Geld & Recht
alle pijlers
Zelfstandig sparen voor pensioen. Hoe?
dinsdag 27 augustus 2019 om 06:10
Mijn man heeft sinds enige tijd een nieuwe baan. Via deze werkgever bouwt hij geen pensioen op. Hij krijgt per maand een bedrag, dat is bedoeld om zelf te sparen voor het pensioen.
Wij komen er echter niet helemaal uit wat nou een goede manier is om te sparen voor het pensioen. Er is contact geweest met zo'n tussenbedrijf (Independer) en die hebben wat mogelijkheden gegeven. Maar bij al die mogelijkheden overzien wij niet echt wat de beste keuze is voor ons Bovendien blijven er bij ons nog heel wat vragen over. Wat is de beste keuze en waarom? Hoe zit het met nabestaandenpensioen etc.?
Zijn er hier mensen die zelf sparen voor het pensioen en hoe heb je dat aangepakt? Is het bijvoorbeeld het beste om een onafhankelijk pensioenadviseur in de arm te nemen? Ik vraag me daarbij af hoe onafhankelijk ze echt zijn. Hopelijk heeft iemand hier een goede tip of advies, zodat we iig weten waar we het beste kunnen beginnen. Alvast bedankt!
Wij komen er echter niet helemaal uit wat nou een goede manier is om te sparen voor het pensioen. Er is contact geweest met zo'n tussenbedrijf (Independer) en die hebben wat mogelijkheden gegeven. Maar bij al die mogelijkheden overzien wij niet echt wat de beste keuze is voor ons Bovendien blijven er bij ons nog heel wat vragen over. Wat is de beste keuze en waarom? Hoe zit het met nabestaandenpensioen etc.?
Zijn er hier mensen die zelf sparen voor het pensioen en hoe heb je dat aangepakt? Is het bijvoorbeeld het beste om een onafhankelijk pensioenadviseur in de arm te nemen? Ik vraag me daarbij af hoe onafhankelijk ze echt zijn. Hopelijk heeft iemand hier een goede tip of advies, zodat we iig weten waar we het beste kunnen beginnen. Alvast bedankt!
pamflet wijzigde dit bericht op 27-08-2019 06:11
Reden: typefoutje
Reden: typefoutje
0.11% gewijzigd
dinsdag 27 augustus 2019 om 06:48
Als je een eigen woning hebt, is het ook een optie om extra af te lossen op de hypotheek. Daarmee verlaag je je woonlasten (nu en in de toekomst) en kun je toe met lagere inkomsten.
Dit kun je combineren met andere manieren om extra pensioen te sparen. Kijk bij het kiezen van een andere manier ook naar eventuele belastingvoordelen. Bij sommige vormen, mag je de inleg als aftrekpost opvoeren.
Dit kun je combineren met andere manieren om extra pensioen te sparen. Kijk bij het kiezen van een andere manier ook naar eventuele belastingvoordelen. Bij sommige vormen, mag je de inleg als aftrekpost opvoeren.
dinsdag 27 augustus 2019 om 07:04
Je kunt de inleg nu in sommige gevallen als aftrekpost opvoeren, maar als er straks uitgekeerd wordt (in de vorm van een pensioenprodukt) moet je op dat moment belasting betalen; dat is wel even iets om te onthouden.
liever een leuke hond in een restaurant dan zeurende kinderen
dinsdag 27 augustus 2019 om 07:56
Ik zou een mooi huis kopen en dat helemaal aflossen. Tegen de tijd dat je niet genoeg inkomen meer hebt ga je met een bank een overeenkomst aan dat je je huis aan ze verkoopt, maar dat je daar tot je dood mag wonen. Groot voordeel is dat je dan weinig woonkosten meer hebt, wat al gauw 1000 euro per maand is die je uitspaart.
En als het vuur gedoofd is komen er wolven
dinsdag 27 augustus 2019 om 07:57
Na je AOW-leeftijd betaal je veel minder belasting, dus als je het nu mag aftrekken en er dan over moet betalen is het een voordeel.schorpioentje28 schreef: ↑27-08-2019 07:04Je kunt de inleg nu in sommige gevallen als aftrekpost opvoeren, maar als er straks uitgekeerd wordt (in de vorm van een pensioenprodukt) moet je op dat moment belasting betalen; dat is wel even iets om te onthouden.
dinsdag 27 augustus 2019 om 08:19
Wij hebben beiden een eigen bedrijf. En moeten alles zelf regelen. Nooit in een pensioenplan gezeten.
Wanneer je stopt met werken dan kan je 2 dingen geregeld hebben;
- meer inkomen / geld beschikbaar hebben boven op je AOW
- je onkosten verminderen, zodat je meer geld overhoudt.
Wij hebben vooral voor optie 2 gekozen. Het is voor ons goedkoper om ons huis af te betalen, zodat we veel minder woonlasten hebben, dan een pensioen van een paar honderd euro op te bouwen. Verder sparen we veel, ik weet het op dit moment staat de spaarrente heel erg laag. Maar 1 ding weet ik wel, ik heb dat geld wel beschikbaar. En een heel klein stukje in beleggingen.
Wij hebben een gelijkwaardige relatie, en we zijn beide financieel onafhankelijk van elkaar. Dus een extra zekerheid voor wanneer 1 van ons overlijd zodat de ander nog inkomen heeft is niet nodig.
Pensioenfondsen zijn best wel duur. Er zijn veel regels waar ze zich aan moeten houden, bijvoorbeeld door een bepaalde dekkingsgraad. En er werken veel mensen die ook allemaal betaald moeten worden. Eigenlijk is het een soort verzekering, je weet dat je een geldbedrag krijgt na een bepaalde leeftijd. Vergeet niet dat wanneer er een pensioenplan via de werkgever loopt, je de kosten ook moet betalen. Alleen merk je dit minder.
Dan is het kansrekenen. Heb je de discipline om het geld wat een pensioenplan kast zelf goed te beheren dan kan dit een hele goede optie zijn.
Waarschijnlijk heeft je partner via zijn huidige werkgever een pensioenregeling. Ik zou contact opnemen met deze partij om te vragen wat de kosten zijn wanneer je bij hen verzekerd wil blijven.
Wanneer je stopt met werken dan kan je 2 dingen geregeld hebben;
- meer inkomen / geld beschikbaar hebben boven op je AOW
- je onkosten verminderen, zodat je meer geld overhoudt.
Wij hebben vooral voor optie 2 gekozen. Het is voor ons goedkoper om ons huis af te betalen, zodat we veel minder woonlasten hebben, dan een pensioen van een paar honderd euro op te bouwen. Verder sparen we veel, ik weet het op dit moment staat de spaarrente heel erg laag. Maar 1 ding weet ik wel, ik heb dat geld wel beschikbaar. En een heel klein stukje in beleggingen.
Wij hebben een gelijkwaardige relatie, en we zijn beide financieel onafhankelijk van elkaar. Dus een extra zekerheid voor wanneer 1 van ons overlijd zodat de ander nog inkomen heeft is niet nodig.
Pensioenfondsen zijn best wel duur. Er zijn veel regels waar ze zich aan moeten houden, bijvoorbeeld door een bepaalde dekkingsgraad. En er werken veel mensen die ook allemaal betaald moeten worden. Eigenlijk is het een soort verzekering, je weet dat je een geldbedrag krijgt na een bepaalde leeftijd. Vergeet niet dat wanneer er een pensioenplan via de werkgever loopt, je de kosten ook moet betalen. Alleen merk je dit minder.
Dan is het kansrekenen. Heb je de discipline om het geld wat een pensioenplan kast zelf goed te beheren dan kan dit een hele goede optie zijn.
Waarschijnlijk heeft je partner via zijn huidige werkgever een pensioenregeling. Ik zou contact opnemen met deze partij om te vragen wat de kosten zijn wanneer je bij hen verzekerd wil blijven.
I can't control the wind but I can adjust the sail
explore, dream & discover
explore, dream & discover
dinsdag 27 augustus 2019 om 08:28
Lees eens het boek 'the millionaire expat'. Dit gaat precies hierover. Het is geschreven voor expats, omdat die vaak in het buitenland geen pensioen opbouwen, maar is ook relevant voor jou.
Zelf spaar ik zelf ook voor mijn pensioen. Mijn vermogen is op dit moment nog niet genoeg om een huis te kopen, maar ik investeer het met indexbeleggen. Hierbij kun je zelf kiezen hoeveel risico je wilt nemen, wat je waarschijnlijk laat afhangen van de tijd tot wanneer je het nodig hebt. Je kunt hier bij kiezen tussen offensief of defensief. Hoe langer je het geld wilt laten staan, hoe offensiever je kunt gaan. Zelf heb ik zeer offensief gekozen, waardoor ik veel investeer in aandelen en weinig obligaties. Ook gaat er een deel naar vastgoed, in mijn geval in Noord Amerika.
Voor meer info kun je trouwens goed de website van je bank raadplegen, of een afspraak maken met een beleggingsadviseur daar. Succes!
Zelf spaar ik zelf ook voor mijn pensioen. Mijn vermogen is op dit moment nog niet genoeg om een huis te kopen, maar ik investeer het met indexbeleggen. Hierbij kun je zelf kiezen hoeveel risico je wilt nemen, wat je waarschijnlijk laat afhangen van de tijd tot wanneer je het nodig hebt. Je kunt hier bij kiezen tussen offensief of defensief. Hoe langer je het geld wilt laten staan, hoe offensiever je kunt gaan. Zelf heb ik zeer offensief gekozen, waardoor ik veel investeer in aandelen en weinig obligaties. Ook gaat er een deel naar vastgoed, in mijn geval in Noord Amerika.
Voor meer info kun je trouwens goed de website van je bank raadplegen, of een afspraak maken met een beleggingsadviseur daar. Succes!
dinsdag 27 augustus 2019 om 08:37
dinsdag 27 augustus 2019 om 08:59
Onze situatie: man in loondienst en hij bouwt via zijn werkgever pensioen op. Ik ben zelfstandig dus moet zelf voor mijn pensioen zorgen. In overleg met mijn financieel adviseur en de boekhouder heb ik geconstateerd dat het dikke onzin is om met de linkerhand te sparen terwijl ik met de rechterhand mijn hypotheek blijf betalen. Het eerste wat ik dus doe is zorgen dat mijn huis hypotheekvrij is als ik niet meer wil of kan werken. Daarnaast beleg ik een klein stukje van mijn inkomen behoorlijk offensief.
Ik heb hiervoor een zelfstandig financieel adviseur in de arm genomen. In mijn geval was kiezen niet moeilijk: mijn halve familie is zelfstandig, dus ik ben bij een paar knakkers op visite geweest. Die man betaal ik voor zijn advies.
Ik heb hiervoor een zelfstandig financieel adviseur in de arm genomen. In mijn geval was kiezen niet moeilijk: mijn halve familie is zelfstandig, dus ik ben bij een paar knakkers op visite geweest. Die man betaal ik voor zijn advies.
dinsdag 27 augustus 2019 om 09:10
Mijn vriend is in loondienst en ik deels, waar we beiden opbouwen via een fonds. Maar mijn meeste geld verdien ik als zelfstandige. Wij gaan wel de investering doen in een goede adviseur. Ik ben financieel best wel intelligent alleen als het over oudedagsvoorziening gaat durfde ik toch niet zonder professioneel advies een keuze te maken.
dinsdag 27 augustus 2019 om 09:16
Hier in overleg met financieel planner gekozen voor een lijfrenterekening en indexbeleggen. Die laatste is niet officieel voor het pensioen, omdat we er in nood ook gebruik van willen maken. Het doelbedrag is wel ingesteld op de leeftijd wanneer we - hopelijk - willen en kunnen stoppen.
Wij bouwen allebei geen pensioen op. Ik nooit gedaan, ondanks in loondienst, en mijn man is sinds vorig jaar zelfstandige.
Wij bouwen allebei geen pensioen op. Ik nooit gedaan, ondanks in loondienst, en mijn man is sinds vorig jaar zelfstandige.
dinsdag 27 augustus 2019 om 12:20
Maar waarom zou je je op je 67ste zo voor de rest van je leven vastleggen? Je bent nog niet aan het sterven op die leeftijd mag ik hopen?retrostar schreef: ↑27-08-2019 07:56Ik zou een mooi huis kopen en dat helemaal aflossen. Tegen de tijd dat je niet genoeg inkomen meer hebt ga je met een bank een overeenkomst aan dat je je huis aan ze verkoopt, maar dat je daar tot je dood mag wonen. Groot voordeel is dat je dan weinig woonkosten meer hebt, wat al gauw 1000 euro per maand is die je uitspaart.
dinsdag 27 augustus 2019 om 12:54
Dit(o).hamerhaai schreef: ↑27-08-2019 08:19Wij hebben beiden een eigen bedrijf. En moeten alles zelf regelen. Nooit in een pensioenplan gezeten.
Wanneer je stopt met werken dan kan je 2 dingen geregeld hebben;
- meer inkomen / geld beschikbaar hebben boven op je AOW
- je onkosten verminderen, zodat je meer geld overhoudt.
Wij hebben vooral voor optie 2 gekozen. Het is voor ons goedkoper om ons huis af te betalen, zodat we veel minder woonlasten hebben, dan een pensioen van een paar honderd euro op te bouwen. Verder sparen we veel, ik weet het op dit moment staat de spaarrente heel erg laag. Maar 1 ding weet ik wel, ik heb dat geld wel beschikbaar. En een heel klein stukje in beleggingen.
Wij hebben een gelijkwaardige relatie, en we zijn beide financieel onafhankelijk van elkaar. Dus een extra zekerheid voor wanneer 1 van ons overlijd zodat de ander nog inkomen heeft is niet nodig.
Pensioenfondsen zijn best wel duur. Er zijn veel regels waar ze zich aan moeten houden, bijvoorbeeld door een bepaalde dekkingsgraad. En er werken veel mensen die ook allemaal betaalt moeten worden. Eigenlijk is het een soort verzekering, je weet dat je een geldbedrag krijgt na een bepaalde leeftijd. Vergeet niet dat wanneer er een pensioenplan via de werkgever loopt, je de kosten ook moet betalen. Alleen merk je dit minder.
Dan is het kansrekenen. Heb je de discipline om het geld wat een pensioenplan kast zelf goed te beheren dan kan dit een hele goede optie zijn.
Waarschijnlijk heeft je partner via zijn huidige werkgever een pensioenregeling. Ik zou contact opnemen met deze partij om te vragen wat de kosten zijn wanneer je bij hen verzekerd wil blijven.
Autopsies tonen onomstotelijk de injectieschade aan.
dinsdag 27 augustus 2019 om 13:30
Eens. Mijn ouders hadden dat mooie huis afgelost op hun AOW leeftijd. Nu 15 jaar later zijn ze al weer 2 keer verhuisd. Beide keren zijn ze kleiner (en dus goedkoper) gaan wonen. Als ze hem op hun AOW leeftijd aan de bank hadden verkocht hadden ze vast gezeten in hun oude , veel te grote huis met veel te grote tuin voor wat ze aan kunnen.
Huis aflossen is natuurlijk altijd goed. Mijn ouders hebben bijna geen hypotheek en kunnen, als ze dat willen, makkelijk rondkomen van alleen hun AOW. Mijn vader is ook altijd zelfstandig geweest en heeft een klein pensioen opgebouwd via een pensioenfonds. Een van de slechtere helaas, want hij is al een paar keer gekort ivm dekkingsgraad problemen. Maar dan nog, ze gaan naar de jumbo en doen daar alle boodschappen die nodig zijn. Als het nodig is kan ze daar best nog op bezuinigen
woensdag 28 augustus 2019 om 00:02
Heb je al op de site van MijnPensioenOverzicht gekeken?
Dan kun je zien wat er (bruto en -indicatie- netto) tot nu toe is opgebouwd.
Als je bijvoorbeeld de hypotheek al hebt afgelost én er is al 30 jaar elders pensioen opgebouwd, dan voldoet het tot nu toe opgebouwde inkomen misschien al?
Als je nu bijv. 45 jaar bent en goed kunt leven (zonder hypotheek) van 2000,- netto per maand en je rekent gemiddeld 2 % inflatie, dan zou je over 23 jaar (als je 68 jaar bent) ongeveer 3150,- netto per maand nodig hebben.
Op MPO kun je zien wat je daarvan nu al hebt opgebouwd. En dus ook welk bedrag je nog moet/wil opbouwen.
AOW bedragen stijgen in de loop der jaren nog (want gerelateerd aan wettelijk minimum loon) en mogelijk het opgebouwde pensioen ook.
Ik zou eerst zelf goed kijken/rekenen welke behoefte je t.z.t. waarschijnlijk hebt.
Dan kun je zien wat er (bruto en -indicatie- netto) tot nu toe is opgebouwd.
Als je bijvoorbeeld de hypotheek al hebt afgelost én er is al 30 jaar elders pensioen opgebouwd, dan voldoet het tot nu toe opgebouwde inkomen misschien al?
Als je nu bijv. 45 jaar bent en goed kunt leven (zonder hypotheek) van 2000,- netto per maand en je rekent gemiddeld 2 % inflatie, dan zou je over 23 jaar (als je 68 jaar bent) ongeveer 3150,- netto per maand nodig hebben.
Op MPO kun je zien wat je daarvan nu al hebt opgebouwd. En dus ook welk bedrag je nog moet/wil opbouwen.
AOW bedragen stijgen in de loop der jaren nog (want gerelateerd aan wettelijk minimum loon) en mogelijk het opgebouwde pensioen ook.
Ik zou eerst zelf goed kijken/rekenen welke behoefte je t.z.t. waarschijnlijk hebt.
woensdag 28 augustus 2019 om 06:32
Ik doe even een tvp. Mijn vorige baan, waar ik maar een paar maanden werkte, kreeg ik 13%, in mijn huidige baan maar 5% (maar mijn salaris is een stuk hoger, dus onder de streep maakt het weinig uit).
Ik merk dat steeds meer werkgevers geen pensioenfonds meer hebben. Goede zaak wel, ik bepaal liever zelf wat ik met mijn geld doe.
Ik merk dat steeds meer werkgevers geen pensioenfonds meer hebben. Goede zaak wel, ik bepaal liever zelf wat ik met mijn geld doe.
zondag 1 september 2019 om 12:40
Ik ben sinds 2018 ZZP'er en ben nu dus ook verantwoordelijk voor mijn eigen pensioen. De meest ideale situatie zou zijn om te investeren in stenen (ofwel: een huis/appartement kopen) en zoveel mogelijk aflossen, om zoals hierboven al is genoemd de maandelijkse kosten te verlagen. Helaas is dit nu nog niet mogelijk.
Daarom heb ik nu het volgende:
Pensioen belegginsrekening
1. Ik heb sinds een jaar een pensioen beleggingsrekening bij Brand New Day. 75% aandelen en 25% obligaties. Het voordeel van zo'n rekening is dat onder bepaalde voorwaarden de pensioenpremie fiscaal aftrekbaar is. Het nadeel is dat je een boete moet betalen als je het geld eraf wilt halen.
Passief index beleggen
2. Sinds heel kort (lees: gisteren), maar na het lezen van heel veel recensies, heb ik me aangemeld bij Meesman en zal mijn geld worden belegd in een indexfonds en passief worden beheerd. Na me te hebben ingelezen, kies ik voor een maandelijkse inleg. Dit maandelijks inleggen wordt ook wel middelen of dollar cost averaging genoemd en is volgens mij vooral een handige strategie wanneer je geen verstand hebt van beleggen.
Ik ben behoorlijk spaarzaam en leg al jaren een aanzienlijk deel van mijn inkomen apart. De rente die je op een gewone bank krijgt is niet veel soeps, vandaar dat ik hoop om nu via deze weg mijn vermogen te laten groeien over een termijn van zo'n zeker 20 jaar. Ik heb trouwens voor een offensief fondsenpakket gekozen.
Tegen die tijd evalueer ik mijn financiële situatie en hoop ik dat ik in de gelegenheid ben om toch iets te kopen.
Ook al ben ik niet de TO, toch zou ik het fijn vinden als iemand misschien kritisch naar bovengenoemd plan wil kijken en eventuele op- of aanmerkingen wil geven.
Daarom heb ik nu het volgende:
Pensioen belegginsrekening
1. Ik heb sinds een jaar een pensioen beleggingsrekening bij Brand New Day. 75% aandelen en 25% obligaties. Het voordeel van zo'n rekening is dat onder bepaalde voorwaarden de pensioenpremie fiscaal aftrekbaar is. Het nadeel is dat je een boete moet betalen als je het geld eraf wilt halen.
Passief index beleggen
2. Sinds heel kort (lees: gisteren), maar na het lezen van heel veel recensies, heb ik me aangemeld bij Meesman en zal mijn geld worden belegd in een indexfonds en passief worden beheerd. Na me te hebben ingelezen, kies ik voor een maandelijkse inleg. Dit maandelijks inleggen wordt ook wel middelen of dollar cost averaging genoemd en is volgens mij vooral een handige strategie wanneer je geen verstand hebt van beleggen.
Ik ben behoorlijk spaarzaam en leg al jaren een aanzienlijk deel van mijn inkomen apart. De rente die je op een gewone bank krijgt is niet veel soeps, vandaar dat ik hoop om nu via deze weg mijn vermogen te laten groeien over een termijn van zo'n zeker 20 jaar. Ik heb trouwens voor een offensief fondsenpakket gekozen.
Tegen die tijd evalueer ik mijn financiële situatie en hoop ik dat ik in de gelegenheid ben om toch iets te kopen.
Ook al ben ik niet de TO, toch zou ik het fijn vinden als iemand misschien kritisch naar bovengenoemd plan wil kijken en eventuele op- of aanmerkingen wil geven.
zondag 1 september 2019 om 13:57
Ik ben zelfstandige, maar mijn man werkt in loondienst. Man spaart via werkgever voor eigen pensioen plus partnerpensioen. Ik wil natuurlijk zelf ook bijdragen en heb hier ook naar gekeken. Het fiscaal aftrekbaar deel heb ik niet zo goed in de vingers.
Gezien de huidige rentestanden en rendement heb ik besloten om maandelijks meer af te lossen op de hypotheek. Dit doen we ook in plaats van sparen voor de kinderen. Dit zal ertoe leiden dat we op ons 55e een hypotheekvrij huis hebben, terwijl we dan ook nog allebei werken. Het geld dat we dan besparen gaan we dan voor studie van ons kind en ons pensioen gebruiken. Eenmaal met pensioen hebben we natuurlijk ook aanzienlijk lagere woonlasten.
Ik lees graag met dit onderwerp mee, want er zijn vast ook andere goede mogelijkheden.
Gezien de huidige rentestanden en rendement heb ik besloten om maandelijks meer af te lossen op de hypotheek. Dit doen we ook in plaats van sparen voor de kinderen. Dit zal ertoe leiden dat we op ons 55e een hypotheekvrij huis hebben, terwijl we dan ook nog allebei werken. Het geld dat we dan besparen gaan we dan voor studie van ons kind en ons pensioen gebruiken. Eenmaal met pensioen hebben we natuurlijk ook aanzienlijk lagere woonlasten.
Ik lees graag met dit onderwerp mee, want er zijn vast ook andere goede mogelijkheden.
zondag 1 september 2019 om 14:23
zondag 1 september 2019 om 14:26
Aflossen is juist financieel onverstandig. Met die rente van 2% die je haalt met aflossen en het feit dat het niet liquide is, kan je een beter renderende mogelijkheid kiezen.retrostar schreef: ↑27-08-2019 07:56Ik zou een mooi huis kopen en dat helemaal aflossen. Tegen de tijd dat je niet genoeg inkomen meer hebt ga je met een bank een overeenkomst aan dat je je huis aan ze verkoopt, maar dat je daar tot je dood mag wonen. Groot voordeel is dat je dan weinig woonkosten meer hebt, wat al gauw 1000 euro per maand is die je uitspaart.
Life is fun. Live it.
