensdag 21 oktober 2009 om 15:41
Levensloop kan natuurlijk wel voordelig zijn als je in de toekomst ouderschapsverlof op wilt nemen. Bij ons is dit onbetaald, maar je kunt bijvoorbeeld gespaard levensloopgeld wel gebruiken voor uitbetaling tijdens onbetaald ouderschapsverlof.
Ik doe zelf spaarloon, omdat ik voor levensloop geen bepaald doel voor ogen heb. Tevens vind ik het "eng" dat je geld spaart waarvan je niet weet of de werkgever uiteindelijk akkoord gaat het met gestelde doel. Aan de andere kant zit ik er wel over te denken om het over een aantal jaren wel te doen. Dan kun je bijvoorbeeld wel met 65 met pensioen omdat je geld kunt vanuit je levensloop kunt aanwenden.
Ik doe zelf spaarloon, omdat ik voor levensloop geen bepaald doel voor ogen heb. Tevens vind ik het "eng" dat je geld spaart waarvan je niet weet of de werkgever uiteindelijk akkoord gaat het met gestelde doel. Aan de andere kant zit ik er wel over te denken om het over een aantal jaren wel te doen. Dan kun je bijvoorbeeld wel met 65 met pensioen omdat je geld kunt vanuit je levensloop kunt aanwenden.
woensdag 21 oktober 2009 om 15:46
