Geld & Recht
alle pijlers
Wat is nu een redelijk bedrag om op je spaar te hebben?
donderdag 9 januari 2020 om 21:05
M’n haren uit m’n hoofd trekken zal wel meevallen. We hebben een pensioen en als de huizenprijzen hetzelfde zouden zijn als nu dan hebben we onze woning voor de helft afbetaald. Maargoed.....dat weet niemand. Tegen die tijd ben ik de 70 voorbij en heb ik er (als het goed is) lang van kunnen genieten zonder financiële zorgen te kunnen leven. Ik sta tegen die tijd 35 jaar ingeschreven voor een huurwoning. Dus een huis heb je zo. Dan maken we daar een mooi paleisje van met ons spaargeldherfstappeltaart schreef: ↑09-01-2020 19:19Maar misschien wil je dat dan helemaal niet en trek je de haren uit je hoofd dat je niet beter bent voorbereid. Een appartementje huren is niet meer zo eenvoudig tegenwoordig
En slijten we onze laatste jaren in een huis(je) waar je geen onderhoud meer aan hebt. Eerst maar zien of ik het haal 
donderdag 9 januari 2020 om 21:17
donderdag 9 januari 2020 om 21:29
MinkeDeWit schreef: ↑09-01-2020 21:17Hier is het buffer en reserveringen in een. Sinds kort heb ik ook een beleggingsrekening. 20k op de spaar en geen rente krijgenvind ik toch een beetje jammer, dus hopelijk gaan die aandelen wel wat opleveren.
Ik vind dit ontzettend zuur vergeleken met een aantal jaar terug.
Prrrr, mauw miawwwww.
donderdag 9 januari 2020 om 21:52
Potje voor dit, potje voor dat en nog een potje voor het potje...lol. Hier ook 1 spaarrekening en daar doen we alles van en gaat al jaren prima (vakanties, verbouwingen..etc).Daarnaast ook beleggings rekening, inderdaad om het geld ook wat te laten werken en hoger rendement te krijgen. Lukt ook prima, gematigd risico en behoorlijk gespreide investeringen
donderdag 9 januari 2020 om 21:55
donderdag 9 januari 2020 om 21:59
Ik heb wel een aantal 'potjes' - dat werkt goed voor mij omdat ik dan beter overzicht heb over waar mijn geld naar toe gaat. Op de een of andere manier voelt het dan minder zuur als ik 1500 euro aan een nieuwe ketel moet uitgeven want dat geld haal ik uit de onderhoudspot en was nooit bestemd om van op vakantie te gaan.staples399 schreef: ↑09-01-2020 21:52Potje voor dit, potje voor dat en nog een potje voor het potje...lol. Hier ook 1 spaarrekening en daar doen we alles van en gaat al jaren prima (vakanties, verbouwingen..etc).Daarnaast ook beleggings rekening, inderdaad om het geld ook wat te laten werken en hoger rendement te krijgen. Lukt ook prima, gematigd risico en behoorlijk gespreide investeringen
Uiteindelijk maakt het natuurlijk niets uit.
vrijdag 10 januari 2020 om 08:08
Precies zo werkt het voor mij ook.Lady_Day schreef: ↑09-01-2020 21:59Ik heb wel een aantal 'potjes' - dat werkt goed voor mij omdat ik dan beter overzicht heb over waar mijn geld naar toe gaat. Op de een of andere manier voelt het dan minder zuur als ik 1500 euro aan een nieuwe ketel moet uitgeven want dat geld haal ik uit de onderhoudspot en was nooit bestemd om van op vakantie te gaan.
Uiteindelijk maakt het natuurlijk niets uit.
Ik heb een “grote” spaarrekening, hier kom ik in principe niet aan en wordt elke maand automatisch 250 op gestort.
En dan heb ik gekoppeld aan mijn betaalrekening een andere spaarrekening met daarin allemaal potjes. Als ik dan een meevaller heb dan verdeel ik het geld over die potjes. Dit jaar spaar ik bijvoorbeeld voor aanleggen tuin en het aflossen van een lening. Die tuin wil ik pas ergens later dit jaar op laten knappen, op deze manier heb ik het geld er voor gereserveerd en kom ik niet in de verleiding er iets anders mee te doen. En het doet op deze manier minder pijn om in één keer een groter bedrag uit te geven.
vrijdag 10 januari 2020 om 08:28
Ik heb een kinderstudeerpot, daar kom ik niet aan. Het geld staat op mijn naam, maar het is voor de kinderen. Ik heb verder nog een privéspaarrekening voor mijzelf, voor het geval mijn relatie strandt of iets anders onvoorziens, en man en ik hebben een gezamenlijke spaarrekening. Op die rekening sparen we voor het aflossen van de aflossingsvrije hypotheek, voor onderhoudt aan het huis en voor andere niet nader gespecificeerde grote levensdingen. Auto-dingen en vervanging doen we van de lopende rekening of van onze privéspaarrekeningen zodat de grote gezamenlijke rekening minimaal vermindert.
vrijdag 10 januari 2020 om 08:32
Hier wel potjes voor reserveringen en sparen. Reserveringen zijn: medische kosten, studie kinderen, onderhoud huis/ huisraad, onderhoud auto. En dan nog een potje spaar. Dat kunnen we uitgeven aan een leuke vakantie, of een andere auto, of een nieuwe tuinset of iets anders groots. Spaardoel wisselt regelmatig.
Die potjes zitten in één spaarrekening, dus onderaan staat gewoon het totaalbedrag.
Die potjes zitten in één spaarrekening, dus onderaan staat gewoon het totaalbedrag.
vrijdag 10 januari 2020 om 09:11
Vergis je niet in hoeveel een afbetaald scheelt in je maandelijkse lasten. Mijn schoonouders kunnen met alleen een AOW en een afbetaald huis prima rondkomen. Iedereen moet dit natuurlijk voor zichzelf bepalen, maar het is niet altijd noodzakelijk om dan nog meer achter de hand te hebben.herfstappeltaart schreef: ↑09-01-2020 19:41Daar heb je volkomen gelijk in LadyDay. Probeer echt om in de jaren die je nog hebt een goede verzekering af te sluiten of via sparen (of beleggen als je dat aandurft) kapitaal te vergaren. Alleen AOW is geen vetpot. Wel fijn dat afbetaalde huis!
vrijdag 10 januari 2020 om 12:21
Hier ook potjes in één spaarrekening. Onderverdeeld in vrije spaar, vakanties, pensioen, auto (heb ik nu niet, maar leg er geld voor weg voor als ik die in de toekomst wil), medische kosten en extra (voor bijv belastingteruggave, etc.). Vind het wel overzichtelijk en ik kom dan bijvoorbeeld ook echt niet aan het pensioenpotje.
Here am I in my little bubble
vrijdag 10 januari 2020 om 13:46
Citaat uit dit artikel:lilalinda schreef: ↑07-01-2020 16:55https://blog.spaarrente.nl/spaargeld-gemiddeld-gezin
gemiddeld 40-45.000
Maar gemiddeld is bij dit soort cijfers niet interessant,want het Nibud neemt alleen mensen met die überhaupt spaargeld hebben, dus het gemiddeld bedrag wordt enorm beïnvloed door de rijkere toplaag
dat 50% van de huishoudens zo'n 10.000 euro heeft, is een logische bedrag
staar je echt niet blind op die 40k
Slechts 25 procent van de Nederlandse huishoudens heeft meer dan 39.000 euro spaargeld. 50 procent van de huishoudens heeft maximaal 11.000 tot 12.000 euro spaargeld. Nog eens 25 procent van de gezinnen heeft 3.000 euro of minder spaargeld.
Ben ik nu gek, of klopt dit voor geen meter? (hie staat namelijk volgens mij dat er dus geen Nederlanders zijn met een spaarbedrag tussen de 3 en 11 duizend euro....)
vrijdag 10 januari 2020 om 13:49
Kastanjez schreef: ↑10-01-2020 13:46Citaat uit dit artikel:
Slechts 25 procent van de Nederlandse huishoudens heeft meer dan 39.000 euro spaargeld. 50 procent van de huishoudens heeft maximaal 11.000 tot 12.000 euro spaargeld. Nog eens 25 procent van de gezinnen heeft 3.000 euro of minder spaargeld.
Ben ik nu gek, of klopt dit voor geen meter? (hie staat namelijk volgens mij dat er dus geen Nederlanders zijn met een spaarbedrag tussen de 3 en 11 duizend euro....)
Nee, tussen de 12 en 39 ontbreekt een groep.
vrijdag 10 januari 2020 om 13:57
Er zit een verschil in benaming, misschien heeft dat er ook mee te maken.Kastanjez schreef: ↑10-01-2020 13:46Citaat uit dit artikel:
Slechts 25 procent van de Nederlandse huishoudens heeft meer dan 39.000 euro spaargeld. 50 procent van de huishoudens heeft maximaal 11.000 tot 12.000 euro spaargeld. Nog eens 25 procent van de gezinnen heeft 3.000 euro of minder spaargeld.
Ben ik nu gek, of klopt dit voor geen meter? (hie staat namelijk volgens mij dat er dus geen Nederlanders zijn met een spaarbedrag tussen de 3 en 11 duizend euro....)
25% van de gezinnen heeft 3000 of minder.
50% van de huishoudens heeft maximaal 11000-12000.
25% van de huishoudens heeft meer dan 39000.
Dan zit denk ik dus 25% van de huishoudens tussen de 12000 en de 39000.
rainydays wijzigde dit bericht op 10-01-2020 13:59
Reden: Aanvulling
Reden: Aanvulling
5.08% gewijzigd
Here am I in my little bubble
vrijdag 10 januari 2020 om 14:17
Jaren geleden na mijn afstuderen begonnen met minimuminkomen. Toen raakte mijn vriend met wie ik samenwoon zijn baan kwijt.. Dat was wel echt stressen om met 1250 netto en particuliere huur van 850 rond te komen. Soms kon ik iets sparen, gelukkig kreeg mijn vriend weer bijbanen hier en daar. Maar ik vond het toen zo frustrerend dat ik hard spaarde, maar ik kon maximaal een paar honderd euro opbouwen. Dan kwam er weer een onverwachte rekening of een belastingaanslag en was het weer verdwenen. Vooral het sociale deel daarvan was lastig, want uit eten gaan met vriendinnen etc. zat ik niet op te wachten. Op mijn dieptepunt was mijn enige goede broek stuk en had ik nog maar 10 euro op mijn rekening. En dat met mijn WO-opleiding, dat waren wanhopige tijden. Ik weet nog dat ik op straat liep te fantaseren dat ik een briefje van 50,- zou vinden.
Inmiddels beide een baan op opleidingsniveau en hebben wij bij elkaar samen 30.000 gespaard omdat wij een huis willen kopen.
Ik heb ook een collega die zegt niet te sparen, omdat je 'nu' leeft zoals een paar forummers ook al gezegd hebben. Echter verdiend deze collega ongeveer 6000 bruto, waar geef je al je geld dan aan uit vraag ik mij af? Dan moet je haast moeite doen om je geld kwijt te raken lijkt mij.
Ik ben meer voor de middenweg; als je echt een doel hebt spaar daar dan voor (zoals een huis, hobby, vakantie) afhankelijk van de urgentie kun je meer of minder sparen. Sparen zodat je, als je in de kist, ligt een miljoen hebt terwijl je heel karig hebt geleefd (zoals veel oudere mensen) vind ik zonde. Geld verbrassen vind ik net zo goed zonde, er zijn veel mensen die het goed kunnen gebruiken.
Inmiddels beide een baan op opleidingsniveau en hebben wij bij elkaar samen 30.000 gespaard omdat wij een huis willen kopen.
Ik heb ook een collega die zegt niet te sparen, omdat je 'nu' leeft zoals een paar forummers ook al gezegd hebben. Echter verdiend deze collega ongeveer 6000 bruto, waar geef je al je geld dan aan uit vraag ik mij af? Dan moet je haast moeite doen om je geld kwijt te raken lijkt mij.
Ik ben meer voor de middenweg; als je echt een doel hebt spaar daar dan voor (zoals een huis, hobby, vakantie) afhankelijk van de urgentie kun je meer of minder sparen. Sparen zodat je, als je in de kist, ligt een miljoen hebt terwijl je heel karig hebt geleefd (zoals veel oudere mensen) vind ik zonde. Geld verbrassen vind ik net zo goed zonde, er zijn veel mensen die het goed kunnen gebruiken.
vrijdag 10 januari 2020 om 14:20
Kastanjez schreef: ↑10-01-2020 13:46Citaat uit dit artikel:
Slechts 25 procent van de Nederlandse huishoudens heeft meer dan 39.000 euro spaargeld. 50 procent van de huishoudens heeft maximaal 11.000 tot 12.000 euro spaargeld. Nog eens 25 procent van de gezinnen heeft 3.000 euro of minder spaargeld.
Ben ik nu gek, of klopt dit voor geen meter? (hie staat namelijk volgens mij dat er dus geen Nederlanders zijn met een spaarbedrag tussen de 3 en 11 duizend euro....)
50% maximaal 11 tot 12000, dus tussen 0 en 11 tot 12000. Of tussen 3000 en 11 tot 12000, dat is idd niet duidelijk.
Life is short. Eat dessert first.
vrijdag 10 januari 2020 om 14:28
Wij niet.
Ik vind het gewoon leuk om verschillende potjes te zien groeien om verschillende dromen waar te kunnen maken.
Wij hebben een goede spaarpot omdat wij sinds een paar jaar een goed inkomen hebben.
Voorheen, toen we het minder hadden, hadden we rond de 1000 euro als extra pot.
vrijdag 10 januari 2020 om 14:43
Boogschutter10 schreef: ↑10-01-2020 12:48Om te beginnen moet je wel een gezinsinkomen hebben waarmee je kunt sparen. Daar stopt het al voor velen.
Kun je sparen, dan is een buffer prettig. Voor een gezin van 4 p. vind ik persoonlijk 20k wel het minimum en bij voorkeur tot zo 50k.
Helemaal mee eens.
Prrrr, mauw miawwwww.
