Thuis
alle pijlers
Mijn huurappartement kopen of blijven huren?
maandag 20 april 2009 om 12:28
Zo, een heus 'Wat zouden jullie doen'-topic, want ik weet het zelf even echt niet.
De situatie: Ik woon al een jaar of acht in een appartement van de sociale woningbouw. Ik betaal dus relatief weinig huur voor een hele fijne plek. Nu heeft de eigenaar van de flats besloten ze te gaan verkopen, en ik als zittende huurder mag mijn appartement kopen voor 15.000/20.000 euro onder de marktconforme prijs, in dit geval 150.000 euro. Voor het heldere kader: We hebben het hier over Utrecht, dus hier in de omgeving is werkelijk niets anders vergelijkbaars te koop voor die prijs. De appartementen die te koop staan voor 169.000 gaan dan ook als warme broodjes hier in de straat.
Ik kom net van de makelaar, en het klinkt allemaal erg goed qua vereniging van eigenaren, er is een langetermijnplanning onderhoud gemaakt en becijferd, alle benodigde onderzoeken (bodemvervuiling, asbest, bestemmingsplannen) zijn gedaan en zien er goed uit. Tot zover het goede nieuws.
Het slechte nieuws: De maandlasten. Ik zou toch dik 200 euro meer gaan betalen per maand (hypotheek en Ver. Eigenaren). En de complicerende factor: Ik ben ZZP'er. Mijn vader wil wel garant staan, dus een hypotheek kan ik wel krijgen, maar het is voor mij gewoon riskanter om hoger in mijn maandlasten te gaan zitten dan voor iemand met een vaste baan. Momenteel kom ik om in het werk en zou ik het makkelijk kunnen betalen, maar ja, je weet nooit zeker hoe het over een jaar is. Ik ben behoorlijk breed inzetbaar, er is altijd wel behoefte aan wat ik doe en mijn netwerk is goed, dus de kans dat ik ineens zonder werk kom te zitten is volgens mij klein, maar je weet het natuurlijk gewoon niet. Het gaat ook pas sinds kort echt goed qua inkomen, dus een grote financiele buffer heb ik nog niet.
Dus ik twijfel heel erg. Ergens denk ik: Een huis is gewoon een goede investering. Hier in Utrecht zullen de prijzen nooit echt instorten, want de vraag naar woningen (zeker leuke starterswoningen) blijft hier enorm, aangezien er elk jaar weer 10duizenden verse studenten naar de stad trekken, waarvan een groot deel niet meer weg wil. Dus zeker voor mij als freelancer is het verstandig om te kopen, want ik ga een stukje kapitaal opbouwen, wat prettig is voor later met pensioenen enzo.
En dit voelt behoorlijk als een once in a lifetime-chance, is natuurlijk niet zo, maar het feit dat ik A heel goed weet wat ik heb in dit huis (prettige buurt, fijne buren, fijn huis) en dat moet je bij een nieuw koophuis natuurlijk maar afwachten en B dat ik het onder de marktwaarde kan kopen maken het wel een stuk aantrekkelijker. Ik zie mezelf niet snel de stap zetten om een ander huis te kopen.
Maarja, die maandlasten, en dus het risico dat het op een gegeven moment echt hangen en wurgen kan worden financieel als het werktechnisch niet lekker loopt. Dan kan 200 euro in de maand verschil (en natuurlijk het feit dat je voor je eigen onderhoud verantwoordelijk bent) wel heel veel chelen. Sterker nog, dan wordt het bijna 400 euro verschil, want dan zou ik ook nog huursubsidie kunnen aanvragen.
Dus ik weet het gewoon niet... Jullie verhelderende vragen of ideeën voor me?
De situatie: Ik woon al een jaar of acht in een appartement van de sociale woningbouw. Ik betaal dus relatief weinig huur voor een hele fijne plek. Nu heeft de eigenaar van de flats besloten ze te gaan verkopen, en ik als zittende huurder mag mijn appartement kopen voor 15.000/20.000 euro onder de marktconforme prijs, in dit geval 150.000 euro. Voor het heldere kader: We hebben het hier over Utrecht, dus hier in de omgeving is werkelijk niets anders vergelijkbaars te koop voor die prijs. De appartementen die te koop staan voor 169.000 gaan dan ook als warme broodjes hier in de straat.
Ik kom net van de makelaar, en het klinkt allemaal erg goed qua vereniging van eigenaren, er is een langetermijnplanning onderhoud gemaakt en becijferd, alle benodigde onderzoeken (bodemvervuiling, asbest, bestemmingsplannen) zijn gedaan en zien er goed uit. Tot zover het goede nieuws.
Het slechte nieuws: De maandlasten. Ik zou toch dik 200 euro meer gaan betalen per maand (hypotheek en Ver. Eigenaren). En de complicerende factor: Ik ben ZZP'er. Mijn vader wil wel garant staan, dus een hypotheek kan ik wel krijgen, maar het is voor mij gewoon riskanter om hoger in mijn maandlasten te gaan zitten dan voor iemand met een vaste baan. Momenteel kom ik om in het werk en zou ik het makkelijk kunnen betalen, maar ja, je weet nooit zeker hoe het over een jaar is. Ik ben behoorlijk breed inzetbaar, er is altijd wel behoefte aan wat ik doe en mijn netwerk is goed, dus de kans dat ik ineens zonder werk kom te zitten is volgens mij klein, maar je weet het natuurlijk gewoon niet. Het gaat ook pas sinds kort echt goed qua inkomen, dus een grote financiele buffer heb ik nog niet.
Dus ik twijfel heel erg. Ergens denk ik: Een huis is gewoon een goede investering. Hier in Utrecht zullen de prijzen nooit echt instorten, want de vraag naar woningen (zeker leuke starterswoningen) blijft hier enorm, aangezien er elk jaar weer 10duizenden verse studenten naar de stad trekken, waarvan een groot deel niet meer weg wil. Dus zeker voor mij als freelancer is het verstandig om te kopen, want ik ga een stukje kapitaal opbouwen, wat prettig is voor later met pensioenen enzo.
En dit voelt behoorlijk als een once in a lifetime-chance, is natuurlijk niet zo, maar het feit dat ik A heel goed weet wat ik heb in dit huis (prettige buurt, fijne buren, fijn huis) en dat moet je bij een nieuw koophuis natuurlijk maar afwachten en B dat ik het onder de marktwaarde kan kopen maken het wel een stuk aantrekkelijker. Ik zie mezelf niet snel de stap zetten om een ander huis te kopen.
Maarja, die maandlasten, en dus het risico dat het op een gegeven moment echt hangen en wurgen kan worden financieel als het werktechnisch niet lekker loopt. Dan kan 200 euro in de maand verschil (en natuurlijk het feit dat je voor je eigen onderhoud verantwoordelijk bent) wel heel veel chelen. Sterker nog, dan wordt het bijna 400 euro verschil, want dan zou ik ook nog huursubsidie kunnen aanvragen.
Dus ik weet het gewoon niet... Jullie verhelderende vragen of ideeën voor me?
maandag 20 april 2009 om 12:35
Hoe lang werk je als ZZP-er?
Bij de bank vragen ze jaarcijfers van drie jaar om te berekenen hoeveel hypotheek je zou kunnen krijgen. Je kunt hun berekening als uitgangspunt nemen om te bekijken of je het kunt betalen. De bank blijft toch aan de veilige kant.
En voor de duidelijkheid: ik weet dat je niet afhankelijk bent van die inkomenstoets van de bank, maar ik stel voor om dat als toets te nemen: als de bank er voldoende vertrouwen in heeft, kun jij dat ook hebben?
En kun je die 200 euro extra per maand dragen? Je weet nu zelf hoeveel geld je per maand overhoudt. Het is als ZZP-er fijn om een potje te hebben om variatie in inkomen op te kunnen vangen.
Bij de bank vragen ze jaarcijfers van drie jaar om te berekenen hoeveel hypotheek je zou kunnen krijgen. Je kunt hun berekening als uitgangspunt nemen om te bekijken of je het kunt betalen. De bank blijft toch aan de veilige kant.
En voor de duidelijkheid: ik weet dat je niet afhankelijk bent van die inkomenstoets van de bank, maar ik stel voor om dat als toets te nemen: als de bank er voldoende vertrouwen in heeft, kun jij dat ook hebben?
En kun je die 200 euro extra per maand dragen? Je weet nu zelf hoeveel geld je per maand overhoudt. Het is als ZZP-er fijn om een potje te hebben om variatie in inkomen op te kunnen vangen.
maandag 20 april 2009 om 13:02
Die voorlopige teruggave van je rente geldt niet als ZZP-er, heb ik van mijn accountant gehoord. Die krijg je dus eens per jaar achteraf en niet iedere maand.
Maar als ik jou was zou ik echt gaan uitzoeken of je het kunt betalen, want het klinkt als een goede kans op een mooi huis (wat je net helemaal hebt opgeknapt, lees ik in het andere topic).
Maar als ik jou was zou ik echt gaan uitzoeken of je het kunt betalen, want het klinkt als een goede kans op een mooi huis (wat je net helemaal hebt opgeknapt, lees ik in het andere topic).
maandag 20 april 2009 om 13:05
Ik heb ook een koophuis en krijg van de belasting een maandelijkse voorlopige teruggave. Kun je gewoon aanvragen. Is zo'n beetje 200 euro bij mij.
Kom je trouwens niet in aanmerking voor koopsubsidie?
Ik zou even met een hypotheekadviseur gaan praten.
Als het kan, zou ik het doen. Je verdient er al gauw 20.000 euro op... wat wil je nog meer!
Kom je trouwens niet in aanmerking voor koopsubsidie?
Ik zou even met een hypotheekadviseur gaan praten.
Als het kan, zou ik het doen. Je verdient er al gauw 20.000 euro op... wat wil je nog meer!
maandag 20 april 2009 om 13:07
@Appelsientje: De bank heeft echt geen vertrouwen in mij hoor, zelfs met mijn inkomen van vorig jaar krijg ik nog geen hypotheek, laat staan van de afgelopen 3 jaar. Wat ik zeg, 't is nog maar sinds juni vorig jaar ofzo dat het écht lekker loopt met m'n zaak.
Die 200 euro per maand kan ik nu prima erbij hebben, en dan kan ik daarnaast ook nog wel wat sparen, maar dat garandeert gewoon niet al te veel natuurlijk.. En wat ik ook nog uit moet zoeken: Ik heb nog een studieschuld staan bij de IBG. Heb ik nog niks aan hoeven terugbetalen, wegens te laat inkomen, maar die zouden natuurlijk ook weleens aan de bel kunnen komen trekken binnenkort nu ik meer verdien..
Lindy, de afgelopen 5 jaar is mijn huur niet gestegen, maar het kan natuurlijk zomaar dat ze daar nu ineens weer mee gaan beginnen, uiteindelijk is het natuurlijk wel de bedoeling dat alle huurders eruit gaan en alles verkocht wordt. Da's wel een punt wat ik nog niet had bedacht, huurstijgingen.
Die 200 euro per maand kan ik nu prima erbij hebben, en dan kan ik daarnaast ook nog wel wat sparen, maar dat garandeert gewoon niet al te veel natuurlijk.. En wat ik ook nog uit moet zoeken: Ik heb nog een studieschuld staan bij de IBG. Heb ik nog niks aan hoeven terugbetalen, wegens te laat inkomen, maar die zouden natuurlijk ook weleens aan de bel kunnen komen trekken binnenkort nu ik meer verdien..
Lindy, de afgelopen 5 jaar is mijn huur niet gestegen, maar het kan natuurlijk zomaar dat ze daar nu ineens weer mee gaan beginnen, uiteindelijk is het natuurlijk wel de bedoeling dat alle huurders eruit gaan en alles verkocht wordt. Da's wel een punt wat ik nog niet had bedacht, huurstijgingen.
maandag 20 april 2009 om 13:09
Oh ja, hypotheekrente-aftrek had ik al meegerekend hoor. Appelsientje, ik heb net met een financieel adviseur zitten praten, die zei niks over niet maandelijks terugkrijgen. Hm, moet ik dus ook nog even uitzoeken, want dan wordt het wel heftig, maandelijks gezien.
Merit: Koopsubsidie wist ik niet eens dat dat nog bestond, ik ga even zoeken. En ja, ik krijg inderdaad eigenlijk wel zo 20.000 euro in de schoot geworpen ja, da's ook waar...
Merit: Koopsubsidie wist ik niet eens dat dat nog bestond, ik ga even zoeken. En ja, ik krijg inderdaad eigenlijk wel zo 20.000 euro in de schoot geworpen ja, da's ook waar...
maandag 20 april 2009 om 13:11
quote:Appelsientje schreef op 20 april 2009 @ 13:02:
Maar als ik jou was zou ik echt gaan uitzoeken of je het kunt betalen, want het klinkt als een goede kans op een mooi huis (wat je net helemaal hebt opgeknapt, lees ik in het andere topic).Da's gevoelsmatig ook wel een enorme pro bij mij hoor, het opknapwerk is nog niet af, maar het feit dat het straks mijn eigen huis zou zijn, maakt het veel leuker. Ben je lekker voor jezelf aan het klussen en niet voor de huisbaas...
Maar als ik jou was zou ik echt gaan uitzoeken of je het kunt betalen, want het klinkt als een goede kans op een mooi huis (wat je net helemaal hebt opgeknapt, lees ik in het andere topic).Da's gevoelsmatig ook wel een enorme pro bij mij hoor, het opknapwerk is nog niet af, maar het feit dat het straks mijn eigen huis zou zijn, maakt het veel leuker. Ben je lekker voor jezelf aan het klussen en niet voor de huisbaas...
maandag 20 april 2009 om 13:46
quote:TjaTja schreef op 20 april 2009 @ 12:37:
Van de belasting krijg je ook nog een bedrag terug i.v.m. je hypotheek.
Dit kan je per maand laten uitkeren.
Nee, dat laatste kan juist niet als ZZP''er, dat kan alleen als je ergens in loondienst bent. Ik weet dit uit eigen ervaring.
Je kan het alleen aan het einde van het jaar bij de belasting in 1 keer terugvragen (lees: verrekenen op je aangifte) achteraf maar dus niet elke maand.
Je moet dus alls ZZP-er de hypotheeklast bruto betalen elke maand.
Van de belasting krijg je ook nog een bedrag terug i.v.m. je hypotheek.
Dit kan je per maand laten uitkeren.
Nee, dat laatste kan juist niet als ZZP''er, dat kan alleen als je ergens in loondienst bent. Ik weet dit uit eigen ervaring.
Je kan het alleen aan het einde van het jaar bij de belasting in 1 keer terugvragen (lees: verrekenen op je aangifte) achteraf maar dus niet elke maand.
Je moet dus alls ZZP-er de hypotheeklast bruto betalen elke maand.
maandag 20 april 2009 om 14:03
Moosey, je moet echt een goede financieel adviseur hebben om je als ZZP-er goed te laten voorlichten hoor. Ik heb gemerkt dat ze bij banken en hypothekers best een mooi standaardverhaaltje hebben klaarliggen, maar als ZZP-er is je situatie niet standaard en dan hoor je een hoop ehh zucht steun mmm even nadenken tja ik vraag het even aan een collega. Met andere woorden: dat weten ze dus gewoon niet.
Als jij het goed kunt betalen, dan moet je het gewoon doen. Zeker als je vader garant wil staan. De komende tijd ga je sparen zodat je een potje hebt voor magere tijden. Het gaf mij veel rust toen ik een overzicht had gemaakt met de uitgaven per maand. Toen wist ik hoeveel ik per maand moest omzetten om dat te redden. Als ik een maand meer omzet had, ging het in de spaarpot voor de maanden erna. Lekker rustig idee, dan weet je altijd waar je staat.
Als jij het goed kunt betalen, dan moet je het gewoon doen. Zeker als je vader garant wil staan. De komende tijd ga je sparen zodat je een potje hebt voor magere tijden. Het gaf mij veel rust toen ik een overzicht had gemaakt met de uitgaven per maand. Toen wist ik hoeveel ik per maand moest omzetten om dat te redden. Als ik een maand meer omzet had, ging het in de spaarpot voor de maanden erna. Lekker rustig idee, dan weet je altijd waar je staat.
maandag 20 april 2009 om 14:46
Nog een tip wara je misschien iets aan hebt:
Vraag eens aan je verhuurder hoe lang dit aanbod geldt. Als dit aanbod nog een aantal jaren geldt, kun je misschien nog een jaartje aanzien of je werk als ZZP-ers goed blijft gaan. Zet in de tussentijd het geld dat je anders aan je hypotheek en VVE had moeten betalen opzij en dan weet je gelijk of je het goed kan missen.
Nadeel kan zijn dat je verhuurder op dat moment een nieuwe taxatie van je appartement laat uitvoeren en dat dan de prijs omhoog is gegaan. Meestal hanteren woningcorporaties dat een taxatie een jaar geldig is.
Vraag eens aan je verhuurder hoe lang dit aanbod geldt. Als dit aanbod nog een aantal jaren geldt, kun je misschien nog een jaartje aanzien of je werk als ZZP-ers goed blijft gaan. Zet in de tussentijd het geld dat je anders aan je hypotheek en VVE had moeten betalen opzij en dan weet je gelijk of je het goed kan missen.
Nadeel kan zijn dat je verhuurder op dat moment een nieuwe taxatie van je appartement laat uitvoeren en dat dan de prijs omhoog is gegaan. Meestal hanteren woningcorporaties dat een taxatie een jaar geldig is.
maandag 20 april 2009 om 16:40
Hm, da's wel een goeie, levenisleuk. Ik moet zeggen dat ik het idee dat ik maandelijks dik 800 moet oversluizen wel benauwend vind, maar het komt natuurlijk op hetzelfde neer als die 600 euro per maand (met maandelijkse teruggave) Zou het inderdaad het liefst een half jaartje proberen ofzo... Ik ga eens informeren. Dank voor de ideeën tot dusver allemaal, fijn!
Ik zal inderdaad ook eens goed gaan rekenen wat ik nou echt nodig heb per maand, Appelsien, ik flodder eigenlijk altijd zomaar een beetje aan met geld en het komt altijd prima in orde (ben niet iemand die veel geld nodig heeft) maar bij dit soort dingen is het natuurlijk wel zo handig om aan het rekenen te slaan. Ik kan ook al wel een beetje inschatten wat ik de rest van het jaar ga verdienen, kijken hoe dat dan uitkomt alles bij elkaar...
Ik zal inderdaad ook eens goed gaan rekenen wat ik nou echt nodig heb per maand, Appelsien, ik flodder eigenlijk altijd zomaar een beetje aan met geld en het komt altijd prima in orde (ben niet iemand die veel geld nodig heeft) maar bij dit soort dingen is het natuurlijk wel zo handig om aan het rekenen te slaan. Ik kan ook al wel een beetje inschatten wat ik de rest van het jaar ga verdienen, kijken hoe dat dan uitkomt alles bij elkaar...
maandag 20 april 2009 om 18:59
Even zitten cijferen en contact gehad met de makelaar. Conclusie van het cijferen: Ik kan het momenteel behoorlijk riant betalen, maar ik vind het wel veel geld. En ik heb gewoon achterlijk veel gewerkt de afgelopen maanden, in dat tempo kan ik, hoe leuk ik alles ook vind, niet de rest van m'n leven door. Aan de andere kant komt met de ervaring mijn prijs natuurlijk ook steeds hoger te liggen, dus het hoeft niet zo te zijn dat ik nog ga kelderen, maar het eeuwige dilemma: Je weet het niet.
Het aanbod van de anderhalve ton blijft geen maanden geldig, eigenlijk moet ik gewoon in mei beslissen. Het is namelijk zo dat de eigenaar er een tijdelijk belastingvoordeel op heeft, op woningen die hij nu verkoopt, vandaar het aanbod naar de huurders, en dat houdt dus een keer op. Maar ik kan bijvoorbeeld ook zeggen: 'Ik koop het, onder voorbehoud dat ik koopsubsidie krijg.' Of een ander voorbehoud, daar valt allemaal over te praten, dus da's wel fijn.
Maar wat ik me nou afvraag: Wat is nou echt, financieel gezien, mijn voordeel als ik koop? Ik krijg ongeveer de kosten koper kado nu, dus ik heb straks een hypotheek die ongeveer gelijk is aan de waarde van mijn huis. Die hypotheek zal 90% aflossingsvrij worden, want anders kan ik het al helemaal niet betalen. Dus ik betaal rente, een overlijdensrisicoverzekering (geloof ik) en ik spaar de resterende 10 procent van de waarde van het huis bij elkaar. Word ik allemaal niet spectaculair rijk van dus, dus het wachten is op stijgingen van de huizenprijzen, da's het enige waar ik wel rijker van word, toch? Dus stel dat ik hier 10 jaar blijf (vink lang, maar goed) zou het me dan eigenlijk wel zoveel opleveren tegenover wat ik extra uitgeef?
Het aanbod van de anderhalve ton blijft geen maanden geldig, eigenlijk moet ik gewoon in mei beslissen. Het is namelijk zo dat de eigenaar er een tijdelijk belastingvoordeel op heeft, op woningen die hij nu verkoopt, vandaar het aanbod naar de huurders, en dat houdt dus een keer op. Maar ik kan bijvoorbeeld ook zeggen: 'Ik koop het, onder voorbehoud dat ik koopsubsidie krijg.' Of een ander voorbehoud, daar valt allemaal over te praten, dus da's wel fijn.
Maar wat ik me nou afvraag: Wat is nou echt, financieel gezien, mijn voordeel als ik koop? Ik krijg ongeveer de kosten koper kado nu, dus ik heb straks een hypotheek die ongeveer gelijk is aan de waarde van mijn huis. Die hypotheek zal 90% aflossingsvrij worden, want anders kan ik het al helemaal niet betalen. Dus ik betaal rente, een overlijdensrisicoverzekering (geloof ik) en ik spaar de resterende 10 procent van de waarde van het huis bij elkaar. Word ik allemaal niet spectaculair rijk van dus, dus het wachten is op stijgingen van de huizenprijzen, da's het enige waar ik wel rijker van word, toch? Dus stel dat ik hier 10 jaar blijf (vink lang, maar goed) zou het me dan eigenlijk wel zoveel opleveren tegenover wat ik extra uitgeef?
maandag 20 april 2009 om 19:28
Ik zou altijd kopen! De huren kunnen ook stijgen en dat geld verdwijnt in de zak van de huurbaas.
Als het je eigen huis is investeer je in jezelf.
Ik heb ruim 10 jaar geleden een huis gekocht. In mijn eentje,het is een eenvoudige arbeiderswoning en er moet nog het een en ander aan gebeuren ( dubbel glas, centrale verwarming e.d.). Toen ik het kocht was ik van plan dat allemaal snel te doen maar door omstandigheden is mijn inkomen flink gedaald en heb ik dat moeten uitstellen. Mijn situatie is dus zoals waar jij bang voor bent. Mijn inkome is drastisch gedaald en dit zie ik voorlopig niet veranderen.Toch is het de beste beslissing die ik had kunnen nemen. Ik heb het gekocht met een spaarhypotheek met levensverzekering. Toen ik veel minder ging verdienen heb ik echt wel moeten bezuinigen. maar na een aantal jaren was het huis zoveel meer waard dat ik mijn hypotheek kon omzetten in een aflossingsvrije hypotheek. Ik heb nu een hypotheek van 300 euro per maand, bruto! Er zit nu een overwaarde op van ruim 60.000 euro. Voor mij is dit mijn spaarpotje voor de (verre)toekomst. Ik heb tot nu toe nauwelijks pensioen opgebouwd dus het is fijn dat ik mijn huis heb. Ben pas 39 hoor maar ik heb nu door mijn huis wel een bepaalde zekerheid en zo goedkoop als ik nu woon kan ik nergens anders wonen.
Als het je eigen huis is investeer je in jezelf.
Ik heb ruim 10 jaar geleden een huis gekocht. In mijn eentje,het is een eenvoudige arbeiderswoning en er moet nog het een en ander aan gebeuren ( dubbel glas, centrale verwarming e.d.). Toen ik het kocht was ik van plan dat allemaal snel te doen maar door omstandigheden is mijn inkomen flink gedaald en heb ik dat moeten uitstellen. Mijn situatie is dus zoals waar jij bang voor bent. Mijn inkome is drastisch gedaald en dit zie ik voorlopig niet veranderen.Toch is het de beste beslissing die ik had kunnen nemen. Ik heb het gekocht met een spaarhypotheek met levensverzekering. Toen ik veel minder ging verdienen heb ik echt wel moeten bezuinigen. maar na een aantal jaren was het huis zoveel meer waard dat ik mijn hypotheek kon omzetten in een aflossingsvrije hypotheek. Ik heb nu een hypotheek van 300 euro per maand, bruto! Er zit nu een overwaarde op van ruim 60.000 euro. Voor mij is dit mijn spaarpotje voor de (verre)toekomst. Ik heb tot nu toe nauwelijks pensioen opgebouwd dus het is fijn dat ik mijn huis heb. Ben pas 39 hoor maar ik heb nu door mijn huis wel een bepaalde zekerheid en zo goedkoop als ik nu woon kan ik nergens anders wonen.
maandag 20 april 2009 om 19:35
maandag 20 april 2009 om 19:48
Vinyl, ik reken er de vereniging eigenaren al bij, da's 95 euro p/m, misschien dat dat het verschil is? Netto zou ik aan kale hypotheek 520 euro betalen, volgens mij. 't Was een hele echte Financieel Adviseur die het me heeft voorgerekend, die had wel het goede rente-percentage te pakken, lijkt me.
@annetd: Ja precies, da's dus wel waarom ik ook weer denk dat ik het wel moet doen, ik heb ook nog geen noemenswaardig pensioen (ben 30) maar aan de andere kant, wie zegt dat de huizenmarkt niet volledig gaat instorten? Is het dan niet safer om juist geld te gaan investeren in een keurige pensioenvoorziening, ofzo?
@annetd: Ja precies, da's dus wel waarom ik ook weer denk dat ik het wel moet doen, ik heb ook nog geen noemenswaardig pensioen (ben 30) maar aan de andere kant, wie zegt dat de huizenmarkt niet volledig gaat instorten? Is het dan niet safer om juist geld te gaan investeren in een keurige pensioenvoorziening, ofzo?
maandag 20 april 2009 om 19:52
Ik denk niet dat de huizenmarkt helemaal gaat instorten,. Nu gaat het niet goed maar dat trekt vast weer bij. Op de lange termijn gezien komt het wel goed denk ik. Ben maar een leek natuurlijk. Als je een huis te snel wilt of moet verkopen dan heb je een probleem
maar als je niet teveel risico neemt en gewoon lang blijft zitten dan lijkt het me geen probleem. Ik had met een pensioenvoorziening niet zoveel kunnen opbouwen, als ik dat al had kunnen betalen.
Bovendien krijg je nu 20.000 euro 'kado', dat is ook een eenmalige kans.
maar als je niet teveel risico neemt en gewoon lang blijft zitten dan lijkt het me geen probleem. Ik had met een pensioenvoorziening niet zoveel kunnen opbouwen, als ik dat al had kunnen betalen.
Bovendien krijg je nu 20.000 euro 'kado', dat is ook een eenmalige kans.
maandag 20 april 2009 om 19:55
Moosey,
Wat vinyl schreef vroeg ik mij idd ook af! Want ik heb ruim 2 jaar terug dit huis ook voor het zelfde bedrag gekocht als waar jij het nu voor angeboden krijgt en mijn brutohypotheek is zeker geen 800 euro!
En ook bedacht ik mij dat je wel een hele lge huur moet hebben!
Oke, je krijgt het misschien maar 1x per jaar de belastingterugave terug, dan is het het eerste jaar wat lastig. Daarna zou ik het op een spaarrekening zetten, door 12 delen en automatisch elke maand 1/12 deel naar mijn betaalrekening storten.
Willen je ouders niet helpen door een belastingvrije schenking o.i.d.? Wat voor hypotheekvorm hebben ze je aangeboden? Zou ook eens informeren bij Vereniging Eigen Huis!
Wat vinyl schreef vroeg ik mij idd ook af! Want ik heb ruim 2 jaar terug dit huis ook voor het zelfde bedrag gekocht als waar jij het nu voor angeboden krijgt en mijn brutohypotheek is zeker geen 800 euro!
En ook bedacht ik mij dat je wel een hele lge huur moet hebben!
Oke, je krijgt het misschien maar 1x per jaar de belastingterugave terug, dan is het het eerste jaar wat lastig. Daarna zou ik het op een spaarrekening zetten, door 12 delen en automatisch elke maand 1/12 deel naar mijn betaalrekening storten.
Willen je ouders niet helpen door een belastingvrije schenking o.i.d.? Wat voor hypotheekvorm hebben ze je aangeboden? Zou ook eens informeren bij Vereniging Eigen Huis!
maandag 20 april 2009 om 20:02
quote:koekkie schreef op 20 april 2009 @ 19:55:
Oke, je krijgt het misschien maar 1x per jaar de belastingterugave terug, dan is het het eerste jaar wat lastig. Daarna zou ik het op een spaarrekening zetten, door 12 delen en automatisch elke maand 1/12 deel naar mijn betaalrekening storten.
!Goeie!!!!
Oke, je krijgt het misschien maar 1x per jaar de belastingterugave terug, dan is het het eerste jaar wat lastig. Daarna zou ik het op een spaarrekening zetten, door 12 delen en automatisch elke maand 1/12 deel naar mijn betaalrekening storten.
!Goeie!!!!
