Overig
alle pijlers
Sparen voor pensioen...
vrijdag 5 september 2008 om 11:25
Zowel mijn partner als ik hebben een pensioengat. Nu hebben we hierover advies ingewonnen bij een verzekerings tussenpersoon. Een lijfrente is volgens hem de beste optie. Ook verteld hij ons dat per persoon minimaal ¤ 100,- per maand moet worden gespaard, wil het enig nut hebben. Ook al krijg je van de belasting geld terug, het blijft toch een aardig bedrag. Wij zijn beide boven de 35 dus dat bedrag zal wel hoger zijn omdat we minder lang kunnen sparen.
Ik moet eerlijk zeggen dat het mij allemaal niet zoveel zegt. Heeft iemand hier wat meer verstand van en / of ervaring?
Mijn dank is groot
Ik moet eerlijk zeggen dat het mij allemaal niet zoveel zegt. Heeft iemand hier wat meer verstand van en / of ervaring?
Mijn dank is groot
vrijdag 5 september 2008 om 11:32
Mij is jaren geleden een lijfrente verkocht, terwijl dit in de kleine lettertjes een kapitaalverzekering bleek te zijn. Volgens verzekeringsman ook aftrekbaar, dus netjes door onze boekhouder elk jaar opgegeven. En elk jaar geld teruggekregen v/d belastingdienst. Een gelazer heb ik er mee gehad, is zelfs een rechtszaak geworden. Ik heb alle jaren dat ik onterecht geld terug had gekregen moeten terugbetalen. Dus.......zoek het goed uit allemaal en zorg voor een goede boekhouder (de mijne had dus beter moeten weten en nooit iets moeten aftrekken!).
vrijdag 5 september 2008 om 11:33
vrijdag 5 september 2008 om 11:36
Eens met Fame
Daarnaast: denk je echt dat wij nog met pensioen kunnen?
Volgens mij heb ik tegen die tijd al lang een tuin op mijn buik om het zo maar even lomp te zeggen.
Wij (35-) moeten gewoon werken tot we er dood bij neervallen.
Dat is mijn mening, ik spaar zelf wel en als ik het nog mag meemaken dat ik met pensioen ga dan zie ik het dan wel.
Daarnaast: denk je echt dat wij nog met pensioen kunnen?
Volgens mij heb ik tegen die tijd al lang een tuin op mijn buik om het zo maar even lomp te zeggen.
Wij (35-) moeten gewoon werken tot we er dood bij neervallen.
Dat is mijn mening, ik spaar zelf wel en als ik het nog mag meemaken dat ik met pensioen ga dan zie ik het dan wel.
vrijdag 5 september 2008 om 11:50
quote:Fame schreef op 05 september 2008 @ 11:33:
Ik spaar gewoon zelf, alleen vereist dat wel een zekere discipline. Maar dan weet ik wel zeker wat ik krijg en niet dat er veel te veel in de zakken van de verzekeringsmij verdwijnt.Het nadeel hiervan is, is dat je niets mag aftrekken van de belasting. Als de belastingaftrek 'meer' is dan het bedrag dat naar de verzekeringsmij gaat, dan kun je het naar mijn idee toch beter via een verzekeringsmij doen. Of banksparen, dat is tegenwoordig ook een optie.
Ik spaar gewoon zelf, alleen vereist dat wel een zekere discipline. Maar dan weet ik wel zeker wat ik krijg en niet dat er veel te veel in de zakken van de verzekeringsmij verdwijnt.Het nadeel hiervan is, is dat je niets mag aftrekken van de belasting. Als de belastingaftrek 'meer' is dan het bedrag dat naar de verzekeringsmij gaat, dan kun je het naar mijn idee toch beter via een verzekeringsmij doen. Of banksparen, dat is tegenwoordig ook een optie.
vrijdag 5 september 2008 om 11:53
quote:MMP schreef op 05 september 2008 @ 11:36:
Daarnaast: denk je echt dat wij nog met pensioen kunnen?
Volgens mij heb ik tegen die tijd al lang een tuin op mijn buik om het zo maar even lomp te zeggen.
Wij (35-) moeten gewoon werken tot we er dood bij neervallen.
Meen je dit serieus? Dat hangt toch ook van jezelf af? Hoe je je pensioen regelt?
Dat er wellicht geen AOW meer is tegen die tijd, dat zou kunnen. Maar als je zorgt dat je naast je AOW een goed pensioen opbouwt zie ik niet in waarom je moet blijven werken tot je dood..
Daarnaast: denk je echt dat wij nog met pensioen kunnen?
Volgens mij heb ik tegen die tijd al lang een tuin op mijn buik om het zo maar even lomp te zeggen.
Wij (35-) moeten gewoon werken tot we er dood bij neervallen.
Meen je dit serieus? Dat hangt toch ook van jezelf af? Hoe je je pensioen regelt?
Dat er wellicht geen AOW meer is tegen die tijd, dat zou kunnen. Maar als je zorgt dat je naast je AOW een goed pensioen opbouwt zie ik niet in waarom je moet blijven werken tot je dood..
vrijdag 5 september 2008 om 12:04
quote:MMP schreef op 05 september 2008 @ 11:36:
Eens met Fame
Daarnaast: denk je echt dat wij nog met pensioen kunnen?
Volgens mij heb ik tegen die tijd al lang een tuin op mijn buik om het zo maar even lomp te zeggen.
Wij (35-) moeten gewoon werken tot we er dood bij neervallen.
Dat is mijn mening, ik spaar zelf wel en als ik het nog mag meemaken dat ik met pensioen ga dan zie ik het dan wel.Zo denk ik er ook over. Op het moment hoor je ook zoveel van emnsen die dachten dat ze een behoorlijk pensioen of i.d. hadden opgebouwd en nu het uitgekeerd wordt blijkt het nog bijna minder te zijn dan wat ze ingelegd hadden.
Eens met Fame
Daarnaast: denk je echt dat wij nog met pensioen kunnen?
Volgens mij heb ik tegen die tijd al lang een tuin op mijn buik om het zo maar even lomp te zeggen.
Wij (35-) moeten gewoon werken tot we er dood bij neervallen.
Dat is mijn mening, ik spaar zelf wel en als ik het nog mag meemaken dat ik met pensioen ga dan zie ik het dan wel.Zo denk ik er ook over. Op het moment hoor je ook zoveel van emnsen die dachten dat ze een behoorlijk pensioen of i.d. hadden opgebouwd en nu het uitgekeerd wordt blijkt het nog bijna minder te zijn dan wat ze ingelegd hadden.
vrijdag 5 september 2008 om 12:08
Goh, hier ook een pensioenadviseur over de vloer gehad.
Man wat een bedragen zeg.
Ik werk zelf niet meer en manlief eeft een gat van ongeveer 12 jaar ivm immigratie.
Wij zouden dan dus 450 euro per maand moeten gaan sparen.
Tja wie zegt dat we nu ook nog moeten leven.
We hebben een koophuis en hopen dat dta ook wat op gaat leveren met de tijd en sparen maandelijks wat we over hebben.
Man wat een bedragen zeg.
Ik werk zelf niet meer en manlief eeft een gat van ongeveer 12 jaar ivm immigratie.
Wij zouden dan dus 450 euro per maand moeten gaan sparen.
Tja wie zegt dat we nu ook nog moeten leven.
We hebben een koophuis en hopen dat dta ook wat op gaat leveren met de tijd en sparen maandelijks wat we over hebben.
vrijdag 5 september 2008 om 12:13
quote:zusenzo schreef op 05 september 2008 @ 12:08:
Goh, hier ook een pensioenadviseur over de vloer gehad.
Man wat een bedragen zeg.
Ik werk zelf niet meer en manlief eeft een gat van ongeveer 12 jaar ivm immigratie.
Wij zouden dan dus 450 euro per maand moeten gaan sparen.
Tja wie zegt dat we nu ook nog moeten leven.
We hebben een koophuis en hopen dat dta ook wat op gaat leveren met de tijd en sparen maandelijks wat we over hebben.Zusenzo, toevallig las ik op de Etenpijler dat jouw man ook turks is, mijn man ook. Ik heb voor hem in ieder geval wel een regeling met de SVB getroffen, zodat hij zich ingekocht heeft voor de ontbrekende jaren AOW. aangezien hij 31 was toen hij naar NL kwam heeft hij een AOW gat van 16 jaar en dat houdt in dat hij 32% gekort zou worden op zijn AOW als hij 65 wordt. Misschien ook iets voor jullie om rekening mee te houden?
Goh, hier ook een pensioenadviseur over de vloer gehad.
Man wat een bedragen zeg.
Ik werk zelf niet meer en manlief eeft een gat van ongeveer 12 jaar ivm immigratie.
Wij zouden dan dus 450 euro per maand moeten gaan sparen.
Tja wie zegt dat we nu ook nog moeten leven.
We hebben een koophuis en hopen dat dta ook wat op gaat leveren met de tijd en sparen maandelijks wat we over hebben.Zusenzo, toevallig las ik op de Etenpijler dat jouw man ook turks is, mijn man ook. Ik heb voor hem in ieder geval wel een regeling met de SVB getroffen, zodat hij zich ingekocht heeft voor de ontbrekende jaren AOW. aangezien hij 31 was toen hij naar NL kwam heeft hij een AOW gat van 16 jaar en dat houdt in dat hij 32% gekort zou worden op zijn AOW als hij 65 wordt. Misschien ook iets voor jullie om rekening mee te houden?
vrijdag 5 september 2008 om 12:26
Ik zou igg ook nog even bij een ander tussenpersoon een offerte vragen, wie weet zegt hij wel heel wat anders.
Kijk trouwens ook even of het kantoor of de tussenpersoon is aangesloten bij het Keurmerk financiele dienstverlening. Zo weet je igg dat niet belazerd wordt. Die kantoren worden jaarlijks gecontroleerd op de adviezen die ze geven en hun adviseurs moeten ook allemaal certificaten halen.
Zo'n keurmerk werkt een beetje hetzelfde als dat goede doelen keurmerk.
Kijk trouwens ook even of het kantoor of de tussenpersoon is aangesloten bij het Keurmerk financiele dienstverlening. Zo weet je igg dat niet belazerd wordt. Die kantoren worden jaarlijks gecontroleerd op de adviezen die ze geven en hun adviseurs moeten ook allemaal certificaten halen.
Zo'n keurmerk werkt een beetje hetzelfde als dat goede doelen keurmerk.
vrijdag 5 september 2008 om 12:33
quote:layla1969 schreef op 05 september 2008 @ 12:13:
[...]
Zusenzo, toevallig las ik op de Etenpijler dat jouw man ook turks is, mijn man ook. Ik heb voor hem in ieder geval wel een regeling met de SVB getroffen, zodat hij zich ingekocht heeft voor de ontbrekende jaren AOW. aangezien hij 31 was toen hij naar NL kwam heeft hij een AOW gat van 16 jaar en dat houdt in dat hij 32% gekort zou worden op zijn AOW als hij 65 wordt. Misschien ook iets voor jullie om rekening mee te houden?
Mijn dank is groot layla, ik ga dit zeker even uitzoeken.
In wat voor branche werkt jou man?
[...]
Zusenzo, toevallig las ik op de Etenpijler dat jouw man ook turks is, mijn man ook. Ik heb voor hem in ieder geval wel een regeling met de SVB getroffen, zodat hij zich ingekocht heeft voor de ontbrekende jaren AOW. aangezien hij 31 was toen hij naar NL kwam heeft hij een AOW gat van 16 jaar en dat houdt in dat hij 32% gekort zou worden op zijn AOW als hij 65 wordt. Misschien ook iets voor jullie om rekening mee te houden?
Mijn dank is groot layla, ik ga dit zeker even uitzoeken.
In wat voor branche werkt jou man?
vrijdag 5 september 2008 om 12:36
Bij lijfrente e.d. verdwijnt een groot deel van je belastingvoordeel in de zakken van tussenpersonen en financiele instellingen.
Kijk eens naar banksparen. Dat kan vanaf afgelopen januari. Dan spaar je zelf op een speciale rekening met hetzelfde belastingvoordeel als bij een lijfrente. Alleen niet de hoge kosten.
Vraag maar eens na bij je bank,. De ins en outs weet ik ook niet...
Kijk eens naar banksparen. Dat kan vanaf afgelopen januari. Dan spaar je zelf op een speciale rekening met hetzelfde belastingvoordeel als bij een lijfrente. Alleen niet de hoge kosten.
Vraag maar eens na bij je bank,. De ins en outs weet ik ook niet...
vrijdag 5 september 2008 om 12:51
vrijdag 5 september 2008 om 13:23
Ik zou inderdaad eerste eens kijken wat de opleiding van die adviseur is. Er lopen zoveel struisvogels rond die maar een dotje doen. Mijn vriend heeft zijn FFP (www.FFP.nl), dat houdt in dat het financieel planner is die ook jaarlijks bijgeschoolt wordt en hij heeft heel vaak dat klanten op gesprek komen en hij in samenspraak een plan uitwerkt en dat die klanten dat nog even met de buurman die oh zo slim is moet bespreken. Die man snapt er dan vaak de ballen niet van en zegt dan maar dat de klant het niet moet doen. Kost de klant vaak geld. (bijvoorbeeld Groen Obligaties, dat is een 100% zekerheidproduct waarbij je per persoon +- 50.000 in kunt stallen waarover je dan een korting krijgt van de fiscus mbt vermogensrendementsheffing, hoe vaak klanten daar niet vanaf zien want dat is geen slimme optie volgens buurman/collega/boekhouder)
Op de FFP site kan je ook nakijken of een adviseur die bevoegdheid heeft en je kunt ook kijken wie er bij jou in de buurt FFP heeft en daar een afspraak mee maken.
Op de FFP site kan je ook nakijken of een adviseur die bevoegdheid heeft en je kunt ook kijken wie er bij jou in de buurt FFP heeft en daar een afspraak mee maken.
vrijdag 5 september 2008 om 13:39
mijn pensioenadviseur zei: beperk je bestedingen niet al te veel dor nu veel te sparen. Klinkt cynisch, maar volgens hem was het niet nodig veel extra te sparen voor een klein pensioengat als je bijv ouders hebt die je wat nalaten. Geen miljoenenerfenis, maar bijv 50 duizend ofzo kan al genoeg zijn om je daar nu niet druk om te maken.
vrijdag 5 september 2008 om 13:54
Beleggen is nu niet populair, maar je kunt ook maandelijks een vast bedrag storten in een gespreid aandelenfonds. Wel de discipline hebben om er af te blijven. Nadeel is de vermogensrendementsheffing, voordeel is dat je vrijheid en zeggenschap over je geld houdt.
En vergeet niet dat veel constructies die nu aftrekbaar zijn, alsnog belast worden bij uitbetalen.
Banksparen is ook een goede optie. En inderdaad rekening houden met te verwachten inkomsten (erfenissen) en uitgaven in de toekomst. Als je bv je hypotheek (deels) aflost, worden je woonlasten later lager.
En vergeet niet dat veel constructies die nu aftrekbaar zijn, alsnog belast worden bij uitbetalen.
Banksparen is ook een goede optie. En inderdaad rekening houden met te verwachten inkomsten (erfenissen) en uitgaven in de toekomst. Als je bv je hypotheek (deels) aflost, worden je woonlasten later lager.
vrijdag 5 september 2008 om 14:04
quote:opperdepop schreef op 05 september 2008 @ 11:53:
[...]
Meen je dit serieus? Dat hangt toch ook van jezelf af? Hoe je je pensioen regelt?
Dat er wellicht geen AOW meer is tegen die tijd, dat zou kunnen. Maar als je zorgt dat je naast je AOW een goed pensioen opbouwt zie ik niet in waarom je moet blijven werken tot je dood..
Ja dat meen ik serieus. Je kunt het op jouw manier wel goed regelen maar ik kies er niet voor om nu elke maand 1500 te sparen zodat ik (als ik überhaupt al 65 wordt) op 65 jarige leeftijd ook net krap rond kan komen.
Dan spaar ik liever nu gewoon rustig door en dan zie ik als ik 65 ben wel verder.
[...]
Meen je dit serieus? Dat hangt toch ook van jezelf af? Hoe je je pensioen regelt?
Dat er wellicht geen AOW meer is tegen die tijd, dat zou kunnen. Maar als je zorgt dat je naast je AOW een goed pensioen opbouwt zie ik niet in waarom je moet blijven werken tot je dood..
Ja dat meen ik serieus. Je kunt het op jouw manier wel goed regelen maar ik kies er niet voor om nu elke maand 1500 te sparen zodat ik (als ik überhaupt al 65 wordt) op 65 jarige leeftijd ook net krap rond kan komen.
Dan spaar ik liever nu gewoon rustig door en dan zie ik als ik 65 ben wel verder.
vrijdag 5 september 2008 om 14:13
quote:zusenzo schreef op 05 september 2008 @ 12:33:
[...]
Mijn dank is groot layla, ik ga dit zeker even uitzoeken.
In wat voor branche werkt jou man?Mijn man werkt in de transportbranche, maar dit maakt voor je AOW niet uit. Van belang is het salaris wat je man verdient heeft in de tijd dat hij nog in Turkije heeft verdiend. Als je meer info wilt moet je me maar een mailtje sturen.
[...]
Mijn dank is groot layla, ik ga dit zeker even uitzoeken.
In wat voor branche werkt jou man?Mijn man werkt in de transportbranche, maar dit maakt voor je AOW niet uit. Van belang is het salaris wat je man verdient heeft in de tijd dat hij nog in Turkije heeft verdiend. Als je meer info wilt moet je me maar een mailtje sturen.
vrijdag 5 september 2008 om 14:15
quote:MMP schreef op 05 september 2008 @ 14:04:
[...]
Ja dat meen ik serieus. Je kunt het op jouw manier wel goed regelen maar ik kies er niet voor om nu elke maand 1500 te sparen zodat ik (als ik überhaupt al 65 wordt) op 65 jarige leeftijd ook net krap rond kan komen.
Dan spaar ik liever nu gewoon rustig door en dan zie ik als ik 65 ben wel verder.Ok, dat kan. Maar dan is het niet zo dat je tot je dood moet werken, maar dan heb je er voor gekozen om het op die manier te doen..
[...]
Ja dat meen ik serieus. Je kunt het op jouw manier wel goed regelen maar ik kies er niet voor om nu elke maand 1500 te sparen zodat ik (als ik überhaupt al 65 wordt) op 65 jarige leeftijd ook net krap rond kan komen.
Dan spaar ik liever nu gewoon rustig door en dan zie ik als ik 65 ben wel verder.Ok, dat kan. Maar dan is het niet zo dat je tot je dood moet werken, maar dan heb je er voor gekozen om het op die manier te doen..
vrijdag 5 september 2008 om 14:16
quote:RosieRo schreef op 05 september 2008 @ 13:39:
mijn pensioenadviseur zei: beperk je bestedingen niet al te veel dor nu veel te sparen. Klinkt cynisch, maar volgens hem was het niet nodig veel extra te sparen voor een klein pensioengat als je bijv ouders hebt die je wat nalaten. Geen miljoenenerfenis, maar bijv 50 duizend ofzo kan al genoeg zijn om je daar nu niet druk om te maken.
Wat een merkwaardige standpunt van die adviseur. Een erfenis is geen gegeven, zeker een kleine erfenis niet. Wat als diezelfde ouders op hun 70e alsnog besluiten dat ze van hun laatste centjes een keer de wereld rond willen op een cruisseschip ofzo? Of wat als 1 van de ouders een dure buitenlandse operatie nodig heeft? Ik zou persoonlijk in elk geval nooit anticiperen op welke erfenis dan ook!
Ik heb een normaal pensioen en ook een gat (niet zo groot, ik denk 3 jaar ofzo). Wij vullen ons pensioen aan door geld in onroerend goed te steken, dwz in ons eigen huis. Ik ben er van overtuigd dat de waarde van woningen altijd meestijgt met de inflatie e.d. Als je nu een miljoen op de bank hebt, dan heb je beduidend minder te besteden dan wanneer je 10 jaar terug een miljoen op de bank had gehad. Spaargeld blijft evenveel waard, maar je koopt er steeds minder voor als je de jaren verstrijken. Bij een woning ligt dat toch net wat anders en dus vind ik een eigen huis een goede belegging.
mijn pensioenadviseur zei: beperk je bestedingen niet al te veel dor nu veel te sparen. Klinkt cynisch, maar volgens hem was het niet nodig veel extra te sparen voor een klein pensioengat als je bijv ouders hebt die je wat nalaten. Geen miljoenenerfenis, maar bijv 50 duizend ofzo kan al genoeg zijn om je daar nu niet druk om te maken.
Wat een merkwaardige standpunt van die adviseur. Een erfenis is geen gegeven, zeker een kleine erfenis niet. Wat als diezelfde ouders op hun 70e alsnog besluiten dat ze van hun laatste centjes een keer de wereld rond willen op een cruisseschip ofzo? Of wat als 1 van de ouders een dure buitenlandse operatie nodig heeft? Ik zou persoonlijk in elk geval nooit anticiperen op welke erfenis dan ook!
Ik heb een normaal pensioen en ook een gat (niet zo groot, ik denk 3 jaar ofzo). Wij vullen ons pensioen aan door geld in onroerend goed te steken, dwz in ons eigen huis. Ik ben er van overtuigd dat de waarde van woningen altijd meestijgt met de inflatie e.d. Als je nu een miljoen op de bank hebt, dan heb je beduidend minder te besteden dan wanneer je 10 jaar terug een miljoen op de bank had gehad. Spaargeld blijft evenveel waard, maar je koopt er steeds minder voor als je de jaren verstrijken. Bij een woning ligt dat toch net wat anders en dus vind ik een eigen huis een goede belegging.
vrijdag 5 september 2008 om 14:33
quote:nummerzoveel schreef op 05 september 2008 @ 14:16:
[...]
Spaargeld blijft evenveel waard, maar je koopt er steeds minder voor als je de jaren verstrijken. Bij een woning ligt dat toch net wat anders en dus vind ik een eigen huis een goede belegging.
Dat vind ik juist een raar standpunt. Als je er van uit gaat dat OG met het inflatiepercentage in waarde stijgt, en als (zoals meestal) de rente op spaargeld meer is dan de inflatie, dan zou je je geld dus beter in spaargeld kunnen stoppen dan in je huis. Daarnaast vergt OG ook onderhoud.
Je stelling "Spaargeld blijft evenveel waard, maar je koopt er steeds minder voor als je de jaren verstrijken." klopt niet, je krijgt namelijk rente.. Stel dat je 100.000 euro spaargeld hebt, en je krijgt 5% rente, dan heb je over een jaar 105.000 euro. En stel dat de inflatie 3% is, dan kost wat nu 100.000 euro kost over een jaar 103.000 euro. Dan kun je dus juist meer voor je spaargeld kopen naarmate de jaren verstrijken!
[...]
Spaargeld blijft evenveel waard, maar je koopt er steeds minder voor als je de jaren verstrijken. Bij een woning ligt dat toch net wat anders en dus vind ik een eigen huis een goede belegging.
Dat vind ik juist een raar standpunt. Als je er van uit gaat dat OG met het inflatiepercentage in waarde stijgt, en als (zoals meestal) de rente op spaargeld meer is dan de inflatie, dan zou je je geld dus beter in spaargeld kunnen stoppen dan in je huis. Daarnaast vergt OG ook onderhoud.
Je stelling "Spaargeld blijft evenveel waard, maar je koopt er steeds minder voor als je de jaren verstrijken." klopt niet, je krijgt namelijk rente.. Stel dat je 100.000 euro spaargeld hebt, en je krijgt 5% rente, dan heb je over een jaar 105.000 euro. En stel dat de inflatie 3% is, dan kost wat nu 100.000 euro kost over een jaar 103.000 euro. Dan kun je dus juist meer voor je spaargeld kopen naarmate de jaren verstrijken!
vrijdag 5 september 2008 om 14:44
quote:zusenzo schreef op 05 september 2008 @ 14:16:
Ik ga svb zelf wel even bellen maar bedankt voor je aanbod hoor!
Ik had het telefoonnr al opgeschreven maar de kinderen waren net nog thuis, nu zijn ze naar school dus ga ik dat straks even doen.Hier kun je er meer info over vinden: http://www.svb.nl/interne...nkoop_in_de_aow/index.jsp
Ik ga svb zelf wel even bellen maar bedankt voor je aanbod hoor!
Ik had het telefoonnr al opgeschreven maar de kinderen waren net nog thuis, nu zijn ze naar school dus ga ik dat straks even doen.Hier kun je er meer info over vinden: http://www.svb.nl/interne...nkoop_in_de_aow/index.jsp
vrijdag 5 september 2008 om 14:48
quote:opperdepop schreef op 05 september 2008 @ 14:33:
[...]
Dat vind ik juist een raar standpunt. Als je er van uit gaat dat OG met het inflatiepercentage in waarde stijgt, en als (zoals meestal) de rente op spaargeld meer is dan de inflatie, dan zou je je geld dus beter in spaargeld kunnen stoppen dan in je huis. Daarnaast vergt OG ook onderhoud.
Je stelling "Spaargeld blijft evenveel waard, maar je koopt er steeds minder voor als je de jaren verstrijken." klopt niet, je krijgt namelijk rente.. Stel dat je 100.000 euro spaargeld hebt, en je krijgt 5% rente, dan heb je over een jaar 105.000 euro. En stel dat de inflatie 3% is, dan kost wat nu 100.000 euro kost over een jaar 103.000 euro. Dan kun je dus juist meer voor je spaargeld kopen naarmate de jaren verstrijken!
@Opperdepop
Ik ben het met je eens dat jouw theorie volledig correct is en dat in theorie sparen voordeliger zou kunnen zijn. Ik vind alleen dat de praktijk anders blijkt te zijn. Mijn eigen eengezinswoning heb ik na 10 jaar verkocht voor hetzelfde geld in euro's als wat ik ervoor betaalde in guldens toen ik het kocht. Dat geld had ik naast een maandelijkse huur echt nooit bij elkaar kunnen sparen.
Nu weet ik wel dat de komst van de euro nogal wat teweeg heeft gebracht, maar dit soort verhalen zijn er ook genoeg van ver voor de eurotijd. En wie zegt dat we over een x aantal jaar niet nog eens zoiets meemaken met inflatie e.d.
[...]
Dat vind ik juist een raar standpunt. Als je er van uit gaat dat OG met het inflatiepercentage in waarde stijgt, en als (zoals meestal) de rente op spaargeld meer is dan de inflatie, dan zou je je geld dus beter in spaargeld kunnen stoppen dan in je huis. Daarnaast vergt OG ook onderhoud.
Je stelling "Spaargeld blijft evenveel waard, maar je koopt er steeds minder voor als je de jaren verstrijken." klopt niet, je krijgt namelijk rente.. Stel dat je 100.000 euro spaargeld hebt, en je krijgt 5% rente, dan heb je over een jaar 105.000 euro. En stel dat de inflatie 3% is, dan kost wat nu 100.000 euro kost over een jaar 103.000 euro. Dan kun je dus juist meer voor je spaargeld kopen naarmate de jaren verstrijken!
@Opperdepop
Ik ben het met je eens dat jouw theorie volledig correct is en dat in theorie sparen voordeliger zou kunnen zijn. Ik vind alleen dat de praktijk anders blijkt te zijn. Mijn eigen eengezinswoning heb ik na 10 jaar verkocht voor hetzelfde geld in euro's als wat ik ervoor betaalde in guldens toen ik het kocht. Dat geld had ik naast een maandelijkse huur echt nooit bij elkaar kunnen sparen.
Nu weet ik wel dat de komst van de euro nogal wat teweeg heeft gebracht, maar dit soort verhalen zijn er ook genoeg van ver voor de eurotijd. En wie zegt dat we over een x aantal jaar niet nog eens zoiets meemaken met inflatie e.d.
