Thuis
alle pijlers
Kosten koper
donderdag 9 november 2017 om 18:35
Tegenwoordig is het zo dat je de kosten koper voor een koophuis of -appartement niet meer kan meefinancieren. Slechts 1% maar, terwijl in de tijd dat wij ons huis kochten (7 jaar terug) we nog 10% mochten meefinancieren.
Hoe doe je dat tegenwoordig dan? Als je zelf dus niet genoeg spaargeld bezit om die kosten te betalen, hoe regel je dat dan? Zo wordt kopen toch voor de rijken?
Hoe doe je dat tegenwoordig dan? Als je zelf dus niet genoeg spaargeld bezit om die kosten te betalen, hoe regel je dat dan? Zo wordt kopen toch voor de rijken?
anoniem_193615 wijzigde dit bericht op 09-11-2017 19:41
0.26% gewijzigd
vrijdag 10 november 2017 om 11:23
TO, dit kan gewoon niet, zelfs Dirk Scheringa zou hier het schaamrood van op de kaken krijgen. Is er niet een deskundig iemand in je omgeving die je hele financiele handel en wandel een keer kan doorlichten? Ik krijg namelijk het idee dat je er zelf totaal geen verstand van hebt.proudmama33 schreef: ↑09-11-2017 20:22Ik ga het niet uploaden voor je, maar neem van mij aan dat onze netto hypotheek 1100 euro is. Een deel is aflossingsvrij, ander deel is bankspaar. En daar sparen we nu dus op. Inleg na 30 jaar is bijna 6 ton terwijl er dan maar 128.000 gespaard is.
vrijdag 10 november 2017 om 11:28
Toevallig laatst hier met een collega over gesproken. Mijn vriend en ik hebben beiden een goede baan en geen kinderen. Ik spaar maandelijks 500 euro. Als je er zo over nadenkt, ben ik dan zeker 3 jaar bezig voordat ik uberhaupt een huis kan kopen. En 4 jaar als ik ook nog een nieuwe bank, bed, kasten, etc wil. Om maar niet te spreken over een nieuwe keuken of badkamer. Dan wordt het nog langer. En ondertussen 'gooi' je geld weg door te huren. Ik vraag me ook af hoe dit werkt voor mensen die dus modaal verdienen en niet zoveel kunnen sparen. Het wordt in ieder geval wel erg lastig gemaakt.
Ik zeg maar zo, ik zeg maar niets. En dan heb ik eigenlijk al teveel gezegd.
vrijdag 10 november 2017 om 11:31
Zoals gezegd, het is dus wel zo. Ik ga het niet uploaden.deepspace schreef: ↑10-11-2017 11:23TO, dit kan gewoon niet, zelfs Dirk Scheringa zou hier het schaamrood van op de kaken krijgen. Is er niet een deskundig iemand in je omgeving die je hele financiele handel en wandel een keer kan doorlichten? Ik krijg namelijk het idee dat je er zelf totaal geen verstand van hebt.
En nee ik ben geen financieel expert maar het is zoals het is.
Dom ben ik in ieder geval niet.
vrijdag 10 november 2017 om 11:44
Laat ik voorop stellen dat ik het met je eens ben wb het spaargeld achter de hand houden voor onvoorziene zaken maar even wb jouw rijtje:Tornacense schreef: ↑09-11-2017 19:12Koophuis
Half mei begaf de ketel hier.
Nieuwe ketel: 5.000 euro
Eind mei: Nieuwe distributieriem + nieuwe banden voor de auto + controle
Rekening: 1.800 euro
In juni begaf de vijver in de tuin het.
Kosten: 2.000 euro
Boom in tuin - type 10 meter hoog en 30 jaar oud - moet nodig gesnoeid of we hebben binnenkort een rechtszaak aan ons been.
(Wijkagent heeft hier al 2 keer gestaan omdat de achterburen klagen)
Geschatte kost: 2.500 euro
En dan moet er eigenlijk ook nog een nieuwe koelkast komen, want de huidige stort zowat in.
Blij dat we een stevig spaarpotje hebben dat ons dit jaar heeft recht gehouden.
In een huurhuis was die boom, ketel en vijver toch echt voor de huisbaas geweest.
En bij sommigen de koelkast ook nog.
5000 voor een nieuwe ketel? Dat moet een hele bijzondere zijn dan...
1800 euro voor onderhoud en reparatie aan de auto vind ik (te) veel geld maar dat ligt ook helemaal aan de garage en het type auto wat je hebt.
2500 euro voor het snoeien van een boom? Laten we voorzichtig zeggen dat dat gewoon pure oplichting is. Hier is een 25 meter hoge boom onlangs gerooid (incl stam en wortels uitgraven) voor 400 euro, hoe kan snoeien dan zoveel duurder zijn?
vrijdag 10 november 2017 om 11:46
Dat verhaal over die 600.000 inleggen en dan 128.000 overhouden kan gewoon niet!!
Je zegt in dit topic:
- hypotheek 227.000
- rente 4,8%
- deel banksparen dat 128.000 oplevert
- rest aflossingsvrij
- leggen 600.000 in voor bankspaardeel in 30 jaar'
- netto maandlast is 1100
Een versimpelde rekensom levert dan op dat dit je lasten zouden zijn per maand:
227.000 * 4,8% = 908 aan rente bruto per maand
Als je 600.000 inlegt in 30 jaar is dat 1.666 per maand
Dan zouden je maandlasten bruto 2574 zijn en netto ongeveer € 2300
Klopt natuurlijk niet omdat je bij banksparen al rente krijgt over saldo; maar even grofweg uitgerekend.
Als je netto maandlasten € 1100 zijn; dan leg je voor dat banksparen ongeveer € 400 per maand in; oftewel 144.000 over de hele looptijd.
Dat lijkt me dan wel vrij realistisch als je ook de premies voor overlijdensrisico verzekering mee calculeert.
Je zegt in dit topic:
- hypotheek 227.000
- rente 4,8%
- deel banksparen dat 128.000 oplevert
- rest aflossingsvrij
- leggen 600.000 in voor bankspaardeel in 30 jaar'
- netto maandlast is 1100
Een versimpelde rekensom levert dan op dat dit je lasten zouden zijn per maand:
227.000 * 4,8% = 908 aan rente bruto per maand
Als je 600.000 inlegt in 30 jaar is dat 1.666 per maand
Dan zouden je maandlasten bruto 2574 zijn en netto ongeveer € 2300
Klopt natuurlijk niet omdat je bij banksparen al rente krijgt over saldo; maar even grofweg uitgerekend.
Als je netto maandlasten € 1100 zijn; dan leg je voor dat banksparen ongeveer € 400 per maand in; oftewel 144.000 over de hele looptijd.
Dat lijkt me dan wel vrij realistisch als je ook de premies voor overlijdensrisico verzekering mee calculeert.
girasole3 wijzigde dit bericht op 10-11-2017 11:52
38.80% gewijzigd
vrijdag 10 november 2017 om 11:50
Even opgezocht, volgens Google 6%.
Dus bij een huis van 150000 ongeveer 9000,- en bij een huis van 200000 ongeveer 12000.
Dat zijn wel flinke bedragen. Wij betaalden drie jaar geleden 6000 zelf. (Rest kon in hypotheek.) Dat was vakantiegeld + spaargeld. We kregen een deel terug van de belasting.
Dus bij een huis van 150000 ongeveer 9000,- en bij een huis van 200000 ongeveer 12000.
Dat zijn wel flinke bedragen. Wij betaalden drie jaar geleden 6000 zelf. (Rest kon in hypotheek.) Dat was vakantiegeld + spaargeld. We kregen een deel terug van de belasting.
hetismogelijk wijzigde dit bericht op 10-11-2017 11:52
5.47% gewijzigd
vrijdag 10 november 2017 om 11:51
Daar zou ik dan maar snel mee ophouden. Anders had je nu een baan gehad! En hoe lief ook. Helpen kun je alleen als je daar de ruimte voor hebt. En die heb je niet.proudmama33 schreef: ↑10-11-2017 10:01Die dames en heren zijn fulltime of parttime medewerkers die op zaterdag en zondag de jonge werknemers aansturen.
Heb ik zelf ook 18 jaar gedaan.
En bedankt, ik weet dat je meedenkt en dat waardeer ik enorm.
Maar helaas werkt het anders.
Zojuist weer twee afwijzingen. Scooter postbezorger (ze zochten fulltime zei de recruiter, terwijl er parttime én fulltime geworven wordt volgens de tekst in de vacature en ik had van de 5 werkdagen er 4 ingevuld omdat ik 1 dag op school help) en medewerker bij intertoys. Afgewezen omdat er zo veel andere leuke mensen hadden gereageerd. Nou, daar kun je het weer mee doen.
Bij de volgende sollicitatie dus gewoon 5 dagen invullen!!
vrijdag 10 november 2017 om 12:18
Ik snap je commentaar wel, maar ook dat helpt niet. Toevallig bij deze sollicitatie gedaan. Eerder niet. Hier kon ik het aangeven omdat het via een formulier was.
vrijdag 10 november 2017 om 12:19
vrijdag 10 november 2017 om 12:20
girasole3 schreef: ↑10-11-2017 11:46Dat verhaal over die 600.000 inleggen en dan 128.000 overhouden kan gewoon niet!!
Je zegt in dit topic:
- hypotheek 227.000
- rente 4,8%
- deel banksparen dat 128.000 oplevert
- rest aflossingsvrij
- leggen 600.000 in voor bankspaardeel in 30 jaar'
- netto maandlast is 1100
Een versimpelde rekensom levert dan op dat dit je lasten zouden zijn per maand:
227.000 * 4,8% = 908 aan rente bruto per maand
Als je 600.000 inlegt in 30 jaar is dat 1.666 per maand
Dan zouden je maandlasten bruto 2574 zijn en netto ongeveer € 2300
Klopt natuurlijk niet omdat je bij banksparen al rente krijgt over saldo; maar even grofweg uitgerekend.
Als je netto maandlasten € 1100 zijn; dan leg je voor dat banksparen ongeveer € 400 per maand in; oftewel 144.000 over de hele looptijd.
Dat lijkt me dan wel vrij realistisch als je ook de premies voor overlijdensrisico verzekering mee calculeert.
Ik blijf het herhalen, het is wel zo. Ja er zit Overlijdensrisico verzekering bij. Maar die is 50,00 aan premie. Dus dan is de netto hypotheek 1050.
vrijdag 10 november 2017 om 12:25
Op de volgende website staat wat voor rekening van de huurder is:Tornacense schreef: ↑09-11-2017 19:12Koophuis
Half mei begaf de ketel hier.
Nieuwe ketel: 5.000 euro
Eind mei: Nieuwe distributieriem + nieuwe banden voor de auto + controle
Rekening: 1.800 euro
In juni begaf de vijver in de tuin het.
Kosten: 2.000 euro
Boom in tuin - type 10 meter hoog en 30 jaar oud - moet nodig gesnoeid of we hebben binnenkort een rechtszaak aan ons been.
(Wijkagent heeft hier al 2 keer gestaan omdat de achterburen klagen)
Geschatte kost: 2.500 euro
En dan moet er eigenlijk ook nog een nieuwe koelkast komen, want de huidige stort zowat in.
In een huurhuis was die boom, ketel en vijver toch echt voor de huisbaas geweest.
En bij sommigen de koelkast ook nog.
http://wetten.overheid.nl/BWBR0014931/g ... 014#BIJL71...
(externe link)
l. het onderhoud aan tuinen, erven, opritten en erfafscheidingen, zodanig dat deze onroerende aanhorigheden een verzorgde indruk maken, waaronder in elk geval:
- het regelmatig snoeien van heggen, hagen en opschietende bomen
Snoeien van bomen en tuinonderhoud zoals vijver is toch echt kosten huurder.
vrijdag 10 november 2017 om 12:25
Juist deze maatregel voorkomt dat mensen risico's nemen zoals jullie gedaan hebben.
Je adviseur hiervan de schuld geven is makkelijk, als je zo'n contract tekent dien je alle kleine letters te lezen.
Ik snap dat je gefrustreerd bent en dat je vindt dat kopen alleen voor de rijken is. De problemen die jullie nu hebben is o.a. een gevolg van eigen keuzes. Je hoeft je niet te verdedigen, de situatie is zoals die is. Maar dat maakt niet dat kopen alleen voor de rijken is ivm de kk.
Kopen is wel voor de rijken in gedeeltes van het land ivm de (zeer) hoge huizenprijzen.
Je adviseur hiervan de schuld geven is makkelijk, als je zo'n contract tekent dien je alle kleine letters te lezen.
Ik snap dat je gefrustreerd bent en dat je vindt dat kopen alleen voor de rijken is. De problemen die jullie nu hebben is o.a. een gevolg van eigen keuzes. Je hoeft je niet te verdedigen, de situatie is zoals die is. Maar dat maakt niet dat kopen alleen voor de rijken is ivm de kk.
Kopen is wel voor de rijken in gedeeltes van het land ivm de (zeer) hoge huizenprijzen.
vrijdag 10 november 2017 om 12:26
Net een huis gekocht; 2% van aankoopbedrag.
vrijdag 10 november 2017 om 12:31
Ah ja, iedereen denkt hier enorm met je mee, rekent je zaken voor, geven tips enz, en dan is het “een huis kopen is dus voor de rijken.” Dat is niet zo. Ik ben verre van rijk, en ik heb een huis in mij eentje gekocht. Hulp van ouders gevraagd, maar binnen 1 jaar wél afbetaald. Ik zou adhv jouw verhaal wél durven zeggen dat je te goeder trouw bent geweest. En dat is dom, bij een dergelijke aankoop. Ik heb grondig onderzoek gedaan naar alle hypotheekvormen, dát is wat je probleem heeft veroorzaakt. Als iets te mooi om waar te zijn lijkt, is het dat ook. En dat heeft helemaal niets maar dan ook niets te maken met rijk moeten zijn om een huis te kopen.
Ik wens je veel sterkte. Jammer dat je hier alle hulp van de hand wijst.
Ik wens je veel sterkte. Jammer dat je hier alle hulp van de hand wijst.
vrijdag 10 november 2017 om 12:31
Ik stop er ook mee, want de bedragen die jij noemt kunnen simpelweg niet kloppen. De netto maandlast bij een dergelijk hypotheekbedrag wel; maar dat verhaal van die 600.000 kan gewoon niet.
Ik hoop voor je dat je snel een baan vindt waardoor jullie weer wat ruimer in je financiële jasje komen te zitten!
Ik hoop voor je dat je snel een baan vindt waardoor jullie weer wat ruimer in je financiële jasje komen te zitten!
vrijdag 10 november 2017 om 12:32
Ja, klopt. Notaris is bij ons 475 (gevonden via goedkoopstenotaris.nl scheelt echt)
rest kan ik geen uitspraak overdoen want we hebben geen hypotheek maar een familiebank iets.
Je moet trouwens wel gelijk de rest van WOZ dingen betalen tot eind dit jaar bij notaris.
vrijdag 10 november 2017 om 12:34
vrijdag 10 november 2017 om 12:39
Heb je die hypotheek sinds 2013 afgesloten?proudmama33 schreef: ↑09-11-2017 21:35Omdat. Geen idee. Zo zit de hypotheek in elkaar. Zoals ik al schreef, wij hadden er totaal geen verstand van en vertrouwden te veel op de adviseur.
Tot 2013 was een bankspaarhypotheek fiscaal voordelig: tijdens de looptijd werd het opgebouwde vermogen niet in box 3 meegerekend, waardoor je de uiteindelijke uitkering belastingvrij kon gebruiken om de hypotheek mee af te lossen. Bovendien profiteerde je optimaal van de hypotheekrenteaftrek. Sinds 2013 is het fiscale voordeel voor nieuwe bankspaarhypotheken echter afgeschaft.
https://kennisbank.sparen.nl/banksparen-hypotheek
Edit ik zie dat je de hypotheek 7 jaar terug hebt afgesloten dan moet je nog in het gustige deel zitten.
vrijdag 10 november 2017 om 12:43
vrijdag 10 november 2017 om 12:43
Je krijgt deze kosten niet terug van de belasting dienst, je mag ze als aftrekpost opvoeren, waardoor je minder inkomstenbelasting betaalt.Hetisallemaalwat schreef: ↑10-11-2017 12:34Dit zijn zaken die je na 1 jaar kan terugkrijgen van de belasting. Goed inlezen in de (on)mogelijkheden.
