Geld & Recht
alle pijlers
Zelfstandig sparen voor pensioen. Hoe?
dinsdag 27 augustus 2019 om 06:10
Mijn man heeft sinds enige tijd een nieuwe baan. Via deze werkgever bouwt hij geen pensioen op. Hij krijgt per maand een bedrag, dat is bedoeld om zelf te sparen voor het pensioen.
Wij komen er echter niet helemaal uit wat nou een goede manier is om te sparen voor het pensioen. Er is contact geweest met zo'n tussenbedrijf (Independer) en die hebben wat mogelijkheden gegeven. Maar bij al die mogelijkheden overzien wij niet echt wat de beste keuze is voor ons Bovendien blijven er bij ons nog heel wat vragen over. Wat is de beste keuze en waarom? Hoe zit het met nabestaandenpensioen etc.?
Zijn er hier mensen die zelf sparen voor het pensioen en hoe heb je dat aangepakt? Is het bijvoorbeeld het beste om een onafhankelijk pensioenadviseur in de arm te nemen? Ik vraag me daarbij af hoe onafhankelijk ze echt zijn. Hopelijk heeft iemand hier een goede tip of advies, zodat we iig weten waar we het beste kunnen beginnen. Alvast bedankt!
Wij komen er echter niet helemaal uit wat nou een goede manier is om te sparen voor het pensioen. Er is contact geweest met zo'n tussenbedrijf (Independer) en die hebben wat mogelijkheden gegeven. Maar bij al die mogelijkheden overzien wij niet echt wat de beste keuze is voor ons Bovendien blijven er bij ons nog heel wat vragen over. Wat is de beste keuze en waarom? Hoe zit het met nabestaandenpensioen etc.?
Zijn er hier mensen die zelf sparen voor het pensioen en hoe heb je dat aangepakt? Is het bijvoorbeeld het beste om een onafhankelijk pensioenadviseur in de arm te nemen? Ik vraag me daarbij af hoe onafhankelijk ze echt zijn. Hopelijk heeft iemand hier een goede tip of advies, zodat we iig weten waar we het beste kunnen beginnen. Alvast bedankt!
pamflet wijzigde dit bericht op 27-08-2019 06:11
Reden: typefoutje
Reden: typefoutje
0.11% gewijzigd
zondag 1 september 2019 om 14:44
@Zebraa: Echt onwijs tof dat je op je 40e al financieel afhankelijk was.
Volgens mij heb jij aardig wat kennis op het gebied van bezuinigen en beleggen. Mag ik je vragen of je op mijn manier van sparen nog suggesties hebt? En hiermee bedoel ik vooral op: dollar cost averaging (dus maandelijks inleggen in plaats van jaarlijks), offensief pakket en met het oog op een termijn van circa 20 jaar. De kosten per transactie zijn 0,5%. Ik heb aardig wat research gedaan, maar feedback is altijd welkom; ik kom nog uit het ei wat dit betreft.
Volgens mij heb jij aardig wat kennis op het gebied van bezuinigen en beleggen. Mag ik je vragen of je op mijn manier van sparen nog suggesties hebt? En hiermee bedoel ik vooral op: dollar cost averaging (dus maandelijks inleggen in plaats van jaarlijks), offensief pakket en met het oog op een termijn van circa 20 jaar. De kosten per transactie zijn 0,5%. Ik heb aardig wat research gedaan, maar feedback is altijd welkom; ik kom nog uit het ei wat dit betreft.
saudade wijzigde dit bericht op 01-09-2019 14:46
11.07% gewijzigd
zondag 1 september 2019 om 14:45
Ik ben me hier ook op aan het oriënteren, dus lees ook mee. Ik denk dat ik een combi doe: gedeeltelijk mijn huis aflossen en gedeeltelijk 'sparen', over op welke manier ben ik nog niet helemaal uit.
Alles aflossen klinkt goed, maar wat als de woningmarkt in een dip zit net als jij dat geld nodig hebt? Daarbij, je betaalt wel minder belasting als aow'er, maar dat geldt niet voor vermogen dacht ik...., en je huis zit gewoon in box 3. Daarom wil ik ook ergens sparen, en dat dan of in één keer laten uitbetalen, of maandelijks.
Het enige wat ik zeker weet: een pensioenfonds is niks meer waard (en daar zit ook nog een deel van mijn pensioen hahahahahahahaha).
Alles aflossen klinkt goed, maar wat als de woningmarkt in een dip zit net als jij dat geld nodig hebt? Daarbij, je betaalt wel minder belasting als aow'er, maar dat geldt niet voor vermogen dacht ik...., en je huis zit gewoon in box 3. Daarom wil ik ook ergens sparen, en dat dan of in één keer laten uitbetalen, of maandelijks.
Het enige wat ik zeker weet: een pensioenfonds is niks meer waard (en daar zit ook nog een deel van mijn pensioen hahahahahahahaha).
Such fun!1
zondag 1 september 2019 om 15:08
Dat lijkt mij dus ook heerlijk, maar het is een streven. We zijn er nog niet, moet er wel goed mn best voor doen. We hebben daarnaast veel mazzel gehad bij de aankoop van het huis vorig jaar. Top van de markt, maar we hebben net dat ene pareltje weten te bemachtigen dat eigenlijk veel te goedkoop in de markt was gezet. Het leent zich ook uitstekend voor verhuur in de toekomst.
Ik heb ook weleens gedacht aan een vakantiehuis: wel weer een lening, maar die dan aflossen tot je met pensioen gaat. Daarna het vakantiehuis verkopen (hoeft niet eens perse met winst). In de tussentijd kun je wel lekker genieten van je vakantiehuis. Als het van jezelf is hoef je niet in het hoogseizoen met de kinderen een veel te duur huis te huren of naar een dure camping. En als je er niet bent kun je het verhuren. Maar dan hebben we wel eerst weer een beetje eigen geld nodig....
zondag 1 september 2019 om 15:12
Bezuinigen:Saudade schreef: ↑01-09-2019 14:44@Zebraa: Echt onwijs tof dat je op je 40e al financieel afhankelijk was.
Volgens mij heb jij aardig wat kennis op het gebied van bezuinigen en beleggen. Mag ik je vragen of je op mijn manier van sparen nog suggesties hebt? En hiermee bedoel ik vooral op: dollar cost averaging (dus maandelijks inleggen in plaats van jaarlijks), offensief pakket en met het oog op een termijn van circa 20 jaar. De kosten per transactie zijn 0,5%. Ik heb aardig wat research gedaan, maar feedback is altijd welkom; ik kom nog uit het ei wat dit betreft.
- koop alleen waar je echt blij van wordt.
- Probeer alle "noodzakelijke" maandelijkse lasten te minimaliseren.
- Woon op fietsafstand van je werk.
- Woon waar het goedkoop is.
- Gooi de auto eruit, gooi de tv eruit en ga wat leuks doen. Bezuinig nooit op waar je blij van wordt.
- Wat anderen zeggen is maar een mening
Beleggen:
-0,5% kosten per transactie is erg duur. Bij DeGiro kernselectie betaal je voor gangbare ETFs 0%. Een termijn van 20 jaar is offensief. Ik zit ook alleen in ETfs.
-DCA is wiskundig gezien onverstandig, de beurs gaat immers meestal omhoog en je laat dividenden en koerswinst liggen.
-Tijd is de markt is belangrijker dan het timen van de markt.
-Beleg met je hoofd ipv je emotie.
Check verder Reddit.com en dan groep https://www.reddit.com/r/DutchFIRE/ DutchFire en hoe de markt werkt (uitleg van bovenstaande punten): https://jlcollinsnh.com/. Zij hebben meer kennis dan ik je ooit hier kan geven.
Met al deze tips kan je binnen afzienbare tijd onafhankelijk zijn. Bij mij kostte dit 15 jaar en op 50% van mn salaris leven. Mét een eigen woning zijn m'n totale lasten ongeveer 650 euro. https://www.mrmoneymustache.com/2012/01 ... etirement/
zebraa wijzigde dit bericht op 01-09-2019 15:24
12.79% gewijzigd
Life is fun. Live it.
zondag 1 september 2019 om 15:19
Daarom dus niks aflossen en geld liquide houden en verstandig investeren. Financieel rendeert met deze rentestanden aflossen bijna niks. Eenmaal een baksteen afgelost, krijg je dit nooit meer in handen. Tenzij je alle bakstenen in 1 keer verkoopt...MarindaH schreef: ↑01-09-2019 14:45Ik ben me hier ook op aan het oriënteren, dus lees ook mee. Ik denk dat ik een combi doe: gedeeltelijk mijn huis aflossen en gedeeltelijk 'sparen', over op welke manier ben ik nog niet helemaal uit.
Alles aflossen klinkt goed, maar wat als de woningmarkt in een dip zit net als jij dat geld nodig hebt? Daarbij, je betaalt wel minder belasting als aow'er, maar dat geldt niet voor vermogen dacht ik...., en je huis zit gewoon in box 3. Daarom wil ik ook ergens sparen, en dat dan of in één keer laten uitbetalen, of maandelijks.
Het enige wat ik zeker weet: een pensioenfonds is niks meer waard (en daar zit ook nog een deel van mijn pensioen hahahahahahahaha).
Life is fun. Live it.
zondag 1 september 2019 om 15:24
Helaas gaan wonen op fietsafstand van je werk en wonen waar het goedkoop is niet altijd goed samen. Ik woon duur, maar kan daardoor 5 min fietsen naar mijn werk. Geen kosten vervoer en het verschil in tijd is toch snel een uur per dag meer werken - mijn werk is uurtje factuurtje. Dan scheelt het nog steeds. Ik zie veel mensen ergens goedkoper gaan wonen terwijl het onder de streep helemaal niet goedkoper is doordat er dan twee auto's nodig zijn.Zebraa schreef: ↑01-09-2019 15:12Bezuinigen:
- koop alleen waar je echt blij van wordt.
- Probeer alle "noodzakelijke" maandelijkse lasten te minimaliseren.
- Woon op fietsafstand van je werk.
- Woon waar het goedkoop is.
- Gooi de auto eruit, gooi de tv eruit en ga wat leuks doen. Bezuinig nooit op waar je blij van wordt.
- Wat anderen zeggen is maar een mening
Qua maandlasten: check periodiek welke lasten omlaag kunnen. Controleer ieder jaar je energieleverancier en verzekering. Check of je alle abonnementen wel nodig hebt. Check wat je zakelijk kunt opvoeren en wat privé is. Krant kan bijvoorbeeld ook zakelijk nodig zijn, idem voor je NS kortingskaart.
luiwammes wijzigde dit bericht op 01-09-2019 15:31
0.39% gewijzigd
zondag 1 september 2019 om 15:30
Ik weet niet hoe het bij jou zit, maar mijn hypotheekrente is hoger dan mijn spaarrekening. Je rente kan ook omlaag als de risico opslag vervalt.
Aflossen levert een besparing op, en dat merk je wel direct. Als je op een gegeven moment niet meer hoeft af te lossen heb je een forse maandelijkse besparing.
zondag 1 september 2019 om 16:09
ik betaal 2,0%. Netto rond 1,4% dus. Ik heb het niet over sparen maar over investeren.luiwammes schreef: ↑01-09-2019 15:30Ik weet niet hoe het bij jou zit, maar mijn hypotheekrente is hoger dan mijn spaarrekening. Je rente kan ook omlaag als de risico opslag vervalt.
Aflossen levert een besparing op, en dat merk je wel direct. Als je op een gegeven moment niet meer hoeft af te lossen heb je een forse maandelijkse besparing.
Historisch rendement op passieve indexfonden is vele malen hoger dan die 1,4%. Dat je niet meer hoeft af te lossen is wel een (heel) erg dure reden om dit te doen. Liever een ton geïnvesteerd, dan een ton fictief geld waar ik niet aan kan komen, helemaal als er nauwelijks rendemdent is.
Life is fun. Live it.
zondag 1 september 2019 om 16:40
zondag 1 september 2019 om 16:57
Ik wil toch echt wel een deel aflossen met mijn aflossingsvrije hypotheek.. En daarnaast liquide middelen houden.
Such fun!1
zondag 1 september 2019 om 17:36
Ha, bedankt voor de tips!Zebraa schreef: ↑01-09-2019 15:12Bezuinigen:
- koop alleen waar je echt blij van wordt.
Ik ben nooit een big spender geweest, maar maakte me wel eens schuldig aan miskopen. De afgelopen jaren is dit steeds minder geworden en weet ik beter het overbodige van het noodzakelijke en wenselijke te onderscheiden.
- Probeer alle "noodzakelijke" maandelijkse lasten te minimaliseren.
Dit project heb ik afgelopen half jaar al aangepast en mijn vaste lasten zijn hierdoor best aardig omlaag gegaan.
- Woon op fietsafstand van je werk.
Check. Loopafstand zelfs.
- Woon waar het goedkoop is.
Ik woon nu in een dure stad, maar wel via de woningbouw en met huurtoeslag. Leve de aftrekposten die ik als ZZP'er heb
- Gooi de auto eruit, gooi de tv eruit en ga wat leuks doen. Bezuinig nooit op waar je blij van wordt.
Het tv-abonnement (dat automatisch bij mijn vorige internetabonnement zat) heb ik inderdaad de deur uitgedaan. Tegenwoordig is alles online te kijken. Voor een rijbewijs heb ik juist gespaard, zodat ik in geval van nood een eventuele deelauto kan huren. Dat van die 'bezuinig nooit op waar je blij van wordt' is een goede. Ik ben spaarzaam, maar kan mezelf echt wel verwennen.
- Wat anderen zeggen is maar een mening
True
Beleggen:
-0,5% kosten per transactie is erg duur. Bij DeGiro kernselectie betaal je voor gangbare ETFs 0%. Een termijn van 20 jaar is offensief. Ik zit ook alleen in ETfs.
Hmm, uiteindelijk heb ik bewust gekozen voor Meesman ipv DeGiro, in verband met de hogere klanttevredenheid. Ik las dat er veel storingen waren en dat medewerkers erg traag reageren.
-DCA is wiskundig gezien onverstandig, de beurs gaat immers meestal omhoog en je laat dividenden en koerswinst liggen.
Ik ga me hier meer in verdiepen. Ik hoor hele tegenstrijdige meningen.
-Tijd is de markt is belangrijker dan het timen van de markt.
-Beleg met je hoofd ipv je emotie.
Goede inderdaad. Meesman zelf adviseerde zijn klanten om het financieel nieuws zelfs te mijden, ter voorkoming van impulsieve beslissingen gebaseerd op emotie.
Check verder Reddit.com en dan groep https://www.reddit.com/r/DutchFIRE/ DutchFire en hoe de markt werkt (uitleg van bovenstaande punten): https://jlcollinsnh.com/. Zij hebben meer kennis dan ik je ooit hier kan geven.
Met al deze tips kan je binnen afzienbare tijd onafhankelijk zijn. Bij mij kostte dit 15 jaar en op 50% van mn salaris leven. Mét een eigen woning zijn m'n totale lasten ongeveer 650 euro. https://www.mrmoneymustache.com/2012/01 ... etirement/
Thanks, ik meld me even aan. Wat heerlijk dat het jou is gelukt om binnen 15 jaar zo te leven. Heb je zelf het idee dat je heel erg op je geld moet letten, of valt dat wel mee?
Edit: Ik heb me aangemeld op de reddit. Volgens mij heb ik heel, heel veel leeswerk en is dit erg leerzaam.
zondag 1 september 2019 om 18:05
Graag gedaan. Ik heb totaal niet het idee gehad dat ik op mn geld moest letten. Heb zelfs een aantal jaren een sabbatical genoten tussen het werken door. Dus heb er m'n tijd voor genomen. Geld heb ik al vrij vroeg in m'n leven gekoppeld aan vrijheid. Voor elke euro moet je X minuten van je leven voor geven. Een nieuwe auto kopen, terwijl het je jaren van je "leven" kost om voor te werken, snap ik dan ook niet. Ook het domweg alle vaste lasten (internet, energie, mobiel, verzekeringen) jaarlijks kritisch bekijken, heronderhandelen of op goedkoopst uitzoeken, scheelt je vele honderden euro's per jaar. Alleen al deze besparingen jaar op jaar investeren, daarvan kan je écht jaren eerder van met pensioen.Saudade schreef: ↑01-09-2019 17:36Ha, bedankt voor de tips!
Thanks, ik meld me even aan. Wat heerlijk dat het jou is gelukt om binnen 15 jaar zo te leven. Heb je zelf het idee dat je heel erg op je geld moet letten, of valt dat wel mee?
Edit: Ik heb me aangemeld op de reddit. Volgens mij heb ik heel, heel veel leeswerk en is dit erg leerzaam.
Een huis heb ik dan ook gekocht op wat ik nodig had (dichtbij werk, weinig onderhoud) en niet op wat ik maximaal kon lenen.
Succes!
Life is fun. Live it.
zondag 1 september 2019 om 18:07
zondag 1 september 2019 om 18:38
Dat hangt ervan af of dat slim is.
- Mijn bank (Rabo) heeft geen einddatum in hypotheek staan, dus daar speelt gedwongen aflossen nooit.
- sommige banken doen niet moeilijk als er nog 50K open staat (Regiobank).
- 10 jaar voor je met pensioen gaat (zeg maar op je 60ste), zal de bank hoogte hiervan toetsen en een nieuw voorstel doen. Bij een niet al te dure woning zal dit m.i. geen probleem zijn.
- Banken gaan soepel om met inkomenseisen bij verlening looptijd. https://www.consumentenbond.nl/hypothee ... -verlengen
- beleggen aflossing over een periode van 30 jaar levert je met zeer grote waarschijnlijkheid een vele malen hoger bedrag op dan je tzt nodig hebt om het af te betalen als de bank lastig wil doen.
Maar, als je 100% op safe wil spelen over zo'n lange periode en dus ook 100% geen extra vermogen op wil gaan bouwen, dan zou ik je zeker gelijk geven.
zebraa wijzigde dit bericht op 01-09-2019 18:45
13.90% gewijzigd
Life is fun. Live it.
zondag 1 september 2019 om 18:42
Leuk om iemand die zo'n beetje dezelfde instelling als ik heeft te treffen. Ik heb niet het idee dat ik heel erg moet beknibbelen en toch spaar ik een (vind ik) flink bedrag per maand uit. Ik vind het zelf erg zonde om alles nieuw te kopen. Zowel het grootste deel van mijn garderobe als mijn meubilair is tweede- of derdehands. Sommige spullen vond ik zelfs op straat.Zebraa schreef: ↑01-09-2019 18:05Graag gedaan. Ik heb totaal niet het idee gehad dat ik op mn geld moest letten. Heb zelfs een aantal jaren een sabbatical genoten tussen het werken door. Dus heb er m'n tijd voor genomen. Geld heb ik al vrij vroeg in m'n leven gekoppeld aan vrijheid. Voor elke euro moet je X minuten van je leven voor geven. Een nieuwe auto kopen, terwijl het je jaren van je "leven" kost om voor te werken, snap ik dan ook niet. Ook het domweg alle vaste lasten (internet, energie, mobiel, verzekeringen) jaarlijks kritisch bekijken, heronderhandelen of op goedkoopst uitzoeken, scheelt je vele honderden euro's per jaar. Alleen al deze besparingen jaar op jaar investeren, daarvan kan je écht jaren eerder van met pensioen.
Een huis heb ik dan ook gekocht op wat ik nodig had (dichtbij werk, weinig onderhoud) en niet op wat ik maximaal kon lenen.
Succes!
Het scheelt zo ontzettend veel geld en vaak is het ook nog in prima of uitstekende staat. In mijn pand bevindt zich ook een weggeefwinkel. Hier heb ik heel veel goede kledingstukken en andere spullen vandaan (vrijwel ongedragen dr martens bijvoorbeeld en een e-reader die zelfs nog geseald in de verpakking zat). Zelf breng ik er ook veel heen uiteraard; wel zo eerlijk.
Wat ik trouwens ook doe om te besparen, maar eigenlijk ook vooral omdat ik dat 'gepiel' wel rustgevend vind, is dingen zelf maken. Zo maak ik mijn eigen wasmiddel en granola. Gaat om kleine bedragen, maar het maken ervan is niet tijdsintensief en hoe weinig ook, het scheelt op jaarbasis best wat.
Ik hoop dat ik over 20 jaar (ik ben dan 48) ongeveer hetzelfde heb weten te bereiken als jij en alle andere mensen die financieel onafhankelijk zijn. Tegen die tijd zal ik dit dan antieke topic nog eens opzoeken en vertellen of- en hoe het me is gelukt.
maandag 2 september 2019 om 09:18
Omdat er meer is dan alleen maar rendement wat een rol kan spelen.
Wij zijn momenteel ook wat extra aan het aflossen op het huis en niet aan het beleggen. Ons spaargeld is op een behoorlijk niveau dus qua buffer zitten we goed. We sparen nog steeds elke maand (voor woningverbetering maar ook nog voor de aankleding van onze woning die we relatief kort geleden hebben gekocht) en we hebben te weinig tijd om dat geld ook daadwerkelijk uit te geven aan onze spaardoelen. Op zich zou je dus denken dat het prima is om te gaan investeren.
Echter.... we hebben ons huis pas kort, dus hebben we er veel voor betaald (de hypotheek is het dubbele van jouw totale lasten) Bovendien zijn onze overige lasten ook hoog, want we hebben twee kinderen en daar horen nou eenmaal meer kosten bij. Als 1 van ons nu langdurig werkloos raakt, of problematischer arbeidsongeschikt met een beperkte arbeidscapaciteit dan is ons huis eigenlijk te duur voor onze middelen. Nu hebben we daarvoor dus een buffer, maar die is ook niet eindeloos en zeker voor het tweede geval betekent dat nog steeds dat we het huis op een gegeven moment zullen moeten verkopen en iets goedkopers moeten kopen. Dat willen we graag voorkomen, dus lossen we nu elke maand een beetje af op onze hypotheek en zetten de uitgespaarde rente apart om op termijn ook extra af te kunnen lossen. Dit betekent dat we niet het maximale rendement halen, maar dat we wel die ruimte voor onszelf creëren.
Daarbij hopen we dat onze kinderen over 15 en 18 jaar gaan studeren en dan is het handig om onze maandlasten laag te hebben zodat we dan ruimte hebben om hen maandelijks te ondersteunen. We willen hiervoor niet sparen, want op dit moment wel heel weinig rendement en we willen hiervoor niet beleggen omdat je niet weet hoe de markt ervoor staat op het moment dat je het geld nodig hebt uit je investeringsfonds.
Daarom is het dus voor ons nu acceptabel dat we nu wat minder rendement hebben.
Overigens heb ik nu ook mijn terugbetalingen voor mijn studieschuld gepauzeerd. Dit geld gebruik ik om maandelijks onze hypotheek af te lossen. Dat levert namelijk meer rendement op.
En als onze oudste dochter volgend jaar vier wordt hebben we minder kosten aan de opvang. Dat verschil willen we door drieen splitsen, 1/3 op de lopende rekening voor de hogere kosten (die je schijnt te hebben en waar ik nog niet zoveel van geloof), een derde aflossen in de hypotheek en 1/3 beleggen. Dat zullen we ook doen als er nog meer ruimte ontstaat als de jongste ook naar school gaat, als mijn studieschuld is afgelost en als mijn partner zijn studieschuld is afgelost. Dit laatste om aan te geven dat we er echt wel over na hebben gedacht hoe we met ons geld om gaan, en dat dit dus echt een goed doordachte keuze is.
maandag 2 september 2019 om 17:31
Licht eraan: Wij hebben nog een ouderwetse spaarhypotheek. Inleggen levert 4,7% op, netto. Dat haal ik niet met zekerheid op de beurs en dan moet er vrh betaald worden.
We doen dus alles; sparen voor de kortetermijn buffer, inleggen op de hypotheek en beleggen. Zelfde overwegingen als kaaaaatje.
Look at the stars, look how they shine for you
And everything you do; Yeah, they were all yellow
And everything you do; Yeah, they were all yellow
woensdag 4 september 2019 om 16:03
Wij moeten ook voor onze eigen pensioen gaan sparen. Nu kunnen we bij onze bank voor 60 maanden ons opgebouwde pensioen vastzetten tegen 3% rente. Het lijkt slim, maar we vinden het erg toch spannend. Wat denken jullie? We hebben geen eigen huis dus kunnen daar ook niet in investeren. We hebben trouwens een baby. We wonen niet in Nederland dus een huis kopen wordt hem voor ons niet 
woensdag 4 september 2019 om 18:04
3% rente terwijl het niet liquide is. Welke redenen heb je om daarvoor te kiezen? Dividend op de AEX is al 25% hoger.Elvy25 schreef: ↑04-09-2019 16:03Wij moeten ook voor onze eigen pensioen gaan sparen. Nu kunnen we bij onze bank voor 60 maanden ons opgebouwde pensioen vastzetten tegen 3% rente. Het lijkt slim, maar we vinden het erg toch spannend. Wat denken jullie? We hebben geen eigen huis dus kunnen daar ook niet in investeren. We hebben trouwens een baby. We wonen niet in Nederland dus een huis kopen wordt hem voor ons niet
Life is fun. Live it.
woensdag 4 september 2019 om 19:34
Doordat het veel meer is dan de gewone spaarrekening en het een stuk stabieler zal zijn dan de AEX. De rente wordt trouwens elke maand uitgekeerd (in dollars). En stel dat we het geld echt dringend nodig hebben kunnen we het er met 1.5% boete uithalen (in totaal zal het rond de 20.000 dollar zijn in 2 batches). Ik denk omdat het stabiel is en in principe niet van de beurs afhangt dat het veiliger voelt. We hebben ook al 3 jaar alleen maar euro obligaties, zijn aardig defensief
Maar ik hoor graag als je tips hebt! Het zal dus in dollars of euro’s zijn.
woensdag 4 september 2019 om 19:48
Wij wonen ook niet in Nederland, maar doen ons huis zover afbetalen dat we daarna geen bezit belasing moeten betalen. We sparen belasting vrij heel veel, en hebben zoals het er nu uit ziet als we gepensioneerd zijn net zo veell als dat we nu hebben. We hebben een deel in aktie^s en een deel in verschillende verzekeringen, en laten dat in delen uitbetalen om dat er anders te veel belasting over betaald moet betaald worden.
woensdag 4 september 2019 om 20:07
woensdag 4 september 2019 om 23:37
Gelukkig maar dat de overheid burgers hun opbouw van pensioen verplicht stelt....Elvy25 schreef: ↑04-09-2019 19:34Doordat het veel meer is dan de gewone spaarrekening en het een stuk stabieler zal zijn dan de AEX. De rente wordt trouwens elke maand uitgekeerd (in dollars). En stel dat we het geld echt dringend nodig hebben kunnen we het er met 1.5% boete uithalen (in totaal zal het rond de 20.000 dollar zijn in 2 batches). Ik denk omdat het stabiel is en in principe niet van de beurs afhangt dat het veiliger voelt. We hebben ook al 3 jaar alleen maar euro obligaties, zijn aardig defensief
# dividend AEX is 3,7 procent en jaren zeer stabiel. Veel stabieler dan jouw claim van de rente.
# 10,5 procent is langdurig rendement AEX.
# wat is de logica van de zekerheid van een pensioen waar je niet van rond kan komen, tegen beheerst risico nemen waardoor je wel een goed pensioen krijgt? En de zekerheid dat je jaren extra moet werken, ipv een vroeger pensioen?
# 1,5% boete, alsof het niks is.
# uitkering met valuta-risico. Speculeren op de Dollar, heb je enig idee van de risico's? Echt, serieus waarom zou je dat willen?
# is er überhaupt FAM-toezicht?
Life is fun. Live it.
donderdag 5 september 2019 om 00:54
Het ging mij meer om wat mensen hier doen om ervoor te zorgen dat hun totale pensioen niet omlaag gaat door de lage rente in combinatie met inflatie.Zebraa schreef: ↑04-09-2019 23:37Gelukkig maar dat de overheid burgers hun opbouw van pensioen verplicht stelt....
- Ik moet zelf pensioen opbouwen en ben niet belastingplichtig in nederland. Ik heb op dit moment vermogen in 3 valuta dus makkelijk is het niet.
# dividend AEX is 3,7 procent en jaren zeer stabiel. Veel stabieler dan jouw claim van de rente.
- daar ga ik even naar kijken, al vind ik 3% vaste rente voor 5 jaar aardig stabiel (zijn aandelen van de bank zelf). Ik moet even uitzoeken hoe dat met AEX werkt.
# 10,5 procent is langdurig rendement AEX.
- ga ik ook uitzoeken hoe dat werkt
# wat is de logica van de zekerheid van een pensioen waar je niet van rond kan komen, tegen beheerst risico nemen waardoor je wel een goed pensioen krijgt? En de zekerheid dat je jaren extra moet werken, ipv een vroeger pensioen
- ik ben eind 20 dus heb alleen het bedrag wat ik eerder aangaf aan pensioen opgebouwd. Ik wil het pensioensgeld niet op de spaarrekening laten staan want dat is bij ons zonde omdat we geen huis verwachten te kopen. Het is geld wat binnenkort vrijkomt dus dat willen we ook apart houden.
# 1,5% boete, alsof het niks is.
- had onduidelijk/verkeerd gezegd dat het 1.5% boete is, maar is 1.5% boete op de rente (dus kost een half jaar rente). Er is altijd een kans dat je zo’n bedrag nodig hebt, voor bijv wel een huis kopen. We verwachten het absoluut niet de komende 5 jaar nodig te hebben, maar een escape is fijn.
# uitkering met valuta-risico. Speculeren op de Dollar, heb je enig idee van de risico's? Echt, serieus waarom zou je dat willen?
- salaris in dollars
# is er überhaupt FAM-toezicht?
-buitenland
