Geld & Recht
alle pijlers
Zelf sparen of leefrente pensioen
dinsdag 12 januari 2021 om 15:52
Beste leden,
Ik ben 34 en ik bouw bij het bedrijf waar ik werk geen pensioen op.
Ik heb dat eerder geen probleem gevonden, maar nu wil ik toch zelf wat opbouwen.
Nu heb ik gekeken naar leefrente bij de ABN AMRO, als ik zo zou sparen dan valt het gespaarde bedrag in box 1.
Of ik kan zelf sparen, ik kan heel goed sparen en dan zelf een vermogen sparen voor mijn oude dag en dan vermogensbelasting betalen in box 3.
Ik weet alleen even niet wat handig is om te doen.
Ik wil voor 31 januari een beslissing maken zodat ik vanaf nu volle jaren kan gaan sparen tot mijn 67 of 68.
Ik zie uw advies graag tegemoet.
Ik ben 34 en ik bouw bij het bedrijf waar ik werk geen pensioen op.
Ik heb dat eerder geen probleem gevonden, maar nu wil ik toch zelf wat opbouwen.
Nu heb ik gekeken naar leefrente bij de ABN AMRO, als ik zo zou sparen dan valt het gespaarde bedrag in box 1.
Of ik kan zelf sparen, ik kan heel goed sparen en dan zelf een vermogen sparen voor mijn oude dag en dan vermogensbelasting betalen in box 3.
Ik weet alleen even niet wat handig is om te doen.
Ik wil voor 31 januari een beslissing maken zodat ik vanaf nu volle jaren kan gaan sparen tot mijn 67 of 68.
Ik zie uw advies graag tegemoet.
dinsdag 12 januari 2021 om 16:05
Maak een afspraak bij een financieel adviseur, deze kan goed uitleggen wat de voor en tegens zijn van bepaalde spaar- en beleggingsproducten en welke voor jou waarschijnlijk het beste is.
Belangrijk punten om over na te denken:
- wil je je geld echt vast zetten tot je pensioen of wil je er eventueel ook eerder gebruik van maken? Wanneer je de mogelijkheid wilt hebben om het geld eerder te gebruiken, waar denk je dan aan. Eerder stoppen met werken of minder gaan werken? Voor een huis? Voor arbeidsongeschiktheid? Om een eigen bedrijf te starten, etc
- alleen sparen of denk je ook aan beleggingsproducten?
- wil je het zelf gaan doen of via een bepaald product?
Belangrijk punten om over na te denken:
- wil je je geld echt vast zetten tot je pensioen of wil je er eventueel ook eerder gebruik van maken? Wanneer je de mogelijkheid wilt hebben om het geld eerder te gebruiken, waar denk je dan aan. Eerder stoppen met werken of minder gaan werken? Voor een huis? Voor arbeidsongeschiktheid? Om een eigen bedrijf te starten, etc
- alleen sparen of denk je ook aan beleggingsproducten?
- wil je het zelf gaan doen of via een bepaald product?
I can't control the wind but I can adjust the sail
explore, dream & discover
explore, dream & discover
dinsdag 12 januari 2021 om 16:12
Verstandig dat je zelf gaat sparen voor je pensioen.
Hier op het forum geven wij geen advies (wij kennen jouw financieel plaatje niet). Wel geven wij inzichten:
- Het voordeel van sparen in Box 1 is dat het geld niet onder vermogensrendementsheffing valt.
- Het geld komt op een geblokkeerde rekening te staan. Je hoeft pas inkomstenbelasting te betalen als het uitkeert. Normaal gesproken is je pensioen inkomen lager dan wat je nu verdient. Dus daar heb je uiteindelijk een lagere inkomstenbelasting over.
- Vanwaar die haast? Je mag tot 7 jaar terug storten.
Hier op het forum geven wij geen advies (wij kennen jouw financieel plaatje niet). Wel geven wij inzichten:
- Het voordeel van sparen in Box 1 is dat het geld niet onder vermogensrendementsheffing valt.
- Het geld komt op een geblokkeerde rekening te staan. Je hoeft pas inkomstenbelasting te betalen als het uitkeert. Normaal gesproken is je pensioen inkomen lager dan wat je nu verdient. Dus daar heb je uiteindelijk een lagere inkomstenbelasting over.
- Vanwaar die haast? Je mag tot 7 jaar terug storten.
dinsdag 12 januari 2021 om 16:24
Het is niet dat ik haast heb, maar ik wil er wel goed over nadenken.
Want toen ik bij mijn werkgever gingen werken was ik 22.
En nu zijn we wel 12 jaar verder en ik wil niet wachten tot mijn 40ste om iets op touw te zetten.
Want dan loop ik weer 8 jaar inkomsten mis.
Een afspraak maken met een financieel adviseur is een goede tip.
Dank je wel daarvoor.
Bij de ABN noemen ze het leefrente bankspaarrekening.
Want toen ik bij mijn werkgever gingen werken was ik 22.
En nu zijn we wel 12 jaar verder en ik wil niet wachten tot mijn 40ste om iets op touw te zetten.
Want dan loop ik weer 8 jaar inkomsten mis.
Een afspraak maken met een financieel adviseur is een goede tip.
Dank je wel daarvoor.
Bij de ABN noemen ze het leefrente bankspaarrekening.
dinsdag 12 januari 2021 om 16:48
Ik bouw ook geen pensioen op bij mijn werkgever.
Bij een pensioenbank een pensioenrekening openen (dit kun je op basis van beleggen of sparen doen) en daarin elk jaar tot aan je maximale jaarruimte storten, mits je dit geld kan missen totdat je met pensioen gaat.
Daarnaast is extra sparen altijd goed.
Bij een pensioenbank een pensioenrekening openen (dit kun je op basis van beleggen of sparen doen) en daarin elk jaar tot aan je maximale jaarruimte storten, mits je dit geld kan missen totdat je met pensioen gaat.
Daarnaast is extra sparen altijd goed.
dinsdag 12 januari 2021 om 16:53
Bij lijfrentes is (was?) het zo dat je belasting erover betaalt op het moment dat je het gebruikt (en niet op het moment dat je het geld stort).hamerhaai schreef: ↑12-01-2021 16:05Maak een afspraak bij een financieel adviseur, deze kan goed uitleggen wat de voor en tegens zijn van bepaalde spaar- en beleggingsproducten en welke voor jou waarschijnlijk het beste is.
Belangrijk punten om over na te denken:
- wil je je geld echt vast zetten tot je pensioen of wil je er eventueel ook eerder gebruik van maken? Wanneer je de mogelijkheid wilt hebben om het geld eerder te gebruiken, waar denk je dan aan. Eerder stoppen met werken of minder gaan werken? Voor een huis? Voor arbeidsongeschiktheid? Om een eigen bedrijf te starten, etc
- alleen sparen of denk je ook aan beleggingsproducten?
- wil je het zelf gaan doen of via een bepaald product?
Meestal zitten mensen na hun pensioen in een lager belastingtarief, dus dan is dat gunstig.
Wat is de vraag die ik niet weet maar wel moet stellen?
dinsdag 12 januari 2021 om 17:01
Bij een pensioen betaal je de inkomstenbelasting pas als het pensioen uitgekeerd wordt, en meestal zit je dan in een lager belastingtarief.Boterham86 schreef: ↑12-01-2021 16:48Ik bouw ook geen pensioen op bij mijn werkgever.
Bij een pensioenbank een pensioenrekening openen (dit kun je op basis van beleggen of sparen doen) en daarin elk jaar tot aan je maximale jaarruimte storten, mits je dit geld kan missen totdat je met pensioen gaat.
Daarnaast is extra sparen altijd goed.
Natuurlijk stelt de belastingdienst een maximum aan wat mensen zo aan hun pensioen besteden mogen, en de rest mogen ze gewoon sparen.
Wat is de vraag die ik niet weet maar wel moet stellen?
dinsdag 12 januari 2021 om 17:14
Ik zou pas naar een adviseur gaan op het moment dat je zelf heel veel hebt ingelezen tenzij men bereid is een zekere verantwoordelijkheid te nemen voor de gevolgen in het geval jij hun advies opvolgt....
Dat laatste zullen zij uiteraard nooit doen, maar weet dat die dure adviseurs achteraf totaal geen enkele verantwoordelijkheid hoeven te nemen 'want het was maar een advies en jij hebt zelf je handtekening gezet'...
Verdiep je bijvoorbeeld in de belastingtarieven (vóór en na AOW), in de regels die zijn gekoppeld aan de uitkering van een lijfrente (al heb je daar weer weinig aan, aangezien de overheid die regels alsmaar opnieuw wijzigt), struin alle sites af die info bieden over pensioen en pensioenopbouw, bekijk de pensioen-schijf-van-vijf van het Nibud e.d., enz.
Ga naar meerdere adviseurs, kijk of/hoe zij onafhankelijk zijn van een aanbieder van een product (bijvoorbeeld de eigen bank) en vraag vooral (oudere) mensen in je omgeving wat en hoe zij het aan zouden pakken als zij het opnieuw mochten doen.
En kijk ook op LinkedIn naar de opleiding van die adviseur. Grote banken hadden in het verleden bijvoorbeeld HEAO schoolverlaters als 'adviseur' in dienst die vooral 'verkopers' waren van producten die later streng verboden werden (wegens zeer nadelig voor de klant!).
Je beste adviseur ben jij zelf! Onvoorbereid naar een adviseur gaan, kan je duur komen te staan.
Dat laatste zullen zij uiteraard nooit doen, maar weet dat die dure adviseurs achteraf totaal geen enkele verantwoordelijkheid hoeven te nemen 'want het was maar een advies en jij hebt zelf je handtekening gezet'...
Verdiep je bijvoorbeeld in de belastingtarieven (vóór en na AOW), in de regels die zijn gekoppeld aan de uitkering van een lijfrente (al heb je daar weer weinig aan, aangezien de overheid die regels alsmaar opnieuw wijzigt), struin alle sites af die info bieden over pensioen en pensioenopbouw, bekijk de pensioen-schijf-van-vijf van het Nibud e.d., enz.
Ga naar meerdere adviseurs, kijk of/hoe zij onafhankelijk zijn van een aanbieder van een product (bijvoorbeeld de eigen bank) en vraag vooral (oudere) mensen in je omgeving wat en hoe zij het aan zouden pakken als zij het opnieuw mochten doen.
En kijk ook op LinkedIn naar de opleiding van die adviseur. Grote banken hadden in het verleden bijvoorbeeld HEAO schoolverlaters als 'adviseur' in dienst die vooral 'verkopers' waren van producten die later streng verboden werden (wegens zeer nadelig voor de klant!).
Je beste adviseur ben jij zelf! Onvoorbereid naar een adviseur gaan, kan je duur komen te staan.
dinsdag 12 januari 2021 om 17:15
Hartelijk dank voor al jullie reacties.
Hopelijk kom ik nooit in een positie waarin ik mijn spaargeld moeten opeten.
Maar ik dacht er vandaag echt aan van "oh jee je hebt niks geregeld voor je oude dag '.
Kijk even naar mogelijkheden want nu is mijn situatie zeer gunstig om geld te sparen enz.
Maar alle levensomstandigheden kunnen veranderen.
Ik wil straks ook kinderen en dan wordt het kostenplaatje weer anders.
Dus vandaar dat ik nu al zoveel mogelijk eraan wil doen.
Hopelijk kom ik nooit in een positie waarin ik mijn spaargeld moeten opeten.
Maar ik dacht er vandaag echt aan van "oh jee je hebt niks geregeld voor je oude dag '.
Kijk even naar mogelijkheden want nu is mijn situatie zeer gunstig om geld te sparen enz.
Maar alle levensomstandigheden kunnen veranderen.
Ik wil straks ook kinderen en dan wordt het kostenplaatje weer anders.
Dus vandaar dat ik nu al zoveel mogelijk eraan wil doen.
dinsdag 12 januari 2021 om 17:25
Dank je wel.Gebruna schreef: ↑12-01-2021 17:14Ik zou pas naar een adviseur gaan op het moment dat je zelf heel veel hebt ingelezen tenzij men bereid is een zekere verantwoordelijkheid te nemen voor de gevolgen in het geval jij hun advies opvolgt....
Dat laatste zullen zij uiteraard nooit doen, maar weet dat die dure adviseurs achteraf totaal geen enkele verantwoordelijkheid hoeven te nemen 'want het was maar een advies en jij hebt zelf je handtekening gezet'...
Verdiep je bijvoorbeeld in de belastingtarieven (vóór en na AOW), in de regels die zijn gekoppeld aan de uitkering van een lijfrente (al heb je daar weer weinig aan, aangezien de overheid die regels alsmaar opnieuw wijzigt), struin alle sites af die info bieden over pensioen en pensioenopbouw, bekijk de pensioen-schijf-van-vijf van het Nibud e.d., enz.
Ga naar meerdere adviseurs, kijk of/hoe zij onafhankelijk zijn van een aanbieder van een product (bijvoorbeeld de eigen bank) en vraag vooral (oudere) mensen in je omgeving wat en hoe zij het aan zouden pakken als zij het opnieuw mochten doen.
En kijk ook op LinkedIn naar de opleiding van die adviseur. Grote banken hadden in het verleden bijvoorbeeld HEAO schoolverlaters als 'adviseur' in dienst die vooral 'verkopers' waren van producten die later streng verboden werden (wegens zeer nadelig voor de klant!).
Je beste adviseur ben jij zelf! Onvoorbereid naar een adviseur gaan, kan je duur komen te staan.
Mooie tips misschien is het een idee om dit jaar gewoon te sparen.
En wanneer ik mijn huiswerk heb gemaakt iets vast te leggen.
dinsdag 12 januari 2021 om 17:57
Als je niet in een pensioenfonds belegd, dan weet je 1 ding zeker: wat nu een enorm bedrag is, is dat over 30 jaar niet meer.
Laat je dus goed adviseren.
Bovendien veranderen er steeds dingen, zoals de rentestand, vermogensbelasting, etc., waardoor je met een heel ander plaatje achterblijft dan waar je hard voor gespaard hebt.
Laat je dus goed adviseren.
Bovendien veranderen er steeds dingen, zoals de rentestand, vermogensbelasting, etc., waardoor je met een heel ander plaatje achterblijft dan waar je hard voor gespaard hebt.
