Thuis
alle pijlers
Dilemma
donderdag 1 augustus 2024 om 09:54
Sinds vijf jaar wonen we in een huurwoning waar we ons mee gezegend voelen (ik, partner en hond). Het is een nieuwbouw tussenwoning waar we de eerste bewoners van zijn. In een complete nieuwbouwwijk, de meest gewilde in deze regio. Zonnepanelen, vloerverwarming, veel lichtinval, 3 ruime slaapkamers, you name it. En het meest blij zijn we met de omgeving. Midden in het groen, we stappen zo het bos en natuurparken in, met 5 minuten fietsen zijn we op het station en met kleine 10 minuten in de stad.
En dan nu de 'maar': Het is een huurwoning. En we zouden graag willen kopen. Ik ken nu vrijwel niemand die 'nog' een huurwoning heeft en vind het ook een fijn idee om iets te kunnen verbouwen aan het huis, zoals een badkamer compleet naar mijn smaak.
We willen alleen het liefst niet weg hier. De woningen in de wijk zijn huur en koop door elkaar en af en toe staat er een soortgelijke woning te koop, maar die zijn dan rond de 4 ton. En dat is ruim boven ons budget. Met ons budget kunnen we wel een huis kopen, maar dan leveren we sowieso in. Dan is het een ouder huis, een mindere omgeving, kleiner, of wat dan ook. We zijn nu een beetje 'verwend' met dat we qua woongenot liever niet achteruit gaan. Echter gaat onze huurprijs elk jaar omhoog, maar is tot nu toe nog goed te overzien (zit nog onder de 1000 per maand).
En nu... toch maar kopen? Dat we er wel op achteruit gaan maar dat we iets hebben gekocht? Of nog een paar jaar genieten van dit huis, meer sparen zodat we meer budget hebben en dat de huizenprijs over een paar jaar hopelijk gezakt is? Dat we een soortgelijke woning over een aantal jaar kunnen kopen..
En dan nu de 'maar': Het is een huurwoning. En we zouden graag willen kopen. Ik ken nu vrijwel niemand die 'nog' een huurwoning heeft en vind het ook een fijn idee om iets te kunnen verbouwen aan het huis, zoals een badkamer compleet naar mijn smaak.
We willen alleen het liefst niet weg hier. De woningen in de wijk zijn huur en koop door elkaar en af en toe staat er een soortgelijke woning te koop, maar die zijn dan rond de 4 ton. En dat is ruim boven ons budget. Met ons budget kunnen we wel een huis kopen, maar dan leveren we sowieso in. Dan is het een ouder huis, een mindere omgeving, kleiner, of wat dan ook. We zijn nu een beetje 'verwend' met dat we qua woongenot liever niet achteruit gaan. Echter gaat onze huurprijs elk jaar omhoog, maar is tot nu toe nog goed te overzien (zit nog onder de 1000 per maand).
En nu... toch maar kopen? Dat we er wel op achteruit gaan maar dat we iets hebben gekocht? Of nog een paar jaar genieten van dit huis, meer sparen zodat we meer budget hebben en dat de huizenprijs over een paar jaar hopelijk gezakt is? Dat we een soortgelijke woning over een aantal jaar kunnen kopen..
donderdag 1 augustus 2024 om 10:53
Oh, ik lees idd net dat de vraagprijs begint bij 4 ton. Dan kan je al bijna gokken op een verkoopprijs die eerder in de buurt komt van 4.3 a 4.5 ex kkdianaf schreef: ↑01-08-2024 10:12Eens.
TO geeft aan dat de koopwoningen van hetzelfde soort voor ongeveer 4 ton staan (gaan?) qua verkoopprijs. De rente voor 10 jaar vast is ongeveer 3,8%, looptijd lening 30 jaar, lening annuïtair aflossen, voor 400.000 hoofdsom. Dat is een maandtermijn van € 1.858...
donderdag 1 augustus 2024 om 10:54
En bekijk dat in percentage van jullie inkomen, dat gaat waarschijnlijk nog stijgen etc.Winterbloesem schreef: ↑01-08-2024 10:21Dat is waar. We zijn pas 30 dus denken nog niet na over pensioen en onze ouders zijn hopelijk nog heel lang bij ons.
Afstand woon-werkverkeer is 600 meter.
We gaan inderdaad even kijken wat bij ons de 'grens' is waarbij het wonen hier niet meer in verhouding staat ten opzichte van de huurprijs.
donderdag 1 augustus 2024 om 10:55
Kijk eens naar deze video, oké het is een Amerikaanse video, maar de principes gelden ook voor NL; www.youtube.com/watch?v=ETROzuOFffA
En maak dan een berekening voor jullie situatie, en maak dan een beslissing. Voor de komende 5 jaar(?)
En maak dan een berekening voor jullie situatie, en maak dan een beslissing. Voor de komende 5 jaar(?)
donderdag 1 augustus 2024 om 11:00
Tuingravin schreef: ↑01-08-2024 10:32Neemt niet weg dat ik het persoonlijk veel geld vind voor huren.
Jouw eigen situatie is natuurlijk niet echt representatief en vertroebelt je beeld imho.. Als je het vergelijkt met een gemiddelde eerste koopwoning is het helemaal geen hoge huur.
En met de regulering van de middenhuur kan TO er mogelijk meer op vertrouwen dat haar toekomstige huurverhogingen redelijk blijven.
donderdag 1 augustus 2024 om 11:06
Dit is JUIST de leeftijd om na te denken over je pensioen!! Nu kan je nog dingen sturen. Als je 50 bent en een pensioengat hebt of juist eerder wil stoppen, dan ben je te laat.Winterbloesem schreef: ↑01-08-2024 10:21Dat is waar. We zijn pas 30 dus denken nog niet na over pensioen en onze ouders zijn hopelijk nog heel lang bij ons.
Afstand woon-werkverkeer is 600 meter.
We gaan inderdaad even kijken wat bij ons de 'grens' is waarbij het wonen hier niet meer in verhouding staat ten opzichte van de huurprijs.
Dus denk niet: komt ooit wel, maar denk juist ook aan later!
donderdag 1 augustus 2024 om 11:19
Dat is niet eens relevant als je de hypotheek al niet kan krijgen. Ze kunnen 3.2 ton hypotheek krijgen.NomenNesci0 schreef: ↑01-08-2024 10:51En dan vergeet je nog dat je een halve ton moet overbieden om ook werkelijk als serieuze bieder een kans te maken. Dus incl. overbieden zeker 4 ton k.k. Dus nog eens 20.000 erbij. Ik denk dat je dit huis dus alles bij elkaar kunt waarderen op 420.000 en dan kun je eerlijk gaan vergelijken. Wat zouden jullie hypotheekkosten zijn als je dat bedrag moest financieren?
donderdag 1 augustus 2024 om 11:25
donderdag 1 augustus 2024 om 11:42
donderdag 1 augustus 2024 om 11:45
Winterbloesem schreef: ↑01-08-2024 11:42320.000k is zeker niet weinig maar wel in deze woningmarkt. En dat terwijl ik een hbo functie heb en mijn vriend een wo functie en we dus allebei werken. Kunnen we een oud, relatief klein huis van kopen.
Maar waarom kopen? Misschien is in jullie situatie, financieel gezien, huren veel beter. Je krijgt meer woning voor je geld, en je kan vermogen opbouwen. Zie mijn berekeningen hierboven.
donderdag 1 augustus 2024 om 11:46
Klopt hoor, ik realiseer me heel goed dat mijn situatie niet te vergelijken is met die van TO en dat een heel groot deel van de Nederlandse huurders een dergelijke huur betaalt. En dus ook dat wij gewoon hartstikke veel mazzel hebben dat we nu zitten zoals we zitten. Ben ik ook oprecht dankbaar voor.Ravintola schreef: ↑01-08-2024 11:00Jouw eigen situatie is natuurlijk niet echt representatief en vertroebelt je beeld imho.. Als je het vergelijkt met een gemiddelde eerste koopwoning is het helemaal geen hoge huur.
En met de regulering van de middenhuur kan TO er mogelijk meer op vertrouwen dat haar toekomstige huurverhogingen redelijk blijven.
Maar wat ik eigenlijk bedoelde met het voordeel van kopen versus huren (in combinatie met zelf klussen), is dat je dus wat op kunt bouwen voor de lange termijn. Als wij indertijd niet ons eerste huisje hadden gekocht en opgeknapt, hadden we nu niet zo mooi gewoond, dat was dan voor ons totaal geen haalbare kaart geweest. We hebben d’r heel hard voor moeten werken om het voor mekaar te krijgen, en het was ook niet altijd leuk om in de troep te zitten of vakanties maar niet te doen omdat er geklust moest worden. Geen sprookje dus…
Ik ben dus wel voor het kopen van een huis, maar wilde schetsen dat er dus ook nadelen aan zitten als je met een kleiner budget wat wilt.
Dan kun je je dus niet in 1x je ideale huis veroorloven, maar zul je stapjes moeten zetten op de vastgoedladder.
Wanneer mogelijk, dus op jongere leeftijd starten met iets wat je dan financieel kunt verhapstukken. Tegelijkertijd heb ik helemaal niets tegen huren, het kan in veel situaties de slimste keus zijn. Toen wij ons eerste huis kochten, waren we aan hypotheekkosten hetzelfde kwijt als toen we huurden, dus die keus was niet zo moeilijk. Uiteraard kwamen er wel verbouwingskosten bij, die we niet in de hypotheek meenamen. Dus jaren meer kosten gehad dan met huren, maar daardoor wel wat opgebouwd. Hadden we blijven huren, hadden we wellicht meer kunnen sparen om een huis te kopen dat redelijk instapklaar was. Daarom gaf ik ook aan: je kunt blijven zitten en sparen om over een x aantal jaren alsnog te kopen. Misschien heeft TO geluk en kan ze haar huidige huurhuis in de toekomst wel kopen. Als daar kans op is zou ik sowieso blijven huren!
donderdag 1 augustus 2024 om 11:51
In eerste instantie zouden we dit huis ook kopen na 5 jaar. Helaas zijn deze woningen in de coronaperiode verkocht aan een andere verhuurder, en die wil ze niet verkopen.
Nog even los van het feit of het haalbaar was geweest voor ons (dat wisten we 5 jaar geleden nog niet)
Nog even los van het feit of het haalbaar was geweest voor ons (dat wisten we 5 jaar geleden nog niet)
anoniem_671fe1cf1a3c3 wijzigde dit bericht op 01-08-2024 11:52
23.42% gewijzigd
donderdag 1 augustus 2024 om 11:52
Ik wou hier nog een kanttekening bij maken.Winterbloesem schreef: ↑01-08-2024 11:42320.000k is zeker niet weinig maar wel in deze woningmarkt. En dat terwijl ik een hbo functie heb en mijn vriend een wo functie en we dus allebei werken. Kunnen we een oud, relatief klein huis van kopen.
Ik heb ons huis alleen gekocht. Indertijd heb ik eerst de tering gespaard, anders kon ik het ook niet kopen. De woning was op zich goed, maar zaken als badkamer, keuken en glas in kozijnen was verouderd. Op basis van salaris kon ik 20 jaar geleden ook niet veel bijzonders kopen.
Het is ook een kwestie van keuzes maken. Al het geld spenderen aan vakanties enz., of deels sparen voor een huis.
Zo gaat het bij veel mensen.
donderdag 1 augustus 2024 om 11:53
We zijn ook aan het sparen; dit jaar niet op vakantie, we hebben 1 auto. Maar we hebben geen 30k ofzo op de bank.reneviva schreef: ↑01-08-2024 11:52Ik wou hier nog een kanttekening bij maken.
Ik heb ons huis alleen gekocht. Indertijd heb ik eerst de tering gespaard, anders kon ik het ook niet kopen. De woning was op zich goed, maar zaken als badkamer, keuken en glas in kozijnen was verouderd. Op basis van salaris kon ik 20 jaar geleden ook niet veel bijzonders kopen.
Het is ook een kwestie van keuzes maken. Al het geld spenderen aan vakanties enz., of deels sparen voor een huis.
Zo gaat het bij veel mensen.
donderdag 1 augustus 2024 om 11:57
Winterbloesem schreef: ↑01-08-2024 11:53We zijn ook aan het sparen; dit jaar niet op vakantie, we hebben 1 auto. Maar we hebben geen 30k ofzo op de bank.
Dus niet genoeg voor kosten koper en een nieuwe vloer in een ander huis. Dan heb je verder toch weinig te kiezen?
Ik heb geen wespentaille, ik heb een bijenrompje
donderdag 1 augustus 2024 om 12:12
En wat denk je van overbieden? In dit segment wordt, in ieder geval in mijn omgeving, nog steeds 50-80.000 overboden.
Dus ik denk inderdaad dat het niet haalbaar is. Ondanks goede opleidingen.
Dat is de situatie waar heeeel veel mensen nu in zitten en dan mag je blij zijn als je dus ergens zo fijn kan wonen met redelijke huur
donderdag 1 augustus 2024 om 12:47
Tegen de huidige prijsstijgingen valt niet op te sparen.Winterbloesem schreef: ↑01-08-2024 11:53We zijn ook aan het sparen; dit jaar niet op vakantie, we hebben 1 auto. Maar we hebben geen 30k ofzo op de bank.
Het voordeel van huren is dat je je geen zorgen hoeft te maken over (onverwacht) onderhoud. Dat kan zomaar een hele hap slaan uit je spaargeld.
donderdag 1 augustus 2024 om 13:05
Dus jij hebt 150.000-20.000 bij elkaar hebt kunnen sparen om bij die 3.2 ton hypotheek te krijgen in een jaar of 10 tijd? Dat is knap, de meeste mensen kunnen helaas geen 20.000 euro per jaar sparen. Mij lukt dat in elk geval niet in mijn upje. Heb je dat met beleggingen gedaan?reneviva schreef: ↑01-08-2024 11:52Ik wou hier nog een kanttekening bij maken.
Ik heb ons huis alleen gekocht. Indertijd heb ik eerst de tering gespaard, anders kon ik het ook niet kopen. De woning was op zich goed, maar zaken als badkamer, keuken en glas in kozijnen was verouderd. Op basis van salaris kon ik 20 jaar geleden ook niet veel bijzonders kopen.
Het is ook een kwestie van keuzes maken. Al het geld spenderen aan vakanties enz., of deels sparen voor een huis.
Zo gaat het bij veel mensen.
donderdag 1 augustus 2024 om 13:07
Als ik dit lees ben je uberhaupt niet de klant om een woning te kopen. Er is niet eens genoeg eigen geld om welk beetje hobbeltje op de weg op te vangen en dat moet er wel zijn als je een woning wilt kopen.Winterbloesem schreef: ↑01-08-2024 11:53We zijn ook aan het sparen; dit jaar niet op vakantie, we hebben 1 auto. Maar we hebben geen 30k ofzo op de bank.
Ik zou gewoon lekker doorsparen to en genieten van je fijne huis. Je hebt er de stress niet van én de kosten en gedoe niet en desondanks woon je fijn, met ruimte om te sparen. Klinkt mij niet als een verkeerde deal.
donderdag 1 augustus 2024 om 13:11
Ik heb wel verhalen gelezen van lange thuiswoners die fulltime werkten en niet/nauwelijks kostgeld hoefden te betalen en na 5 jaar rustig een ton (of meer) hebben gespaard. Misschien dat dit ook voor haar gold? Als je geen leefkosten hebt, kun je al je geld opsparen.Ugli schreef: ↑01-08-2024 13:05Dus jij hebt 150.000-20.000 bij elkaar hebt kunnen sparen om bij die 3.2 ton hypotheek te krijgen in een jaar of 10 tijd? Dat is knap, de meeste mensen kunnen helaas geen 20.000 euro per jaar sparen. Mij lukt dat in elk geval niet in mijn upje. Heb je dat met beleggingen gedaan?
donderdag 1 augustus 2024 om 13:14
donderdag 1 augustus 2024 om 13:16
Kopen en huren hebben allebei hun eigen voordelen. Een koophuis hebben is geen "must". Ik ken mensen die hun hele leven huren en daar dik tevreden mee zijn. Nu lijkt het aantrekkelijk om te kopen omdat de prijzen blijven stijgen, maar hoe het er over tien jaar, of over twintig jaar uitziet weet niemand. Ik heb in mijn leven genoeg pieken en dalen in de woningmarkt voorbij zien komen.
In jullie situatie zou ik zeggen: Jullie zijn nog jong. Je hoeft niet weg. Blijf lekker zitten waar je zit en geniet van je huis. Hou tegelijkertijd een half oog op de woningmarkt. Misschien komt op een dag je droomhuis voorbij. Op dat moment kun je een reële afweging gaan maken. Stel geen termijn, want dan heb je voortdurend het gevoel op een schopstoel te zitten, en dat is niet fijn. Als je de mogelijkheid hebt om geld opzij te zetten zonder jezelf alles te ontzeggen, zou ik dat wel aanraden, dan ben je flexibel als zich een mooie kans voordoet.
In jullie situatie zou ik zeggen: Jullie zijn nog jong. Je hoeft niet weg. Blijf lekker zitten waar je zit en geniet van je huis. Hou tegelijkertijd een half oog op de woningmarkt. Misschien komt op een dag je droomhuis voorbij. Op dat moment kun je een reële afweging gaan maken. Stel geen termijn, want dan heb je voortdurend het gevoel op een schopstoel te zitten, en dat is niet fijn. Als je de mogelijkheid hebt om geld opzij te zetten zonder jezelf alles te ontzeggen, zou ik dat wel aanraden, dan ben je flexibel als zich een mooie kans voordoet.
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
