Thuis
alle pijlers
huis verkopen met verlies
dinsdag 27 november 2007 om 20:41
beste forumlieden,
Wij hebben twee jaar geleden een huis gekocht. Hier is toen een hogere hypotheek op gegaan dan de waarde van het huis (scheelt ong. 40.000 euro denk ik).
In die twee jaar is het huis natuurlijk nog niet in waarde gestegen. Stel dat we willen verkopen, kan dat eigenlijk wel?
Neem je het verlies mee in de hypotheek van je volgende huis?
En wat in het geval van een scheiding? Kan het dan ook?
Wij hebben twee jaar geleden een huis gekocht. Hier is toen een hogere hypotheek op gegaan dan de waarde van het huis (scheelt ong. 40.000 euro denk ik).
In die twee jaar is het huis natuurlijk nog niet in waarde gestegen. Stel dat we willen verkopen, kan dat eigenlijk wel?
Neem je het verlies mee in de hypotheek van je volgende huis?
En wat in het geval van een scheiding? Kan het dan ook?
dinsdag 27 november 2007 om 20:47
Je hypotheek is bij mijn weten gevestigd op het huis, en je "verlies" kan volgens mij niet meegefinancierd worden.
Waarschijnlijk blijft er een schuld openstaan bij de bank, die bij echtscheiding gedeeld moet worden, dan moeten jullie elk de helft ophoesten. (Ik ga ervan uit dat het huis op beider naam staat).
Overigens was het niet erg verstandig om boven de executiewaarde van je huis te lenen.
Waarschijnlijk blijft er een schuld openstaan bij de bank, die bij echtscheiding gedeeld moet worden, dan moeten jullie elk de helft ophoesten. (Ik ga ervan uit dat het huis op beider naam staat).
Overigens was het niet erg verstandig om boven de executiewaarde van je huis te lenen.
dinsdag 27 november 2007 om 20:56
Nope, maar er zijn wel meer dingen niet verstandig.... Ik vond het ook niet verstandig, maar aangezien ik van geen kanten verstand heb van financieringszaken en ik de hele zooi alleen heb moeten regelen (met behulp van een 'adviseur' uiteraard) heb ik ongetwijfeld ergens een steekje laten vallen..
ik wil zowieso contact opnemen met die 'adviseur' om te vragen hoe hij zo'n situatie ziet,en we moeten nagaan wat de verkoopprijs van dit huis kan zijn..
maar ik vroeg me af of er meer mensen zijn met de ervaring 'huis verkopen met verlies en wat dan'...
ik wil zowieso contact opnemen met die 'adviseur' om te vragen hoe hij zo'n situatie ziet,en we moeten nagaan wat de verkoopprijs van dit huis kan zijn..
maar ik vroeg me af of er meer mensen zijn met de ervaring 'huis verkopen met verlies en wat dan'...
dinsdag 27 november 2007 om 21:33
Als je niet zoveel geld hebt dan moet je de kosten koper wel meefinancieren.
dat noemt met een tophypotheek.
Als het verlies niet al te groot is, kun je dat wel meefinancieren in een nieuwe hypotheek, zeker alks je een duurder huis gaat kopen of een huis dat snel in waarde zal stijgen en als je tenminste een hoog genoeg inkomen hebt om die lasten te dragen.
Als je gaat scheiden wordt het denk ik een ander verhaal. dan wordt de schuld idd gedeeld. Als een van jullie in het huios blijft wonen moet de ander zijn deel afbetalen. omdat die persoon gen huis meer heeft als onderpand kan dat niet met een hypotheek. mar een hypotheekadviseur kan je ws nog beter helpen,
dat noemt met een tophypotheek.
Als het verlies niet al te groot is, kun je dat wel meefinancieren in een nieuwe hypotheek, zeker alks je een duurder huis gaat kopen of een huis dat snel in waarde zal stijgen en als je tenminste een hoog genoeg inkomen hebt om die lasten te dragen.
Als je gaat scheiden wordt het denk ik een ander verhaal. dan wordt de schuld idd gedeeld. Als een van jullie in het huios blijft wonen moet de ander zijn deel afbetalen. omdat die persoon gen huis meer heeft als onderpand kan dat niet met een hypotheek. mar een hypotheekadviseur kan je ws nog beter helpen,
dinsdag 27 november 2007 om 22:13
Je kunt dit soort bedragen inderdaad wel vaak meefinancieren in een nieuwe hypotheek, mits je natuurlijk niet een heel duur huis koopt wat je al maar net kunt betalen. Het verstandigste is waarschijnlijk om gewoon eens contact op te nemen met een bank of adviseur (hmm, misschien niet degene die je vorige keer had, die lijkt je neit echt goed uitgelegd te hebben wat alles inhield....). En nee, het is niet het allerhandigste om te doen, maar heel vaak heb je geen keuze. Ik heb het zelf ook gedaan, ik had werk waar ik vier uur per dag voor in de trein moest zitten, en daar ging ik aan onderdoor. Huren was geen optie door wachtlijsten en hoge kosten in particuliere sector, dus heb ik ook gekocht. En dan hoop ik dat ik niet hoef te verhuizen voordat ik in ieder geval het verschil heb afgelost, of voordat ik een leuk spaarcentje heb.
woensdag 28 november 2007 om 13:33
Het is maar de vraag of het huis niet in waarde gestegen is. In mijn woonplaats zijn ze de afgelopen twee jaar tegen de 10 % gestegen, bepaalde typen huizen dan (hoekhuizen en 2/1 kap met name).
Wij hebben ook meer geleend dan ons huis kostte. Daaruit hebben we kosten koper en verbouwing gefinancierd. We kochten ruim 3 1/2 jaar geleden en zouden er vandaag de dag ruim meer voor krijgen dan onze lening.
Weet je zeker dat je huis niet toch meer waard is? En móet je verkopen, of kun je ook een poos verhuren?
Mijn ouders hebben een ander huis gekocht en verbouwd, maar hun vorige woning tijdelijk verhuurd in plaats van verkocht. Ze denken dat het over enkele jaren meer waard zal zijn dan nu. Ze ontvangen een riante huur voor het huis. Natuurlijk is het niet altijd zo gemakkelijk, maar soms wel. Mijn ouders vonden via een bemiddelend makelaar echt heel snel een goede huurder.
xx lisa.
Wij hebben ook meer geleend dan ons huis kostte. Daaruit hebben we kosten koper en verbouwing gefinancierd. We kochten ruim 3 1/2 jaar geleden en zouden er vandaag de dag ruim meer voor krijgen dan onze lening.
Weet je zeker dat je huis niet toch meer waard is? En móet je verkopen, of kun je ook een poos verhuren?
Mijn ouders hebben een ander huis gekocht en verbouwd, maar hun vorige woning tijdelijk verhuurd in plaats van verkocht. Ze denken dat het over enkele jaren meer waard zal zijn dan nu. Ze ontvangen een riante huur voor het huis. Natuurlijk is het niet altijd zo gemakkelijk, maar soms wel. Mijn ouders vonden via een bemiddelend makelaar echt heel snel een goede huurder.
xx lisa.
woensdag 28 november 2007 om 18:21
Je huis verhuren is echt niet zo simpel als dat jij het hier schetst!! In de eerste plaats moet de hypotheekverstrekker verhuur toestaan en in de 2e plaats kom je ook met de aftrek van hypotheekrente in de knoei, omdat je niet voor 2 huizen de rente af mag trekken. Daarnaast moeten de huurinkomsten ook nog worden opgegeven aan de belasting.
Ik hoop wel voor je ouders dat ze zich hier allemaal goed in verdiept hebben en niet zo maar afgegaan zijn op de verhalen van 1 persoon (die er misschien de ballen verstand van heeft ...??!), want dan konden ze nog wel eens van een hele koude kermis thuis komen.
Ik hoop wel voor je ouders dat ze zich hier allemaal goed in verdiept hebben en niet zo maar afgegaan zijn op de verhalen van 1 persoon (die er misschien de ballen verstand van heeft ...??!), want dan konden ze nog wel eens van een hele koude kermis thuis komen.
donderdag 29 november 2007 om 11:16
Ik schrijf duidelijk dat mijn ouders' huis vrij is van hypotheek, dat scheelt wellicht inderdaad een stuk. Inkomen uit verhuur van privébezit is belastingvrij, dus dat is mooi meegenomen. Weegt misschien (deels) op tegen de niet-aftrekbare hypotheekrente.
En ik zeg ook duidelijk dat het heus niet altijd zo gemakkelijk is, maar soms wel. Mijn ouders hadden mazzel heel snel (via een bemiddelend makelaar) een huurder voor hun huis te vinden. Die vrouw was op slag verliefd op het huis, maar heeft nog niet voldoende ondernemersjaren om al te kunnen kopen, hoewel ze voldoende verdient om de (hoge) huur te betalen. Zo kán het dus gaan. Dat wil ik maar schetsen.
En ik heb weleens vaker van mensen gehoord dat ze verhuurden, als hun eerste woning niet snel genoeg verkocht werd. En nee, nogmaals, dat is niet altijd simpel, maar sóms wel.
Ik kan het toch in overweging geven?
xx lisa.
En ik zeg ook duidelijk dat het heus niet altijd zo gemakkelijk is, maar soms wel. Mijn ouders hadden mazzel heel snel (via een bemiddelend makelaar) een huurder voor hun huis te vinden. Die vrouw was op slag verliefd op het huis, maar heeft nog niet voldoende ondernemersjaren om al te kunnen kopen, hoewel ze voldoende verdient om de (hoge) huur te betalen. Zo kán het dus gaan. Dat wil ik maar schetsen.
En ik heb weleens vaker van mensen gehoord dat ze verhuurden, als hun eerste woning niet snel genoeg verkocht werd. En nee, nogmaals, dat is niet altijd simpel, maar sóms wel.
Ik kan het toch in overweging geven?
xx lisa.
donderdag 29 november 2007 om 11:37
Ik had eroverheen gelezen dat het huis van je ouders hypotheekvrij is, Lisa: sorry!!
Ja, dat maakt het hele verhaal inderdaad heel anders. Ik bedoelde ook niet zozeer dat het moeilijk zou zijn om snel een huurder te vinden, maar dat er financieel en fiscaal nogal wat haken en ogen aan zitten.
Maar mijn verhaal gaat wel op voor TO die nog wel een hypotheekschuld open heeft staan! Het gaat wat ver om hier de hele wet- en regelgeving te vermelden, maar ze zou dan een extra hypotheek nodig hebben, als ik haar verhaal lees vraag ik me af of ze zo liquide is dat ze die uberhaupt rond kan krijgen, daarnaast is dan niet alle rente fiscaal aftrekbaar en alle lasten (OZB, waterschap etc etc) en onderhoud blijven ook drukken op TO.
Ja, dat maakt het hele verhaal inderdaad heel anders. Ik bedoelde ook niet zozeer dat het moeilijk zou zijn om snel een huurder te vinden, maar dat er financieel en fiscaal nogal wat haken en ogen aan zitten.
Maar mijn verhaal gaat wel op voor TO die nog wel een hypotheekschuld open heeft staan! Het gaat wat ver om hier de hele wet- en regelgeving te vermelden, maar ze zou dan een extra hypotheek nodig hebben, als ik haar verhaal lees vraag ik me af of ze zo liquide is dat ze die uberhaupt rond kan krijgen, daarnaast is dan niet alle rente fiscaal aftrekbaar en alle lasten (OZB, waterschap etc etc) en onderhoud blijven ook drukken op TO.
donderdag 29 november 2007 om 12:18
Mijn ex en ik gaan ook uit elkaar met koophuis. Ik dacht dat ons huis niet in prijs gestegen is, maar toch 10 % in 3 jaar tijd. Misschien de moeite waard om een taxatierapport te laten opstellen. Dat heb je toch nodig als je uit elkaar gaat. Dan weet je ook duidelijker om welk tekort het gaat.
Succces!
Succces!
vrijdag 30 november 2007 om 12:03
Zolang er nog hypotheek op zit mag je het huis niet verhuren zonder medeweten en de benodigde toestemming van de hypotheekverstrekker/bank.
In dit geval zoals TO hier schrijft zou ik hun huis niet verhuren,ik denk trouwens ook niet dat de bank in dit geval hier toestemming voor verleent,meestal doen ze dat alleen als er zeer ruime overwaarde in het huis zit en dan nog word er gewikt en gewogen bij de bank,hoe betrouwbaar is de hypotheeknemer,altijd op tijd hypotheek betaald ed en eventuele huurder hoe garant kan deze staan,heeft deze eigen vermogen,geen BKR aantekening etc etc.
En aan verhuren kleven ook nadelen,wat als je huurder niet meer betaalt,de boel verwaarloost etc
In dit geval zoals TO hier schrijft zou ik hun huis niet verhuren,ik denk trouwens ook niet dat de bank in dit geval hier toestemming voor verleent,meestal doen ze dat alleen als er zeer ruime overwaarde in het huis zit en dan nog word er gewikt en gewogen bij de bank,hoe betrouwbaar is de hypotheeknemer,altijd op tijd hypotheek betaald ed en eventuele huurder hoe garant kan deze staan,heeft deze eigen vermogen,geen BKR aantekening etc etc.
En aan verhuren kleven ook nadelen,wat als je huurder niet meer betaalt,de boel verwaarloost etc
zaterdag 1 december 2007 om 11:48
Schapper; uit jou bericht maak ik op dat je je dit gewoon afvraagt en niet dat jij en je partner uit elkaar gaan, toch?
En het is vervelend als je je huis verkoopt en het levert minder op dan wat er aan hypotheek op zit.
Zowiezo: als je het wil verkopen, moet je het laten taxeren, dan weet je zeker of de prijs van je huis goed is.
Maar als jij en je partner niet uit elkaar gaan en niet perse hoeven te verhuizen, zou ik het ook niet verkopen. Hoe langer je erin woont, des te beter het is.
Daarbij is de hypotheekrente gestegen. Als je nu een nieuwe hypotheek wil aangaan, kun je veelal minder lenen dan 2 a 3 jaar geleden.
Mijn vriend in ik hebben ons huis 2,5 jr geleden gekocht en zitten er nu bijna 2 jaar in. We hebben er best veel aan gedaan en we hebben (met de kosten koper erbij) 25.000 meer aan hypotheek dan de koopprijs van het huis toen.
Maar wij zijn dan ook niet van plan om binnen een paar jaar te verhuizen. En tja, uit elkaar gaan kun je nooit voorzien. Ik heb daar in het begin zelfs wakker van gelegen: de schuld die we over zouden houden als het op korte termijn fout zou gaan. Maar goed, soms moet je een gok wagen en hopelijk pakt die gok goed uit.
Als we alles van de positieve kant bekijken, kunnen we over 10 jr dit huis verkopen en houden we geld over, dat we in ons nieuwe grotere huis kunnen steken. Dus tja...het kan 2 kanten op.
En het is vervelend als je je huis verkoopt en het levert minder op dan wat er aan hypotheek op zit.
Zowiezo: als je het wil verkopen, moet je het laten taxeren, dan weet je zeker of de prijs van je huis goed is.
Maar als jij en je partner niet uit elkaar gaan en niet perse hoeven te verhuizen, zou ik het ook niet verkopen. Hoe langer je erin woont, des te beter het is.
Daarbij is de hypotheekrente gestegen. Als je nu een nieuwe hypotheek wil aangaan, kun je veelal minder lenen dan 2 a 3 jaar geleden.
Mijn vriend in ik hebben ons huis 2,5 jr geleden gekocht en zitten er nu bijna 2 jaar in. We hebben er best veel aan gedaan en we hebben (met de kosten koper erbij) 25.000 meer aan hypotheek dan de koopprijs van het huis toen.
Maar wij zijn dan ook niet van plan om binnen een paar jaar te verhuizen. En tja, uit elkaar gaan kun je nooit voorzien. Ik heb daar in het begin zelfs wakker van gelegen: de schuld die we over zouden houden als het op korte termijn fout zou gaan. Maar goed, soms moet je een gok wagen en hopelijk pakt die gok goed uit.
Als we alles van de positieve kant bekijken, kunnen we over 10 jr dit huis verkopen en houden we geld over, dat we in ons nieuwe grotere huis kunnen steken. Dus tja...het kan 2 kanten op.
zaterdag 1 december 2007 om 12:20
Er zullen vast banken zijn die de schuld wel meenemen naar een andere hypotheek/huis. De vraag is dan alleen of dat verstandig is. Als je nu een ander huis zal kopen zul je hierwaarschijnlijk ook weer meer voor moeten lenen kosten koper eventueel verbouwen enz. Als er dan ook nog eens 40000 van een eerdere hypotheek bovenop komt kom je zwaar in de problemen want dan is de hypotheek van het nieuwe huis wel heel erg hoog in verhouding met de waarde. De vraag is dan nog of een goede geldverstrekker dit zal doen. Zij lopen een hoog risico, stel dat je het niet meer kan betalen krijgen zij lang niet zoveel terug als dat ze geleend hebben.
Over de waardestijging vanje huis, het ligt eraan waar je huis staat, wat je eraan verbouwd hebt, hoe oud het is en hoeveel je toen van de vraagprijs hebt afgekregen.
Kijk naar Aster, als je een hoop ineen huis doet krijg je er waarschijnlijk ook weer meer voor terug als dat je betaald hebt en dan is het probleem snel opgelost. Wij kochten een nieuwbouwhuis wat net klaar was, geen kosten koper, geen bouwrente omdat hij er al stond en nu na 3 jaar 70.000 meer waard.
Het is dus lastig aan te geven wat waardestijging jullie hebben. Huizen over heel nederland stijgen per jaar toch of je er iets aan gedaan hebt of niet, je zou het kunnen laten taxeren zodat je weer hoe dat bij jullie ligt.
In geval van Scheiden is het zo datals jullie allebei voor het huis getekend hebben jullie allebei verantwoordelijk zijn voor de restschuld.
Vrienden van mijn moeder hebben 5 jaar geleden een huis gekocht, ze konden niet veel geld van de vraagprijs af krijgen en hebben het dus eigenlijk voor teveel geld gekocht. Uiteindelijk bleek dat het dak slecht was en de balken in het huis verzakt. Hiervoor hebben ze toen extra geld geleend. Gespaard hadden ze niet en geld voor een nieuwe keuken en bad kamer was er niet. Nu de kinderen het huis uit zijn willen ze het toch maar gaan verkopen. Maar omdat ze zoveel teveel hebben geleend dan de waarde van het huis (door de verbouwing en hoge prijs bij aanschaf) ligt de vraagprjs nu zo hoog dat ze het er niet voor verkocht krijgen. Ze wilden een appartementje kopen maar konden de restschuld niet laten mee financieren omdat de schuld erg hoog ligt in verhoudingmet de waarde van het appartement. De prijzen van die huizen in de omgeving liggen ronde de 167000 tot 199000 maarzij moeten om uit te komen 240000 euro krijgen dit terwijl er echt niks bijzonders aan het huis zit. (geen mooie badkamer, keuken of mooie vloer)
Ik zou persoonlijk dus nog een aantal jaar wachten met verhuizen, de kans dat je hierdoor in de problemen komt is toch wel grot.
Over de waardestijging vanje huis, het ligt eraan waar je huis staat, wat je eraan verbouwd hebt, hoe oud het is en hoeveel je toen van de vraagprijs hebt afgekregen.
Kijk naar Aster, als je een hoop ineen huis doet krijg je er waarschijnlijk ook weer meer voor terug als dat je betaald hebt en dan is het probleem snel opgelost. Wij kochten een nieuwbouwhuis wat net klaar was, geen kosten koper, geen bouwrente omdat hij er al stond en nu na 3 jaar 70.000 meer waard.
Het is dus lastig aan te geven wat waardestijging jullie hebben. Huizen over heel nederland stijgen per jaar toch of je er iets aan gedaan hebt of niet, je zou het kunnen laten taxeren zodat je weer hoe dat bij jullie ligt.
In geval van Scheiden is het zo datals jullie allebei voor het huis getekend hebben jullie allebei verantwoordelijk zijn voor de restschuld.
Vrienden van mijn moeder hebben 5 jaar geleden een huis gekocht, ze konden niet veel geld van de vraagprijs af krijgen en hebben het dus eigenlijk voor teveel geld gekocht. Uiteindelijk bleek dat het dak slecht was en de balken in het huis verzakt. Hiervoor hebben ze toen extra geld geleend. Gespaard hadden ze niet en geld voor een nieuwe keuken en bad kamer was er niet. Nu de kinderen het huis uit zijn willen ze het toch maar gaan verkopen. Maar omdat ze zoveel teveel hebben geleend dan de waarde van het huis (door de verbouwing en hoge prijs bij aanschaf) ligt de vraagprjs nu zo hoog dat ze het er niet voor verkocht krijgen. Ze wilden een appartementje kopen maar konden de restschuld niet laten mee financieren omdat de schuld erg hoog ligt in verhoudingmet de waarde van het appartement. De prijzen van die huizen in de omgeving liggen ronde de 167000 tot 199000 maarzij moeten om uit te komen 240000 euro krijgen dit terwijl er echt niks bijzonders aan het huis zit. (geen mooie badkamer, keuken of mooie vloer)
Ik zou persoonlijk dus nog een aantal jaar wachten met verhuizen, de kans dat je hierdoor in de problemen komt is toch wel grot.
zondag 2 december 2007 om 21:14
Er is in dit verhaal één ding van cruciaal belang: is de hypotheek met NHG gesloten? Zo ja, dan is het mogelijk dat de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (waar de NHG wordt verkregen) de restschuld bij scheiding op zich neemt. Ik heb momenteel zo'n zaak lopen. Woning wordt naar alle waarschijnlijkheid met zo'n ¤ 20.000 restschuld verkocht na de scheiding. Hypotheek is met NHG gesloten. Er moet een overeenkomst tussen verkopend makelaar en woningeigenaar naar de bank, alsmede een verklaring van de beide echtelieden dat ze van plan zijn om te gaan scheiden. Eventuele afkoopwaarde van een lopende polis erbij en dan is de kans heel groot dat ze die ¤ 20.000 schuld kwijt zijn. Onvoorstelbaar, maar waar.
maandag 3 december 2007 om 12:59
Van de site van NHG:
Er is dan sprake van een restantschuld. Bij leningen met Nationale Hypotheek Garantie wordt die restantschuld door het Waarborgfonds Eigen Woningen betaald aan de geldverstrekker. Vervolgens heeft u een schuld bij het Waarborgfonds.
Om dus maar simpelweg te stellen dat de schuld als sneeuw voor de zon is verdwenen als je een huis met verlies verkoopt als je NHG hebt bij de hypotheek is dus apert onjuist.
Overigens gaat het in het verhaal van TO over een bedrag van 40.000 Euro meer dan de waarde van de woning. Als ze een hypotheek heeft met NHG (is maximaal 265.000), zou ze dus 15 tot 20% meer geleend moeten hebben dan de waarde van de woning....??!
Er is dan sprake van een restantschuld. Bij leningen met Nationale Hypotheek Garantie wordt die restantschuld door het Waarborgfonds Eigen Woningen betaald aan de geldverstrekker. Vervolgens heeft u een schuld bij het Waarborgfonds.
Om dus maar simpelweg te stellen dat de schuld als sneeuw voor de zon is verdwenen als je een huis met verlies verkoopt als je NHG hebt bij de hypotheek is dus apert onjuist.
Overigens gaat het in het verhaal van TO over een bedrag van 40.000 Euro meer dan de waarde van de woning. Als ze een hypotheek heeft met NHG (is maximaal 265.000), zou ze dus 15 tot 20% meer geleend moeten hebben dan de waarde van de woning....??!
maandag 3 december 2007 om 18:07
quote:Pauline65 schreef op 03 december 2007 @ 12:59:
Van de site van NHG:
Er is dan sprake van een restantschuld. Bij leningen met Nationale Hypotheek Garantie wordt die restantschuld door het Waarborgfonds Eigen Woningen betaald aan de geldverstrekker. Vervolgens heeft u een schuld bij het Waarborgfonds.
Om dus maar simpelweg te stellen dat de schuld als sneeuw voor de zon is verdwenen als je een huis met verlies verkoopt als je NHG hebt bij de hypotheek is dus apert onjuist.
Overigens gaat het in het verhaal van TO over een bedrag van 40.000 Euro meer dan de waarde van de woning. Als ze een hypotheek heeft met NHG (is maximaal 265.000), zou ze dus 15 tot 20% meer geleend moeten hebben dan de waarde van de woning....??!
Nee, het is zoals ik het schreef; de schuld wordt overgenomen door de Stichting WEW. Ik stuurde die mensen in eerste intantie ook het bos in, want ze kunnen wel gaan scheiden om een zak geld op te strijken, maar toen vertelde een collega me dat die schuld kwijtgescholden wordt in sommige gevallen. Het wordt dus van geval tot geval bekeken en nadat ik contact had opgenomen met de geldverstrekker werd het verhaal van mijn collega bevestigd. Ik heb ook altijd gedacht dat er dan een schuld bij de Stichting WEW zou ontstaan, maar dat is dus niet per definitie zo.
Bij samenwonen en uit elkaar gaan, gaat die vlieger niet op.
Van de site van NHG:
Er is dan sprake van een restantschuld. Bij leningen met Nationale Hypotheek Garantie wordt die restantschuld door het Waarborgfonds Eigen Woningen betaald aan de geldverstrekker. Vervolgens heeft u een schuld bij het Waarborgfonds.
Om dus maar simpelweg te stellen dat de schuld als sneeuw voor de zon is verdwenen als je een huis met verlies verkoopt als je NHG hebt bij de hypotheek is dus apert onjuist.
Overigens gaat het in het verhaal van TO over een bedrag van 40.000 Euro meer dan de waarde van de woning. Als ze een hypotheek heeft met NHG (is maximaal 265.000), zou ze dus 15 tot 20% meer geleend moeten hebben dan de waarde van de woning....??!
Nee, het is zoals ik het schreef; de schuld wordt overgenomen door de Stichting WEW. Ik stuurde die mensen in eerste intantie ook het bos in, want ze kunnen wel gaan scheiden om een zak geld op te strijken, maar toen vertelde een collega me dat die schuld kwijtgescholden wordt in sommige gevallen. Het wordt dus van geval tot geval bekeken en nadat ik contact had opgenomen met de geldverstrekker werd het verhaal van mijn collega bevestigd. Ik heb ook altijd gedacht dat er dan een schuld bij de Stichting WEW zou ontstaan, maar dat is dus niet per definitie zo.
Bij samenwonen en uit elkaar gaan, gaat die vlieger niet op.
maandag 3 december 2007 om 22:13
Klopt dat de NHG in sommige gevallen de restschuld overneemt, maar lang niet al tijd. Op de site staat een telefoonnummer dat je kunt bellen, één van de adviseurs kan je uitleg geven over het hoe of wat. Je kunt ook een mail naar de helpdesk sturen en je situatie voorleggen, maar ik denk dat het telefonisch handiger is. Je moet namelijk uitleggen dat je buiten je schuld om je hypotheek niet kunt betalen. Scheiding is inderdaad een van die redenen, maar er gelden nog meer randvoorwaarden. Het lijkt mij verstandig je verhaal bij een van de helpdeskers te doen ipv af te gaan op de verhalen hier. Ik heb zelf een opdracht bij de NHG gezien, veel ellende gezien en durf je op basis hiervan geen eenduidig advies te geven. Succes!
site: www.nhg.nl
site: www.nhg.nl
dinsdag 4 december 2007 om 10:57
Zo, hier staan een hoop interessante ideeen en adviezen tussen, ontzettend bedankt!
Wij gaan inderdaad nog niet uit elkaar. Maar dat is met name vanwege het huis.
Ergens anders op het forum gaat het over relaties en wat te doen als het anders loopt dan je wil. Bij ons loopt het niet zoals het in mijn ogen moet gaan, en als ik eerlijk ben tegen mijn vriend, moet ik vertrekken (is ook wat anderen vinden in zo'n situatie). Eigenlijk ben ik oneerlijk en vals bezig. Het juiste om te doen is eerlijk zijn en weggaan. Maarrrrr toen was er dat huis..
Dus omwille van het huis probeer ik de boel bij elkaar te houden, en toch in zekere mate te doen wat ik wil. Is het een stomme reden? Ja, enorm, maar ik weet niet goed hoe ik het aan moet pakken.
Een taxatierapport op laten stellen of in ieder geval informatie aanvragen over de huidige waarde van het huis is een goede tip. Ik probeer op funda te zien wat de huizen hier een beetje doen, maar omdat er veel verschil zit in inhoud is het moeilijk te vergelijken.
De preciece cijfers weet ik niet uit mn hoofd, ik weet dat de vraagprijs 217.000 was, we hebben het voor 200.000 gekocht en ik meen dat er een hypotheek van 240.000 op zit. Dat is kk en een nieuwe keuken. Ik vraag me ernstig af of het huis voor 240.000 verkocht zou kunnen worden.
In het slechtste geval houden we dus beiden 20.000 euro schuld. Dat betekent dat ik niet alleen iemand doodongelukkig maak door een relatie te verbreken (want dat is het juiste om te doen) maar ook nog es opzadel met een schuld van 20.000 euro.
Wij kunnen geen van beiden het huis alleen betalen (maar om dat zeker te weten ben ik druk aan het rekenen).
Het huis is idd gekocht met NHG. Ik zal es gaan kijken waar ik informatie kan vinden.
Uiteraard móet ik niet afgaan op de verhalen van deze site, maar toch heb ik er wat aan.....
Wij gaan inderdaad nog niet uit elkaar. Maar dat is met name vanwege het huis.
Ergens anders op het forum gaat het over relaties en wat te doen als het anders loopt dan je wil. Bij ons loopt het niet zoals het in mijn ogen moet gaan, en als ik eerlijk ben tegen mijn vriend, moet ik vertrekken (is ook wat anderen vinden in zo'n situatie). Eigenlijk ben ik oneerlijk en vals bezig. Het juiste om te doen is eerlijk zijn en weggaan. Maarrrrr toen was er dat huis..
Dus omwille van het huis probeer ik de boel bij elkaar te houden, en toch in zekere mate te doen wat ik wil. Is het een stomme reden? Ja, enorm, maar ik weet niet goed hoe ik het aan moet pakken.
Een taxatierapport op laten stellen of in ieder geval informatie aanvragen over de huidige waarde van het huis is een goede tip. Ik probeer op funda te zien wat de huizen hier een beetje doen, maar omdat er veel verschil zit in inhoud is het moeilijk te vergelijken.
De preciece cijfers weet ik niet uit mn hoofd, ik weet dat de vraagprijs 217.000 was, we hebben het voor 200.000 gekocht en ik meen dat er een hypotheek van 240.000 op zit. Dat is kk en een nieuwe keuken. Ik vraag me ernstig af of het huis voor 240.000 verkocht zou kunnen worden.
In het slechtste geval houden we dus beiden 20.000 euro schuld. Dat betekent dat ik niet alleen iemand doodongelukkig maak door een relatie te verbreken (want dat is het juiste om te doen) maar ook nog es opzadel met een schuld van 20.000 euro.
Wij kunnen geen van beiden het huis alleen betalen (maar om dat zeker te weten ben ik druk aan het rekenen).
Het huis is idd gekocht met NHG. Ik zal es gaan kijken waar ik informatie kan vinden.
Uiteraard móet ik niet afgaan op de verhalen van deze site, maar toch heb ik er wat aan.....
donderdag 6 december 2007 om 15:04
Hi TO,
Weet je man eigenlijk wel dat jij je huis min of meer aan het verkopen bent? En wat vindt hij er van?
Je zegt niet eerlijk bezig te zijn, maar gooi je er niet een schepje bovenop om dit zo te doen? Zou je niet eerst beslissen om te gaan scheiden zodat hij ook nog iets te zeggen heeft? Natuurlijk goed om de consequenties te overzien, maar geef hem ook een kans.
Maar goed, das offtopic, ben weer weg
Weet je man eigenlijk wel dat jij je huis min of meer aan het verkopen bent? En wat vindt hij er van?
Je zegt niet eerlijk bezig te zijn, maar gooi je er niet een schepje bovenop om dit zo te doen? Zou je niet eerst beslissen om te gaan scheiden zodat hij ook nog iets te zeggen heeft? Natuurlijk goed om de consequenties te overzien, maar geef hem ook een kans.
Maar goed, das offtopic, ben weer weg
