Thuis
alle pijlers
Mijn huurappartement kopen of blijven huren?
maandag 20 april 2009 om 12:28
Zo, een heus 'Wat zouden jullie doen'-topic, want ik weet het zelf even echt niet.
De situatie: Ik woon al een jaar of acht in een appartement van de sociale woningbouw. Ik betaal dus relatief weinig huur voor een hele fijne plek. Nu heeft de eigenaar van de flats besloten ze te gaan verkopen, en ik als zittende huurder mag mijn appartement kopen voor 15.000/20.000 euro onder de marktconforme prijs, in dit geval 150.000 euro. Voor het heldere kader: We hebben het hier over Utrecht, dus hier in de omgeving is werkelijk niets anders vergelijkbaars te koop voor die prijs. De appartementen die te koop staan voor 169.000 gaan dan ook als warme broodjes hier in de straat.
Ik kom net van de makelaar, en het klinkt allemaal erg goed qua vereniging van eigenaren, er is een langetermijnplanning onderhoud gemaakt en becijferd, alle benodigde onderzoeken (bodemvervuiling, asbest, bestemmingsplannen) zijn gedaan en zien er goed uit. Tot zover het goede nieuws.
Het slechte nieuws: De maandlasten. Ik zou toch dik 200 euro meer gaan betalen per maand (hypotheek en Ver. Eigenaren). En de complicerende factor: Ik ben ZZP'er. Mijn vader wil wel garant staan, dus een hypotheek kan ik wel krijgen, maar het is voor mij gewoon riskanter om hoger in mijn maandlasten te gaan zitten dan voor iemand met een vaste baan. Momenteel kom ik om in het werk en zou ik het makkelijk kunnen betalen, maar ja, je weet nooit zeker hoe het over een jaar is. Ik ben behoorlijk breed inzetbaar, er is altijd wel behoefte aan wat ik doe en mijn netwerk is goed, dus de kans dat ik ineens zonder werk kom te zitten is volgens mij klein, maar je weet het natuurlijk gewoon niet. Het gaat ook pas sinds kort echt goed qua inkomen, dus een grote financiele buffer heb ik nog niet.
Dus ik twijfel heel erg. Ergens denk ik: Een huis is gewoon een goede investering. Hier in Utrecht zullen de prijzen nooit echt instorten, want de vraag naar woningen (zeker leuke starterswoningen) blijft hier enorm, aangezien er elk jaar weer 10duizenden verse studenten naar de stad trekken, waarvan een groot deel niet meer weg wil. Dus zeker voor mij als freelancer is het verstandig om te kopen, want ik ga een stukje kapitaal opbouwen, wat prettig is voor later met pensioenen enzo.
En dit voelt behoorlijk als een once in a lifetime-chance, is natuurlijk niet zo, maar het feit dat ik A heel goed weet wat ik heb in dit huis (prettige buurt, fijne buren, fijn huis) en dat moet je bij een nieuw koophuis natuurlijk maar afwachten en B dat ik het onder de marktwaarde kan kopen maken het wel een stuk aantrekkelijker. Ik zie mezelf niet snel de stap zetten om een ander huis te kopen.
Maarja, die maandlasten, en dus het risico dat het op een gegeven moment echt hangen en wurgen kan worden financieel als het werktechnisch niet lekker loopt. Dan kan 200 euro in de maand verschil (en natuurlijk het feit dat je voor je eigen onderhoud verantwoordelijk bent) wel heel veel chelen. Sterker nog, dan wordt het bijna 400 euro verschil, want dan zou ik ook nog huursubsidie kunnen aanvragen.
Dus ik weet het gewoon niet... Jullie verhelderende vragen of ideeën voor me?
De situatie: Ik woon al een jaar of acht in een appartement van de sociale woningbouw. Ik betaal dus relatief weinig huur voor een hele fijne plek. Nu heeft de eigenaar van de flats besloten ze te gaan verkopen, en ik als zittende huurder mag mijn appartement kopen voor 15.000/20.000 euro onder de marktconforme prijs, in dit geval 150.000 euro. Voor het heldere kader: We hebben het hier over Utrecht, dus hier in de omgeving is werkelijk niets anders vergelijkbaars te koop voor die prijs. De appartementen die te koop staan voor 169.000 gaan dan ook als warme broodjes hier in de straat.
Ik kom net van de makelaar, en het klinkt allemaal erg goed qua vereniging van eigenaren, er is een langetermijnplanning onderhoud gemaakt en becijferd, alle benodigde onderzoeken (bodemvervuiling, asbest, bestemmingsplannen) zijn gedaan en zien er goed uit. Tot zover het goede nieuws.
Het slechte nieuws: De maandlasten. Ik zou toch dik 200 euro meer gaan betalen per maand (hypotheek en Ver. Eigenaren). En de complicerende factor: Ik ben ZZP'er. Mijn vader wil wel garant staan, dus een hypotheek kan ik wel krijgen, maar het is voor mij gewoon riskanter om hoger in mijn maandlasten te gaan zitten dan voor iemand met een vaste baan. Momenteel kom ik om in het werk en zou ik het makkelijk kunnen betalen, maar ja, je weet nooit zeker hoe het over een jaar is. Ik ben behoorlijk breed inzetbaar, er is altijd wel behoefte aan wat ik doe en mijn netwerk is goed, dus de kans dat ik ineens zonder werk kom te zitten is volgens mij klein, maar je weet het natuurlijk gewoon niet. Het gaat ook pas sinds kort echt goed qua inkomen, dus een grote financiele buffer heb ik nog niet.
Dus ik twijfel heel erg. Ergens denk ik: Een huis is gewoon een goede investering. Hier in Utrecht zullen de prijzen nooit echt instorten, want de vraag naar woningen (zeker leuke starterswoningen) blijft hier enorm, aangezien er elk jaar weer 10duizenden verse studenten naar de stad trekken, waarvan een groot deel niet meer weg wil. Dus zeker voor mij als freelancer is het verstandig om te kopen, want ik ga een stukje kapitaal opbouwen, wat prettig is voor later met pensioenen enzo.
En dit voelt behoorlijk als een once in a lifetime-chance, is natuurlijk niet zo, maar het feit dat ik A heel goed weet wat ik heb in dit huis (prettige buurt, fijne buren, fijn huis) en dat moet je bij een nieuw koophuis natuurlijk maar afwachten en B dat ik het onder de marktwaarde kan kopen maken het wel een stuk aantrekkelijker. Ik zie mezelf niet snel de stap zetten om een ander huis te kopen.
Maarja, die maandlasten, en dus het risico dat het op een gegeven moment echt hangen en wurgen kan worden financieel als het werktechnisch niet lekker loopt. Dan kan 200 euro in de maand verschil (en natuurlijk het feit dat je voor je eigen onderhoud verantwoordelijk bent) wel heel veel chelen. Sterker nog, dan wordt het bijna 400 euro verschil, want dan zou ik ook nog huursubsidie kunnen aanvragen.
Dus ik weet het gewoon niet... Jullie verhelderende vragen of ideeën voor me?
maandag 20 april 2009 om 20:57
Hm, wat ik me wel ineens bedenk: Ik had gevraagd of hij de rente voor 5 jaar wilde vastzetten, misschien dat ik daardoor dan ook het bedrag wat ik af moet betalen om op de executiewaarde te komen in 5 jaar zou moeten betalen? En dat het daardoor zoveel per maand is? Want als ik jullie zo hoor, krijg ik toch het idee dat 730 (ofzo, de adviseur zou het nog mailen, heeft-ie nog niet gedaan) bruto per maand toch best een hoge maandlast is voor een hypotheek van anderhalve ton?
@koekkie: Is voor mij ook niet zo'n punt hoor, dat ik geen maandelijkse teruggaaf krijg. Aan het eind van het jaar moet ik toch een klap belasting betalen, dan is het eigenlijk wel lekker als daar de hypotheekrente vanaf gaat.
@koekkie: Is voor mij ook niet zo'n punt hoor, dat ik geen maandelijkse teruggaaf krijg. Aan het eind van het jaar moet ik toch een klap belasting betalen, dan is het eigenlijk wel lekker als daar de hypotheekrente vanaf gaat.
maandag 20 april 2009 om 21:00
maandag 20 april 2009 om 21:03
Voor je hypotheek kun je best een beetje gaan shoppen. Ik vind het hele hypotheek-verhaal ingewikkeld, dus pas bij hypotheekadviseur nummer 3 zag ik het licht geloof ik en kon ik gericht vragen gaan stellen. Bovendien hadden ze alledrie (morgen volgt nummer 4) een ander verhaal, erg leerzaam. Zo vorm ik langzaam maar zeker mijn beslissing welke hypotheekvorm ik ga kiezen. Je kunt de berekening van de vorige hypotheek-adviseur meenemen naar nummer 2 en 3 en zien wat zij ervan zeggen.
dinsdag 21 april 2009 om 13:06
quote:Moosey schreef op 20 april 2009 @ 18:59:
Maar wat ik me nou afvraag: Wat is nou echt, financieel gezien, mijn voordeel als ik koop? Ik krijg ongeveer de kosten koper kado nu, dus ik heb straks een hypotheek die ongeveer gelijk is aan de waarde van mijn huis. Die hypotheek zal 90% aflossingsvrij worden, want anders kan ik het al helemaal niet betalen. Dus ik betaal rente, een overlijdensrisicoverzekering (geloof ik) en ik spaar de resterende 10 procent van de waarde van het huis bij elkaar. Word ik allemaal niet spectaculair rijk van dus, dus het wachten is op stijgingen van de huizenprijzen, da's het enige waar ik wel rijker van word, toch? Dus stel dat ik hier 10 jaar blijf (vink lang, maar goed) zou het me dan eigenlijk wel zoveel opleveren tegenover wat ik extra uitgeef?
Mocht je gebruik willen maken van koopsubsidie, dan moet je per se een levensverzekering nemen (want nationale hyp. garantie) ook al heb je geen partner die je achterlaat bij een evt. overlijden. Bovendien moet je per se een bep. percentage aflossen (ik geloof max 50% aflossingsvrij). Daarnaast moet je een rentevast periode hebben van minstens 10 jaar (en niet minder dus). MAAR je ontvangt wel rentekorting op je hypotheek (gedurende de gehele rentevast periode) EN je ontvangt ook maandelijks koopsubsidie.
Vreemd overigens dat je zegt dat je met gemak deze woning zou kunnen financiëren terwijl je later aangeeft dat je alleen maar 90% aflossingvrij kunt behappen. Bedoel je op basis van teruggeschroefde inkomensverwachting?
Soortgelijke situatie (qua hypotheekbedrag) en ik betaal netto (incl. belastingaftrek en koopsubsidie) ca. 500 euro. Volledig aflossingsvrij en 20 jaar rentevast. (Spaarhypotheek met het minste risico.)
Maar wat ik me nou afvraag: Wat is nou echt, financieel gezien, mijn voordeel als ik koop? Ik krijg ongeveer de kosten koper kado nu, dus ik heb straks een hypotheek die ongeveer gelijk is aan de waarde van mijn huis. Die hypotheek zal 90% aflossingsvrij worden, want anders kan ik het al helemaal niet betalen. Dus ik betaal rente, een overlijdensrisicoverzekering (geloof ik) en ik spaar de resterende 10 procent van de waarde van het huis bij elkaar. Word ik allemaal niet spectaculair rijk van dus, dus het wachten is op stijgingen van de huizenprijzen, da's het enige waar ik wel rijker van word, toch? Dus stel dat ik hier 10 jaar blijf (vink lang, maar goed) zou het me dan eigenlijk wel zoveel opleveren tegenover wat ik extra uitgeef?
Mocht je gebruik willen maken van koopsubsidie, dan moet je per se een levensverzekering nemen (want nationale hyp. garantie) ook al heb je geen partner die je achterlaat bij een evt. overlijden. Bovendien moet je per se een bep. percentage aflossen (ik geloof max 50% aflossingsvrij). Daarnaast moet je een rentevast periode hebben van minstens 10 jaar (en niet minder dus). MAAR je ontvangt wel rentekorting op je hypotheek (gedurende de gehele rentevast periode) EN je ontvangt ook maandelijks koopsubsidie.
Vreemd overigens dat je zegt dat je met gemak deze woning zou kunnen financiëren terwijl je later aangeeft dat je alleen maar 90% aflossingvrij kunt behappen. Bedoel je op basis van teruggeschroefde inkomensverwachting?
Soortgelijke situatie (qua hypotheekbedrag) en ik betaal netto (incl. belastingaftrek en koopsubsidie) ca. 500 euro. Volledig aflossingsvrij en 20 jaar rentevast. (Spaarhypotheek met het minste risico.)
dinsdag 21 april 2009 om 14:51
quote:Silky schreef op 21 april 2009 @ 13:06:
[...]
Vreemd overigens dat je zegt dat je met gemak deze woning zou kunnen financiëren terwijl je later aangeeft dat je alleen maar 90% aflossingvrij kunt behappen. Bedoel je op basis van teruggeschroefde inkomensverwachting?
Snap dat dat verwarrend overkomt ja
De situatie is zo: Ik heb een kunstopleiding gedaan en heb dus altijd in de rotsvaste overtuiging geleefd dat ik weliswaar een heel leuk leven ging hebben, maar ook nooit geld Nu verdien ik dit half jaar, voor het eerst van mijn leven, ineens redelijk grof geld (voor mijn doen dan). Maar ik ben me er ook heel erg van bewust dat dit vooral door één opdrachtgever komt waar ik nu even heel veel voor werk, en dat dat na de zomer minder wordt. Er komen ook weer van allerlei nieuwe opdrachten aan en de vooruitzichten zijn heel behoorlijk, maar gevoelsmatig ga ik er in elk geval vanuit dat ik niet altijd zoveel geld zal binnenkrijgen. En ik wil ook niet 'verplicht' zijn om altijd veel geld te verdienen, dat is het ook. Tuuriljk moet je altijd jezelf onderhouden, maar daarom ben ik juist aan een lage levensstandaard gewend, omdat ik daarmee een hoop vrijheid voor mezelf 'koop'.
Maargoed, ik word ook ouder en besef me dat een eigen huis weleens een heel verstandig bezit zou kunnen zijn als freelancer zijnde (en sowieso).
Dus ik ga nog maar eens een andere hypotheekadviseur bellen, en achter de koopsubsidie aan. Ik denk toch wel dat als dit het echt wordt, een bruto hypotheek van 720 euro + een Vereniging Eigenaren van 95 euro, ik het niet echt aandurf.
[...]
Vreemd overigens dat je zegt dat je met gemak deze woning zou kunnen financiëren terwijl je later aangeeft dat je alleen maar 90% aflossingvrij kunt behappen. Bedoel je op basis van teruggeschroefde inkomensverwachting?
Snap dat dat verwarrend overkomt ja
De situatie is zo: Ik heb een kunstopleiding gedaan en heb dus altijd in de rotsvaste overtuiging geleefd dat ik weliswaar een heel leuk leven ging hebben, maar ook nooit geld Nu verdien ik dit half jaar, voor het eerst van mijn leven, ineens redelijk grof geld (voor mijn doen dan). Maar ik ben me er ook heel erg van bewust dat dit vooral door één opdrachtgever komt waar ik nu even heel veel voor werk, en dat dat na de zomer minder wordt. Er komen ook weer van allerlei nieuwe opdrachten aan en de vooruitzichten zijn heel behoorlijk, maar gevoelsmatig ga ik er in elk geval vanuit dat ik niet altijd zoveel geld zal binnenkrijgen. En ik wil ook niet 'verplicht' zijn om altijd veel geld te verdienen, dat is het ook. Tuuriljk moet je altijd jezelf onderhouden, maar daarom ben ik juist aan een lage levensstandaard gewend, omdat ik daarmee een hoop vrijheid voor mezelf 'koop'.
Maargoed, ik word ook ouder en besef me dat een eigen huis weleens een heel verstandig bezit zou kunnen zijn als freelancer zijnde (en sowieso).
Dus ik ga nog maar eens een andere hypotheekadviseur bellen, en achter de koopsubsidie aan. Ik denk toch wel dat als dit het echt wordt, een bruto hypotheek van 720 euro + een Vereniging Eigenaren van 95 euro, ik het niet echt aandurf.
dinsdag 21 april 2009 om 16:37
Wat ik zou doen is: kopen! Maar wel verstandig...
Ga langs bij meerdere hypotheekadviseurs. Informeer links en rechts en kijk of jij je er goed bijvoelt. Een hypotheek afsluiten is zo moeilijk.
Maar als ik jouw verhaal lees, dan is dit een buitenkans. Je kunt tegen een goeie prijs, jouw eigen appartement kopen. De huur gaat omhoog en door te kopen, investeer je in jouw eigen toekomst. Houd er wel rekening mee dat je ook moet investeren in het pand. Normaal gesproken investeer je jaarkijk 1 procent van de woningprijs aan onderhoud van het pand. Maar jij betaalt al aan de Vereniging van Eigenaren en dat mag je meetellen. Bovendien zullen jullie collectieve uitgaven doen, dus zal de prijs ook dalen van de kosten aan bijvoorbeeld het dak of iets dergelijks.
Veel succes! En bedenk ook dat je als huurder sterk staat. Ze kunnen niet zo maar het dak boven jouw hoofd verkopen. Maar het is ook wel lekker als het JOUW dak is.
Ga langs bij meerdere hypotheekadviseurs. Informeer links en rechts en kijk of jij je er goed bijvoelt. Een hypotheek afsluiten is zo moeilijk.
Maar als ik jouw verhaal lees, dan is dit een buitenkans. Je kunt tegen een goeie prijs, jouw eigen appartement kopen. De huur gaat omhoog en door te kopen, investeer je in jouw eigen toekomst. Houd er wel rekening mee dat je ook moet investeren in het pand. Normaal gesproken investeer je jaarkijk 1 procent van de woningprijs aan onderhoud van het pand. Maar jij betaalt al aan de Vereniging van Eigenaren en dat mag je meetellen. Bovendien zullen jullie collectieve uitgaven doen, dus zal de prijs ook dalen van de kosten aan bijvoorbeeld het dak of iets dergelijks.
Veel succes! En bedenk ook dat je als huurder sterk staat. Ze kunnen niet zo maar het dak boven jouw hoofd verkopen. Maar het is ook wel lekker als het JOUW dak is.
dinsdag 21 april 2009 om 19:48
Je hebt ook verschillende hypotheekvormen, die allemaal weer andere consequenties hebben voor je maandlasten. Laat je daar ook goed over voorlichten Moosey!
Vandaag heb ik de 3e hypotheekadviseur gesproken, die heeft weer een héél andere manier van berekenen en weer hele andere gegevens nodig... En het resultaat: hele andere maandlasten (verschilt bijna 300 euro per maand met de vorige hypotheekadviseur, kun je het geloven?) Kortom: er is geen peil op te trekken.
Vandaag heb ik de 3e hypotheekadviseur gesproken, die heeft weer een héél andere manier van berekenen en weer hele andere gegevens nodig... En het resultaat: hele andere maandlasten (verschilt bijna 300 euro per maand met de vorige hypotheekadviseur, kun je het geloven?) Kortom: er is geen peil op te trekken.
dinsdag 21 april 2009 om 22:04
300 euro Onwijs zeg. Blij dat ik meteen 2 afspraken heb gemaakt (op dezelfde dag nog, zodat ik er ook geen kan afzeggen) want ik heb zó de neiging om de eerste de beste meneer met een stropdas en een bril gewoon te geloven. Ik ga er gewoon vanuit dat zo'n meneer alles weet. Ik bedoel, ok, er zijn een hoop verschillende hypotheken, maar als dat het enige is waar je wat vanaf hoeft te weten, zou dat toch gewoon moeten kunnen, volgens mij
Mijn eerste financieel adviseur liet bijvoorbeeld eigenlijk geen andere mogelijkheid open dan een spaarbank(bankspaar?)hypotheek. Want da's transparant en safe en ik geloof dan ook gewoon meteen 100% dat die meneer daar gelijk in heeft. Nou ja goed, ga ik volgende week weer een stukje beter onderlegd naar de volgende.
Mijn eerste financieel adviseur liet bijvoorbeeld eigenlijk geen andere mogelijkheid open dan een spaarbank(bankspaar?)hypotheek. Want da's transparant en safe en ik geloof dan ook gewoon meteen 100% dat die meneer daar gelijk in heeft. Nou ja goed, ga ik volgende week weer een stukje beter onderlegd naar de volgende.
dinsdag 21 april 2009 om 22:06
Oh, en thanks Yoels en Kars! Ik doe m'n best, maar ik vind het nu al heel ingewikkeld Maar wel fijn, ik had verwacht dat heel veel mensen het af zouden raden, met mijn financiele onzekerheid. Stijft me in elk geval in de wetenschap dat dit wel echt een buitenkans is, inderdaad, die ik niet zomaar uit angst/onzekerheid voorbij moet laten gaan.
dinsdag 21 april 2009 om 22:10
Ojee, nou maak je borst maar nat, dat wordt lachen. Hou je ook zo van rekensommen, grafieken, ingewikkelde financiële begrippen en daffy duck-stropdassen? Welkom in de wereld van de hypotheekadviseurs!
Ik heb twee keer eerder een huis gekocht (zou het op mijn cv bij hobby's kunnen opnemen ) en iedere keer wilde ik pas mijn handtekening zetten als ik alles, helemaal honderd procent begreep. Dus in één hypotheekgesprek heb ik me hetzelfde begrip wel eens vier keer laten uitleggen: snapte ik het net nog, was ik het nu alweer kwijt. Voor mij was het net economie-les van vroegah, dacht ik op het VWO ook altijd al: waar hééft die vent het over?
Maar grote kans dat ik een blinde vlek heb voor dit soort zaken en dat jij het wel allemaal begrijpt. Blind de eerste de beste met een bril vertrouwen, lijkt me dan weer niet zo'n strak plan. Succes met je afspraken en laat het je heeeeeeeel goed uitleggen.
Ik heb twee keer eerder een huis gekocht (zou het op mijn cv bij hobby's kunnen opnemen ) en iedere keer wilde ik pas mijn handtekening zetten als ik alles, helemaal honderd procent begreep. Dus in één hypotheekgesprek heb ik me hetzelfde begrip wel eens vier keer laten uitleggen: snapte ik het net nog, was ik het nu alweer kwijt. Voor mij was het net economie-les van vroegah, dacht ik op het VWO ook altijd al: waar hééft die vent het over?
Maar grote kans dat ik een blinde vlek heb voor dit soort zaken en dat jij het wel allemaal begrijpt. Blind de eerste de beste met een bril vertrouwen, lijkt me dan weer niet zo'n strak plan. Succes met je afspraken en laat het je heeeeeeeel goed uitleggen.
dinsdag 21 april 2009 om 22:22
Economie is ook absoluuuuut niet mijn forte, Appelsien. Gelukkig heb ik wel een heel lieve en slimme paps waar ik dingen aan voor kan leggen voor als ik er echt niet meer uit kom, maar ik vind het sowieso een heel goede insteek: Pas tekenen als je het echtecht begrijpt. En dan nog kun je natuurlijk niets voorspellen (mbt huiswaardestijgingen, inkomsten etc) maar dan kun je in elk geval niemand anders de schuld geven als er toch iets mis loopt. Vind ik altijd fijn.
Marahbloem, ik hoef niet te verhuizen. Mijn plan B is om hier nog een jaar of 5 te blijven zitten en tegen die tijd heb ik zoveel jaren inschrijving bij elkaar gespaard op Woningnet dat ik rustigjes aan iets heel leuks kan gaan uitzoeken. Mocht ik niet teveel verdienen tegen die tijd voor sociale woningen, maar het besef dat dat zou kunnen gebeuren wil er echt niet in, merk ik.
Marahbloem, ik hoef niet te verhuizen. Mijn plan B is om hier nog een jaar of 5 te blijven zitten en tegen die tijd heb ik zoveel jaren inschrijving bij elkaar gespaard op Woningnet dat ik rustigjes aan iets heel leuks kan gaan uitzoeken. Mocht ik niet teveel verdienen tegen die tijd voor sociale woningen, maar het besef dat dat zou kunnen gebeuren wil er echt niet in, merk ik.
woensdag 22 april 2009 om 10:27
quote:Moosey schreef op 21 april 2009 @ 14:55:
Silky, hoe zit het bij jou dan? Je zegt dat je max 50% aflossingsvrij mag nemen als je koopsubsidie krijgt, maar dat je een volledig aflossingsvrije hypotheek hebt zelf? Hoe lang duurde die aanvraag voor koopsubsidie bij jou trouwens?
Wat ik bedoelde is eigenlijk minstens 50% aflossingsvrij (of meer dus, zoals ik). En wbt. koopsubsidie aanvragen: de voorlopige aanvraag (dat is voor de overdracht, wanneer je dus alles rond moet krijgen, financieel) duurde ong. 5 weken, maar ik wacht nu nog steeds op mn eerste geld (overdracht was begin februari).
De daadwerkelijke toewijzing duurt minstens 9 weken (!) na het toesturen van je uiteindelijke koopcontract (na overdracht) en daarna moeten ze binnen één maand het geld overmaken. Je krijgt ook pas geld voor de eerste volledige maand. Dus in mijn geval niet voor februari (overdracht was de 2e febr.).
Kortom, ik woon (nou ja) al bijna 3 maanden in mijn appartement en krijg pas over een week of drie mijn eerste storting (heb vorige week mijn toewijzing pas ontvangen). Dat is dus echt een slechte zaak, maar OK je hebt iig wel minstens 5 jaar recht op koopsubsidie.
Silky, hoe zit het bij jou dan? Je zegt dat je max 50% aflossingsvrij mag nemen als je koopsubsidie krijgt, maar dat je een volledig aflossingsvrije hypotheek hebt zelf? Hoe lang duurde die aanvraag voor koopsubsidie bij jou trouwens?
Wat ik bedoelde is eigenlijk minstens 50% aflossingsvrij (of meer dus, zoals ik). En wbt. koopsubsidie aanvragen: de voorlopige aanvraag (dat is voor de overdracht, wanneer je dus alles rond moet krijgen, financieel) duurde ong. 5 weken, maar ik wacht nu nog steeds op mn eerste geld (overdracht was begin februari).
De daadwerkelijke toewijzing duurt minstens 9 weken (!) na het toesturen van je uiteindelijke koopcontract (na overdracht) en daarna moeten ze binnen één maand het geld overmaken. Je krijgt ook pas geld voor de eerste volledige maand. Dus in mijn geval niet voor februari (overdracht was de 2e febr.).
Kortom, ik woon (nou ja) al bijna 3 maanden in mijn appartement en krijg pas over een week of drie mijn eerste storting (heb vorige week mijn toewijzing pas ontvangen). Dat is dus echt een slechte zaak, maar OK je hebt iig wel minstens 5 jaar recht op koopsubsidie.
woensdag 22 april 2009 om 10:39
quote:Moosey schreef op 21 april 2009 @ 22:22:
Economie is ook absoluuuuut niet mijn forte, Appelsien. Gelukkig heb ik wel een heel lieve en slimme paps waar ik dingen aan voor kan leggen voor als ik er echt niet meer uit kom, maar ik vind het sowieso een heel goede insteek: Pas tekenen als je het echtecht begrijpt. En dan nog kun je natuurlijk niets voorspellen (mbt huiswaardestijgingen, inkomsten etc) maar dan kun je in elk geval niemand anders de schuld geven als er toch iets mis loopt. Vind ik altijd fijn.
En is je vader ook bij de gesprekken met de adviseurs? Mijn vader had en heeft er ook meer kaas van gegeten en weet ook wat ik wil(de), nl: zekerheid en daarom heb ik hem erbij gevraagd. Dat was heel fijn, want bovendien: twee weten/horen er meer dan één.
Verschillen in hyp. kosten kunnen oa. liggen in hoeveel je aflost (zou ik niets aflossen, scheelt me dat alleen al per maand 200 euro) en de zekerheid/het risico dat je neemt. Bovendien doen de rentepercentages ook veel: een rentevaste periode van bijv. 5 jr tov een periode van 20 jr kan zo ook al veel geld schelen.
Staar je dus niet blind op de woonlasten, maar kijk welke risico's je wil nemen: los je niets af, heb je over zeg maar 30 jaar niets (alleen overwaarde). Kies je voor 5 jaar rentevast en stijgt de rente in de tussentijd heel erg, dan baal je in 2014 heel erg.
Los je alles af, maar kies je voor een beleggingshypotheek, dan kan het zijn dat je over 30 jaar maar bijv. 40% van je inleg terugziet.
Ik wilde veel zekerheid, weet nu ook wat ik de komende 20 jaar ga betalen en dat ik over 30 jaar ongeveer 100% van mijn inleg 'gespaard' heb. Reden ook waarom ik gekocht heb: zo verwerf ik een eigendom en is niet al mijn geld 'weggegooid'. (Van alles wat je aan huur betaald, zie je niets terug. Je hebt wel woongenot, dus helemaal weggegooid is het natuurlijk niet.
En tuurlijk de huizenprijzen kunnen ook flink kelderen, maar bij een appartement in deze prijsklasse (de mijne kostte ongeveer evenveel) kun je dat best gokken, vind ik.
Én ik vind het elke dag een fijn idee, dat de woning waar ik thuiskom, van mij is. (Nou ja over 30 jaar dan, haha.) Ik kan er ook mee doen wat ik wil: nieuwe keuken: mag!
Economie is ook absoluuuuut niet mijn forte, Appelsien. Gelukkig heb ik wel een heel lieve en slimme paps waar ik dingen aan voor kan leggen voor als ik er echt niet meer uit kom, maar ik vind het sowieso een heel goede insteek: Pas tekenen als je het echtecht begrijpt. En dan nog kun je natuurlijk niets voorspellen (mbt huiswaardestijgingen, inkomsten etc) maar dan kun je in elk geval niemand anders de schuld geven als er toch iets mis loopt. Vind ik altijd fijn.
En is je vader ook bij de gesprekken met de adviseurs? Mijn vader had en heeft er ook meer kaas van gegeten en weet ook wat ik wil(de), nl: zekerheid en daarom heb ik hem erbij gevraagd. Dat was heel fijn, want bovendien: twee weten/horen er meer dan één.
Verschillen in hyp. kosten kunnen oa. liggen in hoeveel je aflost (zou ik niets aflossen, scheelt me dat alleen al per maand 200 euro) en de zekerheid/het risico dat je neemt. Bovendien doen de rentepercentages ook veel: een rentevaste periode van bijv. 5 jr tov een periode van 20 jr kan zo ook al veel geld schelen.
Staar je dus niet blind op de woonlasten, maar kijk welke risico's je wil nemen: los je niets af, heb je over zeg maar 30 jaar niets (alleen overwaarde). Kies je voor 5 jaar rentevast en stijgt de rente in de tussentijd heel erg, dan baal je in 2014 heel erg.
Los je alles af, maar kies je voor een beleggingshypotheek, dan kan het zijn dat je over 30 jaar maar bijv. 40% van je inleg terugziet.
Ik wilde veel zekerheid, weet nu ook wat ik de komende 20 jaar ga betalen en dat ik over 30 jaar ongeveer 100% van mijn inleg 'gespaard' heb. Reden ook waarom ik gekocht heb: zo verwerf ik een eigendom en is niet al mijn geld 'weggegooid'. (Van alles wat je aan huur betaald, zie je niets terug. Je hebt wel woongenot, dus helemaal weggegooid is het natuurlijk niet.
En tuurlijk de huizenprijzen kunnen ook flink kelderen, maar bij een appartement in deze prijsklasse (de mijne kostte ongeveer evenveel) kun je dat best gokken, vind ik.
Én ik vind het elke dag een fijn idee, dat de woning waar ik thuiskom, van mij is. (Nou ja over 30 jaar dan, haha.) Ik kan er ook mee doen wat ik wil: nieuwe keuken: mag!
donderdag 23 april 2009 om 21:09
Sjongejonge, ingewikkeld zeg! Het lijkt mij een ideale kans om je prachtig opgeknapte huisje te kunnen kopen, maar het is wel lastig als freelancer. Ik kan je geen beter advies geven dan de andere poststers, maar ik wil je wel even een hart onder de riem steken. Want wat is dat hypotheken-gedoe ingewikkeld zeg! En er hangt behoorlijk wat van je besluit af. Ik heb best een hoge dunk van mijn intellectuele kunnen, maar ik voelde me behoorlijk dom tijdens de hypotheek-gesprekken. Kun je inderdaad niet je vader of iemand anders met financieel verstand meenemen?
vrijdag 24 april 2009 om 18:04
Ik weet niet of ik dat zou doen hoor Ann Liv. JIJ zet uiteindelijk je handtekening, niet je vader of je slimme vriend.
Ik heb bij één hypotheekgesprek een vriendin meegenomen die ook bij een bank werkt, dacht dat dat handig zou zijn. Het resultaat: vriendin en hypotheekman waren het he-le-maal met elkaar eens, met fiscale grapjes en alles erbij, ik snapte er helemaal geen jota van en voelde me nog dommer. Dus voor mij werkte dat helemaal niet.
Nu ga ik met mijn vriend naar hypotheekgesprekken - want we gaan samen kopen - en dan moet ik af en toe ook aan de bel trekken: joehoe, ik snap het niet. Zijn hij en de hypotheekadviseur alweer tien stappen verder en ik denk huh?
Ik heb bij één hypotheekgesprek een vriendin meegenomen die ook bij een bank werkt, dacht dat dat handig zou zijn. Het resultaat: vriendin en hypotheekman waren het he-le-maal met elkaar eens, met fiscale grapjes en alles erbij, ik snapte er helemaal geen jota van en voelde me nog dommer. Dus voor mij werkte dat helemaal niet.
Nu ga ik met mijn vriend naar hypotheekgesprekken - want we gaan samen kopen - en dan moet ik af en toe ook aan de bel trekken: joehoe, ik snap het niet. Zijn hij en de hypotheekadviseur alweer tien stappen verder en ik denk huh?
dinsdag 28 april 2009 om 12:04
Hypotheek-adviseur no 2 says no. Volgens deze (bijzonder goed onderlegd overkomende, maar dat doen ze natuurlijk al gauw bij mij ) krijg ik het sowieso niet gefinancierd op het moment, ook aan borgstellingen zitten vrij vergaande regels over de verwachtingen van mijn inkomen waar ik niet aan voldoe, namelijk. Koopsubsidie hetzelfde verhaal, ook daarbij komt een inkomenseis kijken die ik niet haal. En daarbij raadt hij het ook gewoon af. Maandlasten kwamen bij deze meneer ongeveer op hetzelfde uit (788 bruto, iets meer dan 600 netto, + ver. eigenaren = 700 euro per maand. Vind ik veul, en dan los ik dus nog niks af.)
Merk dat ik het ook wel fijn vindt dat iemand roept dat het niet verstandig is, want ergens had ik dat gevoel ook wel, al zitten er natuurlijk ook een hoop wél verstandige kanten aan kopen. Maar om mezelf met wurgmaandlasten op te zadelen (want dat zijn het in mijn ogen wel) lijkt me niet fijn.
Ik ga nog wel naar hypotheekadviseur no 3 zodadelijk, maar ik neig naar voorlopig lekker blijven huren. Want 't is leuk, die 15.000 euro 'kado' krijgen, maar aan de andere kant: Als ik pas over een jaar of 5 ga kopen, heb ik die 15.000 euro ook al wel weer uitgespaard aan maandlasten.
Merk dat ik het ook wel fijn vindt dat iemand roept dat het niet verstandig is, want ergens had ik dat gevoel ook wel, al zitten er natuurlijk ook een hoop wél verstandige kanten aan kopen. Maar om mezelf met wurgmaandlasten op te zadelen (want dat zijn het in mijn ogen wel) lijkt me niet fijn.
Ik ga nog wel naar hypotheekadviseur no 3 zodadelijk, maar ik neig naar voorlopig lekker blijven huren. Want 't is leuk, die 15.000 euro 'kado' krijgen, maar aan de andere kant: Als ik pas over een jaar of 5 ga kopen, heb ik die 15.000 euro ook al wel weer uitgespaard aan maandlasten.
