Thuis
alle pijlers
Huis kopen
dinsdag 28 oktober 2008 om 13:56
Hooi!
Mijn vriend en ik wonen nu ong. een jaar samen. Ik studeer, hij werkt. Nu wil hij een huis kopen, met mij, maar de hypotheek en het huis op zijn naam natuurlijk (ik heb geen vast inkomen). Heeft iemand tips over hoe we dit het beste kunnen aanpakken?
Is het nodig een samenlevingscontract op te stellen o.i.d?
Alvast super bedankt voor jullie reactie!
meg
Mijn vriend en ik wonen nu ong. een jaar samen. Ik studeer, hij werkt. Nu wil hij een huis kopen, met mij, maar de hypotheek en het huis op zijn naam natuurlijk (ik heb geen vast inkomen). Heeft iemand tips over hoe we dit het beste kunnen aanpakken?
Is het nodig een samenlevingscontract op te stellen o.i.d?
Alvast super bedankt voor jullie reactie!
meg
dinsdag 28 oktober 2008 om 13:58
http://www.huiskopenvoorbeginners.nl/
enne, ja het is wel handig om iets op papier te hebben, samenlevingscontract, partnerschap of huwelijk.
enne, ja het is wel handig om iets op papier te hebben, samenlevingscontract, partnerschap of huwelijk.
dinsdag 28 oktober 2008 om 14:03
Waarom nemen jullie niet gewoon een huis en de hypotheek op jullie allbei je naam?? Jullie wonen toch samen? Samenlevingscontract is niet verplicht, wel handig mocht het mis gaan. Ik zou er trouwens dus wel op letten dat niet het huis op zijn naam komt en de hypotheek op jullie naam. Maar neem aan dat dat wel logisch voor je is. Veel plezier met zoeken naar de woning.
dinsdag 28 oktober 2008 om 14:06
quote:mcshabba schreef op 28 oktober 2008 @ 14:03:
Waarom nemen jullie niet gewoon een huis en de hypotheek op jullie allbei je naam?? Jullie wonen toch samen? Samenlevingscontract is niet verplicht, wel handig mocht het mis gaan. Ik zou er trouwens dus wel op letten dat niet het huis op zijn naam komt en de hypotheek op jullie naam. Maar neem aan dat dat wel logisch voor je is. Veel plezier met zoeken naar de woning.Dat gaan we even navragen bij de makelaar en hypotheek adviseur. Ik had er geen idee van dat dat ook kon. Aangezien ik dus 0 inkomen heb in principe (ja stufi en bijbaantje, maar dat telt jammer genoeg niet haha). Heb je hier zelf ook ervaring mee?
Waarom nemen jullie niet gewoon een huis en de hypotheek op jullie allbei je naam?? Jullie wonen toch samen? Samenlevingscontract is niet verplicht, wel handig mocht het mis gaan. Ik zou er trouwens dus wel op letten dat niet het huis op zijn naam komt en de hypotheek op jullie naam. Maar neem aan dat dat wel logisch voor je is. Veel plezier met zoeken naar de woning.Dat gaan we even navragen bij de makelaar en hypotheek adviseur. Ik had er geen idee van dat dat ook kon. Aangezien ik dus 0 inkomen heb in principe (ja stufi en bijbaantje, maar dat telt jammer genoeg niet haha). Heb je hier zelf ook ervaring mee?
dinsdag 28 oktober 2008 om 14:13
dinsdag 28 oktober 2008 om 14:47
Hallo,
wij zitten in dezelfde situatie en hebben er ook voor gekozen hypotheek en huis op zijn naam te zetten. Ik betaal ook nauwelijks mee en hij betaalt het grotendeel.
wij hebben een samenlevingscontract waarin staat dat mocht er wat gebeuren ik 6 maand de tijd heb om andere woonruimte te vinden (standaard is 3 maand) en wie wat heeft ingebracht en van wie wat is.
daarnaast hebben wij een testament om te voorkomen dat als vriendlief komt te overlijden, ik op straat zou staan...dan erf ik het huis..en ook de levensverzekering ben ik begunstigde voor...
ik neem aan dat jullie een starterswoning willen kopen, of gelijk een woning die ook al geschikt is voor gezin? Wij hebben namelijk nu een etage gekocht en zodra ik afgestudeerd ben, kopen we samen een groter huis...dan zal de overwaarde in het nieuwe huis gestopt worden...
wij zitten in dezelfde situatie en hebben er ook voor gekozen hypotheek en huis op zijn naam te zetten. Ik betaal ook nauwelijks mee en hij betaalt het grotendeel.
wij hebben een samenlevingscontract waarin staat dat mocht er wat gebeuren ik 6 maand de tijd heb om andere woonruimte te vinden (standaard is 3 maand) en wie wat heeft ingebracht en van wie wat is.
daarnaast hebben wij een testament om te voorkomen dat als vriendlief komt te overlijden, ik op straat zou staan...dan erf ik het huis..en ook de levensverzekering ben ik begunstigde voor...
ik neem aan dat jullie een starterswoning willen kopen, of gelijk een woning die ook al geschikt is voor gezin? Wij hebben namelijk nu een etage gekocht en zodra ik afgestudeerd ben, kopen we samen een groter huis...dan zal de overwaarde in het nieuwe huis gestopt worden...
dinsdag 28 oktober 2008 om 14:50
quote:mcshabba schreef op 28 oktober 2008 @ 14:03:
Waarom nemen jullie niet gewoon een huis en de hypotheek op jullie allbei je naam?? Jullie wonen toch samen? Samenlevingscontract is niet verplicht, wel handig mocht het mis gaan. Ik zou er trouwens dus wel op letten dat niet het huis op zijn naam komt en de hypotheek op jullie naam. Maar neem aan dat dat wel logisch voor je is. Veel plezier met zoeken naar de woning.
Samenlevingscontract vind ik wel noodzakelijk. Mocht een van jullie voortijdig overlijden, wat helaas te vaak voorkomt, en jullie hebben niets op papier staan dan gaat alles naar de familie en als partner houdt je dus niets over.
Het is wijzer om alles op 2 namen te zetten. Je bouwt dan namelijk ook samen vermogen op. Je betaald mee aan de vaste lasten, dus ook aan de hypotheek. Maar als het huis van hem is dan bouwt hij vermogen op en jij hebt alleen de lasten. Als het mis gaat sta jij op straat met niks en hij heeft ongemerkt vermogen opgebouwd. Hoe je dit wilt regelen kan je volgens mij ook vastleggen in een samenlevingscontract.
Laat je naast de hypotheek adviseurs (praat met meerdere) ook goed voorlichten door de notaris.
Succes!
Waarom nemen jullie niet gewoon een huis en de hypotheek op jullie allbei je naam?? Jullie wonen toch samen? Samenlevingscontract is niet verplicht, wel handig mocht het mis gaan. Ik zou er trouwens dus wel op letten dat niet het huis op zijn naam komt en de hypotheek op jullie naam. Maar neem aan dat dat wel logisch voor je is. Veel plezier met zoeken naar de woning.
Samenlevingscontract vind ik wel noodzakelijk. Mocht een van jullie voortijdig overlijden, wat helaas te vaak voorkomt, en jullie hebben niets op papier staan dan gaat alles naar de familie en als partner houdt je dus niets over.
Het is wijzer om alles op 2 namen te zetten. Je bouwt dan namelijk ook samen vermogen op. Je betaald mee aan de vaste lasten, dus ook aan de hypotheek. Maar als het huis van hem is dan bouwt hij vermogen op en jij hebt alleen de lasten. Als het mis gaat sta jij op straat met niks en hij heeft ongemerkt vermogen opgebouwd. Hoe je dit wilt regelen kan je volgens mij ook vastleggen in een samenlevingscontract.
Laat je naast de hypotheek adviseurs (praat met meerdere) ook goed voorlichten door de notaris.
Succes!
dinsdag 28 oktober 2008 om 15:10
Een samenlevingscontract is gewoon echt nodig. Niet voor als alles rozegeur en maneschijn blijft, maar voor het geval de relatie eindigt of als één van beiden overlijdt. Achteraf de boel regelen kan niet meer.
En dat jij geen geld hebt, maakt niet uit voor of jouw naam er op de eigendomspapieren bij komt te staan. En ook niet voor het hypotheekcontract.
Jullie maken zelf in onderling overleg uit wie wat betaalt. Daar heeft de hypotheekbank niks mee te maken. Op wiens naam de papieren staan gaat over
- wie is formeel eigenaar van het huis
- wie is er verantwoordelijk voor het betalen van de schuld.
Als jullie sámen eigenaar kunnen zijn en ook sámen de hypotheek kunnen opbrengen (zelfs al is dat verdeeld met 100%-0%) kun je ook samen op de papieren staan. Maar je bent dan ook medeverantwoordelijk voor de afbetaling.
En je gaat in de toekomst toch ook verdienen? En je draagt toch ook bij aan het huis, al is het maar in de vorm van behangen, onderhouden en inrichten? Je bent toch samen verantwoordelijk?
Als je niks zou regelen en het huis zou verdubbelen in waarde, dan heb jij recht op niks. En andersom: als het misgaat kun jij zeggen aju-paraplu en blijft je vriend met een mega-schuld achter.
Dus ik zou zeggen: als je de verantwoordelijkheid (zowel de leuke als de nare dingen) wilt delen moet je ook samen op de papieren staan, of minstens alles goed dichttimmeren bij de notaris.
En dat jij geen geld hebt, maakt niet uit voor of jouw naam er op de eigendomspapieren bij komt te staan. En ook niet voor het hypotheekcontract.
Jullie maken zelf in onderling overleg uit wie wat betaalt. Daar heeft de hypotheekbank niks mee te maken. Op wiens naam de papieren staan gaat over
- wie is formeel eigenaar van het huis
- wie is er verantwoordelijk voor het betalen van de schuld.
Als jullie sámen eigenaar kunnen zijn en ook sámen de hypotheek kunnen opbrengen (zelfs al is dat verdeeld met 100%-0%) kun je ook samen op de papieren staan. Maar je bent dan ook medeverantwoordelijk voor de afbetaling.
En je gaat in de toekomst toch ook verdienen? En je draagt toch ook bij aan het huis, al is het maar in de vorm van behangen, onderhouden en inrichten? Je bent toch samen verantwoordelijk?
Als je niks zou regelen en het huis zou verdubbelen in waarde, dan heb jij recht op niks. En andersom: als het misgaat kun jij zeggen aju-paraplu en blijft je vriend met een mega-schuld achter.
Dus ik zou zeggen: als je de verantwoordelijkheid (zowel de leuke als de nare dingen) wilt delen moet je ook samen op de papieren staan, of minstens alles goed dichttimmeren bij de notaris.
dinsdag 28 oktober 2008 om 15:42
Ik woon ook samen met mijn vriend in ZIJN huis wat we 2 jaar geleden hebben gekocht.
Alles staat dus ook op zijn naam, maar ik betaal uiteraard 0,0 aan hypotheek...... (ik woon dus eigenlijk heel goedkoop bij hem in voor maar 250 euro in de maand, dat zijn alleen de gezamelijke vaste lasten zoals gas,water, licht, telefoon/internet en eten).
Wanneer ik straks klaar ben met studeren gaan we alles op 2 namen zetten (middels een huwelijk (in gemeenschap van goederen), das veel goedkoper volgens onze notaris anders betaal je te veel belasting ). Ook hebben wij een samenlevingscontract waarin staat van wie wat is.....(voor het geval dat).
Alles staat dus ook op zijn naam, maar ik betaal uiteraard 0,0 aan hypotheek...... (ik woon dus eigenlijk heel goedkoop bij hem in voor maar 250 euro in de maand, dat zijn alleen de gezamelijke vaste lasten zoals gas,water, licht, telefoon/internet en eten).
Wanneer ik straks klaar ben met studeren gaan we alles op 2 namen zetten (middels een huwelijk (in gemeenschap van goederen), das veel goedkoper volgens onze notaris anders betaal je te veel belasting ). Ook hebben wij een samenlevingscontract waarin staat van wie wat is.....(voor het geval dat).
dinsdag 28 oktober 2008 om 15:45
quote:gelukkigmeisje schreef op 28 oktober 2008 @ 14:47:
Hallo,
wij zitten in dezelfde situatie en hebben er ook voor gekozen hypotheek en huis op zijn naam te zetten. Ik betaal ook nauwelijks mee en hij betaalt het grotendeel.
wij hebben een samenlevingscontract waarin staat dat mocht er wat gebeuren ik 6 maand de tijd heb om andere woonruimte te vinden (standaard is 3 maand) en wie wat heeft ingebracht en van wie wat is.
daarnaast hebben wij een testament om te voorkomen dat als vriendlief komt te overlijden, ik op straat zou staan...dan erf ik het huis..en ook de levensverzekering ben ik begunstigde voor...
ik neem aan dat jullie een starterswoning willen kopen, of gelijk een woning die ook al geschikt is voor gezin? Wij hebben namelijk nu een etage gekocht en zodra ik afgestudeerd ben, kopen we samen een groter huis...dan zal de overwaarde in het nieuwe huis gestopt worden...
ja daar zat ik zelf ook aan te denken, en idd een starters woning. Ik ben over 3 á 4 jaar klaar met de studie, en dan willen we ook een groter huis kopen. Tenminste dat is het plan . Wel heel fijn dat je ook even gereageerd heb, want wat jij beschrijft, zo wil ik ook dat het geregeld wordt. Alleen m'n vriend ziet het nut van een samenlevingscontract niet in (hij ziet alleen de extra kosten bij de notaris) en hij denkt dat als we beiden een testament opstellen, dat dan alles even goed geregeld is.
dilemma dus :S
wat hebben jullie nog meer laten vastleggen in dat samenlevingscontract?
Hallo,
wij zitten in dezelfde situatie en hebben er ook voor gekozen hypotheek en huis op zijn naam te zetten. Ik betaal ook nauwelijks mee en hij betaalt het grotendeel.
wij hebben een samenlevingscontract waarin staat dat mocht er wat gebeuren ik 6 maand de tijd heb om andere woonruimte te vinden (standaard is 3 maand) en wie wat heeft ingebracht en van wie wat is.
daarnaast hebben wij een testament om te voorkomen dat als vriendlief komt te overlijden, ik op straat zou staan...dan erf ik het huis..en ook de levensverzekering ben ik begunstigde voor...
ik neem aan dat jullie een starterswoning willen kopen, of gelijk een woning die ook al geschikt is voor gezin? Wij hebben namelijk nu een etage gekocht en zodra ik afgestudeerd ben, kopen we samen een groter huis...dan zal de overwaarde in het nieuwe huis gestopt worden...
ja daar zat ik zelf ook aan te denken, en idd een starters woning. Ik ben over 3 á 4 jaar klaar met de studie, en dan willen we ook een groter huis kopen. Tenminste dat is het plan . Wel heel fijn dat je ook even gereageerd heb, want wat jij beschrijft, zo wil ik ook dat het geregeld wordt. Alleen m'n vriend ziet het nut van een samenlevingscontract niet in (hij ziet alleen de extra kosten bij de notaris) en hij denkt dat als we beiden een testament opstellen, dat dan alles even goed geregeld is.
dilemma dus :S
wat hebben jullie nog meer laten vastleggen in dat samenlevingscontract?
dinsdag 28 oktober 2008 om 18:48
quote:megdus schreef op 28 oktober 2008 @ 15:45:
[...]
ja daar zat ik zelf ook aan te denken, en idd een starters woning. Ik ben over 3 á 4 jaar klaar met de studie, en dan willen we ook een groter huis kopen. Tenminste dat is het plan . Wel heel fijn dat je ook even gereageerd heb, want wat jij beschrijft, zo wil ik ook dat het geregeld wordt. Alleen m'n vriend ziet het nut van een samenlevingscontract niet in (hij ziet alleen de extra kosten bij de notaris) en hij denkt dat als we beiden een testament opstellen, dat dan alles even goed geregeld is.
dilemma dus :S
wat hebben jullie nog meer laten vastleggen in dat samenlevingscontract?
Voor zowel samenlevingscontract als testament moet je naar de notaris, dus wat is het verschil voor je vriend? Als je 't gelijk met je huisoverdracht regelt krijg je nog korting ook. Als koper mag je geloof ik de notaris uitzoeken, dus kun je zelf kijken waar je voor een leuke prijs (én goede service) je testament/samenlevingscontract en overdracht regelt.
Wij hebben in 2005 een huis gekocht, vriend met vaste baan, ik met alleen bijbaan. Zowel de vaste baan als de bijbaan werden gewoon meegenomen in de hypotheekberekening. Nu maakte dat voor 't totale bedrag niet zoveel uit, maar gaf ons net iets meer speling. Aangezien ik bijna afgestudeerd was, maakte het onze lasten lekker laag toen ik aan het werk ging. Ons huis/hypotheek is wel op beide namen gezet en we hebben testamenten laten opstellen. Een half jaar later zouden we trouwen, dus was een samenlevingscontract volgens de notaris in ons geval niet nodig.
[...]
ja daar zat ik zelf ook aan te denken, en idd een starters woning. Ik ben over 3 á 4 jaar klaar met de studie, en dan willen we ook een groter huis kopen. Tenminste dat is het plan . Wel heel fijn dat je ook even gereageerd heb, want wat jij beschrijft, zo wil ik ook dat het geregeld wordt. Alleen m'n vriend ziet het nut van een samenlevingscontract niet in (hij ziet alleen de extra kosten bij de notaris) en hij denkt dat als we beiden een testament opstellen, dat dan alles even goed geregeld is.
dilemma dus :S
wat hebben jullie nog meer laten vastleggen in dat samenlevingscontract?
Voor zowel samenlevingscontract als testament moet je naar de notaris, dus wat is het verschil voor je vriend? Als je 't gelijk met je huisoverdracht regelt krijg je nog korting ook. Als koper mag je geloof ik de notaris uitzoeken, dus kun je zelf kijken waar je voor een leuke prijs (én goede service) je testament/samenlevingscontract en overdracht regelt.
Wij hebben in 2005 een huis gekocht, vriend met vaste baan, ik met alleen bijbaan. Zowel de vaste baan als de bijbaan werden gewoon meegenomen in de hypotheekberekening. Nu maakte dat voor 't totale bedrag niet zoveel uit, maar gaf ons net iets meer speling. Aangezien ik bijna afgestudeerd was, maakte het onze lasten lekker laag toen ik aan het werk ging. Ons huis/hypotheek is wel op beide namen gezet en we hebben testamenten laten opstellen. Een half jaar later zouden we trouwen, dus was een samenlevingscontract volgens de notaris in ons geval niet nodig.
dinsdag 28 oktober 2008 om 20:00
Er is nog een andere belangrijke reden om zaken wel formeel vast te leggen en dat is ivm de belasting. Als je formeel geen relatie hebt met elkaar (en dat is dus het geval als je niets hebt vastgelegd) dan moet je bijv. bij overlijden heel veel belasting afdragen over de nalatenschap.
De opmerking van baaihaai heeft ook met de belasting te maken. Als je een deel van je vermogen wilt overdragen aan iemand anders, dan wordt dat als een schenking gezien waarover belasting moet worden betaald. Wanneer je echter binnen een relatie vermogen opbouwt, dan is het jullie gezamenlijk eigendom. Je hoeft dan dus niets aan elkaar over te dragen, waardoor er geen sprake is van een schenking, waardoor er geen belasting betaald hoeft te worden.
Wanneer je trouwt in gemeenschap van goederen, dan is er in de ogen van de fiscus geen sprake van een "schenking". En hoeft er dus ook geen belasting betaald te worden. Als 1 van de 2 partners vermogen heeft opgebouwd, bijvoorbeeld door het eigendom van de eigen woning, en je wilt dat vermogen samen gaan delen (bijvoorbeeld door beiden eigenaar te worden van die woning) is het dus goedkoper om te trouwen. Zou je het vermogen wel gaan delen, maar niet gaan trouwen, dan wordt het overgedragen vermogen alsnog gezien als een schenking en dus belast.
(Ik ben een leek, dus ik hoop dat ik het een beetje goed uit heb kunnen leggen!)
De opmerking van baaihaai heeft ook met de belasting te maken. Als je een deel van je vermogen wilt overdragen aan iemand anders, dan wordt dat als een schenking gezien waarover belasting moet worden betaald. Wanneer je echter binnen een relatie vermogen opbouwt, dan is het jullie gezamenlijk eigendom. Je hoeft dan dus niets aan elkaar over te dragen, waardoor er geen sprake is van een schenking, waardoor er geen belasting betaald hoeft te worden.
Wanneer je trouwt in gemeenschap van goederen, dan is er in de ogen van de fiscus geen sprake van een "schenking". En hoeft er dus ook geen belasting betaald te worden. Als 1 van de 2 partners vermogen heeft opgebouwd, bijvoorbeeld door het eigendom van de eigen woning, en je wilt dat vermogen samen gaan delen (bijvoorbeeld door beiden eigenaar te worden van die woning) is het dus goedkoper om te trouwen. Zou je het vermogen wel gaan delen, maar niet gaan trouwen, dan wordt het overgedragen vermogen alsnog gezien als een schenking en dus belast.
(Ik ben een leek, dus ik hoop dat ik het een beetje goed uit heb kunnen leggen!)
woensdag 29 oktober 2008 om 20:33
.
woensdag 29 oktober 2008 om 22:29
Wij hebben 6 jaar geleden een huis gekocht.
Dat ik vriend leerde kennen was ik al opzoek naar een huurhuisje voor mij en hij was op dat moment al opzoek naar een koopwoning.
Ook mijn inkomen was op dat moment verwaarloosbaar, maar we hebben het huis wel gelijk op beide namen laten zetten. Zo maak je beide evenveel aanspraak op het huis mocht er wat gebeuren, en het kan heel veel gezeik schelen.
Jij mag dan misschien geen (noemswaardige) inkomen hebben, maar je doet waarschijnlijk wel (een deel van het) huishouden, als jij een extraatje hebt zal je het ook in de boodschappen of een gezamelijk uitje steken en het niet voor jezelf houden. Zo betaal jij dus indirect ook mee met het huis.
Stel jullie gaan over 6 jaar uit elkaar,
helaas hebben jullie de hypotheek en dus het huis nooit op beider namen gezet (komt wel, nog geen tijd, is zo'n gedoe, we gaan toch wat anders zoeken binnenkort enz enz enz.) Ondertussen heb jij een goede baan en betalen jullie evenveel aan de maandlasten. Het huis wordt verkocht, misschien heb jij dan recht op het geld wat je erin hebt gestopt, maar vriend kan een nieuw leven beginnen van de overwaarde.
Ik zou het dus op beider namen zetten.
Hebben wij ook gedaan, en nooit spijt van gehad of ruzie over gehad.
Succes.
Dat ik vriend leerde kennen was ik al opzoek naar een huurhuisje voor mij en hij was op dat moment al opzoek naar een koopwoning.
Ook mijn inkomen was op dat moment verwaarloosbaar, maar we hebben het huis wel gelijk op beide namen laten zetten. Zo maak je beide evenveel aanspraak op het huis mocht er wat gebeuren, en het kan heel veel gezeik schelen.
Jij mag dan misschien geen (noemswaardige) inkomen hebben, maar je doet waarschijnlijk wel (een deel van het) huishouden, als jij een extraatje hebt zal je het ook in de boodschappen of een gezamelijk uitje steken en het niet voor jezelf houden. Zo betaal jij dus indirect ook mee met het huis.
Stel jullie gaan over 6 jaar uit elkaar,
helaas hebben jullie de hypotheek en dus het huis nooit op beider namen gezet (komt wel, nog geen tijd, is zo'n gedoe, we gaan toch wat anders zoeken binnenkort enz enz enz.) Ondertussen heb jij een goede baan en betalen jullie evenveel aan de maandlasten. Het huis wordt verkocht, misschien heb jij dan recht op het geld wat je erin hebt gestopt, maar vriend kan een nieuw leven beginnen van de overwaarde.
Ik zou het dus op beider namen zetten.
Hebben wij ook gedaan, en nooit spijt van gehad of ruzie over gehad.
Succes.
donderdag 30 oktober 2008 om 09:36
Het huis op een/twee namen zetten en het regelen van een samenlevingscontract of testamenten, kun je niet zomaar over een boeg gooien.
In een samenlevingscontract regel je oa wie voor welk deel de kosten van de huishouding betaalt, je regelt het een en ander voor als je uit elkaar gaat, wat doe je met jullie pensioenopbouw en je kan door het hebben van een samenlevingscontract sneller worden aangemerkt als fiscaal partner. Dit laatste is een regeling van de inkomstenbelasting, maar bij overlijden is er in de successiewet een regeling opgenomen dat als een van jullie overlijdt de langstlevende een vrijstelling krijgt alsof je gehuwd bent. Heb je geen samenlevingscontract dan moet je eerst 5 jaar samenwonen voordat je dezelfde vrijstellingen hebt. Daarnaast, en dat is misschien voor de meeste het meest belangrijke, kun je in een samenlevingscontract regelen dat de gezamenlijke spullen (dus het huis op twee namen) overgaat naar de langstlevende bij overlijden. Als je het huis op een naam koopt, kun je een waardeverrekening in het samenlevinscontract opnemen. Het huis blijft dan van je vriend als jullie uit elkaar gaan, maar je krijgt wel een percentage van de overwaarde mee.
In een testament kun je regelen wie de prive spullen krijgen, dus het huis op een naam.
Als je vriend het huis op een naam koopt zorg er dan voor dat jij niet meetekent met de hypotheek. Ook bij uit elkaar gaan blijf je verantwoordelijk voor de hypotheekschuld van je dan ex-vriend. Als hij dan al zijn geld verbrast kloppen ze bij jou aan en ook als hij niet meewerkt aan een nieuwe hypotheek dan zit je er aan vast (en kan je dus zelf ook niets nieuws kopen).
Als je vriend het huis koopt en jij wil het later de helft overkopen dan moet je 6% overdrachtsbelasting over de koopsom betalen. Als je niet echt betaalt aan je vriend, kan het zijn dat je ook nog schenkingsrecht moet betalen. Op deze manier wordt dus alleen de belastingdienst rijker.
In een samenlevingscontract regel je oa wie voor welk deel de kosten van de huishouding betaalt, je regelt het een en ander voor als je uit elkaar gaat, wat doe je met jullie pensioenopbouw en je kan door het hebben van een samenlevingscontract sneller worden aangemerkt als fiscaal partner. Dit laatste is een regeling van de inkomstenbelasting, maar bij overlijden is er in de successiewet een regeling opgenomen dat als een van jullie overlijdt de langstlevende een vrijstelling krijgt alsof je gehuwd bent. Heb je geen samenlevingscontract dan moet je eerst 5 jaar samenwonen voordat je dezelfde vrijstellingen hebt. Daarnaast, en dat is misschien voor de meeste het meest belangrijke, kun je in een samenlevingscontract regelen dat de gezamenlijke spullen (dus het huis op twee namen) overgaat naar de langstlevende bij overlijden. Als je het huis op een naam koopt, kun je een waardeverrekening in het samenlevinscontract opnemen. Het huis blijft dan van je vriend als jullie uit elkaar gaan, maar je krijgt wel een percentage van de overwaarde mee.
In een testament kun je regelen wie de prive spullen krijgen, dus het huis op een naam.
Als je vriend het huis op een naam koopt zorg er dan voor dat jij niet meetekent met de hypotheek. Ook bij uit elkaar gaan blijf je verantwoordelijk voor de hypotheekschuld van je dan ex-vriend. Als hij dan al zijn geld verbrast kloppen ze bij jou aan en ook als hij niet meewerkt aan een nieuwe hypotheek dan zit je er aan vast (en kan je dus zelf ook niets nieuws kopen).
Als je vriend het huis koopt en jij wil het later de helft overkopen dan moet je 6% overdrachtsbelasting over de koopsom betalen. Als je niet echt betaalt aan je vriend, kan het zijn dat je ook nog schenkingsrecht moet betalen. Op deze manier wordt dus alleen de belastingdienst rijker.
donderdag 30 oktober 2008 om 10:27
Uhm mijn opmerking sloeg op het feit. Dat als je het huis op 2 namen wilt zetten (staat nu nog op 1 naam). Je betaald evenveel belasting of je nu een samenlevingscontract hebt of niet;-). Het gaat der alleen financieel om wanneer je het op 2 namen wilt zetten dat je DAT het beste middels een huwelijk kunt doen
omdat je zoals mijn voorganger als zei de staat/ belasting dienst het dan niet als een schenking ziet....
Althans onze notaris heeft het ons een x verteld dat je beter kan trouwen op het moment dat je het huis op beide namen wilt zetten.
Je bent dus straks zonder "extra kosten"(behalve dan de trouwerij..haha) mede eigenaar van het huis. Voor nu een prima oplossing ik ben student heb dus geen inkomen en wil dus echt niet de last dragen van een hypotheek. (dus bij eventueel uit elkaar gaan heb ik dus ook geen hypotheek "schuld" oid).
Ik zou als studente zijnde dus NOOIT een huis op 2 namen kopen, aangezien je dan ook voor 50% "schuld eigenaar " bent.
(ook al betaald je lieve vriend voor 100% de hypotheek...)
"Stel "je gaat uit elkaar en je ex wil je zwaar zieken door bv geen hypotheek meer te betalen..dan komen ze het dus bij jou halen en dan maakt het geen bal uit of je geen cent te makken hebt.
En met die overwaarde valt het tegenwoordig wel mee...je moet je niet te snel rijk rekenen..(ja misschien als het huis 20 jaar op 1 naam staat dat je dan wat mis loopt) maar in die 3.5 jaar dat wij straks samenwonen (voordat we getrouwd zijn) loop ik echter amper wat mis hoor. (iig als je het verschil gaat kijken dus de eventuele overwaarde en de kosten die je anders had moeten betalen..denk dat het nihil is..)
omdat je zoals mijn voorganger als zei de staat/ belasting dienst het dan niet als een schenking ziet....
Althans onze notaris heeft het ons een x verteld dat je beter kan trouwen op het moment dat je het huis op beide namen wilt zetten.
Je bent dus straks zonder "extra kosten"(behalve dan de trouwerij..haha) mede eigenaar van het huis. Voor nu een prima oplossing ik ben student heb dus geen inkomen en wil dus echt niet de last dragen van een hypotheek. (dus bij eventueel uit elkaar gaan heb ik dus ook geen hypotheek "schuld" oid).
Ik zou als studente zijnde dus NOOIT een huis op 2 namen kopen, aangezien je dan ook voor 50% "schuld eigenaar " bent.
(ook al betaald je lieve vriend voor 100% de hypotheek...)
"Stel "je gaat uit elkaar en je ex wil je zwaar zieken door bv geen hypotheek meer te betalen..dan komen ze het dus bij jou halen en dan maakt het geen bal uit of je geen cent te makken hebt.
En met die overwaarde valt het tegenwoordig wel mee...je moet je niet te snel rijk rekenen..(ja misschien als het huis 20 jaar op 1 naam staat dat je dan wat mis loopt) maar in die 3.5 jaar dat wij straks samenwonen (voordat we getrouwd zijn) loop ik echter amper wat mis hoor. (iig als je het verschil gaat kijken dus de eventuele overwaarde en de kosten die je anders had moeten betalen..denk dat het nihil is..)
donderdag 30 oktober 2008 om 11:57
heey, nog een boel berichten ja!
Wij hebben besloten dat we het huis op zijn naam willen zetten, dit om de volgende reden:
We zijn zeker van elkaar en willen graag in de toekomst bij elkaar blijven en ook samen een huis kopen. Nu gaat het om een starters woning. Wel willen we een samenlevingscontract en testament laten opmaken voor het geval dat. In het samenlevings contract willen we dingen regelen als verdeling van de maandlasten, ik betaal alleen het rente deel mee, en hij betaald het grootste deel incl opbouw van vermogen, ook willen we regelen dat als het fout gaat, ik nog redelijke tijd heb om een andere woning te vinden. Ook willen we regelen dat als we wél een ander huis samen gaan kopen als ik ook werk, dat dan de overwaarde wél in het nieuwe huis gestopt wordt.
We hebben hiervoor gekozen omdat, mocht het ooit een keer onverhoopt toch fout gaan, dan hoeven we het huis niet te verkopen (dit is voor ons weer voordeliger omdat hij meer hypotheek af gaat sluiten dan het huis waard is, en anders zit je met een extra schuld, als het huis met onderwaarde wordt verkocht.) bovendien kan ik het dan zien als huur, en das hetzelfde als wat ik nu ook betaal nu we samen in een huurhuis zitten.
Jeej, ik ben er wel enthousiast over, ik heb zo wel het gevoel dat alles gedekt is, en dat, mocht het verkeerd gaan, we niet in grote problemen komen te zitten.
Wij hebben besloten dat we het huis op zijn naam willen zetten, dit om de volgende reden:
We zijn zeker van elkaar en willen graag in de toekomst bij elkaar blijven en ook samen een huis kopen. Nu gaat het om een starters woning. Wel willen we een samenlevingscontract en testament laten opmaken voor het geval dat. In het samenlevings contract willen we dingen regelen als verdeling van de maandlasten, ik betaal alleen het rente deel mee, en hij betaald het grootste deel incl opbouw van vermogen, ook willen we regelen dat als het fout gaat, ik nog redelijke tijd heb om een andere woning te vinden. Ook willen we regelen dat als we wél een ander huis samen gaan kopen als ik ook werk, dat dan de overwaarde wél in het nieuwe huis gestopt wordt.
We hebben hiervoor gekozen omdat, mocht het ooit een keer onverhoopt toch fout gaan, dan hoeven we het huis niet te verkopen (dit is voor ons weer voordeliger omdat hij meer hypotheek af gaat sluiten dan het huis waard is, en anders zit je met een extra schuld, als het huis met onderwaarde wordt verkocht.) bovendien kan ik het dan zien als huur, en das hetzelfde als wat ik nu ook betaal nu we samen in een huurhuis zitten.
Jeej, ik ben er wel enthousiast over, ik heb zo wel het gevoel dat alles gedekt is, en dat, mocht het verkeerd gaan, we niet in grote problemen komen te zitten.
