Geld & Recht
alle pijlers
Wat is nu een redelijk bedrag om op je spaar te hebben?
vrijdag 10 januari 2020 om 15:07
Ik ben meer voor de middenweg; als je echt een doel hebt spaar daar dan voor (zoals een huis, hobby, vakantie) afhankelijk van de urgentie kun je meer of minder sparen. Sparen zodat je, als je in de kist, ligt een miljoen hebt terwijl je heel karig hebt geleefd (zoals veel oudere mensen) vind ik zonde. Geld verbrassen vind ik net zo goed zonde, er zijn veel mensen die het goed kunnen gebruiken.
[/quote]
Sommige mensen sparen ook omdat er gewoon een stuk(je) overblijft.
Dat is eigenlijk bij ons zo. Wij hebben goede inkomsten, werken beide fulltime en verhuren een huis. Ons normaal spaarpercentage per maand is iets meer dan 20 % van ons maandelijks inkomen, maar dikwijls wordt er nog extra gespaard omdat er nog over is die maand.
Ik besef dat dit alleen maar kan doordat we goede lonen hebben. (En bv.geen kosten voor vervoer, want auto’s van werkgever)
Wellicht zouden velen van jullie zeggen, “ga dan minder werken”. Maar deeltijds werken is hier geen recht, en zeker in mijn job betekent dit niet minder opdrachten krijgen.
Wij leven zeker niet zuinig. Al proberen we de laatste jaren bewuster te kopen. Liever minder, maar beter.
We zitten ook in een dure levensfase. Twee kinderen aan de unief + één in het voortgezet onderwijs.
Die 2O% is bij ons bewust sparen, de rest is als er overschot is.
Wij hebben altijd spaargeld gehad, maar ook wel een periode dat we echt moesten uitkijken om dat spaargeld niet aan te spreken.
We hebben wel altijd voltijds gewerkt. (Besef dat dit niet alleen een keuze is, maar ook een geluk om altijd werk te hebben en gezond te zijn).
Iedereen doet wat hij kan en nodig acht.
Voor ons is het ook een middenweg. We willen sparen, maar ook nu leven en niet alles oppotten.
[/quote]
Sommige mensen sparen ook omdat er gewoon een stuk(je) overblijft.
Dat is eigenlijk bij ons zo. Wij hebben goede inkomsten, werken beide fulltime en verhuren een huis. Ons normaal spaarpercentage per maand is iets meer dan 20 % van ons maandelijks inkomen, maar dikwijls wordt er nog extra gespaard omdat er nog over is die maand.
Ik besef dat dit alleen maar kan doordat we goede lonen hebben. (En bv.geen kosten voor vervoer, want auto’s van werkgever)
Wellicht zouden velen van jullie zeggen, “ga dan minder werken”. Maar deeltijds werken is hier geen recht, en zeker in mijn job betekent dit niet minder opdrachten krijgen.
Wij leven zeker niet zuinig. Al proberen we de laatste jaren bewuster te kopen. Liever minder, maar beter.
We zitten ook in een dure levensfase. Twee kinderen aan de unief + één in het voortgezet onderwijs.
Die 2O% is bij ons bewust sparen, de rest is als er overschot is.
Wij hebben altijd spaargeld gehad, maar ook wel een periode dat we echt moesten uitkijken om dat spaargeld niet aan te spreken.
We hebben wel altijd voltijds gewerkt. (Besef dat dit niet alleen een keuze is, maar ook een geluk om altijd werk te hebben en gezond te zijn).
Iedereen doet wat hij kan en nodig acht.
Voor ons is het ook een middenweg. We willen sparen, maar ook nu leven en niet alles oppotten.
vrijdag 10 januari 2020 om 15:22
staples399 schreef: ↑09-01-2020 21:52Potje voor dit, potje voor dat en nog een potje voor het potje...lol. Hier ook 1 spaarrekening en daar doen we alles van en gaat al jaren prima (vakanties, verbouwingen..etc).Daarnaast ook beleggings rekening, inderdaad om het geld ook wat te laten werken en hoger rendement te krijgen. Lukt ook prima, gematigd risico en behoorlijk gespreide investeringen
Ik heb ook "potjes"en dat werkt voor mij heel goed.
We sparen op een rekening voor na de pensionering (als aanvulling pensioen en AOW, hebben geen eigen woning)
Dit geld komen we niet aan, nergens voor.
Daarnaast sparen (of eigenlijk reserveren) we op een andere spaarrekening voor posten als nieuwe meubels/witgoed/onderhoud tuin/niet vergoedde ziektekosten(ook eigen risico, brillen), kleding, reparatie en vervanging auto enz.
Ik doe (meestal) niets van een pot die er niet voor bestemd is). Zo hoef ik nooit bang te zijn dat als ik een nieuwe fauteuil koop, ik de ziektekosten niet meer kan betalen. Er is overal geld voor gereserveerd. Is de pot leeg, dan even niks aanschaffen en eerst verder sparen.
Dit houdt het voor mij overzichtelijk en ik weet precies waar ik aan toe ben. Ik koop ook makkelijk iets omdat ik weet dat er voor andere noodzakelijke uitgaven ook ergens geld gereserveerd staat.
anoniem_310255 wijzigde dit bericht op 10-01-2020 15:28
1.06% gewijzigd
vrijdag 10 januari 2020 om 17:19
Er was iets niet helemaal goed gegaan met een verhuizing
vrijdag 10 januari 2020 om 17:29
Ik heb ook verschillende potjes, wel onder één rekening. Ik vind het, voor mij, handig dat ik per spaardoel zie wat ik uit kan geven aan dat specifieke doel. Dat heb ik echt nodig. Ik kan één rekening hebben met spaargeld, maar als ik dan bijvoorbeeld bij het tuincentrum sta, kan ik bijna oneindig veel geld uitgeven, en pas bij het afschrift zien; oh, shit, nu kunnen we die vakantie niet meer betalen. Ik noem maar even wat.... Dan lijkt het zo'n bodemloze put.
Dan werkt het voor mij dus veel beter om te weten dat er 100 euro in de woon/tuininrichtingpot zit. Dan koop ik veel efficiënter, alleen wat ik écht mooi vind/nodig heb. En zo komen andere dingen waar het spaargeld voor nodig zou kunnen zijn, nooit in het gedrang.
Zelfde voor de vakantiepot; daar moet, vlak voor de vakantie, gewoon inzitten wat ik maximaal aan een vakantie wil uitgeven. Bij een bodemloze put ga ik daar zeker weten overheen. Met alle gevolgen van dien.
Door schade en schande wordt men wijs
(Been there, done that...)
Maar iedereen moet gewoon doen waar hij/zij zich goed bij voelt. Er is geen beste keus. Behalve als je net aan rond komt; dan lijkt het mij echt verstandig alles wat kan, opzij te zetten, om te proberen te zorgen nooit echt in de problemen te komen.
Als je 6000 euro per maand verdient, en je vaste lasten zijn, weet ik veel, 3000 euro, ja, dan kun je de meeste dingen van het restant in één keer betalen. Dan hoef je inderdaad geen enorme bak spaargeld te hebben. Het lijkt mij alsnog wel slim, maar goed, dat is mijn mening
Dan werkt het voor mij dus veel beter om te weten dat er 100 euro in de woon/tuininrichtingpot zit. Dan koop ik veel efficiënter, alleen wat ik écht mooi vind/nodig heb. En zo komen andere dingen waar het spaargeld voor nodig zou kunnen zijn, nooit in het gedrang.
Zelfde voor de vakantiepot; daar moet, vlak voor de vakantie, gewoon inzitten wat ik maximaal aan een vakantie wil uitgeven. Bij een bodemloze put ga ik daar zeker weten overheen. Met alle gevolgen van dien.
Door schade en schande wordt men wijs
(Been there, done that...)Maar iedereen moet gewoon doen waar hij/zij zich goed bij voelt. Er is geen beste keus. Behalve als je net aan rond komt; dan lijkt het mij echt verstandig alles wat kan, opzij te zetten, om te proberen te zorgen nooit echt in de problemen te komen.
Als je 6000 euro per maand verdient, en je vaste lasten zijn, weet ik veel, 3000 euro, ja, dan kun je de meeste dingen van het restant in één keer betalen. Dan hoef je inderdaad geen enorme bak spaargeld te hebben. Het lijkt mij alsnog wel slim, maar goed, dat is mijn mening
vrijdag 10 januari 2020 om 17:32
Ja, das echt k#t inderdaadherfstappeltaart schreef: ↑10-01-2020 15:24En o ja, van die lage rente baal ik ook als een stekker. Toen wij trouwden was de rente 8% (!!), maar toen hadden we geen rooie cent
Ik heb onze zorgverzekering maar in één keer betaald. Dat scheelde 2%. Dat krijg ik niet aan rente in een jaar, zeg maar Voelt toch een beetje als geld krijgen wat ik anders niet had gehad 
Toch een soort rente dus.
vrijdag 10 januari 2020 om 18:17
Ik heb net de buffer berekening van het nibud gedaan. Wat een rare prioriteiten stellen ze daar!!! Iets van 7900 aan inventaris reserveren en maar 1750 voor onderhoud huis en tuin???? Omgekeerd kan ik me er iets bij voorstellen. Maar ik heb een oud vrijstaand huis en enorme tuin, dus dat wordt hem niet. Ik geef die 1750 denk ik al makkelijk per jaar uit aan onderhoud, maar dat gaat van de lopende rekening. Terwijl in huis ik niet weet waar ik 7900 euro aan uit zou moeten geven... wat moet er dan wel niet allemaal kapot gaan? De meeste dingen betalen we toch tussendoor van de lopende rekening.
Ook berekent het nibud voor vervanging van de autos vrij veel, meer in ieder geval waar ik deze voor gekocht heb een aantal jaar geleden. En je krijgt nog iets terug bij inruil...
Ach ja, het is een one size fits all ding.
Persoonlijk is 10.000 een soort ondergrens voor mij, als je net een auto heb gekocht of verhuisd ben, zou 5000 het minste zijn wat ik erop zou willen houden. Maar ik heb momenteel weinig financiele stress en spaar nog even door. Ik heb vrij grote extra aflossing in hypotheek gedaan afgelopen jaar, dat voelt wel fijn. Anderzijds heb ik nog een studieschuld die ik eigenlijk wel weg wil. Maar qua rente was hypotheek aflossen aantrekkelijker.
Om te sparen ben ik alert om de lifestyle inflatie te voorkomen (dus dat je geneigd bent te leven naar wat er binnenkomt) door het extra geld wat binnenkomt direct weg te zetten. Dus wat we besparen qua maandlasten van hypotheek door extra aflossing, wat mijn salaris jaarlijks omhoog gaat, wat ik incidenteel verdien met eens extra werken enzovoort. Ik geniet juist extra van in een keer een wat grotere uitgave doen, waar bewust gespaard voor is.
Iets wat ik helemaal niet wil maar ergens in mijn achterhoofd wel geruststellend is, is dat ik weet dat ik bij diepe finaciele shit ik mijn ouders kan vragen om te helpen. Niet nodig gelukkig en ben zelf al lang en breed volwassen en heb eigen gezin. Maar ergens geeft dit een extra veilig gevoel, hoe stom ook.
Ook berekent het nibud voor vervanging van de autos vrij veel, meer in ieder geval waar ik deze voor gekocht heb een aantal jaar geleden. En je krijgt nog iets terug bij inruil...
Ach ja, het is een one size fits all ding.
Persoonlijk is 10.000 een soort ondergrens voor mij, als je net een auto heb gekocht of verhuisd ben, zou 5000 het minste zijn wat ik erop zou willen houden. Maar ik heb momenteel weinig financiele stress en spaar nog even door. Ik heb vrij grote extra aflossing in hypotheek gedaan afgelopen jaar, dat voelt wel fijn. Anderzijds heb ik nog een studieschuld die ik eigenlijk wel weg wil. Maar qua rente was hypotheek aflossen aantrekkelijker.
Om te sparen ben ik alert om de lifestyle inflatie te voorkomen (dus dat je geneigd bent te leven naar wat er binnenkomt) door het extra geld wat binnenkomt direct weg te zetten. Dus wat we besparen qua maandlasten van hypotheek door extra aflossing, wat mijn salaris jaarlijks omhoog gaat, wat ik incidenteel verdien met eens extra werken enzovoort. Ik geniet juist extra van in een keer een wat grotere uitgave doen, waar bewust gespaard voor is.
Iets wat ik helemaal niet wil maar ergens in mijn achterhoofd wel geruststellend is, is dat ik weet dat ik bij diepe finaciele shit ik mijn ouders kan vragen om te helpen. Niet nodig gelukkig en ben zelf al lang en breed volwassen en heb eigen gezin. Maar ergens geeft dit een extra veilig gevoel, hoe stom ook.
vrijdag 10 januari 2020 om 18:51
Irish_Wasser_Woman schreef: ↑10-01-2020 17:32Ja, das echt k#t inderdaad
Ja, hebben wij ook gedaan! Alles beetjes helpen
vrijdag 10 januari 2020 om 18:54
Doe ik ook al paar jaar zo. Eigenlijk merk ik het ook niet zo ivm 13e maand. Dus hoef het ook nieteens van spaarreking af te halen.
zaterdag 11 januari 2020 om 10:15
Ik wil graag minimaal 10.000 euro op de spaarrekening hebben. Met een eigen huis vind ik dit noodzakelijk. Sowieso weet ik dat op tamelijk korte termijn iets aan het dak gedaan moet worden, dus het is ook noodzakelijk.
Omdat de rente niets voorstelt, wordt het meeste geld dat ik maandelijks niet nodig heb, belegd in aandelen en etf’s. Dat is gelijk ook de studiepot voor kind.
Verder hoef ik niet allerlei prullaria te kopen en hoef ik ook niet elk jaar een ander interieur en andere meubels. Maar ik bespaar ook weer bijna nergens op, en als ik een paar leuke schoenen zie, dan wordt gewoon gekocht.
Omdat de rente niets voorstelt, wordt het meeste geld dat ik maandelijks niet nodig heb, belegd in aandelen en etf’s. Dat is gelijk ook de studiepot voor kind.
Verder hoef ik niet allerlei prullaria te kopen en hoef ik ook niet elk jaar een ander interieur en andere meubels. Maar ik bespaar ook weer bijna nergens op, en als ik een paar leuke schoenen zie, dan wordt gewoon gekocht.
zaterdag 11 januari 2020 om 10:17
Sensitivenoodle schreef: ↑10-01-2020 18:17Ik heb net de buffer berekening van het nibud gedaan. Wat een rare prioriteiten stellen ze daar!!! Iets van 7900 aan inventaris reserveren en maar 1750 voor onderhoud huis en tuin???? Omgekeerd kan ik me er iets bij voorstellen. Maar ik heb een oud vrijstaand huis en enorme tuin, dus dat wordt hem niet. Ik geef die 1750 denk ik al makkelijk per jaar uit aan onderhoud, maar dat gaat van de lopende rekening. Terwijl in huis ik niet weet waar ik 7900 euro aan uit zou moeten geven... wat moet er dan wel niet allemaal kapot gaan? De meeste dingen betalen we toch tussendoor van de lopende rekening.
Ook berekent het nibud voor vervanging van de autos vrij veel, meer in ieder geval waar ik deze voor gekocht heb een aantal jaar geleden. En je krijgt nog iets terug bij inruil...
Ach ja, het is een one size fits all ding.
Persoonlijk is 10.000 een soort ondergrens voor mij, als je net een auto heb gekocht of verhuisd ben, zou 5000 het minste zijn wat ik erop zou willen houden. Maar ik heb momenteel weinig financiele stress en spaar nog even door. Ik heb vrij grote extra aflossing in hypotheek gedaan afgelopen jaar, dat voelt wel fijn. Anderzijds heb ik nog een studieschuld die ik eigenlijk wel weg wil. Maar qua rente was hypotheek aflossen aantrekkelijker.
Om te sparen ben ik alert om de lifestyle inflatie te voorkomen (dus dat je geneigd bent te leven naar wat er binnenkomt) door het extra geld wat binnenkomt direct weg te zetten. Dus wat we besparen qua maandlasten van hypotheek door extra aflossing, wat mijn salaris jaarlijks omhoog gaat, wat ik incidenteel verdien met eens extra werken enzovoort. Ik geniet juist extra van in een keer een wat grotere uitgave doen, waar bewust gespaard voor is.
Iets wat ik helemaal niet wil maar ergens in mijn achterhoofd wel geruststellend is, is dat ik weet dat ik bij diepe finaciele shit ik mijn ouders kan vragen om te helpen. Niet nodig gelukkig en ben zelf al lang en breed volwassen en heb eigen gezin. Maar ergens geeft dit een extra veilig gevoel, hoe stom ook.
Eens. Dit had ik zelf kunnen schrijven.
zaterdag 11 januari 2020 om 15:51
zaterdag 11 januari 2020 om 15:56
Ik heb 1 betaalrekening en 1 spaarrekening (Rabobank totaalpakket, €4,80 per maand). Spaarrekening is virtueel onderverdeeld in meerdere potjes.
Here am I in my little bubble
zaterdag 11 januari 2020 om 16:09
zaterdag 11 januari 2020 om 18:05
De ASN heeft voor zover ik weet geen digitaal potjes systeem. Dat wordt ouderwets excelbestanden aanleggen dan 
Voor degenen die (flink) sparen: hebben jullie dan een groeiend vermogen of gaat het regelmatig weer op aan onderhoud huis en auto, aanleg tuin oid, vakanties?
Ik spaar maandelijks een klein bedrag. Samen met eindejaarsuitkering en vakantiegeld is dat een leuk bedrag, maar het gaat ook (gemiddeld) jaarlijks weer op aan bovengenoemde zaken.
Ik hou een minimale permanente ondergrens aan van €5.000. Eigen woning, alleenstaande ouder, twee kinderen, vaste baan. Klinkt dat voor jullie verstandig?
Daarnaast spaar ik voor de studie van de kinderen, daar kom ik niet aan (kan ook niet).
Voor degenen die (flink) sparen: hebben jullie dan een groeiend vermogen of gaat het regelmatig weer op aan onderhoud huis en auto, aanleg tuin oid, vakanties?
Ik spaar maandelijks een klein bedrag. Samen met eindejaarsuitkering en vakantiegeld is dat een leuk bedrag, maar het gaat ook (gemiddeld) jaarlijks weer op aan bovengenoemde zaken.
Ik hou een minimale permanente ondergrens aan van €5.000. Eigen woning, alleenstaande ouder, twee kinderen, vaste baan. Klinkt dat voor jullie verstandig?
Daarnaast spaar ik voor de studie van de kinderen, daar kom ik niet aan (kan ook niet).
zaterdag 11 januari 2020 om 18:32
Jassa schreef: ↑11-01-2020 18:05De ASN heeft voor zover ik weet geen digitaal potjes systeem. Dat wordt ouderwets excelbestanden aanleggen dan
Voor degenen die (flink) sparen: hebben jullie dan een groeiend vermogen of gaat het regelmatig weer op aan onderhoud huis en auto, aanleg tuin oid, vakanties?
Ik spaar maandelijks een klein bedrag. Samen met eindejaarsuitkering en vakantiegeld is dat een leuk bedrag, maar het gaat ook (gemiddeld) jaarlijks weer op aan bovengenoemde zaken.
Ik hou een minimale permanente ondergrens aan van €5.000. Eigen woning, alleenstaande ouder, twee kinderen, vaste baan. Klinkt dat voor jullie verstandig?
Daarnaast spaar ik voor de studie van de kinderen, daar kom ik niet aan (kan ook niet).
Eén spaarrekening voor opbouwen vermogen (nou ja vermogen....., een lekker spaarbedragje
). Die blijft intact tot na de pensionering.Eén spaarrekening voor reserveringen voor dingen die jij noemt. En die fluctueert inderdaad, maar daar is ie dan ook voor.
En ja hoor, dat klinkt verstandig.
zaterdag 11 januari 2020 om 18:40
Ons spaargeld is minder geweest toen we vijf jaar geleden verhuisden en toen we twee jaar geleden de zolder verbouwden. Verder komen we er niet aan. Maar we doen, uit milieuoogpunt, ook vrij goedkope dingen. We gaan in de vakantie altijd kamperen in Nederland, afgelopen jaar met de fiets en dat kost bijna niets; we rijden zelden met de auto, dus onderhoud is minimaal. We sparen wat er over is en zonder dure dingen blijft er meer over. Het scheelt dat we samen zijn en dus twee keer geld binnenbrengen, dat maakt de situatie heel anders natuurlijk. Iedereen doet wat het handigst is in zijn situatie.
zondag 12 januari 2020 om 01:05
Wij hebben 5000 euro op onze eigen spaarrekening staan. Daarnaast hebben we voor de kinderen een spaarrekening ( voor rijbewijs en/of studie)
Het afgelopen jaar helemaal niets gespaard door: koelkast kapot, zwemlessen, nieuwe oven, tuin bestraat enz. Dit kunnen we dan wel allemaal van de lopende rekening doen. Die 5000 euro is echt in geval van nood.
Het afgelopen jaar helemaal niets gespaard door: koelkast kapot, zwemlessen, nieuwe oven, tuin bestraat enz. Dit kunnen we dan wel allemaal van de lopende rekening doen. Die 5000 euro is echt in geval van nood.
zondag 12 januari 2020 om 07:49
Ja hoor, ASN heeft ook de mogelijkheid om je spaarrekening in potjes te verdelen digitaal.Jassa schreef: ↑11-01-2020 18:05De ASN heeft voor zover ik weet geen digitaal potjes systeem. Dat wordt ouderwets excelbestanden aanleggen dan
Voor degenen die (flink) sparen: hebben jullie dan een groeiend vermogen of gaat het regelmatig weer op aan onderhoud huis en auto, aanleg tuin oid, vakanties?
Ik spaar maandelijks een klein bedrag. Samen met eindejaarsuitkering en vakantiegeld is dat een leuk bedrag, maar het gaat ook (gemiddeld) jaarlijks weer op aan bovengenoemde zaken.
Ik hou een minimale permanente ondergrens aan van €5.000. Eigen woning, alleenstaande ouder, twee kinderen, vaste baan. Klinkt dat voor jullie verstandig?
Daarnaast spaar ik voor de studie van de kinderen, daar kom ik niet aan (kan ook niet).
En het klinkt verstandig, ja hoor
zondag 12 januari 2020 om 09:45
Dat vat het idd wel goed samen hahaha.NYC schreef: ↑12-01-2020 09:02Grappig, ik zou juist denken, volgens “viva” moet je spaarrekening leeg zijn, maar je huis wel zo duur mogelijk en de rest van je geld moet er ook elke maand uit rollen, desnoods aan zaken waar je geen moer om geeft, maar op eten moet je dan weer bezuinigen want dat moet dan weer best voor 20,- kunnen voor vijf kinderen en drie katten. Vliegen mag niet meer en voor de studies en rijlessen moeten ze maar zelf gaan sparen vanaf hun dertiende met folders vouwen omdat dat goed is voor hun ontwikkeling...
