Thuis
alle pijlers
Kosten koper
donderdag 9 november 2017 om 18:35
Tegenwoordig is het zo dat je de kosten koper voor een koophuis of -appartement niet meer kan meefinancieren. Slechts 1% maar, terwijl in de tijd dat wij ons huis kochten (7 jaar terug) we nog 10% mochten meefinancieren.
Hoe doe je dat tegenwoordig dan? Als je zelf dus niet genoeg spaargeld bezit om die kosten te betalen, hoe regel je dat dan? Zo wordt kopen toch voor de rijken?
Hoe doe je dat tegenwoordig dan? Als je zelf dus niet genoeg spaargeld bezit om die kosten te betalen, hoe regel je dat dan? Zo wordt kopen toch voor de rijken?
anoniem_193615 wijzigde dit bericht op 09-11-2017 19:41
0.26% gewijzigd
donderdag 9 november 2017 om 19:52
Onze ketel was 1000 euro. Mijn vader zit in de branche dus die weet echt wel wat goed genoeg is. Autokosten kun je met een huurhuis ook hebben. Vijver begaf het... wat moet ik me daarbij voorstellen? Boom is iets wat je zelf ook aan kunt pakken, ik snap niet dat je het al zo hoog op laat komen dat er een wijkagent aan te pas moet komen.Tornacense schreef: ↑09-11-2017 19:12Koophuis
Half mei begaf de ketel hier.
Nieuwe ketel: 5.000 euro
Eind mei: Nieuwe distributieriem + nieuwe banden voor de auto + controle
Rekening: 1.800 euro
In juni begaf de vijver in de tuin het.
Kosten: 2.000 euro
Boom in tuin - type 10 meter hoog en 30 jaar oud - moet nodig gesnoeid of we hebben binnenkort een rechtszaak aan ons been.
(Wijkagent heeft hier al 2 keer gestaan omdat de achterburen klagen)
Geschatte kost: 2.500 euro
En dan moet er eigenlijk ook nog een nieuwe koelkast komen, want de huidige stort zowat in.
Blij dat we een stevig spaarpotje hebben dat ons dit jaar heeft recht gehouden.
In een huurhuis was die boom, ketel en vijver toch echt voor de huisbaas geweest.
En bij sommigen de koelkast ook nog.
donderdag 9 november 2017 om 19:54
Dank je wel, het is een enorm overspannen situatie. Onze relatie heeft er zelfs onder te lijden. Dus ja, de reacties treffen me enorm persoonlijk.vrouwjagersma schreef: ↑09-11-2017 19:51Je zit op dit moment in een vervelende financiele situatie TO. Dat is rot en ik hoop dat het snel lukt de situatie te veranderen. Mochten er nog mogelijkheden zijn je dagelijks budget aan te passen en daar wat ruimte in te vinden, daar zijn hier zat topics over (en ik kan je van alles vertellen over smac). Maar je openingspost gaat over heel iets anders. En je lijkt je alles persoonlijk aan te trekken. Dat is lastig en je wordt er niet blijer van.
Doel is om financieel gezond te worden en nu lijkt alles onmogelijk. Alle mogelijke scenario’s bekijken we, alle mogelijke oplossingen. Maar geen een lijkt de beste te zijn.
donderdag 9 november 2017 om 19:54
Waar denk jij de mist in gegaan te zijn met het vertrouwen van het advies? Omdat je de rente naar je gevoel te lang vast hebt gezet? De rente stond 7 jaar geleden ook laag. Zo laag als hij nu staat is hij de afgelopen decennia nooit gekomen. Wel heeft hij in de afgelopen decennia de 13% aangetikt, en ook dat had weer kunnen gebeuren. De adviseur heeft ook geen glazen bol, hè.proudmama33 schreef: ↑09-11-2017 19:43Nee, een te hoge hypotheek. Huis is maar twee ton, kon makkelijk met onze salarissen. Maar in de afgelopen 7 jaar is er veel veranderd, dingen die we niet konden voorspellen. Onze glazen bol werkte niet. Dus bedankt voor je kritiek, maar we hebben geen te duur huis. want vooor die twee ton betalen we 1100 euro hypotheek.
Wij waren zo dom om onze “aardige” hypotheekadviseur te vertrouwen. Dure les waardoor we nu bijna failliet zijn.
donderdag 9 november 2017 om 19:57
En 7 jaar geleden was het ook al niet slim om de kosten koper mee te financieren.Toen werd hier in discussies het argument gebruikt 'dat iedereen dat meefinanciert'. Nou nee dus. Waarom zou je meer financieren dan je woning waard is?proudmama33 schreef: ↑09-11-2017 19:46We hebben 7 jaar geleden gekocht. Toen bestond kosten koper ook hoor.
Verder: fijn dat je jouw vrienden vergelijkt met onze situatie, die is namelijk totaal anders. Nutteloze bijdrage dus.
Dat de regels aangescherpt zijn vind ik dan ook niet meer dan logisch.
En je kunt hier nu wel wild om je heen slaan en je situatie wijten aan een hypotheekadviseur; maar uiteindelijk hebben jullie toch zelf getekend voor die hypotheek.
donderdag 9 november 2017 om 20:00
Nummer*Zoveel schreef: ↑09-11-2017 19:54Waar denk jij de mist in gegaan te zijn met het vertrouwen van het advies? Omdat je de rente naar je gevoel te lang vast hebt gezet? De rente stond 7 jaar geleden ook laag. Zo laag als hij nu staat is hij de afgelopen decennia nooit gekomen. Wel heeft hij in de afgelopen decennia de 13% aangetikt, en ook dat had weer kunnen gebeuren. De adviseur heeft ook geen glazen bol, hè.
Klopt, toen was de rente 4,8%. Ik weet niet precies waar het bij ons mis gaat. Daarom gaan we ook naar een budgetcoach. We hebben de afgelopen anderhalf jaar al veel dingen veranderd aan onze uitgaven. Het enige waar we (nog) niks aan hebben gedaan is aan de woonlasten. Onze energiekosten zijn bijvoorbeeld heel hoog, maar we hebben een hoekhuis, dus dat is deels verklaarbaar. Qua verzekeringen zijn we al zo laag als het kan, we hebben geen tv abonnement meer, geen krant/tijdschrift/hobbykosten. Wel een opgroeiend kind van 4,5 en dat is wel een kostenpost qua kleding. Maar ook daarin maken we weloverwogen keuzes. Hij heeft maar drie broeken, waarvan er alweer 1 stuk is. Om maar een armoedig voorbeeld te noemen.
donderdag 9 november 2017 om 20:02
Ja, maar toch. Ik ben toevallig gehuwd met iemand die erg veel verstand van hypotheken heeft. In ieder geval meer dan de meneer met het nette pak van de Rabobank. Na twee inhoudelijke vragen werden we vriendelijk verzocht maar eens met het hoofdkantoor te bellen. En deze meneer adviseert verder zo'n beetje iedereen in dit dorp en al die mensen hebben gewoon een hypotheek zonder bellen met het hoofdkantoor (wij hebben onze hypotheek elders geregeld). Mensen besteden ingewikkelde geldzaken graag uit. En dat kunnen we dom vinden, maar als er een oranje lampje in mijn auto brandt, ga ik ook naar de garage. Er is weldegelijk sprake (geweest) van hypotheekadviseurcowboys.
donderdag 9 november 2017 om 20:03
Een rente van 4,8% is historisch gezien ook redelijk laag; de rentes zoals ze op dit moment zijn is in historisch perspectief gezien extreem.
Je geeft hierboven aan dat je werkloos bent geworden. Dan ligt je huidige situatie toch meer aan het feit dat je inkomsten zijn afgenomen en niet zo zeer aan de uitgaven kant?
Je geeft hierboven aan dat je werkloos bent geworden. Dan ligt je huidige situatie toch meer aan het feit dat je inkomsten zijn afgenomen en niet zo zeer aan de uitgaven kant?
donderdag 9 november 2017 om 20:05
Moeten WE behoeden... echt zeg, het moet niet gekker worden hier.ShaunTheSheep schreef: ↑09-11-2017 19:38En juist die mensen moeten we dus behoeden voor flinke financiele lasten als te hoge hypotheken en is het belangrijk om eigen geld in te leggen voor de kostekoper.
donderdag 9 november 2017 om 20:08
En het verklaart niet de 1100 hypotheek. Mogelijk daarna nog extra kredieten opgenomen?
De overwaarde zou mogelijk wel wat meer kunnen zijn. De woning is gekocht in de crisis en we gaan de laatste tijd flink omhoog met de woningwaardes in hele grote delen van het land. Dus misschien toch eens een vrijblijvende waardebepaling laten maken en een hypotheekgesprek bij een onafhankelijke adviseur? Misschien is verkopen en iets anders kopen (op 1 salaris) toch dichterbij dan je denkt.
donderdag 9 november 2017 om 20:09
De huizenprijzen zitten in de lift. Zouden jullie geen overwaarde hebben waarmee je na verkoop de nieuwe kosten koper kunt betalen? Aangezien je ook in een hogere markt koopt kan je ervoor kiezen om te downgraden qua huis of buurt. Eventueel lenen bij familie.
Verkopen is vaak de enige manier om zonder boete onder een relatief hoge hypotheekrente uit te komen.
Geldzorgen zijn heftig. Veel sterkte.
Verkopen is vaak de enige manier om zonder boete onder een relatief hoge hypotheekrente uit te komen.
Geldzorgen zijn heftig. Veel sterkte.
donderdag 9 november 2017 om 20:10
Klopt, maar zolang ik geen werk en geen uitkering heb, kunnen we onze hypotheek dus niet betalen zoals die nu is. De bank doet er niks mee, ondanks dat we al ruim een jaar bij ze aan de mouw trekken. Omdat we geen schulden willen, willen we dus weg. Verkopen en ergens een frisse start maken.girasole3 schreef: ↑09-11-2017 20:03Een rente van 4,8% is historisch gezien ook redelijk laag; de rentes zoals ze op dit moment zijn is in historisch perspectief gezien extreem.
Je geeft hierboven aan dat je werkloos bent geworden. Dan ligt je huidige situatie toch meer aan het feit dat je inkomsten zijn afgenomen en niet zo zeer aan de uitgaven kant?
En dan ga je dus kijken naar huur (900-1000) of kopen. En als je voor 150.000 een leuk appartement kan kopen, betaal je 450-550 aan hypotheek per maand. Dus zo zouden wij uit de shit willen komen. Maar dan zit je dus wel met die kosten koper die je niet kan betalen. Dus dan moet je toch gaan huren voor 1000 per maand. En zo blijf je in dat cirkeltje zitten.
Er lijkt geen weg uit te zijn. Ik heb er geen invloed op wanneer ik een baan krijg.
donderdag 9 november 2017 om 20:18
Als het jou niet lukt ... man een bijbaan zoeken in bijvoorbeeld de horeca in 't weekend / op vrije momenten?proudmama33 schreef: ↑09-11-2017 20:10Klopt, maar zolang ik geen werk en geen uitkering heb, kunnen we onze hypotheek dus niet betalen zoals die nu is. De bank doet er niks mee, ondanks dat we al ruim een jaar bij ze aan de mouw trekken. Omdat we geen schulden willen, willen we dus weg. Verkopen en ergens een frisse start maken.
En dan ga je dus kijken naar huur (900-1000) of kopen. En als je voor 150.000 een leuk appartement kan kopen, betaal je 450-550 aan hypotheek per maand. Dus zo zouden wij uit de shit willen komen. Maar dan zit je dus wel met die kosten koper die je niet kan betalen. Dus dan moet je toch gaan huren voor 1000 per maand. En zo blijf je in dat cirkeltje zitten.
Er lijkt geen weg uit te zijn. Ik heb er geen invloed op wanneer ik een baan krijg.
En "van het dure huis af" geeft misschien al verlichting.
Alleen al psychologisch.
Kan je bovendien geen onverwachte kosten aan het huis meer hebben, véél minder onderhoudskosten aan een huurhuis, geen achterstallig onderhoud waardoor je huis over 3 of 5 jaar misschien niet meer (of slecht) verkocht raakt, ...
Staan jullie bovendien al ingeschreven bij de woningbouw?
Dan kan het - als je in een gunstige gemeente woont - misschien bovendien meevallen met de tijd dat je particulier moet huren.
donderdag 9 november 2017 om 20:22
Ik ga het niet uploaden voor je, maar neem van mij aan dat onze netto hypotheek 1100 euro is. Een deel is aflossingsvrij, ander deel is bankspaar. En daar sparen we nu dus op. Inleg na 30 jaar is bijna 6 ton terwijl er dan maar 128.000 gespaard is.
Ja, dom van ons he? Alleen: wij gingen naar een adviseur omdat we er zelf geen ruk verstand van hadden en onze ouders gekocht hebben in een tijd dat je nog voor een knaak en een rol drop handjeklap deed met de makelaar. Zo'n 40 jaar geleden dus.
In onze omgeving hadden we niks of niemand om mee te vergelijken, we hadden er dus zelf totaal geen verstand van.
Het is dus een enorm dure les voor ons, die ons nu zo diep in de shit heeft gebracht dat we er allebei bijna aan onderdoor gaan.
Ik snap de kritiek van iedereen, maar what's done is done. We willen vooruit, en zijn dus oplossingen aan het bedenken en bekijken. Alleen gek genoeg heeft daar niemand een antwoord op, alleen maar kritiek.
donderdag 9 november 2017 om 20:25
Er zijn zat mensen die zonder kritiek hebben gereageerd. Ik snap dat je gefrustreerd bent, maar deze houding gaat je niet vooruit helpen. Kop op.proudmama33 schreef: ↑09-11-2017 20:22Ik ga het niet uploaden voor je, maar neem van mij aan dat onze netto hypotheek 1100 euro is. Een deel is aflossingsvrij, ander deel is bankspaar. En daar sparen we nu dus op. Inleg na 30 jaar is bijna 6 ton terwijl er dan maar 128.000 gespaard is.
Ja, dom van ons he? Alleen: wij gingen naar een adviseur omdat we er zelf geen ruk verstand van hadden en onze ouders gekocht hebben in een tijd dat je nog voor een knaak en een rol drop handjeklap deed met de makelaar. Zo'n 40 jaar geleden dus.
In onze omgeving hadden we niks of niemand om mee te vergelijken, we hadden er dus zelf totaal geen verstand van.
Het is dus een enorm dure les voor ons, die ons nu zo diep in de shit heeft gebracht dat we er allebei bijna aan onderdoor gaan.
Ik snap de kritiek van iedereen, maar what's done is done. We willen vooruit, en zijn dus oplossingen aan het bedenken en bekijken. Alleen gek genoeg heeft daar niemand een antwoord op, alleen maar kritiek.
donderdag 9 november 2017 om 20:27
Ja dat werkt zo wel. Plus hebben ze blijkbaar een bankspaar product waar geld op staat. Ik heb overigens geen kennis van banksparen, weet niet of je dit fiscaal gunstig voortijdig kan opnemen na verkoop.
donderdag 9 november 2017 om 20:29
Nee echt niet, we hebben een waardebepaling laten doen omdat ons huis dus te koop komt. En we kunnen net quitte spelen, door dat stukje banksparen.
donderdag 9 november 2017 om 20:31
Nee, want ze hebben (minstens) 110% gefinancierd. Het huis kost 200k, dus de hypotheek is iets van 220k. Dus dat zou 5k 'over' zijn. Die zijn nodig voor verkoopkosten. Maar goed, daarmee is wel het te dure huis weg.
Als ze op man's salaris een woning van 150k zouden kunnen kopen, zoals al even aangegeven werd, zouden de aankoopkosten max zo'n 7.5k zijn. Misschien is dat te lenen bij ouders of zo?
Edit: ik lees dat er al een waardebepaling is en je net uit zou komen qua kosten met verkoop. Maar dan ben je toch wel een enorme kostenkost en zorg kwijt als je verkoopt? Heb je al uitgezocht wat je op man's salaris nieuw kan lenen voor een andere aankoop?
anoniem_240865 wijzigde dit bericht op 09-11-2017 20:33
Reden: aanvulling
Reden: aanvulling
17.02% gewijzigd
donderdag 9 november 2017 om 20:32
Hier in de regio is het wel zo dat er maar weinig huizen te koop staan (regio oost). Dus wij hopen eigenlijk dat er zo veel mensen interesse hebben dat we flinke overwaarde hebben doordat mensen gaan opbieden tegen elkaar. En dat we zo met een som geld komen te zitten waardoor we ons in 1 klap uit de shit kunnen trekken. Maar ja, die glazen bol he... die is wat troebel de laatste tijd. Dus het blijft bij hopen...