Thuis
alle pijlers
BKR-coderingen ivm hypotheek
woensdag 28 november 2007 om 21:41
Ik hoop dat iemand mij kan helpen, via de site van BKR kom ik er niet helemaal uit.
Een paar jaar terug heb ik een rekening van de Neckermann niet betaald wegens verhuizing (totaal vergeten).
Wij zijn nu van plan om een huis te kopen en heb dus mijn betaalgegevens opgevraagd bij BKR (ik wist namelijk dat ik die code te pakken had).
Daar staat bij de gegevens van Neckermann:
Ingangsdatum: 03-07-2003
Werkelijke einddatum: 06-01-2005
Registratieweek: 28/2003
2 De vordering is geheel opeisbaar gesteld (06-11-2003)
A Er is een achterstand opgetreden (03-07-2003)
Kan iemand mij uitleggen wat onze kansen zijn? en wanneer deze opgeheven wordt.
De rekening is overigens al betaald.
alvast dank.
Een paar jaar terug heb ik een rekening van de Neckermann niet betaald wegens verhuizing (totaal vergeten).
Wij zijn nu van plan om een huis te kopen en heb dus mijn betaalgegevens opgevraagd bij BKR (ik wist namelijk dat ik die code te pakken had).
Daar staat bij de gegevens van Neckermann:
Ingangsdatum: 03-07-2003
Werkelijke einddatum: 06-01-2005
Registratieweek: 28/2003
2 De vordering is geheel opeisbaar gesteld (06-11-2003)
A Er is een achterstand opgetreden (03-07-2003)
Kan iemand mij uitleggen wat onze kansen zijn? en wanneer deze opgeheven wordt.
De rekening is overigens al betaald.
alvast dank.
zondag 3 februari 2008 om 10:43
Die studieleningen zijn niet afgesloten bij IBG?
Een lening bij IBC wordt niet geregistreerd.
Verder 1 lening is al afbetaald en heb je altijd netjes maandelijks betaald. Geen probleem dus.
Andere lening is nog niet afbetaald wordt wel keurig betaald. Ook geen probleem in die zin dat uiteraard de maandelijkse kosten voor die lening (afbetaling) wel worden afgetrokken van je maximaal te lenen bedrag.
Dingen te laat betaald: als het gaat om kleine bedragen dan is ook dat geen probleem. Tenzij het gaat om honderden euro's die je vaker te laat of niet betaald hebt.
Een lening bij IBC wordt niet geregistreerd.
Verder 1 lening is al afbetaald en heb je altijd netjes maandelijks betaald. Geen probleem dus.
Andere lening is nog niet afbetaald wordt wel keurig betaald. Ook geen probleem in die zin dat uiteraard de maandelijkse kosten voor die lening (afbetaling) wel worden afgetrokken van je maximaal te lenen bedrag.
Dingen te laat betaald: als het gaat om kleine bedragen dan is ook dat geen probleem. Tenzij het gaat om honderden euro's die je vaker te laat of niet betaald hebt.
zondag 3 februari 2008 om 10:57
zondag 3 februari 2008 om 11:06
Hoi Emily, zou je me als ik jou was geen zorgen maken. Ik heb regelmatig het BKR nodig om toetsingen te doen om kredietwaardigheid van klanten te checken. Studieleningen worden sowieso niet geregistreerd. Ook hypothecaire leningen niet. Alleen consumptief wordt geregistreerd (NB registreren is wat anders dan een achterstandsmelding!). Op het moment dat je structureel in gebreke blijft met je betalingsverplichtingen (regelmatig contact met incassobureaus waarbij je betalingsregelingen niet nakomt, en een deurwaarder aan je deur) dan komt er een codering achter die lening te staan. En zelfs dan hoeft het nog geen probleem te zijn om een lening aan te vragen. Vaak is er nl. een zeer plausibele verklaring voor. Zo heb ik te maken gehad met iemand die was verhuisd terwijl de aanmaningen en de deurwaarder op z'n oude adres verschenen. Hij wist uiteraard van niets. Dit is uiteindelijk ook door BKR gecorrigeerd. Als ik jou verhaal zo lees is er niets ernstigs aan de hand, niet druk maken dus!
zondag 3 februari 2008 om 11:13
Je hebt verschillende soorten registraties in het BKR (let op: registratie is niet hezelfde als codering).
Je hebt een RK (doorlopend krediet, dus bijv. jullie studentenlening, maar ook een mogelijkheid tot roodstand), AK (aflopend krediet, bijv. een lening voor een auto, die je binnen een bepaalde periode afbetaalt), VK (verzendhuiskrediet), TC (telecomkrediet), HY (hypotheek) en een RO (overige obligo's).
Niet alle geldstromen worden hierin geregistreerd, waaronder bijv. huurlasten, gas/water/ licht (hier zijn wel gesprekken over gaande).( er zijn gevallen bekend dat mensen jaren lang hun huur niet betaald hebben, maar dat een bank hiervan niets terug kan zien).
Zelf werk ik in het bankwezen en de meeste registraties/ coderingen die ik voorbij zie komen zijn die op VK's en TC's (na 3 maanden niet betalen wordt er al een A= achterstandsmelding geregistreerd). Voor de overige registraties geldt dat je het best wel bont moet maken, wil jij een codering achter je naam hebben staan.
Jij geeft aan nog nooit een aanmaning gehad te hebben en je rekeningen (bijna) altijd netjes optijd betaald te hebben. Zolang je ook geen ongeoorloofde roodstanden hebt gehad (bijv. keer op keer boven je maximumroodstand oid) lijkt het mij dus vrijwel onmogelijk dat jij/ jullie een codering op naam hebben staan. Bovendien zou je ook hiervan een melding gehad moeten hebben (indien u niet voor die en die datum betaalt, zijn wij genoodzaakt u aan te melden bij het BKR).
Mocht het onverhoopt tóch zo zijn dat er (bijv door verhuizen, scheiding, overlijden oid) toch een codering is ontstaan en je geeft daar een plausibele verklaring voor, dan willen de meeste banken wel akkoord gaan met de verstrekking (soms een kleine opslag of een iets lager te lenen bedrag). Zelfs een excuus als 'destijds was ik een onbezonnen student' wordt nog wel eens geaccepteerd (mits de rest er goed uitziet natuurlijk).
De hoogte van de codering speelt hierbij natuurlijk wel een rol! (enkel een A-melding weegt natuurlijk minder zwaar dan een A-1 t/m A-4, waarin een A-4 betekent dat je onvindbaar bent...).
De meeste banken rekenen een maandlast van 2% van het oorspronkelijke kredietbedrag (dus niet het bedrag dat nu nog openstaat, of in het geval van een roodstand die er niet is, wordt toch uitgegaan van die limiet).
Hebben jullie bijv. een lening (RK) van ¤ 5.000,- afgesloten, dan wordt er een maandlast van ¤ 100,- gerekend (de last moet naast de hypothecaire lening kunnen lopen, zo niet, dan wordt dat bedrag mogelijk verlaagd).
Echt, ik zou me niet druk maken en rustig de BKR-uidraai afwachten.
Succes met jullie huis!
gr
mieke
Je hebt een RK (doorlopend krediet, dus bijv. jullie studentenlening, maar ook een mogelijkheid tot roodstand), AK (aflopend krediet, bijv. een lening voor een auto, die je binnen een bepaalde periode afbetaalt), VK (verzendhuiskrediet), TC (telecomkrediet), HY (hypotheek) en een RO (overige obligo's).
Niet alle geldstromen worden hierin geregistreerd, waaronder bijv. huurlasten, gas/water/ licht (hier zijn wel gesprekken over gaande).( er zijn gevallen bekend dat mensen jaren lang hun huur niet betaald hebben, maar dat een bank hiervan niets terug kan zien).
Zelf werk ik in het bankwezen en de meeste registraties/ coderingen die ik voorbij zie komen zijn die op VK's en TC's (na 3 maanden niet betalen wordt er al een A= achterstandsmelding geregistreerd). Voor de overige registraties geldt dat je het best wel bont moet maken, wil jij een codering achter je naam hebben staan.
Jij geeft aan nog nooit een aanmaning gehad te hebben en je rekeningen (bijna) altijd netjes optijd betaald te hebben. Zolang je ook geen ongeoorloofde roodstanden hebt gehad (bijv. keer op keer boven je maximumroodstand oid) lijkt het mij dus vrijwel onmogelijk dat jij/ jullie een codering op naam hebben staan. Bovendien zou je ook hiervan een melding gehad moeten hebben (indien u niet voor die en die datum betaalt, zijn wij genoodzaakt u aan te melden bij het BKR).
Mocht het onverhoopt tóch zo zijn dat er (bijv door verhuizen, scheiding, overlijden oid) toch een codering is ontstaan en je geeft daar een plausibele verklaring voor, dan willen de meeste banken wel akkoord gaan met de verstrekking (soms een kleine opslag of een iets lager te lenen bedrag). Zelfs een excuus als 'destijds was ik een onbezonnen student' wordt nog wel eens geaccepteerd (mits de rest er goed uitziet natuurlijk).
De hoogte van de codering speelt hierbij natuurlijk wel een rol! (enkel een A-melding weegt natuurlijk minder zwaar dan een A-1 t/m A-4, waarin een A-4 betekent dat je onvindbaar bent...).
De meeste banken rekenen een maandlast van 2% van het oorspronkelijke kredietbedrag (dus niet het bedrag dat nu nog openstaat, of in het geval van een roodstand die er niet is, wordt toch uitgegaan van die limiet).
Hebben jullie bijv. een lening (RK) van ¤ 5.000,- afgesloten, dan wordt er een maandlast van ¤ 100,- gerekend (de last moet naast de hypothecaire lening kunnen lopen, zo niet, dan wordt dat bedrag mogelijk verlaagd).
Echt, ik zou me niet druk maken en rustig de BKR-uidraai afwachten.
Succes met jullie huis!
gr
mieke
zondag 3 februari 2008 om 11:30
quote:Vleermuis28 schreef op 28 november 2007 @ 22:05:
Ik kan met mijn BKR codering (door een doorlopend krediet van 2500 euro en ik sta ook altijd 2500 in de min) 40 duizend euro lenen en een hypotheek krijgen van 120duizend euro
Dan was het geen tophypotheek via een "gewone" verstrekker..
Toen ik mijn huis kocht, had ik net een creditcard aangeschaft ivm een rondreis voor Azië (geweldige timing).. met de tophypotheek moest ik mn credtcard op zero hebben staan. Mijn bankrekening mocht ook niet in de min zijn. Gelukkig ben ik achteraf niet aan mn tophypo gaan zitten en kon ik mn creditcard behouden en in de min blijven staan .
Ik kan met mijn BKR codering (door een doorlopend krediet van 2500 euro en ik sta ook altijd 2500 in de min) 40 duizend euro lenen en een hypotheek krijgen van 120duizend euro
Dan was het geen tophypotheek via een "gewone" verstrekker..
Toen ik mijn huis kocht, had ik net een creditcard aangeschaft ivm een rondreis voor Azië (geweldige timing).. met de tophypotheek moest ik mn credtcard op zero hebben staan. Mijn bankrekening mocht ook niet in de min zijn. Gelukkig ben ik achteraf niet aan mn tophypo gaan zitten en kon ik mn creditcard behouden en in de min blijven staan .
zondag 3 februari 2008 om 12:09
maandag 4 februari 2008 om 08:33
@ MMP,
de studentenlening van mijn vriend is inderdaad niet afgesloten bij IBG, dus ik wist dat ze die niet mee zouden tellen. Het is gewoon een doorlopend krediet gekoppeld aan een studentenrekening.
We gaan vandaag naar de bank om om een uitdraai te vragen. Ik hoop echt dat het allemaal in orde is, deze stress verpest wel een beetje de vreugde om het feit dat we een huis hebben gevonden..
de studentenlening van mijn vriend is inderdaad niet afgesloten bij IBG, dus ik wist dat ze die niet mee zouden tellen. Het is gewoon een doorlopend krediet gekoppeld aan een studentenrekening.
We gaan vandaag naar de bank om om een uitdraai te vragen. Ik hoop echt dat het allemaal in orde is, deze stress verpest wel een beetje de vreugde om het feit dat we een huis hebben gevonden..
zondag 17 februari 2008 om 10:54
Hoi Romy,
De bank wilde dat we eerst onze lopende kredieten gingen aflossen (mijn creditcard en een kleine krediet van 1000 euro bij de Postbank). Deze hebben we ingelost en vrijdag hebben we alle bewijzen opgestuurd. De taxatierapport is ook al binnen en nu is het wachten op de bank. Heel spannend dus, ik hoop deze week een bericht te krijgen.
De bank wilde dat we eerst onze lopende kredieten gingen aflossen (mijn creditcard en een kleine krediet van 1000 euro bij de Postbank). Deze hebben we ingelost en vrijdag hebben we alle bewijzen opgestuurd. De taxatierapport is ook al binnen en nu is het wachten op de bank. Heel spannend dus, ik hoop deze week een bericht te krijgen.
donderdag 17 april 2008 om 22:11
donderdag 17 april 2008 om 22:56
Elke hypotheekverstrekker checkt je BKR voordat je een offerte krijgt. Als je een offerte krijgt dan kun je er redelijk van uitgaan dat je BKR ok was.
Davey, ik zou sowieso nooit "onder voorbehoud van financiering" weglaten, het is zoiets standaards dat ze daar normaal echt niet over gaan struikelen en je daarmee gewoon toch een stukje veiligheidsmarge hebt ingebouwd mocht je echt niet rondkomen met je financiering. Anders kan het je een hoop geld gaan kosten. Ook al wist ik voor 99% zeker dat mijn hypotheek rond zou komen, ik heb het toch standaard erin laten zetten dat voorbehoud.
Wat ik ervan weet moet je vooral opletten voor zaken als leningen die je nu en in het verleden hebt afgesloten. Volgens mij moet je ook rekening houden met een eventuele studieschuld via IBG, maar ik geloof dat dat normaal geen probleem vormt. Creditcards en doorlopende kredieten zijn ook geregistreerd bij BKR, maar mij is verteld dat die geen probleem zijn mits je dat altijd keurig en tijdig aflost en als je er niet mega dure aankopen mee doet of lang rood mee blijft staan.
Let ook op dat als je in een winkel iets op krediet koopt ("in 2008 halen, in 2009 afbetalen") dat dat ook een soort van lening is. Bij slechte BKR registraties ga ik er vanuit dat je in ieder geval aanmaningen voorbij hebt moeten zien komen waar je niet op gereageerd hebt. Tenzij je verhuisd bent en onvindbaar bent geworden. En je moet dus zoals eerder gezegd opletten met leningen die je hebt lopen. Of als je in het verleden slecht betaal gedrag tot aanmaningen aan toe gehad hebt.
Maar waar precies die grens nou lag voor wel/niet slechte BKR weet ik niet. Zelf koop ik niet op krediet en sta ik hooguit per ongeluk rood en is dat binnen een dag opgelost, heb geen leningen, nooit aanmaningen gehad en altijd vindbaar voor instanties en dan weet je gewoon dat je BKR ok moet zijn.
Zo te zien kun je voor 4.50 euro ook je eigen gegevens opvragen:
http://www.bkrdirect.nl/nl/BKR-gegevens ... agen!.html
Ik weet niet in hoeverre dan duidelijk wordt welke registraties bad news zijn en welke niet.
Davey, ik zou sowieso nooit "onder voorbehoud van financiering" weglaten, het is zoiets standaards dat ze daar normaal echt niet over gaan struikelen en je daarmee gewoon toch een stukje veiligheidsmarge hebt ingebouwd mocht je echt niet rondkomen met je financiering. Anders kan het je een hoop geld gaan kosten. Ook al wist ik voor 99% zeker dat mijn hypotheek rond zou komen, ik heb het toch standaard erin laten zetten dat voorbehoud.
Wat ik ervan weet moet je vooral opletten voor zaken als leningen die je nu en in het verleden hebt afgesloten. Volgens mij moet je ook rekening houden met een eventuele studieschuld via IBG, maar ik geloof dat dat normaal geen probleem vormt. Creditcards en doorlopende kredieten zijn ook geregistreerd bij BKR, maar mij is verteld dat die geen probleem zijn mits je dat altijd keurig en tijdig aflost en als je er niet mega dure aankopen mee doet of lang rood mee blijft staan.
Let ook op dat als je in een winkel iets op krediet koopt ("in 2008 halen, in 2009 afbetalen") dat dat ook een soort van lening is. Bij slechte BKR registraties ga ik er vanuit dat je in ieder geval aanmaningen voorbij hebt moeten zien komen waar je niet op gereageerd hebt. Tenzij je verhuisd bent en onvindbaar bent geworden. En je moet dus zoals eerder gezegd opletten met leningen die je hebt lopen. Of als je in het verleden slecht betaal gedrag tot aanmaningen aan toe gehad hebt.
Maar waar precies die grens nou lag voor wel/niet slechte BKR weet ik niet. Zelf koop ik niet op krediet en sta ik hooguit per ongeluk rood en is dat binnen een dag opgelost, heb geen leningen, nooit aanmaningen gehad en altijd vindbaar voor instanties en dan weet je gewoon dat je BKR ok moet zijn.
Zo te zien kun je voor 4.50 euro ook je eigen gegevens opvragen:
http://www.bkrdirect.nl/nl/BKR-gegevens ... agen!.html
Ik weet niet in hoeverre dan duidelijk wordt welke registraties bad news zijn en welke niet.
