Geld & Recht
alle pijlers
Sparen kinderen
dinsdag 6 februari 2024 om 08:43
Heb even gezocht, maar kan hier niet zo snel een topic over vinden dus vandaar dat ik deze start.
Ben benieuwd op welke manier jullie sparen voor jullie kind/eren.
- Kinderspaarrekening
- Deposito
- geld op eigen spaarrekening laten staan
Zelf heb ik momenteel het laatste, maar ben nog zoekende wat nu het meest praktische/voordeligste is.
Ben benieuwd op welke manier jullie sparen voor jullie kind/eren.
- Kinderspaarrekening
- Deposito
- geld op eigen spaarrekening laten staan
Zelf heb ik momenteel het laatste, maar ben nog zoekende wat nu het meest praktische/voordeligste is.
dinsdag 6 februari 2024 om 10:23
Het spaargeld wat ik opzij zet voor de kids is ook om hun een steuntje in de rug te geven met studie en deels voor het rijbewijs (andere deel moeten ze zelf bij elkaar verdienen, dan leren ze direct wat sparen is).
Lijkt erop dat het gros het op de eigen spaarrekening zet. Denk dat ik dat zo ga laten. Vooral om zelf in controle te blijven waar het geld naartoe gaat.
Lijkt erop dat het gros het op de eigen spaarrekening zet. Denk dat ik dat zo ga laten. Vooral om zelf in controle te blijven waar het geld naartoe gaat.
dinsdag 6 februari 2024 om 10:38
dinsdag 6 februari 2024 om 10:44
Wij hebben sinds de geboorte van de kinderen een Doelspaarrekening bij de Rabobank. Hierop storten we de kinderbijslag en maandelijks een extra bedrag. Tegen de tijd dat ze 18 zijn, staat er op elke rekening een bedrag waar we een hele studie of zoiets van kunnen betalen.
De rekeningen stonden eerst op naam van de kinderen, maar op aanraden van de notaris hebben wij het overgezet op onze naam. Reden is dat de kinderen anders op hun 18e direct bij het geld kunnen. Je kunt ze dan geld-technisch gezien goed hebben opgevoed, maar je weet niet wat voor vrienden ze dan hebben.
Zelf heb ik meegemaakt dat een vriendin veel geld kwijt was aan een fout vriendje. Dat was een extra reden om de rekeningen op onze naam te zetten.
De rekeningen stonden eerst op naam van de kinderen, maar op aanraden van de notaris hebben wij het overgezet op onze naam. Reden is dat de kinderen anders op hun 18e direct bij het geld kunnen. Je kunt ze dan geld-technisch gezien goed hebben opgevoed, maar je weet niet wat voor vrienden ze dan hebben.
Zelf heb ik meegemaakt dat een vriendin veel geld kwijt was aan een fout vriendje. Dat was een extra reden om de rekeningen op onze naam te zetten.
dinsdag 6 februari 2024 om 10:52
Zo klinkt het als heel veel geld maar als je dat dan terugrekent naar bedragen per maand dan valt het wel weer mee.Bamboetafeltje schreef: ↑06-02-2024 10:14Collegegeld voor 4 jaar rekenen wij 8000 totaal per kind voor. Boeken etc 2000. Dan kamerhuur is ongeveer in totaal 25000 wat wij rekenen voor 4 jaar. We sparen per kind ongeveer 50.000 voor de studie. Er moet ook gegeten worden en een koelkastje etc.
Als je 500 per maand kamerhuur rekent (wat dan zo zou zijn op het moment dat je twee studerende kinderen hebt) komt dat overeen met 1000 per maand kdv, en dat ging van de lopende rekening.
En het kind kan ernaast ook werken, dat doen de meeste studenten.
dinsdag 6 februari 2024 om 10:56
Wij zetten alle kinderbijslag apart, wel op een spaarrekening van ons zelf. Ik heb de eerste paar duizend nu op een deposito van zes maanden staan, omdat daar 4% rente op zat 
Daarna kijk ik of ik verleng. Ik maak daar ieder jaar dan de 1000 euro (om en nabij) kinderbijslag naar over van dat jaar.
Dit is bedoeld om zijn studie tzt van te betalen, en/of andere grote uitgaven die wij niet per maand van onze inkomsten kunnen betalen.
Die 100 euro kgb zetten we er tot nu ook steeds bij. Zolang we dingen nog gewoon van lopende rekening kunnen betalen (die paar stukken kleding), sparen we al het extra geld.
Daarna kijk ik of ik verleng. Ik maak daar ieder jaar dan de 1000 euro (om en nabij) kinderbijslag naar over van dat jaar. Dit is bedoeld om zijn studie tzt van te betalen, en/of andere grote uitgaven die wij niet per maand van onze inkomsten kunnen betalen.
Die 100 euro kgb zetten we er tot nu ook steeds bij. Zolang we dingen nog gewoon van lopende rekening kunnen betalen (die paar stukken kleding), sparen we al het extra geld.
dinsdag 6 februari 2024 om 11:05
Wombat schreef: ↑06-02-2024 10:52Zo klinkt het als heel veel geld maar als je dat dan terugrekent naar bedragen per maand dan valt het wel weer mee.
Als je 500 per maand kamerhuur rekent (wat dan zo zou zijn op het moment dat je twee studerende kinderen hebt) komt dat overeen met 1000 per maand kdv, en dat ging van de lopende rekening.
En het kind kan ernaast ook werken, dat doen de meeste studenten.
Naast die kamerhuur moeten studenten ook nog collegegeld, boeken, soms dure materialen afhankelijk van de studie, en gewoon leven. Dat kost meer als je op jezelf woont dan als je gewoon bij een gezin meedraait.
En sommige ouders kunnen dat niet van de lopende rekening betalen. Of willen het risico niet lopen dat dat niet kan (minder gunstige vooruitzichten qua werk, gezondheid oid). Vallen aanzienlijk terug in binnenkomend geld als kind 18 wordt ivm KGB en kinderbijslag. Of zien aankomen dat hun kind (veel) werken naast een studie niet aankan. Dan is het toch alleen maar verstandig als daar al iets voor geregeld is?
Natuurlijk, als het voor jou een fractie van je maandbudget is, geen probleem. Maar dat is niet voor iedereen zo.
Bovendien sparen een hoop ouders ook voor een rijbewijs, bijdrage aan bv een studie in het buitenland of de aankoop van een eerste huis. En dat kan ook bij veel mensen niet zomaar van de lopende rekening.
Overigens, ik schreef eerder dat ik op eigen rekening spaar voor kind. Maar als kind iets ouder is, krijgt ze uiteraard wel ook gewoon een eigen rekening met spaarrekening om te leren omgaan met geld. Daar hoeft alleen wat mij betreft geen duizenden euro op te staan.
dinsdag 6 februari 2024 om 11:16
Meerdere opties tegelijk:
- zilvervloot op naam kind waar grootouders op soaren
- spaarrekening op naam kind: geld dat ze zelf spaart van zakgeld, verjaardag etc
- toen ze klein was, hebben we ingezet op extra aflossen hypotheek, daardoor nu lage maandlasten en kunnen we tzt studiekosten uit eigen spaargeld / lopende rekening betalen.
- zilvervloot op naam kind waar grootouders op soaren
- spaarrekening op naam kind: geld dat ze zelf spaart van zakgeld, verjaardag etc
- toen ze klein was, hebben we ingezet op extra aflossen hypotheek, daardoor nu lage maandlasten en kunnen we tzt studiekosten uit eigen spaargeld / lopende rekening betalen.
dinsdag 6 februari 2024 om 11:17
Ik heb een spaarverzekering bij de Dela waar maandelijks automatisch een bedrag naartoe gaat. Staat gewoon op mijn naam. Dat geld staat vast tot kind 15 is. Geld is bedoeld om studie, rijbewijs ed (deels) te betalen.
Ze is nu nog heel klein. Als ze ouder is zal ze ook een gewone bankrekening met betaalrekening en spaarrekening krijgen. Daar kan dan verjaardagsgeld, zakgeld ed naartoe.
Er zijn geen opa's en oma's (of anderen) die voor haar sparen of geld overmaken.
Ik zal op de spaarverzekering rond de 18.000 uitkomen uiteindelijk, mss hoger als de uitgaven aan kind lager zouden worden waardoor meer gespaard kan worden. Aan 50.000 euro, om alles te betalen, kom ik sowieso niet. KGB en kinderbijslag gebruik ik voor uitgaven voor kind (autostoel, buggy, kleding, kinderopvang ed). Ze zal dus ook zelf moeten werken tzt en evt een lening. Áls ze op kamers gaat dan. Voor het zelfde geld gaat ze een opleiding in de buurt doen en blijft gewoon thuis wonen. Geen idee nog welk niveau ze heeft. Volgens mij zitten vrijwel alle MBO opleidingen hier in de buurt. Dus dan zou ze niet uit huis hoeven. Dat scheelt al een bak geld.
Ze is nu nog heel klein. Als ze ouder is zal ze ook een gewone bankrekening met betaalrekening en spaarrekening krijgen. Daar kan dan verjaardagsgeld, zakgeld ed naartoe.
Er zijn geen opa's en oma's (of anderen) die voor haar sparen of geld overmaken.
Ik zal op de spaarverzekering rond de 18.000 uitkomen uiteindelijk, mss hoger als de uitgaven aan kind lager zouden worden waardoor meer gespaard kan worden. Aan 50.000 euro, om alles te betalen, kom ik sowieso niet. KGB en kinderbijslag gebruik ik voor uitgaven voor kind (autostoel, buggy, kleding, kinderopvang ed). Ze zal dus ook zelf moeten werken tzt en evt een lening. Áls ze op kamers gaat dan. Voor het zelfde geld gaat ze een opleiding in de buurt doen en blijft gewoon thuis wonen. Geen idee nog welk niveau ze heeft. Volgens mij zitten vrijwel alle MBO opleidingen hier in de buurt. Dus dan zou ze niet uit huis hoeven. Dat scheelt al een bak geld.
dinsdag 6 februari 2024 om 11:36
Ik kan me wel voorstellen dat als je kind nooit naar de opvang of bso is geweest, omdat één van de ouders thuis is of grootouders hebben veel opvang gedaan, dat je kinderen dan steeds duurder worden. Een baby kost minder dan een puber die twee broden per dag eet en kleedgeld en zakgeld krijgt, zoiets. En dan is een laptop van 500 euro, een fiets die stukgaat, boekengeld, de wintersport met school, misschien niet te betalen van je lopende rekening zeg maar.
dinsdag 6 februari 2024 om 11:43
Wij sparen voor ieder kind de maximale inleg op een zilvervloot rekening. Hiernaast hebben de kinderen ieder een eigen spaarrekening op hun naam waar iedereen geld op stort. Onze kinderen zijn 0 en 2 en wij hopen tegen de tijd van hun studie/rijbewijs en andere groten kosten het van onze eigen spaarrekening en lopende rekening te betalen. Als dat niet lukt hebben de kinderen zelf geld voor deze uitgaven.
De dag voor hun 18e verjaardag mag ik volgens de bank het geld nog op mijn eigen rekening zetten, dit doe ik als ik zie dat de kinderen niet goed met hun geld omgaan.
De dag voor hun 18e verjaardag mag ik volgens de bank het geld nog op mijn eigen rekening zetten, dit doe ik als ik zie dat de kinderen niet goed met hun geld omgaan.
dinsdag 6 februari 2024 om 11:53
Wij zijn ooit begonnen met een bedrag per maand per kind op een speciale kinderspaarrekening toen ze geboren werden. Dat was toen zo'n beetje bedoeld voor 'later', studie, rijbewijs, we hadden daar niet zo'n heel duidelijk beeld bij.
Ik twijfel nog een beetje of ik ze later het hele bedrag in 1x zelf laat krijgen, of dat ik de rekening vlak voor hun 18e verjaardag leeg haal en het in eigen beheer houd, zodat ik zeker weet dat het niet over de balk gesmeten wordt. Ik neig naar het eerste.
Op een gegeven moment werd de studiefinanciering afgeschaft, toen zijn we ook op een eigen rekening van onszelf gaan sparen voor hun studie, omdat dat bedrag per maand nooit genoeg zou zijn en we ze niet gelijk met een grote schuld wilden opzadelen.
Op zich zouden we de studiekosten ook wel gewoon uit de lopende middelen kunnen betalen, denk ik, maar ja, je weet nooit hoe het loopt en dan hebben we in elk geval een potje beschikbaar.
Ik vind kinderen trouwens wel steeds duurder worden. Ja, opvang kost een smak geld. Maar op dat moment eten ze nog haast niks, ze dragen goedkope kleertjes, zitten niet op een sport of hobby, hoeven geen telefoon en geen zakgeld. Ik heb hier nu 3 flinke puberjongens rondlopen en wij zijn aan boodschappen ongeveer 1000 euro per maand kwijt alleen al inmiddels. Ik kan het nog niet zo snel in huis halen of het is alweer op en dan klagen ze nog steen en been dat wij 'nooit eens wat lekkers in huis hebben' (lees: blijkbaar te weinig frisdrank, chips en koek).
Ik twijfel nog een beetje of ik ze later het hele bedrag in 1x zelf laat krijgen, of dat ik de rekening vlak voor hun 18e verjaardag leeg haal en het in eigen beheer houd, zodat ik zeker weet dat het niet over de balk gesmeten wordt. Ik neig naar het eerste.
Op een gegeven moment werd de studiefinanciering afgeschaft, toen zijn we ook op een eigen rekening van onszelf gaan sparen voor hun studie, omdat dat bedrag per maand nooit genoeg zou zijn en we ze niet gelijk met een grote schuld wilden opzadelen.
Op zich zouden we de studiekosten ook wel gewoon uit de lopende middelen kunnen betalen, denk ik, maar ja, je weet nooit hoe het loopt en dan hebben we in elk geval een potje beschikbaar.
Ik vind kinderen trouwens wel steeds duurder worden. Ja, opvang kost een smak geld. Maar op dat moment eten ze nog haast niks, ze dragen goedkope kleertjes, zitten niet op een sport of hobby, hoeven geen telefoon en geen zakgeld. Ik heb hier nu 3 flinke puberjongens rondlopen en wij zijn aan boodschappen ongeveer 1000 euro per maand kwijt alleen al inmiddels. Ik kan het nog niet zo snel in huis halen of het is alweer op en dan klagen ze nog steen en been dat wij 'nooit eens wat lekkers in huis hebben' (lees: blijkbaar te weinig frisdrank, chips en koek).
dinsdag 6 februari 2024 om 12:00
dinsdag 6 februari 2024 om 12:04
Kamerhuur is bij ons al niet van toepassing. We wonen vlak bij een grote studentenstad, dus kan gewoon vanuit huis gelukkigBamboetafeltje schreef: ↑06-02-2024 10:14Collegegeld voor 4 jaar rekenen wij 8000 totaal per kind voor. Boeken etc 2000. Dan kamerhuur is ongeveer in totaal 25000 wat wij rekenen voor 4 jaar. We sparen per kind ongeveer 50.000 voor de studie. Er moet ook gegeten worden en een koelkastje etc.
dinsdag 6 februari 2024 om 12:05
De vraag is of je kind dat wil natuurlijk.Irregular_Choice schreef: ↑06-02-2024 12:04Kamerhuur is bij ons al niet van toepassing. We wonen vlak bij een grote studentenstad, dus kan gewoon vanuit huis gelukkig
dinsdag 6 februari 2024 om 12:08
Ik denk dat ouders die in staat zijn om in 18 jaar tijd 50,000 euro per kind te sparen, ook wel in staat zijn van hun inkomen maandelijks bij te dragen aan de studie. Maar goed, ieder zijn ding.
Ik vind het opvallend dat veel mensen op rekeningen sparen die op hun eigen naam staan. Hoe deden jullie ouders dat vroeger? Ik kreeg zelf op mijn 18e gewoon toegang tot de spaarrekening die mijn ouders voor me geopend hadden en dat ging gewoon goed, ik heb het verstandig gebruikt. Ik heb geen reden om aan te nemen dat mijn eigen kinderen dat niet zouden kunnen (oudste wordt binnenkort 16 dus ik kan inmiddels toch wel inschatten wat voor vlees ik in de kuip heb)
Ik vind het opvallend dat veel mensen op rekeningen sparen die op hun eigen naam staan. Hoe deden jullie ouders dat vroeger? Ik kreeg zelf op mijn 18e gewoon toegang tot de spaarrekening die mijn ouders voor me geopend hadden en dat ging gewoon goed, ik heb het verstandig gebruikt. Ik heb geen reden om aan te nemen dat mijn eigen kinderen dat niet zouden kunnen (oudste wordt binnenkort 16 dus ik kan inmiddels toch wel inschatten wat voor vlees ik in de kuip heb)
dinsdag 6 februari 2024 om 12:10
Hier ook meerdere opties:
- Spaarrekening op naam van de kind, geld komt vrij als ze 18 zijn. Op deze rekening sparen opa en oma en hier storten we ander geld (grotere bedragen) op dat ze krijgen van familie. Aan mijn kant van de familie ben ik de enige met kleine kinderen en ze worden dan ook aardig verwend. Om te voorkomen dat we het hele huis vol hebben staan met speelgoed hebben we de afspraak gemaakt het aantal cadeautjes beperkt wordt. Vaak krijgen ze nu één cadeau(tje) en wat geld, waardoor het saldo van deze spaarrekening aardig oploopt.
- Spaarrekening op naam van kind, gekoppeld aan betaalrekening op naam van kind. Deze rekeningen worden vooral gebruikt voor zakgeld en de munten die ze toegestopt krijgen van familie. Kind spaart bewust een deel van het zakgeld op de spaarrekening en houdt een deel om uit te geven. Mara ze koopt vrijwel nooit iets, dus het saldo van de betaalrekening loopt ook aardig op.
- Beleggingsrekening op onze naam: hier gaat de kinderbijslag naar toe. Primair is dit geld bedoeld voor rijbewijs en studie. Maar zou zomaar kunnen dat we dat t.z.t. ook van de lopende rekening kunnen betalen en dan is dit potje gewoon voor ons.
- Spaarrekening op naam van de kind, geld komt vrij als ze 18 zijn. Op deze rekening sparen opa en oma en hier storten we ander geld (grotere bedragen) op dat ze krijgen van familie. Aan mijn kant van de familie ben ik de enige met kleine kinderen en ze worden dan ook aardig verwend. Om te voorkomen dat we het hele huis vol hebben staan met speelgoed hebben we de afspraak gemaakt het aantal cadeautjes beperkt wordt. Vaak krijgen ze nu één cadeau(tje) en wat geld, waardoor het saldo van deze spaarrekening aardig oploopt.
- Spaarrekening op naam van kind, gekoppeld aan betaalrekening op naam van kind. Deze rekeningen worden vooral gebruikt voor zakgeld en de munten die ze toegestopt krijgen van familie. Kind spaart bewust een deel van het zakgeld op de spaarrekening en houdt een deel om uit te geven. Mara ze koopt vrijwel nooit iets, dus het saldo van de betaalrekening loopt ook aardig op.
- Beleggingsrekening op onze naam: hier gaat de kinderbijslag naar toe. Primair is dit geld bedoeld voor rijbewijs en studie. Maar zou zomaar kunnen dat we dat t.z.t. ook van de lopende rekening kunnen betalen en dan is dit potje gewoon voor ons.
dinsdag 6 februari 2024 om 12:10
Ik ken ons kind goed genoeg om te weten dat die geen behoefte heeft aan zelf een huishouden runnen
die kiest de makkelijkste weg, altijd al. Dus de vraag is zelfs of ze gaat studeren. Ze zegt al jaren dat ze tot haar 30e thuis wil blijven wonen 
dinsdag 6 februari 2024 om 12:13
Mijn kinderen zijn nog klein (6 en 8 jaar) en ik weet daarmee nog niet hoe ze met geld om zullen gaan. Daarom wel prettig om op eigen naam te sparen.Stientje schreef: ↑06-02-2024 12:08Ik vind het opvallend dat veel mensen op rekeningen sparen die op hun eigen naam staan. Hoe deden jullie ouders dat vroeger? Ik kreeg zelf op mijn 18e gewoon toegang tot de spaarrekening die mijn ouders voor me geopend hadden en dat ging gewoon goed, ik heb het verstandig gebruikt. Ik heb geen reden om aan te nemen dat mijn eigen kinderen dat niet zouden kunnen (oudste wordt binnenkort 16 dus ik kan inmiddels toch wel inschatten wat voor vlees ik in de kuip heb)
Toen ik 18 werd was er een spaarrekening met een bescheiden bedrag (iets van 2.000 gulden). Ik kreeg een maandelijkse bijdrage voor de studiekosten en heb mijn rijbewijs grotendeels zelf betaald.
dinsdag 6 februari 2024 om 12:13
Is ook maar de vraag of je alle wensen van je kind perse moet betalen. Als op kamers gaan noodzaak is vind ik het toch anders dan wanneer ze op 5km van mijn huis een kamer gaat huren. In dat laatste geval ben ik toch minder geneigd dat voor haar te willen betalen. Dan mag ze natuurlijk doen wat zij wil, maar dat hoeft MI niet perse op mijn kosten. Tenzij ik bij die tijd rijk ben en het geld gemakkelijk kan missen
yinna wijzigde dit bericht op 06-02-2024 12:19
1.76% gewijzigd
dinsdag 6 februari 2024 om 12:14
Mijn ouders hebben vroeger mijn studie en boeken betaald van het geld wat zij hadden gespaard. Toen ik op kamers ging (tijdens jaar 3) waren de kamerhuur en boodschappen voor eigen rekening.
Ik vertrouw mijn kinderen wel, maar je weet gewoon niet wat voor vrienden ze tegen die tijd hebben. Ik zou het dan echt zonde vinden dat er een behoorlijk bedrag op zou gaan aan niet-serieuze zaken als uitgaan, vakanties, auto's, scooters, gadgets, enz.
Ik vertrouw mijn kinderen wel, maar je weet gewoon niet wat voor vrienden ze tegen die tijd hebben. Ik zou het dan echt zonde vinden dat er een behoorlijk bedrag op zou gaan aan niet-serieuze zaken als uitgaan, vakanties, auto's, scooters, gadgets, enz.
kiki91 wijzigde dit bericht op 06-02-2024 12:15
Reden: aanvulling
Reden: aanvulling
1.83% gewijzigd
dinsdag 6 februari 2024 om 12:14
Wij sparen per maand 50 euro plus op een betaalrekening die vanaf 6 jaar gebruikt kan worden. Op de betaalrekening staat tegen die tijd 600 denk ik en de spaar staat vast tot 18 jaar en dan zien we wel wat we ermee doen. Het is in ieder geval niet voor een brommer of reisje, maar meer voor investering in huis of school..
dinsdag 6 februari 2024 om 12:17
Hier ook ongeveer zo. Ca 1400 euro toen ik 18 werd. Collegeld betaalden mijn ouders. Ik ben thuis blijven wonen. Heb periodes op kamers gezeten en dan kreeg ik van mijn ouders wel wat. Maar die hadden ook niet echt een idee wat dingen kosten. Dan kreeg ik bijvoorbeeld 100 euro voor 3 maanden studie in het buitenland. Ik heb zelf altijd gewerkt naast mijn studie, in alle vakanties gewerkt en zuinig geleefd. Ik gun mijn kind wel iets meer vrijheid (wel op vakantie kunnen bijvoorbeeld).eenhoorn schreef: ↑06-02-2024 12:13Mijn kinderen zijn nog klein (6 en 8 jaar) en ik weet daarmee nog niet hoe ze met geld om zullen gaan. Daarom wel prettig om op eigen naam te sparen.
Toen ik 18 werd was er een spaarrekening met een bescheiden bedrag (iets van 2.000 gulden). Ik kreeg een maandelijkse bijdrage voor de studiekosten en heb mijn rijbewijs grotendeels zelf betaald.
dinsdag 6 februari 2024 om 12:26
Dat bedoelde ik ook niet, maar aannemen dat je kind niet op kamers gaat... ik zou dat ff afwachten tot hwt zo ver is.Yinna schreef: ↑06-02-2024 12:13Is ook maar de vraag of je alle wensen van je kind perse moet betalen. Als op kamers gaan noodzaak is vind ik het toch anders dan wanneer ze op 5km van mijn huis een kamer gaat huren. In dat laatste geval ben ik toch minder geneigd dat voor haar te willen betalen. Dan mag ze natuurlijk doen wat zij wil, maar dat hoeft MI niet perse op mijn kosten. Tenzij ik bij die tijd rijk ben en het geld gemakkelijk kan missen
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
