Thuis
alle pijlers
Advies koop starterswoning
vrijdag 19 september 2008 om 16:08
Ik heb me aangemeld voor de koop van een starterswoning. Een aantal maanden geleden ben ik bij de bank geweest om te vragen hoeveel geld zij mij zouden kunnen leven voor een woning en omdat ik maar een beperkt aantal uren werk is dit vastegesteld op 140.000 euro. De woning is vanaf 155.000 euro. Het schijnt zo te zijn, dat mijn gemeente 30.000 leent aan starters.
Binnenkort begint de verkoop van de appartementen., ik krijg dan een verkoopbrochure, koopsommenlijst en inschrijfformulier. Wat houdt dit allemaal in? Moet ik nu meteen een bod doen? Hoeveel kan ik bieden? Moet ik eerst met de bank gaan praten?
Wie kan mij iets meer vertellen over hoe dit werkt en hebben jullie ook tips?
Binnenkort begint de verkoop van de appartementen., ik krijg dan een verkoopbrochure, koopsommenlijst en inschrijfformulier. Wat houdt dit allemaal in? Moet ik nu meteen een bod doen? Hoeveel kan ik bieden? Moet ik eerst met de bank gaan praten?
Wie kan mij iets meer vertellen over hoe dit werkt en hebben jullie ook tips?
vrijdag 19 september 2008 om 16:14
Wij zelf hebben heeeel veeeeel gehad aan de goede adviseur van de bank.
Niet te beroerd om dingen te regelen en werkte vanuit ons belang (natuurlijk ook wel deels die van de bank)
Een goede hypotheekadviseur is erg belangrijk!
En maak van te voren een goede rekensom of het allemaal wel uit kan,..
Wij konden ook een 'dikke' lening krijgen, maar toen we er eenmaal voor gingen zitten bleek dat na het betalen van de vaste lasten er haast niks overbleef.
Is het bestaande bouw of nieuwbouw?
Nadeel van nieuwbouw is dat er weinig tot niet te sleutelen valt aan de vraagprijs.
Succes! En goede voorlichting is het halve werk,..
Niet te beroerd om dingen te regelen en werkte vanuit ons belang (natuurlijk ook wel deels die van de bank)
Een goede hypotheekadviseur is erg belangrijk!
En maak van te voren een goede rekensom of het allemaal wel uit kan,..
Wij konden ook een 'dikke' lening krijgen, maar toen we er eenmaal voor gingen zitten bleek dat na het betalen van de vaste lasten er haast niks overbleef.
Is het bestaande bouw of nieuwbouw?
Nadeel van nieuwbouw is dat er weinig tot niet te sleutelen valt aan de vraagprijs.
Succes! En goede voorlichting is het halve werk,..
vrijdag 19 september 2008 om 16:30
Tja, ik weet niet precies hoe het zit met de gemeente en starters.
Denk dat het wel belangrijk is om dat eerst uit te zoeken voordat je je gaat verheugen op een appartement.
Want, je kan er haast vanuit gaan dat nieuwbouw niet meer zakt in de prijs,..
Voordeel is wel dat de prijzen von zijn,..
Zitten de badkamer en de keuken ed er al in?
Onze nieuwbouwwoning werd namelijk casco (leeg) opgeleverd en moesten we zelf nog een keuken en badkamer in maken,..(terwijl we het huis niet eens zelf hebben laten bouwen oid!)
Kijk, ook dat kost natuurlijk geld!
Denk dat het wel belangrijk is om dat eerst uit te zoeken voordat je je gaat verheugen op een appartement.
Want, je kan er haast vanuit gaan dat nieuwbouw niet meer zakt in de prijs,..
Voordeel is wel dat de prijzen von zijn,..
Zitten de badkamer en de keuken ed er al in?
Onze nieuwbouwwoning werd namelijk casco (leeg) opgeleverd en moesten we zelf nog een keuken en badkamer in maken,..(terwijl we het huis niet eens zelf hebben laten bouwen oid!)
Kijk, ook dat kost natuurlijk geld!
vrijdag 19 september 2008 om 19:54
bij een nieuwbouwwoning kan je niet bieden, is een vaste prijs.
De prijs is wel vrij op naam, dat betekend dat je geen overdrachtsbelasting hoeft te betalen. Wel betaal je bouwrente (een vergoeding aan de aannemer omdat hij het geld in het huis stopt en dus niet op een spaarreking kan zetten zeg maar) en rente tijdens de bouw (de hypotheek gaat al in terwijl de woning nog niet is opgeleverd. Hieruit wordt de grond en de termijnen betaald dus de te betalen rente wordt steeds meer.)Je kan het meefinancieren of gewoon per maand betalen. Bij sommige banken moet je ook bij nieuwbouw taxeren en dat kost ook geld en ook moet je afsluitprovisie (tot ongeveer 1% van het hypotheekbedrag) betalen.
Een adviseur vanuit een bank is nooit onafhankelijk. Je kan beter een onafhankelijke hypotheekadviseur nemen als de hypotheker, die kunnen een vergelijking tussen banken maken.
Waarschijnlijk gaat het om koopsubsidie in combinatie met Nationale Hypotheek Garantie. Een hypotheekadviseur kan je alles over de hoogte van dit bedrag vertellen.
De prijs is wel vrij op naam, dat betekend dat je geen overdrachtsbelasting hoeft te betalen. Wel betaal je bouwrente (een vergoeding aan de aannemer omdat hij het geld in het huis stopt en dus niet op een spaarreking kan zetten zeg maar) en rente tijdens de bouw (de hypotheek gaat al in terwijl de woning nog niet is opgeleverd. Hieruit wordt de grond en de termijnen betaald dus de te betalen rente wordt steeds meer.)Je kan het meefinancieren of gewoon per maand betalen. Bij sommige banken moet je ook bij nieuwbouw taxeren en dat kost ook geld en ook moet je afsluitprovisie (tot ongeveer 1% van het hypotheekbedrag) betalen.
Een adviseur vanuit een bank is nooit onafhankelijk. Je kan beter een onafhankelijke hypotheekadviseur nemen als de hypotheker, die kunnen een vergelijking tussen banken maken.
Waarschijnlijk gaat het om koopsubsidie in combinatie met Nationale Hypotheek Garantie. Een hypotheekadviseur kan je alles over de hoogte van dit bedrag vertellen.
vrijdag 19 september 2008 om 20:03
hoe het bij ons werkte (utrecht) was als volgt:
- je schreef je in bij woningnet (dat verschilt per gemeente of dat nodig is) en haalt het pakket op bij de makelaar
- in dat pakket zitten de documenten die je al opnoemt. de koopsommen die erin staan, zijn vaste prijzen (dus je hoeft niet te bieden en kan niet onderhandelen) en vrij op naam (je hoeft daar geen overdrachtsbelasting over te betalen). in de verkoopbrochure staat precies hoe de huizen eruit gaan zien en opgeleverd worden, wat er wel en niet inzit aan bv badkamer en keuken. hou er ook rekening mee dat vloeren, verf, gordijen etc er sowieso niet in zitten! en dat als er een badkamer en keuken inzitten, dit vaak zeer eenvoudig is en je waarschijnlijk toch nog iets extra wil (in onze keuken zat bv alleen een gootsteen en een fornuis met afzuigkap)
- als het je nog steeds aantrekt, schrijf je je in op het formulier. waarschijnlijk moet je dan de bouwnummers van je voorkeur opgeven.
- na zoveel tijd wordt je dan door de makelaar opgebeld (of niet, als je niet ingeloot bent) en krijg je een verkoopgesprek, en pas daarna hoef je te zeggen of je het wel of niet koopt. wij kregen tegelijk ook een financiele toets; als je die niet haalde mocht je sowieso niet verder in de procedure.
- als je het huis koopt, moet je een koop-aannemingsovereenkomst tekenen waarin jij je verplicht tot het kopen van het huis en de bouwer zich verplicht tot het bouwen van de woning. Ik zou je aanraden dat document heel goed door te lezen want daar staan soms gekke bepalingen in!
- als je het huis koopt moet je ook rekening houden met renteverlies tijdens de bouw; dat kan afhankelijk van hoe snel ze bouwen best oplopen tot 10000 euro!
hoe het zit met een starterslening weet ik niet; dat zou ik wel even nagaan. en een goede financieel adviseur is ook zeker een aanrader; die kan je helpen met alle begrippen etc die op je af komen en het verschil uitleggen tussen de hypotheekvormen enzo.
- je schreef je in bij woningnet (dat verschilt per gemeente of dat nodig is) en haalt het pakket op bij de makelaar
- in dat pakket zitten de documenten die je al opnoemt. de koopsommen die erin staan, zijn vaste prijzen (dus je hoeft niet te bieden en kan niet onderhandelen) en vrij op naam (je hoeft daar geen overdrachtsbelasting over te betalen). in de verkoopbrochure staat precies hoe de huizen eruit gaan zien en opgeleverd worden, wat er wel en niet inzit aan bv badkamer en keuken. hou er ook rekening mee dat vloeren, verf, gordijen etc er sowieso niet in zitten! en dat als er een badkamer en keuken inzitten, dit vaak zeer eenvoudig is en je waarschijnlijk toch nog iets extra wil (in onze keuken zat bv alleen een gootsteen en een fornuis met afzuigkap)
- als het je nog steeds aantrekt, schrijf je je in op het formulier. waarschijnlijk moet je dan de bouwnummers van je voorkeur opgeven.
- na zoveel tijd wordt je dan door de makelaar opgebeld (of niet, als je niet ingeloot bent) en krijg je een verkoopgesprek, en pas daarna hoef je te zeggen of je het wel of niet koopt. wij kregen tegelijk ook een financiele toets; als je die niet haalde mocht je sowieso niet verder in de procedure.
- als je het huis koopt, moet je een koop-aannemingsovereenkomst tekenen waarin jij je verplicht tot het kopen van het huis en de bouwer zich verplicht tot het bouwen van de woning. Ik zou je aanraden dat document heel goed door te lezen want daar staan soms gekke bepalingen in!
- als je het huis koopt moet je ook rekening houden met renteverlies tijdens de bouw; dat kan afhankelijk van hoe snel ze bouwen best oplopen tot 10000 euro!
hoe het zit met een starterslening weet ik niet; dat zou ik wel even nagaan. en een goede financieel adviseur is ook zeker een aanrader; die kan je helpen met alle begrippen etc die op je af komen en het verschil uitleggen tussen de hypotheekvormen enzo.
