Thuis
alle pijlers
Dilemma
donderdag 1 augustus 2024 om 09:54
Sinds vijf jaar wonen we in een huurwoning waar we ons mee gezegend voelen (ik, partner en hond). Het is een nieuwbouw tussenwoning waar we de eerste bewoners van zijn. In een complete nieuwbouwwijk, de meest gewilde in deze regio. Zonnepanelen, vloerverwarming, veel lichtinval, 3 ruime slaapkamers, you name it. En het meest blij zijn we met de omgeving. Midden in het groen, we stappen zo het bos en natuurparken in, met 5 minuten fietsen zijn we op het station en met kleine 10 minuten in de stad.
En dan nu de 'maar': Het is een huurwoning. En we zouden graag willen kopen. Ik ken nu vrijwel niemand die 'nog' een huurwoning heeft en vind het ook een fijn idee om iets te kunnen verbouwen aan het huis, zoals een badkamer compleet naar mijn smaak.
We willen alleen het liefst niet weg hier. De woningen in de wijk zijn huur en koop door elkaar en af en toe staat er een soortgelijke woning te koop, maar die zijn dan rond de 4 ton. En dat is ruim boven ons budget. Met ons budget kunnen we wel een huis kopen, maar dan leveren we sowieso in. Dan is het een ouder huis, een mindere omgeving, kleiner, of wat dan ook. We zijn nu een beetje 'verwend' met dat we qua woongenot liever niet achteruit gaan. Echter gaat onze huurprijs elk jaar omhoog, maar is tot nu toe nog goed te overzien (zit nog onder de 1000 per maand).
En nu... toch maar kopen? Dat we er wel op achteruit gaan maar dat we iets hebben gekocht? Of nog een paar jaar genieten van dit huis, meer sparen zodat we meer budget hebben en dat de huizenprijs over een paar jaar hopelijk gezakt is? Dat we een soortgelijke woning over een aantal jaar kunnen kopen..
En dan nu de 'maar': Het is een huurwoning. En we zouden graag willen kopen. Ik ken nu vrijwel niemand die 'nog' een huurwoning heeft en vind het ook een fijn idee om iets te kunnen verbouwen aan het huis, zoals een badkamer compleet naar mijn smaak.
We willen alleen het liefst niet weg hier. De woningen in de wijk zijn huur en koop door elkaar en af en toe staat er een soortgelijke woning te koop, maar die zijn dan rond de 4 ton. En dat is ruim boven ons budget. Met ons budget kunnen we wel een huis kopen, maar dan leveren we sowieso in. Dan is het een ouder huis, een mindere omgeving, kleiner, of wat dan ook. We zijn nu een beetje 'verwend' met dat we qua woongenot liever niet achteruit gaan. Echter gaat onze huurprijs elk jaar omhoog, maar is tot nu toe nog goed te overzien (zit nog onder de 1000 per maand).
En nu... toch maar kopen? Dat we er wel op achteruit gaan maar dat we iets hebben gekocht? Of nog een paar jaar genieten van dit huis, meer sparen zodat we meer budget hebben en dat de huizenprijs over een paar jaar hopelijk gezakt is? Dat we een soortgelijke woning over een aantal jaar kunnen kopen..
donderdag 1 augustus 2024 om 13:20
Dan gaan jullie toch niet weg? Waarom weg gaan als jullie het prima naar de zin hebben? Jullie huidige woning voldoet ruim aan jullie verwachtingen.We willen alleen het liefst niet weg hier. De woningen in de wijk zijn huur en koop door elkaar en af en toe staat er een soortgelijke woning te koop, maar die zijn dan rond de 4 ton. En dat is ruim boven ons budget.
Ik ken nu vrijwel niemand die 'nog' een huurwoning heeft en vind het ook een fijn idee om iets te kunnen verbouwen aan het huis, zoals een badkamer compleet naar mijn smaak.
Of steekt het een beetje dat iedereen in jullie omgeving een koopwoning heeft en jullie de enige zijn met 'nog maar een huurwoning?'
donderdag 1 augustus 2024 om 13:42
Mensen zien kopen als status, terwijl veel huizen nog steeds eigendom zijn van de bank. Pas bij gehele afbetaling of zelf alles financieren is het huis van jezelf.WaterGirl schreef: ↑01-08-2024 10:44Op een of andere manier denkt men altijd dat het hebben van een eigen woning een must is. Dat je het dan hebt gemaakt.
Huren is echt geen slechte optie, zeker niet wanneer je een nieuw, goed onderhouden en energiezuinig huis hebt. Veel kosten van woning zijn voor de verhuurder.
Je hebt als huurder ook meer vrijheid, je kan makkelijker de huur opzeggen dan een huis verkopen.
Hypotheek + reserve voor onderhoud is best wel een grote vaste lasten post per maand. Woon je heel fijn, dan zou ik er eerder voor kiezen om maandelijks te sparen/beleggen zodat je een potje kan opbouwen. Stel je kan €250 pm beleggen met een verwachting van 6% rendement voor 30 jaar. Dan heb je op je 60ste een vermogen van €242.282
Lukt het om meer de sparen
- €500 pm => €444.851 na 30 jaar
- €1.000 pm => €806.141 na 30 jaar
6% is eigenlijk nog conservatief. Ik zou dan kiezen voor automatisch beleggen in ETF's.
Voor iedereen een groene tuin
donderdag 1 augustus 2024 om 13:43
Dat lijkt me nou echt niks, vanaf je 24e tot je 34e thuis moeten wonen om te sparen voor een koophuis. Ik wilde met 24 jaar toch wel een keer het huis uit.NomenNesci0 schreef: ↑01-08-2024 13:11Ik heb wel verhalen gelezen van lange thuiswoners die fulltime werkten en niet/nauwelijks kostgeld hoefden te betalen en na 5 jaar rustig een ton (of meer) hebben gespaard. Misschien dat dit ook voor haar gold? Als je geen leefkosten hebt, kun je al je geld opsparen.
donderdag 1 augustus 2024 om 13:47
Is 900-1000 euro veel geld? Het is niet weinig, maar of het veel is hangt af van de omstandigheden. De maximale huur voor sociale huur 879,66 per maand. Dus dan zitten ze daar niet ver boven.Tuingravin schreef: ↑01-08-2024 10:32Dianaf, ik vind dat huurbedrag niet kinderachtig hoor! Al zal het zeker afhangen van waar je huurt in Nederland. Jongste zoon huurt in het zuiden des lands een piepkleine studio voor 1100 euro (wat ik gekkenwerk vind, maar er was niks anders en gelukkig kan zoon het aftikken). Oudste zoon huurt hier in de woonplaats in Twente een flat met twee slaapkamers, voor de helft van dat bedrag. Hij had het geluk dat ie met 18 jaar ingeschreven stond en na 10 jaar dus wat keus had qua huur. Enorm verschil dus. En ik weet dat een heel huis met tuin huren het nodige kost, ook hier in mijn woonplaats. Neemt niet weg dat ik het persoonlijk veel geld vind voor huren.
En To is de eerste bewoner in een huis van 5 jaar oud, met zonnepanelen, vloerverwarming, veel lichtinval, 3 ruimte slaapkamers en in een mooie omgeving. Dat alles huren voor MINDER dan 1000 euro, is echt een koopje. Er zijn ongetwijfeld plekken waar je voor minder kunt huren, maar dan staat die woning niet op de huidige fijne locatie of het huis is veel kleiner en minder modern.
Daarnaast als ze het huis zouden kopen, zouden ze minimaal het dubbele kwijt zijn, aangezien dat minstens 1800 per maand gaat kosten. Een woonhuis in een beetje fijne omgeving met de voordelen van haar woning, die huur je in mijn omgeving (grotere stad buiten de Randstad) vaak voor 1600-1800 euro.
Snap ik, maar je moet het wel kunnen betalen en het is geld dat je pas terug krijgt, als je het huis verkoopt. Terwijl ze nu met huren maar de helft betaalt, en die kan besteden zoals ze zelf denken dat redelijk.reneviva schreef: ↑01-08-2024 10:41Je moet inderdaad de aflossing kunnen betalen. Maar ik zie dat nog als sparen, wel in bakstenen.
Ik hoor heel vaak dat huren weggegooid geld is. Maar wat is hypotheekrente dan? En de extra belastingen i.v.m. eigen woning?
De onderhoudskosten is ook een punt. Wij hebben een nieuwe badkamer bijvoorbeeld. Wij zijn er blij mee. Maar over 5 jaar heeft dat weinig waardeverhogende voor het huis. En het is echt een duur verhaal.
Ik was trouwens de verzekering nog vergeten.
Dus vandaar dat ik de aflossingen buiten beschouwing laat.
Eens dat huren geen weggegooid geld is. Je krijgt er woongenot voor terug. Dat is heel belangrijk. En als je zit zoals TO, dan krijg je veel woongenot voor een schappelijk bedrag.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
donderdag 1 augustus 2024 om 13:50
Ik ken toch wel sociale huurwoning die ook zo luxe zijn hoor.dianaf schreef: ↑01-08-2024 13:47Is 900-1000 euro veel geld? Het is niet weinig, maar of het veel is hangt af van de omstandigheden. De maximale huur voor sociale huur 879,66 per maand. Dus dan zitten ze daar niet ver boven.
En To is de eerste bewoner in een huis van 5 jaar oud, met zonnepanelen, vloerverwarming, veel lichtinval, 3 ruimte slaapkamers en in een mooie omgeving. Dat alles huren voor MINDER dan 1000 euro, is echt een koopje. Er zijn ongetwijfeld plekken waar je voor minder kunt huren, maar dan staat die woning niet op de huidige fijne locatie of het huis is veel kleiner en minder modern.
Daarnaast als ze het huis zouden kopen, zouden ze minimaal het dubbele kwijt zijn, aangezien dat minstens 1800 per maand gaat kosten. Een woonhuis in een beetje fijne omgeving met de voordelen van haar woning, die huur je in mijn omgeving (grotere stad buiten de Randstad) vaak voor 1600-1800 euro.
Snap ik, maar je moet het wel kunnen betalen en het is geld dat je pas terug krijgt, als je het huis verkoopt. Terwijl ze nu met huren maar de helft betaalt, en die kan besteden zoals ze zelf denken dat redelijk.
Eens dat huren geen weggegooid geld is. Je krijgt er woongenot voor terug. Dat is heel belangrijk. En als je zit zoals TO, dan krijg je veel woongenot voor een schappelijk bedrag.
Voor iedereen een groene tuin
donderdag 1 augustus 2024 om 13:55
Als je na je bachelor gaat werken, ben je rond de 21. Als je dan 5 jaar spaart, ben je 26 met een leuke zak geld. Als je dan ook nog bij ouders woont met een beetje royaal huis, zodat je een eigen (zolder) verdieping hebt, hebben dergelijke thuisblijvers het ruimer dan ergens op een kamertje. En doet je moeder blijkbaar in veel gevallen ook nog je was.
donderdag 1 augustus 2024 om 14:20
Dit inderdaad. Of je verkoopt dan en gaat alsnog huren met een flink bedrag op de bank.Taskmaster schreef: ↑01-08-2024 14:13Nou ja, het grote voordeel van een koopwoning die je afbetaalt, is toch wel dat je op je oude dag geen woonlasten meer hebt.
Huur zul je altijd door moeten betalen en ook steeds meer.
Het is een lastige keuze, het komt er eigenlijk op neer dat je eerst een stap terug moet zetten om vervolgens een stap vooruit te zetten. Door nu een 'minder' huis te kopen maar wel vermogen op te bouwen kan je een volgende stap makkelijker maken. Ik zou kopen omdat je dat op de lange termijn meer kansen geeft.
donderdag 1 augustus 2024 om 14:37
Exact en dat kan een goede keuze zijn in een passende levensfase.
TO, je bent 30 en ik lees dat jullie graag gezinsuitbreiding zouden willen. Dat traject plus een opknapper (want een huis dat “af” is kan je niet betalen”) lijkt best veel tegelijk. Wil je dat wel?
donderdag 1 augustus 2024 om 14:40
GroenTuintje schreef: ↑01-08-2024 13:50Ik ken toch wel sociale huurwoning die ook zo luxe zijn hoor.
Ken je die uitdrukking van “de uitzondering bevestigt de regel”? De luxe die TO heeft is niet standaard, daar is ze zich ook bewust van.
donderdag 1 augustus 2024 om 14:53
Maar dat is dus 20 jaar geleden? Echt andere tijden dan nu.reneviva schreef: ↑01-08-2024 11:52Ik wou hier nog een kanttekening bij maken.
Ik heb ons huis alleen gekocht. Indertijd heb ik eerst de tering gespaard, anders kon ik het ook niet kopen. De woning was op zich goed, maar zaken als badkamer, keuken en glas in kozijnen was verouderd. Op basis van salaris kon ik 20 jaar geleden ook niet veel bijzonders kopen.
Het is ook een kwestie van keuzes maken. Al het geld spenderen aan vakanties enz., of deels sparen voor een huis.
Zo gaat het bij veel mensen.
donderdag 1 augustus 2024 om 16:26
Je geeft aan dat je max. 320k kan krijgen. Beide werken en HBO en WO geschoold. Hebben jullie dan een hoge studieschuld? Zonder schulden heb je samen een inkomen van circa 70k om tot die hypotheek te komen. Dat is 35k pp en dus 2700 euro per maand incl. vakantiegeld. Minimumloon bij 40 uur incl. vakantiegeld is al EUR 2561 per maand.
Is er geen mogelijkheid om de studieschuld af te betalen?
Is er geen mogelijkheid om de studieschuld af te betalen?
donderdag 1 augustus 2024 om 16:54
Misschien goed om te weten: ik heb nooit heel veel gespaard. Op mijn 21e uit huis gegaan voor mijn bachelor (huur). Ik was wat later met mijn hbo omdat ik eerst mbo deed. En dus op mijn 25e hier in dit huis met mijn vriend, ook huur dus.
Ja, we hebben een studieschuld (pechgeneratie) maar die drukt maar heel weinig op de hypotheek (gesprek gehad met De Hypotheker laatst)
Ja, we hebben een studieschuld (pechgeneratie) maar die drukt maar heel weinig op de hypotheek (gesprek gehad met De Hypotheker laatst)
donderdag 1 augustus 2024 om 17:01
Tuingravin schreef: ↑01-08-2024 11:46Klopt hoor, ik realiseer me heel goed dat mijn situatie niet te vergelijken is met die van TO en dat een heel groot deel van de Nederlandse huurders een dergelijke huur betaalt. En dus ook dat wij gewoon hartstikke veel mazzel hebben dat we nu zitten zoals we zitten. Ben ik ook oprecht dankbaar voor.
Maar wat ik eigenlijk bedoelde met het voordeel van kopen versus huren (in combinatie met zelf klussen), is dat je dus wat op kunt bouwen voor de lange termijn. Als wij indertijd niet ons eerste huisje hadden gekocht en opgeknapt, hadden we nu niet zo mooi gewoond, dat was dan voor ons totaal geen haalbare kaart geweest. We hebben d’r heel hard voor moeten werken om het voor mekaar te krijgen, en het was ook niet altijd leuk om in de troep te zitten of vakanties maar niet te doen omdat er geklust moest worden. Geen sprookje dus…
Ik ben dus wel voor het kopen van een huis, maar wilde schetsen dat er dus ook nadelen aan zitten als je met een kleiner budget wat wilt.
Dan kun je je dus niet in 1x je ideale huis veroorloven, maar zul je stapjes moeten zetten op de vastgoedladder.Wanneer mogelijk, dus op jongere leeftijd starten met iets wat je dan financieel kunt verhapstukken.
Tegelijkertijd heb ik helemaal niets tegen huren, het kan in veel situaties de slimste keus zijn. Toen wij ons eerste huis kochten, waren we aan hypotheekkosten hetzelfde kwijt als toen we huurden, dus die keus was niet zo moeilijk. Uiteraard kwamen er wel verbouwingskosten bij, die we niet in de hypotheek meenamen. Dus jaren meer kosten gehad dan met huren, maar daardoor wel wat opgebouwd. Hadden we blijven huren, hadden we wellicht meer kunnen sparen om een huis te kopen dat redelijk instapklaar was. Daarom gaf ik ook aan: je kunt blijven zitten en sparen om over een x aantal jaren alsnog te kopen. Misschien heeft TO geluk en kan ze haar huidige huurhuis in de toekomst wel kopen. Als daar kans op is zou ik sowieso blijven huren!
Ik vind jouw verhaal juist een prima onderbouwing voor TO om lekker te blijven huren. Elf jaar in de verbouwingsellende zitten... eerst 20 jaar in een huis wat klein is voordat je een huis echt naar je zin kunt kopen.
TO heeft gewoon al een huis dat naar haar zin is, voor minder maandlasten en zonder zelf te moeten klussen. Winwinwin.
Coffee is never my cup of tea
donderdag 1 augustus 2024 om 17:10
Een koophuis is duurderin demaandlasten, plus de kosten van het onderhoud er nog bij.
Jouw fijne nieuwe buurhuis heeftnog geen onderhoud nodig, maar jouw koopwoning wellicht wel.
Dakgoten legen, schilderwerk, een lekkage verhelpen, een nieuwe ketel, schoorsteen laten voegen, noem maar op.
Dat bespaar jij allemaal in jouw fijne nieuwe huurhuis.
Maar je mist nu de investering, het eigendom dat in waarde zal toenemen.
Als je nou eens al het geld dat je nu bespaart gaat oppotten in een relatief veilige beleggingsrekening?
Dan heb je over 30 jaar ook een leuke winst, net als de huizenkopers.
(Zonder het risico onder water te staan als de huizenprijzen gaan dalen)
Ik zou lekker blijven waar je zit. Bovendien heb je nu geen kosten bij een lekke badkamer. Wel als jij een lekkage in jouw hippe koophuis hebt.
Jouw fijne nieuwe buurhuis heeftnog geen onderhoud nodig, maar jouw koopwoning wellicht wel.
Dakgoten legen, schilderwerk, een lekkage verhelpen, een nieuwe ketel, schoorsteen laten voegen, noem maar op.
Dat bespaar jij allemaal in jouw fijne nieuwe huurhuis.
Maar je mist nu de investering, het eigendom dat in waarde zal toenemen.
Als je nou eens al het geld dat je nu bespaart gaat oppotten in een relatief veilige beleggingsrekening?
Dan heb je over 30 jaar ook een leuke winst, net als de huizenkopers.
(Zonder het risico onder water te staan als de huizenprijzen gaan dalen)
Ik zou lekker blijven waar je zit. Bovendien heb je nu geen kosten bij een lekke badkamer. Wel als jij een lekkage in jouw hippe koophuis hebt.
Als onwetendheid schreeuwt, dan zwijgt intelligentie ~ Unknown
(Het gras is blauw, het verhaal van de ezel en de tijger)
(Het gras is blauw, het verhaal van de ezel en de tijger)
donderdag 1 augustus 2024 om 17:19
Maar die zijn dan meestal weer niet toegankelijk voor een 2-persoonshuishouden, maar voorbehouden aan gezinnen.GroenTuintje schreef: ↑01-08-2024 13:50Ik ken toch wel sociale huurwoning die ook zo luxe zijn hoor.
vrijdag 2 augustus 2024 om 07:52
Het is natuurlijk een persoonlijke keus. Wij wilden graag kopen toen we 26 waren, met het idee om voor ons pensioen hypotheekvrij te zijn. Het plan was ook, om in ons eerste koophuis te blijven wonen. Maar de straat ging hard achteruit, we hadden veel overlast van de buren en toen gingen we toch kijken of het mogelijk was om vrijstaand te kopen. Ons huidige huis vonden we al mooi voordat het te koop kwam, we liepen er vaak langs en man zuchtte dan altijd dat hij er weg van was, maar geen spekkie voor ons bekkie. Toen het uiteindelijk te koop kwam te staan, was het ook buiten ons bereik. Maar in die tijd gingen de huizen niet als warme broodjes, en werd de vraagprijs verlaagd, en nog eens verlaagd en toen ben ik gaan rekenen. Met een goede verkoop van ons vorige huis lukte het wel. Ook omdat dit huis behoorlijk wat achterstallig onderhoud had was het mogelijk. We hebben het gekocht voor een bedrag wat nu een schijntje lijkt (toen voor ons was het dat niet overigens).Marianneke schreef: ↑01-08-2024 17:01Ik vind jouw verhaal juist een prima onderbouwing voor TO om lekker te blijven huren. Elf jaar in de verbouwingsellende zitten... eerst 20 jaar in een huis wat klein is voordat je een huis echt naar je zin kunt kopen.
TO heeft gewoon al een huis dat naar haar zin is, voor minder maandlasten en zonder zelf te moeten klussen. Winwinwin.
Het betekende dat we wel weer flink moesten gaan klussen en dat hebben we dan ook gedaan. Inmiddels is ons huis enorm veel meer waard, meer dan het dubbele voor wat wij er voor hebben betaald. En dat spaar je natuurlijk niet zo maar bij elkaar. Maar ondanks veel klussen, hebben we er nooit spijt van gehad. We wonen nu zoveel prettiger dan in ons vorige huis. Meer ruimte, grote tuin en een hele fijne plek. En omdat we bijna alle verbouwingsklussen zelf doen, is het relatief goedkoop verbouwd. Ik geef weinig om status, maar des te meer om vrijheid. In een huurwoning kun je vaak niet zomaar alles naar je smaak veranderen, en investeer je niet in zaken als dakkappellen, glas in lood ramen of een bijzondere keuken/badkamer. Dat kan nu allemaal wel, en daardoor is het een behoorlijk uniek huis geworden waarvoor we bijzondere materialen hebben gebruikt (lees antiek bouwmateriaal, smeedijzer, een door mijzelf gemaakt schelpenmozaiek in de badkamer etc.) Het is voor ons ook een beetje een hobbyproject om het huis zoveel mogelijk in originele staat terug te brengen. Het is 100 jaar oud, en veel charmants is eruit gerenoveerd door vorige bewoners. De mooie details brengen we terug, maar we hebben wel alle moderne gemakken. Man en ik hebben er lol in om bouw- en klusmaterialen op te scharrelen voor weinig, en wat we niet kunnen kopen, zelf te maken.
Maargoed, wat ik eerder al aangaf is dat huren wat mij betreft echt prima is. En ik denk in de situatie van TO op dit moment de beste keus, omdat ze heel prettig woont in haar huurwoning. Een huis kopen is echt niet de heilige graal en het is lang niet altijd goedkoper dan huren. Maar als je op termijn toch graag wilt kopen, is het slim om te beginnen met iets dat haalbaar is, beetje opknappen en dan te verkopen. Wat dat uiteindelijk oplevert valt niet tegenaan te sparen. Maar TO zal dan wel eerst wat startkapitaal nodig hebben, dus lekker blijven zitten en geld opzij zetten daarvoor. Wil je dan uiteindelijk niet kopen, heb je toch een mooi bedrag op de bankrekening, dat is nooit weg!
vrijdag 2 augustus 2024 om 08:43
Iedereen ziet kopen als de heilige graal, maar als ik jullie zo hoor, wonen jullie daar naar wens, dichtbij het werk en in een gewenste wijk. Ik vind jullie huurprijs ook meer dan prima. Besef dat je ook bij een hypotheek van 320k boven jullie huidige huurprijs zit en dan zit je ergens waar je moet klussen of waar je eigenlijk niet wilt zitten. Wellicht ook hogere maandlasten ivm energieprijzen.
Heb ik het goed dat jullie niet veel spaargeld hebben op dit moment? Dus bij deze huurprijs, heb je niet veel spaargeld, en dan zou je bij koop hogere maandlasten hebben en dan ben je zelf verantwoordelijk voor het onderhoud en alles wat er nog bij komt kijken.
Ik zou blijven huren.
Ik ken heel veel mensen (klanten) die hun hele leven flink hebben afgelost op hun lening en nu een kleine of geen hypotheek hebben. Weinig pensioeninkomen. Ze willen dan de overwaarde opeten (wat op dit moment niet kan bij geldverstrekkers ivm strengere hypotheekeisen), maar als je voorstel doet om te verkopen en dan te huren met bij wijze van spreken 500k op de spaarrekening, dan zegt 9 van de 10 dan ze er niet aan denken om te verkopen.
Onroerend goed zal op de lange termijn altijd stijgen maar je moet ook wat kunnen met de overwaarde. Verkoop wordt makkelijk gezegd maar besef dat weinig mensen dat "makkelijk" doen. Enerzijds om emotionele redenen maar ook het gevoel dat ze moeten gaan huren en/of kleiner moeten gaan wonen.
Heb ik het goed dat jullie niet veel spaargeld hebben op dit moment? Dus bij deze huurprijs, heb je niet veel spaargeld, en dan zou je bij koop hogere maandlasten hebben en dan ben je zelf verantwoordelijk voor het onderhoud en alles wat er nog bij komt kijken.
Ik zou blijven huren.
Ik ken heel veel mensen (klanten) die hun hele leven flink hebben afgelost op hun lening en nu een kleine of geen hypotheek hebben. Weinig pensioeninkomen. Ze willen dan de overwaarde opeten (wat op dit moment niet kan bij geldverstrekkers ivm strengere hypotheekeisen), maar als je voorstel doet om te verkopen en dan te huren met bij wijze van spreken 500k op de spaarrekening, dan zegt 9 van de 10 dan ze er niet aan denken om te verkopen.
Onroerend goed zal op de lange termijn altijd stijgen maar je moet ook wat kunnen met de overwaarde. Verkoop wordt makkelijk gezegd maar besef dat weinig mensen dat "makkelijk" doen. Enerzijds om emotionele redenen maar ook het gevoel dat ze moeten gaan huren en/of kleiner moeten gaan wonen.
vrijdag 2 augustus 2024 om 09:08
Ik vind het ook een voordeel dat ik mn woning kan nalaten aan mn kind. Het is toch een stuk vermogen en tegen de tijd dat ik oud ben, is mn huis idd hypotheekvrij. Ik heb jaren terug gekocht omdat ik ruzie had met mn verhuurder. Was een appartement maar wel voor de prijsstijgingen. Het heeft mij geen windeieren gelegd. Maar nu is het wel anders als starter. Dus ik snap wel dat mensen tegenwoordig andere keuzes maken.EHV1981 schreef: ↑01-08-2024 14:20Dit inderdaad. Of je verkoopt dan en gaat alsnog huren met een flink bedrag op de bank.
Het is een lastige keuze, het komt er eigenlijk op neer dat je eerst een stap terug moet zetten om vervolgens een stap vooruit te zetten. Door nu een 'minder' huis te kopen maar wel vermogen op te bouwen kan je een volgende stap makkelijker maken. Ik zou kopen omdat je dat op de lange termijn meer kansen geeft.
vrijdag 2 augustus 2024 om 09:14
Dit idd.Taskmaster schreef: ↑01-08-2024 14:13Nou ja, het grote voordeel van een koopwoning die je afbetaalt, is toch wel dat je op je oude dag geen woonlasten meer hebt.
Huur zul je altijd door moeten betalen en ook steeds meer.
Dan heb je ruimte over om te sparen voor onderhoud van de woning.
vrijdag 2 augustus 2024 om 09:16
Dit bedoelde ik dus met mijn voorgaande vragen.Marianneke schreef: ↑01-08-2024 17:01Ik vind jouw verhaal juist een prima onderbouwing voor TO om lekker te blijven huren. Elf jaar in de verbouwingsellende zitten... eerst 20 jaar in een huis wat klein is voordat je een huis echt naar je zin kunt kopen.
TO heeft gewoon al een huis dat naar haar zin is, voor minder maandlasten en zonder zelf te moeten klussen. Winwinwin.
vrijdag 2 augustus 2024 om 09:22
We hebben de laatste tijd wat meer geïnvesteerd in mooie meubels, daar is een deel van ons geld heen gegaan. Dat behoort bij ons eigen inboedel dus zie ik niet als zonde ofzo. Het liefst zou ik nog nieuwe gordijnen willen, maar ik denk dat we dat maar gaan laten omdat we dat toch niet kunnen meenemen naar een evt volgend huis.
vrijdag 2 augustus 2024 om 09:30
Bedoel je dat je kind dan een mooi pensioenpotje heeft? Want zo zie ik het: als mijn laatste ouder overlijdt kan ik bij wijze van stoppen met werken en de jaren tot mijn AOW en opgebouwde pensioen overbruggen (als ik dat zou willen).
Aan de andere kant, heeft je kind niet meer aan financiële hulp wanneer het zijn leven en gezin nog opbouwt ipv rond 55 jaar wanneer de eigen kinderen juist uitvliegen?
Klopt. Door verplichte aflossing zijn maandlasten van koophuizen hoger geworden. Natuurlijk zie je dat terug in de overwaarde, maar dat geeft starters die eerste jaren geen extra ruimte. En verbouwen is zoveel duurder geworden, ook als je veel zelf kunt door hogere materiaalkosten.
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
