Thuis
alle pijlers
Voorbereiden op koophuis over 1-2 jaar
vrijdag 16 januari 2009 om 16:36
quote:extrahalo schreef op 16 januari 2009 @ 16:11:
Ohw jee, is dat al een tophypo 4 keer je jaarsalaris? En als je weet dat dat fors zal stijgen na een paar jaar? Dat soort dingen worden meegecalculeerd ed... kom je dan goedkoper uit per maand? (mmm, wrs ben ik beter af bij hypoadviseur). Wat voor prijs huis moet je denken bij 1000 euro p/m? Ideetjes?Voor zover ik weet is dat idd tophypotheek... En nee, "toekomstige" dingen rekenen ze echt niet mee Ik werk nu niet bijvoorbeeld, dus het huis wordt gekocht op alleen man's salaris, en dat kan ook prima, want hij verdiend sinds een poosje nét bovenmodaal. Ik ga dan straks wel weer werken, maar das dus in principe gewoon"extra geld". En zoals MdK ook al zegt idd, je moet ook kijken of je op beider salarissen wilt/kunt/moet kopen of op 1. Maareuh; lop even binnen bij je bank joh, daar kunnen ze je zoveel meer vertellen
Ohw jee, is dat al een tophypo 4 keer je jaarsalaris? En als je weet dat dat fors zal stijgen na een paar jaar? Dat soort dingen worden meegecalculeerd ed... kom je dan goedkoper uit per maand? (mmm, wrs ben ik beter af bij hypoadviseur). Wat voor prijs huis moet je denken bij 1000 euro p/m? Ideetjes?Voor zover ik weet is dat idd tophypotheek... En nee, "toekomstige" dingen rekenen ze echt niet mee Ik werk nu niet bijvoorbeeld, dus het huis wordt gekocht op alleen man's salaris, en dat kan ook prima, want hij verdiend sinds een poosje nét bovenmodaal. Ik ga dan straks wel weer werken, maar das dus in principe gewoon"extra geld". En zoals MdK ook al zegt idd, je moet ook kijken of je op beider salarissen wilt/kunt/moet kopen of op 1. Maareuh; lop even binnen bij je bank joh, daar kunnen ze je zoveel meer vertellen
vrijdag 16 januari 2009 om 16:42
Even gegoogled:Jongeren die voor het eerst een huis kopen, zitten tot hun nek in de schulden. Starters zoeken net zolang tot ze een geldverstrekker vinden die een tophypotheek wil afsluiten waarbij ze tot zes keer hun bruto jaarsalaris kunnen lenen.
Dat blijkt uit onderzoek van Vereniging Eigen Huis (VEH) naar de belevingen van koopstarters van 20 tot 29 jaar.
De consumentenorganisatie is geschrokken van de uitkomsten en slaat alarm. De VEH adviseert koopstarters zonder eigen geld om maximaal 4 tot 4,5 keer het bruto jaarsalaris te lenen voor een woning.
Dus 4x je jaarsalaris is goed te doen als je zeker (!!!) weet dat je salaris nog behoorlijk snel zal stijgen.
Dat blijkt uit onderzoek van Vereniging Eigen Huis (VEH) naar de belevingen van koopstarters van 20 tot 29 jaar.
De consumentenorganisatie is geschrokken van de uitkomsten en slaat alarm. De VEH adviseert koopstarters zonder eigen geld om maximaal 4 tot 4,5 keer het bruto jaarsalaris te lenen voor een woning.
Dus 4x je jaarsalaris is goed te doen als je zeker (!!!) weet dat je salaris nog behoorlijk snel zal stijgen.
vrijdag 16 januari 2009 om 16:49
wij hebben samenlevingscontract, hypotheek en testament in een keer laten doen (huis staat alleen op naam vriend omdat ik nog studeer...) en dat scheelde flink in de kosten..wij hebben al die kosten mee laten nemen in de hypotheek omdat het onhandig is een deel contant te betalen...(maar wij hebben dan geen bouwdepot, dat hebben wij dus allemaal van vriends lopende rekening gedaan) Ik zou gewoon proberen lekker wat te sparen...want in een huis nieuw huis...pffff daar gaat veel geld zitten...(denk alleen al aan vloeren en gordijnen...als geen geen of aftanse gordijnen en vloeren hebt meegekocht) en verder genieten van het funda-en:)
vrijdag 16 januari 2009 om 16:58
quote:Mevrouwdekees schreef op 16 januari 2009 @ 16:47:
5.000 is nog duidelijk inrichtingsgeld (nee dus), 50.000 lijkt me zeker van wel en met vijf ton moet je je schamen dat je ons deze dingen vraagt en niet gewoon je financieel adviseur laat opdraven
Wij hadden geen eigen geld, al wel een volledige, goede inrichting (dus daar maken we weinig kosten mee). Dus dat speelt natuurlijk ook wel mee qua voorbereiding natuurlijk. Als je in je eerste koophuis ook gelijk een helemaal nieuwe inrichting wilt, dan kost het beduidend meer. Wij zijn 6 jaar geleden begonnen met wat bij elkaar geraapte en gekregen spullen, die we in de loop der tijd allemaal (mwaah, bijna allemaal) vervangen hebben.
5.000 is nog duidelijk inrichtingsgeld (nee dus), 50.000 lijkt me zeker van wel en met vijf ton moet je je schamen dat je ons deze dingen vraagt en niet gewoon je financieel adviseur laat opdraven
Wij hadden geen eigen geld, al wel een volledige, goede inrichting (dus daar maken we weinig kosten mee). Dus dat speelt natuurlijk ook wel mee qua voorbereiding natuurlijk. Als je in je eerste koophuis ook gelijk een helemaal nieuwe inrichting wilt, dan kost het beduidend meer. Wij zijn 6 jaar geleden begonnen met wat bij elkaar geraapte en gekregen spullen, die we in de loop der tijd allemaal (mwaah, bijna allemaal) vervangen hebben.
vrijdag 16 januari 2009 om 17:04
maandag 19 januari 2009 om 14:16
een "tophypotheek" betekent dat je meer leent dan je huis op dat moment waard is. bijvoorbeeld omdat je de kosten koper meefinanciert, of omdat je een bouwdepot hebt met investeringen die zich niet meteen terugverdienen. ( Een nieuwe keuken kost meer dan dat de waarde van je huis erdoor stijgt). Heeft dus niet te maken met je inkomen. wel zijn banken daarin dus voorzichtiger, omdat mensen dan bij gedwongen verkoop met een restschuld achterblijven.
ook wel handig om, als je een kinderwens hebt, ook over die kosten na te denken. neem je nu een hypotheek op twee volledige inkomens, dan moet je dus beiden of heel behoorlijk in salaris stijgen, of bijna fulltime blijven werken. Wil je dat ook? En wat als een van jullie zijn baan kwijtraakt, hoevel marge heb je dan?
Er zijn hypotheken die wel gebaseerd zijn op een inkomensstijging, waarbij je de eerste 3 jaar minder betaalt en daarna je maandlasten flink omhoog gaan. als je dan net besloten hebt dat je biologische klokje tikt, kan dat ook naar uitpakken.
Tegen die tijd dus maar eens om de tafel met een hypotheekadviseur. (Of meerdere, want alleen een die je moet betalen is echt onafhankelijk.)
ook wel handig om, als je een kinderwens hebt, ook over die kosten na te denken. neem je nu een hypotheek op twee volledige inkomens, dan moet je dus beiden of heel behoorlijk in salaris stijgen, of bijna fulltime blijven werken. Wil je dat ook? En wat als een van jullie zijn baan kwijtraakt, hoevel marge heb je dan?
Er zijn hypotheken die wel gebaseerd zijn op een inkomensstijging, waarbij je de eerste 3 jaar minder betaalt en daarna je maandlasten flink omhoog gaan. als je dan net besloten hebt dat je biologische klokje tikt, kan dat ook naar uitpakken.
Tegen die tijd dus maar eens om de tafel met een hypotheekadviseur. (Of meerdere, want alleen een die je moet betalen is echt onafhankelijk.)
